第一篇：跨境人民幣結算-中國銀行產(chǎn)品說明及操作流程

跨境人民幣結算

(RMB Settlement in Cross-border Trade)

產(chǎn)品說明

中國銀行應客戶申請，根據(jù)中國人民銀行《跨境貿易人民幣結算試點管理辦法》及其細則以及相關管理規(guī)定，為企業(yè)提供各類跨境人民幣結算相關產(chǎn)品，如各種信貸、結算、融資、擔保、資金及理財產(chǎn)品等，目前中國銀行現(xiàn)有的國際結算和貿易融資產(chǎn)品均適用于跨境貿易人民幣結算業(yè)務。

產(chǎn)品特點

1.規(guī)避匯率風險，防止外幣貶值帶來的損失； 2.鎖定財務成本，提高企業(yè)抗風險能力和盈利能力； 3.精簡流程，簡化手續(xù)，降低交易成本，提高效率；

4.豐富跨國資金調配選擇，降低資金錯配風險；

5.有利于企業(yè)拓展貿易領域，開拓海外市場，促進其貿易業(yè)務的持續(xù)開展。

適用客戶

主要適用于有進出口貿易結算業(yè)務需求的公司客戶，滿足企業(yè)在使用本幣結算、規(guī)避匯率風險、簡化業(yè)務流程、降低交易成本、拓展海外市場等各方面的貿易需求。

申請條件

1.依法核準登記，具有年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法和經(jīng)營范圍的有效證明文件；

2.有進出口經(jīng)營權；

3.中國人民銀行《跨境貿易人民幣結算管理辦法》及其細則和相關管理規(guī)定中批準開展相關業(yè)務的進出口企業(yè)。辦理流程 1.企業(yè)到中國銀行營業(yè)場所提交業(yè)務辦理申請；

2．提供人民幣計價結算貿易合同、進出口發(fā)票、進（出）口收（付）款說明及中國銀行國際結算或貿易融資業(yè)務辦理所需其他材料；

3.中國銀行為企業(yè)辦理相關業(yè)務手續(xù)并將業(yè)務信息報送RCPMIS系統(tǒng)。

第二篇：跨境人民幣結算業(yè)務操作流程

跨境人民幣結算業(yè)務流程

一、清算行模式

（一）定義

客戶將款項付到其境內結算銀行后，境內結算銀行將匯款指令發(fā)送到中國人民銀行大額支付系統(tǒng)，再通過港澳清算行在中國人民銀行開立的賬戶進行人民幣資金的跨境清算，最后才發(fā)到境外客戶的結算銀行。

（二）適用范圍 適用于我行試點企業(yè)（進口企業(yè)不受限制）與通過港澳清算行進行清算的境外參加銀行的客戶之間的跨境人民幣結算。目前我行可開展與港澳地區(qū)清算行的跨境人民幣結算。

（三）操作流程

1、付款業(yè)務流程

①試點企業(yè)及其境外交易對手簽署業(yè)務協(xié)議，約定以人民幣計價和結算。②我行審核客戶提交的付款申請材料（貨到付款項下須登錄國家口岸執(zhí)法系統(tǒng)核注相應報關單），扣劃客戶人民幣資金后，將匯款指令發(fā)送至人行大額支付系統(tǒng)。

③我行通過港澳清算行在中國人民銀行開立的賬戶進行人民幣資金的跨境清算。④港澳清算行收到匯款指令后指示境外參加銀行貸記收款人賬戶。⑤我行根據(jù)有關規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計申報，并通過人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)報送相關信息。

2、收款業(yè)務流程

①試點企業(yè)及其境外交易對手簽署業(yè)務協(xié)議，約定以人民幣計價和結算。②港澳清算行根據(jù)境外參加行的匯款指令，扣劃其人民幣資金后，將匯款指令發(fā)送至人行大額支付系統(tǒng)，并通過我行在中國人民銀行開立的賬戶進行人民幣資金的跨境清算。③我行收到匯款指令并貸記收款人賬戶。④我行根據(jù)有關規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計申報，并通過人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)報送相關信息。

二、代理行模式

（一）定義

境內客戶將相關款項付到境內代理銀行后，境外交易對手的結算銀行須在境內代理銀行開立人民幣同業(yè)往來賬戶，境內代理銀行直接將匯款指令發(fā)到境外參加銀行，匯款指令采用SWIFT國際標準格式。

（二）適用范圍 適用于我行試點企業(yè)（進口企業(yè)不受限制）與已在我行開立人民幣同業(yè)往來賬戶的境外參加銀行的客戶之間的跨境人民幣結算。代理行模式的跨境人民幣結算方式將在下一階段的工作中進一步推廣和應用。

（三）操作流程

1、付款業(yè)務流程

①試點企業(yè)及其境外交易對手簽署業(yè)務協(xié)議，約定以人民幣計價和結算。②我行審核客戶提交的付款申請材料（貨到付款項下須登錄國家口岸執(zhí)法系統(tǒng)核注相應報關單），扣劃客戶人民幣資金并貸記境外參加行在我行開立的人民幣同業(yè)往來賬戶。③我行通過SWIFT系統(tǒng)發(fā)送匯款指令/貸記通知至境外參加銀行。④境外參加行收到匯款指令/貸記通知后，貸記收款人賬戶。

⑤我行根據(jù)有關規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計申報，并通過人民幣錯誤！超鏈接引用無效?？缇呈崭缎畔⒐芾硐到y(tǒng)報送相關信息。

2、收款業(yè)務流程

①試點企業(yè)及其境外交易對手簽署業(yè)務協(xié)議，約定以人民幣計價和結算。②境外參加行扣劃其客戶人民幣資金后，將匯款指令/借記通知通過SWIFT系統(tǒng)發(fā)送至我行。③我行收到匯款指令/借記通知后，扣劃境外參加行在我行開立的人民幣同業(yè)往來賬戶資金并貸記收款人賬戶。

④我行根據(jù)有關規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計申報，并通過人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)報送相關信息。

三、邊貿行模式

（一）背景

根據(jù)國務院有關跨境人民幣結算工作要求和自治區(qū)金融辦下一步工作設想，今后我區(qū)的邊貿結算業(yè)務將納入跨境人民幣結算管理范疇，并進一步打壓地下錢莊的生存空間。國稅總局亦將出臺政策，將現(xiàn)行云南邊境小額貿易出口貨物以人民幣結算準予退（免）稅政策擴大到邊境省份與接壤毗鄰國家的一般貿易。屆時我區(qū)從龍邦、水口、憑祥、友誼關、東興、平孟、峒中、愛店、碩龍、岳圩、平而、科甲12個邊境口岸以一般貿易或邊境小額貿易方式出口到越南的貨物采用人民幣結算將可以享受退（免）稅政策。

目前越南國家銀行尚未出臺政策允許其國內銀行在我行開立人民幣同業(yè)往來賬戶并辦理跨境人民幣結算業(yè)務。因此，如近期內通過邊貿行模式辦理跨境人民幣結算，則須通過境外邊貿結算合作行在我行開立的邊貿結算往來專用賬戶辦理。

（二）定義

我行利用現(xiàn)有的邊貿結算網(wǎng)絡和工具（SWIFT/邊貿網(wǎng)銀/銀行匯票等），通過境外邊貿結算合作行在我行開立的邊貿結算往來專用賬戶進行人民幣資金的跨境清算，為試點企業(yè)辦理的跨境人民幣結算業(yè)務。

（三）適用范圍 適用于我行試點企業(yè)（進口企業(yè)不受限制）通過邊境小額貿易方式與越南邊貿結算代理行的客戶之間的跨境人民幣結算。如邊貿結算業(yè)務納入跨境人民幣結算管理范疇，邊貿行模式將成為跨境人民幣結算的又一種資金清算和貿易結算方式。

（四）操作流程

1、付款業(yè)務流程

①試點企業(yè)及其境外交易對手簽署邊貿業(yè)務協(xié)議，約定以人民幣計價和結算。②我行審核客戶提交的付款申請材料（貨到付款項下須登錄國家口岸執(zhí)法系統(tǒng)核注相應報關單），扣劃客戶人民幣資金并貸記境外邊貿結算合作行在我行開立的邊貿結算往來專用賬戶。③我行通過SWIFT /邊貿網(wǎng)銀系統(tǒng)發(fā)送匯款指令/貸記通知至境外邊貿結算合作行或通過簽發(fā)邊貿結算銀行匯票等方式交換至境外邊貿結算合作行。

④境外邊貿結算合作行收到匯款指令/貸記通知/銀行匯票后，貸記收款人賬戶。⑤我行根據(jù)有關規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計申報，并通過人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)報送相關信息。

2、收款業(yè)務流程

①試點企業(yè)及其境外交易對手簽署邊貿業(yè)務協(xié)議，約定以人民幣計價和結算。

②境外邊貿結算合作行扣劃其客戶資金后，將匯款指令/借記通知通過SWIFT/邊貿網(wǎng)銀系統(tǒng)發(fā)送或簽發(fā)銀行匯票至我行。

③我行收到匯款指令/借記通知/銀行匯票后，扣劃境外邊貿結算合作行在我行開立的邊貿結算往來專用賬戶資金并貸記收款人賬戶。④我行根據(jù)有關規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計申報，并通過人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)報送相關信息。

（五）待關注的幾個方面

1、現(xiàn)行的“兩頭在外”業(yè)務（其本質上屬于越南盾業(yè)務）將無法納入跨境人民幣結算管理范疇。

2、個人邊貿是否納入跨境人民幣結算管理范疇、是否邊貿結算和跨境人民幣結算兩種結算方式在現(xiàn)行邊貿結算業(yè)務中并存、或者將邊貿結算納入跨境人民幣結算管理范疇只是統(tǒng)計意義上簡單匯總等問題須待有關管理部門進一步明確。

3、境外邊貿結算合作行的人民幣頭寸如何消化和VND匯率定價機制如何形成等仍有待進一步研究。

第三篇：跨境人民幣結算業(yè)務操作

跨境人民幣結算業(yè)務操作

一、跨境人民幣結算的基本定義

跨境：我國與境外各經(jīng)濟體之間，也即居民與非居民之間。

跨境人民幣業(yè)務：用人民幣開展的各類跨境業(yè)務，包括資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務。

跨境人民幣結算：用人民幣結算的各類跨境業(yè)務。按國際收支平衡表，可分為經(jīng)常賬戶和資本賬戶兩大類。與外幣結算最大的不同點在于不需要核銷。

跨境貿易人民幣結算：試點地區(qū)的企業(yè)以人民幣報關并以人民幣結算的進出口貿易結算。

二、跨境貿易人民幣結算范圍：以人民幣進行進口貨物貿易、跨境服務貿易和其他經(jīng)常項目結算：

一般貿易

預收、預付

來料加工

退（賠）款、貿易從屬費用等

三、跨境貿易人民幣結算方式：電匯 信用證 托收

四、基本業(yè)務操作模式

基本流程

五、清算模式

1港澳清算行模式

港澳地區(qū)以及內地以外的其他地區(qū)的銀行（境外參加行）在中銀香港/澳門中行開立人民幣清算賬戶－通過人行大額支付系統(tǒng)（CNAPS）清算

香港澳門地區(qū)人民幣清算銀行—中國銀行（香港）有限公司中國銀行股份有限公司澳門分行 2代理行清算模式

境外銀行、境外參加行在深圳、上海、廣東等試點地區(qū)分行開立人民幣清算賬戶－通過SWIFT清算 CNAPS 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，各銀行和貨幣市場的公共支付清算平臺

1境外參加銀行

a為境外客戶（公司或金融機構）提供跨境貿易人民幣結算或融資服務的境外銀行

b可以是外國金融機構，也可以是我海外分支機構c在境內代理行或港澳人民幣清算行開有人民幣清算賬戶 如：香港地區(qū)的香港匯豐、渣打、花旗、南洋商業(yè)、集友等銀行；澳門地區(qū)的澳門興業(yè)銀行等； 東盟地區(qū)：越南外貿銀行、印度尼西亞銀行、菲律賓大眾銀行等 2境內結算銀行（又稱境內參加行）

a境內試點地區(qū)商業(yè)銀行b需具備國際結算能力c為境內試點企業(yè)辦理跨境貿易人民幣結算或融資服務

如：深圳、廣東和上海地區(qū)的中行、工行、建行、招行、交行、興業(yè)、中信等銀行

3境內代理銀行

a境內試點地區(qū)結算銀行b與境外參加行簽訂人民幣代理結算協(xié)議、開戶

c代理境內、境外參加行辦理人民幣跨境清算業(yè)務d為境外參加行提供鋪底資金兌換服務

e為境外參加行在限額內購售人民幣 f為境外參加行提供人民幣賬戶融資

如：深圳、廣東和上海地區(qū)的中行、工行、建行、招行、交行、興業(yè)、中信等銀行

六、境內企業(yè)需要具備什么條件能做

a屬于公布的試點名單企業(yè)b在我行開有人民幣結算賬戶

c與境外交易對手簽署貿易合同約定使用人民幣結算d明確清算路徑

e進、出口已或將采用人民幣報關（特別提醒：跨境貿易人民幣結算業(yè)務項下報關無需提供核銷單，以免影響出口退稅！企業(yè)可憑人行下發(fā)的管理辦法<第十八條>與海關溝通）

f選擇一家境內結算銀行為主報告銀行

七、境內企業(yè)首次辦理跨境人民幣結算業(yè)務需要哪些材料

a企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照/企業(yè)營業(yè)執(zhí)照原件/復印件；b組織機構代碼證原件/復印件

c海關進出口貨物收發(fā)貨人報關注冊登記證書原件/復印件 d稅務登記證原件/復印件

e法人或負責人有效身份證明原件/復印件f企業(yè)信息登記表（一式兩份加蓋企業(yè)公章）

八、清算流程

1匯入?yún)R款（含電匯、信用證、托收）需要的材料

a跨境貿易人民幣結算出口收款說明 b涉外收入申報單c貿易合同 原件、復印件d發(fā)票 原件、復印件

e人民幣出口報關單 原件、復印件（特別提醒：報關單上不能含核銷單號?。?/p>

匯入（港澳清算行模式）

境外參加行發(fā)出付款指令銀行資金清算境外客戶發(fā)出付款指令中銀香港/澳門中行銀行資金清算人行（CNAPS）銀行資金清算境內結算行（境內參加行）核對無誤入賬境內客戶

匯入（代理行清算模式）

境外客戶發(fā)出付款指令核對無誤入賬境外參加行（中銀香港、澳門中行）銀行資金清算SWIFT記賬境內代理行人行銀行資金清算（CNAPS）境內客戶核對無誤入賬資行銀清算金記賬境內參加行

注意事項

1來料加工貿易項下出口收取人民幣資金超過合同金額30％, 自收到境外人民幣貨款之日起10個工作日內提交 a書面情況說明 b出口報關單原件、復印件

c加工貿易業(yè)務批準證（加工貿易合同所在地商務部門出具）原件、復印件 2預收人民幣資金超合同金額25％

a書面說明：實際報關時間或調整后預計報關時間b貿易合同

原件、復印件

3逾期未收貨款（即貨物出口后210天境內未收到人民幣款）企業(yè)應當自到期之日起5個工作日內向向其結算銀行填報《企業(yè)出口延期收款及存放境外申報備案表》并提交

a書面說明：該筆貨物未收回貨款金額對應的出口報關單號

b相關未收款證明材料 原件、復印件 4出口項下人民幣資金留存境外

a書面說明：存放境外的人民幣資金金額；開戶銀行、賬號、用途；對應的出口報關單號等信息

2匯出匯款（含電匯、信用證、托收）需要提供的材料

a跨境貿易人民幣結算進口收款說明 b境外匯款申請書 或 對外付款/承兌通知c貿易合同 原件、復印件

d發(fā)票 原件、復印件e人民幣進口報關單 原件、復印件（特別提醒：報關單上不能含核銷單號?。?/p>

匯出（港澳清算行模式）

境外參加行中銀香港/澳門中行境內客戶

匯出（代理行清算模式）境內結算行（境內參加行）人行（CNAPS）境外客戶 境內客戶境內代理行境外參加行SWIFT記賬港澳清算系統(tǒng)境外客戶記賬

注意事項

1預付人民幣資金超合同金額25％

a書面說明：實際報關時間或調整后預計報關時間

b貿易合同

原件、復印件

另一境外參加行

九、申報

1試點企業(yè)收到跨境人民幣款項時，應填寫《涉外收入申報單》并于5個工作日內辦理申報；試點企業(yè)對外支付人民幣款項時，應在提交《境外匯款申請書》或《對外付款／承兌通知書》的同時辦理申報。

2境內結算銀行向境外企業(yè)提供人民幣貿易融資服務時，應按照《關于下發(fā)〈金融機構對境外資產(chǎn)負債及損益申報業(yè)務操作規(guī)程〉的通知（（96）匯國發(fā)字第13號）進行金融機構對境外資產(chǎn)負債及損益申報。

十、RCPMIS信息報送

RCPMIS 人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)

第四篇：中國銀行網(wǎng)上跨境匯款操作流程

1首先在百度搜索“中國銀行網(wǎng)上銀行”認準是帶有百度認證的“官方”站。

2進入中銀網(wǎng)站后點擊“個人網(wǎng)上銀行”輸入“用戶名或卡號”輸入“登錄密碼”輸入“驗證碼”點擊“登錄”

3成功登錄網(wǎng)銀個人中心后點擊“轉賬匯款”在左邊導航欄選擇“國內跨行匯款” 4先選擇“轉出賬戶類型”

（1）輸入“收款人姓名”輸入“收款方賬號”再次輸入“收款方賬號”

（2）點擊“查詢”會自動彈出面頁，找到“收款方的所屬行”，再選擇“收款方開戶支行”不然是無法在框框里輸入銀行的的。

（3）輸入“轉賬金額”可以查看一下收費標。（4）輸入“收款人手機號碼”

（5）選擇“安全工具”最后點擊“下一步”

5這個安全工具就要根據(jù)個人情況而定，如果開戶時設置的是單一安全工具，那么選擇了手機交易碼只需要一條驗證碼就可完成，如果您開戶時設置的動態(tài)密碼和手機交易作為安全工具，那么就必須要2樣同時進行才能操作。

6接著點擊“獲取手機交易碼”銀行發(fā)來驗證碼后，輸入“交易碼”再點擊“確定”即可完成該轉賬/匯款。

第五篇：跨境人民幣結算政策簡介

跨境人民幣結算政策簡介

一、跨境貿易人民幣結算概念

規(guī)范地講是指將人民幣直接使用于國際交易，進出口均以人民幣計價和結算，居民可向非居民支付人民幣，允許非居民持有人民幣存款賬戶。

通俗地說就是在國際貿易結算中所使用的貨幣是人民幣，進出口雙方用人民幣計價，出口方收到的貨款是人民幣，進口方付出的貨款也是人民幣。同時在本國居民與非本國居民之間的貨幣往來也可使用人民幣。

二、跨境貿易人民幣結算業(yè)務特點及優(yōu)勢

控制風險：有助于企業(yè)控制匯兌損益，降低企業(yè)運營風險，鎖定利潤空間

——可以有效規(guī)避因人民幣和其它外幣間的匯率波動而帶來的損失

管理更優(yōu)：便于境內公司進行財務安排和資金調撥，簡化核銷手續(xù)

——明細成本核算，方便企業(yè)核算損益

——不納入外匯核銷管理，企業(yè)在報關或者辦理出口退稅時無需提供外匯核銷單

——收款無需進行出口收匯聯(lián)網(wǎng)核查

——企業(yè)主要與銀行業(yè)務來往，無需辦理人民銀行、外匯局相關審批

政策支持：人民幣結算是目前政府層面極力支持和推進的結算方式

——同樣可以享受出口退稅政策

——人民幣形式的對外負債（如延期付款、預收貨款等）不占用外債指標

為滿足企業(yè)實際需要，允許企業(yè)將出口人民幣收入存放境外 與外幣計價進出口一樣可異地報關

可提供人民幣貿易融資，解決跨境融資難題，加快資金周轉

三、跨境人民幣業(yè)務政策解答

1、跨境人民幣試點的業(yè)務種類包括哪些？

中國企業(yè)可與境外企業(yè)在跨境貨物貿易、服務貿易和其他經(jīng)常項目交易中以人民幣進行結算。企業(yè)可以使用人民幣進行對外直接投資，對內直接投資，借用外債，對外擔保等等。

2、中國境內哪些地方是試點地區(qū)？

目前全國共31個省、自治區(qū)、直轄市均可開辦跨境人民幣結算業(yè)務。

3、境外哪些國家、地區(qū)的企業(yè)可以與中國企業(yè)開展跨境貿易人民幣結算業(yè)務？

跨境貿易人民幣結算試點對境外地域范圍沒有限制，所有國家和地區(qū)（含港澳臺）的企業(yè)都可按照當?shù)氐姆梢?guī)定與中國企業(yè)開展跨境貿易人民幣結算業(yè)務。

4、中國境內哪些銀行可以提供跨境貿易人民幣結算服務？ 中國境內具有國際結算業(yè)務能力的銀行都可作為境內結算銀行為企業(yè)提供跨境貿易人民幣結算、清算服務。

5、境外企業(yè)有哪些渠道獲取人民幣資金用于貿易支付？ 如其本國法律允許，境外企業(yè)有多種途徑獲取人民幣資金用于貿易支付。一是境外企業(yè)可以向中國境內結算銀行申請人民幣貿易融資，融資金額以境外企業(yè)與境內企業(yè)之間的貿易合同金額為限；二是境外企業(yè)可以在香港發(fā)行人民幣債券融資；三是境外企業(yè)可以從境外參加銀行購買或借入人民幣。

6、境外企業(yè)通過貿易獲取人民幣后有哪些運用渠道？ 用于進口貿易人民幣結算；在香港購買人民幣債券；通過境外參加銀行投資于中國銀行間債券市場（如其本國法律允許）；存款等按照當?shù)胤珊褪袌鲆蛩厥褂萌嗣駧刨Y金。

7、境外企業(yè)可否在中國境內銀行開立人民幣結算賬戶？ 如其本國法律允許，境外企業(yè)可以在中國商業(yè)銀行開立人民幣結算賬戶，用于各項跨境人民幣業(yè)務結算。

境外機構人民幣銀行結算賬戶為活期存款賬戶，存款利率按照中國人民銀行公布的活期存款利率執(zhí)行，境內銀行暫不可將該資金轉入定期存款賬戶。

8、開展跨境人民幣業(yè)務對于企業(yè)而言有什么好處？

跨境交易使用人民幣結算，有利于企業(yè)優(yōu)化匯率風險管理，減少匯兌成本，節(jié)省外幣衍生品交易費用，操作流程也更加簡單，有利于促進貿易投資的便利化。

四、重要政策文件索引

1、《跨境貿易人民幣結算試點管理辦法》，中國人民銀行等六部委，2009年7月

2、《跨境貿易人民幣結算試點管理辦法實施細則》，中國人民銀行，2009年7月

3、《關于跨境貿易人民幣結算出口貨物退（免）稅有關事項的通知》，國家稅務總局，2009年8月

4、《監(jiān)管司關于跨境貿易人民幣結算試點問題的通知》，海關總署，2009年9月

5、《關于境外人民幣清算行等三類機構運用人民幣投資銀行間債券市場試點有關事宜的通知》，中國人民銀行，2010年8月

6、《境外機構人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，中國人民銀行，2010年9月

7、《境外直接投資人民幣結算試點管理辦法》，中國人民銀行，2011年1月

8、《外商直接投資人民幣結算業(yè)務管理辦法》，中國人民銀行，2011年10月

9、《關于境內銀行業(yè)金融機構境外項目人民幣貸款的指導意見》，中國人民銀行，2011年10月

10、《基金管理公司、證券公司人民幣合格境外機構投資者境內證券投資試點辦法》，中國證券監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行和國家外匯管理局，2011年11月

11、《關于出口貨物貿易人民幣結算企業(yè)管理有關問題的通知》，中國人民銀行、財政部、商務部、海關總署、國家稅務總局和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，2012年2月