第一篇：銀行客戶經(jīng)理管理辦法（寫寫幫整理）

銀行客戶經(jīng)理管理辦法（試行）

銀發(fā)〔2005〕288 號(hào) 2005 年 7 月 21 日印發(fā) 第一章 總 則

第一條 為建立面向市場(chǎng)、面向客戶的金融服務(wù)體系和穩(wěn)定高效的營(yíng)銷隊(duì)伍，發(fā)展和鞏固我行基本客戶群體，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，提高我行綜合競(jìng)爭(zhēng)能力、整體效益和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經(jīng)理是指為客戶提供資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等金融服務(wù)并承擔(dān)相關(guān)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)防范及客戶關(guān)系維護(hù)職責(zé)的市場(chǎng)營(yíng)銷人員。包括：支行營(yíng)銷科室，總分行公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部等營(yíng)銷部門內(nèi)承擔(dān)營(yíng)銷任務(wù)的人員。支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，分行公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部擔(dān)任副總經(jīng)理以上（含）行政職務(wù)以及承擔(dān)專業(yè)管理職責(zé)的人員，不執(zhí)行客戶經(jīng)理序列。

第三條 客戶經(jīng)理實(shí)行分類分級(jí)管理?？蛻艚?jīng)理分市場(chǎng)經(jīng)理（資源型）、信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理（資源能力型）、營(yíng)銷設(shè)計(jì)經(jīng)理及專業(yè)經(jīng)理（能力型）四類?？蛻艚?jīng)理設(shè)高級(jí)客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理、助理客戶經(jīng)理、見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理四個(gè)級(jí)別，共 11個(gè)檔次。其中，高級(jí)客戶經(jīng)理設(shè) 4 個(gè)檔次，客戶經(jīng)理設(shè) 3 個(gè)檔次，助理客戶經(jīng)理設(shè) 3 個(gè)檔次，見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理設(shè) 1 個(gè)檔次。資深客戶經(jīng)理設(shè) 4 個(gè)級(jí)別。

第四條 客戶經(jīng)理實(shí)行上崗資格管理。助理客戶經(jīng)理級(jí) 1以上（含）的市場(chǎng)經(jīng)理、信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理、營(yíng)銷設(shè)計(jì)經(jīng)理上崗前，需取得相應(yīng)的客戶經(jīng)理資格。不具備客戶經(jīng)理資格的，不得享受相應(yīng)的客戶經(jīng)理待遇。具備某級(jí)別客戶經(jīng)理資格，但業(yè)績(jī)未達(dá)到該級(jí)別標(biāo)準(zhǔn)的，也不得享受該級(jí)別的客戶經(jīng)理待遇。

第五條 客戶經(jīng)理實(shí)行業(yè)績(jī)指標(biāo)、職業(yè)道德、基礎(chǔ)管理工作、信貸操作及管理、服務(wù)質(zhì)量五個(gè)方面的全面綜合評(píng)價(jià)考核。日常按季進(jìn)行評(píng)價(jià)考核，年度進(jìn)行全面評(píng)價(jià)考核。

第六條 客戶經(jīng)理級(jí)檔實(shí)行浮動(dòng)管理。根據(jù)評(píng)價(jià)考核結(jié)果確定級(jí)檔及應(yīng)享受的客戶經(jīng)理待遇，能上能下。客戶經(jīng)理實(shí)行績(jī)效掛鉤的獎(jiǎng)勵(lì)辦法，根據(jù)評(píng)價(jià)考核結(jié)果享受獎(jiǎng)勵(lì)。

第二章 客戶經(jīng)理崗位及行員等級(jí)設(shè)置

第七條 市場(chǎng)經(jīng)理為具有客戶和業(yè)務(wù)資源，承擔(dān)客戶、存款、國(guó)際結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)銀行等業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)的人員。

第八條 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理為營(yíng)銷部門內(nèi)承擔(dān)客戶及業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)，并承辦客戶信貸操作及管理等業(yè)務(wù)的人員。

第九條 營(yíng)銷設(shè)計(jì)經(jīng)理為營(yíng)銷或營(yíng)銷管理部門內(nèi)承擔(dān)客戶服務(wù)方案設(shè)計(jì)、營(yíng)銷策劃、產(chǎn)品營(yíng)銷、理財(cái)服務(wù)等業(yè)務(wù)的人員。

第十條 專業(yè)經(jīng)理為國(guó)際業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)銀行、個(gè)人業(yè)務(wù)等專業(yè)部門配合市場(chǎng)經(jīng)理或信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)和辦理的人員。

第十一條 市場(chǎng)經(jīng)理、信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理設(shè)高級(jí)客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理、助理客戶經(jīng)理、見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理 4 個(gè)等級(jí)共 11 個(gè)檔次，其對(duì)應(yīng)行員等級(jí)薪檔從 12 級(jí) 1 檔到 3 級(jí) 1 檔。營(yíng)銷設(shè)計(jì)經(jīng)理設(shè)高級(jí)客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理 2 個(gè)等級(jí)共 4個(gè)檔次，其對(duì)應(yīng)行員等級(jí)薪檔從 9 級(jí) 1 檔到 6 級(jí) 1 檔。專業(yè)經(jīng)理不設(shè)級(jí)檔，不參加客戶經(jīng)理序列評(píng)價(jià)考核。

第十二條 各崗位見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理、助理客戶經(jīng)理和客戶經(jīng)理級(jí)別人員對(duì)外統(tǒng)稱“客戶經(jīng)理”，各崗位高級(jí)客戶經(jīng)理。級(jí)別人員對(duì)外統(tǒng)稱“高級(jí)客戶經(jīng)理”

第三章 客戶經(jīng)理管理機(jī)構(gòu)

第十三條 總行、分行（含總行營(yíng)業(yè)部，下同）分別成立由主管行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、網(wǎng)絡(luò)銀行部、人力資源部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門負(fù)責(zé)人組成的客戶經(jīng)理管理小組，負(fù)責(zé)轄內(nèi)客戶經(jīng)理的管理。

第十四條 總行客戶經(jīng)理管理小組職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)擬訂、完善全行客戶經(jīng)理管理辦法，報(bào)總行行長(zhǎng)辦公會(huì)審定。

（二）負(fù)責(zé)全行高級(jí)客戶經(jīng)理資格的審定。

（三）負(fù)責(zé)全行資深客戶經(jīng)理資格的審定。

（四）負(fù)責(zé)對(duì)分行客戶經(jīng)理管理工作進(jìn)行檢查、指導(dǎo)。

（五）負(fù)責(zé)總行營(yíng)銷部門內(nèi)客戶經(jīng)理的管理。

第十五條 分行客戶經(jīng)理管理小組職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)擬訂、完善本行客戶經(jīng)理管理實(shí)施細(xì)則。

（二）負(fù)責(zé)制訂本行各級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)及考核辦法。

（三）負(fù)責(zé)本行各崗位客戶經(jīng)理資格、資深客戶經(jīng)理資格的認(rèn)定。向總行推薦申報(bào)高級(jí)客戶經(jīng)理、資深客戶經(jīng)理資格的人員。

（四）負(fù)責(zé)本行客戶經(jīng)理季度、年度評(píng)價(jià)考核結(jié)果的審定。

（五）負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)基層行客戶經(jīng)理管理工作進(jìn)行檢查、指導(dǎo)。

第十六條 總行、分行公司業(yè)務(wù)部門是本級(jí)行客戶經(jīng)理的專業(yè)管理部門，在各級(jí)行管理職責(zé)范圍內(nèi)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)客戶經(jīng)理的日常管理工作。具體職責(zé)包括：

（一）負(fù)責(zé)組織修訂客戶經(jīng)理管理方面的相關(guān)辦法、制度。

（二）負(fù)責(zé)組織客戶經(jīng)理資格申報(bào)工作，進(jìn)行初審，提交同級(jí)客戶經(jīng)理管理小組審定。

（三）負(fù)責(zé)組織客戶經(jīng)理的季度考核、年度考核。進(jìn)行業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)、核實(shí)、公示，匯總綜合評(píng)價(jià)意見(jiàn)，提出初步考核意見(jiàn)，報(bào)本級(jí)行客戶經(jīng)理管理小組審定。

（四）負(fù)責(zé)組織資深客戶經(jīng)理的資格申報(bào)及跟蹤評(píng)價(jià)工作，進(jìn)行初審，根據(jù)權(quán)限及程序報(bào)客戶經(jīng)理管理小組審查、審定。

（五）負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)客戶經(jīng)理的工作進(jìn)行檢查，督促落實(shí)貸后管理責(zé)任。

（六）負(fù)責(zé)對(duì)重點(diǎn)客戶的客戶經(jīng)理小組服務(wù)工作進(jìn)行專業(yè)管理。

（七）負(fù)責(zé)對(duì)基層行客戶經(jīng)理日常管理工作進(jìn)行檢查、指導(dǎo)。

（八）負(fù)責(zé)制訂年度客戶經(jīng)理培訓(xùn)計(jì)劃并組織實(shí)施。

（九）負(fù)責(zé)轄內(nèi)營(yíng)銷人員的專業(yè)管理，進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，提出調(diào)整意見(jiàn)。

（十）負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理的檔案管理。

（十一）負(fù)責(zé)執(zhí)行客戶經(jīng)理管理小組其他決策事項(xiàng)。

第十七條 總行、分行人力資源部門承擔(dān)協(xié)同管理客戶經(jīng)理的職責(zé)：

（一）協(xié)助修訂客戶經(jīng)理管理辦法、制定業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)及考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法、認(rèn)定客戶經(jīng)理資格、審定考核結(jié)果，進(jìn)行專業(yè)指導(dǎo)和把關(guān)。

（二）根據(jù)客戶經(jīng)理考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法以及客戶經(jīng)理考核結(jié)果，落實(shí)客戶經(jīng)理的工資及獎(jiǎng)勵(lì)待遇。

（三）根據(jù)營(yíng)銷部門的需求，具體負(fù)責(zé)營(yíng)銷人員的調(diào)入、調(diào)出以及調(diào)整，對(duì)營(yíng)銷人員的占比進(jìn)行控制。

（四）負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理人員的行員等級(jí)管理。

（五）完善與推進(jìn)客戶經(jīng)理制相配套的獎(jiǎng)勵(lì)分配制度。

第四章 客戶經(jīng)理崗位職責(zé)及資格條件

第十八條 客戶經(jīng)理是我行對(duì)外的業(yè)務(wù)代表，負(fù)責(zé)開(kāi)拓市場(chǎng)，了解客戶需求，推介我行產(chǎn)品，爭(zhēng)攬各種業(yè)務(wù)，同時(shí)聯(lián)系、協(xié)調(diào)、組織行內(nèi)有關(guān)部門及機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位金 5融服務(wù)，在主動(dòng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，建立、保持與客戶的長(zhǎng)期密切聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，并努力降低成本，增加收益，提高經(jīng)濟(jì)效益。

第十九條 市場(chǎng)經(jīng)理崗位職責(zé)及資格條件。市場(chǎng)經(jīng)理承擔(dān)客戶開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品營(yíng)銷、客戶服務(wù)、關(guān)系維護(hù)、創(chuàng)造收益等職責(zé)。需具備以下資格條件：

（一）具有良好的敬業(yè)精神和職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，無(wú)不良行為和業(yè)務(wù)記錄。

（二）熟悉我行主要業(yè)務(wù)品種及其操作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，具有較強(qiáng)的公關(guān)和業(yè)務(wù)拓展能力。

（三）銀行工作滿 1 年。

（四）具備市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)上崗資格。

第二十條 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理崗位職責(zé)及資格條件。信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理承擔(dān)客戶開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品營(yíng)銷、信貸業(yè)務(wù)操作及管理、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶服務(wù)、關(guān)系維護(hù)、創(chuàng)造效益等職責(zé)。需具備以下資格條件：

（一）具有良好的敬業(yè)精神和職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，無(wú)不良行為和業(yè)務(wù)記錄。

（二）掌握銀行基本業(yè)務(wù)，具有較強(qiáng)的公關(guān)和業(yè)務(wù)拓展能力。

（三）具有信貸業(yè)務(wù)操作和管理能力以及較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，授信業(yè)務(wù)盡職評(píng)價(jià)合格。

（四）大專學(xué)歷銀行工作滿 3 年，或大本及以上學(xué)歷銀行工作滿 2 年。

（五）具有信貸專業(yè)上崗資格（按我行信貸業(yè)務(wù)資格管理指導(dǎo)意見(jiàn)（華銀辦發(fā)〔2005〕339 號(hào)文）執(zhí)行，下同）和市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)上崗資格。

第二十一條 營(yíng)銷設(shè)計(jì)經(jīng)理崗位職責(zé)及資格條件。營(yíng)銷設(shè)計(jì)經(jīng)理承擔(dān)客戶開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品營(yíng)銷、業(yè)務(wù)與服務(wù)創(chuàng)新、整體營(yíng)銷推動(dòng)、理財(cái)方案設(shè)計(jì)、創(chuàng)造效益等職責(zé)。需具備以下資格條件：

（一）具有良好的敬業(yè)精神和職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，無(wú)不良行為和業(yè)務(wù)記錄。

（二）熟悉我行業(yè)務(wù)品種，精通我行主要業(yè)務(wù)的流程，熟練掌握主要經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的營(yíng)銷，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力、較高的創(chuàng)新能力、較豐富的公關(guān)和業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)。

（三）大本及以上學(xué)歷，銀行工作滿 3 年。

（四）具備為客戶提供全方位金融服務(wù)（含相關(guān)理財(cái)服務(wù)）的能力。

（五）具備信貸專業(yè)上崗資格、市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)上崗資格。同時(shí)，還應(yīng)至少具備我行國(guó)際業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)上崗資格或社會(huì)認(rèn)定的保險(xiǎn)代理資格、基金從業(yè)資格中的一項(xiàng)上崗資格。

第二十二條 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理高級(jí)客戶經(jīng)理資格條件。信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理高級(jí)客戶經(jīng)理，除應(yīng)具備上述各崗位的資格條件外，還需同時(shí)具備以下資格條件：

（一）熟悉我行業(yè)務(wù)品種，精通我行主要業(yè)務(wù)的流程，熟練掌握主要經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的營(yíng)銷，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力、較高的創(chuàng)新能力、較豐富的公關(guān)和業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)。

（二）大專學(xué)歷銀行工作滿 5 年；大本及以上學(xué)歷，銀 7行工作滿 3 年。

（三）具備為大型客戶提供全方位金融服務(wù)的能力。

（四）具備信貸專業(yè)上崗資格、市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)上崗資格。同時(shí)，還應(yīng)至少具備我行國(guó)際業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)上崗資格或社會(huì)認(rèn)定的保險(xiǎn)代理資格、基金從業(yè)資格中的一項(xiàng)上崗資格。

第二十三條 各行可根據(jù)本行實(shí)際情況細(xì)化資格條件，但不得低于上述標(biāo)準(zhǔn)。第五章 客戶經(jīng)理資格認(rèn)定 第二十四條 資格認(rèn)定程序：

（一）申報(bào)人按照《銀行行員持證上崗工作管理暫行辦法》規(guī)定，參加所申報(bào)客戶經(jīng)理崗位所要求專業(yè)的上崗資格證書(shū)考試，取得相關(guān)專業(yè)上崗資格證書(shū)。

（二）申報(bào)人填報(bào)《銀行客戶經(jīng)理資格申報(bào)、，審批書(shū)》并提交所申報(bào)崗位所要求的上崗資格證書(shū)，向所在單位提出申請(qǐng)，并由所在單位統(tǒng)一上報(bào)分行客戶經(jīng)理管理部門。

（三）分行客戶經(jīng)理管理部門組織對(duì)申報(bào)人進(jìn)行綜合素質(zhì)、工作業(yè)績(jī)審查、核實(shí)，對(duì)為客戶提供金融服務(wù)的能力進(jìn)行認(rèn)定，向本行客戶經(jīng)理管理小組推薦。高級(jí)客戶經(jīng)理資格經(jīng)本級(jí)行客戶經(jīng)理管理小組審查后向總行推薦。

（四）客戶經(jīng)理管理小組根據(jù)客戶經(jīng)理資格條件進(jìn)行資格認(rèn)定。

（五）客戶經(jīng)理資格情況在分行公司業(yè)務(wù)部門備案、存 8檔。高級(jí)客戶經(jīng)理資格在總行備案。

第二十五條 客戶經(jīng)理資格有效期為三年，期滿后須重新進(jìn)行認(rèn)定。

第二十六條 特別條款。

（一）對(duì)當(dāng)年從行外調(diào)入，其基本素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力達(dá)到客戶經(jīng)理資格條件的人員，其客戶經(jīng)理資格可由分行在當(dāng)年度內(nèi)給予臨時(shí)認(rèn)定。調(diào)入后第二年度需進(jìn)行資格的正式確認(rèn)。

（二）對(duì)于學(xué)歷、工作年限不符合客戶經(jīng)理資格條件，但經(jīng)綜合評(píng)價(jià)考核，其基本素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力確實(shí)達(dá)到資格條件的人員，根據(jù)管理權(quán)限，報(bào)經(jīng)客戶經(jīng)理管理小組審定后可以給予相應(yīng)的客戶經(jīng)理資格。

（三）因客觀原因未參加總行統(tǒng)一組織的有關(guān)專業(yè)的上崗資格考試的，其該專業(yè)的業(yè)務(wù)能力確實(shí)達(dá)到上崗資格條件的，在認(rèn)定客戶經(jīng)理資格時(shí)，經(jīng)客戶經(jīng)理管理小組審定，可以臨時(shí)確認(rèn)該專業(yè)上崗資格。該專業(yè)上崗資格考試舉行時(shí)，必須參加考試，考試不合格的，取消其該專業(yè)的臨時(shí)上崗資格，并相應(yīng)取消其客戶經(jīng)理資格的認(rèn)定。

第六章 客戶經(jīng)理評(píng)價(jià)考核

第二十七條 客戶經(jīng)理綜合評(píng)價(jià)體系。

（一）業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)。包括日均存款、綜合業(yè)務(wù)量、客戶數(shù)量、收息率、不良率 5 項(xiàng)指標(biāo)。

（二）職業(yè)道德評(píng)價(jià)。包括合規(guī)操作、誠(chéng)信待客、公平競(jìng)爭(zhēng)、廉潔自律、保守秘密、協(xié)作配合 6 個(gè)方面。

（三）基礎(chǔ)管理工作評(píng)價(jià)。包括定期拜訪客戶、客戶檔案管理、收集信息、定期報(bào)告 4 個(gè)方面。

（四）信貸操作及管理評(píng)價(jià)。包括信貸調(diào)查、貸款發(fā)放、貸款檔案、首貸檢查、定期貸后檢查、本息催收、風(fēng)險(xiǎn)分類、貸后檢查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)防范 9 個(gè)方面。

（五）服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)。包括重點(diǎn)客戶穩(wěn)定率、客戶綜合業(yè)務(wù)拓展情況、客戶滿意度 3 個(gè)方面。

第二十八條 市場(chǎng)經(jīng)理重點(diǎn)評(píng)價(jià)其日均存款、綜合業(yè)務(wù)量、客戶數(shù)量三項(xiàng)業(yè)績(jī)指標(biāo)以及職業(yè)道德、基礎(chǔ)管理、服務(wù)質(zhì)量方面的工作。信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理按綜合評(píng)價(jià)體系進(jìn)行全面評(píng)價(jià)。營(yíng)銷設(shè)計(jì)經(jīng)理重點(diǎn)評(píng)價(jià)其對(duì)重點(diǎn)客戶服務(wù)方案的指導(dǎo)與完善、共同拜訪客戶綜合營(yíng)銷、營(yíng)銷（產(chǎn)品）宣傳策劃與組織以及所取得的實(shí)際成效。

第二十九條 客戶數(shù)量、收息率、不良率指標(biāo)實(shí)行下限控制，達(dá)不到相應(yīng)級(jí)檔指標(biāo)要求的不得享受該級(jí)檔的客戶經(jīng)理待遇。在不良資產(chǎn)率的控制指標(biāo)之內(nèi)，根據(jù)不良資產(chǎn)額按規(guī)定比例扣減綜合業(yè)務(wù)量?？蛻艚?jīng)理因自身操作及管理等原因造成的不良率超過(guò)3的，給一年的清收寬限期。在清收寬限期內(nèi)不享受客戶經(jīng)理待遇。寬限期到期仍不能將不良率控制到 3以內(nèi)的，則取消其客戶經(jīng)理資格。

第三十條 職業(yè)道德、基礎(chǔ)管理工作、信貸操作及管理、服務(wù)質(zhì)量方面的評(píng)價(jià)通過(guò)“客戶經(jīng)理差錯(cuò)積分”形式進(jìn)行。10季度差錯(cuò)積分達(dá)到 30 分，降低一級(jí)客戶經(jīng)理檔次享受待遇，并按實(shí)際分值扣減相應(yīng)比例的季度獎(jiǎng)金。年度累計(jì)差錯(cuò)積分達(dá)到 100 分的，則為年度考核不合格，取消其客戶經(jīng)理資格。

第三十一條 客戶經(jīng)理日?？己税醇径冗M(jìn)行?？蛻艚?jīng)理所在單位提出業(yè)績(jī)、職業(yè)道德、基礎(chǔ)管理工作、信貸操作及管理方面的考核評(píng)價(jià)建議；風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理五級(jí)分類及不良貸款的認(rèn)定，提出風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)意見(jiàn)；公司業(yè)務(wù)部進(jìn)行業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)核實(shí)，綜合客戶經(jīng)理所在單位以及風(fēng)險(xiǎn)管理等部門的意見(jiàn)，結(jié)合日常對(duì)客戶經(jīng)理貸后管理等方面工作檢查評(píng)價(jià)的結(jié)果，提出客戶經(jīng)理考核的初步意見(jiàn)，經(jīng)分行范圍內(nèi)業(yè)績(jī)公示后，報(bào)客戶經(jīng)理管理小組審定。

第三十二條 客戶經(jīng)理年度考核在每年度的第一季度進(jìn)行。

第三十三條 客戶經(jīng)理的季度、年度考核結(jié)果均報(bào)總行備案。

第三十四條 下列情況之一，應(yīng)取消其客戶經(jīng)理資格：

（一）在授信盡職方面，由于工作不落實(shí)或規(guī)定不執(zhí)行，給我行帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)或較大不利影響的。

（二）有嚴(yán)重違紀(jì)行為的。

（三）信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理的信貸業(yè)務(wù)上崗資格被取消的。

第三十五條 年度考核中，日均存款達(dá)不到 1500 萬(wàn)元、綜合業(yè)務(wù)量達(dá)不到 2500 萬(wàn)元的，調(diào)離營(yíng)銷崗位。對(duì)于新入行的員工給予 1 年的寬限期；對(duì)新入行的大學(xué)畢業(yè)生給予 2 年的寬限期。

第七章 客戶經(jīng)理待遇

第三十六條 客戶經(jīng)理根據(jù)其考核后的客戶經(jīng)理級(jí)檔享受與行員等級(jí)對(duì)應(yīng)的工資待遇。

第三十七條 客戶經(jīng)理享受與其級(jí)檔對(duì)應(yīng)等級(jí)行員的車改補(bǔ)貼?？蛻艚?jīng)理三檔及以上人員享受客戶經(jīng)理補(bǔ)貼。

第三十八條 客戶經(jīng)理待遇實(shí)行浮動(dòng)管理，考核達(dá)到哪一級(jí)檔的標(biāo)準(zhǔn)就享受哪一級(jí)檔的工資和補(bǔ)貼。

第三十九條 客戶經(jīng)理的獎(jiǎng)金與績(jī)效考核結(jié)果掛鉤?？蛻艚?jīng)理參加所在單位的綜合獎(jiǎng)金分配，由所在單位根據(jù)分行公司業(yè)務(wù)部的考核結(jié)果發(fā)放。

第四十條 客戶經(jīng)理每年享有兩周的脫產(chǎn)培訓(xùn)時(shí)間。

第四十一條 高級(jí)客戶經(jīng)理可享受 6 級(jí)或 7 級(jí)行員的辦公條件，可配備工作助手。第八章 資深客戶經(jīng)理

第四十二條 設(shè)立資深客戶經(jīng)理序列，授予連續(xù) 5 年以上或 6 年中有 5 年達(dá)到高級(jí)客戶經(jīng)理四檔及以上級(jí)別的客戶經(jīng)理以相應(yīng)的資深客戶經(jīng)理資格。資深客戶經(jīng)理設(shè)一、二、三、四檔共 4 個(gè)級(jí)別。第四十三條 資深客戶經(jīng)理資格條件：

（一）至少連續(xù) 5 年高級(jí)客戶經(jīng)理一檔考核合格，或 6年中有 5 年高級(jí)客戶經(jīng)理一檔考核合格，授予資深客戶經(jīng)理一檔資格。

（二）至少連續(xù) 5 年高級(jí)客戶經(jīng)理二檔或以上級(jí)別考核 12合格，或 6 年中有 5 年高級(jí)客戶經(jīng)理二檔或以上級(jí)別考核合格，授予資深客戶經(jīng)理二檔資格。

（三）至少連續(xù) 5 年高級(jí)客戶經(jīng)理三檔或以上級(jí)別考核合格，或 6 年中有 5 年高級(jí)客戶經(jīng)理三檔或以上級(jí)別考核合格，授予資深客戶經(jīng)理三檔資格。

（四）至少連續(xù) 5 年高級(jí)客戶經(jīng)理四檔或以上級(jí)別考核合格，或 6 年中有 5 年高級(jí)客戶經(jīng)理四檔或以上級(jí)別考核合格，授予資深客戶經(jīng)理四檔資格。

第四十四條 資深客戶經(jīng)理享受所取得客戶經(jīng)理級(jí)檔年限一致的比原級(jí)檔待遇低一檔次的工資、客戶經(jīng)理補(bǔ)貼待遇。資深客戶經(jīng)理待遇按年享受。當(dāng)客戶經(jīng)理年度考核級(jí)檔低于資深客戶經(jīng)理資格條件中所要求的客戶經(jīng)理級(jí)檔時(shí)，資深客戶經(jīng)理待遇開(kāi)始享受。資深客戶經(jīng)理待遇需連續(xù)享受，在享受期間其客戶經(jīng)理等級(jí)待遇高于資深客戶經(jīng)理待遇時(shí)，按高的待遇享受，但資深客戶經(jīng)理待遇享受時(shí)間不延長(zhǎng)。資深客戶經(jīng)理不享受與該級(jí)檔行員等級(jí)相對(duì)應(yīng)的獎(jiǎng)金待遇，獎(jiǎng)金待遇按所在崗位的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第四十五條 具有資深客戶經(jīng)理資格者享受資深客戶經(jīng)理待遇還需同時(shí)具備以下條件：

（一）我行正式員工；

（二）年度行員考核合格；

（三）在客戶經(jīng)理崗位上的業(yè)績(jī)達(dá)到客戶經(jīng)理三檔水平。在客戶經(jīng)理崗位上業(yè)績(jī)達(dá)不到客戶經(jīng)理三檔水平的，降 13一檔次享受資深客戶經(jīng)理待遇。

第四十六條 資深客戶經(jīng)理享受待遇期間，一旦出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為的，即刻取消其資深客戶經(jīng)理資格和相應(yīng)的待遇。

第四十七條 資深客戶經(jīng)理資格由總行統(tǒng)一管理，由總行客戶經(jīng)理管理小組認(rèn)定。分行客戶經(jīng)理管理小組負(fù)責(zé)初審?fù)扑]，并負(fù)責(zé)資深客戶經(jīng)理的日常管理。

第九章 客戶經(jīng)理的日常管理

第四十八條 客戶經(jīng)理工作制度。

（一）定期訪客制度?？蛻艚?jīng)理必須對(duì)客戶進(jìn)行定期訪問(wèn)，對(duì)存款或授信 1000 萬(wàn)元以上（含）的客戶，每月拜訪不少于 1 次；對(duì)存款或授信 100 萬(wàn)元以上（含）的客戶，每季度拜訪不少于 1 次。對(duì)于一般客戶，每半年拜訪不少于一次。走訪客戶后應(yīng)及時(shí)撰寫訪客報(bào)告，經(jīng)直接領(lǐng)導(dǎo)簽認(rèn)后，歸入客戶管理檔案。

（二）客戶經(jīng)理例會(huì)制度。分行、支行市場(chǎng)營(yíng)銷部門建立客戶經(jīng)理例會(huì)制度，及時(shí)總結(jié)工作、交流經(jīng)驗(yàn)、通報(bào)情況、傳遞信息、短期培訓(xùn)、部署工作?？蛻艚?jīng)理例會(huì)可采用周例會(huì)、月例會(huì)等形式。

（三）客戶管理檔案制度。客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)存款或授信在100 萬(wàn)元以上（含）的客戶，全面建立客戶管理檔案，及時(shí)保存所獲取的客戶信息、業(yè)務(wù)合作、訪客報(bào)告等資料，全面 14掌握客戶情況?？蛻艄芾頇n案由客戶經(jīng)理所在單位統(tǒng)一保管。客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)要求，及時(shí)收集、錄入信貸管理系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等所要求的客戶信息，保證客戶信息的準(zhǔn)確、全面，并及時(shí)更新。

（四）信息反饋制度?？蛻艚?jīng)理應(yīng)收集客戶需求、潛在客戶、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、地方政府重點(diǎn)舉措等方面的市場(chǎng)信息，并及時(shí)將各種有價(jià)值信息上報(bào)市場(chǎng)營(yíng)銷部門。

（五）工作報(bào)告制度?？蛻艚?jīng)理應(yīng)定期向客戶經(jīng)理管理部門報(bào)告工作進(jìn)展情況，包括指標(biāo)完成情況、客戶開(kāi)發(fā)情況、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)以及工作經(jīng)驗(yàn)和存在的問(wèn)題等。

（六）客戶經(jīng)理小組制度。對(duì)在本行業(yè)務(wù)中占比較高、綜合業(yè)務(wù)量較大的客戶，或業(yè)務(wù)涉及多家分支行、業(yè)務(wù)相互聯(lián)系的重點(diǎn)客戶，成立以客戶經(jīng)理為主體、專業(yè)經(jīng)理以及其他相關(guān)人員參加的多部門分工合作或多家行統(tǒng)一開(kāi)發(fā)服務(wù)的客戶經(jīng)理小組，依靠小組成員的專業(yè)知識(shí)和多單位的業(yè)務(wù)支撐，為客戶設(shè)計(jì)有針對(duì)性的服務(wù)方案，綜合拓展客戶業(yè)務(wù)。

第四十九條 客戶經(jīng)理由分行公司業(yè)務(wù)部和所在單位共同管理。公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理年度和季度考核，確定客戶經(jīng)理的考核結(jié)果?？蛻艚?jīng)理所在部門負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理日常的具體管理，提出考核評(píng)價(jià)意見(jiàn)，并根據(jù)最終考核結(jié)果落實(shí)工資、獎(jiǎng)勵(lì)的發(fā)放。

第五十條 公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)轄內(nèi)客戶經(jīng)理小組的專業(yè)管理。組織成立客戶經(jīng)理小組對(duì)集中營(yíng)銷范圍的重點(diǎn)客戶進(jìn)行團(tuán)隊(duì)服務(wù)。公司業(yè)務(wù)部有權(quán)指定、通過(guò)競(jìng)聘等方式選定、調(diào)整客戶經(jīng)理小組的組長(zhǎng)和成員，對(duì)客戶經(jīng)理小組的工作進(jìn) 15行評(píng)價(jià)、考核。

第五十一條 分行負(fù)責(zé)培訓(xùn)計(jì)劃制定，組織轄內(nèi)各級(jí)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。總行每年組織高級(jí)客戶經(jīng)理到境外考察。

第五十二條 公司業(yè)務(wù)部定期對(duì)客戶經(jīng)理的工作、客戶檔案進(jìn)行檢查，對(duì)服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行抽查，對(duì)其貸后管理工作進(jìn)行遠(yuǎn)程監(jiān)控。

第五十三條 分行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)建立客戶經(jīng)理管理檔案，及時(shí)歸檔客戶經(jīng)理資格認(rèn)定、評(píng)價(jià)、考核、獎(jiǎng)懲、培訓(xùn)等方面的材料。

第五十四條 分行公司業(yè)務(wù)部建立營(yíng)銷人員統(tǒng)計(jì)臺(tái)帳，按季度進(jìn)行營(yíng)銷人員的統(tǒng)計(jì)分析。

第十章 附 則

第五十五條 各行根據(jù)本辦法制定具體實(shí)施細(xì)則，報(bào)總行批準(zhǔn)后執(zhí)行。

第五十六條 本辦法由銀行總行制定并負(fù)責(zé)解釋，修改和廢止亦同。

第五十七條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行，原《銀行客戶經(jīng)理管理辦法》（華銀發(fā)〔2003〕104 號(hào)）同時(shí)廢止。

附件：1．客戶經(jīng)理序列行員等級(jí)設(shè)置

2．客戶經(jīng)理.

第二篇：銀行客戶經(jīng)理等級(jí)管理辦法[模版]

ⅩⅩ銀行客戶經(jīng)理等級(jí)管理辦法 為完善我行市場(chǎng)營(yíng)銷體制，加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的管理，提高客戶經(jīng)理隊(duì)伍的整體素質(zhì)和展業(yè)能力，充分調(diào)動(dòng)和激發(fā)客戶經(jīng)理的工作積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性，形成有效的競(jìng)爭(zhēng)和激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，更好地推進(jìn)我行精細(xì)化管理與職業(yè)化建設(shè)，特制定本辦法。第一章客戶經(jīng)理崗位等級(jí)設(shè)定

第一條本辦法所稱客戶經(jīng)理是指為客戶提供資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等金融服務(wù)，承擔(dān)相關(guān)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)與客戶關(guān)系管理職責(zé)的市場(chǎng)營(yíng)銷人員?？蛻艚?jīng)理是我行對(duì)外展業(yè)代表，負(fù)責(zé)開(kāi)拓市場(chǎng)，了解客戶需求，推介產(chǎn)品，爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)，同時(shí)協(xié)調(diào)、會(huì)同行內(nèi)有關(guān)部門為客戶提供全方位金融服務(wù)，在主動(dòng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，建立、保持與客戶的長(zhǎng)期密切聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，并努力降低成本，增加收益，提高經(jīng)濟(jì)效益。

第二條按照“資格認(rèn)定、管戶對(duì)等、業(yè)績(jī)優(yōu)先、閱歷適度、優(yōu)勝劣汰”的原則，客戶經(jīng)理按年聘用，按季考核，能上能下。各級(jí)客戶經(jīng)理每年進(jìn)行一次全面業(yè)績(jī)考核，對(duì)達(dá)到規(guī)定的業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)，考核合格者予以聘用?？蛻艚?jīng)理實(shí)行績(jī)效掛鉤的考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法，在聘用期間，根據(jù)季度考核所達(dá)到的業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)，按季享受業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金以及相應(yīng)等級(jí)的職位工資、兩費(fèi)津貼以及其他福利待遇。第三條我行客戶經(jīng)理職位分為高級(jí)、一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)、四級(jí)、見(jiàn)習(xí)六個(gè)等級(jí)。對(duì)由于綜合能力、身體或年齡等原因，不適合一線營(yíng)銷工作崗位，經(jīng)組織安排在各中心支行營(yíng)銷科從事內(nèi)部資料管理等工作的內(nèi)勤人員，不享受客戶經(jīng)理相關(guān)待遇。

第四條客戶經(jīng)理職位等級(jí)與行員等級(jí)對(duì)應(yīng)為：客戶經(jīng)理等級(jí)行員等級(jí) 高級(jí)客戶經(jīng)理5 等 一級(jí)客戶經(jīng)理6 等 二級(jí)客戶經(jīng)理7 等 三級(jí)客戶經(jīng)理8 等 四級(jí)客戶經(jīng)理9 等 見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理9 等

第五條客戶經(jīng)理實(shí)行資格認(rèn)定，聘用上崗。每個(gè)崗位等級(jí)客戶經(jīng)理上崗前，均需達(dá)到分行對(duì)其崗位所要求的任職條件，并由分行客戶經(jīng)理管理小組根據(jù)其綜合素質(zhì)和業(yè)績(jī)進(jìn)行資格審查，合格者方可獲得相應(yīng)級(jí)別客戶經(jīng)理資格。獲得客戶經(jīng)理資格的人員，分行可根據(jù)工作需要及其本人實(shí)際能力聘用為相應(yīng)崗位的客戶經(jīng)理。

第六條見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理見(jiàn)習(xí)期為一年。第二章客戶經(jīng)理崗位條線設(shè)置與配備原則

第七條公司客戶經(jīng)理指承擔(dān)各類表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品推廣、營(yíng)銷策劃等職能，做好公司客戶關(guān)系管理的營(yíng)銷人員。

第八條已被聘用為高級(jí)客戶經(jīng)理者對(duì)外統(tǒng)稱“高級(jí)客戶經(jīng)理”；已被聘用為各崗位的客戶經(jīng)理，對(duì)外統(tǒng)稱“客戶經(jīng)理”。

第九條客戶經(jīng)理配備原則及在崗最低業(yè)務(wù)指標(biāo)。

一、公司客戶經(jīng)理管戶原則上按貸款或日均存款在50 萬(wàn)元以上的客戶配備。

二、公司客戶經(jīng)理每年在營(yíng)銷崗位需達(dá)到以下在崗最低及格 線標(biāo)準(zhǔn)：

(一)見(jiàn)習(xí)公司客戶經(jīng)理所經(jīng)管客戶項(xiàng)下本外幣日均存款余額

不得低于1000 萬(wàn)元(統(tǒng)計(jì)范圍確定在單戶日均余額50 萬(wàn)元(含)以上的客戶)。(二)其他等級(jí)的公司客戶經(jīng)理所經(jīng)管客戶項(xiàng)下的本外幣日均存款余額不得低于1500 萬(wàn)元(統(tǒng)計(jì)范圍確定在單戶日均余額50 萬(wàn) 元(含)以上的客戶)。

第三章客戶經(jīng)理的基本職責(zé)、任職條件 第十條客戶經(jīng)理的基本職責(zé)：

一、開(kāi)拓市場(chǎng)。主動(dòng)尋找、發(fā)掘潛在客戶，發(fā)現(xiàn)并把握業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì)，積極向客戶營(yíng)銷我行產(chǎn)品和服務(wù)。

二、客戶服務(wù)。根據(jù)總分行營(yíng)銷目標(biāo)計(jì)劃，在研究市場(chǎng)、客戶和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的基礎(chǔ)上，選擇、確定目標(biāo)客戶，設(shè)計(jì)對(duì)經(jīng)管客戶的最佳營(yíng)銷服務(wù)方案； 主動(dòng)了解客戶需求，對(duì)我行的產(chǎn)品和服務(wù)及各種可借助的外部資源進(jìn)行組合，提出解決方案并具體實(shí)施。

三、客戶維護(hù)。不斷跟進(jìn)客戶需求，檢查營(yíng)銷效果，穩(wěn)定并提高客戶在我行的業(yè)務(wù)總量、綜合效益和資產(chǎn)質(zhì)量；保持與經(jīng)管客戶的密切聯(lián)系，關(guān)注客戶經(jīng)營(yíng)狀況、信用變動(dòng)狀況，對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和提出服務(wù)中存在的問(wèn)題，土動(dòng)采取措施，控制可能產(chǎn)生的各類風(fēng)險(xiǎn)。

四、新產(chǎn)品推廣。按照總分行確定的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)發(fā)展要求，加強(qiáng)自身培訓(xùn)，掌握新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)及業(yè)務(wù)流程，制定營(yíng)銷計(jì)劃，提出營(yíng)銷推廣建議，迅速搶占市場(chǎng)份額。

五、關(guān)注收集市場(chǎng)信息?？蛻艚?jīng)理對(duì)市場(chǎng)信息要具備高度的敏感性，主動(dòng)收集和分析目標(biāo)客戶的各種信息，并提前擬定應(yīng)對(duì)措施，及時(shí)向上級(jí)分管領(lǐng)導(dǎo)反饋，爭(zhēng)取把握市場(chǎng)先機(jī)。

六、日常管理。各級(jí)客戶經(jīng)理要定期整理、更新業(yè)務(wù)檔案資料，做好日常管理工作。并對(duì)所負(fù)責(zé)的見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理要做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)的理論和實(shí)際操作培訓(xùn)，搞好“傳、幫、帶”工作，同時(shí)不斷力口深業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)。第十一條客戶經(jīng)理的任職條件： 具有良好的思想品質(zhì)和職業(yè)道德，自覺(jué)遵守國(guó)家法律法規(guī)和我行各項(xiàng)規(guī)章制度、行為規(guī)范，無(wú)不良嗜好和違規(guī)違紀(jì)記錄。原則上具備大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷或初級(jí)及以上專業(yè)技術(shù)資格，經(jīng)分行模擬銀行考試成績(jī)合格。各類、各等級(jí)客戶經(jīng)理除必須符合以上條件外具備以下素質(zhì)要求和業(yè)務(wù)指標(biāo)要求：

一、素質(zhì)要求(一)高級(jí)客戶經(jīng)理

1．在本行連續(xù)從事?tīng)I(yíng)銷工作3 年以上。還須相應(yīng)

2．能獨(dú)立開(kāi)發(fā)重大客戶，有較強(qiáng)的產(chǎn)品組合和本外幣營(yíng)銷能 力，同時(shí)應(yīng)具備較強(qiáng)的組織協(xié)調(diào)能力和一定的管理水平，對(duì)其 他等級(jí)營(yíng)銷人員能給予業(yè)務(wù)上的指導(dǎo)。

3．有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并 具備解決疑難問(wèn)題的能力。

4．有較強(qiáng)的財(cái)務(wù)分析、文字表達(dá)、社會(huì)交往能力，每年應(yīng)向 分行就全行業(yè)務(wù)發(fā)展或行業(yè)客戶分析等提交一份專題報(bào)告。(二)一級(jí)客戶經(jīng)理

1．在本行連續(xù)從事?tīng)I(yíng)銷工作3 年以上。

2．熟悉我行的各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，具備較強(qiáng)的銀行產(chǎn)品組合營(yíng) 銷能力，能穩(wěn)定和發(fā)展銀企關(guān)系。

3．有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并具備 解決復(fù)雜問(wèn)題的能力。

4．有較強(qiáng)的財(cái)務(wù)分析、文字表達(dá)、社會(huì)交往能力。(三)二級(jí)及以下客戶經(jīng)理

1．二級(jí)客戶經(jīng)理在本行連續(xù)從事?tīng)I(yíng)銷工作1 年以上；及以下 客戶經(jīng)理不作此項(xiàng)要求。三級(jí)

2．熟悉我行的各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，能穩(wěn)定和發(fā)展銀企關(guān)系。3．有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決司 題。

所有各等級(jí)客戶經(jīng)理除具備以上相對(duì)應(yīng)的素質(zhì)要求外，還應(yīng)達(dá) 到相對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)指標(biāo)要求。

二、業(yè)務(wù)指標(biāo)

1、高級(jí)客戶經(jīng)理

(1)必須在以下條件中同時(shí)具備兩項(xiàng)：

a、經(jīng)管客戶本外幣日均存款余額（不含協(xié)議存款）2.5 億元 以上（其中必須有單戶日均存款余額在1 億元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額3.5 億元以上（其中必須有單戶日均 貸款余額在1.5 億元以上的客戶）； c、年國(guó)際結(jié)算額3000 萬(wàn)美元以上；

d、年新增本外幣日均存款5000 萬(wàn)元以上；

（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常類貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及共他 授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）高級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在 500 萬(wàn)元以下的客戶。

2、一級(jí)客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中二項(xiàng)：

a、所經(jīng)管客戶本外幣日均存款（不含協(xié)議存款）1.5 億元以 上（其中必須有單戶日均存款余額在3000 萬(wàn)元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額2 億元以上（其中必須有單戶日均貸 款余額在7500 萬(wàn)元以上的客戶）； c、年國(guó)際結(jié)算額2000 萬(wàn)美元以上；

d、年新增本外幣日均存款3000 萬(wàn)元以上；

（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）一級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在 300 萬(wàn)元以下的客戶。

3、二級(jí)客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中一項(xiàng)：

a、所經(jīng)管客戶本外幣日均存款（不含協(xié)議存款）7500 萬(wàn)元以 上（其中必須有單戶日均存款余額在2500 萬(wàn)元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額1.8 億元以上（其中必須有單戶日均

貸款余額在5000 萬(wàn)元以上的客戶）； c、年國(guó)際結(jié)算額1000 萬(wàn)美元以上；

d、年新增本外幣日均存款2500 萬(wàn)元以上；

（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）二級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在 100 萬(wàn)元以下的客戶。

4、三級(jí)客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中一項(xiàng)：

a、本外幣日均貸款余額3800 萬(wàn)元以上（不含協(xié)議存款）； b、經(jīng)管客戶本外幣日均貸款余額7200 萬(wàn)元以上； c、年國(guó)際結(jié)算額500 萬(wàn)美元以上；

d、年新增本外幣日均存款1500 萬(wàn)元以上；

（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）三級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在50 萬(wàn)元以下的客戶。

5、四級(jí)客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中一項(xiàng)：

a、本外幣日均貸款余額1500 萬(wàn)元以上（不含協(xié)議存款）； b、經(jīng)管客戶本外幣日均貸款余額3600 萬(wàn)元以上； c、年國(guó)際結(jié)算額1000 萬(wàn)元以上；

d、年新增本外幣日均存款1500 萬(wàn)元以上；

（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸 款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他 授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）四級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在50 萬(wàn)元以下的客戶。6．見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理

必須達(dá)到在崗最低及格線標(biāo)準(zhǔn)，即本外幣新增日均存款額不

低于1000 萬(wàn)元。見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余 額在50 萬(wàn)元以下的客戶。次年根據(jù)本人實(shí)際業(yè)績(jī)對(duì)照相應(yīng)客戶經(jīng) 理標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行聘任。見(jiàn)習(xí)期不得辦理授信業(yè)務(wù)。各行客戶經(jīng)理配備 標(biāo)準(zhǔn)及各類、各等級(jí)客戶經(jīng)理任職資格、業(yè)務(wù)指標(biāo)、在崗最低及 格線，依據(jù)分行業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r按進(jìn)行調(diào)整。第四章客戶經(jīng)理的待遇

第十二條客戶經(jīng)理的工作待遇：

一、在業(yè)務(wù)授權(quán)范圍內(nèi)，有相應(yīng)的業(yè)務(wù)發(fā)展建議權(quán)。報(bào)銷，高級(jí)客戶經(jīng)理300 元／每人每月，一級(jí)客戶經(jīng)理260 元／每人每 月，二級(jí)客戶經(jīng)理200 元／每人每月，三級(jí)及以下客戶經(jīng)理160 元／每人每月。非管戶客戶經(jīng)理按分行現(xiàn)行管理辦法執(zhí)行。

三、客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金與業(yè)績(jī)考核掛鉤，根據(jù)客戶經(jīng)理業(yè)

績(jī)考核指導(dǎo)意見(jiàn)中規(guī)定的考核內(nèi)容和計(jì)分方法，由各經(jīng)營(yíng)單位 按季考核發(fā)放。

第五章客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理的組織和程序

第十四條分行成立客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)

對(duì)客戶經(jīng)理崗位等級(jí)評(píng)定、報(bào)審工作的指導(dǎo)。領(lǐng)導(dǎo)小組由分行領(lǐng) 導(dǎo)、人力資源部、公司業(yè)務(wù)處、國(guó)際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) 管理處等部門負(fù)責(zé)人組成。

第十五條人力資源部是客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦 事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)高級(jí)和一級(jí)客戶經(jīng)理崗位的審核及報(bào)批工作。第十六條各支行(部)相應(yīng)成立客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理小

組，由行長(zhǎng)(主任)室、綜合科、公司科、會(huì)計(jì)科負(fù)責(zé)人組成，具 體負(fù)責(zé)本單位客戶經(jīng)理崗位等級(jí)申報(bào)和考核工作。

第十七條客戶經(jīng)理崗位等級(jí)申報(bào)及考核每年進(jìn)行一次，與 行員考核一并完成。其具體程序?yàn)椋?/p>

一、客戶經(jīng)理(含直接管戶的公司科副科長(zhǎng))根據(jù)各崗位等級(jí)

基本職責(zé)及任職資格要求，提出任職申請(qǐng)，呈送所在單位崗位等 級(jí)管理小組。

二、各中心支行(營(yíng)業(yè)部)崗位等級(jí)管理小組，根據(jù)客戶經(jīng)理

不同職位等級(jí)任職資格，按德、能、勤、績(jī)進(jìn)行全面考核?？己?內(nèi)容重在工作能力、工作業(yè)績(jī)及工作態(tài)度，主要是完成各

二、在綜合考慮我行整體利益與客戶情況的基礎(chǔ)上，對(duì)客戶 擬定包括提供優(yōu)惠措施等內(nèi)容的營(yíng)銷方案；按授權(quán)有限原則經(jīng)批 準(zhǔn)后，對(duì)客戶做出承諾。

三、根據(jù)已獲批準(zhǔn)的營(yíng)銷方案，在授權(quán)范圍內(nèi)，與有關(guān)方面 溝通協(xié)調(diào)，并調(diào)動(dòng)相應(yīng)的資源予以實(shí)施。

四、客戶經(jīng)理有業(yè)務(wù)文件閱知權(quán)，有些重要或急辦的業(yè)務(wù) 文件可優(yōu)先傳閱。

五、可優(yōu)先安排參力口總分行的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)及帶薪休假。第十三條客戶經(jīng)理經(jīng)濟(jì)待遇：

一、除業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金外，客戶經(jīng)理的職位工資、兩費(fèi)補(bǔ)貼及其他 福利待遇標(biāo)準(zhǔn)隨聘任職位等級(jí)而定。

二、ⅩⅩ費(fèi)按分行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；通訊費(fèi)按客戶經(jīng)理等級(jí)項(xiàng) 業(yè)務(wù)指標(biāo)的情況。

三、根據(jù)綜合考核結(jié)果，各中心支行崗位等級(jí)管理小組對(duì)申

請(qǐng)人做出綜合評(píng)價(jià)，寫出考評(píng)意見(jiàn)，提出聘任、晉升、破格晉升、低聘或解聘的建議，經(jīng)中心支行(營(yíng)業(yè)部)行長(zhǎng)(主任)室研究同意 后，報(bào)分行人力資源部審核。第六章客戶經(jīng)理的聘任

第十八條客戶經(jīng)理聘任期為一年。

一、高級(jí)客戶經(jīng)理和一級(jí)客戶經(jīng)理的聘任，由中心支行(營(yíng)業(yè) 部)提出聘任建議名單，人力資源部進(jìn)行任職資格審查，公司業(yè)務(wù) 處、國(guó)際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理處負(fù)責(zé)業(yè)績(jī)和業(yè)務(wù)能力 的審核以及其個(gè)人在管戶工作中所發(fā)揮作用的認(rèn)定；由人力資源 部形成綜合考察意見(jiàn)，報(bào)分行黨委研究批準(zhǔn)，分行發(fā)文聘任。二、二級(jí)客戶經(jīng)理的聘任，由各中心支行(營(yíng)業(yè)部)在考核 的基礎(chǔ)上提出聘任建議名單，人力資源部會(huì)同公司業(yè)務(wù)處、國(guó)際 業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理處審核同意后，由中心支行(營(yíng) 業(yè)部)發(fā)文聘任。三、三級(jí)及以下職位客戶經(jīng)理的聘任，由各中心支行(營(yíng)業(yè) 部)按任職資格和考核結(jié)果予以聘任，并報(bào)人力資源部備案。第十九條人力資源部根據(jù)考核結(jié)果決定客戶經(jīng)理晉 升、破格晉升、續(xù)聘、低聘或解聘。

一、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)完成目標(biāo)任務(wù)較好，考核 結(jié)果為稱職及以上，并達(dá)到上一職位等級(jí)客戶經(jīng)理任職條件的，經(jīng)分行組織升等考試合格后可予以晉升，業(yè)績(jī)特別突出的可以破 格晉升。

二、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)完成目標(biāo)任務(wù)，考核結(jié)果 為稱職及以上，并繼續(xù)達(dá)到本職位等級(jí)客戶經(jīng)理任職條件的可續(xù) 聘；未達(dá)到本職位等級(jí)客戶經(jīng)理任職條件的予以低聘。

三、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)未完成主要業(yè)務(wù)指標(biāo)或連續(xù)兩個(gè)年

度考核在后3 名之內(nèi)者，視實(shí)際情況予以低聘，或退出客戶經(jīng)理 序列。

四、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)未達(dá)到第九條第二款關(guān)于在崗最低 及格線標(biāo)準(zhǔn)的，次年則退出客戶經(jīng)理序列，并待崗由分行人力資 源部組織培訓(xùn)，考核合格后另行安排。

五、應(yīng)屆畢業(yè)生作為見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理見(jiàn)習(xí)期定為一年；其他人 員包括調(diào)入員工轉(zhuǎn)到客戶經(jīng)理崗位的，先進(jìn)行上崗培訓(xùn)，根據(jù)實(shí) 際，見(jiàn)習(xí)期不少于6 個(gè)月；其ⅩⅩ、通訊費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按原職位執(zhí)行，獎(jiǎng)金根據(jù)業(yè)績(jī)發(fā)放。見(jiàn)習(xí)期滿經(jīng)分行組織考試合格后，當(dāng)年按原 行員等級(jí)套改相對(duì)應(yīng)的客戶經(jīng)理職位，享受客戶經(jīng)理待遇，第二 年按本規(guī)定進(jìn)行考核，重新核定等級(jí)。對(duì)考試達(dá)不到客戶經(jīng)理要 求的退回原崗位。第七章客戶經(jīng)理的管理

第__________二十條客戶經(jīng)理在中心支行行長(zhǎng)室的領(lǐng)導(dǎo)下開(kāi)展工作，日常管理由市場(chǎng)營(yíng)銷科科長(zhǎng)負(fù)責(zé)?？蛻艚?jīng)理在日常工作中，凡有 以下情形之一者，可提出誡勉：

一、經(jīng)管的主要客戶，在半年內(nèi)出現(xiàn)存、貸款余額、結(jié)算量 連續(xù)下降，所占份額縮小。

二、對(duì)所管貸款客戶出現(xiàn)欠息、逾 期等風(fēng)險(xiǎn)情況的。

三、連續(xù)兩個(gè)季度主要業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況達(dá)不到計(jì)劃的80％。

四、其它因工作失誤造成不良影響，需要誡勉的。

五、經(jīng)管的授信客戶出現(xiàn)貸款逾期1 個(gè)月以上或貸款欠息1 個(gè)月以上或銀行承兌匯票出現(xiàn)墊款者。

第二十一條客戶經(jīng)理在日常工作中，凡有以下情形之一者，可提出黃牌警告：

一、連續(xù)兩個(gè)季度未完成任務(wù)者。

二、考核不稱職者。

三、未達(dá)到最低及格線任職標(biāo)準(zhǔn)者。黃牌警告由中心支行具

體組織實(shí)施，各行實(shí)施情況應(yīng)及時(shí)報(bào)分行人力資源部和公司業(yè)務(wù) 處備案。

第二十二條客戶經(jīng)理凡有以下情形之一者，視情節(jié)輕重予 以解聘。

一、有違法、違規(guī)行為者；

二、因玩忽職守造成我行資產(chǎn)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)或損失，或影響 我行信譽(yù)者；

三、經(jīng)管客戶的授信業(yè)務(wù)發(fā)生逾期、欠息、墊付屬管戶客戶 經(jīng)理重大過(guò)失等原因造成的；

四、不服從組織管理者；

五、受黃牌警告后，第二年再次受到黃牌警告者。經(jīng)確認(rèn) 第二十三條經(jīng)管的授信客戶后三類貸款、欠息或銀行承兌匯 票墊款經(jīng)誡勉期仍未清收轉(zhuǎn)化的，并最終造成貸款損失的，將按 照分行有關(guān)辦法進(jìn)行責(zé)任追究，對(duì)經(jīng)認(rèn)定承擔(dān)主要責(zé)任的客戶經(jīng) 理將降低和取消其任職資格，并進(jìn)行有關(guān)經(jīng)濟(jì)和行政處罰。第二十四條分行相關(guān)職能部門每季將客戶經(jīng)理主要業(yè)務(wù)指

標(biāo)完成情況向人力資源部通報(bào)，由人力資源部對(duì)未完成主要業(yè) 務(wù)指標(biāo)的客戶經(jīng)理提出誡勉要求，并督促各經(jīng)營(yíng)單位具體實(shí)施。其中對(duì)授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的情況，分行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門將對(duì)該筆授 信業(yè)務(wù)列入監(jiān)察名單進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。誡勉期一般為6 個(gè)月。誡勉 期滿后，工作仍無(wú)起色者，分行將予以低聘或退出客戶經(jīng)理序列。各中心支行對(duì)人力資源部提出誡勉的名單，未予以誡勉的，應(yīng)書(shū) 面說(shuō)明原因?？蛻艚?jīng)理受到誡勉之日起，兩費(fèi)補(bǔ)貼按50％發(fā)放； 同時(shí)職位工資及其他福利按有關(guān)規(guī)定發(fā)放。誡勉期滿，受誡勉客 戶經(jīng)理仍未能完成主要業(yè)務(wù)指標(biāo)，分行將予以低聘或退出客戶經(jīng) 理序列。

第二十五條本辦法于2005 年7 月1 日起執(zhí)行。

第二十六條本辦法由分行人力資源部負(fù)責(zé)解釋。________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

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第三篇：銀行客戶經(jīng)理及不良貸款管理辦法

銀行客戶經(jīng)理及不良貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范銀行（以下簡(jiǎn)稱本行）信貸管理行為，建立和完善激勵(lì)約束機(jī)制，促進(jìn)審慎經(jīng)營(yíng)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)提高信貸管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《信貸管理基本制度 》、《貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程 》、《信貸責(zé)任認(rèn)定暫行辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。

第二章 客戶經(jīng)理崗位準(zhǔn)入

第二條 為加強(qiáng)信貸人員管理,有效提高信貸工作質(zhì)量和效率,所有從事信貸工作崗位的人員,必須通過(guò)全行客戶經(jīng)理任職資格考試,取得《客戶經(jīng)理資格證》后才可上崗。

第三條 總行每年舉辦一次客戶經(jīng)理資格考試，在崗員工均可報(bào)名參加，考試合格的發(fā)放《客戶經(jīng)理資格證》。

第四條 客戶經(jīng)理任職條件為：

1、品行端正，愛(ài)崗敬業(yè)，熱愛(ài)信貸工作；

2、從事金融工作年滿一年以上且獲得《客戶經(jīng)理資格證》。第五條 信貸人員任用必須由支行（部）提交申請(qǐng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門提出初審意見(jiàn)，本行貸款審查委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱貸審會(huì)）對(duì)其任職條件進(jìn)行審查，對(duì)符合任職條件的聘任為本行客戶經(jīng)理或客戶經(jīng)理。

第六條 資格年審。本行貸審會(huì)每年對(duì)在崗信貸人員進(jìn)行一次資格審查，根據(jù)信貸人員的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、工作業(yè)績(jī)等，結(jié)合客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定，資格評(píng)定結(jié)果為：優(yōu)秀、較好、合格、不合格。不合格的不得擔(dān)任客戶經(jīng)理工作。

第七條 首次擔(dān)任客戶經(jīng)理的，給予保護(hù)期二年，崗位工資系數(shù)和績(jī)效不低于任新職前水平。如擔(dān)任新職后工資系數(shù)和按客戶經(jīng)理績(jī)效考核辦法計(jì)算出績(jī)效工資高于前職位的，按高于的數(shù)額執(zhí)行。兩年期滿后，按客戶經(jīng)理等級(jí)工資系數(shù)和績(jī)效考核實(shí)績(jī)計(jì)付兌現(xiàn)。

第三章 客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定

第八條 為調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理的積極性，促進(jìn)客戶經(jīng)理隊(duì)伍的建設(shè)，我行信貸人員實(shí)行等級(jí)管理。

第九條 等級(jí)設(shè)定?？蛻艚?jīng)理等級(jí)從高到低依次設(shè)定為：一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)。

第十條 等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)及工資系數(shù)。1、90分（含）以上的為一級(jí)客戶經(jīng)理。工資系數(shù)為2.0。2、75分（含）-90分（不含)的為二級(jí)客戶經(jīng)理。工資系數(shù)為1.8。3、75分-60分（含）以下的為三級(jí)客戶經(jīng)理。工資系數(shù)為1.6。4、60分（不含）以下的，取消客戶經(jīng)理資格。第十一條 定量考核項(xiàng)目及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)

1、貸款發(fā)放業(yè)務(wù)量（20分）。

考核客戶經(jīng)理發(fā)放貸款業(yè)務(wù)筆數(shù)。發(fā)放貸款筆數(shù)達(dá)到全縣同類型客戶經(jīng)理平均業(yè)務(wù)筆數(shù)的,得滿分。業(yè)務(wù)筆數(shù)每超過(guò)（或少于）平均數(shù)1個(gè)百分點(diǎn)，加（或扣）0.1分。加分不得超過(guò)10分,扣分扣完底分為止。

發(fā)放貸款平均業(yè)務(wù)筆數(shù)=同類型客戶經(jīng)理當(dāng)年發(fā)放貸款業(yè)務(wù)筆數(shù)÷同類型客戶經(jīng)理人數(shù)。

為兼顧公平，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況將考核單位劃分為三個(gè)類型，即城關(guān)區(qū)<一類行>、鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)<二類行>、行政村區(qū)<三類行>。

一類行： 三類行（處）：

2、貸款利息收入（50分）。

考核客戶經(jīng)理貸款利息收入總額。達(dá)到同類型客戶經(jīng)理平均收息額的，得滿分，超過(guò)（或少于）平均數(shù)的，按比例加（或扣）分。加分不得超過(guò)20分，扣分扣完底分為止。

同類型客戶經(jīng)理平均收息額=同類型客戶經(jīng)理貸款利息收入總額÷同類型客戶經(jīng)理人數(shù)。（按三類行分別統(tǒng)計(jì)并考核）

3、貸款質(zhì)量（30分）

考核客戶經(jīng)理新增不良貸款率（以下均為五級(jí)分類、時(shí)點(diǎn)數(shù)）。新增不良貸款率=新增不良貸款余額/年末管理的貸款總額（不含銀行承兌匯票貼現(xiàn)）*100℅。

不良率以1%為基數(shù)。等于1%的得滿分，每低于基數(shù)0.1個(gè)百分點(diǎn)加1分,每超過(guò)基數(shù)0.1個(gè)百分點(diǎn)扣1分，扣完底分為止。

第十二條 定性考核及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。

1、業(yè)務(wù)素質(zhì)。在總行業(yè)務(wù)考試、技能測(cè)試中不合格的一次扣3分。

2、工作質(zhì)量?？己丝蛻艚?jīng)理的業(yè)務(wù)合規(guī)性。總行在信貸業(yè)務(wù)稽核、檢查中，發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)理有違規(guī)事實(shí)，并給予經(jīng)濟(jì)處罰的每次扣2分、通報(bào)批評(píng)的每次扣5分、嚴(yán)重違規(guī)的每次扣10分；

對(duì)存在嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象的信貸人員，除給予扣分外，其最終評(píng)定等級(jí)不得超過(guò)二級(jí)。

3、貸款質(zhì)量特別規(guī)定。

對(duì)年末新增不良貸款率超過(guò)當(dāng)年核定的不良容忍度的，等級(jí)評(píng)定不得超過(guò)二級(jí)；

對(duì)年末新增不良貸款率超過(guò)當(dāng)年核定的不良容忍度50%的，最終等級(jí)評(píng)定不得超過(guò)三級(jí)。

第十三條 對(duì)支行(部)、分理處負(fù)責(zé)人的考核

支行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、分理處主任須參加客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定，等級(jí)評(píng)定結(jié)果作為履職能力的參考。工資系數(shù)仍根據(jù)《銀行等級(jí)行劃分辦法》確定的崗位職務(wù)工資系數(shù)執(zhí)行。

第十四條 客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定工作每年進(jìn)行一次，每年1月份，由支行（部）根據(jù)信貸人員上定性和定量指標(biāo)進(jìn)行初評(píng)，報(bào)總行審核批準(zhǔn)后，確定其客戶經(jīng)理等級(jí)和本的崗位工資系數(shù)。

第十五條 首次從事客戶經(jīng)理崗位的，客戶經(jīng)理等級(jí)初定為三級(jí)，保護(hù)期二年內(nèi)工資待遇按第七條執(zhí)行?？蛻艚?jīng)理任職期滿二年后，在評(píng)級(jí)中，未達(dá)到客戶經(jīng)理等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的，取消客戶經(jīng)理崗位，專門下達(dá)不良貸款清收任務(wù)予以考核，考核期六個(gè)月，期滿后視清收考核結(jié)果決定是否上崗?？己似谛匠甏霭幢拘杏嘘P(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章 客戶經(jīng)理檔案建立及管理

第十六條 為加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化對(duì)信貸人員的組織和管理，便于對(duì)客戶經(jīng)理從事信貸工作的客觀評(píng)價(jià)，更好地貫徹落實(shí)總行對(duì)信貸人員的一系列考核政策，建立客戶經(jīng)理檔案管理制度，將職工從事信貸工作期間的相關(guān)數(shù)據(jù)、信息記入檔案。

第十七條 客戶經(jīng)理檔案的內(nèi)容，主要有以下幾個(gè)部分：

1、文件材料。主要文件包括客戶經(jīng)理工作申請(qǐng)表、責(zé)任貸款明細(xì)表、不良貸款明細(xì)表、勞動(dòng)合同書(shū)、員工身份證、文憑、證書(shū)等文件的復(fù)印件等；

2、考評(píng)記錄。主要是工作業(yè)績(jī)表，考試、考核成績(jī)、績(jī)效情況記載；

3、獎(jiǎng)懲記錄?？蛻艚?jīng)理在日常工作中表現(xiàn)突出或違反紀(jì)律而受到各種獎(jiǎng)勵(lì)或處罰的記錄；

4、客戶經(jīng)理檔案管理?？蛻艚?jīng)理檔案的管理責(zé)任人為各支行的信貸會(huì)計(jì)，檔案按紙質(zhì)文檔和電子文檔建立，紙質(zhì)文檔由客戶經(jīng)理和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人簽字生效，紙質(zhì)文檔和電子文檔內(nèi)容需保持一致，客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)、不良貸款明細(xì)等主要內(nèi)容按年更新。

第五章 客戶經(jīng)理績(jī)效考核

第十八條 為建立健全正向激勵(lì)機(jī)制，完善客戶經(jīng)理個(gè)人所得與信貸營(yíng)銷、創(chuàng)收增效、風(fēng)險(xiǎn)防控、貸款質(zhì)量等緊密掛鉤的科學(xué)分配制度，總行實(shí)行客戶經(jīng)理績(jī)效考核機(jī)制，具體辦法按《銀行客戶經(jīng)理績(jī)效考核管理暫行辦法》執(zhí)行。

第六章 貸款管理責(zé)任

第十九條 本行發(fā)放的貸款實(shí)行責(zé)任管理，管理責(zé)任分為第一責(zé)任人責(zé)任和管理責(zé)任人責(zé)任。

第一責(zé)任人是指1999年以后發(fā)放的，負(fù)責(zé)貸前調(diào)查、并同意發(fā)放該筆貸款的信貸人員（含內(nèi)退人員）。原則上每筆貸款均應(yīng)明確第一責(zé)任人，對(duì)因維護(hù)債權(quán)需要進(jìn)行貸款收舊貸新或貸款重組且原第一責(zé)任人退休或除名的貸款，經(jīng)總行同意可不確定第一責(zé)任人，只設(shè)定管理責(zé)任人。

管理責(zé)任人是指對(duì)貸款負(fù)管理責(zé)任的信貸人員。每年年初或信貸人員崗位發(fā)生變動(dòng)時(shí)，支行（部）應(yīng)將所轄每筆貸款（含表內(nèi)、外）的管理責(zé)任進(jìn)行明確，落實(shí)管理責(zé)任人，并由管理責(zé)任人簽字確認(rèn)。

第二十條 第一責(zé)任人對(duì)貸款本息的收回負(fù)全部（或部分）責(zé)任，對(duì)超過(guò)免責(zé)金額的不良貸款或借款損失負(fù)賠償責(zé)任。

信貸會(huì)計(jì)是質(zhì)押貸款管理的第一責(zé)任人，因?qū)彶槭д`，手續(xù)不全，導(dǎo)致質(zhì)押貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失的，信貸會(huì)計(jì)負(fù)全額賠償責(zé)任。

第二十一條 管理責(zé)任人負(fù)責(zé)對(duì)貸款進(jìn)行管理、催收、保全和處臵，對(duì)因管理不力喪失最佳收回時(shí)機(jī)和喪失訴訟時(shí)效（或申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效）的貸款或損失負(fù)賠償責(zé)任。

管理責(zé)任人在管理催收貸款期間，原第一責(zé)任人不能提供借款人住址、住所，催收通知無(wú)法送達(dá)導(dǎo)致貸款喪失訴訟時(shí)效的，管理責(zé)任人不承擔(dān)責(zé)任，原第一責(zé)任人負(fù)全部的責(zé)任。無(wú)法送達(dá)催收通知的，管理責(zé)任人應(yīng)要求原第一責(zé)任人簽字確認(rèn)，并書(shū)面向支行報(bào)告，支行應(yīng)進(jìn)一步采取保全措施，支行未采取保全措施導(dǎo)致貸款喪失訴訟時(shí)效的，支行行長(zhǎng)負(fù)管理責(zé)任。

第二十二條 信貸人員有責(zé)任和義務(wù)發(fā)放責(zé)任范圍內(nèi)的合理貸款，不能因害怕承擔(dān)責(zé)任而拒絕發(fā)放一些合理的、應(yīng)該發(fā)放的貸款。若因此給本行帶來(lái)負(fù)面影響的，本行可追究責(zé)任信貸人員的經(jīng)濟(jì)和行政責(zé)任。

第二十三條 信貸會(huì)計(jì)必須在借款人本人到場(chǎng)并核實(shí)其有效身份證明后方可辦理貸款業(yè)務(wù)，否則造成的資金損失由信貸會(huì)計(jì)全額賠償（因信貸人員參與作弊造成借款人身份失真的，從嚴(yán)追究信貸人員責(zé)任）。

第二十四條 辦理一萬(wàn)元以上（含）貸款必須有借款人配偶（或具有民事行為能力的其他家庭成員）負(fù)連帶保證責(zé)任（符合貸款條件且無(wú)配偶或其他家庭成員的，需出具相關(guān)證明），貸款必須轉(zhuǎn)入借款人存款賬戶，否則出現(xiàn)糾紛造成資金損失的由信貸會(huì)計(jì)全額賠償（因信貸人員未認(rèn)真調(diào)查或參與作弊造成借款人信息失真的，從嚴(yán)追究信貸人員責(zé)任）。

第二十五條 會(huì)計(jì)人員對(duì)借款人還款，或者借款人賬上有錢，信貸人員通知會(huì)計(jì)人員扣款，會(huì)計(jì)人員未能及時(shí)辦理收款或扣款導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失的，會(huì)計(jì)人員（含臨柜柜員）負(fù)全額賠償責(zé)任。

第二十六條 本行對(duì)所屬職工（家屬）及其直系親屬原則上不發(fā)放信用貸款，對(duì)職工個(gè)人確因購(gòu)房、裝修、購(gòu)車、子女教育等消費(fèi)類貸款需求，應(yīng)按權(quán)限報(bào)批，并由本人或其家屬用工資收入承擔(dān)連帶責(zé)任保證。對(duì)上述借款人發(fā)放的擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

第七章 貸款責(zé)任落實(shí)

第二十七條 本行發(fā)放的每筆貸款（含表外已核銷呆賬和已臵換不良貸款），管理行處（部）必須落實(shí)管理責(zé)任人，加大對(duì)管理責(zé)任人的考核力度，督促其積極補(bǔ)辦抵質(zhì)押手續(xù)和催收手續(xù)，最大限度地保全信貸資產(chǎn)。未落實(shí)管理責(zé)任人的貸款，由行處（部）主要負(fù)責(zé)人負(fù)管理責(zé)任人責(zé)任。

第二十八條 本行全部貸款按第一責(zé)任人和管理責(zé)任人建立臺(tái)賬。因工作或其他原因發(fā)生崗位變動(dòng)的，原第一責(zé)任人不變，相關(guān)行處（部）應(yīng)及時(shí)重新明確管理責(zé)任人，抄列移交清單（清單中的不良貸款應(yīng)逐筆載明最后一次有效催收或訴訟時(shí)效中斷日期，并經(jīng)信貸會(huì)計(jì)調(diào)出單據(jù)核實(shí)確認(rèn)），辦妥交接手續(xù)，落實(shí)相關(guān)責(zé)任。

第二十九條 管理責(zé)任人應(yīng)積極關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)管理、債務(wù)變更和重組等情況，加強(qiáng)信貸資產(chǎn)管理，該補(bǔ)辦手續(xù)的要及時(shí)補(bǔ)辦，防止發(fā)生逃廢債務(wù)現(xiàn)象。

第三十條 對(duì)于下列幾種類型的收舊貸新貸款，經(jīng)本行貸審會(huì)審批后，原貸款本息部分由原第一責(zé)任人負(fù)責(zé)，新增加部分由經(jīng)辦的信貸人員負(fù)第一責(zé)任人責(zé)任：

1、借款單位（一般指原鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、集體聯(lián)營(yíng)等企業(yè)）面臨倒閉、破產(chǎn)改制等局面，為了資金安全重新落實(shí)債務(wù)而發(fā)生的收舊貸新本息部分；

2、借款人因年老體弱、喪失勞動(dòng)能力且無(wú)資產(chǎn)償還貸款，債務(wù)轉(zhuǎn)移到有能力償還貸款的他人或其子女名下而形成的收舊貸新本息部分；

3、借款人就目前經(jīng)濟(jì)狀況，暫時(shí)不能歸還貸款本金，但利息每年能夠歸還，為了資金安全，收回后辦理?yè)?dān)保條件優(yōu)于原條件的收舊貸新貸款；

4、借款人雖然尚欠貸款，但其目前生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目很好，因需流動(dòng)資金，再次向基層行處（部）申請(qǐng)貸款，信貸人員通過(guò)調(diào)查，同意收舊貸新且擔(dān)保條件優(yōu)于原條件的原貸款本息部分；

5、其他有利于落實(shí)債務(wù)、分散或減少風(fēng)險(xiǎn)以利于保全信貸資產(chǎn)的貸款。

第三十一條 對(duì)依法起訴或以償債能力差等理由請(qǐng)求本行給予緩收貸款利息的客戶，各行處（部）必須建立《依法起訴貸款登記簿》和《不良貸款還本掛息臺(tái)賬》。對(duì)依法起訴的借款戶，本行一般不得再向其發(fā)放貸款；對(duì)還本掛息的貸款，在應(yīng)收利息未收回前，對(duì)借款人及其家庭其他成員不得發(fā)放新的貸款。

第八章 信貸責(zé)任認(rèn)定及免責(zé)

第三十二條 我行信貸責(zé)任認(rèn)定及免責(zé)按《銀行信貸責(zé)任認(rèn)定暫行辦法》等相關(guān)管理辦法執(zhí)行。

第九章 責(zé)任賠償和買斷

第三十三條 對(duì)1999年以后形成的不良貸款實(shí)施責(zé)任賠償或買斷。1999年-2010年形成的不良貸款，按其總額的一定比例由客戶經(jīng)理予以賠償，賠償比例由總行確定。2011年后形成的不良貸款，進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，按免責(zé)后的不良貸款余額的一定比例予以賠償。賠償比例由總行確定。

第三十四條 賠償金的來(lái)源為：“客戶經(jīng)理第一責(zé)任不良貸款風(fēng)險(xiǎn)考核基金”、“崗位風(fēng)險(xiǎn)金”賬戶，賠償金不足的，待兩賬戶有后續(xù)扣繳金額時(shí)，進(jìn)行補(bǔ)扣。

第三十五條 “客戶經(jīng)理第一責(zé)任不良貸款風(fēng)險(xiǎn)考核基金”除抵押貸款清償后退還原扣金額外，不良信用貸款本息形成不良或欠息達(dá)一年以上后收回的，原則不再退還所扣考核基金，所扣款項(xiàng)可用于責(zé)任人賠償或買斷責(zé)任貸款。

第三十六條 責(zé)任人不良貸款賠償、買斷制度。對(duì)1999年后形成的第一責(zé)任人不良貸款，逐年進(jìn)行考核賠償。買斷價(jià)格執(zhí)行原則是：自一九九九年開(kāi)始，按貸款損失賠償比例分年限逐年提高。具體賠償比例由總行根據(jù)情況統(tǒng)一認(rèn)定。貸款買斷時(shí)限，逐年依次推進(jìn)。如：二○一二年買斷二○○一年的責(zé)任貸款，依此類推。

按考核賠償后，責(zé)任人應(yīng)積極清收或配合清收,總行不再對(duì)其進(jìn)行扣款考核。

第三十七條 職工介紹、擔(dān)保貸款考核。一九九九至二○○七年間的職工介紹、擔(dān)保貸款比照上述考核辦法，考核介紹、擔(dān)保人，不再考核第一責(zé)任人。二○○八年元月一日以后發(fā)生的職工介紹、擔(dān)保貸款由介紹、擔(dān)保人負(fù)100%賠償責(zé)任。

第三十八條 不良貸款買斷，經(jīng)本行同意后，第一責(zé)任人可選擇全額買斷其不良責(zé)任貸款。第一責(zé)任人買斷不良貸款后，買斷貸款收回的資金歸購(gòu)買人所有，本行有義務(wù)協(xié)助其清收買斷的不良貸款，但對(duì)買斷貸款本息能否收回不承擔(dān)任何責(zé)任。

本行職工直系親屬不良貸款不得買斷，應(yīng)由相關(guān)責(zé)任人全額賠償。

第十章 客戶經(jīng)理不良貸款控升末位淘汰制

第三十九條 凡責(zé)任不良貸款余額處于全縣末10位或不良貸款余額超100萬(wàn)元的信貸人員列入末位客戶經(jīng)理進(jìn)行考核。

1、對(duì)于責(zé)任不良貸款處于末10位的客戶經(jīng)理實(shí)行待崗清收，待崗清收期間，原已經(jīng)停止放貸權(quán)的客戶經(jīng)理按容忍度規(guī)定考核兌現(xiàn)績(jī)效，與總行簽訂、季度清收計(jì)劃，完成當(dāng)年清收任務(wù)的兌現(xiàn)當(dāng)年基本工資和福利，未完成任務(wù)的只發(fā)生活費(fèi)，下崗清收；在崗客戶經(jīng)理處于末10位的，停止新增信用貸款發(fā)放權(quán)，與總行簽訂清收計(jì)劃，完成清收計(jì)劃的，按客戶經(jīng)理考核辦法兌現(xiàn)績(jī)效，未完成當(dāng)年清收計(jì)劃的，發(fā)生活費(fèi)下崗清收。

2、對(duì)于責(zé)任不良貸款余額超過(guò)100萬(wàn)元以上的信貸人員，給予黃牌警告，制定清收計(jì)劃。

第四十條 責(zé)任不良貸款統(tǒng)計(jì)，以五級(jí)分類形態(tài)和貸款是否到期為準(zhǔn)，其中抵質(zhì)押貸款一年以內(nèi)的，屬于正在處臵階段的寬限期限內(nèi)的責(zé)任貸款，暫不統(tǒng)計(jì)到個(gè)人不良貸款余額，逾期一年以上的不論處于何種占用形態(tài)的貸款都視同不良貸款計(jì)算個(gè)人責(zé)任貸款。

第十一章 客戶經(jīng)理崗位退出

第四十一條 客戶經(jīng)理符合下列條件之一，應(yīng)退出客戶經(jīng)理崗位：

1、客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定為三級(jí)以下的；

2、連續(xù)二次未通過(guò)客戶經(jīng)理任職資格考試的；

3、支行考核評(píng)為不合格的；

4、總行資格評(píng)定結(jié)果為不合格的；

5、男超過(guò)55周歲，女超過(guò)45周歲的，特別優(yōu)秀的可經(jīng)總行同意適當(dāng)延長(zhǎng)任職期限。

6、因病不能勝任信貸工作的；

7、有重大違規(guī)行為的。

第四十二條 全面排查。由支行牽頭，對(duì)到齡客戶經(jīng)理的第一責(zé)任貸款進(jìn)行全面核查，并形成風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部。

第四十三條平穩(wěn)移交，過(guò)渡期二年。由支行安排客戶經(jīng)理辦理移交。接手客戶經(jīng)理在嚴(yán)格執(zhí)行“盡職調(diào)查，風(fēng)險(xiǎn)可控”的前提下負(fù)責(zé)對(duì)到齡客戶經(jīng)理原第一責(zé)任貸款到期收回后的發(fā)放。如接任客戶經(jīng)理認(rèn)為有風(fēng)險(xiǎn)，而原客戶經(jīng)理認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)可控的貸款，仍有原責(zé)任人作為第一責(zé)任人負(fù)責(zé)發(fā)放。作為過(guò)渡保護(hù)期，期限二年。

第四十四條 全面停止貸款權(quán)。到齡客戶經(jīng)理在過(guò)渡保護(hù)期內(nèi)，每年按二分之一量減少第一責(zé)任貸款，到齡兩年后停止所有貸款的發(fā)放權(quán)。

第四十五條 績(jī)效待遇。客戶經(jīng)理達(dá)到任職年齡退出客戶經(jīng)理崗位的，退出當(dāng)年參照客戶經(jīng)理績(jī)效考核辦法兌現(xiàn)效益工資，如果當(dāng)年績(jī)效低于當(dāng)年全行柜員平均效益工資的，按柜員平均績(jī)效兌現(xiàn)效益工資，退出后的第二年利息收入績(jī)效高于新崗位績(jī)效收入的，按利息收入績(jī)效兌現(xiàn)效益工資，低于新崗位績(jī)效的，按新崗位績(jī)效考核辦法兌現(xiàn)效益工資，后續(xù)工作一律按新的崗位兌現(xiàn)效益工資。

第四十六條 客戶經(jīng)理崗位退出滿一年未安排相應(yīng)崗位的，轉(zhuǎn)入專職清收。專職清收人員服從支行分配的各項(xiàng)工作任務(wù)，并由所在的機(jī)構(gòu)制定清收計(jì)劃，按質(zhì)按量完成清收任務(wù)及所在機(jī)構(gòu)分配的其他工作。

第四十七條 客戶經(jīng)理離崗后不良貸款在總行容忍度以內(nèi)，崗位工資系數(shù)按退出時(shí)客戶經(jīng)理等級(jí)系數(shù)執(zhí)行，績(jī)效工資比照本支行柜員的平均業(yè)務(wù)量績(jī)效（含預(yù)發(fā)效益工資）執(zhí)行。

客戶經(jīng)理不良貸款容忍度變化的，比前二條實(shí)際狀況執(zhí)行。

不良貸款容忍額度按客戶經(jīng)理到齡上溯三年的貸款利息收入為基數(shù)核定，核定比例為：自然人貸款利息收入的10%、企業(yè)、組織組織貸款利息收入的5%。支行長(zhǎng)及城區(qū)客戶經(jīng)理按上述比例的60%核定。

第四十八條 超容忍度清收人員績(jī)效工資及考核?？蛻艚?jīng)理離崗后不良貸款超過(guò)總行容忍度的，工資系數(shù)比照本支行柜員平均水平執(zhí)行?？?jī)效工資除按清收不良貸款的獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提外，另按下列標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行：

1、按柜員預(yù)發(fā)效益工資水平預(yù)發(fā)效益工資，并與清收任務(wù)掛鉤。

對(duì)超容忍度的客戶經(jīng)理，由總行下達(dá)清收任務(wù)，并要求按季度完成清收任務(wù)，簽訂、季度清收任務(wù)責(zé)任書(shū)。完成季度清收任務(wù)的，按柜員預(yù)發(fā)效益工資水平按月預(yù)發(fā)效益工資；不能完成季度清收任務(wù)的，次季度停止發(fā)放預(yù)發(fā)效益工資，次季度完成清收任務(wù)的，下季度恢復(fù)發(fā)放預(yù)發(fā)效益工資，但原已停發(fā)的效益工資不予補(bǔ)發(fā)。

2、為提高對(duì)超容忍度客戶經(jīng)理清收不良貸款的積極性，對(duì)完成清收任務(wù)80%以上的，按下列比例享受柜員平均業(yè)務(wù)量績(jī)效：容忍度超20%（含）以內(nèi)的：享受80%柜員平均業(yè)務(wù)量績(jī)效；超20%-50%（含）的享受50%的柜員平均業(yè)務(wù)量績(jī)效；超容忍度50%以上的，不享受柜員平均業(yè)務(wù)量績(jī)效。

第十二章 客戶經(jīng)理退休買斷清償責(zé)任不良貸款的規(guī)定

第四十九條 客戶經(jīng)理退休時(shí)買斷清償責(zé)任不良貸款規(guī)定如下： 1、2005年（含）以前形成的不良貸款，按不良貸款余額的5%買斷； 2、2006年至2010形成的不良貸款，按不良貸款余額的10%買斷； 3、2011年（含）以后形成的不良貸款：

（1）責(zé)任不良貸款在容忍度以內(nèi)的，按不良貸款余額的5%比例買斷；

（2）超出不良貸款容忍度部分，按不良貸款余額的30%買斷。

第五十條 買斷償還責(zé)任人不良貸款，按“已喪失訴訟時(shí)效貸款優(yōu)先受償，信用貸款優(yōu)先受償，借款時(shí)間靠前的貸款優(yōu)先受償”的原則和順序，由各支行職工會(huì)議討論后上報(bào)總行批準(zhǔn)。

第五十一條 當(dāng)年退休信貸人員責(zé)任貸款因其處于訴訟、執(zhí)行、拍賣、處臵等階段的抵押貸款，仍然按規(guī)定買斷清償，將買斷清償資金存入專門的賬戶，待資產(chǎn)處臵完畢，貸款清償，確認(rèn)沒(méi)有任何損失后退還給責(zé)任人。

第五十二條 當(dāng)年退休信貸人員經(jīng)手的未到期責(zé)任貸款，移交本行信貸人員管理，本行信貸人員愿意承擔(dān)該貸款第一責(zé)任人，在辦理交接手續(xù)后，可免除退休客戶經(jīng)理責(zé)任，由自愿承擔(dān)貸款第一責(zé)任人的信貸人員承擔(dān)該貸款責(zé)任。當(dāng)年退休信貸人員經(jīng)手的未到期責(zé)任貸款，本行又沒(méi)有其他職工愿意擔(dān)任該貸款第一責(zé)任人的，視同逾期貸款買斷清償，該類貸款的賠償按比例，按貸款形成逾期的實(shí)際年代計(jì)算。

第五十三條 退休客戶經(jīng)理買斷責(zé)任不良貸款的資金來(lái)源于“客戶經(jīng)理第一責(zé)任不良貸款風(fēng)險(xiǎn)考核基金”、“崗位風(fēng)險(xiǎn)金”、“退休當(dāng)年的效益工資”等三項(xiàng)，直至扣完為止。

第十三章 附 則

第五十四條 本辦法由農(nóng)村合作銀行負(fù)責(zé)解釋、修訂。第五十五條 本辦法自2012年1月1日起施行。

第四篇：農(nóng)村合作銀行客戶經(jīng)理管理辦法

農(nóng)村合作銀行客戶經(jīng)理管理辦法

第一章

總

則

第一條

為適應(yīng)金融業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，拓展**農(nóng)村合作銀行（以下簡(jiǎn)稱本行）各項(xiàng)業(yè)務(wù)，開(kāi)辟營(yíng)銷市場(chǎng)，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)機(jī)制，改革考核辦法，健全考核管理，真正體現(xiàn)“以人為本”的經(jīng)營(yíng)管理模式，促進(jìn)本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，根據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)和有關(guān)金融政策，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。

第二條

客戶經(jīng)理是本行內(nèi)部一個(gè)特殊的工作群體，是本行深入市場(chǎng)的觸角，在本行的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)中占據(jù)著重要的地位，是本行聯(lián)系客戶的橋梁和紐帶。為健全客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的管理，本行應(yīng)當(dāng)建立行之有效的客戶經(jīng)理管理制度，規(guī)范客戶經(jīng)理管理。第三條

建立客戶經(jīng)理管理辦法必須遵循以下原則：

（一）適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)原則；

（二）提高客戶服務(wù)質(zhì)量原則；

（三）增強(qiáng)本行工作效率原則；

（四）增加本行經(jīng)營(yíng)效益原則；

（五）防范與控制風(fēng)險(xiǎn)原則；

（六）人才培養(yǎng)與發(fā)展原則。

第四條

本辦法所稱客戶經(jīng)理系指為客戶提供本外幣資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等全方位、一體化金融服務(wù)，實(shí)行責(zé)權(quán)利掛鉤，按業(yè)績(jī)計(jì)酬的營(yíng)銷、管理人員。適用于本行所有客戶經(jīng)理和客戶經(jīng)理的管理機(jī)構(gòu)。

第二章

客戶經(jīng)理管理組織

第五條

總行設(shè)客戶經(jīng)理管理委員會(huì)。管理委員會(huì)是客戶經(jīng)理考評(píng)、定級(jí)的管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)客戶經(jīng)理的資格審查、等級(jí)考核、獎(jiǎng)懲審核等。管理委員會(huì)由總行分管領(lǐng)導(dǎo)、市場(chǎng)管理部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、合規(guī)部、風(fēng)險(xiǎn)管理等部門有關(guān)人員組成。

第六條

總行市場(chǎng)管理部從事客戶經(jīng)理的管理、培訓(xùn)、調(diào)研，制定客戶經(jīng)理行為考核辦法，指導(dǎo)考核結(jié)算等工作。

第七條

各支行（部）應(yīng)建立客戶經(jīng)理管理小組，負(fù)責(zé)對(duì)客戶經(jīng)理的管理、協(xié)調(diào)、考核、監(jiān)督，并定期向總行報(bào)告客戶經(jīng)理的思想、工作表現(xiàn)及業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。管理小組由支行（部）貸審小組組成，并落實(shí)專人負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)的統(tǒng)計(jì)、考核。

第三章

客戶經(jīng)理人員及條件 第八條

客戶經(jīng)理的基本條件

（一）基本素質(zhì)。年齡男50周歲、女45周歲（含）以下，工作年限一年以上，高中以上文化學(xué)歷，新聘用的客戶經(jīng)理原則上須大專及以上學(xué)歷。如超過(guò)以上年齡需新聘用或留任的，由本人提出申請(qǐng)，經(jīng)支行（部）管理小組審核后，須報(bào)總行分管行長(zhǎng)同意。但達(dá)到單項(xiàng)內(nèi)退條件二年前，必須退出信貸的主調(diào)查和審批崗位，可從事助理經(jīng)理崗位或信貸內(nèi)勤崗位。

（二）職業(yè)道德。熱愛(ài)農(nóng)村合作金融事業(yè)，積極為本行發(fā)展作出貢獻(xiàn)，具有高度的責(zé)任感和良好的職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，品質(zhì)優(yōu)秀，誠(chéng)實(shí)可信，經(jīng)考核良好以上，無(wú)不良記錄。

（三）業(yè)務(wù)技能。具備較高的專業(yè)素質(zhì)和政策水平，金融業(yè)務(wù)知識(shí)豐富；熟悉各項(xiàng)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程；能獨(dú)立完成存款、貸款、投資理財(cái)和其他中間業(yè)務(wù)等全方位金融業(yè)務(wù)操作。

（四）客戶公關(guān)。具有較強(qiáng)的公關(guān)能力、業(yè)務(wù)拓展能力和組織協(xié)調(diào)能力；有廣泛的客戶資源和良好的客戶關(guān)系。

（五）綜合能力。能獨(dú)立開(kāi)展工作，解決實(shí)際問(wèn)題，及時(shí)捕捉各種經(jīng)濟(jì)信息；勤于調(diào)查，善于分析、研究，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，解決問(wèn)題；有較強(qiáng)的文字表達(dá)能力，能及時(shí)反饋信息，提供有價(jià)值的服務(wù)方案和創(chuàng)新建議，供領(lǐng)導(dǎo)決策參考。

第四章

客戶經(jīng)理聘用及考核管理

第九條

客戶經(jīng)理的聘用原則是：本人申請(qǐng)，資格考試，逐級(jí)審核，聘用上崗，注重業(yè)績(jī)，按年考核，能進(jìn)能出。第十條

客戶經(jīng)理聘用：

（一）各支行（部）可根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，確定客戶經(jīng)理人數(shù)和制定聘用辦法。凡符合第八條客戶經(jīng)理基本條件的內(nèi)外勤人員在編員工均可報(bào)名參加。

（二）客戶經(jīng)理聘用分為經(jīng)理和助理經(jīng)理二類，但經(jīng)理必須通過(guò)省聯(lián)社統(tǒng)一的信貸資格考試，取得任職資格后方可聘用。助理經(jīng)理經(jīng)聘用后原則上不少于3個(gè)月方可聘用為正式客戶經(jīng)理。

（三）客戶經(jīng)理實(shí)行一年一聘，考核。經(jīng)考核合格者可以續(xù)聘；業(yè)績(jī)平平，考核較差者不再續(xù)聘，另行安排工作或作待崗處理。

（四）客戶經(jīng)理經(jīng)支行(部)同意聘用的，由支行（部）負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)報(bào)總行市場(chǎng)管理部，經(jīng)總行分管領(lǐng)導(dǎo)同意后聘用。申請(qǐng)聘用的客戶經(jīng)理在聘用前，須經(jīng)總行客戶經(jīng)理管理委員會(huì)進(jìn)行約見(jiàn)談話。申請(qǐng)聘用的助理經(jīng)理先經(jīng)總行市場(chǎng)管理部指定的支行（部）進(jìn)行掛職學(xué)習(xí)，3 時(shí)間不少于一星期，掛職期滿后再進(jìn)行聘用。

第十一條

經(jīng)聘用的客戶經(jīng)理由總行市場(chǎng)管理部配合支行（部）共同管理。市場(chǎng)管理部應(yīng)建立客戶經(jīng)理管理檔案；搞好對(duì)客戶經(jīng)理的教育、培訓(xùn)；檢查客戶經(jīng)理工作完成情況；督促各支行（部）落實(shí)客戶經(jīng)理工作責(zé)任制，考核工作業(yè)績(jī)。

第十二條

客戶經(jīng)理在聘用期內(nèi)，工作各方面達(dá)不到要求，聘用單位認(rèn)為不適宜擔(dān)任客戶經(jīng)理的，聘用單位提出解聘申請(qǐng)，報(bào)總行市場(chǎng)管理部審批，并向客戶經(jīng)理管理委員會(huì)備案?？傂懈鶕?jù)個(gè)人業(yè)績(jī)及考評(píng)認(rèn)為客戶經(jīng)理已不能勝任的，直接由總行客戶經(jīng)理管理委員會(huì)下發(fā)通知，調(diào)離其信貸崗位。

第十三條

客戶經(jīng)理因故不愿擔(dān)任的，應(yīng)提前一個(gè)月提出申請(qǐng)，由支行(部)報(bào)總行市場(chǎng)管理部審批同意并向客戶經(jīng)理管理委員會(huì)報(bào)備后，方可解除聘用合同。

第十四條

客戶經(jīng)理實(shí)行等級(jí)管理（管理辦法另行制定）。支行（部）可以根據(jù)客戶經(jīng)理的個(gè)人基本素質(zhì)及經(jīng)營(yíng)管理業(yè)績(jī)?yōu)橹饕罁?jù)進(jìn)行等級(jí)評(píng)定，并結(jié)合年薪制實(shí)行績(jī)效掛鉤考核。第十五條

各支行（部）應(yīng)根據(jù)總行下達(dá)的業(yè)務(wù)指標(biāo)和自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況，單獨(dú)對(duì)客戶經(jīng)理與年薪掛鉤的業(yè)績(jī)考核辦法和崗位責(zé)任制，報(bào)總行市場(chǎng)管理部備案。

第五章

客戶經(jīng)理職責(zé)和權(quán)利

第十六條

客戶經(jīng)理的職責(zé)概括起來(lái)就是根據(jù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要和客戶拓展工作的要求，積極主動(dòng)地尋找客戶、評(píng)價(jià)客戶，向客戶推薦和營(yíng)銷適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，聯(lián)合有關(guān)部門為客戶提供高水準(zhǔn)的專業(yè)化金融服務(wù)，在為本行選擇優(yōu)質(zhì)客戶并向客戶提供金融服務(wù)的過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)本行收益的最大化。

（一）市場(chǎng)的調(diào)查分析

1.調(diào)查客戶需求，分析市場(chǎng)形勢(shì)，進(jìn)行或組織進(jìn)行金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的創(chuàng)新活動(dòng)。2.根據(jù)客戶需求，與客戶探討業(yè)務(wù)合作方案，有效地組織客戶與本行業(yè)務(wù)之間的交流，把客戶的需求與本行的產(chǎn)品有機(jī)結(jié)合起來(lái)。

（二）客戶的營(yíng)銷拓展

1.主動(dòng)尋找客戶，通過(guò)各種渠道與客戶建立業(yè)務(wù)聯(lián)系。

2.向客戶營(yíng)銷、推介本行所有產(chǎn)品和服務(wù)。客戶經(jīng)理可以與客戶洽談所有的金融產(chǎn)品

（三）客戶的管理維護(hù)

1.收集客戶的各種信息，包括財(cái)務(wù)信息、生產(chǎn)信息、銷售信息、管理資源信息、行業(yè)和產(chǎn)品市場(chǎng)信息等；對(duì)收集到的資料進(jìn)行整理，以此為基礎(chǔ)建立并管理客戶檔案，保證檔案的真實(shí)性、完整性和連續(xù)性。

2.對(duì)收集和掌握的客戶信息實(shí)行保密制度。

3.負(fù)責(zé)做好產(chǎn)品售后服務(wù)及維護(hù)工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)雙方合作中出現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)反饋客戶的動(dòng)態(tài)信息，對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，并及時(shí)提出建議報(bào)告。

4.一旦本行與客戶發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)客戶的日常管理，積極協(xié)助產(chǎn)品作業(yè)部門為客戶提供服務(wù)。

5.研究客戶的現(xiàn)實(shí)情況和未來(lái)發(fā)展，發(fā)掘客戶對(duì)本行產(chǎn)品的潛在需求，并根據(jù)客戶的需求與客戶探討業(yè)務(wù)合作方案。

6.建立客戶聯(lián)系制度，定期拜訪客戶，維護(hù)與客戶的良好關(guān)系，根據(jù)客戶現(xiàn)有業(yè)務(wù)量、未來(lái)發(fā)展和可能帶來(lái)的綜合業(yè)務(wù)收益，定期對(duì)客戶價(jià)值做出判斷。

7.擁有客戶調(diào)查權(quán)和業(yè)務(wù)建議權(quán)，需對(duì)提交的各種信息、客戶材料、業(yè)務(wù)建議和工作報(bào)告的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。

8.承擔(dān)并完成規(guī)定指標(biāo)以上的資金組織、信貸投向、貸款質(zhì)量、貸款收息、國(guó)際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和客戶開(kāi)發(fā)等項(xiàng)任務(wù)。

9.處理或協(xié)助相關(guān)部門與客戶有關(guān)的業(yè)務(wù)糾紛。

第十七條

客戶經(jīng)理?yè)碛袑?duì)客戶的調(diào)查權(quán)、業(yè)務(wù)推薦權(quán)和授權(quán)范圍內(nèi)的決策權(quán)（助理經(jīng)理除外）。各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程必須符合國(guó)家有關(guān)政策和本行的有關(guān)規(guī)章制度。

（一）負(fù)責(zé)存款的組織和新客戶的存貸業(yè)務(wù)拓展，管好新增貸款和原欠貸款的發(fā)放與收回，負(fù)責(zé)貸款利息的清收，貸款客戶的中間業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)的拓展，以及提供代客理財(cái)服務(wù)。及時(shí)催收分管到期貸款，保證貸款不失法律時(shí)效；

（二）依法對(duì)借款人的信用狀況以及借款人的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、保證人情況，測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度，為貸款決策提供依據(jù)，對(duì)申請(qǐng)借款的客戶應(yīng)熱情接待，并在規(guī)定期限內(nèi)及時(shí)給予答復(fù)；

（三）根據(jù)管理客戶上經(jīng)營(yíng)指標(biāo)、未來(lái)發(fā)展、還本付息、存貸比率和綜合貢獻(xiàn)度等情況，對(duì)管理客戶進(jìn)行等級(jí)評(píng)估和綜合授信，督促客戶及時(shí)辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照年檢和貸款卡驗(yàn)審；

（四）做好五級(jí)分類工作，結(jié)合轄內(nèi)貸款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、非財(cái)務(wù)狀況每季進(jìn)行一次五級(jí)分類，調(diào)整貸款形態(tài)，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的及時(shí)報(bào)告部門負(fù)責(zé)人，采取積極措施，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍之內(nèi)。

第六章

客戶經(jīng)理管理制度

第十八條

客戶經(jīng)理培訓(xùn)制度

針對(duì)金融市場(chǎng)的變化情況，總行市場(chǎng)管理部負(fù)責(zé)對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行培訓(xùn)，原則上不少于一年二次，并建立培訓(xùn)檔案。培訓(xùn)內(nèi)容包括：

（一）經(jīng)濟(jì)、金融基本法規(guī)，本行規(guī)章制度；

（二）金融業(yè)務(wù)知識(shí)，有關(guān)行業(yè)、企業(yè)知識(shí)；

（三）市場(chǎng)營(yíng)銷、公共關(guān)系、服務(wù)技巧、客戶心理學(xué)；

（四）職業(yè)道德素質(zhì)，個(gè)人修養(yǎng)常識(shí)；

（五）宏觀經(jīng)濟(jì)（金融）政策和經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)態(tài)。第十九條

客戶經(jīng)理輪崗制度

客戶經(jīng)理在同一分支機(jī)構(gòu)工作年限原則上不得超過(guò)3年，最長(zhǎng)不超過(guò)6年，對(duì)于超過(guò)規(guī)定年限的由總行統(tǒng)一安排輪換或異地交流。

對(duì)于跨支行（部）進(jìn)行輪崗的客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)自己所分管的信貸檔案進(jìn)行整理，列出交接清單,與臺(tái)賬核對(duì)相符后進(jìn)行移交，同時(shí)填寫承諾書(shū)，并由總行市場(chǎng)管理部派人進(jìn)行監(jiān)交。對(duì)客戶經(jīng)理在同一分支機(jī)構(gòu)內(nèi)進(jìn)行交叉輪崗的，必須將貸款交接清單及承諾書(shū)由支行行長(zhǎng)或分管副行長(zhǎng)簽字后報(bào)總行市場(chǎng)部管理部、人力資源部備案。第二十條

客戶經(jīng)理離崗掛職制度

總行市場(chǎng)管理部每年按照一定的比例對(duì)客戶經(jīng)理實(shí)行離崗掛職制度，全年安排全縣客戶經(jīng)理離崗掛職人員不少于10%，由總行市場(chǎng)管理部確定名單，通知客戶經(jīng)理妥善安排工作，并到指定的支行（部）進(jìn)行掛職鍛煉，時(shí)間不少于5個(gè)工作日。第二十一條

客戶經(jīng)理約見(jiàn)談話制度

為了便于掌握客戶經(jīng)理的行為動(dòng)態(tài)，總行市場(chǎng)管理部建立客戶經(jīng)理約見(jiàn)談話制度，對(duì)談話內(nèi)容要求有記錄。

第七章

客戶經(jīng)理工作制度 第二十二條

調(diào)查分析制度

客戶經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行信貸“三查”制度，對(duì)信貸客戶進(jìn)行認(rèn)真仔細(xì)調(diào)查，正確判斷，為信貸決策提供依據(jù)。定期走訪信貸客戶，搞好貸后調(diào)查，掌握信息，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)信貸客戶的服務(wù)。要求客戶經(jīng)理對(duì)管轄的信貸客戶每季不少于一次的貸后檢查，每月對(duì)融資總額1000萬(wàn)元以上的重點(diǎn)客戶、優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行分析，按季寫出《調(diào)查報(bào)告》，上報(bào)總行市場(chǎng)管理部，供領(lǐng)導(dǎo)參考。同時(shí)對(duì)所管轄的貸款客戶建立檔案，全面收集客戶資料，了解客戶需求，提供全方位服務(wù)。

第二十三條

工作例會(huì)制度

（一）周會(huì)制度。各支行（部）以網(wǎng)點(diǎn)或柜組為單位設(shè)客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，支行（部）或網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)定期召開(kāi)客戶經(jīng)理會(huì)議，每星期不得少于一次，有條件的支行（部）可以實(shí)施晨會(huì)制度，會(huì)議內(nèi)容包括近期客戶經(jīng)理工作開(kāi)展情況，市場(chǎng)分析，客戶信息，工作中碰到的問(wèn)題及解決辦法，下步工作打算等，有條件的支行（部）可以推行晨會(huì)制度。會(huì)議要做好記錄，發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題應(yīng)及時(shí)向上級(jí)報(bào)告，采取相應(yīng)措施解決。

（二）月會(huì)制度。以支行（部）為單位于每月上旬召開(kāi)，由各支行（部）負(fù)責(zé)人主持，全體客戶經(jīng)理參加。

會(huì)議要及時(shí)傳達(dá)貫徹上級(jí)會(huì)議精神，總結(jié)當(dāng)月工作，剖析存在問(wèn)題，通報(bào)有關(guān)情況，提出具 8 體可行的措施，并結(jié)合總行中心工作或階段性重點(diǎn)工作，確定下月重點(diǎn)和攻關(guān)方向。

（三）工作日志。客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)每天的工作計(jì)劃、工作進(jìn)度、碰到的問(wèn)題及了解的信息進(jìn)行文字記錄，如實(shí)反映工作開(kāi)展情況，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，糾正不足，不斷提高實(shí)際工作能力。工作日志列入客戶經(jīng)理崗位業(yè)績(jī)考核（以書(shū)面記錄為準(zhǔn)）。第二十四條

遵守各項(xiàng)規(guī)章制度

客戶經(jīng)理必須自覺(jué)遵守并嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家金融法規(guī)及本行制訂的各項(xiàng)規(guī)章制度，切實(shí)做好以下各條：

（一）正確處理執(zhí)行制度與加強(qiáng)服務(wù)的關(guān)系。嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)范化業(yè)務(wù)操作流程，遵守現(xiàn)金制度實(shí)行前后臺(tái)分離，嚴(yán)禁為客戶保管印章、重要空白憑證和有價(jià)單證，不得代辦涉及簽章、賬戶、憑證等相關(guān)業(yè)務(wù)（本行規(guī)定可代辦的業(yè)務(wù)除外）。

（二）嚴(yán)格執(zhí)行作息制度按時(shí)上下班，外出應(yīng)在外出登記簿上寫明時(shí)間、去向，以便于聯(lián)絡(luò)，離開(kāi)本地需向領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示匯報(bào)。外出過(guò)程中如遇特殊情況不能按時(shí)到崗，須及時(shí)向本部門領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)假，說(shuō)明原因。

（三）注意儀態(tài)儀表，要處處體現(xiàn)本行良好的整體形象和積極向上的精神面貌。

第八章

罰

則

第二十五條

客戶經(jīng)理發(fā)生下列行為的，聘用單位可依情節(jié)給予批評(píng)、通報(bào)批評(píng)。情節(jié)嚴(yán)重的，報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)，可給予行政處分、解聘、待崗、下崗、開(kāi)除、直至依法追究法律責(zé)任。

（一）客戶經(jīng)理違反制度辦理金融業(yè)務(wù)，或因工作失誤，造成客戶流失或資產(chǎn)損失的；

（二）弄虛作假，提供虛假的調(diào)查報(bào)告或虛假的客戶資料，影響管理層正確決策的；

（三）客戶經(jīng)理不履行職責(zé)，未按要求管理好存量貸款，導(dǎo)致貸款產(chǎn)生嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)不斷升級(jí)，不良貸款絕對(duì)額，應(yīng)收利息連續(xù)3個(gè)月（含）上升的；

（四）利用工作關(guān)系，搞以存謀私，以貸謀私的；

（五）刁難客戶，被客戶投訴，影響本行聲譽(yù)的；

（六）發(fā)生其他違法、違紀(jì)、違規(guī)行為的。

第八章

附

則

第二十六條

本辦法由**農(nóng)村合作銀行負(fù)責(zé)制訂、解釋。第二十七條

本辦法自2008年9月1日起實(shí)施。

第五篇：某銀行客戶經(jīng)理等級(jí)管理辦法

ⅩⅩ銀行客戶經(jīng)理等級(jí)管理辦法

為完善我行市場(chǎng)營(yíng)銷體制，加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的管理，提高客戶經(jīng)理隊(duì)伍的整體素質(zhì)和展業(yè)能力，充分調(diào)動(dòng)和激發(fā)客戶經(jīng)理的工作積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性，形成有效的競(jìng)爭(zhēng)和激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，更好地推進(jìn)我行精細(xì)化管理與職業(yè)化建設(shè)，特制定本辦法。第一章客戶經(jīng)理崗位等級(jí)設(shè)定

第一條本辦法所稱客戶經(jīng)理是指為客戶提供資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等金融服務(wù)，承擔(dān)相關(guān)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)與客戶關(guān)系管理職責(zé)的市場(chǎng)營(yíng)銷人員?？蛻艚?jīng)理是我行對(duì)外展業(yè)代表，負(fù)責(zé)開(kāi)拓市場(chǎng)，了解客戶需求，推介產(chǎn)品，爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)，同時(shí)協(xié)調(diào)、會(huì)同行內(nèi)有關(guān)部門為客戶提供全方位金融服務(wù)，在主動(dòng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，建立、保持與客戶的長(zhǎng)期密切聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，并努力降低成本，增加收益，提高經(jīng)濟(jì)效益。

第二條按照“資格認(rèn)定、管戶對(duì)等、業(yè)績(jī)優(yōu)先、閱歷適度、優(yōu)勝劣汰”的原則，客戶經(jīng)理按年聘用，按季考核，能上能下。各級(jí)客戶經(jīng)理每年進(jìn)行一次全面業(yè)績(jī)考核，對(duì)達(dá)到規(guī)定的業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)，考核合格者予以聘用?？蛻艚?jīng)理實(shí)行績(jī)效掛鉤的考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法，在聘用期間，根據(jù)季度考核所達(dá)到的業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)，按季享受業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金以及相應(yīng)等級(jí)的職位工資、兩費(fèi)津貼以及其他福利待遇。

第三條我行客戶經(jīng)理職位分為高級(jí)、一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)、四級(jí)、見(jiàn)習(xí)六個(gè)等級(jí)。對(duì)由于綜合能力、身體或年齡等原因，不適合一線營(yíng)銷工作崗位，經(jīng)組織安排在各中心支行營(yíng)銷科從事內(nèi)部資料管理等工作的內(nèi)勤人員，不享受客戶經(jīng)理相關(guān)待遇。

第四條客戶經(jīng)理職位等級(jí)與行員等級(jí)對(duì)應(yīng)為： 客戶經(jīng)理等級(jí)

行員等級(jí) 高級(jí)客戶經(jīng)理

等 一級(jí)客戶經(jīng)理

等 二級(jí)客戶經(jīng)理

等 三級(jí)客戶經(jīng)理

等 四級(jí)客戶經(jīng)理

等 見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理

等

第五條客戶經(jīng)理實(shí)行資格認(rèn)定，聘用上崗。每個(gè)崗位等級(jí)客戶經(jīng)理上崗前，均需達(dá)到分行對(duì)其崗位所要求的任職條件，并由分行客戶經(jīng)理管理小組根據(jù)其綜合素質(zhì)和業(yè)績(jī)進(jìn)行資格審查，合格者方可獲得相應(yīng)級(jí)別客戶經(jīng)理資格。獲得客戶經(jīng)理資格的人員，分行可根據(jù)工作需要及其本人實(shí)際能力聘用為相應(yīng)崗位的客戶經(jīng)理。

第六條見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理見(jiàn)習(xí)期為一年。第二章客戶經(jīng)理崗位條線設(shè)置與配備原則

第七條公司客戶經(jīng)理指承擔(dān)各類表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品推廣、營(yíng)銷策劃等職能，做好公司客戶關(guān)系管理的營(yíng)銷人員。

第八條已被聘用為高級(jí)客戶經(jīng)理者對(duì)外統(tǒng)稱“高級(jí)客戶經(jīng)理”；已被聘用為各崗位的客戶經(jīng)理，對(duì)外統(tǒng)稱“客戶經(jīng)理”。

第九條客戶經(jīng)理配備原則及在崗最低業(yè)務(wù)指標(biāo)。

一、公司客戶經(jīng)理管戶原則上按貸款或日均存款在50 萬(wàn)元以上的客戶配備。

二、公司客戶經(jīng)理每年在營(yíng)銷崗位需達(dá)到以下在崗最低及格線標(biāo)準(zhǔn)：(一)見(jiàn)習(xí)公司客戶經(jīng)理所經(jīng)管客戶項(xiàng)下本外幣日均存款余額

不得低于1000 萬(wàn)元(統(tǒng)計(jì)范圍確定在單戶日均余額50 萬(wàn)元(含)以上的客戶)。(二)其他等級(jí)的公司客戶經(jīng)理所經(jīng)管客戶項(xiàng)下的本外幣日均存款余額不得低于1500 萬(wàn)元(統(tǒng)計(jì)范圍確定在單戶日均余額50 萬(wàn) 元(含)以上的客戶)。

第三章客戶經(jīng)理的基本職責(zé)、任職條件 第十條客戶經(jīng)理的基本職責(zé)：

一、開(kāi)拓市場(chǎng)。主動(dòng)尋找、發(fā)掘潛在客戶，發(fā)現(xiàn)并把握業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì)，積極向客戶營(yíng)銷我行產(chǎn)品和服務(wù)。

二、客戶服務(wù)。根據(jù)總分行營(yíng)銷目標(biāo)計(jì)劃，在研究市場(chǎng)、客戶和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的基礎(chǔ)上，選擇、確定目標(biāo)客戶，設(shè)計(jì)對(duì)經(jīng)管客戶的最佳營(yíng)銷服務(wù)方案； 主動(dòng)了解客戶需求，對(duì)我行的產(chǎn)品和服務(wù)及各種可借助的外部資源進(jìn)行組合，提出解決方案并具體實(shí)施。

三、客戶維護(hù)。不斷跟進(jìn)客戶需求，檢查營(yíng)銷效果，穩(wěn)定并提高客戶在我行的業(yè)務(wù)總量、綜合效益和資產(chǎn)質(zhì)量；保持與經(jīng)管客戶的密切聯(lián)系，關(guān)注客戶經(jīng)營(yíng)狀況、信用變動(dòng)狀況，對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和提出服務(wù)中存在的問(wèn)題，土動(dòng)采取措施，控制可能產(chǎn)生的各類風(fēng)險(xiǎn)。

四、新產(chǎn)品推廣。按照總分行確定的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)發(fā)展要求，加強(qiáng)自身培訓(xùn)，掌握新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)及業(yè)務(wù)流程，制定營(yíng)銷計(jì)劃，提出營(yíng)銷推廣建議，迅速搶占市場(chǎng)份額。

五、關(guān)注收集市場(chǎng)信息。客戶經(jīng)理對(duì)市場(chǎng)信息要具備高度的敏感性，主動(dòng)收集和分析目標(biāo)客戶的各種信息，并提前擬定應(yīng)對(duì)措施，及時(shí)向上級(jí)分管領(lǐng)導(dǎo)反饋，爭(zhēng)取把握市場(chǎng)先機(jī)。

六、日常管理。各級(jí)客戶經(jīng)理要定期整理、更新業(yè)務(wù)檔案資料，做好日常管理工作。并對(duì)所負(fù)責(zé)的見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理要做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)的理論和實(shí)際操作培訓(xùn)，搞好“傳、幫、帶”工作，同時(shí)不斷力口深業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)。第十一條客戶經(jīng)理的任職條件： 具有良好的思想品質(zhì)和職業(yè)道德，自覺(jué)遵守國(guó)家法律法規(guī)和我行各項(xiàng)規(guī)章制度、行為規(guī)范，無(wú)不良嗜好和違規(guī)違紀(jì)記錄。原則上具備大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷或初級(jí)及以上專業(yè)技術(shù)資格，經(jīng)分行模擬銀行考試成績(jī)合格。各類、各等級(jí)客戶經(jīng)理除必須符合以上條件外具備以下素質(zhì)要求和業(yè)務(wù)指標(biāo)要求：

一、素質(zhì)要求(一)高級(jí)客戶經(jīng)理

1．在本行連續(xù)從事?tīng)I(yíng)銷工作3 年以上。還須相應(yīng)

2．能獨(dú)立開(kāi)發(fā)重大客戶，有較強(qiáng)的產(chǎn)品組合和本外幣營(yíng)銷能力，同時(shí)應(yīng)具備較強(qiáng)的組織協(xié)調(diào)能力和一定的管理水平，對(duì)其他等級(jí)營(yíng)銷人員能給予業(yè)務(wù)上的指導(dǎo)。

3．有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并具備解決疑難問(wèn)題的能力。

4．有較強(qiáng)的財(cái)務(wù)分析、文字表達(dá)、社會(huì)交往能力，每年應(yīng)向分行就全行業(yè)務(wù)發(fā)展或行業(yè)客戶分析等提交一份專題報(bào)告。(二)一級(jí)客戶經(jīng)理

1．在本行連續(xù)從事?tīng)I(yíng)銷工作3 年以上。

2．熟悉我行的各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，具備較強(qiáng)的銀行產(chǎn)品組合營(yíng)銷能力，能穩(wěn)定和發(fā)展銀企關(guān)系。

3．有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并具備解決復(fù)雜問(wèn)題的能力。

4．有較強(qiáng)的財(cái)務(wù)分析、文字表達(dá)、社會(huì)交往能力。(三)二級(jí)及以下客戶經(jīng)理

1．二級(jí)客戶經(jīng)理在本行連續(xù)從事?tīng)I(yíng)銷工作1 年以上；及以下客戶經(jīng)理不作此項(xiàng)要求。三級(jí)

2．熟悉我行的各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，能穩(wěn)定和發(fā)展銀企關(guān)系。

3．有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范、轉(zhuǎn)化能力，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決司題。所有各等級(jí)客戶經(jīng)理除具備以上相對(duì)應(yīng)的素質(zhì)要求外，還應(yīng)達(dá)到相對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)指標(biāo)要求。

二、業(yè)務(wù)指標(biāo)

1、高級(jí)客戶經(jīng)理

(1)必須在以下條件中同時(shí)具備兩項(xiàng)：

a、經(jīng)管客戶本外幣日均存款余額（不含協(xié)議存款）2.5 億元以上（其中必須有單戶日均存款余額在1 億元以上的客戶）；

b、本外幣日均貸款余額3.5 億元以上（其中必須有單戶日均貸款余額在1.5 億元以上的客戶）；

c、年國(guó)際結(jié)算額3000 萬(wàn)美元以上；

d、年新增本外幣日均存款5000 萬(wàn)元以上；

（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常類貸款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及共他授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）高級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在500 萬(wàn)元以下的客戶。

2、一級(jí)客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中二項(xiàng)：

a、所經(jīng)管客戶本外幣日均存款（不含協(xié)議存款）1.5 億元以上（其中必須有單戶日均存款余額在3000 萬(wàn)元以上的客戶）；

b、本外幣日均貸款余額2 億元以上（其中必須有單戶日均貸款余額在7500 萬(wàn)元以上的客戶）；

c、年國(guó)際結(jié)算額2000 萬(wàn)美元以上；

d、年新增本外幣日均存款3000 萬(wàn)元以上；

（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他授信業(yè)務(wù)墊款。（3）一級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在 300 萬(wàn)元以下的客戶。

3、二級(jí)客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中一項(xiàng)：

a、所經(jīng)管客戶本外幣日均存款（不含協(xié)議存款）7500 萬(wàn)元以上（其中必須有單戶日均存款余額在2500 萬(wàn)元以上的客戶）； b、本外幣日均貸款余額1.8 億元以上（其中必須有單戶日均貸款余額在5000 萬(wàn)元以上的客戶）；

c、年國(guó)際結(jié)算額1000 萬(wàn)美元以上；

d、年新增本外幣日均存款2500 萬(wàn)元以上；

（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）二級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在100 萬(wàn)元以下的客戶。

4、三級(jí)客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中一項(xiàng)：

a、本外幣日均貸款余額3800 萬(wàn)元以上（不含協(xié)議存款）； b、經(jīng)管客戶本外幣日均貸款余額7200 萬(wàn)元以上； c、年國(guó)際結(jié)算額500 萬(wàn)美元以上；

d、年新增本外幣日均存款1500 萬(wàn)元以上；

（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）三級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在50萬(wàn)元以下的客戶。

5、四級(jí)客戶經(jīng)理

（1）必須在以下條件中具備其中一項(xiàng)：

a、本外幣日均貸款余額1500 萬(wàn)元以上（不含協(xié)議存款）； b、經(jīng)管客戶本外幣日均貸款余額3600 萬(wàn)元以上； c、年國(guó)際結(jié)算額1000 萬(wàn)元以上；

d、年新增本外幣日均存款1500 萬(wàn)元以上；

（2）按貸款五級(jí)分類口徑當(dāng)年所經(jīng)管客戶授信業(yè)務(wù)正常燈貸款占比要進(jìn)一步提高，同時(shí)不得發(fā)生后三類貸款、欠息以及其他授信業(yè)務(wù)墊款。

（3）四級(jí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在50萬(wàn)元以下的客戶。6．見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理必須達(dá)到在崗最低及格線標(biāo)準(zhǔn)，即本外幣新增日均存款額不低于1000 萬(wàn)元。見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)均不包括日均存款余額在50 萬(wàn)元以下的客戶。次年根據(jù)本人實(shí)際業(yè)績(jī)對(duì)照相應(yīng)客戶經(jīng)理標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行聘任。見(jiàn)習(xí)期不得辦理授信業(yè)務(wù)。各行客戶經(jīng)理配備標(biāo)準(zhǔn)及各類、各等級(jí)客戶經(jīng)理任職資格、業(yè)務(wù)指標(biāo)、在崗最低及格線，依據(jù)分行業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r按進(jìn)行調(diào)整。第四章客戶經(jīng)理的待遇

第十二條客戶經(jīng)理的工作待遇：

一、在業(yè)務(wù)授權(quán)范圍內(nèi)，有相應(yīng)的業(yè)務(wù)發(fā)展建議權(quán)。報(bào)銷，高級(jí)客戶經(jīng)理300 元／每人每月，一級(jí)客戶經(jīng)理260 元／每人每月，二級(jí)客戶經(jīng)理200 元／每人每月，三級(jí)及以下客戶經(jīng)理160元／每人每月。非管戶客戶經(jīng)理按分行現(xiàn)行管理辦法執(zhí)行。

三、客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金與業(yè)績(jī)考核掛鉤，根據(jù)客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核指導(dǎo)意見(jiàn)中規(guī)定的考核內(nèi)容和計(jì)分方法，由各經(jīng)營(yíng)單位按季考核發(fā)放。第五章客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理的組織和程序

第十四條分行成立客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)對(duì)客戶經(jīng)理崗位等級(jí)評(píng)定、報(bào)審工作的指導(dǎo)。領(lǐng)導(dǎo)小組由分行領(lǐng)導(dǎo)、人力資源部、公司業(yè)務(wù)處、國(guó)際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理處等部門負(fù)責(zé)人組成。

第十五條人力資源部是客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)高級(jí)和一級(jí)客戶經(jīng)理崗位的審核及報(bào)批工作。

第十六條各支行(部)相應(yīng)成立客戶經(jīng)理崗位等級(jí)管理小組，由行長(zhǎng)(主任)室、綜

合科、公司科、會(huì)計(jì)科負(fù)責(zé)人組成，具體負(fù)責(zé)本單位客戶經(jīng)理崗位等級(jí)申報(bào)和考核工作。

第十七條客戶經(jīng)理崗位等級(jí)申報(bào)及考核每年進(jìn)行一次，與行員考核一并完成。其具體程序?yàn)椋?/p>

一、客戶經(jīng)理(含直接管戶的公司科副科長(zhǎng))根據(jù)各崗位等級(jí)基本職責(zé)及任職資格要求，提出任職申請(qǐng)，呈送所在單位崗位等級(jí)管理小組。

二、各中心支行(營(yíng)業(yè)部)崗位等級(jí)管理小組，根據(jù)客戶經(jīng)理不同職位等級(jí)任職資格，按德、能、勤、績(jī)進(jìn)行全面考核?？己藘?nèi)容重在工作能力、工作業(yè)績(jī)及工作態(tài)度，主要是完成各

二、在綜合考慮我行整體利益與客戶情況的基礎(chǔ)上，對(duì)客戶擬定包括提供優(yōu)惠措施等內(nèi)容的營(yíng)銷方案；按授權(quán)有限原則經(jīng)批準(zhǔn)后，對(duì)客戶做出承諾。

三、根據(jù)已獲批準(zhǔn)的營(yíng)銷方案，在授權(quán)范圍內(nèi)，與有關(guān)方面溝通協(xié)調(diào)，并調(diào)動(dòng)相應(yīng)的資源予以實(shí)施。

四、客戶經(jīng)理有業(yè)務(wù)文件閱知權(quán)，有些重要或急辦的業(yè)務(wù)文件可優(yōu)先傳閱。

五、可優(yōu)先安排參力口總分行的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)及帶薪休假。第十三條客戶經(jīng)理經(jīng)濟(jì)待遇：

一、除業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金外，客戶經(jīng)理的職位工資、兩費(fèi)補(bǔ)貼及其他福利待遇標(biāo)準(zhǔn)隨聘任職位等級(jí)而定。

二、ⅩⅩ費(fèi)按分行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；通訊費(fèi)按客戶經(jīng)理等級(jí)項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)的情況。

三、根據(jù)綜合考核結(jié)果，各中心支行崗位等級(jí)管理小組對(duì)申請(qǐng)人做出綜合評(píng)價(jià)，寫出考評(píng)意見(jiàn)，提出聘任、晉升、破格晉升、低聘或解聘的建議，經(jīng)中心支行(營(yíng)業(yè)部)行長(zhǎng)(主任)室研究同意后，報(bào)分行人力資源部審核。第六章客戶經(jīng)理的聘任

第十八條客戶經(jīng)理聘任期為一年。

一、高級(jí)客戶經(jīng)理和一級(jí)客戶經(jīng)理的聘任，由中心支行(營(yíng)業(yè)部)提出聘任建議名單，人力資源部進(jìn)行任職資格審查，公司業(yè)務(wù)處、國(guó)際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理處負(fù)責(zé)業(yè)績(jī)和業(yè)務(wù)能力的審核以及其個(gè)人在管戶工作中所發(fā)揮作用的認(rèn)定；由人力資源部形成綜合考察意見(jiàn)，報(bào)分行黨委研究批準(zhǔn)，分行發(fā)文聘任。二、二級(jí)客戶經(jīng)理的聘任，由各中心支行(營(yíng)業(yè)部)在考核的基礎(chǔ)上提出聘任建議名單，人力資源部會(huì)同公司業(yè)務(wù)處、國(guó)際業(yè)務(wù)部、授信處、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理處審核同意后，由中心支行(營(yíng)業(yè)部)發(fā)文聘任。三、三級(jí)及以下職位客戶經(jīng)理的聘任，由各中心支行(營(yíng)業(yè)部)按任職資格和考核結(jié)果予以聘任，并報(bào)人力資源部備案。

第十九條人力資源部根據(jù)考核結(jié)果決定客戶經(jīng)理晉升、破格晉升、續(xù)聘、低聘或解聘。

一、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)完成目標(biāo)任務(wù)較好，考核結(jié)果為稱職及以上，并達(dá)到上一職位等級(jí)客戶經(jīng)理任職條件的，經(jīng)分行組織升等考試合格后可予以晉升，業(yè)績(jī)特別突出的可以破格晉升。

二、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)完成目標(biāo)任務(wù)，考核結(jié)果為稱職及以上，并繼續(xù)達(dá)到本職位等級(jí)客戶經(jīng)理任職條件的可續(xù)聘；未達(dá)到本職位等級(jí)客戶經(jīng)理任職條件的予以低聘。

三、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)未完成主要業(yè)務(wù)指標(biāo)或連續(xù)兩個(gè)考核在后3 名之內(nèi)者，視實(shí)際情況予以低聘，或退出客戶經(jīng)理序列。

四、客戶經(jīng)理在聘任期內(nèi)未達(dá)到第九條第二款關(guān)于在崗最低及格線標(biāo)準(zhǔn)的，次年

則退出客戶經(jīng)理序列，并待崗由分行人力資源部組織培訓(xùn)，考核合格后另行安排。

五、應(yīng)屆畢業(yè)生作為見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理見(jiàn)習(xí)期定為一年；其他人員包括調(diào)入員工轉(zhuǎn)到客戶經(jīng)理崗位的，先進(jìn)行上崗培訓(xùn)，根據(jù)實(shí)際，見(jiàn)習(xí)期不少于6 個(gè)月；其ⅩⅩ、通訊費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按原職位執(zhí)行，獎(jiǎng)金根據(jù)業(yè)績(jī)發(fā)放。見(jiàn)習(xí)期滿經(jīng)分行組織考試合格后，當(dāng)年按原行員等級(jí)套改相對(duì)應(yīng)的客戶經(jīng)理職位，享受客戶經(jīng)理待遇，第二年按本規(guī)定進(jìn)行考核，重新核定等級(jí)。對(duì)考試達(dá)不到客戶經(jīng)理要求的退回原崗位。第七章客戶經(jīng)理的管理

第二十條客戶經(jīng)理在中心支行行長(zhǎng)室的領(lǐng)導(dǎo)下開(kāi)展工作，日常管理由市場(chǎng)營(yíng)銷科科長(zhǎng)負(fù)責(zé)?？蛻艚?jīng)理在日常工作中，凡有以下情形之一者，可提出誡勉：

一、經(jīng)管的主要客戶，在半年內(nèi)出現(xiàn)存、貸款余額、結(jié)算量連續(xù)下降，所占份額縮小。

二、對(duì)所管貸款客戶出現(xiàn)欠息、逾期等風(fēng)險(xiǎn)情況的。

三、連續(xù)兩個(gè)季度主要業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況達(dá)不到計(jì)劃的80％。

四、其它因工作失誤造成不良影響，需要誡勉的。

五、經(jīng)管的授信客戶出現(xiàn)貸款逾期1 個(gè)月以上或貸款欠息1 個(gè)月以上或銀行承兌匯票出現(xiàn)墊款者。

第二十一條客戶經(jīng)理在日常工作中，凡有以下情形之一者，可提出黃牌警告：

一、連續(xù)兩個(gè)季度未完成任務(wù)者。

二、考核不稱職者。

三、未達(dá)到最低及格線任職標(biāo)準(zhǔn)者。黃牌警告由中心支行具體組織實(shí)施，各行實(shí)施情況應(yīng)及時(shí)報(bào)分行人力資源部和公司業(yè)務(wù)處備案。

第二十二條客戶經(jīng)理凡有以下情形之一者，視情節(jié)輕重予以解聘。

一、有違法、違規(guī)行為者；

二、因玩忽職守造成我行資產(chǎn)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)或損失，或影響我行信譽(yù)者；

三、經(jīng)管客戶的授信業(yè)務(wù)發(fā)生逾期、欠息、墊付屬管戶客戶經(jīng)理重大過(guò)失等原因造成的；

四、不服從組織管理者；

五、受黃牌警告后，第二年再次受到黃牌警告者。經(jīng)確認(rèn)第二十三條經(jīng)管的授信客戶后三類貸款、欠息或銀行承兌匯票墊款經(jīng)誡勉期仍未清收轉(zhuǎn)化的，并最終造成貸款損失的，將按照分行有關(guān)辦法進(jìn)行責(zé)任追究，對(duì)經(jīng)認(rèn)定承擔(dān)主要責(zé)任的客戶經(jīng)理將降低和取消其任職資格，并進(jìn)行有關(guān)經(jīng)濟(jì)和行政處罰。

第二十四條分行相關(guān)職能部門每季將客戶經(jīng)理主要業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況向人力資源部通報(bào)，由人力資源部對(duì)未完成主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的客戶經(jīng)理提出誡勉要求，并督促各經(jīng)營(yíng)單位具體實(shí)施。其中對(duì)授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的情況，分行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門將對(duì)該筆授信業(yè)務(wù)列入監(jiān)察名單進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。誡勉期一般為6 個(gè)月。誡勉期滿后，工作仍無(wú)起色者，分行將予以低聘或退出客戶經(jīng)理序列。各中心支行對(duì)人力資源部提出誡勉的名單，未予以誡勉的，應(yīng)書(shū)面說(shuō)明原因。客戶經(jīng)理受到誡勉之日起，兩費(fèi)補(bǔ)貼按50％發(fā)放；同時(shí)職位工資及其他福利按有關(guān)規(guī)定發(fā)放。誡勉期滿，受誡勉客戶經(jīng)理仍未能完成主要業(yè)務(wù)指標(biāo)，分行將予以低聘或退出客戶經(jīng)理序列。

第二十五條本辦法于2005 年7 月1 日起執(zhí)行。第二十六條本辦法由分行人力資源部負(fù)責(zé)解釋。