第一篇：銀行合規(guī)試題

1.銀行高級(jí)管理層每年至少（）次識(shí)別和評(píng)估銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題?！?/p>

A B C D 一 二 三 四

正確答案： A 多選題

2.合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，可以包括（）√

A B C D 立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的基本的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則

市場(chǎng)慣例

行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)則

適用于銀行職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則

正確答案： A B C D 3.合規(guī)部門的職責(zé)包括（）×

A B C D E F 提出建議

指導(dǎo)教育

識(shí)別、量化和評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

監(jiān)測(cè)、測(cè)試和報(bào)告

承擔(dān)法定責(zé)任和聯(lián)絡(luò)

制定合規(guī)方案

正確答案： A B C D E F 4.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)（）×

A B C D 獨(dú)立性

長(zhǎng)期性

被審查性

有效性

正確答案： A C D

5.以下哪項(xiàng)制度的建立，有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理（）√

A B C 合規(guī)績(jī)效考核制度

合規(guī)問責(zé)制度

安全保衛(wèi)制度 D 誠(chéng)信舉報(bào)制度

正確答案： A B D

6.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)要從高層做起，銀行高層要親力親為，做到（）√

A B C D E 寫

改

查

獎(jiǎng)

罰

正確答案： A B C D E 判斷題

7.銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定和傳達(dá)合規(guī)政策，確保合規(guī)政策得以遵守?！?/p>

正確 錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

8.銀行的合規(guī)部門應(yīng)該是獨(dú)立的?！?/p>

正確

錯(cuò)誤 正確答案： 正確

9.合規(guī)部門的具體工作可能被外包，外包之后，可以不受合規(guī)負(fù)責(zé)人的監(jiān)督。√

正確 錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

10.合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)定期就合規(guī)事項(xiàng)向高級(jí)管理層報(bào)告。√

正確

錯(cuò)誤 正確答案： 正確

第二篇：合規(guī)銀行 （模版）

塑合規(guī)文化 做合規(guī)員工

俗話說(shuō)，“沒有規(guī)矩，不成方圓”，這是對(duì)合規(guī)文化重要性深入淺出的最好詮釋，是社會(huì)發(fā)展、人類進(jìn)步亙古不變的規(guī)律。如果把農(nóng)行的各項(xiàng)工作比作一個(gè)天文數(shù)字，那么合規(guī)是1，而我們的努力、汗水、榮譽(yù)、奉獻(xiàn)共同組成了一串長(zhǎng)長(zhǎng)的0，沒有合規(guī)，再多的0也沒有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩啊？每次都要拿著印鑒對(duì)比半天，我經(jīng)常過來(lái)，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢點(diǎn)好，我一會(huì)把身份證給你送來(lái)，沒事兒，別太較真?！薄拔覀兪欠蚱迋z，誰(shuí)簽字不都一樣嗎，你也太較真了?！惫ぷ髦校@樣的情況時(shí)有發(fā)生?！拜^真”，聽起來(lái)頗有輕視之意，但仔細(xì)琢磨起來(lái)，其實(shí)不然，我們的“較真”正源于對(duì)職業(yè)的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎(chǔ)。

舉個(gè)常見的例子，在銀行臨柜業(yè)務(wù)對(duì)私業(yè)務(wù)中，損壞換卡、掛失補(bǔ)卡、重寫磁條、密碼重置四類高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是比較特殊的業(yè)務(wù)，其中一個(gè)環(huán)節(jié)是填寫特殊業(yè)務(wù)信息核對(duì)表。對(duì)于這個(gè)環(huán)節(jié)，有些客戶可能對(duì)于信息表中的一些必答項(xiàng)和選答項(xiàng)問題回答比較模糊，而我們的柜員有時(shí)看到客戶如此著急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅(jiān)決不可取的，它會(huì)引發(fā)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

金融業(yè)是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，很多的規(guī)章制度看似在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，其實(shí)細(xì)想想，這么多的規(guī)章制度的建立，都是從許許多多的工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)里來(lái)的。從分行、支行各部門發(fā)給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因?yàn)檫`規(guī)造成的？哪一次慘痛的教訓(xùn)不是因?yàn)椴缓弦?guī)而造成的？柜面服務(wù)中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠(chéng)和愛心把三尺柜臺(tái)變成服務(wù)客戶的陣地，也不僅僅是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的收付，而是用專業(yè)的操守和態(tài)度把三尺柜臺(tái)變成合規(guī)建設(shè)的舞臺(tái)。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效?！焙弦?guī)說(shuō)出口容易，寫出來(lái)也不難，難就難在將合規(guī)作為自己的意識(shí)并持之以恒。一些員工在被檢查發(fā)現(xiàn)問題時(shí)，總是有人振振有詞地為違規(guī)辯護(hù)。有的說(shuō)，馬虎了，小毛病下次就改；有的說(shuō)，這是微不足道的風(fēng)險(xiǎn)嘛，經(jīng)驗(yàn)告訴我不會(huì)有問題的；還有的說(shuō)，習(xí)慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的?？墒俏乙f(shuō)，請(qǐng)勿以惡小而為之，違規(guī)不在大小，都要不得！昨日教訓(xùn)仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習(xí)慣，一個(gè)環(huán)節(jié)、一個(gè)流程、一個(gè)人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會(huì)引起違規(guī)與合規(guī)的較量！合規(guī)來(lái)不得半點(diǎn)馬虎，違規(guī)也沒有任何借口！只有認(rèn)認(rèn)真真按章操作，罪惡才會(huì)終止，悲劇才會(huì)不會(huì)再發(fā)生。

只有嚴(yán)格按章操作,慎小處微,認(rèn)真鉆研業(yè)務(wù)和法律、法規(guī)中的條條框框,迅速掌握在規(guī)章的范圍內(nèi),什么能做,什么不能做；什么應(yīng)當(dāng)做,什么不應(yīng)當(dāng)做，牢記我們的規(guī)章制度，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，自始至終都按照規(guī)章辦事，才能做好柜面服務(wù),守好面對(duì)客戶的第一道關(guān)口。只有讓“合規(guī)”深入每個(gè)人的意識(shí)，讓意識(shí)變?yōu)樾袨?，讓行為成為一種習(xí)慣，才能讓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)具有更堅(jiān)實(shí)的保障。

讓我們一起想一想，你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒有發(fā)現(xiàn)呢？你有沒有因?yàn)橐粫r(shí)的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒有以經(jīng)常為同一客戶辦理信貸業(yè)務(wù)為由不逐項(xiàng)查詢其資料呢？你有沒有為了給客戶提供方便，在操作業(yè)務(wù)時(shí)身兼數(shù)職，既經(jīng)辦又審核甚至還審批呢？

作為年輕一代，生活中難免個(gè)性張揚(yáng)，標(biāo)新立異，容易沖動(dòng)的性格與工作中嚴(yán)格的規(guī)章制度難以契合。也許一天工作下來(lái)真的很累,也許身體的疲憊會(huì)讓微笑也變得很難，但文明服務(wù)、微笑服務(wù)、合規(guī)服務(wù)應(yīng)當(dāng)是一種意識(shí)，讓我們?cè)诠ぷ髦小耙婪ê弦?guī)”行事，做一名訓(xùn)練有素，具備專業(yè)能力的銀行從業(yè)者，體現(xiàn)自我的風(fēng)采，創(chuàng)造集體的價(jià)值。

作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時(shí)候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個(gè)交接棒來(lái)臨的時(shí)候如何讓對(duì)方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對(duì)“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對(duì)“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時(shí)”我們要從每一個(gè)崗位、每一筆業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節(jié)做起，樹立合規(guī)理念，倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)氣，營(yíng)造合規(guī)氛圍，從而實(shí)現(xiàn)“人人合規(guī)，事事合規(guī)，時(shí)時(shí)合規(guī)”的目標(biāo)。

蘭溪路支行

黃亞惠

從我做起，合規(guī)操作

近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、愛崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來(lái)說(shuō)，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無(wú)私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。

作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來(lái)，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛這個(gè)職業(yè)，對(duì)農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說(shuō)話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)?！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬鴾贤櫩团c銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時(shí)簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時(shí)見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來(lái)執(zhí)行的，而是要*一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來(lái)實(shí)施的。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。24小時(shí)秘書版權(quán)所有，文秘工作者共同的天地!

近年來(lái)，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)

第三篇：銀行合規(guī)知識(shí)試題3

2012年第三次“合規(guī)經(jīng)營(yíng)”知識(shí)測(cè)試

姓名：分?jǐn)?shù)：

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一、填空題（每空1分，共50分）

1、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟(jì)處罰規(guī)定》適用于對(duì)農(nóng)發(fā)行員工和各級(jí)機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)中的行為實(shí)施的經(jīng)濟(jì)處罰。

2、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟(jì)處罰規(guī)定》對(duì)經(jīng)辦人員違規(guī)操作、責(zé)任崗位明確的一般性違規(guī)行為,直接對(duì)給予經(jīng)濟(jì)處罰;對(duì)因管理不到位或多個(gè)崗位失誤形成的一般性違規(guī)行為,對(duì)給予經(jīng)濟(jì)處罰。

3、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟(jì)處罰規(guī)定》包括了9大類違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟(jì)處罰，即：①違反資金計(jì)劃、業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處罰，②違反經(jīng)營(yíng)管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處罰，③違反信貸管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處罰，④違反規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處罰，⑤違反管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處罰，⑥違反財(cái)務(wù)管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處罰，⑦違反固定資產(chǎn)管理及規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處罰，⑧違反有關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處罰，⑨違反國(guó)際業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處罰。

4、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》是信貸營(yíng)運(yùn)與管理的基本準(zhǔn)則，是制定信貸制度、辦法、操作流程、實(shí)施辦法、實(shí)施細(xì)則的基本依據(jù)，所稱信貸指為客戶提供的各種貸款類信用業(yè)務(wù)和非貸款類信用業(yè)務(wù)。

5、農(nóng)發(fā)行信貸營(yíng)運(yùn)與管理的基本原則是：認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)家方針政策，圍繞農(nóng)發(fā)行總體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)持履行政策職能，堅(jiān)持信貸營(yíng)運(yùn)的、流動(dòng)性、原則，堅(jiān)持政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)管理, 建立健全信貸管理組織體系和信貸政策制度體系，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的有效發(fā)展。

6、根據(jù)審貸分離的原則建立信貸組織體系，在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，將調(diào)查、、審議、等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同層次和不同部門承擔(dān)，分級(jí)、分權(quán)限進(jìn)行控制與管理。

7、前臺(tái)信貸部門主要負(fù)責(zé)行業(yè)信貸指導(dǎo)、信貸產(chǎn)品、信貸業(yè)務(wù)、貸后管理、客戶維系等；中臺(tái)信貸部門主要負(fù)責(zé)信用評(píng)級(jí)、和的審查，信貸業(yè)務(wù)流程控制等；后臺(tái)信貸部門主要負(fù)責(zé)信貸風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督監(jiān)測(cè)、授權(quán)管理、信貸資產(chǎn)分類及不良貸款管理與處置等信貸業(yè)務(wù)。

7、信貸管理制度體系包括信貸基本制度、管理辦法、、實(shí)施辦法和實(shí)施細(xì)則。

8、信貸政策包括信貸政策、信貸政策、信貸政策、信貸政策等。信貸政策應(yīng)根據(jù)國(guó)家宏觀調(diào)控政策、金融形勢(shì)發(fā)展變化以及農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略適時(shí)調(diào)整。

9、信貸產(chǎn)品包括貸款類信貸產(chǎn)品和類信貸產(chǎn)品。按性質(zhì)劃分，可分為政策性貸款、準(zhǔn)政策性貸款和商業(yè)性貸款。按用途劃分，可分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和貸款。

10、非貸款類信貸產(chǎn)品包括業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、保函等。

11、辦理信貸業(yè)務(wù)的基本流程是：受理、調(diào)查、、審議（若需）、審批、、監(jiān)管、收回。

12、信貸業(yè)務(wù)辦理實(shí)行電子化流程控制，信貸業(yè)務(wù)操作應(yīng)與電子流程。

13、授信方案包括最高綜合授信額度、用信品種、限制條件等。對(duì)同一客戶使用的和都應(yīng)納入授信管理。

14、最高綜合授信額度是農(nóng)發(fā)行承受的風(fēng)險(xiǎn)限額，包括一般授信額度和專項(xiàng)授信額度。

15、當(dāng)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大不利變化，導(dǎo)致其信用等級(jí)下降，影響信貸資產(chǎn)安全的，應(yīng)及時(shí)調(diào)整，加大風(fēng)險(xiǎn)防范措施，控制化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。

16、開戶行在授權(quán)范圍內(nèi)，根據(jù)信貸審批意見與客戶協(xié)商簽訂信貸合同。所簽合同應(yīng)要素完整、內(nèi)容、文字明晰準(zhǔn)確、銜接。

17、客戶在農(nóng)發(fā)行融資，應(yīng)在農(nóng)發(fā)行開立基本存款賬戶或賬戶。進(jìn)行政策性或準(zhǔn)政策性融資的客戶，還應(yīng)開立收購(gòu)資金存款賬戶。進(jìn)行商業(yè)性融資的客戶，還應(yīng)開立信貸資金存款賬戶。貸款發(fā)放和資金支付應(yīng)通過辦理。

18、根據(jù)客戶分類和信貸產(chǎn)品的管理要求實(shí)行管理、管理等差異化的貸后管理方式。

19、短期貸款展期期限不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的；長(zhǎng)期貸款展期期限不得超過年。農(nóng)發(fā)行另有規(guī)定的除外。

20、信貸資產(chǎn)質(zhì)量按風(fēng)險(xiǎn)程度分為、、次級(jí)、可疑和損失，其中：次級(jí)、可疑和損失為。信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類應(yīng)及時(shí)認(rèn)定、實(shí)時(shí)調(diào)整、定期評(píng)價(jià)。

21、信貸業(yè)務(wù)人員對(duì)關(guān)系人申請(qǐng)的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)申請(qǐng)回避。關(guān)系人是指：

（一）本行管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其；

（二）上述人員高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

22、根據(jù)信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的職責(zé)，明確和經(jīng)辦責(zé)任人。開戶行行長(zhǎng)為信貸營(yíng)運(yùn)與管理的。

23、建立信貸檔案管理制度。對(duì)信貸業(yè)務(wù)資料應(yīng)明確范圍、保管期限、存放地點(diǎn)和管理方式。

24、建立信貸保密制度。辦理信貸業(yè)務(wù)過程中應(yīng)嚴(yán)格遵守保密管理規(guī)定，不得泄漏信貸業(yè)務(wù)。

25、《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定的紀(jì)律處分，包括、記過、記大過、降級(jí)、撤職、留用察看、開除，由決定。

二、單項(xiàng)選擇題（20分，每題1分）

1、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，客戶資料如有變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶，進(jìn)一步核實(shí)后在檔案中重新記載。

A、提供公司章程B、做出口頭說(shuō)明

C、提出書面申請(qǐng)D、提供書面報(bào)告

2、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的首要責(zé)任。

A、合規(guī)管理人員B、負(fù)責(zé)人

C、高管人員D、全體員工

3、合規(guī)負(fù)責(zé)人的職責(zé)中，不包括。

A、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理

B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)

C、定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

D、分管業(yè)務(wù)條線

4、在合規(guī)管理建設(shè)中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人的制度是。

A、合規(guī)績(jī)效的考核B、合規(guī)問責(zé)制度

C、誠(chéng)信舉報(bào)制度D、獨(dú)立管理制度

5、商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。

A、五B、十C、十五D、二十

6、以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)合規(guī)管理部門的直接依據(jù)？

A、業(yè)務(wù)條線經(jīng)營(yíng)范圍B、分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍

C、分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模D、人員的數(shù)量

7、下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)備案的內(nèi)部制度？ A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃B、合規(guī)政策

C、合規(guī)管理程序D、合規(guī)指南

8、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照 的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

A、重大事故報(bào)告制度B、重大事項(xiàng)報(bào)告制度

C、重大案件報(bào)告制度D、重大事件報(bào)告制度

9、以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是

A、商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率。

B、商業(yè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求

C、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。

D、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)定期對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)報(bào)告作為分類監(jiān)管的重要依據(jù)。

10、以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的要件。

A、資質(zhì)B、經(jīng)驗(yàn)C、專業(yè)技能D、個(gè)人關(guān)系網(wǎng)

11、商業(yè)銀行以 為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

A安全性、流動(dòng)性、效益性

B安全性、商業(yè)性、效率性

C穩(wěn)定性、流動(dòng)性、效益性

D穩(wěn)定性、商業(yè)性、效率性

12、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循原則。

A、為客戶的交易信息保密的原則

B、自愿、平等、誠(chéng)實(shí)交易的原則

C、平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則

D、平等、自愿、公平的原則

13、以下不屬于法律風(fēng)險(xiǎn)的是

A、商業(yè)銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)

B、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)

C、商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)

D、商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認(rèn)無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn)

14、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是

A、內(nèi)外部欺詐B、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)

C、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全D、決策失誤

15、金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)以

A、市場(chǎng)B、盈利C、客戶D、風(fēng)險(xiǎn)

16、核心資本充足率為核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于。

Ａ、４％Ｂ、６％Ｃ、８％Ｄ、１０％

17、按照《反洗錢法》的規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存。

A、五年B、十年C、十五年D、永久

18、下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說(shuō)法中錯(cuò)誤的有：

A、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

B、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

C、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀。

D、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。

19、下列對(duì)物權(quán)的表述中不正確的是。

A、物權(quán)是絕對(duì)權(quán)B、物權(quán)是對(duì)世權(quán)

C、物權(quán)是對(duì)人權(quán)D、物權(quán)是支配權(quán)

20、國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力，撥付營(yíng)運(yùn)資金不少于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不超過申請(qǐng)人資本凈額的。

A、20%B、30%C、60%D、80%

三、判斷題（請(qǐng)?jiān)谙铝绣e(cuò)誤的說(shuō)法題后的括號(hào)內(nèi)打“Ｘ”號(hào)，并在錯(cuò)誤的地方劃一橫線，在橫線下寫出正確的內(nèi)容，每題1分，共10分）

1、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟(jì)處罰規(guī)定》對(duì)違規(guī)行為造成其他嚴(yán)重后果的，應(yīng)當(dāng)從重處罰。（）

2、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟(jì)處罰規(guī)定》對(duì)檢查后認(rèn)真整改、及時(shí)糾正,并積極采取補(bǔ)救措施,避免損失的,或主動(dòng)賠償違規(guī)造成的損失的，可以從輕、減輕或免于處罰。（）

3、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟(jì)處罰規(guī)定》對(duì)未按規(guī)定核算保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)收入的，對(duì)有關(guān)責(zé)任人處以100-200元罰款。（）

4、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟(jì)處罰規(guī)定》對(duì)未按規(guī)定程序和條件辦理貸款展期的，視情節(jié)輕重,對(duì)責(zé)任單位處以500-2000元罰款,或?qū)τ嘘P(guān)責(zé)任人扣發(fā)1-2個(gè)季度績(jī)效工資。（）

5、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟(jì)處罰規(guī)定》對(duì)經(jīng)濟(jì)糾紛發(fā)生后，未在法定期間及時(shí)采取相關(guān)法律措施,使農(nóng)發(fā)行權(quán)益無(wú)法得到法律保障的，視情節(jié)輕重,對(duì)責(zé)任單位處以1000-3000元罰款,或?qū)τ嘘P(guān)責(zé)任人扣發(fā)1-2個(gè)季度獎(jiǎng)金。（）

6、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟(jì)處罰規(guī)定》對(duì)未按規(guī)定進(jìn)行AB角配備與管理的，操作人員調(diào)動(dòng)、短期離崗未辦理交接手續(xù)的，系統(tǒng)出現(xiàn)問題不及時(shí)向上級(jí)報(bào)告的，CM2006系統(tǒng)內(nèi)外部柜員的建立、啟用、停用未按規(guī)定登記申請(qǐng)的，對(duì)主管領(lǐng)導(dǎo)處以200-400元罰款。（）

7、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》規(guī)定，必須堅(jiān)持“誰(shuí)營(yíng)銷、誰(shuí)調(diào)查”的原則，按照信貸授權(quán)，由哪級(jí)行審批的信貸業(yè)務(wù)，就由哪級(jí)行客戶部門負(fù)責(zé)調(diào)查。采取委托調(diào)查方式的，仍由有權(quán)審批行客戶部門負(fù)調(diào)查責(zé)任。（）

8、對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)或特殊信貸業(yè)務(wù)，不必制定簡(jiǎn)易信貸操作流程，建立信貸業(yè)務(wù)的綠色通道。（）

9、申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的項(xiàng)目應(yīng)符合企業(yè)有關(guān)固定資產(chǎn)投資的管理程序，項(xiàng)目資本金來(lái)源和比例應(yīng)符合國(guó)家和農(nóng)發(fā)行規(guī)定。（）

10、流動(dòng)資金貸款應(yīng)根據(jù)具體貸款用途及客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期合理確定貸款期限。（）

四、簡(jiǎn)答題（每題10分，共20分）

1、農(nóng)發(fā)行客戶服務(wù)技巧有哪些？

答：

2、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行關(guān)于2009年查結(jié)的幾起與客戶存在不正當(dāng)利益關(guān)系案件情況的通報(bào)》共通報(bào)查結(jié)案件29起，這些案件給我們了哪些方面的教訓(xùn)？

答：

第四篇：藥都銀行合規(guī)測(cè)試試題

藥都銀行合規(guī)測(cè)試試題

（考試時(shí)長(zhǎng)：90分鐘，滿分100分）

分?jǐn)?shù)：

10、農(nóng)村信用社貸款發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行發(fā)

布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）、（）、（）。

一、填空題（每空0.5分，共計(jì)30分）

1、標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建包括：（）、（）、（）、（）、（）

2、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理目標(biāo)是：（）、（）、（）。

3、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)辦公廳《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)三項(xiàng)整治活動(dòng)方案》和省聯(lián)社會(huì)議精神，我行開始啟動(dòng)（）、（）、（）三項(xiàng)整治活動(dòng)。

4、標(biāo)準(zhǔn)基層行、社創(chuàng)建工作的指導(dǎo)思想中以“（）、（）、（）、（）”為工作中心，嚴(yán)格要求，加強(qiáng)規(guī)范，全方位提升基層行、社基礎(chǔ)管理水平。

5、合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的（）。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。

6、（）以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

7、安徽農(nóng)金網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)所有數(shù)字證書分為（）數(shù)字證書和（）數(shù)字證書。

8、（）是指存放客戶身份標(biāo)識(shí)，并對(duì)客戶發(fā)送的電子銀行交易信息進(jìn)行電子簽名的電子文件。

9、信貸資產(chǎn)按“五級(jí)”分類，屬于不良貸款的有（）、（）、（）。

11、中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）、（）、（）。

12、為實(shí)現(xiàn)銀行卡產(chǎn)業(yè)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)信息共享，中國(guó)銀聯(lián)和各發(fā)卡銀行共同建立了（）。

13、基層行、社應(yīng)根據(jù)上級(jí)文件精神，制定員工考核考績(jī)辦法，將員工的收入與

其（）（）和（）掛鉤?？己丝伎?jī)辦法應(yīng)（）、（）。

14、授權(quán)人員授權(quán)時(shí)必須親自操作，不得將（）和（）授受給他人進(jìn)行授權(quán)操作。

15、經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，（）作為我國(guó)自己的銀行卡組織于2002年正式宣告成立。

１

6、安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社受托申請(qǐng)發(fā)行的借記卡簡(jiǎn)稱為（），它具有（）、（）、（）、（）等功能。

17、按照《安徽省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為違規(guī)處理暫行辦法》的規(guī)定，對(duì)

違規(guī)工人員的處理種類有：（）、（）、（）、（）。

18、優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的內(nèi)容包括：（）、（）、（）、工作紀(jì)律及服務(wù)環(huán)境、服務(wù)設(shè)施等

19、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)授權(quán)方式分（）和（）兩種。20、按照銀行卡的業(yè)務(wù)性質(zhì)，將銀行卡的功能分成如下幾大類：（）（）（）（）（）

21、ATM長(zhǎng)短款查明原因后，一律通過（）方式處理。

22、根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)收單業(yè)務(wù)市場(chǎng)規(guī)范，如商戶不在本省經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，可以要求商戶在外省選擇一家（），結(jié)算賬戶開立在（），從而實(shí)現(xiàn)對(duì)商戶資金流量監(jiān)控。

二、單項(xiàng)選擇題（共20小題，每小題1分，共計(jì)20分）

1、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”規(guī)定的基本貸款流程中未包括下列哪個(gè)環(huán)節(jié)（）

A風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) B貸款發(fā)放與支付 C 貸款限額管理 D貸后管理

2、實(shí)行貸款人受托支付方式的貸款資金原則上應(yīng)在（）通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手

A 貸款發(fā)放當(dāng)天 B 貸款發(fā)放兩天內(nèi) C 貸款發(fā)放后1周內(nèi) D 沒有明確的時(shí)間限制

3、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人()為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A營(yíng)業(yè)收入 B財(cái)產(chǎn)狀況 C現(xiàn)金收入

4、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中（）內(nèi)容是《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中未提及的？

A 實(shí)貸實(shí)付制度 B 貸款面談制度 C 貸款人受托支付

5、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過()的個(gè)人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A 三十萬(wàn)元人民幣 B 五十萬(wàn)元人民幣 C 五百萬(wàn)元人民幣

6、下列財(cái)產(chǎn)中，（）不可以抵押． A、土地所有權(quán)

B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C、抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

D、抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

7、個(gè)人網(wǎng)銀關(guān)聯(lián)賬戶加掛，要求是（）

A: 任意賬戶 B: 任意客戶號(hào)下賬戶 C: 同一客戶號(hào)下賬戶 D:不確定

8、目前個(gè)人客戶申請(qǐng)開通短信需要到那里辦理？（）

A：標(biāo)識(shí)有安徽農(nóng)金的任意一家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)； B：標(biāo)識(shí)有安徽農(nóng)金的客戶開戶機(jī)構(gòu)； C：通過96669電話銀行申請(qǐng)； D：所有的銀行機(jī)構(gòu)；

9、目前企業(yè)客戶申請(qǐng)開通短信需要到那里辦理？（）

A：標(biāo)識(shí)有安徽農(nóng)金的任意一家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)； B：標(biāo)識(shí)有安徽農(nóng)金的客戶開戶機(jī)構(gòu)； C：通過96669電話銀行申請(qǐng)； D：所有的銀行機(jī)構(gòu)；

10、《銀行業(yè)人員職業(yè)操守》中,“守法合規(guī)”是指()。A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事；

B、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力； C、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私； D、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度；

11、公檢法等部門查閱與案件有關(guān)的銀行存款或相關(guān)資料，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上公安局、人民檢查院、人民法院簽發(fā)的（）

A、《協(xié)助查詢存款通知書》 B、《辦案協(xié)查函》 C、《介紹信》 D、《查詢令》

12、《擔(dān)保法》規(guī)定：保證方式可分為（）。

A、代償保證和一般保證

B、一般保證和連帶責(zé)任保證 C、賠償責(zé)任和連帶責(zé)任保證 D、代償責(zé)任和連帶責(zé)任保證

13、下列支出不能計(jì)入農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)成本的是（）。A、職工福利費(fèi) B、呆賬準(zhǔn)備金

C、訴訟費(fèi) D、支付的罰款

14、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)從事經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)取得收入，按規(guī)定計(jì)入當(dāng)期損益，列（）。

Ａ、營(yíng)業(yè)外收入 B、其他營(yíng)業(yè)收入Ｃ、投資收益Ｄ、營(yíng)業(yè)收入

15、（B）是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件有可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

16、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)有償轉(zhuǎn)讓、清理、報(bào)廢和盤虧、毀損的凈損失應(yīng)（）。

Ａ、營(yíng)業(yè)外收入 Ｂ、其他營(yíng)業(yè)支 Ｃ、營(yíng)業(yè)外支出 Ｄ、營(yíng)業(yè)費(fèi)用

17、風(fēng)險(xiǎn)管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D、風(fēng)險(xiǎn)控制

18、下列不屬于衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效財(cái)務(wù)指標(biāo)的是（D）。

A、資產(chǎn)利潤(rùn)率 B、資本利潤(rùn)率 C、收入利潤(rùn)率 D、資本充足率

19、假設(shè)某銀行今年的凈利潤(rùn)為5000萬(wàn)元，負(fù)債總額為450000萬(wàn)元，股東權(quán)益總額為50000萬(wàn)元，則該銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率為（）。A、1%

B、2.5%

C、3.5%

D、5% 20、根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，貸款期限是根據(jù)（）確定的。A、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期和銀行頭寸情況 B、借款人還款能力和保證人還款能力

C、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和貸款人資金供給能力 D、保證人的保證能力

三、多項(xiàng)選擇題（共15小題，每小題2分，共計(jì)30分。多選、少選、錯(cuò)選都不得分）

1、個(gè)人貸款可以采用借款人自主支付的情形包括（）A 借貸雙方約定的情形

B 借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象的情形

C 借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的 D 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過30萬(wàn)元的

E借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象，且金額不超過30萬(wàn)元的情形

2、貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。

A真實(shí)性 B合法性 C合理性 D準(zhǔn)確性

3、在進(jìn)行貸后管理過程中，貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的品種、對(duì)象、金額等，確定貸款（）。

A檢查的方式 B檢查的內(nèi)容 C檢查的頻度 D檢查的力度

4、《個(gè)貸辦法》所稱個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（）等用途的本外幣貸款。

A.個(gè)人消費(fèi) B.投資理財(cái) C.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) D.資金周轉(zhuǎn)

5、個(gè)人貸款的借款人可以是()A具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民 B境內(nèi)自然人

C符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

6、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則包括（）

A:統(tǒng)一性原則 B:及時(shí)性原則 C:系統(tǒng)性原則 D:持續(xù)性原則

7、農(nóng)信銀轉(zhuǎn)賬是依托安徽農(nóng)金營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)參與聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)發(fā)起的實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)，可匯款至省外加入農(nóng)信銀的（）等營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。

A: 農(nóng)村信用聯(lián)社 B: 農(nóng)村商業(yè)銀行 C: 農(nóng)村合作銀行 D:國(guó)有商業(yè)銀行

8、下面關(guān)于金農(nóng)卡的說(shuō)法正確的是：（）。A、金農(nóng)卡是符合國(guó)際銀行卡標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡 B、金農(nóng)卡是磁條式銀行卡

C、持金農(nóng)卡可在全球有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的ATM、POS上使用

D、持金農(nóng)卡可在安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行存、取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

9、下列對(duì)金農(nóng)卡業(yè)務(wù)的表述正確的是（）。A、經(jīng)口頭掛失的卡，掛失期內(nèi)該卡不允許發(fā)生貸方業(yè)務(wù) B、口頭掛失的金農(nóng)卡掛失期滿后可自動(dòng)解掛

C、金農(nóng)卡密碼掛失7天內(nèi)不允許發(fā)生借方業(yè)務(wù)（協(xié)議約定代扣款業(yè)務(wù)除外）D、金農(nóng)卡書面掛失不能自動(dòng)解掛

10、下列部門中（）有權(quán)查詢單位和個(gè)人銀行存款。A、公安機(jī)關(guān) B、海關(guān) C、稅務(wù)機(jī)關(guān) D、審計(jì)機(jī)關(guān)

11、辦理支付結(jié)算的基本原則是（）。

A、為客戶存款保密 B、恪守信用，履約付款 C、誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配 D、銀行不墊款

12、反映商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的指標(biāo)有（）

A、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率 B、資本金利潤(rùn)率 C、流動(dòng)比率 D、資本風(fēng)險(xiǎn)比率

13、中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列哪些貨幣政策工具：（）A、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金； B、確定中央銀行基準(zhǔn)利率；

C、為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)； D、向商業(yè)銀行提供貸款

14、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與（）相一致。

A、法律

B、法規(guī) C、準(zhǔn)則

D、規(guī)則

15、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其（）相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

A、經(jīng)營(yíng)范圍

B、員工水平

C、組織結(jié)構(gòu)

D、業(yè)務(wù)規(guī)模

四、判斷題（共20小題，每小題1分，共計(jì)20分，正確的用√表示，錯(cuò)誤的用×表示。）

1、個(gè)人貸款資金的受托支付，是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象。（）

2、采用貸款人受托支付方式的，確因客觀原因在貸款發(fā)放當(dāng)天不能將貸款資金 支付給借款人交易對(duì)象的，貸款人可以在第二天以后完成受托支付。（）

3、支付管理規(guī)定內(nèi)容是《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的核心要義。（）

4、一個(gè)核心系統(tǒng)客戶號(hào)，可以開立多個(gè)網(wǎng)上銀行戶。（）

5、企業(yè)網(wǎng)銀客戶的代付業(yè)務(wù)不受銀行限額管理的控制。（）

6、金農(nóng)卡所有交易都必須憑密碼辦理。（）

7、金農(nóng)借記卡可在國(guó)內(nèi)銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)ATM和POS上使用，暫時(shí)不能在國(guó)外使用。（）

8、安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)投放的ATM可受理農(nóng)民工銀行卡特色業(yè)務(wù)。（）

9、他行卡在我省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)布放的ATM上取款時(shí)，均收取客戶手續(xù)費(fèi)3.6元。（）

10、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)可以要求其在規(guī)定的期限內(nèi)提交整改方案，并對(duì)實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)督。（）

11、拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑臵資金。（）

12、以土地使用權(quán)抵押的應(yīng)向財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門辦理登記。（）

13、我國(guó)票據(jù)法中規(guī)定的支票是由出票人約定自己付款的一種自付證券，在出票人之外不存在獨(dú)立的付款人。（）

14、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

15、商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指（）

16、他行卡在我省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)布放的ATM上取款時(shí)，均收取客戶手續(xù)費(fèi)（）

17、貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制；審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批流動(dòng)資金貸款，不得越權(quán)審批。（）

18、從2000年4月1日起，根據(jù)國(guó)家有關(guān)文件的規(guī)定，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)開始實(shí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制。（）

19、“三個(gè)辦法”是行政管理性規(guī)章，主要由強(qiáng)制性規(guī)范和禁止性規(guī)范構(gòu)成。違反辦法規(guī)定要承擔(dān)行政責(zé)任。（）

20、實(shí)施分級(jí)授權(quán)制以實(shí)行“三崗”分離為指導(dǎo)原則，在同一筆貸款中，一人只能擔(dān)任調(diào)查崗、審查崗、審批崗中的一個(gè)崗位，不能同時(shí)擔(dān)任兩個(gè)崗位。（）

沙土支 行

姓名：

第五篇：銀行合規(guī)文化（模版）

揚(yáng)合規(guī)文化鑄工行輝煌

防微杜漸，禁于未然。銀行業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)就是通過經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)取得收益，在這個(gè)行業(yè)里，合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。古語(yǔ)云：矩不正，不可以為方；規(guī)不正，不可以為圓。我們應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到建設(shè)合規(guī)文化的重要性。

銀行的員工行為規(guī)范文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的業(yè)務(wù)行為規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)衍生出來(lái)的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。員工行為規(guī)范文化就是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團(tuán)隊(duì)里確立員工行為規(guī)范的理念、倡導(dǎo)業(yè)務(wù)行為規(guī)范的風(fēng)氣、加強(qiáng)業(yè)務(wù)行為規(guī)范的管理、營(yíng)造業(yè)務(wù)行為規(guī)范的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境。員工行為規(guī)范文化對(duì)我們工商銀行銀行的發(fā)展有著重要的意義。

歌德曾說(shuō)：“毫無(wú)節(jié)制的活動(dòng)，無(wú)論屬于什么性質(zhì)，最后必定一敗涂地?！边@就是告訴我們，萬(wàn)事都要有規(guī)矩，一個(gè)家庭有家庭的規(guī)矩，一個(gè)國(guó)家有國(guó)家的規(guī)矩，一個(gè)銀行員工，也必須要有遵守銀行的規(guī)矩。遵守規(guī)矩，這是人類社會(huì)得以正常運(yùn)行不可缺少的前提條件，是保障我行穩(wěn)定發(fā)展的必須條件，也是我們個(gè)人得以成長(zhǎng)的必備條件。而這就是我們今天所講的“行為規(guī)范”。作為銀行員工我們應(yīng)該規(guī)范業(yè)務(wù)行為，防范風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格要求自己，達(dá)到以下要求：

一、掌握業(yè)務(wù)制度，熟悉業(yè)務(wù)流程。

平時(shí)要加強(qiáng)業(yè)務(wù)制度和業(yè)務(wù)流程的學(xué)習(xí)，特別是一些特殊業(yè)務(wù)處

理的學(xué)習(xí)和了解，掌握業(yè)務(wù)監(jiān)管要求掌握風(fēng)險(xiǎn)防范的要點(diǎn)。通過制度辦法的學(xué)習(xí)，做到應(yīng)知應(yīng)會(huì)，熟悉業(yè)務(wù)。加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)的學(xué)習(xí)。必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二、嚴(yán)格制度執(zhí)行，規(guī)范業(yè)務(wù)行為。

作為員工我們要嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，做到“制度執(zhí)行不走樣，業(yè)務(wù)行為不走樣”，對(duì)制度和流程不敷衍了事、不打折扣、不夾帶個(gè)人感情，不附加條件。

三、增強(qiáng)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)行為規(guī)范的自主性，筑牢第一道防線

員工行為規(guī)范的最終目的就是要主動(dòng)合規(guī)，我們要及時(shí)對(duì)自己平時(shí)的業(yè)務(wù)進(jìn)行自我評(píng)估，建立業(yè)務(wù)運(yùn)行問題庫(kù)，主動(dòng)找到平時(shí)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，通過批評(píng)與自我批評(píng)，主動(dòng)尋求合規(guī)，筑牢風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)的第一道防線。

四、積極配合風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為規(guī)范部門的檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改 作為員工要服從業(yè)務(wù)管理部門的管理和指導(dǎo)，配合內(nèi)部調(diào)查部門和審計(jì)部門的檢查和監(jiān)督。對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為規(guī)范部門來(lái)檢查，要懷著虛心學(xué)習(xí)、有錯(cuò)就該的態(tài)度，不能有意隱瞞，故意阻撓。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為規(guī)范部門出具的檢查報(bào)告，要深刻反思，認(rèn)真整改，絕不再

犯同樣的錯(cuò)誤。

從小事做起、從身邊做起，規(guī)范操作、文明合規(guī)就是我行的生命力，就是我們賴以生存和發(fā)展的源泉。我們要以此為契機(jī)，將認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際行動(dòng)落實(shí)到每一件小事、每一項(xiàng)工作中去，或許短時(shí)間內(nèi)不能完全杜絕工作中那些不合規(guī)的現(xiàn)象，但我相信，這是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，只要我們保持對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的高度重視和認(rèn)識(shí)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)就會(huì)化為一縷陽(yáng)光，照亮每一個(gè)陰暗的角落。指引我行業(yè)務(wù)開展穩(wěn)健快速的向前發(fā)展。

在經(jīng)濟(jì)全球化、辦公自動(dòng)化、業(yè)務(wù)信息化、各行各業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天，我們有理由相信，工行的所有員工，不論你在哪個(gè)崗位，充當(dāng)何種角色，只要你讓合規(guī)文化常駐心間，肩負(fù)起自己的責(zé)任，積極進(jìn)取，奮發(fā)向上，不斷學(xué)習(xí)，高舉合規(guī)守法的旗幟，就一定能在充滿誘惑與風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展之路上穩(wěn)健前行，共鑄工行輝煌未來(lái)。