第一篇：合規(guī)知識

“內控與合規(guī)建設年”知識競賽

（合規(guī)部分）

一、合規(guī)相關文件

1、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》

（1）發(fā)布時間：2006年10月

（2）發(fā)布單位：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

（3）施行對象：在中華人民共和國境內設立的中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用本指引；在中華人民共和國境內設立的政策性銀行、金融資產管理公司、城市信用合作社、農村信用合作社、信托投資公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、郵政儲蓄機構以及經(jīng)銀監(jiān)會批準設立的其他金融機構參照執(zhí)行。

2、《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》

（1）發(fā)布時間：2005年4月29日

（2）發(fā)布單位：巴塞爾銀行監(jiān)管委員會

3、《浙江轄內銀行業(yè)金融機構合規(guī)風險管理指導意見》

（1）發(fā)文時間：2006年4月

（2）發(fā)文單位：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會浙江監(jiān)管局

4、《浙江省農村合作金融系統(tǒng)合規(guī)政策》

（1）發(fā)文時間：2007年8月10日

（2）發(fā)文單位：浙江省農村信用社聯(lián)合社

二、基本概念

1、合規(guī)：是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。（根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》）

2、合規(guī)管理：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。合規(guī)管理是企業(yè)“內部的一項核心風險管理活動”。（根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》）

3、合規(guī)管理部門：

（1）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內部設立的專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。

（2）根據(jù)《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》：/ 6

◆廣義的合規(guī)管理部門：整個銀行系統(tǒng)負有履行合規(guī)管理職責的業(yè)務條線與分支機構的統(tǒng)稱。

◆狹義的合規(guī)管理部門：是識別、評估、通報、監(jiān)控并報告銀行合規(guī)風險的一個獨立的職能部門。

◆合規(guī)管理部門的作用：主要是輔助管理銀行的合規(guī)風險。合規(guī)管理部門應根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風險，按照合規(guī)風險的報告路線和報告要求及時報告。

3、合規(guī)理念：合規(guī)管理三大理念：（1）合規(guī)創(chuàng)造價值；（2）合規(guī)從高層做起；（3）全員主動合規(guī)，合規(guī)人人有責。

4、合規(guī)文化：銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風險衍生出來的關于銀行如何規(guī)避此類風險的管理方式的一種界定。

根據(jù)《浙江省農村合作金融系統(tǒng)合規(guī)政策》，合規(guī)文化是企業(yè)文化的核心。具體參考本資料的第三2（3）條。

5、合規(guī)風險：

（1）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

（2）根據(jù)《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》，合規(guī)風險是指，銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則（統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準則”）而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

從內涵上看，合規(guī)風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟或聲譽的損失。這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大。

6、“合規(guī)風險管理體系”應包含以下基本要素：

（1）合規(guī)政策；

（2）合規(guī)管理部門的組織結構和資源；

（3）合規(guī)風險管理計劃；

（4）合規(guī)風險識別和管理流程；

（5）合規(guī)培訓與教育制度。

（根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》）

7、法律、規(guī)則和準則：

（1）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

（2）根據(jù)《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》，與銀行經(jīng)營業(yè)務相關的法律、規(guī)則及標準：包括諸如反洗錢、防止恐怖分子進行融資活動的相關規(guī)定、涉及銀行經(jīng)營的準則包括避免或減少利益沖突等問題、隱私、數(shù)據(jù)保護以及消費者信貸等方面的規(guī)定此外，依據(jù)監(jiān)管部門或銀行自身采取的不同監(jiān)督管理模式。

上述法律、規(guī)則及標準還可延伸至銀行經(jīng)營范圍之外的法律、規(guī)則及準則：如勞動就業(yè)方面的法律法規(guī)及稅法等。

法律、規(guī)則及準則可能有不同的淵源：包括監(jiān)管部門制定的法律、規(guī)則及準則，市場公約，行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)守則以及適用于銀行內部員工的內部行為守則。它們不僅包括那些具有法律約束力的文件，還應包括更廣義上的誠實廉正和公平交易的行為準則。

三、合規(guī)相關制度

1、《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》所指的十大原則：

（1）原則1：銀行董事會負責監(jiān)督銀行的合規(guī)風險管理。董事會應該審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設的、有效的合規(guī)部門的正式文件。董事會或董事會下設的委員會應該每年至少一次評估銀行有效管理合規(guī)風險的程度。

（2）原則2：銀行高級管理層負責銀行合規(guī)風險的有效管理。

（3）原則3：銀行高級管理層負責制定和傳達合規(guī)政策，確保該合規(guī)政策得以遵守，并就銀行合規(guī)風險管理向董事會報告。

（4）原則4：作為銀行合規(guī)政策的組成部分，高級管理層負責組建一個常設和有效的銀行內部合規(guī)部門。

（5）原則5：獨立性。銀行的合規(guī)部門應該是獨立的。

（6）原則6：資源。銀行合規(guī)部門應該配備能有效履行職責的資源。

（7）原則7：合規(guī)部門職責。銀行合規(guī)部門的職責應該是協(xié)助高級管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風險。銀行合規(guī)部門的具體職責如下所述。如果其中的某些職責是由不同部門的職員履行，那么每個部門的職責應該界定清楚。

（8）原則8：與內部審計的關系。合規(guī)部門的工作范圍和廣度應受到內部審計部門的定期復查。

（9）原則9：跨境問題。銀行應該遵守所有開展業(yè)務所在國家或地區(qū)的適用法律和監(jiān)管規(guī)定，合規(guī)部門的組織方式和結構以及合規(guī)部門的職責應符合當?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求。

（10）原則10：外包。合規(guī)應被視為銀行內部的一項核心風險管理活動。合規(guī)部門的具體工作可能被外包，但外包仍必須受到合規(guī)負責人的適

當監(jiān)督。

2、《合規(guī)政策》所指出的目的、目標、定義、合規(guī)文化等內容。

（1）目的。

健全浙江省農村合作金融系統(tǒng)（以下統(tǒng)稱“全系統(tǒng)”）的內部控制體系框架，使全系統(tǒng)各行社、附屬機構及其員工致力于：

①遵守誠信正直和公平交易的行為準則。

②在每一個開展經(jīng)營活動的區(qū)域和環(huán)節(jié)，嚴格遵守所有相關的法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神。

③快速及時地掌握和解決任何可能出現(xiàn)的違規(guī)現(xiàn)象。

（2）目標。

通過合規(guī)風險管理：

①促進全系統(tǒng)的合規(guī)經(jīng)營能力。

②保護全系統(tǒng)的良好聲譽。

③爭取全系統(tǒng)有利的外部法規(guī)環(huán)境。

④防止全系統(tǒng)各行社、附屬機構及其員工因不合規(guī)的行為所致的違規(guī)處分、民事訴訟、刑事責任。

（3）定義。

①合規(guī)部門是指，行社內部設立的專門負責履行合規(guī)職責的部門、團隊、崗位或合規(guī)人員。

②合規(guī)風險管理機制，是指銀行有效識別合規(guī)風險，主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動采取各項糾正措施和適當?shù)膽徒浯胧?，持續(xù)修訂相關制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規(guī)風險的周而復始的循環(huán)過程。

重要性：有效的合規(guī)風險管理機制是銀行構建全面風險管理體系的基礎，是構建有效內部控制機制的基礎和核心，是銀行安全穩(wěn)健運行的重要基礎。

（3）合規(guī)文化。

合規(guī)文化是企業(yè)文化的核心。應包括：

①倡導并推行誠信正直和公平交易的行為準則。

②堅持為“三農”服務的方向宗旨。【確立為客戶提供最佳服務、為股東（社員）創(chuàng)造最大價值、為員工營造最好發(fā)展機會、構建富有持續(xù)競爭力和鮮明特色的浙江新型農村合作金融的戰(zhàn)略愿景?！?/p>

③承諾合規(guī)從行社高層做起?！就ㄟ^不斷完善公司治理和強化合規(guī)風險管理，保證行社高層的言行與行社的方向宗旨和價值觀相一致。】

④設定鼓勵合規(guī)的基調。【合規(guī)是對員工的有效保護，應努力培育員工的合規(guī)意識，推行合規(guī)人人有責、全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的理念，樹立倡導合規(guī)、懲處違規(guī)的價值觀，實現(xiàn)內部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動，為行社的經(jīng)營活動和效益增長提供合規(guī)、安全、有效的保障?！?/p>

⑤提倡自覺踐行合規(guī)。【每一位員工應對自身經(jīng)辦的每一項經(jīng)營活動的合規(guī)風險進行認真審查，并對該項經(jīng)營活動的合規(guī)性負責；同時有權利和義務舉報各種合規(guī)風險和違規(guī)行為?！?/p>

（4）合規(guī)工作的執(zhí)行。

①合規(guī)部門與業(yè)務部門的關系。合規(guī)部門與業(yè)務部門是相互聯(lián)系、相互促進的關系。

合規(guī)部門應為業(yè)務部門提供合規(guī)咨詢、幫助、培訓，通過提供合規(guī)性預警、預告、評價等方式，指導、督促業(yè)務部門管理合規(guī)風險，并為業(yè)務部門的業(yè)務發(fā)展或產品創(chuàng)新等提供合規(guī)支持。根據(jù)工作需要，合規(guī)部門可對業(yè)務部門執(zhí)行規(guī)章制度情況進行合規(guī)性獨立檢查，也可商請內部審計部門等對業(yè)務部門執(zhí)行規(guī)章制度情況進行合規(guī)性聯(lián)合檢查。

業(yè)務部門根據(jù)合規(guī)部門的相關要求，向合規(guī)部門提供相應的合規(guī)信息，報告合規(guī)風險情況，接受合規(guī)部門根據(jù)工作職責和工作需要進行的合規(guī)性調查、檢查、督查、指導等，配合合規(guī)部門完成合規(guī)風險識別、評估、監(jiān)測、報告等工作，對合規(guī)督查意見應認真落實，有效整改，及時反饋。

②合規(guī)部門與風險管理部門的關系。在合規(guī)管理方面相互協(xié)同、各盡其責、共保安全、共促發(fā)展。

合規(guī)部門主要依據(jù)外部政策、法規(guī)、規(guī)章等，側重管理行社在運營過程中的合規(guī)風險。

風險管理部門主要管理行社所面臨的信用、市場、操作等風險，是負責行社風險管理與內部控制、風險分類判別與監(jiān)控、授信基礎管理的綜合管理部門。

③合規(guī)部門與內部審計部門的關系。與內部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況受到內部審計部門定期的獨立評價。

合規(guī)部門為內部審計部門開展合規(guī)審計、檢查提供方向，接受內部審計部門對自身盡職程度有效性、公正性、客觀性的定期檢查或審計。

內部審計部門負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。內部審計方案包括合規(guī)管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方法應包括對合規(guī)風險的評估。內部審計部門應將審計、檢查發(fā)現(xiàn)的合規(guī)性問題和審計意見等抄送合規(guī)部門，為合規(guī)部門開展后續(xù)工作提供信息來源和管理依據(jù)

④合規(guī)部門與法律監(jiān)察部門的關系。

與法律部門的關系：應在合規(guī)守法事務方面建立密切合作機制。

合規(guī)部門在識別、評估、檢查合規(guī)風險過程中發(fā)現(xiàn)的法律風險應及時提供給法律部門，為法律部門管理法律風險提供信息和案例線索。

法律部門負責行社法律事務和法律風險管理等工作。法律部門在檢查、訴訟等工作中發(fā)現(xiàn)合規(guī)失效等問題，應將合規(guī)風險信息和合規(guī)風險點提供給合規(guī)部門。

與監(jiān)察部門的關系：在保證全體員工行為合規(guī)、糾正違規(guī)等方面有共同職責。

合規(guī)部門與監(jiān)察部門應在合規(guī)管理事務方面建立密切合作機制。合規(guī)部門會同有關職能部門進行信貸、財務、會計、結算等方面違規(guī)責任認定后，將認定材料提交監(jiān)察部門，由監(jiān)察部門負責對相關責任人員的處理等工作。

監(jiān)察部門在日常工作中掌握的重大違規(guī)風險信息應及時提供給合規(guī)部門共享。

與法律、監(jiān)察合署辦公部門的關系：應設臵職責相對獨立的合規(guī)崗位、負責人和工作人員，保證合規(guī)管理工作的正常開展。

第二篇：合規(guī)知識

合規(guī)知識

合規(guī)建設提升年活動內容：

一、層層簽訂活動責任與承諾書，落實違規(guī)責任。

二、建立“合規(guī)建設好建議”獎勵制度，調動全體人員參與合規(guī)建設的積極性。

三、持續(xù)開展合規(guī)學習培訓，確保人人合規(guī)水平有提升。

四、全面清理制度、優(yōu)化流程，確保各項制度始終處于最優(yōu)狀態(tài)。

五、深入排查違規(guī)行為，消除風險隱患。

六、切實強化違規(guī)問責力度，堅決落實“高管撤職，員工開除”的管理要求。

七、認真開展內部督導檢查，確保各項工作落到實處。

八、常態(tài)化嚴肅開展合規(guī)評價，加強對評價結果的運用。

董事長講話精神

一、各級領導小組要充分發(fā)揮組織領導作用，對這次活動要謀劃好，動員好，組織好，落實好；

二、各單位要安排專人負責“合規(guī)建設提升年”活動工作，負責人要充分重視這次活動，對各項工作要安排到位；

三、各崗位要結合實際制定活動責任與承諾書，簽約人要把活動責任與承諾書的內容落到實處；

四、活動的開展要緊密聯(lián)系我行實際，活動形式要創(chuàng)新，活動措施要得力，活動效果要明顯；

五、嚴格執(zhí)行問責制度，對新發(fā)生的嚴重違規(guī)行為堅決做到“高管撤職，員工開除”。

“合規(guī)建設提升年”活動對外宣傳標語

1.合規(guī)建設鑄就中原金融安全區(qū)

2.合規(guī)創(chuàng)造價值，合規(guī)人人有責

3.依法合規(guī)經(jīng)營，共筑美好家園

4.深植合規(guī)理念，構筑鋼鐵長城

5.舉科學發(fā)展之旗，走合規(guī)建設之路

6.誠實守信融四海，合規(guī)建設安天下

7.打造合規(guī)經(jīng)營品牌，建設公眾放心銀行

8.合規(guī)為鏡，防風險；合規(guī)為尺，助發(fā)展

9.合規(guī)提升形象，合規(guī)提升管理，合規(guī)提升價值

10.抓合規(guī)、控風險、促發(fā)展，深入開展合規(guī)建設提升年活動

11.合規(guī)重在建設，合規(guī)重在執(zhí)行，合規(guī)重在持續(xù)，合規(guī)重在提升

12.鞏固提升培育中原合規(guī)文化，齊心協(xié)力共創(chuàng)銀行合規(guī)品牌

13.培育河南金融合規(guī)理念，支持中原實體經(jīng)濟發(fā)展，助推中部崛起戰(zhàn)略實施

“合規(guī)建設提升年”活動對內宣傳標語

1.合規(guī)興行，合規(guī)立身

2.合規(guī)在心中，時刻敲警鐘

3.操作零差錯，違規(guī)零容忍

4.隱患險于案件，合規(guī)重于泰山

5.違規(guī)就是風險，合規(guī)就是效益

6.珍惜職業(yè)生涯，堅守合規(guī)操守

7.人人合規(guī)、事事合規(guī)、時時合規(guī)

8.提升合規(guī)思想認識，增強合規(guī)內生動力

9.強力推進合規(guī)建設，打造安全績優(yōu)銀行

10.認真學習，嚴格踐行，時常自省，合規(guī)從業(yè)

11.以合規(guī)打造行業(yè)，以合規(guī)引領發(fā)展，以合規(guī)留住客戶

12.完善制度建設合規(guī)，優(yōu)化流程提升合規(guī)，定期排查嚴防違規(guī)，嚴格問責懲處違規(guī)

13.親，今天你合規(guī)了嗎？要時刻注意合規(guī)喲！

第三篇：合規(guī)知識競賽

一、單選題，（每題0.5分，共40分）

1．商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起()內予以處分。

A．1年 B.2年C.3年D.4年

2．銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟。銀行如果不服地方人民法院一審判決的，有權在判決書送達之日起()日內向上一級人民法院提起上訴。A.1日 B.7日 C.15日D.30日

3、通常情況下，導致商業(yè)銀行破產倒閉的直接原兇是()。A.操作風險 B.流動性風險C.聲譽風險D.利率風險

4、中國人民銀行對商業(yè)銀行貸款的期限不得超過多久?()A.半年B一年C二年D三年

5、商業(yè)銀行貸款, 對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過多少?（）

A 5% B 7% C 10% D 15%

6、當事人對銀行貸款保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當如何承擔責任?()A對一般債務承擔保證責任 B對部分債務承擔保證責任 C不承擔保證責任

D對全部債務承擔保證責任

7、案件風險信息的報送時點是案件風險事件發(fā)生后（）小時以內。A12 B24 C36 D48 8.十九大的主題是：不忘初心，____，高舉中國特色社會主義偉大旗幟，決勝全面建成小康社會，奪取新時代中國特色社會主義偉大勝利，為實現(xiàn)中華民族偉大復興的中國夢不懈奮斗。

A.繼續(xù)前進B.牢記使命 C.方得始終D.砥礪前行 9.十九大報告指出，經(jīng)過長期努力，中國特色社會主義進入了()，這是我國發(fā)展新的()。

A.新時代，歷史方位 B.新時期，歷史定位 C.新紀元，歷史方位 D.新時代，歷史時期

10、存款人開立單位銀行結算賬戶，自正式開立之日起（）個工作日后方可辦理付款業(yè)務。

A.5 B.1 C.3 D.2

11、停止流通的人民幣和殘缺、污損的人民幣，由（）負責回收、銷毀。A、中國人民銀行 B、清算中心 C、工商部門 D、公安部門

12、能辨別面額，票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構應向持有人按原面額的（）兌換。A、一半 B、全額 C、不予兌換

13、在與客戶交流時對方總雙肩環(huán)抱，傳遞出的信息是？（）A、傲慢 B、漫不經(jīng)心 C、防御 D、關注

14、營銷失敗后，銀行從業(yè)人員除了避免失態(tài)外，接著就要（）A、請求客戶指點 B、分析失敗原因 C、聽取教訓 D、保留后路

15、當無法回答客戶問題時，營銷人員應當（）A、不懂裝懂 B、留以后再說 C、實事求是告訴客戶或反問他怎么看 D、巧妙回避過去

16、客戶打印對賬單需要上傳的影像資料（）A、客戶持本人身份證

B、代理人持代理人身份證 C、代理人持客戶本人身份證及代理人身份證

17、儲戶由于種種原因不能親自辦理掛失手續(xù)，而委托他人代為辦理，正確的做法是（）

A、由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失及支取手續(xù)

B、由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失及補發(fā)手續(xù)，但不得支取 C、由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失申請手續(xù)，在掛失申請手續(xù)辦理完畢后，儲戶本人必須親自到儲蓄機構辦理補領新存單（折）或支取存款手續(xù)

18、柜面服務強調的“四心”即 誠心、熱心、（）和耐心 A.愛心 B、關心 C、細心

19、營業(yè)環(huán)境分為外部環(huán)境、（）和服務設施 A、工作環(huán)境 B、內部環(huán)境 C、營業(yè)場所 20、客戶意見簿應放置在營業(yè)大廳（）。

A、醒目位置 B、角落 C、以不影響客戶辦理業(yè)務為原則

21.保守國家秘密，維護國家安全和利益，是我行每個工作人員的責任和義務，每人都應遵守（），認真做好保密工作，確保國家秘密安全。A 保密法規(guī) B 保證法規(guī) C 擔保法規(guī)

22.（）適用于向上級單位匯報工作，反映情況，答復詢問。A 報告 B 請示 C 通知

23.辦公室和相關主辦部門嚴格做好考勤管理，對違反會議及培訓紀律的，每項扣罰（）；對于未按要求請假無故不參加會議、培訓及各類活動的，每人每次扣罰（）。A 100元.500元 B 50元.100元 C 500元1000元

24.一年中因為不執(zhí)行會議和培訓紀律被罰款（）次以上的，進行全行通報批評，并取消年末評優(yōu)評先資格。A 1 B 2 C 3 D 4

25、存、貸款的利息計算天數(shù)定期計算利息的，計算利息時應包括（）A、結息日 B、結息的前一工作日 C、無限制 D、結息的后一工作日

26、以下關于抵債資產表述正確的是（）A、取得抵債資產后，可在帳外核算 B、抵債資產收取后可以長期對外出租 C、抵債資產無須計提減值準備

D、抵債資產可因管理需要使用抵債資產，但需視同新購建固定資產辦理購建審批手續(xù)

27、客戶掛失申請書的保管期限為（）A、3年 B、5年 C、15年 D、永久

28、農村商業(yè)銀行的凈利潤指的是（）。

A、營業(yè)利潤 B、利潤總額 C、利潤總額減去所得稅費用 D、未分配利潤

29、扣劃時必須將資金轉入有權機關的()

A、臨時賬戶;B、專用賬戶;C、指定賬戶;D、個人銀行結算賬戶 30、抵債資產的處置原則上采?。ǎ┑姆绞健?/p>

A、網(wǎng)上拍賣 B、內部處理 C、商場公賣 D、公開拍賣

答案：D

31、負債業(yè)務為客戶兌付利息做第一步賬務處理時，在內部帳交易中，做內部帳（）A現(xiàn)金記賬 B一借多貸記賬 C 同方向記賬 D一貸多借記賬 答案：B

32、將差額利息兌付給客戶，賬務處理時需要手工填寫（）A貸方傳票 B借方傳票 C協(xié)議 D兌付說明 答案：B

33、我行發(fā)放的“工薪貸”，最高額度不得超過（）萬元。A.20 B.30 C.40 D.50 答案：B

34、我行發(fā)放的住房按揭貸款，借款人應在每月（）日前償還當月還款額。A.20 B.21 C.29 D.30 答案：A

35、機構大額存單投資人認購大額存單起點金額以產品約定為準，但不得低于（）萬元。

A:100萬 B:500萬 C:1000萬 D:2000萬 答案：C

36、以下哪項屬于個人大額存單采用的標準期限（）。A:7天 B:10天 C:1個月 D:2個月 答案：C

37、大額存單是指由我行通過（）向非金融機構投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。A:柜面渠道 B:非自有渠道 C:自有渠道 D:電子渠道

38、大額存單提前支取時如留存余額小于（）時將全額銷戶。A:存款基數(shù) B:產品剩余額度 C:最低起點金額 D:最高起點金額

39、個人大額存單的起存金額以產品協(xié)議書為準，但最低不低于（）元人民幣。A:50萬 B:20萬 C:10萬 D:5萬

40、中國共產黨是（）的先鋒隊，同時是中國人民和中華民族的先鋒隊。A、工人階級 B、中國工人階級 C、農民階級 D、中國農民階級

41、黨的紀律是黨的各級組織和全體黨員必須遵守的行為（）。A、準則 B、規(guī)則 C、規(guī)矩 D、規(guī)范

42、績效考核系統(tǒng)中下列哪個功能可以查看行員在本機構中的業(yè)績占比？（）A：行員宏觀分析 B：行員趨勢分析 C：行員對比分析

43、《內蒙古農村信用社計算機系統(tǒng)安全運行管理辦法》中規(guī)定，網(wǎng)點超過（）次以上未按照規(guī)定時間簽退的，要責令其相關負責人對此網(wǎng)點進行整改，并將整改情況以書面材料報自治區(qū)科技信息中心。A、1 B、2 C、3 D、4

44、非簽約客戶可通過撥打96688電話銀行時，不能辦理以下哪項業(yè)務（）。A、查詢賬戶信息 B、投訴、建議 C、緊急掛失 D、轉賬、繳費

45、由于《民法通則》修訂，自2017年10月1日起，訴訟時效修訂為：（）年。A、2年 B、3年 C、4年 D、5年

46.下列不屬于非法集資特征要求的是（）。A.未經(jīng)有關部門依法批準吸收資金

B.通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳 C.承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報 D.在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的 47、2017年“信用工程建設”評定為信用戶的農戶可以按貸款額度的（）%匹配扶貧貸款。

A、3 B、5 C、10 D、15 48.無論總行還是支行，信貸審查委員會的組成人數(shù)應為（）數(shù)，不可為偶數(shù)。A、多 B、奇 C、大 D、少

49、為借款人本人查詢信用報告，查詢用途應選擇貸款審批；為擔保人查詢信用報告，查詢用途應選擇擔保資格審查；貸款辦理展期時，如果查詢征信報告，查詢用途應選擇（）。

A、擔保資格審查 B、貸款審批 C、資信審查 D、貸后管理

50、辦理抵押貸款需要核實抵押物狀態(tài)為自用、閑置或出租，如為出租，需要與抵押人、承租人簽訂（），同時留存租賃合同復印件。

A、租賃物抵押三方協(xié)議 B、租賃合同 C、抵押合同 D、抵押物三方協(xié)議

51、小微貸調查技術中所指的三表是指資產負債表、交叉檢驗表和（），可根據(jù)實際調查需要制作客戶存貨清單等。

A、資產負債表 B、交叉檢驗表 C、利潤表 D、損益表

52、我行各支行開辦貸款業(yè)務，需要在信貸管理系統(tǒng)中設置調查崗、審查崗、支付崗、（）、貸審小組匯總崗。

A、發(fā)放崗 B、調查崗 C、審批崗 D、審核崗

53、富民卡開卡在卡業(yè)務模塊辦理，辦理富民卡貸款應在（）模塊辦理。A、存款業(yè)務 B、貸款業(yè)務 C、卡業(yè)務

54、致富貸短期貸款月利率執(zhí)行（）。A、7.6‰ B、8.6‰ C、8.93‰ D、9.6‰

55、中長期涉農小微企業(yè)及個體工商戶抵押貸款的科目為（）。A、12530201 B、12530202 C、12530203 D、12530204

56、富商貸最高額度50萬元，短期貸款利率執(zhí)行（）.A、3.625‰ B、8.96‰ C、9.60‰ D、8.6‰

57、個人征信與企業(yè)征信查詢員查得信用報告后，將紙質版信用報告打印交于經(jīng)辦客戶經(jīng)理，并填寫（）。

A、征信查詢登記簿 B、征信資料移交登記簿

C、個人貸款到期及征信不良信息報送事前告知登記表 D、授權書

58、經(jīng)總行審批貸款的合同及借據(jù)復印件，在貸款發(fā)放后次日起（）日內及時報送授信管理部。

A、1 B、2 C、3 D、5

59、土地設定抵押時，需明確土地取得方式為劃撥還是出讓，如果為（），只需進行抵押登記，價值不予計算。

A、出讓 B、劃撥 C、商業(yè) D、住宅

60、以企業(yè)的設備和其他動產抵押的，登記部門為財產所在地的（）部門。A、工商行政管理 B、稅務局 C、不動產管理局

61、辦理預告抵押登記的，自可以辦理正式登記起()個月內辦好現(xiàn)房抵押。預告抵押登記無優(yōu)先受償權。

A、1 B、2 C、3 D、4 62、我行現(xiàn)行房地產抵押率不得超過70%，土地抵押率不得超過（50）%，質押率不得超過（）%。

A、60 B、70 C、80 D、90 63以下哪種行為屬于合法、合理的表達訴求（）。A.B.C.散播虛假信息、進行虛假宣傳、從事集資串聯(lián)活動，擾亂社會秩序

在信訪接待場所、其他國家機關門前或交通要道上堵塞、阻斷交通或非法聚集 煽動、策劃非法集會、游行、示威

D.通過網(wǎng)上信箱、信訪辦以及相關部門對外公布的咨詢舉報電話等形式，理性表達訴求

64、富民卡貸款與農戶小額信用貸款和農戶聯(lián)保貸款在信貸管理系統(tǒng)中互斥。辦理了上述兩種農戶貸款的借款人，如辦理富民卡貸款，必須()，否則富民卡授信流程無法發(fā)起。

A、結清農戶貸款 B、解散聯(lián)保小組 C、結清農戶貸款且解散聯(lián)保小組 D、歸還貸款 65、我行發(fā)放的致富貸，借款對象為（）。A、農戶 B、婦女 C、農牧戶借款人配偶 D、建檔立卡貧因戶

66、農戶貸款發(fā)放完畢后，貸款檔案應于一個月內移交，信貸檔案管理員，其他類貸款辦理完畢后（）內移交。

A、一個月 B、三個月 C、5天 D、7天

67、貸款到期前，主管客戶經(jīng)理通過電話、短信等方式告知客戶到期事宜并告知如發(fā)生逾期未還，不良記錄將計入其個人信用報告，同時必須登記（）。A、征信查詢登記簿

B、貸款及征信不良信息報送事前告知登記表 C、征信資料交接登記簿

68.藍牙key單筆轉賬限額（），當日累計（）A5萬元、10萬元 B10萬元50萬元 C100萬元、300萬元 69.申請企業(yè)網(wǎng)銀雙人操作時，應選擇（）模式。A無授權 B一級授權 C多級授權

70.目前我行執(zhí)行的最低生活保障金額為（）。A1260元 B1560元 C2056元 D2560元

71.負債業(yè)務開戶時，審核授權后點擊保存，在存款管理中打印即可打?。ǎ定期存單 B機打憑條 C存款憑條 D存款協(xié)議

72.嚴禁在授信條件發(fā)生變化而導致不符合授信要求或在未完全落實授信條件的情形下（）

A實施授信 B實施用信 C實施放款

73、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取的單位銀行結算賬戶是（）A一般存款賬戶 B基本賬戶 C專用賬戶 D臨時賬戶

74、傳票過少的可將若干日的傳票合并裝訂，但最長不得超過（）A3日 B5日 C7日 D15日

75、銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結算賬戶撤銷后（）年。A5 B10 C15 D永久

76、貸款“三個辦法”均強調加強（），有助于提升信貸管理質量。A貸前調查 B資格審查

C貸后管理 D還款能力

77.現(xiàn)金清查中，無法查明原因的長款，批準處理應記入（）賬戶核算。A營業(yè)外收入 B利息收入 C中間收入 D營業(yè)收入 78.因貸后管理用途查詢個人信用報告應取得（）的審批。A客戶經(jīng)理 B內勤副行長 C外勤副行長 D支行行長

79.金牛借記卡有效期為（），電子現(xiàn)金有效期與金牛借記卡有效期一致。A5年 B10年 C15年 D20年

80.持卡人如遇金牛借記卡被自動柜員機（ATM）吞卡，應及時與自動柜員機（ATM）所屬營業(yè)機構聯(lián)系，并在（）個工作日內憑持卡人有效身份證件辦理領回手續(xù)。A5 B7 C10 D15 二多選題（每題2分，共60分）

1、不良貸款的處置方式包括（）。

A.重組 B現(xiàn)金清收 C以物抵債 D呆賬核銷

2、按風險程度劃分:哪三類貸款為不良貸款？（）A正常 B關注 C次級 D可疑 E損失

3、民事法律行為應當具備哪些條件().A行為人具有相應的民事行為能力 B意思表示真實

C不違反法律或者社會公共利益

4、保證擔保的范圍包括下列哪些事項?()。A主債權及利息 B違約金 C損害賠償金 D實現(xiàn)債權的費用

5、操作風險的成因主要包括（）。A人員因素 B內部流程 C系統(tǒng)缺陷 D外部事件

6、堅持以上率下，鞏固拓展落實中央八項規(guī)定精神成果，繼續(xù)整治“四風”問題，堅決反對（）和（）。A.特權思想 B.特權現(xiàn)象 C.個人主義 D.懈怠思想

7、出臺中央八項規(guī)定，嚴厲整治（），堅決反對特權。（ABCD）A.形式主義 B.官僚主義 C.享樂主義 D.奢靡之風 E.個人主義

11、兩權抵押貸款指（）和（）。

A、林權 B、農村土地承包經(jīng)營權貸款 C、農民住房財產權貸款 D、不動產權

８、如果借款人符合下列條件之一，則可界定為涉農貸款：（）A、客戶性質為“自然人農戶”

B、貸款用途為農、林、牧、漁業(yè)（包括客戶性質為“自然人農戶或自然人其他戶”）C、以巴彥淖爾市為例，客戶注冊地為除臨河區(qū)以外的旗縣及下屬鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括臨河城區(qū)但包括臨河的鄉(xiāng)鎮(zhèn)）

９、貸款雙錄應何時進行？（）

A、以循環(huán)用信方式發(fā)放的貸款，簽訂新的借據(jù)時 B、以一次性用信方式發(fā)放的貸款，在辦理新的貸款手續(xù)時 C、貸款申請展期時 D、貸款歸還時

10.存款人開立()、()、()、()實行核準制度，經(jīng)中國人民銀行核準后核發(fā)開戶許可證。但存款人因注冊驗資（增資）需要開立的臨時存款賬戶除外。A.基本存款賬戶 B.臨時存款賬戶 C.預算單位專用存款賬戶 D.QFII專用存款賬戶

11、有效身份證件包括：()A.居住在境內的中國公民，為居民身份證和有效期內的臨時居明身份證 B.居住在中國境內16周歲以下的中國公民,為身份證或戶口簿

C.中國人民解放軍軍人、中國人民武裝警察已領取居民身份證的，有效證件為居民身份證。尚未申領居民身份證的，除出具軍人、武裝警察身份證件外，還應出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領取居民身份證的證明材料

D.香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證

E.定居國外的中國公民為中國護照

F.外國公民，為護照或者外國人永久居留證（外國邊民，按照邊貿結算的有關規(guī)定辦理）

G.法律、法規(guī)和國家有關文件規(guī)定的其他有效證件

12、在投訴處理過程中，金融機構應適當應用投訴技巧，包括（）的技巧，（）的技巧，（）的技巧，不斷提升投訴處理水平。（）A、聆聽 B、引導 C、致歉 D、解釋

13、客戶經(jīng)理網(wǎng)格化營銷走訪要求“54321”指什么（）A.客戶經(jīng)理每天實地走訪至少5位客戶

B.“4個要”：人要到、相要照、字要簽、事要記

C.每周走訪一次沿街門市、每月走訪一次小區(qū)、每月走訪一次市場 D.“兩活動”一次市場宣傳活動、一次廳堂營銷活動 E.一套完善更新的紙質檔案

14、保障金融消費者的八項權利有（）

A.財產安全權、知情權 B.自主選擇權、公平交易權 C.受教育權、信息安全權 D.依法求償權、受尊重權

15、辦理協(xié)助查詢業(yè)務時，金融機構經(jīng)辦人員應當核實（）證件和法律文書 A、經(jīng)辦人員應當核實執(zhí)法人員的身份證件 B、經(jīng)辦人員應當核實執(zhí)法人員的工作證件

C、有權機關縣團級以上（含）機構簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書 D、有關生效法律文書或行政機關的有關決定書

16、管理理念：（）

A、處處有規(guī)范 B、事事有流程 C、件件有落實 D、時時有效率

E、件件有人抓 F、人人有考核

17.秘密文件是指以（）等形式記載秘密內容的物件.A 文字 B 符號 C 圖像 D 聲像 18.()是信息報送 準確性原則 的內容。

A實事求是B尊重客觀C符合實際D文字表述準確E用詞嚴謹F分析恰當G數(shù)字精確 19.非法集資活動的危害性有（）

A.參與集資人員遭受經(jīng)濟損失 B.影響經(jīng)濟金融秩序 C.影響社會大局穩(wěn)定 D.影響黨和政府的形象 20、固定資產是指同時具有（）等特征的有形資產。A.為生產商品、提供勞務、出租或經(jīng)營管理而持有 B.使用年限在一年以上 C.單位價值較高

D.單位價值在5000元以上

21.辦理負債業(yè)務開戶審核時，需要上傳的影像資料有但不限于（）A客戶圖像 B客戶證件 C存單 D協(xié)議 E會計人員影像

22、自助取款設備備付現(xiàn)鈔必須是7至8成新的人民幣或外幣現(xiàn)鈔，且必須做到以下哪些要求（）。

A、無破損、無斷裂 B、無褶皺、無卷角 C、無透明紙粘貼 D、無原封新鈔、無潮濕現(xiàn)鈔

23、存款人更換印鑒，應提交（）A、正式公函證明 B、更換印鑒申請書 C、新印鑒啟用日期

D、加蓋與原預留印鑒有明顯區(qū)別的新印鑒

24、柜員卡實行（）的管理模式。A、一人一卡 B、卡隨人走 C、嚴禁復制 D、不準交接

25、農信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務交易失敗的主要原因有哪些？（）A、操作失誤 B、應借記方清算賬戶可用余額不足 C、交易超時 D、交易要素與開戶方信息不符

26、案件防控“四項制度”是指（）。A、干部交流 B、柜員輪崗 C、崗位輪換 D、親屬回避 E、強制休假

27、銀行對賬方面，不得存在以下行為。（）A、不允許參與對賬的人員參與對賬。B、不按規(guī)定審核對賬回執(zhí)。

C、不按規(guī)定處理存在問題的對賬回執(zhí)。

28、農戶授信額度增加后，原合同額度不足的問題如何解決（）A、可結清終止之前合同重新簽訂合同。

B、可與原合同全部當事人（含借款人及其配偶、擔保人及其配偶）簽訂補充協(xié)議增加授信額度。

C、不管原合同，只簽訂借據(jù)

29、以下哪種違約情況可認定為重大不良記錄：（）A、單筆貸款近24個月內有1次（含）以上連續(xù)逾期達3期記錄 B、貸款存在“擔保人代還”或“以資抵債”等特殊交易記錄 C、貸記卡被“凍結”或狀態(tài)為“呆賬” D、有惡意騙取銀行資金行為

30、屬于我行貸款抵押范圍的抵押物包括：（）等。A、商業(yè)用地 B、土地使用權 C、機器設備 D、林權

三、判斷題（每題1分，共20分）

1、銀行業(yè)消費者權益保護工作應遵從公平交易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權益。（）

2、柜臺異地卡折存取現(xiàn)不需上傳客戶證件圖像。（）

3、單位存款轉個人賬戶不需填寫進賬單。（）

4、轉賬支票記賬時可不輸入支票號碼。（）

5、存款戶本人辦理掛失的，必須憑本人有效身份證件辦理，由代理人代為辦理的，代理人必須同時出具本人及被代理人的有效身份證件。（）

6、客戶因忘記密碼辦理久懸賬戶密碼重置時，操作員需認真核對其本人身份證明文件，進行客戶身份核實，并留存身份證明復印件。（）

7、十九大報告指出，科學立法、嚴格執(zhí)法、公正司法、全民守法深入推進，法治國家、法治政黨、法治社會建設相互促進，中國特色社會主義法治體系日益完善，全社會法治觀念明顯增強。（）

8、十九大報告指出，脫貧攻堅戰(zhàn)取得決定性進展，六千多萬貧困人口穩(wěn)定脫貧，貧困發(fā)生率從百分之九點二下降到百分之四以下。（）

9、客戶提意見不正確可以和據(jù)理力爭。（）

10、當客戶在窗口前徘徊猶豫時，柜員可以不理。（）

11、對個別客戶的失禮表現(xiàn)和無禮要求可以不予理睬。（）

12、辦理對公業(yè)務時，可以為老客戶提供方便。（）

13、柜員辦理完業(yè)務后，無需等客戶離開即可落坐。（）

14、《黨章》規(guī)定，黨員必須維護黨的團結和統(tǒng)一，對黨忠誠老實，言行一致，堅決反對一切派別組織和小集團活動，反對陽奉陰違的兩面派行為和一切陰謀詭計。()

15、當客戶提前支取時，直接在核心系統(tǒng)按提前支取操作即可，不需進入負債系統(tǒng)操作。（）

16、負債業(yè)務開戶后，協(xié)議兩聯(lián)都隨當日傳票保管。（）

17、核心系統(tǒng)開戶提示打印定期存單時，打印到機打憑條上。（）

17、負債業(yè)務可以由代理人辦理，但需提供本人和代理人的有效證件。（）

18、負債業(yè)務銷戶時，可以到我行任一網(wǎng)點辦理。（）

19、在核心系統(tǒng)沖正差額利息時，應選擇相應定期期限的內部賬戶，不能隨意處理。（）

20、銷戶時不能跨旗縣機構進行銷卡（）

第四篇：合規(guī)知識競賽

知識競賽參賽網(wǎng)址：http:///usermana/userlogin.aspx?type=1

試題為60道單選題。每題1分。答題時間為40分鐘。

競賽活動分三個階段。第一階段為初賽；第二階段為復賽；第三個階段為決賽。

（一）初賽：采取在證協(xié)網(wǎng)站進行網(wǎng)絡答題方式。公布初賽答題成績優(yōu)勝者名單。

（二）復賽：初賽優(yōu)勝者（單位參賽率高，且有5人以上成績達到入圍標準分數(shù)）以所屬單位（上市公司，證券公司，基金管理公司，證券公司分公司，中心營業(yè)部，證券營業(yè)部）組隊報名參加復賽，每隊5人。

（三）決賽：復賽成績前6隊參與決賽。

獎勵

（一）優(yōu)秀組織獎：20個。從初賽產生。由證監(jiān)局、證協(xié)、上協(xié)組成評委團評選，授予參與率高、比賽成績好的單位。

（二）優(yōu)秀競賽獎：6個。授予決賽的6個隊。其中，一等獎1個、二等獎2個、三等獎3個。上述獎項將在2012年1月舉行的頒獎晚會上頒發(fā)錦旗

參考資料為《證券法》的內容，百度可以搜索得到。

參考答案如下：

1-A 2-B 3-B 4-B 5-b 6-C

7-C 8-A 9-D 10-A 11-C 12-D

13-D 14-D 15-B 16-A 17-D 18-B

19-C 20-B 21-C 22-C 23-C 24-A

25-C 26-B 27-A 28-B 29-A 30-A

31-C 32-C 33-A 34-B 35-A 36-B

37-D 38-C 39-B 40-A 41-C 42-B

43-D 44-B 45-A 46-B 47-A 48-A

49-A 50-C 51-C 52-C 53-A 54-b

55-C 56-A 57-C 58-D 59-B 60-C

呵呵：建議大家不要考太高分，但也不能太低分，五十左右就差不多，因為復賽沒有參考答案的哦。

第五篇：合規(guī)知識學習心得

合規(guī)知識心得體會

劉家垣信用社---許聰穎

在前段時間的學習教育活動中，我深刻認識到，信合事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風險相伴。推進合規(guī)文化建設，必將為農行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風險，我談幾點粗淺見解。

第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終。“基礎牢固，穩(wěn)如泰山；基礎不牢，地動山搖”。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務才有發(fā)展，員工的價值才能夠體現(xiàn)。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規(guī)范、嚴格標準、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務操作中的風險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優(yōu)先等先進理念，讓全體員工了解資產質量與經(jīng)濟增加值、與薪酬分配的關系，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，引導和帶領全行員工形成規(guī)范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。

第二，要更新服務意識。現(xiàn)實看，銀行的業(yè)務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質市場和優(yōu)質客戶就沒有銀行的業(yè)務發(fā)展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。從我行看，我們的經(jīng)營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個性化服務，以全面優(yōu)質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質市場，善于競爭優(yōu)質客戶，通過有效的市場營銷促進業(yè)務的快速發(fā)展。特別是要準客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質客戶服務的意識，因為20%的優(yōu)質客戶將會給我們帶來80%的經(jīng)營利潤。

第三，要著實提高風險管理水平與技能。一方面，從我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務成本、稅務成本、撥備成本、資本金成本、風險損失成本等。在計劃經(jīng)濟體制下，我們很長一段時間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機構增規(guī)模，不計成本造成了相當程度的浪費。此外，我們的內部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節(jié)約成本的有效措施，許多領導到員工沒有很好地樹立節(jié)約成本的意識。實踐證明，無約束下的經(jīng)營，就會增加經(jīng)營風險。因此，我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長，重規(guī)模、輕效益，重發(fā)展、輕風險，重投入、輕產出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學會在有成本制約條件下的健康發(fā)展，每項業(yè)務都要講成本管理，每項經(jīng)營活動都要講成本制約，認真測算評估投入與產出的數(shù)額比例，追求效益的最大化。另一方面，國外先進銀行強調的“風險管理意識和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們缺少的。作為一名員工，特別是作為一名領導，只有風險服務意識還不夠，還要有風險服務技能。要采取有效措施，積極培育員工的風險意識，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標準及紀律懲處規(guī)則，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作落到實處，使警惕風險、正視風險、管理風險、防范風險的意識深入每個員工的心中，進一步加強內部控制，增強自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升銀行的核心競爭力提供有效保障。

第四，要樹立全面協(xié)調均衡的經(jīng)營理念。目前，我行利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今后的發(fā)展問題，真正的優(yōu)質商業(yè)銀行應該在為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業(yè)務。現(xiàn)在，中間業(yè)務的內涵在迅速擴充，提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實現(xiàn)資產、負債與中間業(yè)務的均衡發(fā)展。同時，由于中間業(yè)務的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補資產負債業(yè)務發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調資產、負債和中間業(yè)務的發(fā)展，既是市場經(jīng)濟法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內在要求。為上經(jīng)，我們農行在發(fā)展業(yè)務的同時，要全力推進以員工為主體和核心、面向業(yè)務、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務發(fā)展質量等系列活動的深入開展，讓合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風。切實整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎管理工作存在的隱患得到，增強防范風險的能力，為業(yè)務持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。