第一篇：深圳創(chuàng)新信用融資擔保模式

深圳創(chuàng)新信用融資擔保模式

來源： 深圳特區(qū)報 時間： 2012-03-19 09:38 新華微博“給我一個支點，就可以撬動地球?！边@是古希臘哲人阿基米德的雄心，而對于深圳融資性擔保行業(yè)而言，這是一個正在實現(xiàn)的“野心”。

對８０００多家中小企業(yè)，尤其是其中得到“銀行首貸”的６０００多家企業(yè)、５８家已上市企業(yè)來說，它們當年從深圳市中小企業(yè)信用融資擔保集團得到的，就是這樣一個“阿基米德支點”。

“擔?！?，聯(lián)接和澆灌起深圳中小企業(yè)群體健康發(fā)展的堅實土地。

１２年提供擔保近９００億

２００７年，華大基因研究院遷入深圳。白手起家，首先就面臨著巨大的融資需求。但這樣一個憑獨門絕技起家、全部家當就是一批難以用作抵押的高端設(shè)備的科研機構(gòu)，傳統(tǒng)銀行的信貸門檻顯得高不可攀。

華大基因決定向深圳市中小企業(yè)信用融資擔保集團求援。負責華大基因項目的業(yè)務經(jīng)理劉曉告訴記者，第一次帶著資料上擔保集團內(nèi)部評審會，評審委員們?nèi)忌盗搜郏簩τ谶@種技術(shù)極為前衛(wèi)、又沒有同業(yè)可以參照的專業(yè)科研機構(gòu)，究竟應該如何評估其中的風險？華大的技術(shù)實力究竟如何？他們問計于深圳市專家?guī)?，卻發(fā)現(xiàn)，那里的生物基因領(lǐng)

域的專家也全部來自于華大基因本身。

無奈，只有自力更生，從所有能夠找到的公開資料入手，仔細梳理企業(yè)運作思路……一個月后，兩位項目經(jīng)理再次捧著厚厚的企業(yè)資料上會。評審會也終于拍板，與鹽田區(qū)財政聯(lián)袂擔保，使華大基因從深圳建設(shè)銀行獲得了成立以來的第一筆貸款：１５００萬元。彼時華大基因的年銷售額尚不足１００萬元。

隨著華大基因的快速成長，擔保集團與之合作的規(guī)模也逐年擴大。目前，擔保集團為之提供的擔保余額已達１億元。與華大基因的合作，只是擔保集團成立１２年來扶持中小企業(yè)的一個縮影。新綸科技、飛馬國際、三諾集團……這些備受資金追捧的資本市場“新貴”們，當年也是由擔保集團扶上戰(zhàn)馬，拿到銀行的第一筆貸款。統(tǒng)計顯示，獲得擔保集團支持的企業(yè)中，１００％為中小企業(yè)，９７％為非公經(jīng)濟企業(yè)，超過８０％的企業(yè)屬于首次獲得銀行貸款。成立１２年來，擔保集團已累計為８０００家中小企業(yè)提供擔保８６７億元。實際上，與擔保集團合作過的企業(yè)中，已有５８家成功上市，擬上市企業(yè)超過２４０家。

２０１１年，深圳擔保集團服務企業(yè)數(shù)量、擔保金額，創(chuàng)下國內(nèi)中小企業(yè)信用融資性擔保機構(gòu)業(yè)務規(guī)模最高紀錄。領(lǐng)跑者承受全部風阻

僅看這些輝煌的數(shù)字，很難想象信用擔保行業(yè)在中國當

前經(jīng)濟環(huán)境中經(jīng)營的艱難。實際上，２０１１年市場流動性出現(xiàn)系統(tǒng)性緊張，大批民營企業(yè)面臨資金鏈斷裂的風險，也讓處在中介環(huán)節(jié)的擔保企業(yè)經(jīng)營風險暴露無遺，中擔投資信用擔保、華鼎擔保、創(chuàng)富擔保、溫州某擔保公司……近期行業(yè)內(nèi)引爆的一系列“炸彈”，把融資性擔保公司推上了風口浪尖。

剛剛卸任的深圳擔保集團老董事長葉小杭告訴記者：“１２年前，深圳設(shè)立擔保集團的初衷，就是為了解決中小企業(yè)的融資難題。這讓我們從一開始就定位于服務中小企業(yè)的融資性擔保，力求打造鏈條式、一體化的綜合性服務平臺?！?/p>

融資性擔保，素有擔保行業(yè)“金字塔尖”之稱，技術(shù)要求最高、經(jīng)營難度最大、風險程度最高。近年來，輿論直指的擔保機構(gòu)“掛羊頭賣狗肉”、參與高利貸、資金黑洞等，均是融資性擔保暴露出來的突出問題。

深圳擔保集團如何能繞過險灘？

“我們有一個好的體制?！比~小杭認為，這是深圳擔保集團能夠成為全國擔保行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)的首要前提。雖然是國有擔保企業(yè)，承擔了大量的政策性目標，但深圳市政府一開始便明確提出：不給擔保集團任何指令性擔保任務，不搞行政性干預，是否擔保，完全按市場化機制決策。那么，市場化的架構(gòu)體系究竟是怎樣的？

１９９９年１２月，深圳擔保集團正式開始運作之時，國內(nèi)中小企業(yè)信用擔保行業(yè)尚是一片空白?！邦I(lǐng)跑者必然要承受全部的空氣阻力?！睋＜瘓F對此有充分的思想準備。擔保集團確立了精干、高效的人才戰(zhàn)略。２０１１年集團的擔保單數(shù)突破１８００單，總收入４．６億元，利潤３．４個億，而集團員工一共才１２１人，其中７２％為一線項目經(jīng)理。這個平均年齡才３０歲的年輕團隊，人均創(chuàng)利高達３２０萬元。

在這個研究生林立、海歸占比達到１／４的團隊里，大部分員工都擁有一流的教育背景，企業(yè)文化卻單純、積極。一位項目經(jīng)理告訴記者：“平時，只要工作沒做完，加班加點也是常有的事情。一周下來，我至少要跑４家企業(yè)。除了做項目，還要見縫插針地做自己的專業(yè)研究課題。雖然很累，但是很滿足、很充實。”

“擔保集團５４％的客戶是技術(shù)含量較高的企業(yè)，８０％的企業(yè)是首次獲得銀行貸款?！睋＜瘓F要求每一個一線項目經(jīng)理都是一位全能選手。

最為業(yè)內(nèi)津津樂道的，是擔保集團的風險控制能力。在代償率指標上，深圳擔保集團一直保持著中國企業(yè)新紀錄。擔保集團１２年來累計代償率始終控制在萬分之幾的水平上。截至２０１１年底，他們累計擔保的８６７億元貸款中，代償余額僅１５２萬元。

一位業(yè)內(nèi)人士深有感觸地說，在人人談資金鏈斷裂而色變、擔保行業(yè)也不乏“跑路者”的２０１１年，深圳擔保集團居然連續(xù)兩年實現(xiàn)了風險零代償。這樣的資產(chǎn)質(zhì)量著實令人難以置信。

走向全國的高端服務品牌

成功樹立了信貸擔保領(lǐng)域的第一品牌，并不能滿足擔保集團在融資性擔保領(lǐng)域一路攀向高端的雄心。

２００７年，深圳擔保集團大膽試水直接融資擔保業(yè)務，成功發(fā)行我國第一只中小企業(yè)集合債——“２００７年深圳市中小企業(yè)集合債”。

以往的債券市場，通常由大型企業(yè)、國有企業(yè)專享。當中小企業(yè)首次抱團登陸債券市場，由于其信用評級較低，為了保證投資人的權(quán)益，達到發(fā)行要求，必須通過擔保來提升中小企業(yè)的信用等級。資本市場增信，對擔保機構(gòu)提出了全方位的高要求，準入門檻較高，是典型的高端市場。一旦進入，則擁有廣闊的市場空間和發(fā)展前景。

深圳擔保集團瞄準這塊誘人的“新蛋糕”，在戰(zhàn)略規(guī)劃中，將其作為一個新的利潤增長點和“走出去”市場布局的重要武器。２０１０年初，受黑龍江省工信廳邀請，深圳擔保集團一次便派出７個小組的一個小分隊，分赴黑龍江省各地，在當?shù)卣踹x推薦出的數(shù)十家優(yōu)秀中小企業(yè)中開展調(diào)研，以設(shè)計發(fā)行“２０１０年黑龍江省第一期中小企業(yè)集合票據(jù)”。

時值春節(jié)剛過，東北仍是零下十幾攝氏度的冰天雪地。曾經(jīng)參加那場“東北會戰(zhàn)”的一位項目經(jīng)理記憶猶新：“從深圳到黑龍江，突出的感受是天黑得特別早，天氣特別的冷，企業(yè)特別地分散。有一次，跑了很遠去調(diào)查一家企業(yè)，看完已經(jīng)晚上８點了，可距離吃飯的地方還有８０公里的路程?！闭窃谶@樣困難的環(huán)境下，深圳擔保集團受邀當年，便成功發(fā)行了全國首只跨地域擔保的“黑龍江省中小企業(yè)集合票據(jù)”，并一舉打開了中小企業(yè)集合票據(jù)業(yè)務的全國市場。隨后，鄭州、溫州、武漢等多地政府主管部門紛紛向深圳擔保集團發(fā)出邀約，拿出自己最優(yōu)秀的中小企業(yè)參加“選秀”。截至目前，擔保集團已成功發(fā)行了４只中小企業(yè)集合融資產(chǎn)品，正在籌發(fā)“深圳２０１２年度第一期中小企業(yè)集合票據(jù)”等１４個項目，是全國首家成功實施跨地域擔保的地方性擔保機構(gòu)，資本市場評級達到ＡＡ級。

第二篇：浙江創(chuàng)新融資模式

浙江創(chuàng)新融資模式：股權(quán)激活產(chǎn)生上百億流動資金

新華網(wǎng)８月３日電，資金一度告急的紡織企業(yè)浙江加佰利公司在得知浙江省《股權(quán)出質(zhì)登記暫行辦法》出臺后，立即以紹興市商業(yè)銀行股份有限公司的３６００萬股權(quán)作為質(zhì)押登記，獲得貸款８０００萬元，解了燃眉之急。記者了解到，近期在浙江先后出臺的《公司股權(quán)出資登記試行辦法》《股權(quán)出質(zhì)登記暫行辦法》兩項舉措，創(chuàng)新了企業(yè)融資的模式，短時間內(nèi)通過股權(quán)激活，產(chǎn)生了上百億流動資金。企業(yè)在重拾信心的同時，獲得了融資、重組、轉(zhuǎn)型、升級的機會。

中小企業(yè)面臨“生死考驗”

今年以來，受原材料價格上升、人民幣升值加快等綜合因素影響，浙江經(jīng)濟正經(jīng)受著前所未有的考驗：工業(yè)增速回落；三大需求實際增幅明顯回落；通貨膨脹，企業(yè)尤其是中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難進一步加劇。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，前４個月浙江省規(guī)模以上企業(yè)虧損面達２１％。

在利潤空間被擠壓的同時，宏觀調(diào)控信貸緊縮更使企業(yè)普遍面臨資金緊張，浙江民營企業(yè)集中，其中大部分是中小企業(yè)。這些中小企業(yè)和一些困難企業(yè)面臨收貸與借貸的雙重壓力，資金鏈隨時面臨斷裂的危險。

來自浙江銀監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，上半年浙江小企業(yè)資金供求矛盾尤為突出，今年一季度小企業(yè)貸款余額比年初增加了５０億元，僅相當于去年全年增量的８．６％。

據(jù)浙江省工商局統(tǒng)計，今年上半年浙江全省有１２００多家企業(yè)歇業(yè)關(guān)停，這在浙江連續(xù)１０年的歷史上都是沒有的。工商牽線金融和企業(yè)共同盤活股權(quán)

股權(quán)，是公司企業(yè)投資者的法律所有權(quán)，以及由此而產(chǎn)生的投資者對企業(yè)擁有的各項權(quán)利。然而在企業(yè)成立之后，投資者的出資就成為了不能隨意處分的“死”股權(quán)。

去年頒布的《物權(quán)法》明確規(guī)定，有限責任公司和非上市股份有限公司的股權(quán)也可以出資、出質(zhì)，并且應到工商部門辦理出質(zhì)登記。不少企業(yè)向工商部門提出股權(quán)出資、出質(zhì)登記申請的要求，但由于至今未出臺具體辦法，工商部門一直苦于無法操作。

浙江省工商局局長鄭宇民表示，占浙江省ＧＤＰ總量６０％以上的民營企業(yè)，一舉一動都關(guān)乎整個浙江經(jīng)濟發(fā)展的走勢。但是浙江的企業(yè)還太年輕，還不具備像國際知名大企業(yè)那樣的抗壓抗風險的能力，因此“工商部門要做媒人，要幫企業(yè)和金融部門牽線搭橋，在大形勢趨緊的情況下，組織自救。企業(yè)股權(quán)出資、出質(zhì)就是這個橋梁”。

浙江省工商局分別于２００７年底和２００８年６月先后在全國創(chuàng)新性出臺了《公司股權(quán)出資登記試行辦法》和《股權(quán)出質(zhì)登記暫行辦法》。

股權(quán)出資，是指投資人以其持有的公司股權(quán)作為出資，投資于其他公司的行為。根據(jù)新《公司法》的規(guī)定，股東可以貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)以外的其他財產(chǎn)出資。而股權(quán)恰恰符合公司法律制度確立的非貨幣出資“可評估、可轉(zhuǎn)讓”的基本要求。浙江是市場經(jīng)濟最活躍的省份之一，企業(yè)改制、資產(chǎn)重組較為頻繁，對股權(quán)出資、出質(zhì)需求迫切。

股權(quán)出質(zhì)，是指債務人或第三人將公司股權(quán)出質(zhì)給債權(quán)人，作為債權(quán)的擔保，在債務人不履行債務時，債權(quán)人有權(quán)依法以該股權(quán)折價或拍賣、變賣該股權(quán)的價金優(yōu)先受償?！段餀?quán)法》的實施，使“死”股權(quán)轉(zhuǎn)化為“活”資金成為可能，而《股權(quán)出質(zhì)登記暫行辦法》使可能成為可行。

沉淀“死”股權(quán)產(chǎn)生流動“活”資金

浙江省工商局出臺的兩個《辦法》突破了股權(quán)出資的障礙，使“虛擬資本”作為出資形式在制度上得到保障，可大大降低企業(yè)上市和重組、改制成本。

浙江煤炭地礦局局長朱紹寅告訴記者，他們企業(yè)原本需要一次性拿出５０００萬元貨幣資金，用來出資成立浙江中煤實業(yè)集團有限公司，在《公司股權(quán)出資登記試行辦法》實施后，只需以其控股的五家子公司的股權(quán)和１５００萬元貨幣出資即可，大大節(jié)省了資金成本。

“股權(quán)出質(zhì)登記”可以鎖定企業(yè)的股權(quán)，使得企業(yè)將股權(quán)質(zhì)押給銀行后，無法轉(zhuǎn)讓，銀行貸款的信心提高，進而提高了企業(yè)貸款成功率。

截至７月１５日，自《公司股權(quán)出資登記試行辦法》出臺以來，浙江省各級登記機關(guān)已辦理股權(quán)出資的有１７家，股權(quán)出資涉及８５億元?！豆蓹?quán)出質(zhì)登記暫行辦法》出臺至今，已辦結(jié)全省股權(quán)出質(zhì)登記的企業(yè)近４０家，股權(quán)出質(zhì)數(shù)額為２０億股，融資金額１５億元。原本“沉淀”的股權(quán)資本被激活后已經(jīng)產(chǎn)生了上百億的流動資金。

據(jù)悉，浙江３７萬多家公司制企業(yè)，注冊資本有１１８５６億元。人民銀行杭州中心支行副行長鄭南源認為，兩個《辦法》有利于盤活存量資本，大量公司股權(quán)“沉淀”的資本可能成為“活動”的資金流，股權(quán)將成為助推經(jīng)濟發(fā)展的新動力。

解讀《武漢城市圈公司股權(quán)出資登記管理試行辦法》

“虛擬資本”出資有了制度保障

《武漢城市圈公司股權(quán)出資登記管理試行辦法》共18條，明確了股權(quán)出資的定義。即投資人是具有中華人民共和國國籍的自然人（不包括港澳臺人士）或在中國大陸依法設(shè)立、具備公司投資主體資格的法人和其他組織，股權(quán)公司是住所在湖北省內(nèi)的有限責任公司、股份有限公司。被投資公司是住所在城市圈內(nèi)的有限責任公司和股份有限公司（不包括外商投資企業(yè)）。

股權(quán)出資五道檻

新出臺的《武漢城市圈公司股權(quán)出資登記管理試行辦法》在股權(quán)出資時嚴格限定了5道門檻：投資人用于出資的股權(quán)權(quán)屬清晰、權(quán)能完整，且已足額繳納；用于出資的股權(quán)應當由法定的評估機構(gòu)評估作價；股權(quán)和其他非貨幣財產(chǎn)出資額之和不得高于被投資公司注冊資本的70%；以股權(quán)出資，股權(quán)公司是有限責任公司的，應當經(jīng)其他股東過半數(shù)同意，且其他股東同意放棄優(yōu)先購買權(quán)；公司章程另有規(guī)定的從其規(guī)定；以股權(quán)出資的，應當經(jīng)被投資公司全體股東一致同意作價。

改制和擬上市企業(yè)將受益

“最受益的將是改制和擬上市的企業(yè)。企業(yè)上市和重組、改制的成本大大下降。”湖北省工商局總經(jīng)濟師李躍春說，過去，在企業(yè)上市時，要將優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)股權(quán)置入新公司，只有通過先用資金設(shè)立公司，然后再用這部分資金回購股權(quán)的方式。如果突破股權(quán)出資的障礙，企業(yè)的融資或改制成本大大降低。

他說，目前，公司制企業(yè)越來越多，省工商局出臺這一辦法，正是從讓更多企業(yè)發(fā)展的角度，本著“非禁即許”的原則考慮的。這一法規(guī)的出臺，意味著“虛擬資本”作為出資形式在制度上得到保障。

允許股權(quán)出資，可以大大降低企業(yè)戰(zhàn)略重組的成本，有利于推動企業(yè)做大做強。以設(shè)立企業(yè)集團為例，過去企業(yè)必須拿出大量的現(xiàn)金先成立集團母公司，再由母公司收購子公司的股權(quán)才能實現(xiàn)控股。如我省過去辦理的湖北省能源集團與長江電力重組，省國資委將其在長江證券的股權(quán)投入省能源集團有限公司和武漢市大型百貨零售業(yè)重組，武漢市國資經(jīng)營公司持有的鄂武商、武漢中百、武漢中商三家上市公司國有股權(quán)投入新組建的武商聯(lián)股份有限公司?，F(xiàn)在子公司的股東只要通過股權(quán)出資，就能直接設(shè)立母公司并實現(xiàn)控股，從而大大降低了企業(yè)的商務成本，緩解了企業(yè)現(xiàn)金流緊張的壓力，激發(fā)了企業(yè)并購重組的內(nèi)生性動力，為企業(yè)進一步做大做強創(chuàng)造了條件。

中小企業(yè)股權(quán)變靜為動

日前由浙江省工商局緊急研究出臺的《股權(quán)出資登記試行辦法》、《股權(quán)出質(zhì)登記暫行辦法》，猶如風乍起，吹皺一池春水，為眾多中小企業(yè)蕩開了解困的漣漪。

這兩個《辦法》規(guī)定：目前凡是在浙江省登記注冊的有限責任公司和股東人數(shù)在200人以下的非上市股份有限公司的股權(quán)，都在受益范圍內(nèi)。股權(quán)出資、出質(zhì)，就是將一貫被視為企業(yè)“死資產(chǎn)”的股權(quán)“起死回生”，使得股權(quán)可以經(jīng)專業(yè)機構(gòu)估價后直接作為新注冊公司的注冊資本或者獲得股權(quán)質(zhì)押貸款。目前，股權(quán)出資、出質(zhì)僅在上海、重慶等少數(shù)城市開展登記，全國絕大部分地區(qū)尚未出臺具體辦法。浙江省此次在全省范圍內(nèi)將其全面鋪開，其廣度和力度均屬國內(nèi)少見。記者從浙江省工商局企業(yè)處了解到，截至7月底，僅股權(quán)出質(zhì)一項，浙江全省已有55家企業(yè)辦理登記，累計登記股權(quán)29億股，獲得融資30億元。

浙江省衢州市首家以股權(quán)出資形式組建的浙江通順集團，以10位自然人股東名下的5家子公司股權(quán)，經(jīng)專業(yè)會計事務所評估后作價3457萬元出資組建，從而實現(xiàn)集團化運作，以此促進資金、銷售、市場信息等資源共享，有望進一步降低成本，成為《股權(quán)出資登記試行辦法》、《股權(quán)出質(zhì)登記暫行辦法》兩項創(chuàng)新性舉措的直接受益者。

浙江省工商局企業(yè)處負責人闕利民透露，就目前來看，以股權(quán)出質(zhì)方式成功獲得融資的，以企業(yè)金融類股權(quán)居多。在浙江省工商局首家辦理股權(quán)出質(zhì)登記的紹興縱橫控股集團有限公司，將其在紹興市商業(yè)銀行2500萬股股權(quán)出質(zhì)給了中國民生銀行杭州分行，獲得了3億元銀行貸款。股權(quán)出質(zhì)登記辦法出臺后，讓“死”股權(quán)變“活”，一解企業(yè)資金短缺的燃眉之急，一些企業(yè)獲得貸款后立即購買原材料恢復生產(chǎn)。同時，股權(quán)出質(zhì)也調(diào)動了銀行的積極性。由于股權(quán)出質(zhì)登記鎖定了企業(yè)股權(quán)，使企業(yè)將股權(quán)質(zhì)押給銀行后，無法轉(zhuǎn)讓；再加上企業(yè)在工商局進行股權(quán)出質(zhì)登記，無形中工商局就扮演了“擔保人”的角色，這更給銀行吃上定心丸，進而提高企業(yè)貸款成功率。

目前，股權(quán)出資、出質(zhì)讓企業(yè)靜態(tài)資本變?yōu)闈L動的現(xiàn)金流，使經(jīng)濟存量轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實經(jīng)濟能量的效應已經(jīng)初步顯現(xiàn)。據(jù)介紹，浙江省共有公司制企業(yè)30多萬家，通過股權(quán)出資、出質(zhì)登記，理論上能激活的資金可超過1萬億元。

第三篇：擔保融資

擔保融資

一、擔保融資概念

根據(jù)國家鼓勵社會資金參與民間投融資的政策和法規(guī)，搭建了合法、規(guī)范的社會資金交易平臺，對社會投融資提供中介、擔保及信用管理服務。需求資金的中小企業(yè)、個體工商戶可以以自有土地、房產(chǎn)、車輛、商鋪經(jīng)營權(quán)或其他資產(chǎn)做抵（質(zhì)）押，快速便捷的獲取急需資金。民間借貸是一種直接融資渠道，手續(xù)簡單、辦理速度快，是公民與公民、法人及其他組織之間借貸。民間借貸合同中顯示的利率不得超過銀行同類貸款利率的四倍。

二、擔保融資優(yōu)勢

合法規(guī)范手續(xù)簡捷辦理快速

三、擔保融資業(yè)務介紹

1、中小企業(yè)貸款

受理條件：在河南省登記注冊的有限責任公司，公司成立兩年以上（盈利）

借款額度：10萬—500萬元

借款期限：一年以內(nèi)

借款用途：企業(yè)周轉(zhuǎn)資金

提供材料：

?營業(yè)執(zhí)照副本（本經(jīng)年檢過的復印件一份）

?組織機構(gòu)代碼證副本（本經(jīng)年檢過的復印件一份）

?稅務登記證副本（有效期內(nèi)的復印件一份）

?法定代表人身份證（有效期內(nèi)的復印件一份）

?公司章程、驗資報告（變更連續(xù)）、貸款卡復印件及密碼

?授信申請和貸款申請（公司的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、貸款金額、貸款期限、貸款用途、還款來源、還款方式）

?銀行開戶許可證（復印件一份）

?公司股東及配偶身份證復印件、結(jié)婚證復印件（復印戶主及本人）。

?前三及近一期財務報表。

?近半年期的銀行對賬單（單位賬戶及個人銀行卡明細）

?公司行業(yè)情況（歷史，現(xiàn)狀，前景，同行業(yè)相比）、經(jīng)營狀況（管理情況，收入、產(chǎn)出、銷售等）及風險分析（價格風險，經(jīng)營風險，政策風險）、公司組織結(jié)構(gòu)及人員結(jié)構(gòu)情況

?法定代表人、實際控制人、總經(jīng)理、財務主管簡歷及聯(lián)系方式

?公司前三年上、下游客戶及相關(guān)合同

?公司經(jīng)營場所租賃合同或自有房產(chǎn)復印件

?主要財務科目明細，應收款、應付款前三年及賬齡分析

?特殊行業(yè)持有的有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營等許可證明、資質(zhì)證書

?擔保單位需提供相同資料，如土地、房產(chǎn)抵押需提供土地證、房產(chǎn)證復印件 ?反擔保措施

以上資料復印件全部加蓋公章、身份證復印件需經(jīng)本人簽字及摁指印

費用：貸款利率：12％—13.06％（年息）

擔保費率：貸款額的3%—5%（一次性）

評審費：貸款額的2％（一次性）

辦理期限：資料齊全3—15個工作日

2、房產(chǎn)抵押擔保貸款

申請條件：18—60周歲，有可抵押房產(chǎn)，有完全民事行為能力的自然人

申請額度：5萬元以上

貸款期限：1—12個月

費用：貸款利率：12％—13.06％（年息）

擔保費率：貸款額的3%—5%（一次性）

提供材料：

貸款人：（（本人身份證、收入證明或其他有效還款來源證明、所要求的其他材料））抵押人：（（本人及配偶身份證、戶口本、婚姻狀況證明（如結(jié)婚需提供結(jié)婚證；如離婚需離婚證、單身證明、離婚協(xié)議；如單身需單身證明）、房屋所有權(quán)證、第二套住房證明））辦理流程：

提出申請→資信調(diào)查→預交費用→評估→簽訂合同（辦理公證）→抵押→發(fā)放貸款

3、二手房按揭貸款

房齡要求：1995年以后

貸款期限：1—20年

貸款利率：4.56‰—5.07‰

提供材料：買賣夫妻雙方的身份證、戶口本、婚姻狀況證明、買方收入證明、首付款證明、過戶前后的房產(chǎn)證復印件、有效的買賣契約、契稅、契證、交易稅原件、賣方同意出售證明。辦理期限：資料齊全后3—15個工作日

貸款流程：貸款咨詢→借款人提交資料→銀行受理、調(diào)查、審批→簽定借款合同→辦理抵押登記手續(xù)→發(fā)放貸款

4、車輛抵（質(zhì)）押貸款

車輛要求：購車五年以內(nèi)鄭州市非營運車輛

貸款期限：一年以內(nèi)

貸款成數(shù)：車輛評估值的50%

提供材料：借款人夫妻雙方的身份證、戶口本、結(jié)婚證、收入證明、行車證、購車全套手續(xù)、車輛手續(xù)（機動車登記證、行車證、保險、保單<三責、盜搶、車損、自燃>、購置附加稅、購車發(fā)票、排污費發(fā)票、合格證等）

辦理期限：資料齊全，一個工作日

1）身份證明

借款申請人身份證明的主要作用是確定借款申請人的身份，證明借款申請人的借款資格，如是否具有完全民事行為能力、是否是中華人民共和國公民、權(quán)屬證明是否一致等。包括居民身份證、戶口簿、軍官證、警官證、文職干部證或其他有效身份證件。其中，軍官證、警官證和文職干部證僅限正在服役的人民解放軍、人民武裝警察使用。若遇借款申請人因遺失或其他原因無法提供上述任何一種身份證時，只要當?shù)毓矙C關(guān)或軍隊政治部門出具有效證件，則可將證明作為身份證材料。證明上必須附加照片，在照片粘貼處加蓋騎縫章。

2）戶籍證明

戶籍證明是證明身份和居住情況的輔助資料。個人貸款業(yè)務要求借款人具有本地常住戶口或本地有效居住身份，有固定住所，核心是要核實借款人的有效身份和當?shù)亻L期居住。戶籍證明包括戶口本或有權(quán)部門出具的戶籍證明文件。

3）婚姻證明

婚姻證明主要作用是通過對抵押人（借款申請人）婚姻狀況的了解，明晰婚姻財產(chǎn)和明確家庭還款能力。對于已婚并有結(jié)婚證的，提供結(jié)婚證原件和復印件，并出具配偶同意家庭財產(chǎn)抵質(zhì)押聲明;對于已婚但結(jié)婚證遺失和其他原因無法提供時，要求抵押人（借款申請人）提供戶口簿并與夫妻雙方出具的聲明或其他證明一同使用；對于未婚或離異等單身的，提供有權(quán)部門開具的婚姻狀況聲明。

七、貸前調(diào)查

1）貸前調(diào)查包括對申請材料真實性、完整性、合法性的調(diào)查，對借款申請人資信的調(diào)查，對保證人、抵押物或質(zhì)押權(quán)利憑證的調(diào)查，貸前調(diào)查一般應控制在3個工作日內(nèi)。

2）經(jīng)辦人應通知審核借款申請人提供的資料，采取與借款申請人面談、電話查詢、實地考察等多種方式進行貸前調(diào)查。經(jīng)辦人在貸前調(diào)查時必須與借款申請人見面，通過與借款申請人當面交談，了解借款人家庭、工作、收入情況等。

3）對申請材料真實性、完整性、合法性進行調(diào)查

1、對借款人身份的調(diào)查。經(jīng)辦人須驗證借款申請人提交的身份證原件和復印件是否一致，身份證件與借款人是否一致，是否經(jīng)有權(quán)部門簽發(fā)，是否在有效期內(nèi)。

對于借款申請人委托他人辦理個人消費額度貸款申請手續(xù)的，還須審核經(jīng)公證的委托書以及代理人的身份證件。

2、對戶口及居所的調(diào)查。審查《貸款申請表》所填住址與居所地址是否一致。

3、借款人還款能力和信譽的調(diào)查。核實借款人提供的收入材料的真實性，判斷其是否具備按期還本付息的能力，還款金額來源是否穩(wěn)定，調(diào)查借款人原有銀行債務是否能按期償還，有無銀行不良紀錄；對借款人已婚并以其家庭收入為還款來源的，應要求其提供配偶的收入證明等相關(guān)材料。

4、對擔保情況的調(diào)查。核實抵押物（質(zhì)押權(quán)利）的真實性，是否符合我行的規(guī)定，是否已設(shè)定抵押（或質(zhì)押），抵押物評估報告書是否為原件，是否是我行認可的評估機構(gòu)出具的評估報告，權(quán)屬人已婚的應核實其配偶同意抵押（質(zhì)）押的書面證明是否真實，評估價值作為確定貸款額度的重要依據(jù)。

4）對借款申請人資信進行調(diào)查

1、調(diào)查借款申請人的主體資格。經(jīng)辦人須核實借款申請人是否為年滿十八周歲，具有完全民事行為能力的中國公民。

2、調(diào)查借款申請人的資信情況。經(jīng)辦人可通過行內(nèi)系統(tǒng)或中國人民銀行信息系統(tǒng)等多種渠道調(diào)查了解借款申請人信用記錄是否良好、是否有還貸意愿、品行是否端正等。

5）對抵押物進行調(diào)查

1、調(diào)查抵押物的合法性。包括調(diào)查抵押物是否屬于《擔保法》規(guī)定且我行認可的抵押財產(chǎn)范圍。

2、調(diào)查抵押人對抵押物占有的合法性。包括調(diào)查借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；了解抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況；判斷抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件。

3、調(diào)查抵押物狀況。包括調(diào)查抵押物是否真實存在，外觀及結(jié)構(gòu)是否完好，交易價格是否合理。要檢查其是否經(jīng)銀行認可的評估機構(gòu)對其抵押物價值進行了評估。

八、業(yè)務操作中的注意事項

1）客戶溝通

1、努力的表現(xiàn)和不停的辯解 不要講“我以為”，例，服務過程出現(xiàn)錯誤。

2、接電話或與人交談時避免這樣的回答?！安辉凇?，“不知道”，“這不歸我管”等。

2）有關(guān)合同文本的填寫

1、合同文本要統(tǒng)一使用有關(guān)合同文本；不得因單筆業(yè)務對合同文本條款進行修改。對單筆貸款由特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定。

2、合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，避免涂改。

3、需要填寫空白欄且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章；對有多個空白欄如“其他約定事項”等，對不填的合未選的空白欄，應加蓋“以下空白”字樣的印章。

4、貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致。

5、一套合同要避免多人填制。

6、要認真核實有關(guān)合同文本中除銀行以外的其他簽約方簽字、蓋章的合法有效

性；合同其他方為自然人的，包括借款人、共同借款人、抵（質(zhì)）押人、抵押物共有人等，必須在信貸業(yè)務經(jīng)辦人員面前核驗身份證明之后當面簽字，如果委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字的經(jīng)公證的合法有效的授權(quán)書；擔保方為法人的，擔保方簽字人應為法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件，信貸業(yè)務經(jīng)辦人員應核實簽字人的身份，防止他人假冒。

7、合同文本填制后，交其他有關(guān)人員進行審核。審核的主要內(nèi)容包括：文本書寫是否規(guī)范；主要條款是否齊全、準確；問題表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全；合同簽約各方的簽字、蓋章是否完整。

第四篇：淺談珠三角中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新

廣東商學院會計學院中小企業(yè)融資模式的創(chuàng)新——基于珠三角中小企業(yè)案例分析

中小企業(yè)融資模式的創(chuàng)新——基于珠三角中小企業(yè)案例分析

一、引言

作為中國有影響力的兩個經(jīng)濟圈之一——與長三角一樣，珠三角也是中國經(jīng)濟最有活力的一個地區(qū)。但目前珠三角經(jīng)濟圈的融資情況卻不容樂觀，自08年金融風暴以來，珠三角的許多中小企業(yè)都面臨巨大的壓力特別是資金壓力，一些支撐不了的企業(yè)紛紛倒閉，而融資的環(huán)境卻沒有得到很大的改進改善。珠三角的港臺資本比較多，是以民營企業(yè)為代表、中小企業(yè)為代表，長三角是國有企業(yè)、外資企業(yè)為主，也有一部分民營企業(yè)。相比GDP增長的光鮮，珠三角的中小企業(yè)融資難比長三角更為突出，其融資生態(tài)更為復雜。如何對融資模式進行創(chuàng)新，以實現(xiàn)更快，更有效的融資是珠三角經(jīng)濟圈目前急需解決的瓶頸問題。本文通過對珠三角經(jīng)濟圈中一些不成功和成功的案例的簡要分析，進而討論融資模式創(chuàng)新對珠三角經(jīng)濟圈的中小企業(yè)的影響及其重要性。

二、融資模式在具體案例中對珠三角中小企業(yè)的影響

（一）珠三角企業(yè)融資遇阻案例淺析

由于珠三角企業(yè)多以民營企業(yè)及中小企業(yè)為主，因此在融資上呈更為復雜的局面，其對各種金融法規(guī)政策，經(jīng)濟環(huán)境變化及金融危機的應對能力相對較弱，因此在融資問題上容易陷入困境。

案例一：以廣州市某食品公司為例，該公司雖然有良好的發(fā)展空間,但由于沒有抵押物,仍然無法獲得銀行貸款。

該公司成立于1992年，注冊資金1000萬元，職工約300人，銷售網(wǎng)絡穩(wěn)鍵，主要生產(chǎn)某類高端食品，是南方地區(qū)某類高端食品第一品牌。近年來,企業(yè)發(fā)展迅速,2007年營業(yè)收入約8000萬元，是典型的成長型中小工業(yè)企業(yè)。2004年因市區(qū)經(jīng)營條件不能滿足企業(yè)的發(fā)展所需，租用村民宅基地60畝50年，新建約兩萬平方米的現(xiàn)代化生產(chǎn)

第1頁

基地。因搬遷興建耗盡積累，導致流動資金吃緊，資金缺口約1000萬元。該企業(yè)跑了多家銀行，也與外資銀行進行過接觸，因沒有土地權(quán)證，不能給銀行提供法定的抵押物，盡管有良好的現(xiàn)金流，仍然沒有獲得銀行貸款。

案例二：以中山某電器公司為例。

該公司生產(chǎn)裝飾型電風扇，產(chǎn)品通過香港的關(guān)聯(lián)公司銷往海外，年銷售額6000多萬元，純利過1000萬元。最近擴大再生產(chǎn)，向多家國有銀行申請貸款融資，因在國內(nèi)銀行沒有好的現(xiàn)金流量和信用記錄，該企業(yè)始終無法獲得銀行貸款。從該公司可以發(fā)現(xiàn)，銀行重視企業(yè)的信用紀錄，說明了企業(yè)信用建設(shè)的重要性和必要性。

案例三：以東莞某機電設(shè)備公司為例。

該公司是成立于1996年的一家臺資企業(yè)，主要為華為、朗訊、西門子、愛立信等國內(nèi)外通訊企業(yè)提供配套產(chǎn)品。2002年前公司一直沒有向銀行貸過款，今年廣東發(fā)展銀行東莞分行為其提供7300萬元的授信，去年實際用掉7000萬元授信，今年還有約700萬元資金缺口，現(xiàn)在正在想辦法解決資金周轉(zhuǎn)的困難。公司產(chǎn)品約70%為內(nèi)銷，30%為外銷，其中為華為提供的配套產(chǎn)品約占公司全部銷售收入的50%。而華為一年銷售收入超過200億美元，其中超過一半是出口到國際市場。今年由于國際市場需求下降，華為的國際銷售大幅下降，致使該公司生產(chǎn)和銷售受到較大影響，至今倉庫還積壓著2300萬元的產(chǎn)品，造成該公司流動資金緊張。該公司的情況說明，當前中小企業(yè)面臨的資金困難，其實質(zhì)是中小企業(yè)經(jīng)營困難的一種表現(xiàn)。

最大限度地降低融資成本并獲取銀行的專業(yè)金融服務，是眾多中小企業(yè)的心聲。珠三角外向型企業(yè)比較多,出口的市場主要是歐美國家,這些中小企業(yè)往往會碰到兩個問題:一是融資難,二是對國外買家的信用風險和匯率風險很難控制。

(二)淺析融資模式創(chuàng)新的成功案例

越來越多的事實表明，信用不足是珠三角中小企業(yè)融資困難的主要原因。但我們從另一個角度來看，珠三角的中小企業(yè)之所以以那么高的速度在發(fā)展，是因為他們生意越做越大，交易伙伴不斷增加，市場份額不斷增加，如果他們沒有信用的話，是不會如此快速發(fā)展壯大的。因此，只有創(chuàng)新融資擔保模式、進行探索破解中小企業(yè)融資難的有益嘗試，才能從根本上改善珠三角中小企業(yè)的融資情況。

案例一：TCL、迪信通與華夏銀行的成功合作案例

2001年，迪信通與TCL達成TCL8688手機的全國包銷協(xié)議，運作資金吃緊。作為

中小型民營企業(yè)，連鎖店店面大多為租賃，固定資產(chǎn)不多，迪信通很難單獨向銀行爭取到大額貸款。華夏銀行巧妙地繞過了反擔保條件限制，為迪信通“量身定做”了“三方承兌”的融資模式。通過三方承兌授信協(xié)議，由TCL承擔幾乎所有的風險使迪信通獲得這筆貸款。迪信通電訊在華夏銀行得到累計總額度達6000萬元的貸款。作為北京銀行業(yè)第一筆類似協(xié)議達成的貸款，此事轟動了銀行界。事隔一年多之后，迪信通又通過一項與諾基亞的直供協(xié)議，在華夏銀行拿到2000萬的授信額度。

①供貨商、進貨商和銀行三方簽訂《合作協(xié)議》；

②銀行向進貨商開出以供貨商為收款人的銀行承兌匯票；

③進貨商向銀行交存一定比例的保證金；

④銀行向供貨商出具《提貨通知書》，貨物價格不超過保證金金額；

⑤供貨商據(jù)《提貨通知書》向進貨商發(fā)貨；

③④⑤循環(huán)往復。

⑥銀行承兌匯票到期時，供貨商將累計發(fā)貨價格低于銀行承兌匯票金額的部分向銀行退款。

案例二：廣發(fā)銀行：“物流銀行”

物流銀行業(yè)務是以市場暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)且符合質(zhì)押品要求的物流產(chǎn)品質(zhì)押為授信條件，運用較強實力的物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，將銀行資金流與企業(yè)的物流有機結(jié)合，向公司客戶提供集融資、結(jié)算等多項銀行服務于一體的銀行綜合服務業(yè)務。該業(yè)務通過廣發(fā)行、生產(chǎn)企業(yè)以及多家經(jīng)銷商的資金流、物流、信息流的互補，突破了傳統(tǒng)的地域限制，使廠家、經(jīng)銷商、下游用戶和銀行之間的資金流、物流與信息流在封閉流程中運作，迅速提高銷售效率，降低經(jīng)營成本。

物流銀行業(yè)務作為以授信為主體，集融資、結(jié)算、貼現(xiàn)等業(yè)務于一體的綜合類金融產(chǎn)品，創(chuàng)新了原來銀行承兌業(yè)務的運作模式，能更有效地控制風險，是目前除了現(xiàn)金、國債質(zhì)押外，風險最低的銀行綜合服務業(yè)務，達到了銀行、廠商、經(jīng)銷商、物流公司“四方共贏”：

（1）由實力強大的廠商及市場暢銷的質(zhì)押存貨作保證，由全國性物流公司監(jiān)管，避免了動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務中貨物在申請人自有倉庫不利于獨立監(jiān)管的情況；

（2）將銀行資金結(jié)算系統(tǒng)與物流公司物流信息系統(tǒng)相結(jié)合，業(yè)務處理電子化，突破時間和地域的限制，使廠家、經(jīng)銷商、物流公司和銀行之間的資金流、物流與信息流在廣發(fā)行操作下的封閉流程中運作，能有效規(guī)避信貸風險；

（3）以真實貿(mào)易為基礎(chǔ)，避免了廠商銀業(yè)務模式下生產(chǎn)商挪用資金、虛假銷售等情況；同時，還能滿足經(jīng)銷商節(jié)假日銷售的需求，解決因?qū)ιa(chǎn)商純授信而造成風險

資產(chǎn)較高的現(xiàn)象。

以一家小型商貿(mào)企業(yè)——A企業(yè)為例，該企業(yè)一般在21天的銷售周期內(nèi)銷售75萬元的商品。采用物流銀行融資模式后，用60萬元作為保證金開出200萬元的銀行承兌匯票向廠商購買商品，廠商將商品發(fā)至銀行指定的物流公司在A企業(yè)所在城市的倉庫，并由物流公司負責質(zhì)押監(jiān)管。

A企業(yè)在銀行存入15萬元的補充保證金后，銀行計算發(fā)貨量，當天通知物流公司將商品發(fā)至A公司進行銷售。如此，A企業(yè)用37天便完成了按原銷售模式約需56天才能達到的200萬元的銷售規(guī)模，銷售額擴大了近50%。

物流銀行業(yè)務流程如下：

①供貨商、進貨商、物流公司與銀行四方簽訂《合作協(xié)議》；

②進貨商向銀行交納一定比例的保證金，銀行向進貨商開出以供貨商為收款人的銀行承兌匯票；

③進貨商以銀行承兌匯票向供貨商購買商品；

④供貨商發(fā)貨至物流公司

⑤進貨商向銀行補存一定比例的保證金；

⑥銀行向物流公司出具《提貨通知書》，貨物價格不超過保證金金額；

⑦物流公司依據(jù)《提貨通知書》向進貨商發(fā)貨；

⑤⑥⑦循環(huán)往復。

⑧銀行承兌匯票到期時，供貨商將累計發(fā)貨價格低于銀行承兌匯票金額的部分向銀行退款。

三、模式創(chuàng)新對珠三角中小企業(yè)的重要性

通過上面的案例不難看出，融資模式創(chuàng)新是珠三角中小企業(yè)目前面臨的融資困難局面的一個有效解決方法。

中小企業(yè)作為世界公認的“金字塔底層財富”，正在成為信貸緊縮環(huán)境下的最直接承受者，重新審視和思考中小企業(yè)的現(xiàn)狀及其在市場上扮演的角色已經(jīng)成為當前必須認真面對的一個新任務。廣東中小企業(yè)潛在資金需求高達2萬多億元，要么承擔資金斷裂的風險，要么以高成本從民間融資，成了眾多資金緊缺的中小企業(yè)面臨的兩難抉擇。

長期以來，珠三角中小企業(yè)在發(fā)展期往往因自身實力、規(guī)模以及擔保方式達不到銀行的一般授信條件，讓銀行顧慮甚多，這些中小企業(yè)獲貸不易。大銀行天然地傾向于跟大企業(yè)打交道，這似乎成了一條市場定律，但是，融資模式的創(chuàng)新恰恰能夠幫珠三角中小企業(yè)打破這一“定律”。例如，對于那些因經(jīng)濟下行造成存貨占據(jù)流轉(zhuǎn)資金的企

業(yè)來說，“動產(chǎn)融資”尤為合適。

珠三角的中小企業(yè)只有結(jié)合自身的特點，在融資模式上進行適合自身特點的創(chuàng)新探索，努力需求與銀行合作創(chuàng)新，才能更好，更有效地為自身融資，解決企業(yè)資金上的問題，從而不斷發(fā)展壯大。

參考文獻

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陳四清.商業(yè)銀行風險管理通論[M].北京:中國金融出版社,2006(4)

Ⅱ

第五篇：成都創(chuàng)新八大融資模式

成都創(chuàng)新八大融資模式

2009-8-26 出處： 成都日報作者：鐘文

在成都市委、市政府高度重視和正確領(lǐng)導下，市經(jīng)委大膽創(chuàng)新思路，多管齊下，努力破解企業(yè)融資難題，取得了較好的成效。截止6月底，全市工業(yè)短期貸款余額609億元，比年初增加101億元，比去年同期增長24.3%,比5月份增加35億元；全市工業(yè)長期貸款余額129.86億元，比去年同期增長79%;我市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)流動資金貸款余額為603.99億元，比年初增加96.69億元。全市中小企業(yè)6月份貸款余額為2994億元，占全轄金融機構(gòu)貸款總額的32.99%,比5月份增加196億元；中小企業(yè)擔保貸款余額195.79億元，實現(xiàn)新增擔保貸款額60.79億元，在保企業(yè)6765戶。

創(chuàng)新融資方式

成都模式全國推廣

7月5日，由中國總會計師協(xié)會民營企業(yè)分會、市金融辦等單位聯(lián)合主辦的2009年中國中小企業(yè)融資發(fā)展論壇（成都論壇）,在世紀城嬌子會議中心舉行。論壇的主題是“經(jīng)濟轉(zhuǎn)型中的西部機遇”.實行企業(yè)抱團“統(tǒng)貸統(tǒng)還”、“互聯(lián)互?！蹦Ｊ劫J款融資……成都中小企業(yè)融資的實踐探索，作為論壇典型案例進行推廣。

在論壇上，市經(jīng)委黨組成員、中小企業(yè)局局長李忠仆作了“成都市中小企業(yè)融資的實踐探索”的演講。據(jù)李忠仆介紹，近幾年來，通過積極探索，逐步形成了中小企業(yè)8種融資模式，在實踐中取得了一定的成效。

這8種融資模式具體為：國家開發(fā)銀行“統(tǒng)貸統(tǒng)還”模式、軟件企業(yè)“資金池”模式、“互聯(lián)互保”模式（社區(qū)金融模式）、中小企業(yè)“信貸工廠”模式、工業(yè)集中發(fā)展區(qū)“整體授信”模式、“會員制”擔保模式、“緊急拆借”模式以及高新技術(shù)企業(yè)“信用貸款”模式。

“這其中的關(guān)鍵是要改善服務，建立中小企業(yè)融資服務長效機制！”據(jù)李忠仆介紹，我市在解決中小企業(yè)融資難題的制度建立健全方面，采取了一系列措施，建立和完善包括中小企業(yè)融資輔導培訓、企業(yè)（項目）定期推薦、政銀企聯(lián)合調(diào)查、風險分擔等多項制度措施。其中，企業(yè)（項目）定期推薦制度，則由中小企業(yè)主管部門牽頭，“助貸機構(gòu)”具體負責，通過調(diào)查、篩選企業(yè)（項目）,并經(jīng)“信用組織”對信息進行采集、民主評議后，向金融機構(gòu)、擔

保機構(gòu)集中推薦需融資企業(yè)（項目）名單。金融機構(gòu)和擔保機構(gòu)收到推薦企業(yè)（項目）名單后，按照銀行（擔保）審貸（保）程序開展各項工作，并在次月定時反饋推薦企業(yè)資金落實情況。

以專項行動為突破

構(gòu)建融資工作長效機制

在市中小擔保、市小擔保及政策性擔保機構(gòu)、金融機構(gòu)積極參與配合下，開展了中小企業(yè)融資專項行動，組織融資小分隊送擔保下基層。共計555戶企業(yè)落實貸款25.35億元。在總結(jié)融資專項行動的成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，圍繞建立中小企業(yè)融資工作長效機制，與人民銀行成都營業(yè)管理部聯(lián)合制定了《關(guān)于建立中小企業(yè)融資服務工作長效機制的指導意見》。針對中小企業(yè)融資工作中存在的信息不對稱，風險分擔機制滯后，銀行向中小企業(yè)貸款成本過高等主要問題，建立起定期培訓、長期推薦、聯(lián)合調(diào)查、風險分擔和協(xié)同監(jiān)管五項制度。截止6月30日，全市各區(qū)（市）縣已全部完成中小企業(yè)融資服務平臺建設(shè)，開展入園企業(yè)融資代理“一站式”服務。

共建擔保體系

力促全市擔保能力提升

針對區(qū)（市）縣擔保機構(gòu)的擔保人才缺乏，注冊資本規(guī)模偏小，難以單獨開展業(yè)務的現(xiàn)狀，一是堅持“以聯(lián)保為主，獨立擔保為輔”的原則，市經(jīng)委積極導引區(qū)（市）縣擔保機構(gòu)與市中小擔保、市小擔保建立聯(lián)保合作關(guān)系，形成合力；二是指導市擔保協(xié)會和市中小擔保采用“集中授課、基地實習、委托培養(yǎng)”等方式，積極開展擔保人才培訓，今年來已開展擔保機構(gòu)、平臺公司人員培訓3期，培訓人員206人次；三是積極幫助擔保機構(gòu)爭取國家和省上的政策、資金支持。8家擔保機構(gòu)獲省級“止滑回升”專項資金452.5萬元。4個擔保機構(gòu)獲得工信部中小企業(yè)司擔保機構(gòu)補助資金共計2570萬元，占全國補助資金總額的2.57%;四是督促各區(qū)（市）縣擔保機構(gòu)全部進駐工業(yè)集中發(fā)展區(qū)，重點開展對入園企業(yè)的擔保業(yè)務，從而在擔保體系建設(shè)上取得了新的突破。

截止6月底，全市19個區(qū)（市）縣和高新區(qū)政策性擔保機構(gòu)注冊資本達8.18億元，比年初增加了3.31億元，注冊資本過億元的區(qū)（市）縣擔保機構(gòu)達到4家（雙流、武侯、高新、大邑）,注冊資本5000萬元以上1億元以下的5家（溫江、龍泉、郫縣、新津、錦江）.1-6月20個縣級政策性擔保機構(gòu)實現(xiàn)擔保余額10.03億元，擔保戶數(shù)338戶。

全市備案中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)58家，注冊資本總額63.70億元，已形成約300-630億元的年融資擔保能力。擔?？偭吭谌珖笔〖壋鞘形痪拥诙?，僅次于深圳。

實施培植計劃，引導企業(yè)誠實守信

同時，市經(jīng)委與人民銀行共同實施“模范守信中小企業(yè)培植計劃”,每年篩選120戶符合國家和地方產(chǎn)業(yè)政策、有市場、守信用的中小企業(yè)，通過開展系統(tǒng)性輔導培訓活動，使企業(yè)較快達到金融機構(gòu)信貸準入條件，幫助他們與銀行建立起信貸關(guān)系。培植工作分動員宣傳、推薦篩選、培育輔導、融資對接、總結(jié)推廣等五個階段進行。目前，報名篩選工作已完成，已進入培育輔導階段，有129戶企業(yè)入選培植計劃。

用好應急資金，支持有訂單企業(yè)發(fā)展

經(jīng)各區(qū)（市）縣工業(yè)主管部門推薦，市經(jīng)委與市中小擔保、市小擔保聯(lián)合審定，在接到企業(yè)申請后三個工作日內(nèi)，受理以委托貸款方式辦結(jié)資金拆借手續(xù)。截止6月末，已向47戶企業(yè)發(fā)放，資金總額5420萬元。

組織推介會，增加項目貸款

從4月14日至17日，根據(jù)億元以上工業(yè)投資項目融資專項行動方案，市經(jīng)委組織項目企業(yè)參加，分別按重點行業(yè)組織了電子信息、光伏光電項目，生物醫(yī)藥項目，食品項目，化工項目，輕紡（鞋業(yè)、家具）項目，冶金建材項目，機械、汽車和重裝項目等七個專場推介會，吸引了我市各級金融機構(gòu)、投資機構(gòu)和擔保機構(gòu)約50余家部門到會，更好地實現(xiàn)了政銀企良性互動，并建立了跟蹤制度，至5月底，有個37項目獲得項目貸款58億元。關(guān)鍵點擊

8種中小企業(yè)融資模式

1、中小企業(yè)“信貸工廠”模式

聯(lián)手中行打造中小企業(yè)“信貸工廠”,提供標準化服務，發(fā)揮政府的組織優(yōu)勢與銀行的資金優(yōu)勢，建立中小企業(yè)代理機構(gòu)與中國銀行各網(wǎng)點對接的工作機制，采用工廠式的流水線運作和專業(yè)化的分工，專門針對中小企業(yè)開展融資工作。前不久，市中小企業(yè)局與中行四川省分行聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進一步加快推進中小企業(yè)信貸工廠有關(guān)工作的通知》，進一步明確了“信貸工廠”的具體要求，僅2個月，已有36戶中小企業(yè)通過“信貸工廠”獲得貸款4.15億元。

2、小企業(yè)“統(tǒng)貸統(tǒng)還”模式

采用市中小企業(yè)擔保公司、國家開發(fā)銀行、區(qū)（市）縣政府三方共同承擔風險的方式，以單戶貸款不超過500萬元為上限，3-5戶中小企業(yè)抱團，助貸機構(gòu)為貸款平臺，專門解決小企業(yè)的貸款難問題，從2005年以來，累計為近600戶次小企業(yè)解決20億元的貸款，“統(tǒng)貸統(tǒng)還”已成為我市小企業(yè)貸款的重要品牌。

3、軟件企業(yè)“資金池”模式

充分利用地方金融資源，解決我市中小軟件企業(yè)融資難問題，促進成都市軟件產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。成都銀行、成都高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、成都中小企業(yè)信用擔保有限責任公司三方本著優(yōu)勢互補、平等自愿、誠實守信的原則，設(shè)立了5000萬元的軟件企業(yè)資金池，為輕資產(chǎn)、重科技的軟件企業(yè)增信，已累計為54戶軟件企業(yè)提供了近8000萬元的貸款。

4、“互聯(lián)互?！蹦Ｊ剑ㄉ鐓^(qū)金融模式）

國家開發(fā)銀行四川省分行與我市武侯區(qū)工業(yè)集中發(fā)展區(qū)管委會按照一定比例的風險分擔，采用助貸機構(gòu)推薦企業(yè)，信用促進會開展信用評議，園區(qū)內(nèi)信用公示，3-5戶企業(yè)互保方式，專門解決園區(qū)內(nèi)小企業(yè)融資問題，截至目前，已累計為園區(qū)內(nèi)150戶次企業(yè)發(fā)放貸款

1.5億元，有效緩解了園區(qū)內(nèi)小企業(yè)融資難題。

5、工業(yè)集中發(fā)展區(qū)“整體授信”模式

建設(shè)銀行為全市21個工業(yè)集中發(fā)展區(qū)3年授信300億元，成都銀行為21個工業(yè)集中發(fā)展區(qū)授信40億元，用于園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和入園企業(yè)的融資，農(nóng)業(yè)銀行為“成阿工業(yè)園”授信180億元。（其中：基礎(chǔ)設(shè)施60億元，入園企業(yè)120億元。）有力地促進了工業(yè)集中發(fā)展區(qū)的建設(shè)和發(fā)展。

6、“會員制”擔保模式

采用行業(yè)協(xié)會（商會）、擔保公司雙會員制的辦法，緊緊圍繞企業(yè)的行業(yè)屬性和地域?qū)傩?，實現(xiàn)企業(yè)、協(xié)會、擔保公司、銀行、政府五方聯(lián)動，我市以郫縣惠福擔保公司（豆瓣行業(yè)）、量力擔保公司為代表，已累計實現(xiàn)擔保貸款2.5億元，為行業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

7、“緊急拆借”模式

今年，我市設(shè)立了5000萬元的應急資金，經(jīng)各區(qū)（市）縣工業(yè)主管部門推薦，市中小企業(yè)局與市中小擔、市小擔聯(lián)合審定，在接到企業(yè)申請后三個工作日內(nèi)，受理以委托貸款方式辦結(jié)資金拆借手續(xù)。確保有訂單、有信用、有成長性的中小企業(yè)的應急資金需求。截止6月末，已向47戶企業(yè)發(fā)放應急資金總額5420萬元。

8、高新技術(shù)企業(yè)“信用貸款”模式

4月份，我市探索形成了《成都市高新技術(shù)企業(yè)信用貸款試點工作方案》，對成長型高新技術(shù)企業(yè)，災無擔保、無抵押的情況下，以企業(yè)信用為保證，向企業(yè)發(fā)放不超過300萬元的信用貸款。成都銀行高新科技支行和建行高新科技支行作為試點銀行，向硅寶科技、光恒通信、亞聯(lián)高科技、濟生堂藥業(yè)、芯通科技等首批企業(yè)發(fā)放了信用貸款1000萬元。今后將在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上做好在全市的推廣工作。

探索建立網(wǎng)上融資服務的“呼叫中心”

“中小企業(yè)融資方式，必須不斷進行創(chuàng)新，推出更多適合中小企業(yè)融資的方式，讓更多中小企業(yè)能夠順利融資，促使企業(yè)的進一步發(fā)展壯大！”市經(jīng)委融資擔保處處長丁天軍介紹，根據(jù)全市中小企業(yè)融資工作的安排，下一步將進一步完善融資長效機制，探索建立成都市中小企業(yè)融資服務網(wǎng)上呼叫中心--更好地為企業(yè)融資服務！

進一步完善融資長效機制

進一步完善中小企業(yè)融資培訓、定期推薦、聯(lián)合調(diào)查、風險分擔、貸后協(xié)同監(jiān)管等制度；開展中小企業(yè)融資幫扶，由各區(qū)（市）縣篩選推薦，定期對接，市上統(tǒng)一協(xié)調(diào)，加大對“與大企業(yè)配套企業(yè)、出口產(chǎn)品企業(yè)、地方名優(yōu)產(chǎn)品企業(yè)、承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移項目、兼并重組企業(yè)”的貸款支持，每年幫助一批列入成長企業(yè)培育名單的企業(yè)與銀行建立起信貸關(guān)系。發(fā)揮中小企業(yè)“助貸機構(gòu)”和“平臺公司”的作用

逐步增加“助貸機構(gòu)”的資本金，增強“平臺公司”的造血功能，提高其抗風險能力和融資能力；建立和完善基層信用組織、民主評議機制、風險分擔機制；鼓勵銀行逐步增加對“助貸機構(gòu)”和“平臺公司”的配套授信規(guī)模，探索多種方式實現(xiàn)政府為中小企業(yè)增信，實現(xiàn)“統(tǒng)一授信、批次處理”,發(fā)揮中小企業(yè)助貸機構(gòu)在中小企業(yè)融資工作中的平臺作用。

探索建立成都市中小企業(yè)融資服務網(wǎng)上呼叫中心

通過呼叫中心，整合資源，利用信息技術(shù)，探索開發(fā)針對中小企業(yè)的高效、組合式融資服務產(chǎn)品，努力破解中小企業(yè)融資瓶頸問題。進一步拓寬融資渠道，建立融資網(wǎng)上直通窗口，逐步實現(xiàn)金融和擔保機構(gòu)網(wǎng)上審批；建立政府、銀行、擔保、企業(yè)之間的溝通管道；建立發(fā)布銀行融資信息、宣傳政府扶持政策的平臺；利用電子商務模式，實現(xiàn)銀企互動，引導中小企業(yè)融資；推廣和宣傳服務質(zhì)量優(yōu)的融資服務機構(gòu)。建立和完善“政府主導、市場運作、多方參與”的融資服務創(chuàng)新，全面推進中小企業(yè)金融服務機構(gòu)建設(shè)。減少中小企業(yè)融資環(huán)節(jié)，降低中小企業(yè)的融資成本，提高融資服務效率，建立針對中小企業(yè)融資的?一站式?服務。著力緩解小企業(yè)融資難

切實把握國家允許設(shè)立小額貸款公司、消費金融公司、村鎮(zhèn)銀行的契機，通過發(fā)揮小規(guī)模擔保公司的擔保作用，采用“個人+企業(yè)”的貸款擔保組合方式，同時引入民間借貸的中介服務機制，有效改善小企業(yè)抵押難、財務審查過關(guān)難、風險控制難等問題，重點幫助貸款在50萬元以下的小企業(yè)融資難題。從而在小企業(yè)融資上取得實質(zhì)性突破。

加大項目對接，千方百計提高中長期項目貸款比例

圍繞十一大重點產(chǎn)業(yè)和新能源、新材料產(chǎn)業(yè)跨越式發(fā)展為目標，以億元以上工業(yè)投資項目為重點，加大產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)推進意見的宣傳力度，提高重大技改項目與金融機構(gòu)的對接密度，加強信息溝通和項目的政、銀、企良性互動，進一步發(fā)揮工業(yè)投融資平臺的功能，千方百計加大工業(yè)項目和工業(yè)園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施的信貸投放，促進工業(yè)的集中、集群、集約發(fā)展。