第一篇：信用社(銀行)合規(guī)文化與合規(guī)經(jīng)營論文

信用社（銀行）合規(guī)文化與合規(guī)經(jīng)營論文

為加強商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理，維護商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運行。合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，要求商業(yè)銀行加強合規(guī)文化建設(shè)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的合規(guī)理念。

一、合規(guī)經(jīng)營和建設(shè)合規(guī)文化的意義

農(nóng)村合作銀行在經(jīng)營管理過程中時刻與風(fēng)險相伴，負(fù)債經(jīng)營的特性決定必須把“安全性”放在首要位置。目前合規(guī)管理方面仍存在不少不容忽視的問題，如重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)經(jīng)營的做法仍有存在，只注重市場營銷和拓展，而忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，一些違規(guī)問題屢查屢犯，部分工作人員合規(guī)意識淡薄，案件時有發(fā)生。因此，積極開展、落實合規(guī)建設(shè)工作，培育良好合規(guī)文化，尤具現(xiàn)實意義。

合規(guī)經(jīng)營是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心，是穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是企業(yè)文化的一個重要組成部分。合規(guī)文化與合規(guī)經(jīng)營是統(tǒng)一的關(guān)系，“全員合規(guī)、主動合規(guī)、業(yè)務(wù)合規(guī)、管理合規(guī)”為導(dǎo)向的合規(guī)文化必將對我們的經(jīng)營管理活動的健康發(fā)展起到促進(jìn)作用，更是實現(xiàn)又好又快發(fā)展的重要保障，具有強烈的現(xiàn)實性和必要性。

二、合規(guī)文化建設(shè)主要內(nèi)容

（一）管理者要自覺做合規(guī)合法的表率，率先垂范，倡導(dǎo)踐行合規(guī)文化合規(guī)作為一種文化，必須要從管理者做起，銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中指出：“合規(guī)應(yīng)從高層做起。當(dāng)企業(yè)文化強調(diào)誠信與正直的準(zhǔn)則并由董事會和高級管理層做出表率時，合規(guī)才最為有效。” 合規(guī)應(yīng)從管理者做起，管理者應(yīng)帶頭合規(guī)。一方面管理者的所作所為首先要合規(guī)，要率先垂范，不僅要樹立合規(guī)意識，更要在行動上以身作則，為全體員工作出表率。

（二）主動合規(guī)全員參與合規(guī)文化。合規(guī)風(fēng)險分布于銀行的所有工作崗位、各個流程、各個工作環(huán)節(jié)，與每個員工都息息相關(guān)，每個員工都有責(zé)任去合規(guī)，要堅決克服被動合規(guī)心理，樹立主動合規(guī)意識，這種分散化特征決定了每一個業(yè)務(wù)點都是合規(guī)操作的風(fēng)險點，每一名員工都是合規(guī)操作和管理的第一責(zé)任人。因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強調(diào)人人有責(zé)，每個人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上有效防范合規(guī)風(fēng)險。人人應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機結(jié)合起來，將合規(guī)文化意識滲透到自己的工作中

（三）正確處理合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展關(guān)系，樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念；合規(guī)能整合資源、優(yōu)化流程、提高辦事效率，給我們帶來直接的經(jīng)濟效益，同時，合規(guī)亦有助于提升我們的品牌，形成良好的社會口碑，吸引更多的優(yōu)質(zhì)客戶，帶來間接的經(jīng)濟效益。但是，違規(guī)或?qū)е碌闹卮蟀讣蜁刮覀冊馐芊芍撇没虮O(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失等直接經(jīng)濟損失，同時可能損壞聲譽品牌，從而遭受間接的經(jīng)濟損失。所以說，合規(guī)與發(fā)展是相輔相成的，和諧發(fā)展離不開合規(guī)。

（四）尊重科學(xué)發(fā)展創(chuàng)新合規(guī)文化。合規(guī)文化建設(shè)并不是僵硬的、一成不變的，合規(guī)文化要與時俱進(jìn)。金融市場新問題層出不窮，法律及監(jiān)管環(huán)境的變化隨時會對銀行的經(jīng)營和發(fā)展方向產(chǎn)生直接或間接的影響。因此，在發(fā)展中，應(yīng)不斷對合規(guī)文化建設(shè)進(jìn)行重新的審視和確認(rèn)。因此我們說合規(guī)文化建設(shè)不是一個靜態(tài)的過程，而是一個動態(tài)的過程，要以可持續(xù)發(fā)展的眼光來看待它，建立可持續(xù)發(fā)展的合規(guī)文化。

第二篇：銀行合規(guī)文化（模版）

揚合規(guī)文化鑄工行輝煌

防微杜漸，禁于未然。銀行業(yè)務(wù)的實質(zhì)就是通過經(jīng)營風(fēng)險取得收益，在這個行業(yè)里，合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。古語云：矩不正，不可以為方；規(guī)不正，不可以為圓。我們應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到建設(shè)合規(guī)文化的重要性。

銀行的員工行為規(guī)范文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的業(yè)務(wù)行為規(guī)范風(fēng)險衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險的管理方式的一種界定。員工行為規(guī)范文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團隊里確立員工行為規(guī)范的理念、倡導(dǎo)業(yè)務(wù)行為規(guī)范的風(fēng)氣、加強業(yè)務(wù)行為規(guī)范的管理、營造業(yè)務(wù)行為規(guī)范的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境。員工行為規(guī)范文化對我們工商銀行銀行的發(fā)展有著重要的意義。

歌德曾說：“毫無節(jié)制的活動，無論屬于什么性質(zhì)，最后必定一敗涂地?！边@就是告訴我們，萬事都要有規(guī)矩，一個家庭有家庭的規(guī)矩，一個國家有國家的規(guī)矩，一個銀行員工，也必須要有遵守銀行的規(guī)矩。遵守規(guī)矩，這是人類社會得以正常運行不可缺少的前提條件，是保障我行穩(wěn)定發(fā)展的必須條件，也是我們個人得以成長的必備條件。而這就是我們今天所講的“行為規(guī)范”。作為銀行員工我們應(yīng)該規(guī)范業(yè)務(wù)行為，防范風(fēng)險，嚴(yán)格要求自己，達(dá)到以下要求：

一、掌握業(yè)務(wù)制度，熟悉業(yè)務(wù)流程。

平時要加強業(yè)務(wù)制度和業(yè)務(wù)流程的學(xué)習(xí)，特別是一些特殊業(yè)務(wù)處

理的學(xué)習(xí)和了解，掌握業(yè)務(wù)監(jiān)管要求掌握風(fēng)險防范的要點。通過制度辦法的學(xué)習(xí)，做到應(yīng)知應(yīng)會，熟悉業(yè)務(wù)。加強對風(fēng)險防范知識的學(xué)習(xí)。必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二、嚴(yán)格制度執(zhí)行，規(guī)范業(yè)務(wù)行為。

作為員工我們要嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，做到“制度執(zhí)行不走樣，業(yè)務(wù)行為不走樣”，對制度和流程不敷衍了事、不打折扣、不夾帶個人感情，不附加條件。

三、增強業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)行為規(guī)范的自主性，筑牢第一道防線

員工行為規(guī)范的最終目的就是要主動合規(guī)，我們要及時對自己平時的業(yè)務(wù)進(jìn)行自我評估，建立業(yè)務(wù)運行問題庫，主動找到平時業(yè)務(wù)中的風(fēng)險點，通過批評與自我批評，主動尋求合規(guī)，筑牢風(fēng)險合規(guī)的第一道防線。

四、積極配合風(fēng)險業(yè)務(wù)行為規(guī)范部門的檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改 作為員工要服從業(yè)務(wù)管理部門的管理和指導(dǎo)，配合內(nèi)部調(diào)查部門和審計部門的檢查和監(jiān)督。對待風(fēng)險業(yè)務(wù)行為規(guī)范部門來檢查，要懷著虛心學(xué)習(xí)、有錯就該的態(tài)度，不能有意隱瞞，故意阻撓。對風(fēng)險業(yè)務(wù)行為規(guī)范部門出具的檢查報告，要深刻反思，認(rèn)真整改，絕不再

犯同樣的錯誤。

從小事做起、從身邊做起，規(guī)范操作、文明合規(guī)就是我行的生命力，就是我們賴以生存和發(fā)展的源泉。我們要以此為契機，將認(rèn)識風(fēng)險、防范風(fēng)險的實際行動落實到每一件小事、每一項工作中去，或許短時間內(nèi)不能完全杜絕工作中那些不合規(guī)的現(xiàn)象，但我相信，這是一個循序漸進(jìn)的過程，只要我們保持對風(fēng)險的高度重視和認(rèn)識，合規(guī)經(jīng)營就會化為一縷陽光，照亮每一個陰暗的角落。指引我行業(yè)務(wù)開展穩(wěn)健快速的向前發(fā)展。

在經(jīng)濟全球化、辦公自動化、業(yè)務(wù)信息化、各行各業(yè)競爭激烈的今天，我們有理由相信，工行的所有員工，不論你在哪個崗位，充當(dāng)何種角色，只要你讓合規(guī)文化常駐心間，肩負(fù)起自己的責(zé)任，積極進(jìn)取，奮發(fā)向上，不斷學(xué)習(xí)，高舉合規(guī)守法的旗幟，就一定能在充滿誘惑與風(fēng)險的發(fā)展之路上穩(wěn)健前行，共鑄工行輝煌未來。

第三篇：銀行合規(guī)文化

從制度到文化，從生命力到競爭力

金融企業(yè)自身的工作性質(zhì)，決定了他的高風(fēng)險性，使其對合格經(jīng)營，合規(guī)管理的要求很高。金融企業(yè)一旦由于不合規(guī)發(fā)生問題，不但會造成嚴(yán)重的經(jīng)濟損失及社會影響，更有可能影響到自身的聲譽，這對于一個靠信用來經(jīng)營的企業(yè)來說，無疑會帶來不可輕視的重大損害。隨著近年來人們對金融業(yè)合規(guī)問題的越來越關(guān)注，合規(guī)文化建設(shè)成為金融企業(yè)發(fā)展的一個重大命題。而我們農(nóng)信社由于歷史原因，在合規(guī)經(jīng)營，合規(guī)管理等方面還遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他商業(yè)銀行。這使農(nóng)信社成為了金融業(yè)案件的高發(fā)地，同時也是制約自身發(fā)展的一道屏障。也是在這樣的背景下，聯(lián)社各級領(lǐng)導(dǎo)充分認(rèn)識到合規(guī)兩字的沉重，一場合規(guī)文化建設(shè)之風(fēng)，襲遍信合系統(tǒng)。

都聽說過合規(guī)文化，但也許很多人對其本身的內(nèi)涵難以界定，抱著模糊的認(rèn)識。簡單來說，合規(guī)文化是指企業(yè)內(nèi)部自上而下的所有從業(yè)人員主動遵守各種規(guī)章管理制度，自覺維護規(guī)則的有效性與權(quán)威性的一種氛圍與機制。合規(guī)文化作為一種企業(yè)文化，其建設(shè)和形成是一個漫長的過程，筆者覺得可以把合規(guī)文化認(rèn)為是合規(guī)制度的一個升華，是在長期的遵循合規(guī)制度過程中的積累和沉淀形成的，如此我們可以把合規(guī)文化建設(shè)粗略的分為合規(guī)制度階段和合規(guī)文化階段。

制度階段，我們可稱之問合規(guī)文化的形。合規(guī)的制度的建立，制約了各類違規(guī)行為的發(fā)生，既減少了經(jīng)濟損失又保持了設(shè)計信譽。可以說成是一個金融企業(yè)的生命力的表現(xiàn)，關(guān)系著企業(yè)在市場競爭中的生存。其主要內(nèi)容有以下幾點。

1、有章可循。企業(yè)要制定一套完備的，系統(tǒng)的，最主要還是可行的規(guī)章制度。這個制度應(yīng)當(dāng)是不變而又可變的，不變是指其不能應(yīng)人的一己私利任意而改變；可變是指其要在實踐中不斷完善與細(xì)致，適應(yīng)新形勢新環(huán)境的要求，時刻保持其可行性，科學(xué)性。

2、執(zhí)行到位。很多企業(yè)都有自己的規(guī)章制度，但是往往會被束之高閣。制度建立了，就當(dāng)被牢牢謹(jǐn)記，制度要有最高的權(quán)威性與決定性，凌駕于權(quán)力之上。并在工作過程中時時時時約束和規(guī)范員工的行為。

3、獎罰分明。由于對合規(guī)經(jīng)營管理的重視程度少，褒獎力度較小，懲罰措施較輕，這是造成合規(guī)文化建設(shè)步伐緩慢的重要原因之一。不能只看違規(guī)的結(jié)果而忽視了違規(guī)的行為，因為沒有造成重大損害而不給予處罰，重大的違規(guī)案件往往就這樣就將孕育而成。

文化階段，我們可稱之問合規(guī)文化的神。企業(yè)文化是企業(yè)競爭力的核心，當(dāng)全體職員都在自覺的遵守制度，從被監(jiān)督被管理到直覺，自律。那么這匯集說要人的力量將形成一種強大的競爭力，在金融市場中立于不敗之地。其形成大體要求以下幾點。

1、從高層做起。高層領(lǐng)導(dǎo)在企業(yè)中居于模范帶頭的地位，其價值取向?qū)谠搭^上位企業(yè)價值取向定調(diào)。領(lǐng)導(dǎo)人的言談?wù)撜{(diào)及日常決策都對下級起到風(fēng)向標(biāo)的作用。高層重視，是合規(guī)文化建設(shè)的第一步。

2、定期員工培訓(xùn)教育。合規(guī)文化建設(shè)必須落實到每個職員，培訓(xùn)教育一方面要職員認(rèn)識制度的內(nèi)容，另一方面要職員認(rèn)識制度的重要性。只有全體職員都直覺遵守，成能形成一種合規(guī)文化的氛圍和機制。

3、持之以恒，傳承延續(xù)。但凡文化都是在長期的積累沉淀中形成，并代代傳承的。合規(guī)文化建設(shè)不一天兩天的事，也不是能夠狠抓一下就能一勞永逸的。必須持之以恒，不能隨時間的推移而逐漸輕視，也不能因為職務(wù)輪換，領(lǐng)導(dǎo)更替而忽略。時時刻刻，長年累月，代代傳承，合規(guī)文化將是農(nóng)信社企業(yè)文化最重要的一部分。

第四篇：信用社合規(guī)經(jīng)營自我剖析材料

信用社合規(guī)經(jīng)營自我剖析材料

為貫徹落實省聯(lián)社在全省范圍內(nèi)開展合規(guī)經(jīng)營工作的精神，本人認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會了省聯(lián)社、銀監(jiān)會、和縣聯(lián)社下發(fā)的一些列關(guān)于合規(guī)經(jīng)營的書籍和文件等。通過學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、牢固思想防線。

本人能夠自覺主動地學(xué)習(xí)國家的各項金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強政治理論學(xué)習(xí)，牢固思想防線

1、提高政治意識。能夠深入學(xué)習(xí)“科學(xué)發(fā)展觀”，樹立正確的政治方向和堅定的政治立場，時刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩(wěn)腳跟，經(jīng)受得起大風(fēng)大浪的考驗。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動，站在單位的角度去想問題、做工作，堅決不說不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅決完成社里安排的工作任務(wù)。三是不計較個人得失，當(dāng)個人利益和集體利益發(fā)生矛盾

時，以集體為重，個人利益要無條件地服從。四是能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強服務(wù)意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信合人。

2、恪守規(guī)章制度。一是能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理條例，具體辦理現(xiàn)金、有價單證的收付和調(diào)撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴(yán)格庫存限額，及時調(diào)撥和上繳現(xiàn)金。二是能夠自覺加強柜面監(jiān)督，嚴(yán)格審查憑證要素，做好反假工作，準(zhǔn)確及時編制各種現(xiàn)金報表、調(diào)撥計劃。三是能夠堅持軋帳制度，正確使用有關(guān)登記簿，做到帳、簿、款相符；嚴(yán)格按規(guī)定處理長、短款，發(fā)現(xiàn)差錯能及時匯報。四是能夠加強庫房管理，堅持鑰匙分管，明確分工，同進(jìn)同出，做到“六無”標(biāo)準(zhǔn)；遵守錢帳分管和“四雙”制度，按要求做好庫房的管理工作。五是能夠嚴(yán)格按照甘肅省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴(yán)密，操作合規(guī)。六是能夠不斷增強防范意識，落實“三防一?！?；認(rèn)真熟記防盜防搶防暴預(yù)案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時刻保持清醒的頭腦，保護信用社的財產(chǎn)安全。

二、嚴(yán)謹(jǐn)工作、生活作風(fēng)

在工作作風(fēng)上，主要做到了以下四點：一是突出一個“實”字。工作不搞形式主義，不作表面文章；上報數(shù)字以實為本，不搞憑空捏造，無中生有；匯報工作敢說真話實話，不夸夸其談，弄虛作假，做到說話讓人相信，辦事讓人放心。二是牢記一個“細(xì)”字。細(xì)心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊，及時上解；嚴(yán)格按照金庫保管制度，細(xì)心做好庫房的保管工作，確保工作無疏漏。三是做到一個“快”。完成任務(wù)不拖泥帶水，辦理業(yè)務(wù)快而不急，在保證質(zhì)量的前提下，提高工作效率。四是做到一個“嚴(yán)”。嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度，對違反紀(jì)律的事情敢于糾正，自覺維護單位利益。

生活作風(fēng)上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導(dǎo)，用工作紀(jì)律嚴(yán)格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線。反對拜金主義、享樂主義和極端個人主義，牢固樹立“平凡”意識，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態(tài)，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。

三、存在問題

一是學(xué)習(xí)不夠深入，如政治理論學(xué)習(xí)只側(cè)重單位里組織的學(xué)習(xí)，對許多政

策、法律、法規(guī)只知其表，不知內(nèi)含；業(yè)務(wù)上只注重鉆研出納工作，對其它的經(jīng)濟知識學(xué)習(xí)不夠主動，不愿意去學(xué)。二是工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。除出納工作較為重視，對其它工作不愿主動插手。三是工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經(jīng)驗，憑主觀。四是內(nèi)控制度的落實存在薄弱環(huán)節(jié)，同事間相互信任，“四雙”制度落實不夠全面等。

四、今后的努力方向

一是始終堅持抓學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”，重點加強政治理論學(xué)習(xí)，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。二是要加強對金融機構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗教訓(xùn)，時刻為自己敲響警鐘，進(jìn)一步提高安全防范意識和自我防范能力。三是要進(jìn)一步深化對福建省農(nóng)村信用社工作人員違反規(guī)章制度處理實施細(xì)則的學(xué)習(xí)，真正把內(nèi)控制度落到實處。

第五篇：銀行合規(guī)論文（定稿）

淺談合規(guī)文化教育的重要性

通過前一階段案件風(fēng)險“大排查”活動的開展，我深刻的認(rèn)識到合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農(nóng)村合作銀行金融特點的教育方式及與之相適應(yīng)的治理制度和組織形式，是農(nóng)村合作銀行信仰和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的治理經(jīng)驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了合作銀行員工的價值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)村合作銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營治理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強合規(guī)文化教育的熟悉，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動者。當(dāng)今社會是一個知識經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，非凡是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)

營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實之風(fēng)，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務(wù)實效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升治理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和治理風(fēng)險，維護和提升農(nóng)村合作銀行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的熟悉，全行干部職工是泉州農(nóng)村合作銀行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的熟悉和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當(dāng)合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強內(nèi)控治理意識，狠抓基礎(chǔ)治理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的機制。從我行來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工熟悉到農(nóng)村合作銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)村合作銀行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談熟悉，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)村合作銀行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，果斷糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細(xì)節(jié)問題、難點問題要進(jìn)行專項學(xué)習(xí)。對當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點要

集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟效益的需要。加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險防范和內(nèi)控機制建設(shè)的傾向。非凡要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強操作風(fēng)險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有

關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。