第一篇：農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理心得體會(huì)

防范操縱風(fēng)險(xiǎn)、做好案件專項(xiàng)治理是保證改革和發(fā)展順利進(jìn)行、為農(nóng)村信用社發(fā)展保駕護(hù)航的根本。因此，加強(qiáng)案件專項(xiàng)治理工作，既是各級(jí)銀監(jiān)部分的要求，也是我們信用社發(fā)展的需求。在工作中，我們要進(jìn)一步增強(qiáng)案件查防工作的緊急感和責(zé)任感，把防范操縱風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化案件專項(xiàng)治理同加強(qiáng)迫度建設(shè)和深化農(nóng)村信用社改革有機(jī)結(jié)合起來(lái)，把防范操縱風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化案件專項(xiàng)治理和完成業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，把防范操縱風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化案件專項(xiàng)治理同增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、進(jìn)步員工整體素質(zhì)結(jié)合起來(lái)，堅(jiān)持從嚴(yán)治社，切實(shí)加強(qiáng)管理，有效遏制違法違規(guī)案件的發(fā)生，全面提升內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為農(nóng)村信用社改革和發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。案件專項(xiàng)治理工作的目標(biāo)是：標(biāo)本兼治，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，果斷遏制違法違規(guī)行為，避免各類案件的發(fā)生。其主要內(nèi)容為：業(yè)務(wù)規(guī)章制度的落實(shí)和執(zhí)行情況，包括崗位組織控制、授權(quán)授信、信貸資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理。重點(diǎn)檢查各項(xiàng)規(guī)章制度是不是能夠覆蓋到所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、崗位和操縱環(huán)節(jié)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)是不是制定了具體的操縱規(guī)程和細(xì)則;各項(xiàng)規(guī)章制度是不是得到有效貫徹，過(guò)失和事故是不是能夠得到及時(shí)糾正;崗位責(zé)任制是不是明確并真正執(zhí)行;庫(kù)存現(xiàn)金、出進(jìn)管理、庫(kù)房管理、綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等方面的內(nèi)控制度執(zhí)行是不是到位。同時(shí)對(duì)輕易引發(fā)案件發(fā)生的關(guān)鍵崗位、重要崗位的職員及業(yè)務(wù)等進(jìn)行重點(diǎn)檢查，內(nèi)容包括：信用社與客戶、行社來(lái)往和信用社內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)臺(tái)賬之間是不是按要求及時(shí)對(duì)賬;對(duì)未達(dá)賬和過(guò)失處理是不是有流程控制;是不是嚴(yán)格執(zhí)行印章、憑證、密押的分管與重要空缺憑證領(lǐng)用、使用、作廢制度，記帳、出納、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)是不是事前審查、事中復(fù)核、事后監(jiān)視，嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作職員八小時(shí)內(nèi)外的行為;是不是對(duì)可能發(fā)生的賬外經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)控;業(yè)務(wù)崗和事后監(jiān)視崗是不是實(shí)施獨(dú)立、交叉檢查，是不是對(duì)疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行延續(xù)跟蹤檢查，是不是對(duì)業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行有效監(jiān)控。貸款是不是依照規(guī)范化要求操縱，大額貸款發(fā)放是不是符合審批程序，是不是壘大戶和超權(quán)限、或違規(guī)放款，抵押擔(dān)保貸款的抵押是不是足額及有變現(xiàn)能力并具有法律效力;擔(dān)保人是不是有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，信貸檔案是不是符合規(guī)范。

目前我們農(nóng)村信用社在案件專項(xiàng)治理工作中主要存在以下題目：

1、思想覺(jué)悟不夠高、2、業(yè)務(wù)素質(zhì)還有待進(jìn)一步進(jìn)步、3、內(nèi)控制度的落實(shí)也存在薄弱環(huán)節(jié)。針對(duì)這些題目，我個(gè)人建議應(yīng)采取以下措施。

一、重點(diǎn)突出專項(xiàng)稽核。一是業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)審計(jì)。聯(lián)社和基層農(nóng)村信用社要發(fā)揮主體作用，承當(dāng)實(shí)施和操縱責(zé)任，要在第一線完成份類的組織、預(yù)備、實(shí)施、驗(yàn)收等工作。培訓(xùn)方面，要確保受訓(xùn)職員強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知曉分類理論、正確應(yīng)用分類技能;操縱預(yù)備方面，要建立嚴(yán)謹(jǐn)、高效的組織保障體系，明確各部分、各崗位的工作職責(zé)和權(quán)限，建立通暢的分類信息交換和反饋通道，保證客戶信息及時(shí)、正確、完全，務(wù)求做到職員、任務(wù)、責(zé)任和措施落實(shí);實(shí)施方面，要狠抓制度落實(shí)，嚴(yán)格規(guī)范分類職員的操縱行為，力求風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果基本真實(shí);驗(yàn)收方面，要在制度安排的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)，力戒情勢(shì)主義，嚴(yán)厲查處弄虛作假行為。對(duì)監(jiān)管部分和省級(jí)聯(lián)社檢查發(fā)現(xiàn)的題目，要及時(shí)采取措施，限期整改。

二、認(rèn)真展開(kāi)案件專項(xiàng)治理。一是完善預(yù)警機(jī)制防案件事故。對(duì)重要崗位、重點(diǎn)職員、重點(diǎn)時(shí)段采取相應(yīng)對(duì)策，制定預(yù)案、提早預(yù)警、進(jìn)行預(yù)判，把案件事故消滅在萌芽狀態(tài)。二是采取措施控案件事故。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，第一反映是要控制局面，及時(shí)采取措施，通過(guò)現(xiàn)金存款、金融機(jī)構(gòu)、發(fā)貨單位的止付等手段，把還沒(méi)有動(dòng)用的資金保全處理。三是主動(dòng)出擊查案件事故。對(duì)在稽核中盡責(zé)或群眾反映的題目要及時(shí)進(jìn)行專調(diào)查，弄清真?zhèn)?、及時(shí)梗塞漏洞。同時(shí)要努力減少和挽回?fù)p失。對(duì)已構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)及損失，要通過(guò)落實(shí)擔(dān)保、處理抵質(zhì)押等風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移手段減少損失;發(fā)現(xiàn)案件要及時(shí)組織氣力進(jìn)行突破，不能任其發(fā)展，更不能讓嫌疑人逃逸。四是依法依規(guī)懲辦責(zé)任人。對(duì)違法違紀(jì)違規(guī)職員，堅(jiān)持教育從嚴(yán)處理更要從嚴(yán)的原則。該批評(píng)的批評(píng)，通報(bào)的通報(bào)，該罰款的罰款，該處罰的處罰，該移送司法機(jī)關(guān)的送司法機(jī)關(guān)，不遷就將就，不包庇縱容，不弄下不為例。

三、切實(shí)加強(qiáng)黨風(fēng)社風(fēng)建設(shè)。繼續(xù)與全各信用社負(fù)責(zé)人簽訂《黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書(shū)》，明確各支部的責(zé)任，把黨支部書(shū)記推上第一責(zé)任人位置，進(jìn)一步抓好黨風(fēng)廉政建設(shè)和反***的領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機(jī)制。同時(shí)結(jié)合行政區(qū)劃調(diào)劑和我鎮(zhèn)實(shí)際，進(jìn)一步細(xì)化責(zé)任書(shū)內(nèi)容，使各部分把堅(jiān)持貫徹落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制和抓好經(jīng)濟(jì)工作、配合黨委政府中心工作緊密結(jié)合。

四、進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳教育工作。要認(rèn)真組織全體稽核員、事后監(jiān)視員學(xué)習(xí)黨風(fēng)廉政建設(shè)各項(xiàng)規(guī)定和制度，學(xué)習(xí)黨的十七大精神和三個(gè)代表重要思想，構(gòu)筑堅(jiān)固的拒腐防變思想道德防線。加夸大查研究，及時(shí)溝通反饋信息。

在此基礎(chǔ)上，我們還要組織全轄員工建立牢固的思想防線，認(rèn)真恪守規(guī)章制度，保持嚴(yán)謹(jǐn)工作、生活作風(fēng)。

第二篇：農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理心得體會(huì)

農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作的心得體會(huì)

制度教育整頓活動(dòng)及案件專項(xiàng)治理學(xué)習(xí)教育和自我批評(píng)，本人對(duì)案件專項(xiàng)治理工作有了更深的理解，對(duì)內(nèi)控制度方面存在的一些問(wèn)題有了更清醒的認(rèn)識(shí)?，F(xiàn)談一下本人的心得體會(huì)。

一、樹(shù)立“人本意識(shí)”，提高思想教育水平。

大家都知道，信用社內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度林林總總，不可

謂不全，處罰不可謂不嚴(yán)厲，但是好多制度在許多職工看來(lái)只是墻上的制度，并沒(méi)有很好的予以落實(shí)，規(guī)范自已的行為。究其原因，是大家的思想意識(shí)在作怪，是農(nóng)村信用社長(zhǎng)期的員工思想教育工作不到位，崗位安排僵化，老好人意識(shí)嚴(yán)重的結(jié)果。

本次案件專項(xiàng)治理工作教育活動(dòng)，首要解決的就是一個(gè)人的意識(shí)問(wèn)題，應(yīng)該使大家認(rèn)識(shí)到，制度并不是用來(lái)看的，而是用來(lái)指導(dǎo)實(shí)際工作的。特別是本次活動(dòng)中所例舉的一些案例，對(duì)每一位員工應(yīng)該是有很強(qiáng)的震憾，比如《2004年農(nóng)村信用社系統(tǒng)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍案件的通報(bào)》、山西金融詐騙案的報(bào)道，特別是發(fā)生在我們身邊**信用社案件有關(guān)責(zé)任人的處理決定及秀嶼區(qū)埭頭信用社職工脫崗事件的處理決定，使每一位員工真正認(rèn)識(shí)到搞好內(nèi)控制度，并不是領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，也不是可有可無(wú)的事情，而是關(guān)系到每一位員工的切身利益的事情，一人不遵守內(nèi)控制度，就可能給別有用心的人以機(jī)會(huì)，最終損害的是集體的利益，更是自已的利益。因此，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對(duì)自身的愛(ài)護(hù)，也是對(duì)他人的負(fù)責(zé)。在這個(gè)方面，農(nóng)村信用社應(yīng)該將本項(xiàng)工作深入持久的開(kāi)展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺(jué)。

二、嚴(yán)肅工作紀(jì)律，提高違章違紀(jì)的代價(jià)。

長(zhǎng)期以來(lái)，信用社內(nèi)有章不循現(xiàn)象嚴(yán)重，不能將制定各項(xiàng)內(nèi)控制度的良好初衷落到實(shí)處，是導(dǎo)致各項(xiàng)案件發(fā)生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實(shí)，才能夠收到良好的效果。因此，要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對(duì)于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià)，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)清理出信用社隊(duì)伍。

三、完善工作機(jī)制，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

道德風(fēng)險(xiǎn)是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無(wú)不有作案人長(zhǎng)期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問(wèn)題，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案。我們要通過(guò)工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變，來(lái)防范道德風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。比如，在工作機(jī)制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等?？傊灾贫然男问阶骱脙?nèi)控制度執(zhí)行的有效性。

四、**信用社案件的教訓(xùn)與思考

案件發(fā)生后，本人認(rèn)真反思，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，主要有以下幾點(diǎn)：

1、應(yīng)深入落實(shí)內(nèi)控制度情況的檢查工作。

該案件的發(fā)生，雖然是由于兩人的相互勾結(jié)形成的，但該案時(shí)間跨度這么長(zhǎng)，帳務(wù)、憑證等管理混亂，卻長(zhǎng)時(shí)間無(wú)人知曉，主辦會(huì)計(jì)離職審計(jì)也輕易過(guò)關(guān)，說(shuō)明各級(jí)包括**社在內(nèi)的內(nèi)控制度的落實(shí)檢查稽核上必須加強(qiáng)，一些流于形式的工作方法也要切實(shí)改變。

2、應(yīng)重視重要崗位人員的交流工作。

許建良任主辦會(huì)計(jì)長(zhǎng)達(dá)7年時(shí)間，林輝任柜面會(huì)計(jì)時(shí)間也長(zhǎng)達(dá)4年，這為兩人的相互勾結(jié)提供了很好的機(jī)會(huì)。近幾年來(lái)，信用社的人事安排僵化，各崗位人員罕有交流，大家長(zhǎng)時(shí)間在一起工作，相互熟悉，相互信任，抱成一團(tuán)，即使發(fā)現(xiàn)問(wèn)題也往往隱瞞不報(bào)，力求自我解決，這也是造成該案長(zhǎng)期不發(fā)的另一個(gè)重要原因。

3、應(yīng)千方百計(jì)提高業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)。

從案情來(lái)看，他們作案并不是沒(méi)有留下任何蛛絲馬跡。特別是作為替班會(huì)計(jì)員，當(dāng)班出納員等，業(yè)務(wù)素質(zhì)低下，不認(rèn)真履行崗位職責(zé)，不認(rèn)真核對(duì)帳務(wù)，輕易放松了原則要求，為他們的作案提供了方便之門。

4、應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)員工的思想政治工作。

從案情來(lái)看，信用社員工思想政治工作不到位，部分員工受拜金主義及享樂(lè)主義思潮的影響，法制意識(shí)淡薄，思想麻痹大意，“事不關(guān)已，高高掛起”的老好人意識(shí)及隨大流意識(shí)嚴(yán)重，在原則問(wèn)題上容易放松自已。同時(shí)，對(duì)于員工的家庭生活、社會(huì)交際圈子缺乏了解，不能從日常生活的表現(xiàn)中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。

通過(guò)案件的發(fā)生，充分暴露出我區(qū)聯(lián)社在各項(xiàng)管理工作中存在的不足，必須在今后的工作中予以解決。

第三篇：農(nóng)信社農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理心得體會(huì)

農(nóng)信社農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理心得體會(huì)

防范操作風(fēng)險(xiǎn)、做好案件專項(xiàng)治理是保證改革和發(fā)展順利進(jìn)行、為農(nóng)村信用社發(fā)展保駕護(hù)航的根本。因而，加強(qiáng)案件專項(xiàng)治理工作，既是各級(jí)銀監(jiān)部門的要求，也是我們信用社發(fā)展的需求。在工作中，我們要進(jìn)一步增強(qiáng)案件查防工作的緊迫感和責(zé)任感，把防范操作風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化案件專項(xiàng)治理同加強(qiáng)制度建設(shè)和深化農(nóng)村信用社改革有機(jī)結(jié)合起來(lái)，把防范操作風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化案件專項(xiàng)治理和完成業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，把防范操作風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化案件專項(xiàng)治理同增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、提高員工整體素質(zhì)結(jié)合起來(lái)，堅(jiān)持從嚴(yán)治社，切實(shí)加強(qiáng)管理，有效遏制違法違規(guī)案件的發(fā)生，全面提升內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為農(nóng)村信用社改革和發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。案件專項(xiàng)治理工作的目標(biāo)是：標(biāo)本兼治，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，堅(jiān)決遏制違法違規(guī)行為，防止各類案件的發(fā)生。其主要內(nèi)容為：業(yè)務(wù)規(guī)章制度的落實(shí)和執(zhí)行情況，包括崗位組織控制、授權(quán)授信、信貸資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理。重點(diǎn)檢查各項(xiàng)規(guī)章制度是否能夠覆蓋到所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、崗位和操作環(huán)節(jié)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)是否制定了詳細(xì)的操作規(guī)程和細(xì)則；各項(xiàng)規(guī)章制度是否得到有效貫徹，差錯(cuò)和事故是否能夠得到及時(shí)糾正；崗位責(zé)任制是否明確并真正執(zhí)行；庫(kù)存現(xiàn)金、出入管理、庫(kù)房管理、綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等方面的內(nèi)控制度執(zhí)行是否到位。同時(shí)對(duì)容易引發(fā)案件發(fā)生的關(guān)鍵崗位、重要崗位的人員及業(yè)務(wù)等進(jìn)行重點(diǎn)檢查，內(nèi)容包括：信用社與客戶、行社往來(lái)以及信用社內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)臺(tái)賬之間是否按要求及時(shí)對(duì)賬；對(duì)未達(dá)賬和差錯(cuò)處理是否有流程控制；是否嚴(yán)格執(zhí)行印章、憑證、密押的分管與重要空白憑證領(lǐng)用、使用、作廢制度，記帳、出納、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)是否事前審查、事中復(fù)核、事后監(jiān)督，嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為；是否對(duì)可能發(fā)生的賬外經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)控；業(yè)務(wù)崗和事后監(jiān)督崗是否實(shí)施獨(dú)立、交叉檢查，是否對(duì)疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行持續(xù)跟蹤檢查，是否對(duì)業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行有效監(jiān)控。貸款是否按照規(guī)范化要求操作，大額貸款發(fā)放是否符合審批程序，是否壘大戶和超權(quán)限、或違規(guī)放款，抵押擔(dān)保貸款的抵押是否足額及有變現(xiàn)能力并具有法律效力；擔(dān)保人是否有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，信貸檔案是否符合規(guī)范。

目前我們農(nóng)村信用社在案件專項(xiàng)治理工作中主要存在以下問(wèn)題：

1、思想覺(jué)悟不夠高、2、業(yè)務(wù)素質(zhì)還有待進(jìn)一步提高、3、內(nèi)控制度的落實(shí)也存在薄弱環(huán)節(jié)。針對(duì)這些問(wèn)題，我個(gè)人建議應(yīng)采取以下措施。

一、重點(diǎn)突出專項(xiàng)稽核。

一是業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)審計(jì)。聯(lián)社和基層農(nóng)村信用社要發(fā)揮主體作用，承擔(dān)實(shí)施和操作責(zé)任，要在第一線完成分類的組織、準(zhǔn)備、實(shí)施、驗(yàn)收等工作。培訓(xùn)方面，要確保受訓(xùn)人員強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理理念、通曉分類理論、準(zhǔn)確運(yùn)用分類技能；操作準(zhǔn)備方面，要建立嚴(yán)謹(jǐn)、高效的組織保障體系，明確各部門、各崗位的工作職責(zé)和權(quán)限，建立通暢的分類信息交流和反饋通道，保證客戶信息及時(shí)、準(zhǔn)確、完整，務(wù)求做到人員、任務(wù)、責(zé)任和措施落實(shí)；實(shí)施方面，要狠抓制度落實(shí)，嚴(yán)格規(guī)范分類人員的操作行為，力求風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果基本真實(shí)；驗(yàn)收方面，要在制度安排的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)，力戒形式主義，嚴(yán)厲查處弄虛作假行為。對(duì)監(jiān)管部門和省級(jí)聯(lián)社檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要及時(shí)采取措施，限期整改。

二、認(rèn)真開(kāi)展案件專項(xiàng)治理。

一是完善預(yù)警機(jī)制防案件事故。對(duì)重要崗位、重點(diǎn)人員、重點(diǎn)時(shí)段采取相應(yīng)對(duì)策，制定預(yù)案、提前預(yù)警、進(jìn)行預(yù)判，把案件事故消滅在萌芽狀態(tài)。二是采取措施控案件事故。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，第一反映是要控制局面，及時(shí)采取措施，通過(guò)現(xiàn)金存款、金融機(jī)構(gòu)、發(fā)貨單位的止付等手段，把尚未動(dòng)用的資金保全處理。三是主動(dòng)出擊查案件事故。對(duì)在稽核中盡責(zé)或群眾反映的問(wèn)題要及時(shí)進(jìn)行專調(diào)查，弄清真?zhèn)?、及時(shí)堵塞漏洞。同時(shí)要努力減少和挽回?fù)p失。對(duì)于

第四篇：農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理自我剖析

自參加農(nóng)村信用社工作20多年以來(lái)，我一直以一名合格的員工嚴(yán)格要求自己，樹(shù)立“社興我榮、愛(ài)社如家”的主人翁精神，認(rèn)真學(xué)習(xí)農(nóng)村信用社的有關(guān)法規(guī)和各項(xiàng)金融方針政策。通過(guò)學(xué)習(xí)討論，使我充分了解和明確執(zhí)行規(guī)章制度、內(nèi)控制度的重要性、必要性?，F(xiàn)按照要求對(duì)自身在案件專項(xiàng)治理方面存在問(wèn)題自我剖析如下：

一、牢固思想防線。本人能夠自覺(jué)主動(dòng)地學(xué)習(xí)國(guó)家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，牢固思想防線。

一是提高政治意識(shí)。能夠深入學(xué)習(xí)“三個(gè)代表”重要思想，樹(shù)立正確的政治方向和堅(jiān)定的政治立場(chǎng)，時(shí)刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩(wěn)腳跟，經(jīng)受得起大風(fēng)大浪的考驗(yàn)。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在單位的角度去想問(wèn)題、做工作，堅(jiān)決不說(shuō)不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅(jiān)決完成社里安排的工作任務(wù)。三是不計(jì)較個(gè)人得失，當(dāng)個(gè)人利益和集體利益發(fā)生矛盾時(shí)，以集體為重，個(gè)人利益要無(wú)條件地服從。四是能夠加強(qiáng)自身愛(ài)崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，如何做到“干一行、愛(ài)一行、專一行”，自覺(jué)接受廣大客戶監(jiān)督，定期開(kāi)展批評(píng)與自我批評(píng)，做一名合格的信合人。

二、恪守規(guī)章制度。

一是能夠按照國(guó)家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理?xiàng)l例，具體辦理現(xiàn)金、有價(jià)單證的收付和調(diào)撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴(yán)格庫(kù)存限額，及時(shí)調(diào)撥和上解現(xiàn)金。二是能夠自覺(jué)加強(qiáng)柜面監(jiān)督，嚴(yán)格審查憑證要素，做好反假工作，三是能夠堅(jiān)持軋帳制度，正確使用有關(guān)登記簿，如何做到帳、簿、款相符；嚴(yán)格按規(guī)定處理長(zhǎng)、短款，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)能及時(shí)匯報(bào)。四是能夠嚴(yán)格按照農(nóng)村合作銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定，做到保管嚴(yán)密，操作合規(guī)。五是能夠不斷增強(qiáng)防范意識(shí)，落實(shí)“三防一?！?；認(rèn)真熟記防盜防搶防暴預(yù)案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時(shí)刻保持清醒的頭腦，保護(hù)信用社的財(cái)產(chǎn)安全。

三、嚴(yán)謹(jǐn)工作、生活作風(fēng)。

在工作作風(fēng)上，主要如何做到了以下四點(diǎn)：一是突出一個(gè)“實(shí)”字。工作不搞形式主義，不作表面文章；上報(bào)數(shù)字以實(shí)為本，不搞憑空捏造，無(wú)中生有；匯報(bào)工作敢說(shuō)真話實(shí)話，不夸夸其談，弄虛作假，如何做到說(shuō)話讓人相信，辦事讓人放心。二是牢記一個(gè)“細(xì)”字。細(xì)心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，如何做到點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊，及時(shí)上解；嚴(yán)格按照金庫(kù)保管制度，細(xì)心做好庫(kù)房的保管工作，確保工作無(wú)疏漏。三是如何做到一個(gè)“快”。完成任務(wù)不拖泥帶水，辦理業(yè)務(wù)快而不急，在保證質(zhì)量的前提下，提高工作效率。四是如何做到一個(gè)“嚴(yán)”。嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)違反紀(jì)律的事情敢于糾正，自覺(jué)維護(hù)單位利益。

生活作風(fēng)上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵(lì)”的教導(dǎo)，用工作紀(jì)律嚴(yán)格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線。反對(duì)拜金主義、享樂(lè)主義和極端個(gè)人主義，牢固樹(shù)立“平凡”意識(shí)，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態(tài)，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。

四、存在問(wèn)題。一是學(xué)習(xí)不夠深入，如政治理論學(xué)習(xí)只側(cè)重單位里組織的學(xué)習(xí)，對(duì)許多政策、法律、法規(guī)只知其表，不知內(nèi)含；業(yè)務(wù)上只注重鉆研會(huì)計(jì)工作，對(duì)其它的經(jīng)濟(jì)知識(shí)學(xué)習(xí)不夠主動(dòng)，不愿意去學(xué)。二是工作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過(guò)得去，不求過(guò)得硬。除會(huì)計(jì)工作較為重視，對(duì)其它工作不愿主動(dòng)插手。三是工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經(jīng)驗(yàn)，憑主觀。四是內(nèi)控制度的落實(shí)存在薄弱環(huán)節(jié)，同事間相互信任，“四雙”制度落實(shí)不夠全面等。

五、今后的努力方向。一是始終堅(jiān)持抓學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”，重點(diǎn)加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。二是要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，時(shí)刻為自己敲響警鐘，進(jìn)一步提高安全防范意識(shí)和自我防范能力。三是要進(jìn)一步深化對(duì)福建省農(nóng)村信用社工作人員違反規(guī)章制度處理實(shí)施細(xì)則的學(xué)習(xí)，真正把內(nèi)控制度落到實(shí)處。

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第五篇：農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作的心得體會(huì)

農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作的心得體會(huì)

(2008-07-11 20:55:57)轉(zhuǎn)載

分類： 心得體會(huì) 標(biāo)簽：

雜談

農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作的心得體會(huì)農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作的心得體會(huì)

經(jīng)過(guò)本階段的農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作學(xué)習(xí)后，我認(rèn)真領(lǐng)會(huì)文件精神，特別是在思想動(dòng)員會(huì)后，我就立下了認(rèn)真學(xué)習(xí)我社案件專項(xiàng)治理工作的學(xué)習(xí)計(jì)劃，明確了本次學(xué)習(xí)的重要性和必要性?，F(xiàn)將本次活動(dòng)的學(xué)習(xí)心得體會(huì)如下：

一、通過(guò)學(xué)習(xí)了《＊＊市農(nóng)村信用社內(nèi)控制度建設(shè)指南》，我更加認(rèn)識(shí)到我所分管的安保工作的重要性，做好“三防一?！惫ぷ?，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常發(fā)展是我的首要任務(wù)。在所分管安保工作，我始終樹(shù)立“安全出效益”的觀念，堅(jiān)持預(yù)防為主，按安全保衛(wèi)工作落實(shí)到崗、到人；做到領(lǐng)導(dǎo)到位、責(zé)任到位、措施到位，形成上下齊抓共管的局面。通過(guò)組織職工進(jìn)行安保教育，案例分析，提高警惕，使全體員工認(rèn)識(shí)到“安全防范關(guān)系到自己的切身利益”，做到警鐘長(zhǎng)鳴，把“三防一?！惫ぷ髁腥肴粘９ぷ鞯淖h事日程，堅(jiān)持每月兩次對(duì)所轄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行查庫(kù)、查崗，并不定時(shí)對(duì)所轄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行防范器材檢查，制定和落實(shí)各項(xiàng)安全防范措施，簽訂責(zé)任書(shū)，制定防暴防火預(yù)案和應(yīng)急處理方案，確保全社無(wú)案件無(wú)事故。

二、作為一名基層社的副主任，起著承上啟下的橋梁作用，在信貸工作中，堅(jiān)持按照區(qū)聯(lián)社信貸管理的有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真貫徹信貸政策原則，堅(jiān)持貸款“三查”及審貸分離制度，嚴(yán)格執(zhí)行貸款的擔(dān)保抵押制度，照章辦事，加強(qiáng)柜臺(tái)監(jiān)督，使每一筆貸款的發(fā)放都有法可依，依法收回，大力清收不合理的資金占用，堅(jiān)持以效益為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，合理分配信貸資金，把有限的信貸資金盤活，化解信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系，健全監(jiān)督機(jī)制，堅(jiān)持審貸分離制度，嚴(yán)格按程序和集體審批制度操作。圍繞區(qū)聯(lián)社的信貸工作精神，結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和產(chǎn)業(yè)政策，不斷爭(zhēng)取支農(nóng)再貸款，增強(qiáng)支農(nóng)資金實(shí)力，積極發(fā)放小額農(nóng)戶貸款，農(nóng)戶聯(lián)保貸款，把“三個(gè)代表”落實(shí)到農(nóng)支工作中，解決農(nóng)民貸款難問(wèn)題，有力地支持了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

三、協(xié)助主任強(qiáng)化內(nèi)部機(jī)制，完善內(nèi)部管理，狠抓各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)、賬務(wù)、財(cái)務(wù)進(jìn)行規(guī)范化管理，建立健全各項(xiàng)制度，嚴(yán)格結(jié)算紀(jì)律，加強(qiáng)印、押、證管理，嚴(yán)格分管，做好會(huì)計(jì)輔導(dǎo)稽核，根據(jù)《稽核處罰條例》進(jìn)行賬務(wù)稽核監(jiān)督，促進(jìn)員工自覺(jué)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，認(rèn)真按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，真正履行會(huì)計(jì)管理的職責(zé)，起到把關(guān)堵口的作用。

四、在本次的學(xué)習(xí)階段中，我本著認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，對(duì)日常工作中的一些在內(nèi)控制度中的違規(guī)行為，如某位員工上班遲到，某網(wǎng)點(diǎn)出納交接班手續(xù)不齊的情況，我都對(duì)其進(jìn)行思想動(dòng)員和再教育，使他們真正的認(rèn)識(shí)到錯(cuò)誤，并按有關(guān)文件作出相應(yīng)的處罰，在實(shí)際行動(dòng)中更加深了學(xué)習(xí)的意義性。

總之，通過(guò)本次的信用社案件專項(xiàng)治理工作的學(xué)習(xí)，讓我認(rèn)識(shí)日常工作中的每一個(gè)環(huán)節(jié)都是不可忽視的，事無(wú)巨細(xì)，每一項(xiàng)工作都是我社穩(wěn)健發(fā)展的必要前提，我將本著本次活動(dòng)的宗旨，為營(yíng)造一個(gè)良好的信合人工作環(huán)境，長(zhǎng)此以往，繼續(xù)開(kāi)展下去

農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)整治學(xué)習(xí)心得休會(huì)

通過(guò)近段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育，本人對(duì)案件專項(xiàng)治理工作重要性和必要性有了更深的認(rèn)識(shí)，現(xiàn)將本人對(duì)本次活動(dòng)的開(kāi)展，談?wù)勛约旱捏w會(huì)及看法。近年來(lái)，金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍然居高不下，防案形勢(shì)非常嚴(yán)峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點(diǎn)，主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行好、落實(shí)好造成的。通過(guò)近段的學(xué)習(xí)，我們發(fā)現(xiàn)這些案件除暴露銀行業(yè)內(nèi)部管理松懈，有章不循，處罰不力等問(wèn)題外，另外一個(gè)重要的原因就是忽視了員工道德風(fēng)險(xiǎn)的控制。最主要存在的問(wèn)題是：

一、是員工法紀(jì)意識(shí)差，教育乏力。俗話說(shuō)，千里之堤，潰于蟻穴。農(nóng)村信用社點(diǎn)多、面廣、線長(zhǎng)，絕大多數(shù)員工身處最基層，長(zhǎng)期以來(lái)，規(guī)范化、制度化的思想教育開(kāi)展不夠，員工重視實(shí)際，視思想教育為形式、為空談，認(rèn)為在各自網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的人低頭不見(jiàn)抬頭見(jiàn)，思想教育無(wú)意義，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺(jué)性和防腐拒變能力差，大多憑個(gè)人的良知做工作，談不

上高尚的人生觀和價(jià)值觀。

二、是防患意識(shí)不強(qiáng)，管理乏力。近幾年來(lái)，大部分信用社注重了業(yè)務(wù)開(kāi)展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追究幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識(shí)，有的甚至欺上瞞下或走過(guò)場(chǎng)形式學(xué)習(xí)。

三、稽核檢查圖形式、走過(guò)場(chǎng)、監(jiān)督乏力。一方面稽核檢查力量相對(duì)薄弱，對(duì)信用社點(diǎn)多、面廣、線長(zhǎng)和客觀上難以全面實(shí)施有效的監(jiān)督檢查；另一方面，稽核檢查人員有的責(zé)任心差，原則性不強(qiáng)，稽核檢查圖形式，走過(guò)場(chǎng)，該發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題也沒(méi)有采取有效措施進(jìn)行處罰，而是大事化小、小事化無(wú)。有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了，也下達(dá)了整改通知，但對(duì)落實(shí)情況沒(méi)做進(jìn)一步的督促檢查，使問(wèn)題越積

越大，最后導(dǎo)致發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)案件。從以上幾個(gè)方面看，本人認(rèn)為： 要做好案防工作，關(guān)鍵是人，農(nóng)村信用社發(fā)展務(wù)必牢固樹(shù)立人本觀念。

一、樹(shù)立“人本意識(shí)”，提高思想教育水平。大家都知道，信用社內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度林林總總，不可謂不全，處罰不可謂不嚴(yán)厲，但是好多制度在許多職工看來(lái)只是墻上的制度，并沒(méi)有很好的予以落實(shí)，規(guī)范自已的行為。究其原因，是大家的思想意識(shí)在作怪，是農(nóng)村信用社長(zhǎng)期的員工思想教育工作不到位，崗位安排僵化，老好人意識(shí)嚴(yán)重的結(jié)果。本次案件專項(xiàng)治理工作教育活動(dòng)，首要解決的就是一個(gè)人的意識(shí)問(wèn)題，應(yīng)該使大家認(rèn)識(shí)到，制度并不是用來(lái)看的，而是用來(lái)指導(dǎo)實(shí)際工作的。特別是本次活動(dòng)中所例舉的一些案例，對(duì)每一位員工應(yīng)該是有很強(qiáng)的震憾，比如《2004年農(nóng)村信用社系統(tǒng)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍案件的通報(bào)》、山西金融詐騙案的報(bào)道，特別是發(fā)生在我們身邊黃石信用社案件有關(guān)責(zé)任人的處理決定及秀嶼區(qū)埭頭信用社職工脫崗事件的處理決定，使每一位員工真正認(rèn)識(shí)到搞好內(nèi)控制度，并不是領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，也不是可有可無(wú)的事情，而是關(guān)系到每一位員工的切身利益的事情，一人不遵守內(nèi)控制度，就可能給別有用心的人以機(jī)會(huì)，最終損害的是集體的利益，更是自已的利益。因此，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對(duì)自身的愛(ài)護(hù)，也是對(duì)他人的負(fù)責(zé)。在這個(gè)方面，農(nóng)村信用社應(yīng)該將本項(xiàng)工作深入持久的開(kāi)展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺(jué)。

1、要經(jīng)常性抓好員工的政治思想和職業(yè)道德教育，使其樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀，自覺(jué)抵制腐朽思想的侵蝕，做到“常到河邊走，就是不濕鞋”，做到警鐘常敲，預(yù)防針常打。

2、抓好員工監(jiān)督管理，健全要害崗位、重要環(huán)節(jié)人員輪崗，異地交流制度和相互制衡機(jī)制，嚴(yán)防內(nèi)部工作

人員互相勾結(jié)，共同作案。

3、抓苗頭，抓落實(shí)，抓薄弱環(huán)節(jié)，確保案防措施到位。對(duì)于地處邊緣的網(wǎng)點(diǎn)及員工作為案防工作的重點(diǎn)，強(qiáng)化稽核人員的崗位責(zé)任，采取現(xiàn)場(chǎng)稽核，重點(diǎn)審查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督等方式，定期和不定期地開(kāi)展序時(shí)檢查

和崗位離職審計(jì)。

4、建立健全好各種規(guī)章制度。加強(qiáng)制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)格操作流程，把對(duì)員工思想排查工作納入議事日程；同時(shí)對(duì)員工“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通過(guò)這“六看”，基本上能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工心態(tài)是否失常，做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

二、嚴(yán)肅工作紀(jì)律，提高違章違紀(jì)的代價(jià)。長(zhǎng)期以來(lái)，信用社內(nèi)有章不循現(xiàn)象嚴(yán)重，不能將制定各項(xiàng)內(nèi)控制度的良好初衷落到實(shí)處，是導(dǎo)致各項(xiàng)案件發(fā)生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實(shí)，才能夠收到良好的效果。因此，要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對(duì)于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià)，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)清理出信用社隊(duì)伍。

三、完善工作機(jī)制，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無(wú)不有作案人長(zhǎng)期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問(wèn)題，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案。我們要通過(guò)工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變，來(lái)防范道德風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。比如，在工作機(jī)制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等?？傊?，要以制度化的形式作好內(nèi)控制度執(zhí)行的有效性。

四、黃石信用社案件的教訓(xùn)與思考 案件發(fā)生后，本人認(rèn)真反思，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，主要有以下幾點(diǎn)：

1、應(yīng)深入落實(shí)內(nèi)控制度情況的檢查工作。該案件的發(fā)生，雖然是由于兩人的相互勾結(jié)形成的，但該案時(shí)間跨度這么長(zhǎng)，帳務(wù)、憑證等管理混亂，卻長(zhǎng)時(shí)間無(wú)人知曉，主辦會(huì)計(jì)離職審計(jì)也輕易過(guò)關(guān)，說(shuō)明各級(jí)包括黃石社在內(nèi)的內(nèi)控制度的落實(shí)檢查稽核上必須加強(qiáng)，一些流于形式的工作方法也要切實(shí)改變。

2、應(yīng)重視重要崗位人員的交流工作。許建良任主辦會(huì)計(jì)長(zhǎng)達(dá)7年時(shí)間，林輝任柜面會(huì)計(jì)時(shí)間也長(zhǎng)達(dá)4年，這為兩人的相互勾結(jié)提供了很好的機(jī)會(huì)。近幾年來(lái)，信用社的人事安排僵化，各崗位人員罕有交流，大家長(zhǎng)時(shí)間在一起工作，相互熟悉，相互信任，抱成一團(tuán)，即使發(fā)現(xiàn)問(wèn)題也往往隱瞞不報(bào)，力求自我解決，這

也是造成該案長(zhǎng)期不發(fā)的另一個(gè)重要原因。

3、應(yīng)千方百計(jì)提高業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)。從案情來(lái)看，他們作案并不是沒(méi)有留下任何蛛絲馬跡。特別是作為替班會(huì)計(jì)員，當(dāng)班出納員等，業(yè)務(wù)素質(zhì)低下，不認(rèn)真履行崗位職責(zé)，不認(rèn)真核對(duì)帳務(wù)，輕易放松了原

則要求，為他們的作案提供了方便之門。

4、應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)員工的思想政治工作。從案情來(lái)看，信用社員工思想政治工作不到位，部分員工受拜金主義及享樂(lè)主義思潮的影響，法制意識(shí)淡薄，思想麻痹大意，“事不關(guān)已，高高掛起”的老好人意識(shí)及隨大流意識(shí)嚴(yán)重，在原則問(wèn)題上容易放松自已。同時(shí)，對(duì)于員工的家庭生活、社會(huì)交際圈子缺乏了解，不能從日常生活的表現(xiàn)中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。通過(guò)案件的發(fā)生，充分暴露出我區(qū)聯(lián)社在各項(xiàng)管理工作中存在的不足，必須在今后的工作中予以解決

近幾年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來(lái)了不利影響，同時(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題突出，為了切實(shí)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的管理，堅(jiān)決遏制案件多發(fā)勢(shì)頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)行，銀監(jiān)會(huì)決定開(kāi)展以加強(qiáng)制度建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理工作，經(jīng)過(guò)第一階段的學(xué)習(xí)，現(xiàn)將本人的心得體會(huì)淺淡如下：

一、案件發(fā)生的主要原因

縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但究其原因，主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行好、落實(shí)好造成的。通過(guò)近段時(shí)間的學(xué)習(xí)，我們發(fā)現(xiàn)這些案件除暴露銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理松懈，有章不循，處罰不力等問(wèn)題外，另外一個(gè)重要的原因就是忽視了員工道德風(fēng)險(xiǎn)的控制。主要存在的問(wèn)題有：

一是員工整體素質(zhì)不高，教育乏力。俗話說(shuō)，千里之堤，潰于蟻穴。農(nóng)村信用社點(diǎn)多、面廣、線長(zhǎng)，絕大多數(shù)員工身處最基層，長(zhǎng)期以來(lái)，規(guī)范化、制度化的思想教育開(kāi)展不夠，安全教育少。一些信用社對(duì)安全管理、案件防范工作不重視，給員工造成錯(cuò)覺(jué)，從而放松警惕，認(rèn)為只要自己不出事就行了，別人，誰(shuí)出事誰(shuí)負(fù)責(zé)。案件防范不到位導(dǎo)致安全工作掛在嘴上，疏于案件防范。同時(shí)由于社會(huì)風(fēng)氣、黃、賭、毒的影響，對(duì)自控力弱、政治素質(zhì)差、道德敗壞、作風(fēng)卑劣、無(wú)視黨紀(jì)國(guó)法、私欲膨脹的人來(lái)講，誘惑力是引發(fā)了作案的主要因素。

二是防患意識(shí)不強(qiáng)，管理乏力。近幾年來(lái)，大部分信用社注重了業(yè)務(wù)開(kāi)展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追求幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識(shí)，有的甚至欺上瞞下，學(xué)習(xí)教育走過(guò)場(chǎng)。

俗話說(shuō)“十案九違規(guī)”，不按規(guī)章制度辦事，為案件產(chǎn)生埋下禍根。一方面，無(wú)視規(guī)章制度，有規(guī)章不執(zhí)行，頒布的法令、制定的規(guī)章流于形式，沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的作用。另一方面，講義氣，憑感情用事，以感情代替制度和原則，不按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，導(dǎo)致案件發(fā)生。對(duì)案件防范工作部署少、落實(shí)少，致使工作存在空檔和缺位，給犯罪分子留下可乘之機(jī)。

三、稽核檢查圖形式、走過(guò)場(chǎng)，監(jiān)督乏力。一方面稽核檢查力量相對(duì)薄弱，對(duì)信用社點(diǎn)多、面廣、線長(zhǎng)和客觀上難以全面實(shí)施有效的監(jiān)督檢查；另一方面，稽核檢查人員有的責(zé)任心差，原則性不強(qiáng)，稽核檢查圖形式，走過(guò)場(chǎng)，該發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題也沒(méi)有采取有效措施進(jìn)行處罰，而是大事化小、小事化無(wú)。有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了，也下達(dá)了整改通知，但對(duì)落實(shí)情況沒(méi)做進(jìn)一步的督促檢查，使問(wèn)題越積越大，最后導(dǎo)致發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)案件。

二、預(yù)防案件發(fā)生的對(duì)策建議

通過(guò)這次活動(dòng)，每個(gè)員工只要進(jìn)行自我教育、自我剖析，吸取教訓(xùn)，警鐘長(zhǎng)鳴，并對(duì)照有關(guān)金融法規(guī)和農(nóng)村信用社規(guī)章制度，自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，就必將使我們農(nóng)村信用社違法違規(guī)案件得到遏制，案件數(shù)量不斷下降。

我個(gè)人認(rèn)為，要做好案防工作，關(guān)鍵是人，農(nóng)村信用社務(wù)必牢固樹(shù)立人本觀念。

一是要經(jīng)常性抓好員工的政治思想和職業(yè)道德教育，使其樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀，自覺(jué)抵制腐朽思想的侵蝕，做到“常到河邊走，就是不濕鞋”，做到警鐘常敲，預(yù)防針常打。

二是抓好員工監(jiān)督管理，健全要害崗位、重要環(huán)節(jié)人員輪崗，異地交流制度和相互制衡機(jī)制，嚴(yán)防內(nèi)部工作人員互相勾結(jié)，共同作案。

三是抓苗頭，抓落實(shí)，抓薄弱環(huán)節(jié)，確保案防措施到位。對(duì)于地處邊緣的網(wǎng)點(diǎn)及員工作為案防工作的重點(diǎn)，強(qiáng)化稽核人員的崗位責(zé)任，采取現(xiàn)場(chǎng)稽核，重點(diǎn)審查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督等方式，定期和不定期地開(kāi)展序時(shí)檢查和崗位離職審計(jì)。