第一篇：銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（范文）

ⅩⅩ銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范和加強中國ⅩⅩ銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國合同法》、《貸款通則》和中國人民銀行《關(guān)于商業(yè)銀行開辦委托貸款業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》等法律法規(guī)及有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 ⅩⅩ銀行辦理的委托貸款是指由委托人提供資金并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險，ⅩⅩ銀行作為受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助回收的貸款。

第三條 本辦法所指的委托人包括各級政府部門、企事業(yè)單位。個人委托貸款業(yè)務(wù)的管理辦法另行制定。

第四條 ⅩⅩ銀行開辦委托貸款業(yè)務(wù)，為委托人提供金融服務(wù)，應(yīng)收取手續(xù)費，不得墊付委托貸款資金，不得墊付委托人應(yīng)納的營業(yè)稅，不得承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險。

第五條 ⅩⅩ銀行分支行開辦委托貸款業(yè)務(wù)由總行或經(jīng)授權(quán)的一級分行審批。

第六條 ⅩⅩ銀行分支行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。

第二章 受理和審批

第七條 ⅩⅩ銀行各級行均可受理委托貸款業(yè)務(wù)。

第八條 受理委托貸款業(yè)務(wù)須符合以下基本條件：

１．委托人資金來源正當(dāng)；

２．委托貸款用途合法；

３．委托貸款利率和其他要求符合國家有關(guān)規(guī)定。

第九條 各級行在受理委托貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)根據(jù)國家及總行有關(guān)規(guī)定，參考《委托貸款協(xié)議書》和《中國ⅩⅩ銀行人民幣資金委托貸款合同》標(biāo)準(zhǔn)文本的有關(guān)內(nèi)容，與委托人協(xié)商達(dá)成一致意見后，報一級分行審批。委托人為中央政府部門，或者委托業(yè)務(wù)涉及兩個以上一級分行的，由總行審批。

第十條 總行或一級分行在批準(zhǔn)委托貸款業(yè)務(wù)申請時，對涉及兩個以上經(jīng)辦行的，應(yīng)確定主辦行。

第十一條 經(jīng)辦行（涉及兩個以上經(jīng)辦行的由主辦行）負(fù)責(zé)根據(jù)上級行批準(zhǔn)文件與委托人簽訂《委托貸款協(xié)議書》，辦理有關(guān)的各項事宜。

第三章 發(fā)放和回收

第十二條 經(jīng)辦行（主辦行）根據(jù)委托人的《委托貸款發(fā)放通知書》，與（或通知經(jīng)辦行與）委托人、借款人三方或與借款人雙方簽訂《中國ⅩⅩ銀行人民幣資金委托貸款合同》。

第十三條 委托貸款發(fā)放前，應(yīng)建立委托貸款基金戶，基金到位后方能辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

第十四條 根據(jù)到位的委托貸款基金和簽訂的委托貸款合同，由業(yè)務(wù)部門填制《貸款指標(biāo)通知書》，加蓋業(yè)務(wù)專用章后送會計部門，同時通知借款人辦理貸款轉(zhuǎn)存款手續(xù)。會計部門在核定的貸款指標(biāo)額度內(nèi)按規(guī)定發(fā)放、轉(zhuǎn)存，并開始計算貸款利息。

第十五條 在委托貸款執(zhí)行期間，如委托人書面通知調(diào)整利率，經(jīng)辦行應(yīng)（或主辦行通知經(jīng)辦行）及時做好調(diào)整工作。

第十六條 涉及委托貸款的保證事項，由委托人與借款人另行約定。

第十七條 經(jīng)辦行根據(jù)委托貸款合同規(guī)定的還款計劃，于貸款到期前填制《到逾期貸款通知書》送交借款人，并抄送委托人，協(xié)助委托人做好貸款回收工作，督促借款人組織資金歸還貸款。

第十八條 經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)協(xié)議書約定和核算要求，及時準(zhǔn)確做好回收資金的劃轉(zhuǎn)及賬務(wù)處理工作。按照國家有關(guān)規(guī)定，配合稅務(wù)部門對回收利息做好代扣繳營業(yè)稅等工作。

第十九條 凡到期未還的貸款，按合同約定或按委托人的通知處理。

第二十條 對委托人同意展期的貸款，根據(jù)委托人的《委托貸款展期通知書》，與借款人簽訂三方或雙方《委托貸款展期協(xié)議書》。

第二十一條 委托貸款的轉(zhuǎn)銷、核銷，按委托人通知要求處理。

第四章 工作制度

第二十二條 委托貸款實行基金管理制度，原則上基金戶與貸款戶應(yīng)同時設(shè)在經(jīng)辦行。委托貸款基金不計利息。貸款不得超基金。

第二十三條 建立統(tǒng)計制度和信息反饋制度，各級行應(yīng)按要求及時準(zhǔn)確上報有關(guān)業(yè)務(wù)執(zhí)行情況和信息。

第二十四條 建立業(yè)務(wù)臺賬制度，經(jīng)辦行對于每項每筆業(yè)務(wù)，均應(yīng)及時準(zhǔn)確地進(jìn)行業(yè)務(wù)臺賬登記。

第二十五條 建立項目檔案制度，經(jīng)辦行應(yīng)及時收集、妥善保管項目資料，確保項目資料的完整性，并按規(guī)定及時歸檔。

第二十六條 認(rèn)真履行協(xié)議，提高服務(wù)質(zhì)量，對委托貸款資金應(yīng)及時足額發(fā)放，不得擠占挪用，并加強對資金使用的監(jiān)督管理。

第二十七條 委托貸款的核算須嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并確保核算的及時、真實、準(zhǔn)確。

第二十八條 《委托貸款協(xié)議書》簽訂后，應(yīng)在７個工作日內(nèi)將協(xié)議副本報審批行備案；《中國ⅩⅩ銀行委托貸款合同》簽訂后，應(yīng)在４個工作日內(nèi)將合同正副本報送委托人和審批行，有主辦行的應(yīng)同時報送主辦行。

第五章 附則

第二十九條 本辦法所附《委托貸款協(xié)議書》、《中國ⅩⅩ銀行人民幣資金委托貸款合同》等均為標(biāo)準(zhǔn)文本格式，各行在執(zhí)行中如有變更和修改須報總行審批。

第三十條 本辦法不包括政策性住房委托貸款業(yè)務(wù)，該項業(yè)務(wù)執(zhí)行《中國ⅩⅩ銀行政策性住房信貸業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。

第三十一條 從事委托貸款業(yè)務(wù)的有關(guān)人員，如有違反本辦法有關(guān)規(guī)定行為的，按照《中國ⅩⅩ銀行關(guān)于對工作人員違反金融規(guī)章制度行為處理的暫行辦法》規(guī)定執(zhí)行。

第三十二條 本辦法由中國ⅩⅩ銀行總行負(fù)責(zé)解釋。

第三十三條 本辦法自１０月２０日起施行。

第二篇：擔(dān)保公司委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法

*******公司委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法

第一條為規(guī)范***（以下簡稱公司）委托貸款業(yè)務(wù)，明晰操作流程，防范項目風(fēng)險，制定本辦法。

第二條委托貸款業(yè)務(wù)，是指公司根據(jù)確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等委托銀行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回本息的業(yè)務(wù)。

第三條法人代表省擔(dān)保集團(tuán)公司對外簽署委托貸款業(yè)務(wù)合同。經(jīng)法人代表委托，授權(quán)代理人可以代表公司對外簽署委托貸款業(yè)務(wù)合同。

第四條客戶申請委托貸款條件

（一）工商、稅務(wù)等證照齊全；

（二）具備所在行業(yè)資質(zhì)資格；

（三）生產(chǎn)經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策；

（四）環(huán)保符合要求；

（五）貸款用途清晰；

（六）后續(xù)經(jīng)營期間有足夠的營業(yè)現(xiàn)金流量，或有較強的市場融資能力償還到期債務(wù)；

（七）其它必要的條件。

第五條客戶可提供的擔(dān)保措施

（一）土地、房產(chǎn)、設(shè)備等可登記的抵押物抵押。

（二）其他資產(chǎn)抵押。

（三）股票、債券、銀行存單等易于變現(xiàn)的權(quán)利質(zhì)押。

（四）第三方法人信用保證：

1、上市公司；

2、專業(yè)的擔(dān)保公司，其凈資產(chǎn)的10%能覆蓋本次融資額度；

3、規(guī)模較大的企業(yè)，其凈資產(chǎn)的10%能覆蓋本次融資額度。

（五）關(guān)鍵管理人員或關(guān)聯(lián)人員、實際控制人提供自然人信用保證。

（六）其他必要的擔(dān)保措施。

上述擔(dān)保措施可組合使用。

第六條委托貸款業(yè)務(wù)評審，實行項目評審委員評審制。

第七條額度管理

1、單戶委托貸款額度不超過3000萬元；

2、委托貸款余額不超過公司實收貨幣資本的20%。

第八條操作流程

1、業(yè)務(wù)部與借款人達(dá)成融資意向，協(xié)商確定委托貸款利率、期限、擔(dān)保措施等要素。

2、項目經(jīng)理A、B角進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)查，提交調(diào)查報告。

3、業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽署審核意見，報主管業(yè)務(wù)副總經(jīng)理審核。

4、風(fēng)險控制部經(jīng)理簽署審核意見，報主管風(fēng)險控制副總經(jīng)理審核。

5、項目評審會出具項目評審意見，報法人代表審批。

6、風(fēng)險控制部有關(guān)人員會同項目經(jīng)理A角負(fù)責(zé)向委托銀行提出申請，出具《委托貸款申請表》等材料；

7、接到委托銀行同意接受委托的通知后，風(fēng)險控制部有關(guān)人員會同項目經(jīng)理A角根據(jù)審批的委托貸款金額、利率、期限、擔(dān)保措施等條件，與借款人及委托銀行辦理有關(guān)手續(xù)，落實擔(dān)保措施，通知財務(wù)部按照批準(zhǔn)金額向委托銀行結(jié)算賬戶存入委托資金。

8、風(fēng)險控制部有關(guān)人員會同項目經(jīng)理A角經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)同意負(fù)責(zé)向委托銀行出具《委托貸款放款通知書》。

第九條利息及費用收取

（一）利率標(biāo)準(zhǔn)與收費項目：委托貸款利率與借款人協(xié)商確定，但原則上不超過法律規(guī)定限額。財務(wù)咨詢費、評審費由雙方協(xié)商確定，向銀行繳納的委托貸款手續(xù)費原則上由借款人承擔(dān)。

（二）委托貸款結(jié)息時間按照與委托銀行的合同約定執(zhí)行。

（三）項目經(jīng)理A角定期落實借款人利息支付情況。

第十條委托貸款歸還與展期

（一）委托貸款到期后借款人按期歸還貸款，收回委托資金。

（二）若借款人不能按《委托貸款借款合同》規(guī)定的期限歸還借款本息，項目經(jīng)理A角應(yīng)及時會同委托銀行向借款人催收。

（三）委托貸款原則上不得展期。因特殊情況需要展期的，借款人應(yīng)提前5個工作日提出展期申請，項目經(jīng)理A角對借款人

進(jìn)行重新調(diào)查，并按照新項目審批流程辦理，展期期限原則上不得超過原委托貸款期限；展期申請審批后，風(fēng)險控制部有關(guān)人員會同項目經(jīng)理A角負(fù)責(zé)向委托銀行出具《委托貸款展期通知書》，按規(guī)定辦理委托貸款展期手續(xù)。

第十一條債務(wù)清收

（一）借款人在委托貸款展期到期后仍不能歸還貸款本息，項目由業(yè)務(wù)部移交至風(fēng)險控制部。風(fēng)險控制部會同業(yè)務(wù)部擬定清收方案，經(jīng)審議通過后，由風(fēng)險控制部依法向借款人和擔(dān)保人清收。

1、與借款人或保證人簽訂抵（質(zhì)）押合同的，抵（質(zhì)）押人不履行全部義務(wù)，應(yīng)依法會同委托銀行對其提起訴訟，并按照法律程序?qū)Φ郑ㄙ|(zhì)）押財產(chǎn)進(jìn)行處理。

2、設(shè)定保證人信用保證的，應(yīng)依法向保證人催收；保證人拒絕償還的，應(yīng)依法會同委托銀行對借款人和保證人提起訴訟，進(jìn)行清收。

3、設(shè)定其他擔(dān)保措施的，應(yīng)依法清收。

（二）依法清收后，造成損失的，依照有關(guān)規(guī)定認(rèn)定有關(guān)人員責(zé)任并進(jìn)行處罰，具體處罰辦法另行制定。

第十二條檔案管理

（一）相關(guān)合同、文件簽署完畢后，項目經(jīng)理A角登記《業(yè)務(wù)臺賬》；風(fēng)險控制部登記《合同登記薄》、《抵（質(zhì)）押物登記薄》。

（二）風(fēng)險控制部辦理擔(dān)保簽約手續(xù)后3天內(nèi)，將項目全部資料整理后移交行政部。行政部指定專人對項目資料整理保存，對重要權(quán)證、單據(jù)等必須放入保險箱（柜）內(nèi)保管。

（三）借款人按期歸還貸款本息后，由風(fēng)險控制部辦理項目終結(jié)手續(xù)，注銷抵（質(zhì)）押登記，將代保管權(quán)證、文件退還客戶，并由客戶簽收。

第十三條其他

（一）開展本類業(yè)務(wù)中遇到的其他事項，由項目評審會研究決定。

（二）本辦法自發(fā)布之日起施行。

附件：委托貸款項目審批表

第三篇：中國農(nóng)業(yè)銀行委托貸款管理暫行辦法

中國農(nóng)業(yè)銀行委托貸款管理暫行辦法

第一章

總則 第一條

為了促進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范委托貸款業(yè)務(wù)操作程序，根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，結(jié)合農(nóng)業(yè)銀行實際，特制定本辦法。第二條

農(nóng)業(yè)銀行開辦委托貸款業(yè)務(wù)，其宗旨是完善銀行服務(wù)功能，滿足社會各方面的需求。第三條

農(nóng)業(yè)銀行開辦的委托貸款，是指農(nóng)業(yè)銀行作為受托人，按照政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人的意愿，以農(nóng)業(yè)銀行的名義發(fā)放的貸款。第四條

農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)委托方指定的委托對象、用途、期限、利率、項目承辦單位、受益人等，辦理委托貸款業(yè)務(wù)。因借款人的原因造成貸款到期不能償還的，農(nóng)業(yè)銀行不承擔(dān)借款人償還貸款本息的責(zé)任。第五條

開辦委托貸款業(yè)務(wù)的農(nóng)業(yè)銀行分支機構(gòu)，需報總行審批，并持總行的批準(zhǔn)文件及其他有關(guān)材料，向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)備案。第二章

委托貸款的受理和發(fā)放 第六條

委托貸款的受理。農(nóng)業(yè)銀行要對委托人資格、委托人委托資金來源和用途等基本情況進(jìn)行審查，重點審查委托人資金來源是否是本行借款，委托資金來源和運用是否符合國家法律政策的規(guī)定，委托貸款利率是否符合人民銀行的規(guī)定等。審查同意后方可與委托人簽訂委托貸款委托合同。第七條

委托人要根據(jù)委托貸款委托合同及時在農(nóng)業(yè)銀行開立委托貸款基金賬戶，將委托貸款資金存入該賬戶。委托貸款的總額不得超過委托貸款基金存款總額。委托貸款的期限必須在三個月以上(含三個月)。對發(fā)放委托貸款必須堅持“先存后貸，先撥后用”的原則。第八條

農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)委托貸款合同確定相應(yīng)的機構(gòu)人員辦理委托貸款業(yè)務(wù)，銜接委托方與借款方的關(guān)系，及時向委托方和上級行反映辦理委托業(yè)務(wù)過程中的情況和問題，管理委托貸款。第九條

農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)資金到位情況、委托方《委托貸款通知單》要求，及時與借款方簽訂委托貸款借款合同，明確各方的權(quán)利和義務(wù)，及時辦理委托貸款的發(fā)放。第十條 委托方應(yīng)按貸款余額的一定百分比按月向農(nóng)業(yè)銀行支付委托貸款發(fā)放手續(xù)費，其百分比最低不低于3‰。付款方式由雙方協(xié)商確定。第三章

委托貸款業(yè)務(wù)的管理 第十一條

農(nóng)業(yè)銀行對委托貸款業(yè)務(wù)要建立相應(yīng)的臺賬、會計科目，進(jìn)行核算和反映。第十二條

農(nóng)業(yè)銀行要嚴(yán)格監(jiān)督借款人貸款使用，嚴(yán)禁擠占挪用要協(xié)助委托人做好委托貸款本息收回工作，對委托人到期應(yīng)收回的委托資金和應(yīng)收利息，必須先收后劃，不得墊付。第十三條

委托貸款的利率調(diào)整、提前收回和延期歸還，均需憑委托方的書面通知以及借款人的同意認(rèn)可方能辦理。第四章 附則 第十四條

本辦法解釋權(quán)在農(nóng)業(yè)銀行總行 第十五條

本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)試點暫行辦法

廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)試點

暫行辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)行為，進(jìn)一步發(fā)揮小額貸款公司支持“三農(nóng)”、小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，根據(jù)《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法》和《廣西壯族自治區(qū)金融工作辦公室關(guān)于小額貸款公司監(jiān)管的指導(dǎo)意見》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱委托貸款是指合格委托人提供資金，并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險，小額貸款公司作為受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放并協(xié)助收回的貸款。小額貸款公司只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

第三條 前條所指的合格委托人是指除小額貸款公司股東以外的，以自有合法資金委托并符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔(dān)委托貸款業(yè)務(wù)相應(yīng)風(fēng)險，在小額貸款公司所屬經(jīng)營轄區(qū)內(nèi)的法人、自然人或其他組織：

一、依法設(shè)立并有效存續(xù)的法人或者其他組織；

二、個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其委托時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的具有完全民事行為能力的自然人；

三、個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的具有完全民事行為能力的自然人。

第四條 委托人在金融機構(gòu)有未結(jié)清貸款時，需獲得有關(guān)金融機構(gòu)同意，小額貸款公司方予接受其委托。

第五條 小額貸款公司在任一時點上接受委托人用于委托貸款的資金總額不得超過其資本凈額注冊資本金的50%，接受的委托貸款筆數(shù)根據(jù)小額貸款公司注冊資本金大小比例分別確定。

第六條 小額貸款公司開辦委托貸款業(yè)務(wù)試點由自治區(qū)金融辦審批。

第二章 貸款條件

第七條 委托貸款的借款人只能由委托人以書面形式確定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。受托人不得代委托人指定借款人，或者為委托人介紹借款人。

第八條 委托貸款用途、投向須符合《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，委托人用于委托貸款的單筆資金金額下限不得低于50萬元人民幣。

第九條 期限與利率、費率

一、委托貸款期限原則上不超過一年。

二、委托貸款利率及借款人違約金的計收由委托人與借款人約定，但需符合國家相關(guān)規(guī)定但須符合國家相關(guān)規(guī)定。其中貸款利率下限不得低于人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，上限不得高于人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍。

三、小額貸款公司要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的實際情況及成本核算等綜合因素，制定本公司委托貸款手續(xù)費收費標(biāo)準(zhǔn)，報自治區(qū)金融辦備案。

第十條 委托貸款是否需要擔(dān)保及擔(dān)保條件由委托人確定，但須符合《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。

第三章 受理和審批

第十一條 申請開展委托貸款業(yè)務(wù)試點的小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：

一、小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營一年以上，沒有不良信用記錄，嚴(yán)格執(zhí)行《廣西壯族自治區(qū)關(guān)于印發(fā)廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法的通知》和《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)管指導(dǎo)意見》的相關(guān)規(guī)定。

二、具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度和風(fēng)險管理機制，且執(zhí)行良好，能有效識別、控制和防范業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險和內(nèi)部管理風(fēng)險；

三、公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員最近2年內(nèi)未因違法違規(guī)經(jīng)營受到行政處罰和刑事處罰，且不存在因涉嫌違法違規(guī)正被有關(guān)機構(gòu)立案調(diào)查或者正處于整改期間的情形；

四、財務(wù)狀況良好，各項風(fēng)險控制指標(biāo)持續(xù)符合規(guī)定，最近6個月不良貸款率不超過 0.5％；

五、已制定切實可行的委托貸款業(yè)務(wù)試點實施方案和內(nèi)部管理制度以及風(fēng)險防范措施；

六、配備開展委托貸款業(yè)務(wù)試點所需的專業(yè)人員；

七、沒有不良監(jiān)管記錄，考評為優(yōu)秀；

八、自治區(qū)金融辦要求的其他審慎性條件。

第十二條 在開展委托貸款業(yè)務(wù)試點階段，由小額貸款公司向自治區(qū)金融辦提出申請，同時報送各級小額貸款公司主管部門備案，經(jīng)自治區(qū)金融辦審查批準(zhǔn)后，方可開展委托貸款業(yè)務(wù)。申請材料應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

一、由小額貸款公司法定代表人簽署的申請書；

二、股東會（股東大會）、董事會關(guān)于開展委托貸款業(yè)務(wù)的決議；

三、開展委托貸款業(yè)務(wù)試點的實施方案，內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、目標(biāo)委托人和目標(biāo)客戶定位、業(yè)務(wù)可行性分析及資源配置情況、業(yè)務(wù)人員和部門的情況介紹、內(nèi)部控制制度及風(fēng)險防控措施、委托貸款業(yè)務(wù)手續(xù)費收費標(biāo)準(zhǔn)、委托貸款業(yè)務(wù)合同草案、與合作銀行的業(yè)務(wù)合作合同草案等；

四、截至申請日的公司運營情況報告；

五、自治區(qū)金融辦要求的其他文件。

第十三條 小額貸款公司受理委托貸款業(yè)務(wù)須符合以下基本條件：

一、委托人資金來源正當(dāng)；

二、委托貸款用途合法；

三、委托貸款利率和其他要求符合國家有關(guān)規(guī)定。

第四章 發(fā)放和回收

第十四條 小額貸款公司在辦理委托貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)向委托人詳細(xì)介紹小額貸款公司運行情況、經(jīng)營業(yè)績，充分揭示委托貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險及風(fēng)險承擔(dān)原則，明確說明委托資金不能回收的風(fēng)險由委托人承擔(dān)，不得使用任何可能影響委托人進(jìn)行獨立風(fēng)險判斷的誤導(dǎo)性陳述，并簽訂《風(fēng)險申明書》。

第十五條 小額貸款公司根據(jù)委托人的《委托貸款發(fā)放通知書》，與委托人、借款人三方或與借款人雙方簽訂《委托貸款合同》。

第十六條 小額貸款公司在受理委托貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)逐筆報各級小額貸款公司主管部門及自治區(qū)金融辦備案，委托貸款報備材料如下：

一、委托貸款備案表（原件）；

二、委托貸款合同；

三、風(fēng)險申明書；

四、自治區(qū)金融辦要求的其他材料。

第十七條 委托貸款發(fā)放前，應(yīng)建立委托貸款資金專戶，該賬戶必須在小額貸款公司合作銀行單獨開設(shè)，必須在委托貸款資金到位后方能辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

第十八條 根據(jù)到位的委托貸款資金和簽訂的委托貸款合同，由小額貸款公司業(yè)務(wù)部門按其內(nèi)部審批流程進(jìn)行貸款發(fā)放。

第十九條 在委托貸款執(zhí)行期間，如委托人書面通知調(diào)整利率，小額貸款公司應(yīng)及時做好合同的重簽和報備工作。

第二十條 涉及委托貸款的保證事項，由委托人與借款人另行約定并報備。

第二十一條 委托貸款的轉(zhuǎn)銷、核銷，按委托人通知要求處理。

第五章 委托貸款管理

第二十二條 小額貸款公司應(yīng)建立委托貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度和信息反饋制度，每月定期向自治區(qū)金融辦上報有關(guān)業(yè)務(wù)執(zhí)行情況和信息。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)建立臺賬制度，對于每項每筆委托貸款業(yè)務(wù)，均應(yīng)及時準(zhǔn)確地記入進(jìn)行業(yè)務(wù)臺賬登記業(yè)務(wù)統(tǒng)計系統(tǒng)。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)建立項目檔案制度，及時收集、妥善保管項目資料，確保項目資料的完整性，并按規(guī)定及時歸檔。

第二十五條 小額貸款公司應(yīng)認(rèn)真履行協(xié)議，提高服務(wù)質(zhì)量，對委托貸款資金應(yīng)及時足額發(fā)放，不得擠占挪用，并加強對資金使用的監(jiān)督管理。

第二十六條 委托貸款的核算須嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并確保核算的及時、真實、準(zhǔn)確。

第二十七條 合作銀行每月將該委托貸款資金專戶的資金明細(xì)賬分別報自治區(qū)金融辦。

第二十八條 各級小額貸款公司主管部門，應(yīng)當(dāng)加強對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司開展委托貸款業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管，對違反本規(guī)定開展委托貸款業(yè)務(wù)，或擅自開展委托貸款業(yè)務(wù)的應(yīng)及時上報自治區(qū)金融辦。

第六章 附則

第二十九條 違反本暫行辦法辦理委托貸款業(yè)務(wù)的，自治區(qū)金融辦將根據(jù)情況予以限期整改、取消開展委托貸款業(yè)務(wù)資格、停業(yè)整頓等處罰。

第三十條 本暫行辦法由自治區(qū)金融辦負(fù)責(zé)制訂、解釋和修改。

第三十一條 本暫行辦法自公布之日起施行。

第五篇：銀行ⅩⅩ分行委托貸款管理實施細(xì)則

ⅩⅩ銀行ⅩⅩ分行委托貸款管理實施細(xì)則

第一章 總 則

第一條

為規(guī)范ⅩⅩ銀行股份有限公司ⅩⅩ分行（以下簡稱“分行”）委托貸款業(yè)務(wù)活動，加強對委托貸款的管理，促進(jìn)分行委托貸款業(yè)務(wù)的健康、有序發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國有關(guān)法律法規(guī)和中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，特制定本細(xì)則。

第二條

分行開辦的委托貸款，是指由委托人提供委托資金，分行作為受托銀行，依據(jù)委托人指定的貸款對象、用途、金額、期限和利率等條件，以委托人的名義代為發(fā)放、監(jiān)督使用，并協(xié)助收回的貸款業(yè)務(wù)。

第三條

委托貸款業(yè)務(wù)主體。委托貸款業(yè)務(wù)包括委托人、受托人和借款人。委托人是指提供委托資金的單位或個人。本細(xì)則中的委托人是指政府部門、企事業(yè)單位、個體工商戶、保險公司、基金公司、投資管理公司和自然人等。

借款人是指委托人確定的從受托人處取得委托貸款的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶或自然人。

第四條

委托貸款的資金來源和用途必須符合國家政策的規(guī)定。分行不接受任何來源不明或非自主支配資金的委托貸款業(yè)務(wù)。

第五條

委托貸款業(yè)務(wù)納入分行中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理。分行在辦理委托貸款業(yè)務(wù)中只收取手續(xù)費，不墊付任何資金，不接受任何承擔(dān)貸款風(fēng)險的委托。

第二章 組織職責(zé)

第六條

委托貸款的管理部門是公司金融管理部，委托貸款業(yè)務(wù)的審批部門是風(fēng)險管理部。

第七條 各經(jīng)營部門（支行）負(fù)責(zé)委托貸款業(yè)務(wù)貸前調(diào)查及貸后管理。

第三章 委托貸款的種類

第八條

委托貸款按照委托人和借款人的性質(zhì)可以分為法人對法人、法人對個人、個人對法人、個人對個人的委托貸款。

第九條

委托貸款可分為系統(tǒng)委托貸款和非系統(tǒng)委托貸款。系統(tǒng)委托貸款是指由一個委托人對多個借款人的委托貸款。一般是由主管局或集團(tuán)總公司以自主支配的資金委托銀行代為對指定單位或下屬企業(yè)發(fā)放的委托貸款。非系統(tǒng)委托貸款一般是委托人委托受托人對單個借款人發(fā)放的委托貸款。

第十條

一次性委托貸款是指委托人所簽發(fā)的《委托貸款業(yè)務(wù)委托書》和《委托貸款放款通知單》要求發(fā)放的委托貸款僅限一次性發(fā)放、使用并收回。循環(huán)委托貸款是指受托人根據(jù)委托事項在委托期間內(nèi)向指定借款人發(fā)放的可循環(huán)使用的委托貸款。

第十一條

目前，分行只開辦委托人、借款人均為法人且委托人在本地、金額在人民幣100萬元及100萬以上的定向委托貸款業(yè)務(wù)。

第四章 委托貸款期限、利率和手續(xù)費

第十二條

委托貸款期限自發(fā)放之日起，至借款合同約定的到期日止。委托貸款的期限由委托人明確指定。

第十三條

委托貸款利率由委托人自主確定，但不得違反國家政府、人民銀行及金融監(jiān)管部門對利率的有關(guān)規(guī)定。結(jié)息方式由委托人、受托人和借款人協(xié)商確定。

第十四條

委托貸款業(yè)務(wù)按照相關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費，手續(xù)費率在0.1‰（含）～2‰（含）之間，發(fā)放時一次性收取。期限在一年（含）以內(nèi)的，按一年收??；期限在一年以上的，向上取整，折合整年收取。凡低于此收費標(biāo)準(zhǔn)的一律報總行審批。

第五章 委托貸款的受理、審查與發(fā)放

第十五條

委托貸款的受理。委托人申請辦理委托貸款業(yè)務(wù)時，受托人應(yīng)要求其出具《委托貸款業(yè)務(wù)委托書》?！段匈J款業(yè)務(wù)委托書》應(yīng)當(dāng)載明但不限于以下事項：

（一）委托人、受托人的姓名或名稱、住所；

（二）委托資金金額；

（三）委托貸款用途；

（四）借款人；

（五）明確的委托關(guān)系的表述。

第十六條

受托人應(yīng)對委托資金來源和用途的合法性進(jìn)行審查，同時應(yīng)對委托人、借款人的身份證明和委托書要素進(jìn)行審查。委托人是政府的，應(yīng)要求其提供單位公函；委托人和借款人是企業(yè)的，應(yīng)要求其提供營業(yè)執(zhí)照、貸款卡、稅務(wù)登記證和年檢證明以及會計報表；委托人和借款人是事業(yè)法人的，應(yīng)要求其提供事業(yè)法人登記證、年檢證明和貸款卡。

上市公司委托受托人對其股東發(fā)放委托貸款的，受托人應(yīng)要求上市公司出具董事會決議，按照委托業(yè)務(wù)發(fā)生次數(shù)分次承諾所委托的委托貸款對上市公司其他股東不構(gòu)成利益損害。

業(yè)務(wù)經(jīng)營機構(gòu)和公司業(yè)務(wù)部對委托資金來源和借款用途等進(jìn)行審查并作出綜合性評價，填制《委托貸款調(diào)查（審查審批）意見書》，報分管行長簽批同意后簽訂合同發(fā)放貸款。

第十七條

委托貸款代理協(xié)議的簽訂。受托人接受委托人的委托申請后，雙方簽訂《委托貸款代理協(xié)議》，確立委托代理關(guān)系，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。

委托人在委托代理協(xié)議中應(yīng)聲明以下事項：委托行為是委托人自主行為，委托人和借款人身份合法、委托資金來源合法并由委托人自主支配，委托貸款用途符合國家法律法規(guī)和有關(guān)政策規(guī)定，貸款風(fēng)險由委托人承擔(dān)。

第十八條

借款合同的簽訂。受理經(jīng)營機構(gòu)在上報分行審批結(jié)束后，委托人、受托人、借款人三方應(yīng)簽訂《委托貸款借款合同》。

第十九條

委托貸款的發(fā)放。受托人在《委托貸款代理協(xié)議》、《委托貸款借款合同》簽署并在收到委托人簽發(fā)的《委托貸款放款通知單》后，嚴(yán)格審核對照委托人、借款人簽署的相關(guān)文件條款，確認(rèn)委托資金足額劃入資金專戶后，根據(jù)《委托貸款放款通知單》的要求，到分行風(fēng)險管理部辦理放款手續(xù)。

第二十條

委托貸款擔(dān)保事宜由委托人自行與借款人協(xié)商。第二十一條

委托貸款的相關(guān)文件資料的管理按照分行信貸檔案相關(guān)管理規(guī)定保管。

第六章 委托貸款的管理

第二十二條

委托資金管理必須遵循“先存后貸、先撥后用”的原則，委托貸款的本金及利息管理必須遵循“先收后劃”的原則，分行不作任何墊付。

第二十三條

受托人允許委托人按委托代理協(xié)議規(guī)定部分或全部提取委托資金留存款，但對已貸出未收回委托資金，委托人不得要求分行全部或部分返還。

第二十四條

委托貸款結(jié)息日前3個工作日、貸款到期前10個工作日，各委托貸款經(jīng)辦人須通過電話、傳真或公函等形式提示借款人按時支付利息和到期還本付息；相關(guān)通知記錄歸檔保管。

第二十五條

委托貸款未能按約定償付利息和本金的，各委托貸款經(jīng)辦人須采取電話、傳真、公函等形式進(jìn)行催收，并將催收結(jié)果及時通報委托人；相關(guān)催收記錄歸檔保管。委托代理協(xié)議對借款人另有約定的（例如罰則等），按約定執(zhí)行。

第二十六條

各委托貸款經(jīng)辦人依據(jù)《委托貸款借款合同》和代理協(xié)議的約定，對委托貸款借款人按分行信貸制度要求進(jìn)行管理，并將對借款人的監(jiān)督管理過程和檔案單獨記錄保管。

第七章 附 則

第二十七條

本細(xì)則由ⅩⅩ銀行股份有限公司ⅩⅩ分行負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。

第二十八條

本細(xì)則自發(fā)布之日起施行。