第一篇：公積金貸款管理辦法

青島市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為支持住房公積金繳存職工購(gòu)買(mǎi)自住住房，規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款管理，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》等相關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于青島市行政區(qū)域內(nèi)的個(gè)人住房公積金貸款管理。

第三條 個(gè)人住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱公積金貸款），是指青島市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱公積金中心）委托商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱受托銀行）向正常繳存住房公積金的在職職工發(fā)放的，定向用于購(gòu)買(mǎi)本市國(guó)有土地上可以辦理產(chǎn)權(quán)的自住住房的貸款。

第四條 公積金貸款以繳存的住房公積金為資金來(lái)源，遵循繳存義務(wù)和使用權(quán)利對(duì)等原則；公積金貸款堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制原則，以確保資金的安全。

第五條 公積金中心負(fù)責(zé)全市公積金貸款的管理。

第二章 貸款對(duì)象和條件

第六條 借款申請(qǐng)人應(yīng)為具有完全民事行為能力的自然人，是所購(gòu)住房的產(chǎn)權(quán)人，并在公積金中心正常繳存住房公積金。

第二篇：湖南省住房公積金貸款管理辦法

湖南省住房公積金監(jiān)督管理辦公室關(guān)于印發(fā)《湖南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法》及配套規(guī)定的通知

發(fā)布文號(hào): 湘金監(jiān)管辦發(fā)[2005]1號(hào)

各市、州住房公積金管理委員會(huì)、住房公積金管理中心(分中心)：

為了加強(qiáng)住房公積金個(gè)人住房貸款管理，規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款行為，維護(hù)住房公積金所有者的合法權(quán)益。根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《住房公積金管理?xiàng)l例》、《個(gè)人住房貸款管理辦法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，我們制定了《湖南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法》及配套規(guī)定?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

湖南省住房公積金監(jiān)督管理辦公室

二○○五年一月二十日

附件一：湖南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法

第一章 總則

第一條

為規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款行為，防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《住房公積金管理?xiàng)l例》、《貸款通則》和《個(gè)人住房貸款管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，結(jié)合我省實(shí)際，制定本辦法。

關(guān)聯(lián)法規(guī)：

第二條

本辦法所稱住房公積金個(gè)人住房貸款(以下簡(jiǎn)稱個(gè)人貸款)，是指以住房公積金為資金來(lái)源，由住房公積金管理中心、分中心、各區(qū)縣(市、區(qū))管理部(以下簡(jiǎn)稱管理中心)委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的職工發(fā)放的，定向用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的專項(xiàng)貸款。

關(guān)聯(lián)法規(guī)：

第三條

管理中心負(fù)責(zé)貸款的調(diào)查、審批和提供資金，受托銀行根據(jù)管理中心確定的貸款對(duì)象、條件、用途、金額、期限、利率和還款方式代為發(fā)放、協(xié)助收回和辦理結(jié)算。貸款的風(fēng)險(xiǎn)由管理中心承擔(dān)。

關(guān)聯(lián)法規(guī)：

第二章 貸款對(duì)象和條件

第四條

凡繳存住房公積金且具有完全民事行為能力的在職職工，在購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，均可向繳存住房公積金所在地管理中心申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款。

第五條

借款申請(qǐng)人必須具備下列條件：

1、正常繳納住房公積金一年以上；

2、具有購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房全部?jī)r(jià)款的30%(含30%)以上的首期付款；

3、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，并有按期償還貸款本息的能力；

4、具有合法有效的購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的合同或協(xié)議及管理中心要求提供的其他證明文件；

5、具有管理中心認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押、質(zhì)押或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為保證人；

6、符合管理中心規(guī)定的其他條件。

第三章 貸款額度、期限及利率

第六條

住房公積金貸款額度最高不得超過(guò)所購(gòu)(建造、翻建、大修)住房全部?jī)r(jià)款的70%。

第七條

住房公積金貸款最長(zhǎng)期限為20年，但不得超過(guò)借款人自貸款發(fā)放之日到國(guó)家法定離退休年齡的年限。

第八條

管理工作較規(guī)范，房?jī)r(jià)收入比較高的地方，經(jīng)住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)，可以適當(dāng)提高住房公積金貸款額度和延長(zhǎng)貸款期限。

第九條

貸款利率按中國(guó)人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。

第四章 貸款程序

第十條

貸款申請(qǐng)

借款人向管理中心提出借款書(shū)面申請(qǐng)，填寫(xiě)借款申請(qǐng)表，并提供下列資料：

1、借款人及其配偶身份證件(指居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件)；

2、借款人夫婦雙方的月收入證明；

3、購(gòu)買(mǎi)住房的提供具有法律效力的購(gòu)房合同或協(xié)議；建造、翻建、大修住房的提供土地使用證和有關(guān)部門(mén)審批文件；

4、購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修住房全部?jī)r(jià)款的30%(含30%)以上的首期付款證明；

5、住房公積金繳交的有效憑證；

6、抵押物權(quán)屬證明、質(zhì)物清單以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明，或保證人同意提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的書(shū)面承諾和保證人資信證明；

7、管理中心要求提供的其他材料。

第十一條

貸前調(diào)查、評(píng)估

管理中心受理借款人申請(qǐng)后應(yīng)及時(shí)展開(kāi)貸款調(diào)查、評(píng)估。調(diào)查內(nèi)容主要包括：

1、借款人所提供資料的真實(shí)性、合法性、完整性；

2、購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修住房行為是否真實(shí)合法，核實(shí)首期付款是否達(dá)到全部?jī)r(jià)款的30%；

3、借款人繳存住房公積金情況是否正常；

4、借款人是否具有償還貸款本息的能力；

5、抵押擔(dān)保是否足額有效，共有權(quán)人是否出具同意抵押的合法文件，保證人的資信狀況是否良好等。

第十二條

貸款的審查和審批

貸款審查部門(mén)對(duì)調(diào)查部門(mén)報(bào)送的借款人資料和調(diào)查意見(jiàn)進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查借款人資格及還款來(lái)源的真實(shí)性、可靠性；審查貸款抵押、質(zhì)押及保證擔(dān)保的合法性；審查貸款額度、期限是否與借款人收入相符等。提出審查意見(jiàn)后報(bào)審批人審批，審批人提出貸款金額、期限和擔(dān)保方式的審批意見(jiàn)。

第十三條

簽訂合同和貸款發(fā)放

1、管理中心同意貸款的，由管理中心、受托銀行、借款人、擔(dān)保人簽訂借款合同和擔(dān)保合同(含抵押、質(zhì)押、保證合同)。

2、合同簽訂后，借款人到房產(chǎn)部門(mén)辦理房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記、到質(zhì)押憑證發(fā)放銀行辦理有價(jià)證券止付登記手續(xù)。

3、根據(jù)借款合同，管理中心將資金劃入委托貸款基金戶，受托銀行根據(jù)借款合同和借款通知書(shū)以轉(zhuǎn)帳方式將資金劃轉(zhuǎn)到售房人帳戶或個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶(具體規(guī)定見(jiàn)操作流程)。

第十四條

住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知貸款申請(qǐng)人；準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行在個(gè)工作日內(nèi)辦理完貸款手續(xù)。

第十五條

對(duì)購(gòu)買(mǎi)開(kāi)發(fā)商所建樓盤(pán)提供住房公積金個(gè)人住房貸款的，要嚴(yán)格審查所購(gòu)住房是否達(dá)到主體結(jié)構(gòu)封頂?shù)囊蠹伴_(kāi)發(fā)商的商品房預(yù)售許可證，并提交貸審會(huì)審議。

第五章 貸款擔(dān)保

第十六條

借款人申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款必須提供管理中心認(rèn)可的擔(dān)保，擔(dān)保方式分為抵押、質(zhì)押、保證和抵押加階段性保證等。

管理中心可根據(jù)具體情況，采用上述一種或同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式。

在貸款期間，經(jīng)管理中心同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式。

第十七條

抵押

抵押貸款指管理中心以借款人或第三人提供的，經(jīng)管理中心認(rèn)可的符合規(guī)定條件的房產(chǎn)作為抵押物而向借款人發(fā)放的貸款。

(1)借款人以所購(gòu)住房抵押的，必須將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押；

(2)以房產(chǎn)作抵押的，抵押人與管理中心應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面抵押合同，并到房產(chǎn)部門(mén)辦理抵押登記；

(3)抵押人對(duì)設(shè)定抵押的房產(chǎn)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受管理中心的監(jiān)督檢查；

(4)對(duì)抵押的房產(chǎn)，在貸款本息未清償前，未經(jīng)管理中心書(shū)面同意，抵押人不得將房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、出租、重復(fù)抵押或以其他方式處理；

(5)抵押擔(dān)保的期限自抵押登記完成之日起至擔(dān)保的債務(wù)全部清償之日止。抵押終止后，當(dāng)事人應(yīng)按合同的約定，到原登記部門(mén)辦理抵押注銷(xiāo)登記手續(xù)，解除抵押權(quán)。

第十八條

質(zhì)押

質(zhì)押貸款指管理中心以借款人或第三人提供的，管理中心認(rèn)可的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證作為質(zhì)押權(quán)利而向借款人發(fā)放的貸款。

(1)可用財(cái)政部門(mén)發(fā)行的國(guó)債、銀行定期存單等有價(jià)證券質(zhì)押；

(2)以有價(jià)證券質(zhì)押的，必須核實(shí)證券的真實(shí)性，并辦理止付登記手續(xù)；質(zhì)押期間，出質(zhì)人對(duì)用作質(zhì)押的權(quán)利憑證不得以任何理由掛失；

(3)管理中心與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同的同時(shí)，出質(zhì)人應(yīng)將確認(rèn)的有價(jià)證券交付管理中心，質(zhì)押擔(dān)保的期限自有價(jià)證券交付之日起至借款人還清全部貸款本息之日止；

(4)管理中心負(fù)有妥善保管質(zhì)押有價(jià)證券的責(zé)任。因保管不善造成有價(jià)證券滅失或毀損的，管理中心應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任；

(5)借款人用于貸款質(zhì)押的國(guó)債或定期存單先于貸款到期時(shí)，管理中心可與質(zhì)押人協(xié)商，按期兌現(xiàn)，并將兌現(xiàn)的價(jià)款用于提前償還其所擔(dān)保的貸款本息；也可將質(zhì)物轉(zhuǎn)存或提供新的抵押擔(dān)保物。

第十九條

保證

保證貸款指管理中心以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。管理中心只發(fā)放第三人承諾承擔(dān)連帶責(zé)任的保證貸款。

(1)保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力和擔(dān)保資格，且在受托銀行開(kāi)立有存款帳戶，并存有一定數(shù)額的保證金。保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)有固定經(jīng)濟(jì)來(lái)源，具有足夠代償能力，并且在受托銀行存有一定數(shù)額的保證金；

(2)保證人與管理中心應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式訂立保證合同。保證人發(fā)生變更的，必須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù)，未經(jīng)管理中心許可，原保證合同不得撤銷(xiāo)；

(3)借款人之間、借款人與保證人之間不得相互提供保證。

第二十條

抵押加階段性保證

抵押加階段性保證貸款指管理中心以借款人提供的所購(gòu)住房作抵押，在借款人取得該住房的房屋所有權(quán)證和辦妥抵押登記之前，由售房人提供階段性連帶責(zé)任保證而向借款人發(fā)放的貸款。

(1)保證人必須是管理中心與之簽訂了《商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議書(shū)》的，且又是借款人所購(gòu)住房的開(kāi)發(fā)商，并將保證金存入管理中心指定的受托銀行；

(2)本方式涉及的抵押、保證擔(dān)保按本辦法第十七條、第十九條的規(guī)定辦理；

(3)在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，保證人不再履行保證責(zé)任；

(4)采用本貸款擔(dān)保方式的，管理中心應(yīng)與借款人、抵押人、保證人同時(shí)簽訂借款合同。

第六章 貸款償還

第二十一條

借款人可采取以下方式償還貸款本息：

(1)柜面還款方式。即借款人直接以現(xiàn)金、支票、儲(chǔ)蓄卡、信用卡或儲(chǔ)蓄存折到受托貸款行規(guī)定的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)還款；

(2)委托扣款方式。即借款人、管理中心與銀行或借款人所在單位或財(cái)政工資發(fā)放中心簽訂協(xié)議，委托銀行或借款人所在單位或財(cái)政工資發(fā)放中心從其工資中代扣償還貸款。

第二十二條

貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，實(shí)行到期一次性還本付息，利隨本清。貸款期限在一年以上的，實(shí)行按月還款法。

第二十三條

經(jīng)管理中心同意，貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，借款人可以提前還清全部貸款；貸款期限在一年以上的，借款人可提前歸還部分或全部貸款。

第七章 借款合同的變更和終止

第二十四條

借款合同當(dāng)事人要求變更借款合同，須書(shū)面通知其他當(dāng)事人。在未達(dá)成協(xié)議之前，原合同繼續(xù)有效。經(jīng)管理中心、受托銀行、借款人及有關(guān)各方協(xié)商同意變更的，應(yīng)依法簽訂變更合同。

第二十五條

借款人死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、監(jiān)護(hù)人或受遺贈(zèng)人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

第二十六條

擔(dān)保人失去擔(dān)保資格和能力或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。

第二十七條

借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，借款合同終止，相關(guān)的抵押合同、質(zhì)押合同和保證合同同時(shí)終止。

第八章 抵押物或質(zhì)物的處分

第二十八條

借款人有下列情形之一的，管理中心將有權(quán)依法處分抵押物、質(zhì)物或要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，以所得款項(xiàng)償清貸款本息和有關(guān)費(fèi)用：

(1)保證人違反保證擔(dān)保合同或喪失承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，質(zhì)物價(jià)值明顯減少影響管理中心實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求重新落實(shí)新保證人、新抵押物或新質(zhì)物的；

(2)借款人在貸款期內(nèi)連續(xù)三個(gè)月或在本合同期內(nèi)累計(jì)6個(gè)月不按合同約定還款期償還貸款本息的；

(3)借款人超過(guò)借款合同最后期限1個(gè)月仍未還清貸款本息的；

(4)借款人提供虛假文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；

(5)借款人在合同期內(nèi)死亡而無(wú)繼承人或受贈(zèng)人的；

(6)借款人在合同期內(nèi)死亡而繼承人或受贈(zèng)人拒絕履行借款人償還貸款本息義務(wù)的；

(7)借款人有損管理中心權(quán)益的其他行為。

第二十九條

處分抵押物或質(zhì)物，其價(jià)款不足以償還貸款本息的，管理中心有權(quán)向借款人或保證人追索；所得款項(xiàng)超過(guò)償還貸款本息和有關(guān)費(fèi)用的部分，應(yīng)予退還。

第九章 附則

第三十條

各市州管理中心可根據(jù)本辦法和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)省住房公積金監(jiān)督管理辦公室備案。

第三十一條

本辦法自公布之日起施行，由省住房公積金監(jiān)督管理辦公室解釋。

附件二：湖南省住房公積金個(gè)人住房貸款操作流程

一、提供咨詢

住房公積金管理中心、分中心或管理部(以下簡(jiǎn)稱管理中心)或受委托銀行向借款申請(qǐng)人提供咨詢服務(wù)，咨詢內(nèi)容包括：貸款對(duì)象、條件、額度、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式、程序等情況。

二、貸款申請(qǐng)

符合條件的借款人可根據(jù)繳存住房公積金的屬地原則，向管理中心提出借款申請(qǐng)，填寫(xiě)《住房公積金個(gè)人住房借款申請(qǐng)表》以下簡(jiǎn)稱《借款申請(qǐng)表》并提供下列資料：

(1)借款人及其配偶身份證件(居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件)；

(2)借款人夫婦雙方的月收入證明；

(3)購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修住房全部?jī)r(jià)款的30%(含30%)以上的首期付款證明；

(4)住房公積金繳交的有效憑證；

(5)購(gòu)買(mǎi)住房的，提供具有法律效力的購(gòu)房合同或協(xié)議、房屋產(chǎn)權(quán)證、土地使用證，購(gòu)買(mǎi)二手房的還須提供契稅發(fā)票；

建造、翻建住房的提供土地使用證和規(guī)劃行政管理部門(mén)出具的建設(shè)工程規(guī)劃許可證；

大修住房的提供土地使用證和有關(guān)危房監(jiān)定證明等；

(6)抵押物權(quán)屬證明、質(zhì)物清單以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明，或保證人同意提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的書(shū)面承諾和保證人資信證明；

(7)管理中心要求提供的其他材料。

上述資料(2)、(6)需留存原件，其余資料原件經(jīng)管理中心審核無(wú)誤后留存復(fù)印件。

當(dāng)同一單位借款人較多時(shí)，借款申請(qǐng)及所附材料可由借款人所在單位統(tǒng)一組織向管理中心申報(bào)。

三、貸前調(diào)查

管理中心受理借款申請(qǐng)后，對(duì)借款申請(qǐng)人遞交的《借款申請(qǐng)表》和要求提供的證明及資料的完整性、真實(shí)性、有效性和合法性進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括：

(1)通過(guò)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)查詢，查看申請(qǐng)人住房公積金繳存情況：重點(diǎn)查驗(yàn)住房公積金是否正常足額繳存，帳號(hào)、姓名是否與申請(qǐng)人提供的情況一致；

(2)購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修住房行為是否真實(shí)合法，計(jì)算并核實(shí)首期付款是否達(dá)到房?jī)r(jià)的30%；

(3)所購(gòu)住房是否達(dá)到主體結(jié)構(gòu)封頂?shù)囊?，開(kāi)發(fā)商是否具有商品房預(yù)售許可證；

(4)所購(gòu)二手房是否有租約在先，若有，調(diào)查租約起止日期及租戶是否同意搬遷等；

(5)貸款年限是否超過(guò)借款人自貸款發(fā)放之日到國(guó)家法定離退休年齡的年限；

(6)抵押或質(zhì)押擔(dān)保是否足額有效，共有權(quán)人是否出具同意抵押的合法文件；采用保證人擔(dān)保的，審驗(yàn)法人資格及財(cái)務(wù)狀況等情況；

(7)借款人收入情況是否具有償還貸款本息的能力：家庭月收入與償還貸款本息之比，一般還貸額占家庭月收入之比不超過(guò)50%。

四、抵押物評(píng)估

評(píng)估可采取由管理中心自主評(píng)估或委托法定評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估。

管理中心自主評(píng)估，應(yīng)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查取得的真實(shí)情況，按如下原則處理：

用現(xiàn)房抵押的，如果現(xiàn)房是新房，則以購(gòu)房合同上的價(jià)格為參考價(jià)；如果現(xiàn)房是舊房，則以《房產(chǎn)登記表》上提供的情況結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際，認(rèn)定其真實(shí)價(jià)值。

用自建私房抵押的，以調(diào)查人調(diào)查后的評(píng)估價(jià)為參考價(jià)；

管理中心無(wú)法自主評(píng)估的，應(yīng)委托法定評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行，相關(guān)費(fèi)用由借款申請(qǐng)人承擔(dān)。

調(diào)查人根據(jù)調(diào)查結(jié)果和評(píng)估情況簽署意見(jiàn)后送交貸款審查人。

五、貸款審查和審批

貸款審查人在收到調(diào)查人的意見(jiàn)后，主要從以下幾個(gè)方面加以審查：

(1)購(gòu)房行為的真實(shí)性，防止借款人和售房人串通騙取管理中心貸款；

(2)貸款抵押、質(zhì)押及保證擔(dān)保的合法性、共有人是否出具同意抵押的合法的書(shū)面意見(jiàn)；

(3)借款人資格及還款來(lái)源的真實(shí)性、可靠性；

(4)貸款額度、期限是否與借款人收入相符等。

審查人經(jīng)審查同意的，結(jié)合評(píng)估報(bào)告，對(duì)貸款額度、期限、擔(dān)保方式等簽署具體意見(jiàn)，送交審批人審批簽字。

當(dāng)同一單位借款較多或單筆貸款金額較大時(shí)，提交貸審會(huì)審議。

管理中心信貸員將審批人簽署的最后決定通知借款人。同意貸款的，將貸款資料錄入計(jì)算機(jī)個(gè)人住房貸款管理系統(tǒng)，不同意貸款的，將資料退還申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。

六、簽訂合同

經(jīng)審批同意的，即可根據(jù)審批的具體意見(jiàn)，管理中心、受托銀行、擔(dān)保人和借款人按不同的擔(dān)保方式，簽訂有關(guān)合同：

(1)擔(dān)保公司擔(dān)保的個(gè)人貸款。管理中心、擔(dān)保公司、反擔(dān)保人與借款人簽訂《個(gè)人住房借款·擔(dān)?！し磽?dān)保合同》。

(2)非擔(dān)保公司擔(dān)保的個(gè)人貸款。

①抵押貸款。管理中心與借款人簽訂《個(gè)人住房抵押擔(dān)保借款合同》(簡(jiǎn)稱《借款合同》)，與抵押人簽訂《個(gè)人住房貸款抵押合同》(簡(jiǎn)稱《抵押合同》)。

②質(zhì)押貸款。管理中心與借款人簽訂《個(gè)人住房質(zhì)押擔(dān)保借款合同》(簡(jiǎn)稱《借款合同》)，與出質(zhì)人簽訂《個(gè)人住房貸款質(zhì)押合同》(簡(jiǎn)稱《質(zhì)押合同》)。

③連帶責(zé)任保證貸款。管理中心與借款人簽訂《個(gè)人住房保證擔(dān)保借款合同》，與保證人簽訂《個(gè)人住房貸款保證合同》(簡(jiǎn)稱《保證合同》。

④抵押加階段性保證貸款。借款人以所購(gòu)期房設(shè)定抵押的，管理中心除與借款人簽訂《借款合同》、與抵押人簽訂《抵押合同》外，還要與售房建房單位簽訂《階段性連帶責(zé)任保證合同》，保證期限從貸款發(fā)放之日起至辦妥《房屋所有權(quán)證》并辦理抵押登記之日止。

管理中心與借款人簽訂完上述合同后，將《委托貸款協(xié)議》、《借款合同》及有關(guān)借款資料送交受托銀行，受托銀行簽訂后將《借款合同》返回管理中心。

七、辦理貸款擔(dān)保

簽訂借款合同后，通知借款人辦理如下手續(xù)：

(1)抵押。以現(xiàn)房抵押的，由借款人攜帶身份證、房產(chǎn)證、《借款合同》及《抵押合同》與房產(chǎn)所屬權(quán)人及共有人(帶身份證及復(fù)印件)一道到房產(chǎn)部門(mén)辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，并取得《房屋他項(xiàng)權(quán)證》。

(2)質(zhì)押。有價(jià)證券質(zhì)押由借款申請(qǐng)人憑管理中心出具的質(zhì)押函、用于質(zhì)押的有價(jià)證券到質(zhì)押憑證發(fā)放銀行辦理止付登記手續(xù)。所有參與質(zhì)押的擔(dān)保人都要在《質(zhì)押合同》上簽字。

(3)連帶責(zé)任保證。保證人與管理中心以書(shū)面形式訂立《保證合同》。保證人發(fā)生變更的，須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù)，未經(jīng)管理中心認(rèn)可，原保證合同不得撤銷(xiāo)。

(4)抵押加階段性保證。以期房抵押的，借款人攜帶身份證、《借款合同》及管理中心向產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理部門(mén)出具的《關(guān)于辦理房產(chǎn)預(yù)約抵押登記的函》，到房產(chǎn)部門(mén)辦理房產(chǎn)抵押預(yù)登記手續(xù)，由開(kāi)發(fā)商為其提供保證擔(dān)保。

(5)保險(xiǎn)。住房公積金個(gè)人住房貸款采取借款人自愿辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的方式。如果辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，則必須明確管理中心為第一受益人，保險(xiǎn)單正本交由管理中心保管。保險(xiǎn)金額不得低于貸款金額；保險(xiǎn)費(fèi)用由借款人支付；可以采用一次性或分次投保兩種方式，保險(xiǎn)期限不得短于貸款期限，貸款未清償之前不得中斷或撤銷(xiāo)保險(xiǎn)。

(6)公證。根據(jù)貸款的擔(dān)保方式，需要公證時(shí)，管理中心信貸員負(fù)責(zé)協(xié)同借款人辦理合同公證手續(xù)，公證費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

八、貸款發(fā)放

(1)管理中心信貸部門(mén)核實(shí)合同簽署、擔(dān)保等手續(xù)后，需保證人擔(dān)保的，通知保證人開(kāi)立保證金賬戶并核實(shí)是否存入規(guī)定數(shù)額的保證金存款；通知借款人開(kāi)立存款賬戶和辦理借款手續(xù)；給管理中心財(cái)務(wù)部門(mén)下達(dá)《住房公積金個(gè)人住房貸款通知書(shū)》；

(2)管理中心財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)《住房公積金個(gè)人住房貸款通知書(shū)》將相應(yīng)資金從住房公積金存款戶劃轉(zhuǎn)至委托貸款基金戶；

(3)受托銀行根據(jù)《委托貸款協(xié)議》、《借款合同》和管理中心劃轉(zhuǎn)至委托貸款基金戶的資金數(shù)額，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。用于購(gòu)買(mǎi)住房的，將款項(xiàng)直接以借款人名義劃入售房人或售房單位在受托銀行開(kāi)立的存款賬戶內(nèi)；用于建造、翻建、大修住房的，由銀行直接劃撥到借款人在指定銀行開(kāi)立的專戶內(nèi)。

(4)貸款發(fā)放后，經(jīng)辦銀行將一份個(gè)人貸款檔案資料返回管理中心，管理中心進(jìn)行個(gè)人貸款檔案資料整理。對(duì)于擔(dān)保公司擔(dān)保的個(gè)人貸款，管理中心將個(gè)人貸款擔(dān)保資料返還擔(dān)保公司。

九、貸款回收

(1)還款方法

貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，采用到期一次性還本付息的方法；貸款期限在一年以上的，通常采用按月等額本息還款法或等額本金還款法。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，合同簽訂后，不得更改。

①等額本息還款法。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。計(jì)算公式為：

貸款本金×月利率×(1+月利率)貸款月數(shù)

每月還款額=(1+月利率)貸款月數(shù)-1

②等額本金還款法。即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，計(jì)算公式為：

貸款本金

每月還款額=+(貸款本金-累計(jì)已還本金)×月利率

貸款月數(shù)

(2)還款方式

借款人可采取以下方式償還貸款本息：

①柜面還款方式：即借款人直接以現(xiàn)金、支票或信用卡、儲(chǔ)蓄卡到受托貸款行規(guī)定的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)還款。

②委托扣款方式：即借款人、管理中心與銀行或借款人所在單位或財(cái)政工資發(fā)放中心簽訂協(xié)議，委托銀行或借款人所在單位或財(cái)政工資發(fā)放中心從其工資中代扣償還貸款。

十、貸后管理

貸款發(fā)放后，管理中心要加強(qiáng)貸后管理，定期進(jìn)行貸款檢查。項(xiàng)目竣工驗(yàn)收合格后，督促開(kāi)發(fā)商和借款人及時(shí)辦理正式的抵押登記手續(xù)。

管理中心每月進(jìn)行一次綜合性個(gè)人住房貸款貸后檢查，掌握貸款的資產(chǎn)質(zhì)量狀況并研究對(duì)策。檢查的內(nèi)容主要有：

(1)按時(shí)歸還貸款本息情況；

(2)借款人有無(wú)騙取管理中心信用的行為；

(3)借款人職業(yè)、收入和住所等影響還款能力的因素變化情況；

(4)保證人保證資格和保證能力變化情況；

(5)抵押物保管及其價(jià)值變化情況；

(6)項(xiàng)目工程進(jìn)度(限于自建房屋貸款)；

(7)有關(guān)合同及相關(guān)資料的完整性與有效性，有無(wú)與法律、法規(guī)和制度相抵觸，需要變更、修改和補(bǔ)充之處；

(8)其他貸款人債權(quán)實(shí)現(xiàn)和保障的內(nèi)容。

檢查程序：對(duì)違約貸款通過(guò)電話提示、約見(jiàn)借款人、現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)、走訪借款人所在單位等方式了解借款人違約的原因；根據(jù)借款人違約情況，判斷貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定貸款形態(tài)；對(duì)借款人違約行為提出催收貸款或強(qiáng)制清收貸款的處理方案，報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)實(shí)施。登記貸后檢查臺(tái)帳，撰寫(xiě)貸后檢查報(bào)告。

十一、檔案管理

每筆貸款發(fā)放后，由信貸員向檔案管理員移交資料，辦理移交手續(xù)。檔案管理員在接收時(shí)，應(yīng)查驗(yàn)資料是否齊全，缺省的要督促借款人補(bǔ)齊，做好登記工作。具體要求：檔案資料要齊全，歸檔資料要及時(shí)有序，查閱檔案要登記簽字。

十二、清戶撤押

借款人償還全部本息后，受托銀行出具貸款結(jié)清憑證給管理中心，管理中心通知借款人，持其有效身份證件、貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由管理中心保管的有關(guān)法律憑證及文件，對(duì)房屋產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理處開(kāi)具《關(guān)于撤銷(xiāo)抵押登記的函》，借款人簽署收到文件的回執(zhí)。采取抵押擔(dān)保方式的，借款人憑《關(guān)于撤銷(xiāo)抵押登記的函》及《房屋他項(xiàng)權(quán)證》或《產(chǎn)權(quán)預(yù)約登記》到當(dāng)?shù)禺a(chǎn)權(quán)部門(mén)辦理撤銷(xiāo)登記手續(xù)。

附件三：湖南省住房公積金個(gè)人住房貸款責(zé)任追究制度

第一條

為了進(jìn)一步提高貸款質(zhì)量，防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，明確相關(guān)責(zé)任人在貸款過(guò)程中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》、《湖南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本制度。

第二條

貸款責(zé)任追究由住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱管理中心)組織相關(guān)人員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，并提出認(rèn)定結(jié)論。責(zé)任認(rèn)定的依據(jù)是《住房公積金管理?xiàng)l例》、《湖南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法》和其他有關(guān)規(guī)定。

第三條

責(zé)任追究的貸款范圍以《湖南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》公布之日后發(fā)放的貸款。

第四條

責(zé)任追究堅(jiān)持'有錯(cuò)必究、責(zé)任到人、區(qū)別性質(zhì)、客觀公正'的原則。

第五條

本制度規(guī)定的經(jīng)濟(jì)處罰包括罰款、扣發(fā)目標(biāo)管理獎(jiǎng)金、賠償損失；行政處分包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、降職、撤職、開(kāi)除留用察看、開(kāi)除。管理中心相關(guān)責(zé)任人依照本制度受到開(kāi)除的行政處分的，原則上終身不得在我省住房公積金管理系統(tǒng)工作。

第六條

本制度適用于辦理住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)責(zé)任人。具體包括貸款調(diào)查人、貸款審查人、貸款審批人、貸后管理人和貸款資料保管人。

第七條

貸款調(diào)查人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，形成不良貸款的要負(fù)責(zé)清收；構(gòu)成犯罪的，移交司法部門(mén)處理。

(一)幫助、默許借款人偽造虛假材料套取管理中心資金的；

(二)未按規(guī)定對(duì)借款人所提供的資料的完整性、真實(shí)性、合法性、有效性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，導(dǎo)致貸款審查與決策失誤而造成損失的；

(三)未按規(guī)定辦理抵(質(zhì))押物登記手續(xù)的；

(四)未按規(guī)定程序和要求進(jìn)行評(píng)估；

(五)未按規(guī)定核實(shí)抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無(wú)效或保證人、抵(質(zhì))押物、質(zhì)押權(quán)利不具備擔(dān)保條件的；

(六)對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題故意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查的。

第八條

貸款審查人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，形成不良貸款的要負(fù)責(zé)清收；構(gòu)成犯罪的，移交司法部門(mén)處理。

(一)不堅(jiān)持獨(dú)立審查原則，按照他人授意進(jìn)行審查的；

(二)與借款人串通向?qū)徟颂峁┨摷賹彶閳?bào)告的；

(三)未經(jīng)調(diào)查程序進(jìn)行審查并提交正式審查報(bào)告的；

(四)未對(duì)調(diào)查人送交的貸款資料、調(diào)查材料的完整性進(jìn)行審查的；

(五)沒(méi)有審查出貸款資料和調(diào)查報(bào)告中的明顯遺漏，誤導(dǎo)審批人的；

(六)未根據(jù)審查結(jié)果提出貸與不貸以及貸款金額、期限、擔(dān)保方式等建議的；

(七)審查通過(guò)無(wú)明確調(diào)查人的貸款的；

(八)隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題的。

第九條

貸款審批人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，形成不良貸款的要負(fù)責(zé)清收；構(gòu)成犯罪的，移交司法部門(mén)處理。

(一)逆程序或變相逆程序?qū)徟J款的；

(二)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的；

(三)審批發(fā)放沒(méi)有明確調(diào)查責(zé)任人、審查責(zé)任人或未進(jìn)行相關(guān)調(diào)查、提出審查意見(jiàn)的貸款的；

(四)輕信、盲從跟風(fēng)，依據(jù)未經(jīng)核實(shí)的信息審批貸款，造成損失的；

(五)審批發(fā)放需經(jīng)貸審會(huì)審議而未審議的貸款的；

(六)審批發(fā)放貸審會(huì)審議未通過(guò)的貸款的；

(七)審批發(fā)放明顯不符合貸款政策和貸款條件的貸款的。

第十條

貸后管理人，有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，形成不良貸款的要負(fù)責(zé)清收；構(gòu)成犯罪的，移交司法部門(mén)處理。

(一)擅自轉(zhuǎn)移保證金或動(dòng)用質(zhì)押存款的；

(二)不良貸款認(rèn)定過(guò)程中弄虛作假，不如實(shí)反映貸款質(zhì)量的；

(三)在貸款發(fā)放后未按規(guī)定進(jìn)行貸款跟蹤檢查，或無(wú)書(shū)面檢查報(bào)告的；

(四)到期不按時(shí)發(fā)出催收通知書(shū)進(jìn)行催收的；

(五)未按規(guī)定執(zhí)行貸款責(zé)任人移交制度的；

(六)由于管理不力，導(dǎo)致抵(質(zhì))押價(jià)值發(fā)生損失的；

(七)未及時(shí)發(fā)現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的。

第十一條

貸款資料保管人，有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分；構(gòu)成犯罪的，移交司法部門(mén)處理。

(一)私自銷(xiāo)毀、隱匿、篡改貸款資料、數(shù)據(jù)或憑證的；

(二)未按規(guī)定保管貸款合同和擔(dān)保合同及其他資料，致使貸款合同或者擔(dān)保合同丟失的；

(三)未按規(guī)定保管抵押物或質(zhì)物，致使上述憑證或質(zhì)物丟失、毀損的。

第十二條

管理部超越權(quán)限發(fā)放或?qū)徟J款的，對(duì)單位停止辦理部分業(yè)務(wù)或上收審批權(quán)限，給予有關(guān)責(zé)任人員相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，形成不良貸款的要負(fù)責(zé)清收；構(gòu)成犯罪的，移交司法部門(mén)處理。

第十三條

擅自對(duì)借款人實(shí)行貸款掛帳停息，豁免或減收利息的，責(zé)令責(zé)任人限期追回減免部分，并給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分。

第十四條

對(duì)貸款管理不力，造成借款人挪用貸款炒作股票、期貨或挪作其他用途的，對(duì)有關(guān)責(zé)任人給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分。

第十五條

受處罰的責(zé)任人如對(duì)管理中心的責(zé)任認(rèn)定和所給予的處分有異議的，在接到處罰決定通知書(shū)十五日內(nèi)。可按照管理權(quán)限，向有關(guān)部門(mén)提出申訴。

第十六條

管理中心應(yīng)及時(shí)將貸款責(zé)任追究的結(jié)果報(bào)省住房公積金監(jiān)督管理辦公室備案。

附件四：住房公積金個(gè)人住房貸款審查委員會(huì)工作規(guī)則

為規(guī)范貸審會(huì)工作程序，明確工作職責(zé)，提高住房公積金個(gè)人住房貸款決策水平，有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)有關(guān)法規(guī)政策，制定本規(guī)則：

一、住房公積金個(gè)人住房貸款審查委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱貸審會(huì))是住房公積金個(gè)人住房貸款審查的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)審批人既起支持作用，又起制約作用。各管理中心必須成立貸審會(huì)，實(shí)行民主決策。

二、規(guī)范貸審會(huì)委員構(gòu)成。貸審會(huì)委員由管理中心個(gè)貸相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人和具有評(píng)審能力的人員組成，委員人數(shù)必須是單數(shù)，且不得少于5人。貸審會(huì)設(shè)主任委員1名，由管理中心負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，會(huì)議必須有三分之二以上委員出席。

三、委員工作變動(dòng)時(shí)，其審貸委員職務(wù)同時(shí)自動(dòng)變更。

四、貸審會(huì)的主要職責(zé)：

(一)根據(jù)有關(guān)法規(guī)和政策，組織有關(guān)部門(mén)制定個(gè)貸審查的規(guī)章制度；

(二)審議用于購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司開(kāi)發(fā)樓盤(pán)、單位集資房及金額超過(guò)授權(quán)規(guī)定額度(各市州根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r自行規(guī)定)的個(gè)人住房貸款；

(三)監(jiān)督和檢查管理中心及管理部的信貸審查工作；

(四)其他工作。

五、貸審會(huì)下設(shè)辦公室，作為貸審會(huì)的具體辦事機(jī)構(gòu)。貸審會(huì)辦公室負(fù)責(zé)人由負(fù)責(zé)個(gè)貸發(fā)放的部門(mén)負(fù)責(zé)人兼任。

貸審會(huì)辦公室的主要職責(zé)：

(一)負(fù)責(zé)會(huì)議記錄并按規(guī)定要求整理會(huì)議紀(jì)要；

(二)負(fù)責(zé)提請(qǐng)召集貸審會(huì)會(huì)議；

(三)保管貸審會(huì)資料。

貸審會(huì)的資料須按照有關(guān)檔案管理的要求進(jìn)行規(guī)范，妥善保管并接受上級(jí)主管部門(mén)的抽查。貸審會(huì)辦公室負(fù)責(zé)人工作變動(dòng)時(shí)，要辦理工作移交手續(xù)，由移交人、監(jiān)交人、接交人在書(shū)面交接材料上簽字后存檔。

六、規(guī)范貸審會(huì)議事規(guī)則。

(一)貸審會(huì)主要議題：

(1)對(duì)購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司開(kāi)發(fā)樓盤(pán)，提供的住房公積金個(gè)人住房貸款。主要審議內(nèi)容：

①房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司的法人資格的審查；

②房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司的資產(chǎn)負(fù)債、項(xiàng)目自籌資金和擔(dān)保能力的審查；

③房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司近年經(jīng)濟(jì)及信譽(yù)狀況的審查；

④開(kāi)發(fā)樓盤(pán)的合法性、政策性的審查；

⑤貸款總額度及開(kāi)發(fā)樓盤(pán)風(fēng)險(xiǎn)狀況的審查；

⑥貸款抵押評(píng)估方案的審查。主要是：貸款抵押物的所有權(quán)、價(jià)值和抵押物處置可行性的審查；

⑦貸款效益預(yù)測(cè)及還貸計(jì)劃和方式的審查；

⑧項(xiàng)目建設(shè)資料及手續(xù)完備性的審查。

(2)對(duì)購(gòu)買(mǎi)單位集資建房或定向商品房，提供的住房公積金個(gè)人住房貸款。

(3)個(gè)人信譽(yù)好，家庭收入穩(wěn)定，貸款金額超過(guò)授權(quán)規(guī)定額度的單筆貸款。

(4)需要由貸審會(huì)審議的其他事項(xiàng)。

(二)貸審會(huì)會(huì)議決議采取投票表決形式，按少數(shù)服從多數(shù)的原則，決議須到會(huì)人員三分之二以上多數(shù)通過(guò)。

(三)貸審會(huì)召開(kāi)的每次會(huì)議均要整理會(huì)議紀(jì)要。會(huì)議紀(jì)要經(jīng)主持人簽字后，報(bào)管理中心主任批準(zhǔn)生效。

七、規(guī)范貸審會(huì)議事程序。

(一)調(diào)查人匯報(bào)有關(guān)調(diào)查情況并提供有關(guān)資料。

(二)貸審會(huì)委員對(duì)有關(guān)資料進(jìn)行咨詢和審議。

(三)會(huì)議實(shí)行表決制作出審查結(jié)論。

(四)將審查結(jié)論記錄在案，由主任委員簽署審查意見(jiàn)

第三篇：克拉瑪依個(gè)人住房公積金貸款管理辦法

克拉瑪依個(gè)人住房公積金貸款管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款管理，支持廣大職工購(gòu)買(mǎi)、建造自住住房，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和《克拉瑪依住房公積金管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，制定本辦法。

第二條 個(gè)人住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來(lái)源，向參加住房公積金制度的職工發(fā)放的，定向用于購(gòu)買(mǎi)、建造自住住房的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。職工購(gòu)買(mǎi)的自住房包括商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、二手房。

第三條 住房公積金貸款實(shí)行“先存后貸，存貸結(jié)合，按月還款，貸款擔(dān)保”的原則。

經(jīng)克拉瑪依住房公積金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱管委會(huì)）批準(zhǔn)，對(duì)住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱管理中心）與管委會(huì)指定的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱受委托銀行）簽訂《個(gè)人住房組合貸款合作協(xié)議》的商品住房項(xiàng)目，借款人申請(qǐng)公積金貸款不足以支付購(gòu)買(mǎi)自住房所需費(fèi)用時(shí)，可以同時(shí)向受委托銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，由受委托銀行以住房組合貸款（住房公積金加商業(yè)性）形式向借款人發(fā)放。

第四條 管理中心為本轄區(qū)（指克拉瑪依住房公積金管理中心及其分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管轄區(qū)域）住房公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審批住房公積金貸款申請(qǐng)，監(jiān)督住房公積金貸款借貸和結(jié)算。

第五條 住房公積金貸款業(yè)務(wù)由管理中心委托受委托銀行辦理。

受委托銀行承辦住房公積金貸款業(yè)務(wù)，必須依據(jù)住房公積金貸款工作規(guī)范操作，并接受管理中心的監(jiān)督。

第二章 貸款對(duì)象及條件

第六條 申請(qǐng)住房公積金貸款的個(gè)人，必須按規(guī)定在管理中心連續(xù)、足額繳存住房公積金滿1年以上。

第七條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：

（一）具有完全民事行為能力，且具有本轄區(qū)常住戶口或者有效居留身份；

（二）借款人工作穩(wěn)定、出勤狀況近一年內(nèi)為正常，無(wú)不良嗜好，有正常償還貸款本息能力及行為；無(wú)影響貸款償還能力的債務(wù)；無(wú)不良信用記錄（指連續(xù)3個(gè)月（含）或累計(jì)6個(gè)月（含）以上惡意逾期還貸記錄）；

（三）購(gòu)買(mǎi)住房的，須具有合法有效的房屋買(mǎi)賣(mài)合同；建造住房的，須具有規(guī)劃、土地管理部門(mén)批準(zhǔn)的文件；

（四）購(gòu)買(mǎi)商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房首期付款金額不低于所購(gòu)住房總房款的20%；購(gòu)買(mǎi)二手房首期付款金額不低于所購(gòu)住房總房款的30%；建造住房自籌資金不少于建房總額的50%。申請(qǐng)住房公積金貸款自取得購(gòu)建房有效文件起1 年內(nèi)有效；

（五）同意提供住房抵押擔(dān)保,并按照管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式提供保證擔(dān)保；

（六）管理中心規(guī)定的其他條件。

第八條 借款人及配偶已經(jīng)辦理住房公積金貸款的，在其未還清貸款本息之前, 或已累計(jì)辦理住房公積金貸款超過(guò)規(guī)定次數(shù)的，任何一方均不得再申請(qǐng)住房公積金貸款。

第三章 貸款額度、期限和利率

第九條 借款人的貸款額度根據(jù)以下三項(xiàng)計(jì)算取最低值：

(一)按照借款人住房公積金還貸能力確定的貸款限額； 計(jì)算公式：個(gè)人貸款限額=借款人住房公積金月繳存額×12（月）×最長(zhǎng)可貸款年限×系數(shù)（N）。

配偶正常繳存住房公積金的，貸款額度為借款人與配偶分別計(jì)算的貸款限額之和。

(二)房屋價(jià)值一定比例確定的貸款限額；(三)管委會(huì)規(guī)定的最高限額。

前款計(jì)算公式中的系數(shù)N，由管理中心根據(jù)實(shí)際情況適時(shí)調(diào)整，經(jīng)管委會(huì)批準(zhǔn)后公布實(shí)施。本辦法實(shí)施初期系數(shù)N=0.9，對(duì)償還貸款能力較強(qiáng)、信用優(yōu)良的借款人，經(jīng)管理中心調(diào)查審核通過(guò)后，根據(jù)購(gòu)買(mǎi)住房情況，系數(shù)可適當(dāng)調(diào)高。

第十條 貸款最長(zhǎng)期限為20年，管理中心根據(jù)實(shí)際情況可適時(shí)調(diào)整，經(jīng)管委會(huì)批準(zhǔn)后公布實(shí)施。

借款人申請(qǐng)的貸款期限與申請(qǐng)貸款時(shí)的實(shí)際年齡之和原則上不得超過(guò)其法定退休年齡；購(gòu)買(mǎi)二手房者，則房齡（指房屋自竣工至交易時(shí)的年限）與貸款期限之和不得超過(guò)50年。

第十一條 住房公積金貸款利率按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。遇人民銀行利率調(diào)整時(shí)，貸款利率做相應(yīng)的調(diào)整。貸款期限在1年以上的（不含1年），于次年1月1日開(kāi)始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新利率。貸款期限在1年以內(nèi)的（含1年）的貸款，實(shí)行合同利率，不分段計(jì)息。

第四章 貸款程序

第十二條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款需向受委托銀行提出書(shū)面貸款申請(qǐng)，填寫(xiě)《住房公積金貸款申請(qǐng)表》，并如實(shí)向受委托銀行提供下列資料：

（一）借款人具有法律效力的身份證件(身份證、戶口本)；

（二）借款人單位出具的工資收入及住房公積金繳存證明；

（三）借款人已婚，應(yīng)當(dāng)提供配偶具有法律效力的身份證件(身份證、戶口本和婚姻關(guān)系證明)，以及單位出具的工資收入及住房公積金繳存證明；配偶在本地?zé)o固定工作的，需居委會(huì)出具證明;

（四）合法有效的購(gòu)買(mǎi)、建造自住房的合同或協(xié)議及其相關(guān)資料；

（五）購(gòu)買(mǎi)住房首期付款證明或者建造住房自籌資金證明；

（六）購(gòu)買(mǎi)二手房的，需提供所購(gòu)住房?jī)r(jià)值評(píng)估報(bào)告；購(gòu)買(mǎi)外地住房抵押本地住房的，需提供本地住房?jī)r(jià)值評(píng)估報(bào)告，抵押他人住房的，同時(shí)提供公證機(jī)構(gòu)出具的公證書(shū)；

（七）提供保證擔(dān)保的，選擇保證人擔(dān)保應(yīng)由保證人提供本人的收入證明，選擇購(gòu)買(mǎi)保證保險(xiǎn)的應(yīng)由保險(xiǎn)公司出具同意承保的相關(guān)證明；

（八）管理中心要求提供的其他資料。

第十三條 受委托銀行按照要求，對(duì)借款人申請(qǐng)住房公積金貸款的有關(guān)信息及相關(guān)資料進(jìn)行貸前審查簽章確認(rèn)，并將審查確認(rèn)的相關(guān)信息及資料傳遞到管理中心。

第十四條 管理中心在收到受委托銀行傳遞的借款人信息及相關(guān)資料后進(jìn)行貸款審復(fù)核和審批，做出“準(zhǔn)予貸款”或“不予貸款”的決定后，將審批結(jié)果及相關(guān)貸款資料傳遞到受委托銀行。

第十五條 經(jīng)管理中心審批同意的貸款，受委托銀行應(yīng)按以下程序完善相關(guān)手續(xù)：與借款人當(dāng)面簽訂借款合同→辦理抵押手續(xù)→辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

第十六條 在烏魯木齊市明園管理部申請(qǐng)住房公積金貸款的，直接向明園管理部提出書(shū)面申請(qǐng)，然后由烏魯木齊市所屬的住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保，住房置業(yè)擔(dān)保公司完成擔(dān)保和反擔(dān)保相關(guān)手續(xù)后，由受委托銀行辦理貸款的發(fā)放。

第五章 貸款擔(dān)保

第十七條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)提供住房抵押擔(dān)保。同時(shí)，根據(jù)借款人償貸能力等情況，還應(yīng)當(dāng)提供保證擔(dān)保。

第十八條

住房抵押擔(dān)保，是指借款人購(gòu)建自住住房申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，以所購(gòu)住房，或者其他自有、共有、第三人擁有住房進(jìn)行貸款抵押擔(dān)保。

第十九條 住房抵押擔(dān)保，必須依法辦理住房抵押登記手續(xù)。借款人以共有或第三人住房抵押的，須征得共有人或第三人的同意，并辦理公證。

抵押住房的現(xiàn)值，由管理中心按照購(gòu)買(mǎi)該住房的總價(jià)款或者該住房評(píng)估價(jià)值確認(rèn)。

抵押人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受管理中心的監(jiān)督檢查。

第二十條 保證擔(dān)保有保證人擔(dān)保、保證保險(xiǎn)和擔(dān)保公司擔(dān)保三種方式，其中保證人擔(dān)保和保證保險(xiǎn)兩種擔(dān)保方式由借款人任選其一。

（一）保證人擔(dān)保。借款人選擇提供第三方自然人作擔(dān)保，承擔(dān)償還貸款連帶責(zé)任的，保證人應(yīng)具備下列的條件：

1、具有完全民事行為能力且具有本城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證件；

2、保證人工作穩(wěn)定，且連續(xù)工作5年以上，有足夠的代償能力，無(wú)不良信用記錄（指連續(xù)3個(gè)月（含）或累計(jì)6個(gè)月（含）以上惡意逾期還貸記錄）；

3、在本轄區(qū)內(nèi)正常繳存住房公積金；

4、保證人只能為一個(gè)借款人提供保證擔(dān)保。保證人可以是住房公積金貸款的借款人，但保證人與借款人之間不能相互擔(dān)保和同時(shí)申請(qǐng)貸款；

5、保證人年齡與借款人申請(qǐng)貸款期限之和原則上不得超過(guò)保證人的法定退休年齡。

（二）保證保險(xiǎn)擔(dān)保。借款人選擇與管理中心簽定《住房公積金貸款保險(xiǎn)協(xié)議》的保險(xiǎn)公司承擔(dān)貸款保證保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司為其提供同意承保的相關(guān)證明。

（三）擔(dān)保公司擔(dān)保。凡符合本辦法第七條規(guī)定的借款人，在管理中心烏魯木齊明園管理部申請(qǐng)住房公積金貸款的，由管理中心認(rèn)可的住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保，住房置業(yè)擔(dān)保公司承擔(dān)償還貸款的連帶責(zé)任。第二十一條 借款人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)提供保證人擔(dān)?；蜻€貸保證保險(xiǎn)：

（一）借款人只有一方在本轄區(qū)內(nèi)正常繳存住房公積金，或借款人配偶在貸款未還清之前喪失繳存住房公積金條件的；

（二）申請(qǐng)貸款額度高于一定額度的, 具體額度由管理中心根據(jù)實(shí)際情況一年核定一次；

（三）管理中心經(jīng)過(guò)調(diào)查認(rèn)為必須提供保證擔(dān)保的其他情況。

第六章 貸款償還

第二十二條 借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款方式與期限償還貸款本息。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清。貸款期限在1年以上的，實(shí)行按月分期歸還貸款本息。

每月等額償還貸款本息額=

貸款本金?月利率?(1?月利率)還款月數(shù)(1?月利率)還款月數(shù)

?1第二十三條 借款人自受委托銀行劃款之日的次月起進(jìn)入還款期，以合同約定還款日為每月還款日。借款人首次還款額應(yīng)當(dāng)是借款合同中載明的月償還貸款本息與借款當(dāng)月應(yīng)支付利息之和。

第二十四條 借款人可以委托銀行通過(guò)指定的銀行卡劃轉(zhuǎn)或在每月還款日前到受委托銀行償還貸款本息；也可委托管理中心按月提取借款人夫妻雙方的住房公積金直接償還貸款本息或委托單位財(cái)務(wù)部門(mén)代扣代繳償還貸款本息。

第二十五條 借款人按照借款合同約定正常還款1年以上，經(jīng)住房公積金管理中心同意可提前償還貸款本息。借款人提前歸還貸款本息的，可以按下面兩種方式之一提前還款：

（一）提前一次性歸還全部貸款本息。借款人可以提前一次性歸還全部剩余貸款本金及利息，應(yīng)還利息按剩余本金實(shí)際占用天數(shù)乘以與借款合同約定期限相對(duì)應(yīng)的現(xiàn)執(zhí)行利率計(jì)算。

公式：應(yīng)還利息=剩余貸款本金×月利率÷30（天）×剩余本金實(shí)際占用天數(shù)

（二）提前歸還部分貸款本金。借款人可以在歸還當(dāng)期應(yīng)還貸款本息后，提前歸還部分貸款本金。以后的月應(yīng)還本息額按照剩余本金、剩余期限重新計(jì)算。

第二十六條 借款人在還款期的任意內(nèi)可以提前歸還幾個(gè)月貸款本息，但不能跨自然歸還。歸還后，借款人仍按原月還款額歸還剩余貸款。

第二十七條 借款人結(jié)清貸款本息后，先到管理中心領(lǐng)取住房《解押通知單》和房屋他項(xiàng)權(quán)證，同時(shí)攜帶房屋所有權(quán)證及相關(guān)證件到房地產(chǎn)抵押部門(mén)辦理住房抵押注銷(xiāo)手續(xù)。

第七章 違約與處置 第二十八條 借款人有下列情形之一的，管理中心有權(quán)停止發(fā)放貸款或提前收回全部貸款：

（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料的；

（二）保證人喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物毀損不足以清償貸款本息，而借款人未按要求落實(shí)新保證或新抵押的；

（三）不按照借款合同規(guī)定用途使用貸款的；

（四）未經(jīng)管理中心同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的；

（五）借款人拒絕或阻撓管理中心對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的；

（六）違反借款合同的其他行為。

第二十九條 借款人未按借款合同規(guī)定償還住房貸款本息的，逾期部分按中國(guó)人民銀行的相關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。

第三十條 借款人在借款合同終止前死亡、被宣告失蹤或移居國(guó)外，其合法繼承人或受遺贈(zèng)人拒不承擔(dān)償還貸款本息或無(wú)力償還貸款本息的，以及借款人連續(xù)6個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息的，管理中心有權(quán)會(huì)同有關(guān)部門(mén)處理抵押物或要求住房置業(yè)擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司或第三方保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

第三十一條 管理中心按照有關(guān)規(guī)定處理抵押房產(chǎn)，所獲價(jià)款按下列順序分配：

（一）支付抵押房產(chǎn)拍賣(mài)費(fèi)和處理抵押房產(chǎn)的相關(guān)費(fèi)用；

（二）扣除抵押房產(chǎn)應(yīng)繳納的稅款；

（三）歸還借款人所欠住房公積金貸款本息及支付違約金；

（四）剩余金額退還抵押人或受益繼承人。

處分抵押房產(chǎn)所得金額不足以支付貸款本息和違約金、賠償金時(shí)，管理中心有權(quán)繼續(xù)向借款人追索不足部分。

第三十二條 借款合同發(fā)生糾紛時(shí)，借貸雙方應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成時(shí)，任何一方均可向克拉瑪依仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。

第八章 附則

第三十三條 本辦法由住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。第三十四條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施?！犊死斠朗凶》抗e金貸款管理辦法》（克公積金委?2006?1號(hào)）同時(shí)廢止。

主題詞：住房 公積金 辦法 通知

抄送：自治區(qū)建設(shè)廳住房公積金監(jiān)管處、克拉瑪依住房公積金管理委員會(huì)各成員

克拉瑪依住房公積金管理中心

2010年8月16日印

第四篇：濟(jì)寧市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法

濟(jì)寧市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法

濟(jì)政發(fā)〔2008〕18號(hào)

第一章 總則

第一條 為了加強(qiáng)個(gè)人住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱公積金貸款）管理，規(guī)范公積金貸款行為，維護(hù)借貸雙方合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和中國(guó)人民銀行《貸款通則》、《個(gè)人住房貸款管理辦法》和建設(shè)部、中國(guó)人民銀行《住房置業(yè)擔(dān)保管理試行辦法》等法規(guī)、規(guī)章，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱公積金貸款，是指以住房公積金為資金來(lái)源，由市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱管理中心）向繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造、大修、翻建各類自住住房的政策性貸款。

第三條 本市行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款與管理，適用本辦法。

第四條 管理中心統(tǒng)一負(fù)責(zé)全市公積金貸款的監(jiān)督管理工作，并具體負(fù)責(zé)公積金貸款的審批，監(jiān)督公積金貸款的借貸和結(jié)算工作。

管理中心分支機(jī)構(gòu)按照管理中心的授權(quán)負(fù)責(zé)本轄區(qū)公積金貸款的審批和管理工作。

財(cái)政、審計(jì)、人民銀行、監(jiān)察等部門(mén)按照各自職責(zé)做好公積金貸款的有關(guān)監(jiān)督工作。

第五條 公積金貸款管理工作應(yīng)當(dāng)遵循防范風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先和便民的原則。

第二章 貸款對(duì)象和條件

第六條 凡按時(shí)足額繳存住房公積金，并具有完全民事行為能力的職工，購(gòu)買(mǎi)、建造、大修、翻建自住住房的，均可申請(qǐng)公積金貸款。

第七條 申請(qǐng)公積金貸款必須具備下列條件：

（一）按時(shí)足額繳存住房公積金在1年以上（包括1年）；

（二）具有合法的購(gòu)買(mǎi)或建造、翻建、大修自住住房合同或協(xié)議及相關(guān)證明材料，并且其合同或協(xié)議簽訂時(shí)間在2年以內(nèi)；

（三）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信譽(yù)良好，有償還貸款本息能力；

（四）有可靠的擔(dān)保；

（五）購(gòu)買(mǎi)商品房或經(jīng)濟(jì)適用房的，須有不低于30%的首付款；購(gòu)買(mǎi)二手房或單位集資所建房屋的，須有不低于40%的首付款；建造或翻建、大修房屋的，須有不低于50%的自有資金；

（六）沒(méi)有尚未還清并且數(shù)額較大，可能影響貸款償還能力的債務(wù)。

第八條 借款申請(qǐng)人的配偶或者同戶居住的直系親屬可以作為共同借款申請(qǐng)人。共同借款申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提供長(zhǎng)期共同居住的有效證明。

第三章 貸款額度、期限和利率

第九條 公積金貸款最高額度和最長(zhǎng)期限由管理中心根據(jù)本市房產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格情況和職工收入水平核定，報(bào)市住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行。

第十條 每筆公積金貸款的額度應(yīng)同時(shí)符合下列規(guī)定：

（一）購(gòu)買(mǎi)商品房或經(jīng)濟(jì)適用房的，最高貸款額不得高于購(gòu)房總價(jià)款的70%；購(gòu)買(mǎi)二手房或單位集資所建房屋的，不得高于購(gòu)房總價(jià)款的60%。借款人所購(gòu)房屋價(jià)格明顯高于市場(chǎng)價(jià)格的，應(yīng)以評(píng)估價(jià)確定貸款額度；

（二）貸款最高額度不得超過(guò)抵押物現(xiàn)有價(jià)值的70%；以有價(jià)證券作質(zhì)押擔(dān)保的，不得超過(guò)有價(jià)證券面值的90%，并以有價(jià)證券到期日為貸款期限；

（三）借款人的貸款額度按照借款人及共同借款人月收入情況確定，其計(jì)算公式為：借款人貸款額度＝借款人及共同借款人上一月平均工資總額×12（個(gè)月）×貸款期限×40％。

第十一條 公積金貸款額，按照借款人及共同借款人申請(qǐng)貸款額和本辦法第十條的規(guī)定確定。申請(qǐng)貸款額不超過(guò)本辦法第十條規(guī)定的，以申請(qǐng)貸款額作為貸款額；申請(qǐng)貸款額超過(guò)本辦法第十條任何一項(xiàng)規(guī)定的，以其中最低限額作為貸款額。

第十二條 每筆公積金貸款期限，應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定核定：

（一）公積金貸款期限到期日，截至到借款人法定退休年齡后的第二年，有共同借款人的，以其中年齡最小的計(jì)算；

（二）借款人申請(qǐng)貸款的期限短于前項(xiàng)規(guī)定的，以申請(qǐng)貸款期限為準(zhǔn)；借款人申請(qǐng)貸款期限長(zhǎng)于前項(xiàng)規(guī)定的，按照前項(xiàng)規(guī)定核定貸款期限。

第十三條 公積金貸款利率按照中國(guó)人民銀行和建設(shè)部有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期限在1年以內(nèi)（包括1年）的，按照合同利率執(zhí)行；貸款期限在1年以上的，還款期內(nèi)如遇貸款利率調(diào)整，于次年1月1日起按調(diào)整后的利率執(zhí)行。

第四章 貸款程序

第十四條 公積金貸款由管理中心委托商業(yè)銀行承辦。管理中心委托商業(yè)銀行承辦公積金貸款，應(yīng)當(dāng)與受委托銀行簽訂書(shū)面合同。

第十五條 管理中心應(yīng)當(dāng)設(shè)立公積金貸款審查委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱貸審會(huì)），貸審會(huì)由管理中心負(fù)責(zé)人及其業(yè)務(wù)科室負(fù)責(zé)人并邀請(qǐng)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的專家組成。

貸審會(huì)的工作規(guī)則由管理中心制定。

第十六條 借款申請(qǐng)人申請(qǐng)公積金貸款，應(yīng)向管理中心委托的銀行或管理中心設(shè)立的公積金貸款受理網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)，并提交下列資料：

（一）合法身份證明；

（二）住房公積金繳存證明；

（三）婚姻證明；

（四）穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明；

（五）購(gòu)買(mǎi)住房合同或建造、大修、翻建住房審批手續(xù)和合同；

（六）購(gòu)買(mǎi)住房的首期付款收據(jù)或建造、大修、翻建住房的自有資金存款證明；

（七）抵（質(zhì)）押物清單、權(quán)屬證明及處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押證明；抵（質(zhì)）押物需要評(píng)估的，出具有效評(píng)估報(bào)告。

第十七條 公積金貸款實(shí)行分級(jí)審批制度。受托銀行或公積金貸款受理網(wǎng)點(diǎn)接到公積金貸款申請(qǐng)資料后，審查申請(qǐng)資料的完整性、真實(shí)性與合法性；管理中心的信貸機(jī)構(gòu)對(duì)

申請(qǐng)資料進(jìn)行復(fù)核，并確定貸款額度、期限、擔(dān)保方式等內(nèi)容；貸審會(huì)或管理中心主要負(fù)責(zé)人對(duì)貸款進(jìn)行審批。

第十八條 準(zhǔn)予發(fā)放貸款的，管理中心應(yīng)向受托銀行出具《個(gè)人住房公積金貸款委托通知書(shū)》。受托銀行應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，按照《個(gè)人住房公積金貸款委托通知書(shū)》的委托內(nèi)容，與借款人和保證人當(dāng)面分別簽訂《借款合同》、《抵押合同》或《保證合同》、《質(zhì)押合同》。

合同簽訂后，受托銀行應(yīng)在三日內(nèi)將所貸資金以轉(zhuǎn)帳方式撥付到位。

第五章 貸款擔(dān)保

第十九條 借款申請(qǐng)人申請(qǐng)公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。

第二十條 公積金貸款的擔(dān)保方式有：

（一）保證；

（二）質(zhì)押。

管理中心應(yīng)按照防范風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先的原則，確定每筆公積金貸款擔(dān)保方式。

第二十一條 本辦法所稱保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)連帶責(zé)任的行為。

本辦法所稱保證人，是指經(jīng)市政府批準(zhǔn)依法設(shè)立的專門(mén)從事個(gè)人住房貸款擔(dān)保的住房置業(yè)擔(dān)保公司。

第二十二條 住房擔(dān)保公司擔(dān)保，是指依法成立的住房擔(dān)保公司作為保證人，為借款申請(qǐng)人申請(qǐng)公積金貸款而與貸款人簽訂保證合同，提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的行為。

第二十三條 借款申請(qǐng)人向住房擔(dān)保公司申請(qǐng)?zhí)峁┕e金貸款擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)將其本人或者第三人的合法房屋依法向貸款人提供抵押反擔(dān)保，并按照規(guī)定繳納住房擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。

第二十四條 住房擔(dān)保公司為借款申請(qǐng)人提供公積金貸款保證擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)與貸款人簽訂保證合同。

第二十五條 為公積金貸款提供擔(dān)保的擔(dān)保公司，須與管理中心簽訂協(xié)議。

第二十六條 本辦法所稱質(zhì)押，是指借款人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)其房屋的占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。借款

人款優(yōu)先受償。不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該房屋折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

第二十七條 借款人以其動(dòng)產(chǎn)或者以共有人、第三人的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)物的，應(yīng)當(dāng)與貸款人簽訂書(shū)面質(zhì)押合同，并將質(zhì)物交由貸款人保管。按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理質(zhì)押登記的，必須辦理登記手續(xù)。

借款人還清全部貸款本息后，貸款人應(yīng)將質(zhì)物退還借款人或第三人，并辦理退還手續(xù)。

第六章 貸款償還

第二十八條 借款人應(yīng)當(dāng)按照合同約定的還款方式、還款計(jì)劃償還貸款本息。

第二十九條 公積金貸款期限在1年以內(nèi)的（包括1年），實(shí)行到期本息一次性清償?shù)姆绞剑毁J款期限在1年以上的，實(shí)行按月分期歸還貸款本息的方式。

第三十條 按月分期歸還貸款本息的方式有：

（一）等額本息；

（二）等額本金。

借款人根據(jù)還款能力，自主選擇等額本息或等額本金還款方式。

管理中心根據(jù)實(shí)際，可制定其他還款方式。

第三十一條 借款人應(yīng)自收到貸款次月起進(jìn)行還款。借款人可以按照合同約定每月到受托銀行以現(xiàn)金方式償還貸款本息，也可以委托貸款銀行通過(guò)信用卡或儲(chǔ)蓄存折的方式代扣。

第三十二條 借款人還款超過(guò)6個(gè)月后，可以提前全部或部分償還貸款。

借款人提前償還貸款的，應(yīng)當(dāng)向貸款銀行提出申請(qǐng)，貸款銀行應(yīng)在接到申請(qǐng)的次日，給予借款人是否可以提前償還的答復(fù)。

第三十三條 借款人提前全部?jī)斶€貸款的，應(yīng)當(dāng)在償還當(dāng)期本息的同時(shí)，結(jié)清剩余貸款本金。

借款人提前部分償還貸款的，應(yīng)當(dāng)按照剩余本金和剩余期限重新計(jì)算月還款額，并與貸款銀行簽訂新的還款計(jì)劃。

第三十四條 借款人在償還貸款期內(nèi)，按可以申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金，用于償還公積金貸款本息。借款人在償

還貸款期內(nèi)有不良逾期記錄的，申請(qǐng)?zhí)崛〉淖》抗e金，只能用于提前償還貸款。

第三十五條 借款人未按照《借款合同》約定按時(shí)足額償還貸款的，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定或合同約定計(jì)收罰息。

第七章 合同變更和終止

第三十六條 《借款合同》需要變更的，借款人必須向管理中心提出申請(qǐng)，經(jīng)管理中心審查同意后，由借款人與貸款銀行依法簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議未簽訂前，原《借款合同》繼續(xù)有效。

由住房擔(dān)保公司提供保證的《借款合同》發(fā)生變更的，《保證合同》應(yīng)當(dāng)隨《借款合同》的變更同時(shí)變更。

第三十七條 借款人在合同履行期間死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人或財(cái)產(chǎn)代管人繼續(xù)履行借款人簽訂的《借款合同》。

第三十八條 借款人的保證人發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)的，借款人應(yīng)當(dāng)變更保證人并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。

第三十九條 借款人償還全部貸款本息后，貸款人應(yīng)將抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，《借款合同》同時(shí)終止。

第八章 抵押物、質(zhì)物管理和處置

第四十條 借款人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，保證其完好無(wú)損，不得擅自處置，并隨時(shí)接受管理中心和貸款銀行的監(jiān)督檢查。

第四十一條 借款人設(shè)定質(zhì)物作借款保證的，管理中心和貸款銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)出質(zhì)人提供的有價(jià)證券進(jìn)行查詢和認(rèn)證，并將有價(jià)證券質(zhì)押的事實(shí)書(shū)面告知出具有價(jià)證券的金融機(jī)構(gòu)。

質(zhì)押期間，貸款銀行對(duì)質(zhì)物負(fù)有妥善保管的義務(wù)；出質(zhì)人對(duì)用作質(zhì)押的有價(jià)證券不得以任何理由掛失。

第四十二條 借款人在合同履行期間死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后無(wú)法定繼承人、受遺贈(zèng)人，監(jiān)護(hù)人、財(cái)產(chǎn)代管人，或其法定繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人、財(cái)產(chǎn)代管人拒絕履行《借款合同》的，《借款合同》終止，管理中心和貸款銀行有權(quán)依法處置抵押物或質(zhì)物。

第四十三條 借款人在借款期間不能履行償還貸款義務(wù)或者債務(wù)履行期屆滿未能清償債務(wù)的，在住房擔(dān)保公司代為清償債務(wù)后，抵押權(quán)人變更為住房擔(dān)保公司。新的抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)商以抵押物折價(jià)、拍賣(mài)、變賣(mài)所得價(jià)款受償；協(xié)商不成的，抵押權(quán)人依法可向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。

第四十四條 借款人設(shè)定抵押物或質(zhì)物提供反擔(dān)保的，適用本辦法第四十條、第四十一條、第四十二條和第四十三條的規(guī)定。

第九章 法律責(zé)任

第四十五條 管理中心工作人員違反本辦法規(guī)定發(fā)放公積金貸款的，由其所在單位或上級(jí)機(jī)關(guān)給予警告；造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法追究責(zé)任。

第四十六條 受托銀行或公積金貸款受理網(wǎng)點(diǎn)在辦理公積金貸款手續(xù)過(guò)程中，因?qū)彶橘Y料不嚴(yán)格或不面簽各種合同，造成損失的，應(yīng)當(dāng)追究當(dāng)事人的責(zé)任。

第四十七條 受托銀行在抵押或質(zhì)押擔(dān)保中，違反本辦法規(guī)定對(duì)抵押物或質(zhì)物未做登記，造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法追究當(dāng)事人的責(zé)任。

第四十八條

借款人弄虛作假騙取貸款的，應(yīng)當(dāng)解除合同、不予發(fā)放貸款；已經(jīng)發(fā)放貸款的，應(yīng)當(dāng)解除合同、提前收回貸款。

第十章 附則

第四十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第五十條 管理中心依照本辦法制定《濟(jì)寧市個(gè)人住房公積金貸款管理實(shí)施細(xì)則》。

第五篇：四川省住房公積金貸款管理辦法

四川省住房公積金貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)住房公積金貸款管理，防范住房公積金貸 款風(fēng)險(xiǎn)，支持個(gè)人住房消費(fèi)，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l 例》(下稱《條例》)、中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》 等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合四川實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于本省行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款的申請(qǐng)、審批、發(fā)放、回收、擔(dān)保、貸后管理、法律責(zé)任等貸款管理工作。

第三條 住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來(lái)源，發(fā)放給住房公積金繳存人定向用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自 住住房的專項(xiàng)貸款。購(gòu)買(mǎi)自住住房包括商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房、再交易房。

第四條 住房公積金貸款按照貸款對(duì)象與繳存對(duì)象一致、權(quán)利與義務(wù)對(duì)等原則，實(shí)行存貸結(jié)合、先存后貸、貸款擔(dān)保。

住房公積金貸款重點(diǎn)支持中低收入家庭購(gòu)買(mǎi)中小套型、中 低價(jià)位的自住住房，禁止向購(gòu)買(mǎi)別墅等豪華住宅和非住宅提供 住房公積金貸款。

第五條 住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)由住房公積金管理中心(下稱管理中心)委托商業(yè)銀行(下稱受委托銀行)辦理。管 理中心應(yīng)與受委托銀行簽訂委托合同或協(xié)議，明確雙方權(quán)利與 義務(wù)。住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由管理中心承擔(dān)。

受委托銀行辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)須接受管理中心的監(jiān)督管理。

第六條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款不足以支付購(gòu)買(mǎi)、建 造、翻建或者大修住房所需費(fèi)用時(shí)，可同時(shí)向銀行申請(qǐng)自營(yíng)性 個(gè)人住房貸款，銀行以組合貸款的形式向借款人發(fā)放。

第七條 住房公積金管理委員會(huì)(下稱管委會(huì))履行下列 住房公積金貸款管理決策職責(zé)：

(一)依據(jù)有關(guān)法規(guī)和政策，制定和調(diào)整住房公積金貸款 的具體管理措施，并監(jiān)督實(shí)施。

(二)審批住房公積金貸款計(jì)劃及計(jì)劃執(zhí)行情況報(bào)告。(三)確定住房公積金最高貸款額度。(四)按照有關(guān)規(guī)定，確定受委托銀行。(五)需要決策的其他住房公積金貸款事項(xiàng)。

第八條 管理中心履行下列住房公積金貸款管理職責(zé)：(一)宣傳和貫徹執(zhí)行《條例》等法規(guī)規(guī)定的住房公積金 貸款政策，為繳存人提供政策咨詢，維護(hù)繳存人依法享有的住 房公積金貸款權(quán)利。

(二-)編制并執(zhí)行住房公積金貸款計(jì)劃，編制住房公積金 貸款計(jì)劃執(zhí)行情況報(bào)告。

(三)審查確定住房公積金貸款項(xiàng)目。(四)負(fù)責(zé)住房公積金貸款申請(qǐng)的審批及貸后管理。(五)負(fù)責(zé)住房公積金貸款的核算、統(tǒng)計(jì)、信息查詢及相 關(guān)資料管理。

(六)負(fù)責(zé)對(duì)受委托銀行辦理的住房公積金貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行 監(jiān)督管理。

(七)承辦管委會(huì)決定或授權(quán)辦理的其他住房公積金貸款 事項(xiàng)。

第九條 受委托銀行根據(jù)與管理中心簽訂的委托合同或協(xié) 議履行下列住房公積金貸款管理職責(zé)：

(一)為繳存人提供住房公積金貸款政策咨詢，協(xié)助受理 個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)并進(jìn)行審查。(二)審查貸款項(xiàng)目?！?/p>

(三)根據(jù)管理中心的審批結(jié)果，與借款人簽訂借款相關(guān) 合同，并協(xié)助借款人辦理貸款的相關(guān)手續(xù)。

(四)發(fā)放、回收住房公積金貸款，辦理住房公積金貸款 結(jié)算。及時(shí)向管理中心提供準(zhǔn)確、完整的貸款信息數(shù)據(jù)。(五)實(shí)施貸后管理，協(xié)助催收逾期貸款。(六)辦理委托合同或協(xié)議約定的其他事項(xiàng)。

第十條 省建設(shè)廳會(huì)同省財(cái)政廳、人民銀行成都分行、四 川銀監(jiān)局，依法履行下列住房公積金貸款行政監(jiān)督職責(zé)：(一)監(jiān)督管委會(huì)履行住房公積金貸款管理的決策職責(zé)情況。(二)監(jiān)督管理中心履行住房公積金貸款管理職責(zé)情況。(三)監(jiān)督受委托銀行承辦住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)情況。

第二章 貸款對(duì)象及條件

第十一條 凡已連續(xù)足額繳存住房公積金滿一年以上，未 負(fù)有住房公積金貸款債務(wù)，具有完全民事行為能力的繳存人，購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房，可申請(qǐng)住房公積金貸款。

住房公積金賬戶封存的繳存人，須賬戶啟封并重新按時(shí)足 額繳存滿一年以上才能申請(qǐng)住房公積金貸款。

第十二條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下 條件：

(一)具有城鎮(zhèn)常住戶口或者其他有效居留身份。(二)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本 息的能力。

(三)購(gòu)買(mǎi)住房的，須具有合法有效的購(gòu)房合同或協(xié)議； 建造、翻建住房的，須具有縣(區(qū))及以上規(guī)劃、土地管理部 門(mén)的批準(zhǔn)文件；大修住房的，須具有縣(區(qū))及以上規(guī)劃和建 設(shè)管理部門(mén)的批準(zhǔn)文件。

(四)同意按管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式辦理?yè)?dān)保。

(五)管理中心規(guī)定的其他條件 第三章 貸款額度、期限和利率

第十三條 住房公積金貸款額度包括最高額度和單筆可貸額度：

(一)住房公積金貸款最高額度由各市州管委會(huì)決定、調(diào) 整，并予以公布。

各市州管委會(huì)根據(jù)本地的房?jī)r(jià)和工資水平、居民家庭平均 住房水平、住房公積金繳存和貸款規(guī)模等因素確定最高貸款額 度。最高貸款額度原則上不得超過(guò)本地普單商品住房平均價(jià)格 的套型建筑面積90平方米單套價(jià)款總額的80％。

夫妻雙方均繳存住房公積金且貸款購(gòu)買(mǎi)同一套住房的，可適當(dāng)提高貸款最高額度。〃

(二)單筆可貸額度，由管理中心根據(jù)借款申請(qǐng)人及配偶(或共有人)收入情況、信用情況、住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額、購(gòu)建住房?jī)r(jià)格、借款期限、還貸能力系數(shù)、貸款額占房屋總價(jià) 款的比例等因素，綜合評(píng)估確定。單筆貸款額度不得超過(guò)最高 貸款額度。

借款人的還貸能力系數(shù)(每月還款額與家庭月收入之比)由管理中心確定、調(diào)整并予公布。普通商品房、再交易房貸款額占房屋總價(jià)款的比例不得超過(guò)70％；經(jīng)管委會(huì)批準(zhǔn)，各地可酌情提高經(jīng)濟(jì)適用住房貸款額占房屋總價(jià)款的比例。第十四條 各市州可自行確定本地住房公積金最長(zhǎng)貸款期 限，但購(gòu)買(mǎi)商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房最長(zhǎng)貸款期限不超過(guò)25年，購(gòu)買(mǎi)再交易房以及建造、翻建、大修住房應(yīng)適當(dāng)縮短貸款年限。

借款人申請(qǐng)貸款期限原則上不得超過(guò)其法定退休年限。臨近退休，但具有償還能力且個(gè)人信用良好，能有效實(shí)施貸后管理的，可適當(dāng)放寬貸款期限至退休后1—5年。放寬后的貸款期限不得超過(guò)當(dāng)?shù)卮_定的最長(zhǎng)貸款期限。貸款期限延長(zhǎng)至退休后的，還清全部貸款本息后，方能提取本人賬戶的住房公積金余額。

第十五條 住房公積金貸款利率按照國(guó)家利率政策規(guī)定執(zhí) 行。

貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的貸款，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息，實(shí)行合同利率。貸款期限在一年以上且按月還款 的遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日按相應(yīng)住房公積金貸款檔 次利率執(zhí)行。

借款人不能按合同約定期限歸還當(dāng)期應(yīng)還貸款本息的，按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。

第十六條 在能有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下：，各管理中心應(yīng)逐 步開(kāi)展異地貸款業(yè)務(wù)，以滿足繳存人在繳存住房公積金所在地以外購(gòu)買(mǎi)自住住房的需要。

第四章 貸款程序 第十七條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款需到管理中心或受 委托銀行提出申請(qǐng)，提供管理中心和受委托銀行要求提供的相 關(guān)資料。

第十八條 管理中心受理借款人申請(qǐng)的，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行 貸前調(diào)查和審核；受委托銀行受理借款人申請(qǐng)的，應(yīng)嚴(yán)格審查借款人身份、還款能力和個(gè)人信用情況，以及購(gòu)建、大修住房的合法性和真實(shí)性，審查后將材料送交管理中心審核。

自管理中心或受委托銀行受理貸款申請(qǐng)之日起15個(gè)工作日內(nèi)，管理中心應(yīng)對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核，做出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請(qǐng)人。準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)；不準(zhǔn)予發(fā)放貸款的，說(shuō)明原因并將相關(guān)資料退還申請(qǐng)人。

第十九條 經(jīng)管理中心審核批準(zhǔn)的貸款，由受委托銀行與 借款人簽訂借款合同及辦理相關(guān)手續(xù)；管理中心復(fù)核同意后，將貸款資金劃入受委托銀行的委托基金賬戶；受委托銀行按借 款合同約定的時(shí)間和金額及時(shí)發(fā)放貸款。

貸款資金應(yīng)當(dāng)劃入售房單位或者建房、修房承擔(dān)方在銀行 開(kāi)設(shè)的賬戶內(nèi)，不得直接劃入借款人賬戶或者支付現(xiàn)金給借款人。

第五章 貸款擔(dān)保 第二十條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)提供管理中 心認(rèn)可的擔(dān)保。擔(dān)保方式有以下三種：

(一)住房抵押擔(dān)保。借款人可以用所購(gòu)買(mǎi)的擁有所有權(quán) 證的住房，或者其他自有、共有或者第三人的擁有所有權(quán)證的 住房抵押；借款人建造、翻建、大修自住住房，可以用其他自 有、共有或第三人的擁有所有權(quán)證的住房抵押，不得用正在建 造、翻建、大修的住房抵押。

(二)質(zhì)押擔(dān)保。借款人可以用國(guó)債、銀行存單等管理中 心認(rèn)可的有價(jià)證券作為質(zhì)物，不得用住房公積金作質(zhì)押擔(dān)保。

（三)保證擔(dān)保。由城市房地產(chǎn)臵業(yè)擔(dān)保公司為借款人提 供保證擔(dān)保，或者經(jīng)管理中心認(rèn)可的保證人自愿為借款人提供 保證擔(dān)保。保證人必須是經(jīng)管理中心認(rèn)可的具有代為清償債務(wù) 能力的法人、其他組織或者公民，國(guó)家機(jī)關(guān)及學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。

在貸款期間，經(jīng)管理中心同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變 更貸款擔(dān)保方式并辦理變更擔(dān)保手續(xù)。

住房公積金貸款應(yīng)盡量采用住房抵押擔(dān)保。

第二十一條 借款人采取住房抵押方式擔(dān)保的，必須將住 房?jī)r(jià)值全額用于抵寸甲，抵押人應(yīng)與受委托銀行簽訂抵押合同，依法辦理住房抵押登記手續(xù)。借款人以共有或第三人住房抵押的，須征得共有人或第三人的同意并辦理公證。抵押住房的現(xiàn)值，由管理中心按照購(gòu)買(mǎi)該住房的總價(jià)款或 者該住房的評(píng)估價(jià)值確認(rèn)。抵押值最高不得超過(guò)抵押住房現(xiàn)值 的70％。

抵押人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有 維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受管理中心和受 委托銀行的監(jiān)督檢查。

第二十二條 借款人采用有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價(jià)證券 金額不得低于借款金額本息，出質(zhì)人必須與受委托銀行簽訂書(shū)面質(zhì)押合同，按有關(guān)法規(guī)規(guī)定需要辦理登記的，應(yīng)當(dāng)辦理登記 手續(xù)。有價(jià)證券交由受委托銀行保管。

第二十三條 由住房臵業(yè)擔(dān)保公司提供貸款擔(dān)保的，住房 臵業(yè)擔(dān)保公司作為償還貸款的連帶責(zé)任保證人。住房臵業(yè)擔(dān)保 公司須與借款人和受委托銀行簽訂擔(dān)保合同或協(xié)議，同時(shí)有權(quán) 要求借款人以住房抵押方式提供反擔(dān)保。

第二十四條 房屋開(kāi)發(fā)單位銷(xiāo)售的期房在未取得房屋所有 權(quán)證前，房屋開(kāi)發(fā)單位應(yīng)為借款人提供階段性擔(dān)保。受委托銀 行經(jīng)管理中心審查同意后，與房屋開(kāi)發(fā)單位簽訂擔(dān)保合同，并 為其開(kāi)立保證金賬戶，足額交存保證金。辦妥房屋抵押手續(xù)后，才能退還保證金。

第二十五條 借款人可自愿辦理房屋保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)用由借 款人承擔(dān)。

第六章 貸款償還

第二十六條 借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款計(jì)劃、還 款方式償還貸款本息。

貸款期限在一年以內(nèi)(含1年)的，到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在一年以上的，可以按照等額本息還款法 或等額本金還款法按月分期歸還貸款本息。還款方式由借款人與受委托銀行在借款合同中約定。

第二十七條 借款人自銀行發(fā)放借款之日的次月起進(jìn)入還 款期，以銀行發(fā)放借款日的前一日或借款人與銀行約定的固定 時(shí)間為每月還款日。借款人可以在每月還款日到貸款銀行償還 貸款本息或委托貸款銀行通過(guò)信用卡、儲(chǔ)蓄賬戶等代扣。

第二十八條 借款人向貸款銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)管理中心同 意，由住房臵業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的還應(yīng)同時(shí)通知擔(dān)保公司，即可用自有資金或本人及其配偶的住房公積金提前償還貸款本息。《借款合同》和《擔(dān)保合同》另有約定的從其約定。

借款人提前還貸，可用下列任一方式歸還本息：(一)提前一次性歸還全部本息。借款人可以提前一次性 歸還全部剩余貸款本金及利息，應(yīng)還利息按剩余本金實(shí)際占用 天數(shù)乘以與借款合同約定期限相對(duì)應(yīng)的現(xiàn)執(zhí)行利率計(jì)算。(二)提前歸還部分本金。按照提前歸還的部分本金實(shí)際 占用天數(shù)計(jì)算并結(jié)清所還本金的應(yīng)收利息，當(dāng)期及以后每月應(yīng) 還本息額按照剩余本金、剩余期限重新計(jì)算。(三)提前歸還若干個(gè)月本息。提前歸還若干個(gè)月貸款本 息后，仍按原月還款額歸還剩余貸款。

第二十九條 借款人還清貸款本息后，按相應(yīng)擔(dān)保合同約 定，將抵押物或質(zhì)押物返還給抵押人或出質(zhì)人，解除設(shè)定的擔(dān) 保權(quán)，并及時(shí)到原登記部門(mén)辦理注銷(xiāo)手續(xù)，借款合同終止。

第七章 貸后管理

第三十條 解除或變更借款合同，須經(jīng)管理中心及借貸雙 方協(xié)商同意，采用住房臵業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)保的還須征得擔(dān)保 公司同意。變更合同末達(dá)成以前，原借款合同繼續(xù)有效。

第三十一條 借款人死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民 事行為能力的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人或法定代理人應(yīng)繼續(xù)履行借 款合同。

第三十二條 保證人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立、破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。

第三十三條 管理中心和受委托銀行應(yīng)建立住房公積金貸 款管理臺(tái)賬，提供貸款信息查詢，實(shí)行統(tǒng)計(jì)分析電算化。根據(jù)《中華人民共和國(guó)檔案法》的有關(guān)規(guī)定，規(guī)范貸款資料的歸檔、使用、銷(xiāo)毀等管理工作。

第八章 法律責(zé)任

第三十四條 借款人有下列情形之一的，受委托銀行經(jīng)管 理中心同意有權(quán)停止支付貸款或者提前收回全部貸款，借款人 承擔(dān)全部違約責(zé)任：

(一)借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明 材料并獲取住房公積金貸款的。

(二)不按借款合同約定使用貸款或償還貸款本息的。(三)未經(jīng)貸款人同意，借款人將抵押住房拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與：或?qū)⒌盅鹤》?、質(zhì)押物重復(fù)抵押、質(zhì)押的。(四)借款人拒絕或阻撓貸款人對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督 檢查的。

第三十五條 發(fā)生下列情形之一的，貸款人有權(quán)依照《中 國(guó)人民共和國(guó)擔(dān)保法》和《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》有關(guān)規(guī)定 處臵抵押住房或質(zhì)押物：

(一)借款人在償還貸款期限內(nèi)，死亡、宣告死亡、宣告 失蹤或喪失民事行為能力無(wú)繼承人(受遺贈(zèng)人、法定代理人)，或繼承人(受遺贈(zèng)人、法定代理人)拒絕履行借款合同的。(二)借款人或繼承人(受遺贈(zèng)人、法定代理人)因重大經(jīng)濟(jì)糾紛不能正常履行償還貸款本息義務(wù)的。

(三)借款人超過(guò)借款合同最后還款期限三個(gè)月未還清全 部貸款本息的。

第三十六條 處臵抵押住房或質(zhì)押物所得價(jià)款按下列順序 分配：

(一)支付處臵抵押住房、質(zhì)押物所需費(fèi)用。(二)扣除處臵抵押住房、質(zhì)押物應(yīng)繳納的稅款。(三)償還抵押權(quán)人債權(quán)本息及違約金。

(四)賠償由債務(wù)人違反合同而對(duì)抵(質(zhì))押權(quán)人造成的損害。

(五)剩余金額交還抵(質(zhì))押人或借款人。

處臵抵押住房、質(zhì)押物的金額不足以支付債務(wù)、違約金和 賠償金時(shí)，抵(質(zhì))押權(quán)人有權(quán)繼續(xù)向債務(wù)人追索不足部分。

第三十七條 發(fā)生貸款糾紛，應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成，當(dāng) 事人可向有關(guān)仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁，或向人民法院提起訴訟。

第三十八條 被騙取的住房公積金貸款，由管理中心負(fù)責(zé) 追回，并由相關(guān)部門(mén)追究直接責(zé)任人和有關(guān)人員的行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第三十九條 單位、管理中心及受委托銀行工作人員，不 按本辦法規(guī)定辦理住房公積金貸款造成工作失誤的，由所在單 位責(zé)令限期改正，對(duì)負(fù)有責(zé)任的主管人員和直接責(zé)任人給予行 政處分；玩忽職守、徇私舞弊造成損失的，追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任； 構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第四十條 任何單位和個(gè)人不得限制符合貸款條件的繳存 人申請(qǐng)住房公積金貸款。繳存人有權(quán)向省行政監(jiān)督部門(mén)、管委 會(huì)及管理中心檢舉揭發(fā)住房公積金貸款中的違法違規(guī)行為。

第九章 附 則

第四十一條 各市州可根據(jù)本辦法制定本地住房公積金貸 款的具體規(guī)定。之前各市州制定的住房公積金貸款具體規(guī)定與 本辦法相抵觸的，執(zhí)行本辦法規(guī)定。

第四十二條 本辦法由省建設(shè)廳會(huì)同省財(cái)政廳、人民銀行成都分行負(fù)責(zé)解釋。

第四十三條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。