第一篇：2017年銀行業(yè)對公業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)分享

XXX支行對公業(yè)務(wù)簡報(bào)

2017年“春天行動(dòng)”已經(jīng)展開，XXX積極響應(yīng)支行號召結(jié)合實(shí)際，因地制宜，全面謀劃“春天行動(dòng)”。截止1月15日，XXX支行共開立5個(gè)基本存款賬戶、1個(gè)一般戶、10個(gè)單位結(jié)算戶，在對公開戶方面已初見成效。

1、提早儲(chǔ)備客戶

結(jié)合往年支行春天行動(dòng)考核辦法，XXX在網(wǎng)點(diǎn)主任安排下提前行動(dòng)，將客戶信息進(jìn)行整理，實(shí)施分類分級管理。對存量賬戶中未開立結(jié)算卡的客戶，安排專人介紹農(nóng)行單位結(jié)算卡有點(diǎn)，聯(lián)系其來辦理單位結(jié)算卡，年前即儲(chǔ)備單位結(jié)算卡4戶。

2、向存量無卡戶要資源。

存量無結(jié)算卡客戶是一塊可通過耕耘而獲得收益的寶地。柜員XXX在客戶日常維護(hù)的同時(shí)，利用我行自助終端個(gè)人卡可向單位結(jié)算卡轉(zhuǎn)賬，減少客戶排隊(duì)等候時(shí)間的的優(yōu)點(diǎn)，抓住細(xì)微機(jī)會(huì)，向在我行開戶的對公單位營銷單位結(jié)算卡。

3、鎖定營銷目標(biāo)，確立主攻方向

對已開立支票類的客戶，在辦理支票取現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，柜員XXX積極推廣我行單位結(jié)算卡取現(xiàn)方便、可在農(nóng)行系統(tǒng)中不跨行取現(xiàn)的特點(diǎn)有目標(biāo)營銷客戶。

4、聯(lián)動(dòng)營銷模式。網(wǎng)點(diǎn)緊抓營業(yè)窗口主陣地的服務(wù)，健全“柜臺(tái)、大堂、客戶經(jīng)理三環(huán)聯(lián)動(dòng)營銷”機(jī)制，想盡一切辦法，利用好一切資源拓展對公業(yè)務(wù)。大堂經(jīng)理XXX在指導(dǎo)個(gè)人客戶填寫存支票業(yè)務(wù)時(shí)，主動(dòng)和客戶溝通，詢問其資金來源，通過了解情況，將客戶轉(zhuǎn)推薦至對公柜員處，一般存票客戶都有注冊工商戶，對公柜員成功引導(dǎo)客戶在我行開立基本結(jié)算賬戶。

5、實(shí)施對公存款精細(xì)管理。

網(wǎng)點(diǎn)加強(qiáng)對公業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理力度，將對公業(yè)務(wù)的整體發(fā)展情況進(jìn)行定期監(jiān)測分析，對重點(diǎn)客戶、系統(tǒng)大戶等逐一建立監(jiān)測臺(tái)賬，隨時(shí)掌握其資金流入、流出的變化情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)問題，提出有效解決措施，促進(jìn)對公業(yè)務(wù)的發(fā)展。

以上成績的取得體現(xiàn)出XXX支行一個(gè)極具凝聚力的集體，春天行動(dòng)是我們農(nóng)行大型的綜合營銷活動(dòng)，我網(wǎng)點(diǎn)一定積極努力做好營銷，為我們支行對公業(yè)務(wù)快速發(fā)展多做貢獻(xiàn)。

第二篇：銀行業(yè)對公司業(yè)務(wù)營銷推動(dòng)創(chuàng)新方案

銀行業(yè)對上市公司業(yè)務(wù)營銷推動(dòng)創(chuàng)新課題研究

課題研究目的

公司業(yè)務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分,但由于我國當(dāng)前商業(yè)銀行普遍對商業(yè)銀行營銷特征掌握不清,致使市場營銷現(xiàn)狀不容樂觀.本課題就蘇州大市范圍內(nèi)的A股上市公司的市場整體情況進(jìn)行數(shù)據(jù)收集，以點(diǎn)帶面，整體把握蘇州市整體市場經(jīng)濟(jì)情況，并結(jié)合當(dāng)前商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)市場營銷現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,提出相關(guān)營銷策略,以期能對實(shí)務(wù)操作起借鑒意義.上市公司現(xiàn)狀

目前，蘇州A股上市公司已達(dá)80家，數(shù)量列北京、上海、深圳、杭州之后，位居全國第五位，占全省的28%。目前，這些公司2015年年報(bào)已陸續(xù)披露完畢。市金融辦相關(guān)人員透露，年報(bào)顯示，這些公司總資產(chǎn)已達(dá)3959億元，平均資產(chǎn)49億元，東吳證券、金螳螂、康得新等上市公司表現(xiàn)尤其亮眼。

數(shù)據(jù)顯示，在蘇州80家A股上市公司中，主板有20家，中小板有37家，創(chuàng)業(yè)板有23家。從區(qū)域分布看，張家港市最多，達(dá)16家，蘇州工業(yè)園區(qū)、蘇州高新區(qū)緊隨其后，分別為15家和11家。從企業(yè)類型看，“蘇州制造”實(shí)力最強(qiáng)，80家A股上市公司中，制造業(yè)的有62家，占比近八成。其余企業(yè)分別涉及交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，建筑業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)等。從所有制情況看，民營企業(yè)有63家，占比達(dá)79%。

上市為蘇州企業(yè)打開了融資發(fā)展新天地。數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月初，蘇州A股上市公司累計(jì)融資1129億元，其中，首發(fā)融資454億元，再融資675億元。2016年新增融資有101億元，其中，首發(fā)融資8億元，再融資93億元。

資產(chǎn)、營收、利潤等數(shù)據(jù)勾勒出上市公司發(fā)展實(shí)績。從2015年年報(bào)情況看，蘇州A股上市公司的總資產(chǎn)為3959億元，凈資產(chǎn)1708億元，營業(yè)收入1999億元，凈利潤151億元。截至2015年末，除了2016年新上市公司外，77家蘇州A股上市公司的總市值達(dá)到了8886億元。從單個(gè)企業(yè)的表現(xiàn)看，東吳證券、金螳螂、康得新等公司在總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、營業(yè)收入、近五年?duì)I業(yè)收入年復(fù)合增長率、所得稅、凈利潤等方面分別有出色成績，而在投資者最關(guān)注的投資收益方面，2015年每股收益前五名分別是天孚通信、蘇州設(shè)計(jì)、東吳證券、康得新和萊克電氣。

“蘇州資本市場環(huán)境優(yōu)良，上市公司發(fā)展良好，后備梯隊(duì)建設(shè)有序。目前，蘇州還有過會(huì)待發(fā)行企業(yè)10家，報(bào)會(huì)待審企業(yè)19家?！笔薪鹑谵k相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，今年我市還出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)蘇州企業(yè)利用資本市場并購重組的實(shí)施意見》，積極鼓勵(lì)上市公司“利用資本市場開展并購重組”，加強(qiáng)資源整合、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局、推動(dòng)轉(zhuǎn)型升級。（來源：蘇州日報(bào)）當(dāng)前商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)的市場營銷現(xiàn)狀

1.市場營銷認(rèn)識(shí)有待進(jìn)一步提高.我國商業(yè)銀行對市場營銷認(rèn)識(shí)的不充分，表現(xiàn)為還沒有真正確立”以顧客需求為中心”的營銷觀念.雖然在一些銀行文化中,明確了”客戶為中心”的服務(wù)宗旨,但在實(shí)際經(jīng)營中與宗旨所示相距甚遠(yuǎn),表現(xiàn)為不愿作更深入的市場調(diào)研,不愿開拓新業(yè)務(wù).忽視客戶在服務(wù)過程中的核心地位,服務(wù)提供與客戶要求脫節(jié),銀行更多關(guān)注員工是否嚴(yán)格按規(guī)定辦理每一項(xiàng)業(yè)務(wù),缺乏與客戶的溝通與互動(dòng).在經(jīng)營策略上尚未完全分清”營銷”與“推銷”的區(qū)別,沒有樹立起全員營銷理念,把營銷當(dāng)作全行各部門工作的指導(dǎo).片面追求”關(guān)系”忽略真正意義上的關(guān)系營銷.2.銀行營銷管理體系仍有較大缺陷.由于長期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響,商業(yè)銀行習(xí)慣于等靠客戶,依賴行政手段開拓業(yè)務(wù),采用的營銷策略也多集中在廣告宣傳,微笑服務(wù)等淺層次上,手段簡單,單一。系統(tǒng)的銀行營銷體系始終難以有效建立,營銷活動(dòng)不系統(tǒng),不協(xié)調(diào),缺乏整體合 力.銀行對營銷管理還缺乏系統(tǒng)的研究和運(yùn)用,經(jīng)營方式還較大程度地停留在過去的一些習(xí)慣思維和做法,沒有把營銷提高到總攬全局業(yè)務(wù)經(jīng)營的高度來認(rèn)識(shí),很少把金融產(chǎn)品的市場營銷與金融服務(wù)作為一個(gè)有機(jī)整體,進(jìn)行系統(tǒng)分析研究.3.營銷缺乏戰(zhàn)略規(guī)劃.銀行產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品,不同于一般企業(yè)生產(chǎn)的實(shí)物產(chǎn)品.金融產(chǎn)品的使用價(jià)值有很大的同質(zhì)性,同時(shí)價(jià)格也具有趨同性,這就使銀行產(chǎn)品極易模仿,因此,營銷策劃就顯得尤為重要,并且這種策劃又必須是圍繞著企業(yè)總體經(jīng)營戰(zhàn)略目標(biāo)而展開的一系列營銷計(jì)劃.但是商業(yè)銀行普遍缺乏從長遠(yuǎn)角度對市場進(jìn)行分析,定位與控制,簡單地跟隨金融市場競爭的潮流,什么有利潤就跟著做,往往導(dǎo)致產(chǎn)品嚴(yán)重趨同,陷入惡性競爭.這與精確的市場定位和周密總體策劃的要求,還相距甚遠(yuǎn).4.金融創(chuàng)新還不足以滿足市場需求.我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品品種還不夠豐富,不能很好滿足人們?nèi)找娑鄻踊慕鹑谛枨?具有各商業(yè)銀行自身特色的產(chǎn)品開發(fā)較少,許多產(chǎn)品開發(fā)相互模仿,產(chǎn)品內(nèi)容類同,形不成競爭優(yōu)勢,同時(shí),新產(chǎn)品技術(shù)含量較低,缺乏相互關(guān)聯(lián)和配套,許多環(huán)節(jié)需要手工操作,導(dǎo)致產(chǎn)品創(chuàng)新成本高,利潤率低,創(chuàng)新速度跟不上消費(fèi)者的需求增長.此外,由于商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制還沒轉(zhuǎn)變,缺乏自覺為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的動(dòng)力,始終沒有突破計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下以自我要求為中心的圈子,迫使顧客被動(dòng)地接受金融服務(wù).營銷創(chuàng)新方式

(一)細(xì)分目標(biāo)市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動(dòng)。

公司部門負(fù)責(zé)的客戶大體上可以分為現(xiàn)金管理客戶、公司無貸戶和電子銀行客戶客戶。結(jié)合全年的發(fā)展目標(biāo)，堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以賬戶為基礎(chǔ)，抓大不放小，采取“確保穩(wěn)住大客戶，努力轉(zhuǎn)變小客戶，積極拓展新客戶”的策略，制定詳營銷計(jì)劃，在全公司開展系列的媒體宣傳、網(wǎng)點(diǎn)銷售、大型產(chǎn)品推介會(huì)、重點(diǎn)客戶上門推介、組織投標(biāo)和集中營銷活動(dòng)等，形成持續(xù)的市場推廣攻勢。

鞏固現(xiàn)金管理市場領(lǐng)先地位。繼續(xù)分層次、深入推廣現(xiàn)金管理服務(wù)，努力提高產(chǎn)品的客戶價(jià)值。要通過抓重點(diǎn)客戶擴(kuò)大市場影響，增強(qiáng)現(xiàn)金管理的品牌效應(yīng)。各行部要對轄區(qū)內(nèi)重點(diǎn)客戶、行業(yè)大戶、集團(tuán)客戶進(jìn)行調(diào)查，深入分析其經(jīng)營特點(diǎn)、模式，設(shè)計(jì)切實(shí)的現(xiàn)金管理方案，主動(dòng)進(jìn)行營銷。對現(xiàn)金管理存量客戶挖掘深層次的需求，解決存在的問題，提高客戶貢獻(xiàn)度。

深入開發(fā)公司無貸戶市場。中小企業(yè)無貸戶，這也是我行的基礎(chǔ)客戶，并為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供重要來源。要保持全公司的公司無貸戶市場營銷在量上增長，并注重改善質(zhì)量;要優(yōu)化結(jié)構(gòu)，提高優(yōu)質(zhì)客戶比重，降低籌資成本率，增加高附加值產(chǎn)品的銷售。要重點(diǎn)抓好公司無貸戶的開戶營銷，努力擴(kuò)大市場占比。要加強(qiáng)對公司無貸戶維護(hù)管理，深入分析其結(jié)算特點(diǎn)，進(jìn)行全產(chǎn)品營銷，擴(kuò)大我行的結(jié)算市場份額。

做好系統(tǒng)大戶的營銷維護(hù)工作。針對全市還有部分鎮(zhèn)區(qū)財(cái)政所未在我行開戶的現(xiàn)狀，通過調(diào)用各種資源進(jìn)行營銷，爭取全面開花。并借勢向各鎮(zhèn)區(qū)其他政府分支機(jī)構(gòu)展開營銷攻勢，爭取更大的存款份額。同時(shí)對大中型企業(yè)、名牌企業(yè)等重點(diǎn)客戶掛牌認(rèn)購工作，鎖定他行目標(biāo)客戶，進(jìn)行重點(diǎn)攻關(guān)。

(二)加強(qiáng)服務(wù)渠道管理，深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)。

客戶資源是全公司至關(guān)重要的資源，對公客戶是全公司的優(yōu)質(zhì)客戶和潛力客戶，要利用對公統(tǒng)一視圖系統(tǒng)，在全面提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步體現(xiàn)個(gè)性化、多樣化的服務(wù)。

要建設(shè)好三個(gè)渠道：

一是加強(qiáng)物理網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)。目前，由于對公結(jié)算業(yè)務(wù)方式品種多樣，公司管理模式的差異，對公客戶最常用的仍然是柜面服務(wù)渠道。我行要加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，在貴賓理財(cái)中心改造中要充分考慮對公客戶的業(yè)務(wù)需要，滿足客戶的需求。各行部要制定詳細(xì)的網(wǎng)點(diǎn)對公業(yè)務(wù)營銷指南，對不同網(wǎng)點(diǎn)業(yè)態(tài)對公業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)要求、服務(wù)行為規(guī)范、服務(wù)流程等進(jìn)行指導(dǎo)。

二是要拓展電子銀行業(yè)務(wù)渠道，擴(kuò)大離柜業(yè)務(wù)占比。今年，電子銀行業(yè)務(wù)在繼續(xù)“跑馬圈地”擴(kuò)大市場占比的同時(shí)，還要“精耕細(xì)作”，拓展有層次的目標(biāo)客戶。各行部應(yīng)充分重視與利用分公司下發(fā)的目標(biāo)客戶清單，有側(cè)重、有針對地開展?fàn)I銷工作，要在優(yōu)質(zhì)客戶市場上占據(jù)絕對優(yōu)勢。同時(shí)做好客戶服務(wù)與深度營銷工作。通過建立企業(yè)客戶電子銀行臺(tái)賬，并以此作為客戶支持和服務(wù)的重要依據(jù)，及時(shí)為客戶解決在使用我行電子銀行產(chǎn)品過程中遇到的問題，并適時(shí)將電子銀行新產(chǎn)品推薦給客戶，提高“動(dòng)戶率”和客戶使用率。

要樹立以客戶為中心的現(xiàn)代金融服務(wù)理念，梳理制度，整合流程，以目標(biāo)客戶需求為導(dǎo)向。加快產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務(wù)效率，及時(shí)處理問題，加強(qiáng)服務(wù)管理，提高客戶滿意度，構(gòu)建以客戶為中心的服務(wù)模式。全面提升部門服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)全公司又好又快地發(fā)展目標(biāo)。

(三)加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度

結(jié)算與現(xiàn)金管理部作為產(chǎn)品部門，承擔(dān)著產(chǎn)品創(chuàng)新、維護(hù)與管理的責(zé)任加強(qiáng)營銷支持系統(tǒng)建設(shè)。做好總行全公司法人客戶營銷、單位企業(yè)級客戶信息管理和單位銀行結(jié)算賬戶管理三大核心系統(tǒng)的推廣工作，為實(shí)施科學(xué)的營銷管理提供技術(shù)手段。

完善結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制。一是要實(shí)行產(chǎn)品經(jīng)理制，各行配備產(chǎn)品經(jīng)理。產(chǎn)品經(jīng)理要成為收集、研發(fā)產(chǎn)品的主要承擔(dān)者。二是建立信息反饋機(jī)制。各行部將客戶需求匯總后報(bào)送分公司結(jié)算與現(xiàn)金管理部。分公司定期組織聯(lián)系行、重點(diǎn)行召開產(chǎn)品創(chuàng)新業(yè)務(wù)研討會(huì)，集中解決客戶關(guān)心的問題。

發(fā)展第三方存管業(yè)務(wù)。抓住多銀行第三方存管業(yè)務(wù)的機(jī)遇，擴(kuò)大銀證業(yè)務(wù)占比，發(fā)揮我行電子銀行方便快捷的優(yōu)勢，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度。各行部要加強(qiáng)對產(chǎn)品需求的采集和新產(chǎn)品推廣應(yīng)用的組織管理，明確職責(zé)，加強(qiáng)考核，形成觸角廣泛、反應(yīng)靈敏的市場需求反饋網(wǎng)絡(luò)和任務(wù)具體、激勵(lì)有效的新產(chǎn)品推廣機(jī)制，增強(qiáng)市場快速響應(yīng)能力，真正使投放的新產(chǎn)品能夠盡快占領(lǐng)市場、取得盈利。推出本外幣一體化資金池、單位客戶短信通知、金融服務(wù)證書、全國自動(dòng)清算系統(tǒng)等新產(chǎn)品。

(四)抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，加緊培養(yǎng)部門人才

要加強(qiáng)人員管理，實(shí)施日常工作規(guī)范，制定行為準(zhǔn)則，建立和完善工作日志制度、客戶檔案制度、走訪客戶制度以及信息反饋制度。

加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。今年分公司將繼續(xù)組織各種結(jié)算和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和營銷技能培訓(xùn)，嘗試更加多樣化的培訓(xùn)方式，通過深入基層培訓(xùn)，擴(kuò)大受訓(xùn)人員范圍，努力提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，以適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行市場競爭需求。(五)強(qiáng)化流程管理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平

要以風(fēng)險(xiǎn)防控為主線，積極完善結(jié)算制度體系建設(shè)。在產(chǎn)品創(chuàng)新中，堅(jiān)持制度先行。要定期通報(bào)結(jié)算案件的動(dòng)向，制定切實(shí)的防范措施，堅(jiān)決遏制結(jié)算案件發(fā)生。加強(qiáng)對結(jié)算中間業(yè)務(wù)收入的管理，加大對賬戶管理的力度。進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)督力度，會(huì)計(jì)檢查員、事后監(jiān)督要要注重發(fā)揮日常業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督的作用，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、堵塞業(yè)務(wù)差錯(cuò)和漏洞，各網(wǎng)點(diǎn)對存在的問題要進(jìn)行整改。

第三篇：中國工商銀行對公業(yè)務(wù)

對公業(yè)務(wù)包括企業(yè)電子銀行、單位存款業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、委托性住房金融、資金清算、中間業(yè)務(wù)、資產(chǎn)推介、基金托管等等，通俗點(diǎn)說就是“對單位的業(yè)務(wù)”。

銀行內(nèi)部最基本的部門就是儲(chǔ)蓄（對私）、會(huì)計(jì)（對公）和信貸。會(huì)計(jì)可以說是信貸的后臺(tái)和服務(wù)部門，信貸是單位的存款和貸款業(yè)務(wù)，有點(diǎn)象一般公司的銷售部門，而這些單位與銀行發(fā)生的所有業(yè)務(wù)往來則都是通過會(huì)計(jì)部門實(shí)現(xiàn)的。

（二）對公業(yè)務(wù) 1.支付結(jié)算體系 1.1 熟悉賬戶管理業(yè)務(wù)

一、基本概述 銀行賬戶是客戶辦理銀行業(yè)務(wù)最基本的載體，單位客戶各類業(yè)務(wù)的往來、結(jié)算均需要通過銀行 賬戶發(fā)生。我行單位賬戶按照幣種可分為人民幣賬戶和外幣賬戶，按照開立賬戶主體可分為單位賬 戶和個(gè)人賬戶，單位賬戶可分為單位銀行結(jié)算賬戶和單位其他存款賬戶、個(gè)人賬戶可分為個(gè)人結(jié)算 賬戶和儲(chǔ)蓄賬戶。其中，人民幣單位銀行結(jié)算賬戶按用途又可分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶；其他存款賬戶則主要分為單位定期（通知）存款賬戶、協(xié)定存款賬 戶等類別。外幣賬戶按用途可分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶。

二、主要單位銀行賬戶類

（一）人民幣結(jié)算賬戶 1.基本存款賬戶：基本存款賬戶是單位客戶因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié) 算賬戶。單位客戶在金融機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)基本存款賬戶，可以辦理提取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。可以申 請開立基本存款賬戶的范圍包括符合規(guī)定的企業(yè)、機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位、外地常設(shè)機(jī)構(gòu) 開立的賬戶、單位設(shè)立的獨(dú)立核算附屬機(jī)構(gòu)（僅指食堂、幼兒園、招待所）開立的賬戶、具有社會(huì) 團(tuán)體法人資格的工會(huì)組織、個(gè)體工商戶等。2.一般存款賬戶：一般存款賬戶是單位客戶因借款或其他結(jié)算需要開立的，如果單位客戶已經(jīng) 在某一銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立了基本存款賬戶，就不能同時(shí)開立一般存款賬戶。一般存款賬戶僅可以辦 理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。3.專用存款賬戶：指單位客戶按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和 使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。在銀行辦理的很多代理業(yè)務(wù)中，都涉及到開立專用存款賬戶： 在代理國庫集中支付（銀財(cái)通）業(yè)務(wù)中，財(cái)政預(yù)算單位開立零余額賬戶； 在代理證券結(jié)算中（碼證、外匯投資企業(yè)外匯登記證等資料外，還需要向金融機(jī)構(gòu)遞交當(dāng)?shù)赝鈪R局的核準(zhǔn)件(核準(zhǔn)件要項(xiàng) 為“賬戶開立”)。目前我國已經(jīng)取消對經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額管理，由境內(nèi)機(jī)構(gòu)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)活 動(dòng)來決定。境內(nèi)機(jī)構(gòu)由于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要，可以在非注冊地開立境內(nèi)機(jī)構(gòu)異地經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，除了營 業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、外匯投資企業(yè)外匯登記證等資料外，向非注冊地開戶銀行同時(shí)提供注冊 地外匯局核發(fā)的“國家外匯管理局經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”（核準(zhǔn)件要項(xiàng)為“異地開戶備案”）和 非注冊地外匯局核發(fā)的“國家外匯管理局經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”（核準(zhǔn)件要項(xiàng)為“賬戶開立”）。2.資本項(xiàng)目外匯賬戶：指用于資本項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收付的外匯賬戶，其收入為中外投資方以外匯 投入的資本金，支出為外商投資企業(yè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯支出和經(jīng)外匯局批準(zhǔn)的資本項(xiàng)目外匯支出。如外 債專戶、資本金賬戶等。3.離岸賬戶：銀行為非居民開立的賬戶就是離岸賬戶，非居民包括自然人和法人。離岸銀行業(yè) 務(wù)是服務(wù)于非居民的一種金融活動(dòng)，銀行吸收非居民的資金。銀行的服務(wù)對象為境外（含港、澳、臺(tái)地區(qū)）的自然人、法人（含在境外注冊的中國境外投資企業(yè)）、政府機(jī)構(gòu)類國際組織及其他經(jīng)濟(jì)組 織，包括中資金融機(jī)構(gòu)的海外分支機(jī)構(gòu)。離岸銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營幣種僅限于可自由兌換的貨幣。非居 民資金匯往離岸賬戶、離岸賬戶資金匯往境外賬戶和離岸賬戶間的資金可以自由劃撥和轉(zhuǎn)移。開設(shè)離岸銀行賬戶的好處有以下幾個(gè)方面： 1

（1）資金調(diào)撥自由：客戶的離岸賬戶即等同于在境外銀行開立的賬戶，可以從離岸賬戶上自由 調(diào)撥資金，不受國內(nèi)外匯管制。（2）存款利率、品種不受限制：存款利率、品種不受境內(nèi)監(jiān)管限制，比境外銀行同類存款利率 優(yōu)惠、存取靈活。特別是大額存款，可根據(jù)客戶需要，在利率、期限等方面度身訂做，靈活方便。（3）免征存款利息稅：中國政府對離岸存款取得之利息免征存款利息稅。離岸存款實(shí)際凈收益 更為可觀。（4）提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營效率：可充分利用香港銀行既可提供在岸業(yè)務(wù)同時(shí)具備境外銀行 業(yè)務(wù)功能的全方位服務(wù)特點(diǎn)，降低資金綜合成本，加快境內(nèi)外資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率。（5）境內(nèi)操控，境外運(yùn)作：可以使用網(wǎng)上銀行或電話理財(cái)，方便日常操作。

（三）其他存款賬戶 1.單位定期存款賬戶：其起存金額為 1 萬元；期限靈活，包含三個(gè)月、半年、一年、二年、三 年、五年。支取時(shí)，可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次（小于起存金額的應(yīng)一次取完）； 支取時(shí)，只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款本息轉(zhuǎn)入其存款賬戶，不得提取現(xiàn)金。貸款資金和預(yù)算資金不得存 入定期存款。2.單位協(xié)定存款賬戶：是指開戶銀行與存款人簽訂?6?1協(xié)定存款合同?6?2，約定期限、商定其結(jié)算賬 戶需保留的基本存款額度，由金融機(jī)構(gòu)對基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計(jì) 息，超過基本存款額度部分的存款按結(jié)息日或支取日人行公布的高于活期存款、低于 6 個(gè)月定期存 款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款業(yè)務(wù)，且需要在開戶行以存款人名義開立的賬戶。協(xié)定 存款起存金額由雙方協(xié)商確定，基本存款額度內(nèi)的存款按活期存款利率計(jì)息，超過基本存款額度部 分的存款按協(xié)定存款利率計(jì)息。3.單位通知存款賬戶：單位通知存款分1 天通知和7 天通知兩種。單位通知存款為記名式存款，最低起存金額50 萬元，存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知，按照實(shí)際的存期、適用利率計(jì) 算利息。支取時(shí)，可一次或分次支取，每次最低支取額為10 萬元，支取存款利隨本清，支取的存款 本息只能轉(zhuǎn)入存款單位的其他存款戶，不得支取現(xiàn)金。

三、賬戶管理要求 1.核準(zhǔn)。金融機(jī)構(gòu)為單位客戶開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶（因注冊驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開立 的除外）、預(yù)算單位專用存款賬戶，為合格境外投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶及 人民幣結(jié)算資金賬戶（以下簡稱“QFII 專用存款賬戶”）時(shí)，須報(bào)中國人民銀行核準(zhǔn)后方可核發(fā)開 戶許可證。上述銀行結(jié)算賬戶統(tǒng)稱核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶。核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶由金融機(jī)構(gòu)將單 位客戶開戶申請資料報(bào)送人民銀行上?？偛?、當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)。2.備案。金融機(jī)構(gòu)為單位客戶開立一般存款賬戶和非預(yù)算單位專用存款賬戶，上述銀行結(jié)算賬 戶統(tǒng)稱備案類單位銀行結(jié)算賬戶，須向中國人民銀行進(jìn)行報(bào)備。備案類銀行結(jié)算賬戶由金融機(jī)構(gòu)通 過賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行上?？偛?、當(dāng)?shù)胤种袌?bào)備。備案類銀行結(jié)算賬戶，無須報(bào)送紙質(zhì)資料。3.賬戶生效日。單位銀行結(jié)算賬戶自正式開立之日起、3 個(gè)工作日后正式生效，生效后方可辦 理對外支付，但由注冊驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶、借款轉(zhuǎn)存的一般存款賬戶除外。在 賬戶正式生效前，開戶行不得向單位客戶出售重要空白憑證?！罢介_立之日”具體是指：對于核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為中國人民銀行當(dāng)?shù)?分支行的核準(zhǔn)日期；對于備案類銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為開戶行為單位客戶辦理開戶手續(xù) 的日期。4.單位結(jié)算賬戶名稱的規(guī)定。單位客戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱與其提供的申請開戶的證明文 件的名稱全稱及預(yù)留銀行的印章一致。如果單位的名稱過長,可使用規(guī)范化簡稱，但必須與預(yù)留銀行 的印章一致，并與開戶銀行在銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議上對簡稱予以約定。非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)因收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出需要開立的專用存款賬戶，其賬戶名稱應(yīng)使 用其隸屬單位的名稱。單位客戶獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)開立銀行結(jié)算賬戶，存款人應(yīng)使用其主管單位名稱加附屬機(jī)構(gòu)名 稱。個(gè)人開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的賬戶名稱應(yīng)與其提供的有效身份證件中的名稱全稱一致。5.預(yù)留簽章的規(guī)定。單位客戶的預(yù)留簽章應(yīng)為該單位的公章或財(cái)務(wù)專用章加其法定代表人（單 位負(fù)責(zé)人）或其授權(quán)代理人的簽名或蓋章。單位客戶可根據(jù)需要預(yù)留組合簽章，應(yīng)與開戶行約定不 同的簽章組合所對應(yīng)的支付權(quán)限。注冊驗(yàn)資開立的臨時(shí)存款賬戶，其預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng)是單位客戶與銀 行在“銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議”中約定的出資人名稱。無字號的個(gè)體工商戶的預(yù)留銀行簽章是“個(gè)體戶”字樣加營業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營者簽字或蓋章。證券公司和結(jié)算公司預(yù)留銀行簽章為法人印章（如“XX 證券有限公司”）或財(cái)務(wù)專用印章（如 “XX 證券有限公司財(cái)務(wù)專用章”）。單位銀行結(jié)算賬戶名稱使用規(guī)范化簡稱的，其預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱必須與 賬戶名稱保持一致。6.現(xiàn)金支取的規(guī)定。單位客戶主要通過基本存款賬戶辦理日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取業(yè)務(wù)。開戶銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要，為單位客戶核定 3 天至5 天的日常零星開支 所需的庫存現(xiàn)金限額；邊遠(yuǎn)地區(qū)和交通不便地區(qū)的開戶單位的庫存現(xiàn)金限額，可以多于 5 天，但不 得超過15 天的日常零星開支。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶提取現(xiàn)金需要在開戶時(shí)向人民銀行申請并獲得核準(zhǔn)，支取時(shí)要按 照國家支取現(xiàn)金的有關(guān)管理和符合其他監(jiān)管部門的要求。7.異地結(jié)算賬戶。由于企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要，在符合人民銀行賬戶管理辦法有關(guān)規(guī)定的前提下，企業(yè)可以根據(jù)需要在異地開立單位結(jié)算賬戶。最常見的是，與我行簽訂相關(guān)協(xié)議，并在我行開立基 本存款賬戶的企業(yè)集團(tuán)客戶，其以集團(tuán)總部名義在異地申請以總公司名稱或法人單位名稱加所屬機(jī) 構(gòu)名稱開立一般存款賬戶、收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出專戶的，開戶行可根據(jù)該企業(yè)集團(tuán)客戶提交的證明 文件和基本存款賬戶開戶許可證的復(fù)印件辦理開戶手續(xù)。證明文件和基本存款賬戶開戶許可證的原 件由基本賬戶行代為審核，開戶行如有疑問，應(yīng)通過實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)向其基本賬戶行查詢，基本賬戶 行應(yīng)及時(shí)予以查復(fù)。企業(yè)集1

團(tuán)總公司將集團(tuán)內(nèi)所屬機(jī)構(gòu)名稱、擬開戶銀行名稱、賬戶名稱清單，以及企業(yè)集團(tuán)總公 司的營業(yè)執(zhí)照正本、基本存款賬戶開戶許可證原件、負(fù)責(zé)人身份證原件交至承辦行。承辦行將以上 證明文件審核后，總行以正式文件形式將企業(yè)集團(tuán)總公司以及集團(tuán)內(nèi)所屬機(jī)構(gòu)的開戶信息和具體要 求下發(fā)各營業(yè)機(jī)構(gòu)。企業(yè)集團(tuán)總公司或集團(tuán)內(nèi)的法人單位在異地?cái)M開戶銀行的營業(yè)機(jī)構(gòu)開戶時(shí)，則 可提供相關(guān)證明文件的復(fù)印件。復(fù)印件上必須注明“與原件相符”字樣，并加蓋企業(yè)集團(tuán)總公司或 集團(tuán)內(nèi)的法人單位公章。企業(yè)集團(tuán)總公司應(yīng)對其出具的相關(guān)證明文件和開戶資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，開 戶銀行應(yīng)負(fù)責(zé)對企業(yè)集團(tuán)總公司提供的證明文件和開戶資料的真實(shí)性進(jìn)行審查。未經(jīng)上述審核程序的，存款人不得以營業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件、基本存款賬戶開戶許可證復(fù)印件、身份證件復(fù)印件代替營業(yè)執(zhí)照正本、基本存款賬戶開戶許可證原件、身份證件原件開立銀行結(jié)算賬 戶。8.查、凍、扣的規(guī)定。軍隊(duì)、武警保密單位的特種預(yù)算存款賬戶及其存款，原則上不得采取凍 結(jié)、扣劃等訴訟保全措施。證券公司開設(shè)的客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶中的資金、證券公司在存管銀行開設(shè)的客戶交 易結(jié)算資金專用存款賬戶中屬于所有客戶共有的資金和新股發(fā)行驗(yàn)資專用賬戶中的資金，人民法院 不得凍結(jié)、扣劃。表2-4-1 有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位、個(gè)人存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)一覽表 單位名稱 查詢 凍結(jié) 扣劃 單位 個(gè)人 單位 個(gè) 人 單位 個(gè)人 人民法院 有權(quán) 有權(quán) 有權(quán) 有 權(quán) 有權(quán) 有權(quán) 稅務(wù)機(jī)關(guān) 有權(quán) 有權(quán) 有權(quán) 有 權(quán) 有權(quán) 有權(quán) 海關(guān) 有權(quán) 有權(quán) 有權(quán) 有 權(quán) 有權(quán) 有權(quán) 人民檢察院 有權(quán) 有權(quán) 有權(quán) 有 權(quán) 無權(quán) 無權(quán) 公安機(jī)關(guān) 有權(quán) 有權(quán) 有權(quán) 有 權(quán) 無權(quán) 無權(quán) 國家安全機(jī)關(guān) 有權(quán) 有權(quán) 有權(quán) 有 權(quán) 無權(quán) 無權(quán) 軍隊(duì)保衛(wèi)部門 有權(quán) 有權(quán) 有權(quán) 有 權(quán) 無權(quán) 無權(quán) 監(jiān)獄 有權(quán) 有權(quán) 有權(quán) 有 權(quán) 無權(quán) 無權(quán) 走私犯罪偵查機(jī)關(guān) 有權(quán) 有權(quán) 有權(quán) 有 權(quán) 無權(quán) 無權(quán) 監(jiān)察機(jī)關(guān)（包括軍隊(duì) 監(jiān)察機(jī)關(guān)）有權(quán) 有權(quán) 無權(quán) 無 權(quán) 無權(quán) 無權(quán) 審計(jì)機(jī)關(guān) 有權(quán) 無權(quán) 無權(quán) 無 權(quán) 無權(quán) 無權(quán) 工商行政管理機(jī)關(guān) 有權(quán) 無權(quán) 暫停結(jié) 算 暫 停 結(jié) 算 無權(quán) 無權(quán) 證券監(jiān)管管理機(jī)關(guān) 有權(quán) 無權(quán) 無權(quán) 無權(quán) 無權(quán) 無權(quán)

四、賬戶信息服務(wù)

（一）余額、明細(xì)查詢服務(wù) 客戶可以通過持有關(guān)身份證明材料（如法人授權(quán)書、印鑒卡）隨時(shí)到我行網(wǎng)點(diǎn)查詢、持賬戶自 助服務(wù)卡在同城任一工行網(wǎng)點(diǎn)的對公自助終端、登陸網(wǎng)銀或電話銀行查詢相應(yīng)銀行賬戶的余額以及 發(fā)生明細(xì)等賬戶信息。

（二）銀行回單、對賬單服務(wù) 1.傳統(tǒng)回單：我行將為客戶的每筆銀行業(yè)務(wù)提供詳細(xì)的紙質(zhì)回單以供客戶的查詢以及賬務(wù)處理。同時(shí)，還可以為客戶提供日后的回單補(bǔ)制等服務(wù)。2.電子回單柜：我行通過銀行對公自助化服務(wù)設(shè)備，為客戶提供回單的“無匙化”自動(dòng)管理，方便客戶自助獲取回單、對賬單以及進(jìn)行相關(guān)信息查詢。3.網(wǎng)上銀行電子回單：我行通過網(wǎng)上銀行向客戶提供的含有校驗(yàn)功能的電子回單的下載及打印 功能，方便客戶的回單查詢、獲取及管理。4.上門取（送）單：我行根據(jù)客戶的申請，按照雙方協(xié)議所約定的服務(wù)范圍，由銀行指派工作 人員到客戶的辦公場所為客戶?。ㄋ停┢睋?jù)和結(jié)算憑證的服務(wù)產(chǎn)品。5.個(gè)性化明細(xì)、對賬單定制：我行可以根據(jù)客戶的需求，通過銀企互聯(lián)等方式，為客戶提供特 定格式的賬戶明細(xì)、對賬單等個(gè)性化服務(wù)。6.MT940 對賬單服務(wù)：我行可按照客戶要求，每日自動(dòng)向客戶指定的銀行發(fā)送MT940 格式的SWIFT 對賬單報(bào)文，方便客戶跨地區(qū)的賬戶集中管理。

（三）賬戶提醒服務(wù) 工行信使是我行為客戶提供的一種有償信息提醒服務(wù)。銀行通過手機(jī)短信或電子郵件（Email）兩種方式，按照客戶定制的服務(wù)信息列表，為客戶提供提醒服務(wù)。客戶可以根據(jù)個(gè)性化的需求與我 行簽訂“余額變動(dòng)通知”、“昨日余額提醒”、“余額不足通知”三種不同類型的提醒服務(wù)，其中“余 額變動(dòng)通知”和“余額不足通知”可以設(shè)臵個(gè)性化的通知額度。

（四）資信證明服務(wù) 資信證明服務(wù)是我行接受委托，依據(jù)客觀事實(shí)，采用“一事一證”的方式，為委托人開立資信 證明，以確認(rèn)委托人與我行在所委托事項(xiàng)范圍內(nèi)業(yè)務(wù)往來狀況。包括單位資信證明（存款證明、貸 款證明、結(jié)算證明、信用卡以及開具信用證、保函、銀行承兌匯票等表外業(yè)務(wù)等）、詢證函回函及股 東出資金額證明、企業(yè)注冊資金驗(yàn)證等業(yè)務(wù)。提醒您 對于委托人有特殊需求而標(biāo)準(zhǔn)模版不能涵蓋的資信證明和資信調(diào)查業(yè)務(wù)，經(jīng)上級行資信業(yè)務(wù)主 管部門審查、法律事務(wù)部門確認(rèn)后，方可對外出具資信證明書或資信調(diào)查書，嚴(yán)禁資信證明書中出 現(xiàn)與我行業(yè)務(wù)無關(guān)以及我行不能確認(rèn)的內(nèi)容。我行目前提供的資信證明主要有：單位開戶證明、單位銷戶證明、單位存款余額證明、單位存 款發(fā)生額證明、單位貸款余額證明、單位貸款狀況證明、單位貸款發(fā)生額證明、單位信用卡守信狀 況證明、單位結(jié)算紀(jì)律證明、銀行承兌匯票/保函/信用證/委托貸款業(yè)務(wù)證明、單位繳資證明等。

五、賬戶監(jiān)管服務(wù) 賬戶監(jiān)管服務(wù)是我行在向客戶提供基礎(chǔ)的銀行賬戶結(jié)算服務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的不同需求或 目的，對客戶銀行賬戶內(nèi)資金的余額、用途、收支權(quán)限等情況進(jìn)行監(jiān)管的服務(wù)。

（一）賬戶收支管理 賬戶收支管理服務(wù)指我行根據(jù)客戶自身財(cái)務(wù)管理的需要，對客戶在我行開立的賬戶實(shí)現(xiàn)指定的 收、支功能的管理，協(xié)助其對有指定用途的賬戶進(jìn)行有效管理。1.賬戶收支方向管理。賬戶收支管理可協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)：指定賬戶的只收不付功能、只付不收功 能、定向收款功能（即僅可向指定賬戶收款）、定向付款功能（即僅可向指定賬戶付款）以及指定賬 戶的收支方向組合的綜合收付款功能?？蛻艨梢酝ㄟ^全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)、銀企互聯(lián)專業(yè)版由系統(tǒng)自動(dòng)實(shí)現(xiàn)該項(xiàng)功能。2.賬戶支付額度控制。賬戶支付額度控制方式包括：指定賬戶單筆支付額度的控制、累計(jì)支付 額度控制，以及賬戶的組合授權(quán)支付額度控制。對指定賬戶進(jìn)行額度權(quán)限管理，可以由全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)、銀企互聯(lián)專業(yè)版等渠道實(shí)現(xiàn)。3.賬戶支付時(shí)限管理。賬戶支付時(shí)限管理主要包括賬戶對外批量支付功能以及賬戶預(yù)約支付服 務(wù)?？蛻艨梢酝ㄟ^我行電子銀行渠道實(shí)現(xiàn)該功能。

（二）賬戶余額管理 賬戶余額管理服務(wù)指根據(jù)客戶資金管理要求，協(xié)1

助客戶對其賬戶余額進(jìn)行不同要求的控制，實(shí) 現(xiàn)企業(yè)銀行賬戶資金頭寸的最優(yōu)化管理。1.賬戶零余額管理：每營業(yè)日終將賬戶的全部余額劃入指定賬戶，保持該賬戶日終余額為零。2.保留指定余額管理：每營業(yè)日終保留指定余額后，其余全部資金劃入指定賬戶。3.上劃指定余額管理：指每營業(yè)日終將指定金額上劃至指定賬戶?？蛻艨赏ㄟ^全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行企業(yè)貴賓室以及銀企互聯(lián)等渠道實(shí)現(xiàn)賬戶余額管理。

（三）賬戶組合印鑒 銀行在接收客戶支付憑證時(shí)，按照客戶事先預(yù)留的組合印鑒進(jìn)行核對，并核查對應(yīng)的印鑒權(quán)限 及審核支付憑證上加蓋的印章，根據(jù)預(yù)留組合印鑒的權(quán)限支付。1.任意組合印鑒：我行根據(jù)客戶預(yù)留的印鑒組合中的任一種組合即可對外支付的服務(wù)。2.有條件組合印鑒：我行根據(jù)客戶預(yù)留的不同印鑒組合，提供不同支付額度、用途等支付權(quán)限 管理的服務(wù)。

（四）賬戶資金監(jiān)管 賬戶資金監(jiān)管指我行根據(jù)客戶的需要，充當(dāng) 密押員索押后出票。2.付款（1）系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬銀行匯票付款。代理付款銀行接到在本行開戶的單位持票人直接交來的銀行匯 票、解訖通知和進(jìn)賬單時(shí)，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定審查各要素。如有疑問，應(yīng)通過系統(tǒng)向出票行發(fā)出查詢，確認(rèn)匯票真實(shí)性。審核無誤，核對密押無誤后，辦理付款。（2）系統(tǒng)內(nèi)現(xiàn)金銀行匯票付款。代理付款銀行接到持票人交來的現(xiàn)金銀行匯票、解訖通知和進(jìn) 賬單時(shí)，應(yīng)要求持票人提交身份證復(fù)印件留存?zhèn)洳?，按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核無誤后，由相關(guān)柜員作匯 劃發(fā)報(bào)處理，款項(xiàng)收妥后，辦理現(xiàn)金付款。（3）跨系統(tǒng)銀行匯票的付款。銀行接到本行開戶的持票人或未在本行開賬戶的個(gè)人持票人交來 的跨系統(tǒng)銀行匯票和解訖通知二聯(lián)進(jìn)賬單時(shí)，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定審查各要素，將匯票和解訖通知按當(dāng)?shù)?人民銀行同城票據(jù)交換的有關(guān)規(guī)定提交同城代理付款行審查支付，待超過交換抵用時(shí)間后入賬。3.退款 申請人由于超過提示付款期限或其他原因要求退款的，應(yīng)向出票行交回匯票及解訖通知。申請 人為單位的，應(yīng)由單位出具公函說明原因，申請人為個(gè)人的，應(yīng)出示有效身份證件，審核無誤后辦 理退款。申請人為單位的，票款只能退回原申請人賬戶，申請人為個(gè)人且交存現(xiàn)金的，可憑本人身份證 支取現(xiàn)金。4.掛失、解掛 填明“現(xiàn)金”字樣和兌付行的匯票掛失，失票人可到兌付行或簽發(fā)行辦理掛失。兌付行或簽發(fā) 行收到持票人提交的“掛失止付通知書”，審核無誤確未付款后方可受理。受理掛失后，如在 12 日 內(nèi)收到法院的止付通知書，應(yīng)按要求繼續(xù)止付，如未收到，自 持票人無條件付款，對出票人尚未支付的匯票金額墊款并按照每天萬分之五計(jì)收利息。10.銀行承兌匯票的持票人可以向銀行辦理貼現(xiàn)。貼現(xiàn)銀行可持未到期的匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼 現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請?jiān)儋N現(xiàn)。11.貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)到期，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行應(yīng)向付款人收取票款。不獲付款的，應(yīng)向其前手追索票款，追索票款時(shí)可從申請人的存款賬戶收取票款。

（三）業(yè)務(wù)處理流程簡介 1.承兌行業(yè)務(wù)處理（1）承兌。出票人向銀行申請承兌時(shí)，由信貸部門根據(jù)客戶的信用等級核定應(yīng)繳保證金比例，審查相關(guān)的單據(jù)、合同后，與出票人簽訂銀行承兌協(xié)議，通過信貸臺(tái)賬完成審批流程。會(huì)計(jì)部門收妥保證金后，根據(jù)信貸部門的書面通知及審查合規(guī)的承兌協(xié)議和銀行承兌匯票審批 書，向申請人出售空白票據(jù)，承兌申請人按協(xié)議內(nèi)容簽發(fā)銀行承兌匯票，承兌行編押、簽章承兌后 將票據(jù)交付申請人并登記相關(guān)表外登記薄。（2）到期處理。銀行承兌匯票到期后，承兌行按保證金劃回相關(guān)手續(xù)辦理保證金劃回。承兌銀行接到持票人開戶行寄來的委托收款憑證及匯票，抽出專夾保管的匯票卡片、承兌協(xié)議 副本及其他資料，審查匯票及委托收款憑證各要素?zé)o誤后，如承兌申請人賬戶可用余額足夠支付票 據(jù)金額的，承兌行應(yīng)及時(shí)扣收票款于匯票到期日或到期日之后的見票當(dāng)日，將票款劃轉(zhuǎn)至收款人開 戶銀行。若承兌申請人賬戶余額小于票據(jù)金額時(shí)，由承兌行墊款并收取罰息。墊付款項(xiàng)由信貸部門 按預(yù)期貸款程序處理。（3）掛失處理。已承兌的銀行承兌匯票掛失，失票人應(yīng)向承兌銀行提交掛失止付通知書，銀行 審核無誤并與原保管的資料核對相符確未付款的，辦理掛失止付。2.持票人開戶行受理匯票的處理（1）持票人委托開戶行向承兌銀行提示付款時(shí)，應(yīng)填制委托收款憑證，連同匯票一并送交開戶 行，柜員認(rèn)真審查票據(jù)各記載事項(xiàng)后，辦理發(fā)出托收并登記相關(guān)表外登記薄。（2）持票人開戶行接到承兌行劃回的票款后，按照委托收款劃回的相關(guān)手續(xù)，劃入持票人賬戶。

三、本票 本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，在我國僅指銀行本票。銀行本票是由銀行簽發(fā)的承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人 或持票人的票據(jù)。銀行本票分為現(xiàn)金銀行本票和轉(zhuǎn)賬銀行本票，現(xiàn)金銀行本票只適用于個(gè)人。

（一）產(chǎn)品特點(diǎn) 銀行本票使用方便、信譽(yù)度高、支付能力強(qiáng)，在同一票據(jù)交換區(qū)域的單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)支 付，均可使用銀行本票，在銀行本票提示付款期限內(nèi)見票即付。

（二）使用規(guī)定 1.出票人應(yīng)為經(jīng)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。2.簽發(fā)銀行本票必須記載下列事項(xiàng)包括：表明“銀行本票”的字樣；無條件支付的承諾；確定 的金額；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。3.提示付款期限自出票日起最長不得超過 2 個(gè)月。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款 人不予受理，持票人可以向出票銀行說明原因請求付款。4.銀行本票見票即付。根據(jù)?6?1支付結(jié)算辦法?6?2 收款人是否確為本單位或本人；銀行本票是否在提示付款期限內(nèi)；必須記載的事項(xiàng)是否齊全；出票 人簽章是否符合規(guī)定，不定額銀行本票是否有壓數(shù)機(jī)壓印的出票金額，并與大寫出票金額一致；出 票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的其他記載事項(xiàng)是否由原記載人簽章證明。收款人 可以將銀行本票背書轉(zhuǎn)讓給被背書人。被背書人受理銀行本票時(shí)，除審查以上內(nèi)容外，還應(yīng)審查背 書是否連續(xù)，背書人簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單是否按規(guī)定簽章及背書人為個(gè)人的身份證件。7.銀行本票掛失，失票人可以憑人民法院出具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明，向出票銀行請求付款 或退款。

（三）業(yè)務(wù)處理流程簡介 1.簽發(fā)。受理銀行審查客戶提交的業(yè)務(wù)委托書，如為現(xiàn)金本票，應(yīng)先收妥現(xiàn)金、手續(xù)費(fèi)，簽發(fā) 人員在本票上劃去“轉(zhuǎn)賬”字樣；如簽發(fā)轉(zhuǎn)賬本票，借計(jì)客戶賬戶，簽發(fā)人員在本票上劃去“現(xiàn)金” 字樣。復(fù)核員復(fù)核無誤后進(jìn)行索押填寫在本票 1.轉(zhuǎn)賬支票（1）持票人、出票人均在我行開戶的處理 受理銀行對支票、進(jìn)賬單審查，如為密碼支票，使用通存通兌交易進(jìn)行賬務(wù)處理，款項(xiàng)收妥后 在支票及進(jìn)賬單上加蓋業(yè)務(wù)清訖章及有關(guān)人員簽章，回單及受理回執(zhí)交客戶。如為非密碼支票，按 同城交換或程序處理。（2）持票人、出票人不在同一系統(tǒng)銀行開戶的處理 ①持票人開戶銀行受理持票人送交的支票 受理銀行審核支票、進(jìn)賬單，審查無誤的，在 5.支取現(xiàn)金的，憑證上必須有按規(guī)定填明的“現(xiàn)金”字樣，才能辦理。未填明“現(xiàn)金”字樣，需要支取現(xiàn)金的，由匯入銀行按照國家現(xiàn)金管理規(guī)定審查支付。轉(zhuǎn)賬支付的，只能轉(zhuǎn)入單位或個(gè)體 工商戶的存款賬戶，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄賬戶，除工資和勞務(wù)費(fèi)外的款項(xiàng)嚴(yán)禁轉(zhuǎn)入信用卡賬戶。6.匯款人對匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)可以申請撤銷，對已經(jīng)匯出的款項(xiàng)可以申請退匯。匯入銀 行對于收款人拒絕接受的匯款，應(yīng)立即辦理退匯。轉(zhuǎn)匯銀行不得受理匯款人或匯出銀行對匯款的撤 銷或退匯。

（三）業(yè)務(wù)處理流程簡介 1.匯出行的業(yè)務(wù)處理（1）柜員受理客戶提交的電匯憑證（或業(yè)務(wù)委托書），應(yīng)按規(guī)定對憑證各要素進(jìn)行審核。憑證 審核無誤后，按收款人開戶銀行不同分別處理。收款人在系統(tǒng)內(nèi)開戶的，通過實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)處理； 收款人在系統(tǒng)外開戶的，通過人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)處理。（2）客戶提出撤匯需求的，則柜員需查明款項(xiàng)確未匯出，收回原電匯（或業(yè)務(wù)委托書）回1

單，再作撤銷業(yè)務(wù)處理。2.匯入行的業(yè)務(wù)處理（1）匯入款項(xiàng)如賬號、戶名與收款人一致，系統(tǒng)自動(dòng)入賬，匯入行補(bǔ)打回單并簽章后交客戶； 對賬號、戶名不符等原因不能直接入賬的款項(xiàng)系統(tǒng)自動(dòng)掛賬，匯入行查明原因后手工銷賬貸記客戶 賬。（2）匯款人要求退匯時(shí)，如收款人在匯入銀行開立存款賬戶的，由匯款人與收款人自行聯(lián)系退 匯；如收款人未在匯款銀行開立存款賬戶的，由匯出銀行通知匯入銀行，經(jīng)匯入銀行核實(shí)匯款確未 支付，并將款項(xiàng)匯回匯出銀行。匯入銀行對于收款人拒絕接受的和向收款人發(fā)出取款通知經(jīng)過 2 個(gè) 月無法交付的匯款，匯入銀行應(yīng)主動(dòng)辦理退匯業(yè)務(wù)。

六、托收承付 托收承付是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行承 認(rèn)付款的結(jié)算方式。

（一）產(chǎn)品特點(diǎn) 托收承付是一種傳統(tǒng)的結(jié)算方式，主要用于商品交易以及因商品交易而產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的 結(jié)算；托收承付必須具有真實(shí)的商品交易以及因商品交易而產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項(xiàng)，因此具有監(jiān)督 嚴(yán)格和信用度較高的特點(diǎn)。

（二）使用規(guī)定 1.使用托收承付的收付款單位，必須是國有企業(yè)、供銷合作社及經(jīng)營管理較好，并經(jīng)開戶銀行 審查同意的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)。2.辦理托收承付結(jié)算的款項(xiàng)，必須是商品交易，以及因商品交易而產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項(xiàng)。代 銷、寄銷、賒銷商品的款項(xiàng)，不得辦理托收承付結(jié)算。3.托收承付業(yè)務(wù)的起點(diǎn)金額為1 萬元，新華書店系統(tǒng)每筆的金額起點(diǎn)為1 千元。4.客戶在辦理托收承付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)重合同、守信用，如收款人對同一付款人發(fā)貨托收累計(jì) 3 次 收不回貨款的，收款人在我行的開戶營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將暫停向該付款人辦理托收，付款人累計(jì) 3 次提出無 理拒付的，付款人在我行的開戶營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將暫停其向外辦理托收業(yè)務(wù)。5.對下列情況，付款人在承付期內(nèi)，可向銀行提出全部或部分拒絕付款：（1）沒有簽訂購銷合 同或購銷合同未訂明托收承付結(jié)算方式的款項(xiàng)；（2）未經(jīng)雙方事先達(dá)成協(xié)議，收款人提前交貨或因 逾期交貨付款人不再需要該項(xiàng)貨物的款項(xiàng)；（3）未按合同規(guī)定的到貨地址發(fā)貨的款項(xiàng)；（4）代銷、寄銷、賒銷商品的款項(xiàng)；（5）驗(yàn)單付款，發(fā)現(xiàn)所列貨物的品種、規(guī)格、數(shù)量、價(jià)格與合同規(guī)定不符，或貨物已到，經(jīng)查驗(yàn)貨物與合同規(guī)定或發(fā)貨清單不符的款項(xiàng)；（6）驗(yàn)貨付款，經(jīng)查驗(yàn)貨物與合同規(guī) 定或與發(fā)貨清單不符的款項(xiàng)；（7）貨款已經(jīng)支付或計(jì)算有錯(cuò)誤的款項(xiàng)。

（三）業(yè)務(wù)處理流程簡介 收款單位填制托收承付憑證并加蓋預(yù)留銀行簽章，將相關(guān)憑證作附件（如購銷合同、商品卻已 發(fā)運(yùn)的證件等），交由開戶銀行審查無誤后一并郵寄至付款單位開戶行，由付款行審核并經(jīng)付款單位 同意后付款。1.托收。收款人填制并向委托銀行提交托收承付憑證，附商品交易發(fā)貨證明，開戶行審核后辦 7

第四篇：商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)差異化營銷

商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)差異化營銷

參加對象：銀行支行行長、公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理、對公業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理 適用方式：銀行內(nèi)訓(xùn)及公開課均可

需要時(shí)間：1天

主要內(nèi)容：

1.營銷發(fā)展階段的規(guī)律和趨勢

2.以顧客為中心是銀行營銷金融產(chǎn)品成功之路

3.銀行了解中小企業(yè)家的心聲

4.異業(yè)盟營銷案例：XX銀行中小企業(yè)服務(wù)中心代理記賬業(yè)務(wù)

5。數(shù)據(jù)庫營銷：美國銀行的數(shù)據(jù)庫,包括從營銷的成立、發(fā)展、產(chǎn)品跟進(jìn)等。

6.同鏈盟營銷案例：投資基金篩選優(yōu)秀企業(yè)模式—“贏在中國”對銀行的啟示

7。中小企業(yè)信貸“雛鷹培育工程”--渣打銀行的中國最具成長性新銳企業(yè)獎(jiǎng)—對銀行中小企業(yè)信貸項(xiàng)目的啟示

8。同業(yè)盟營銷案例：中小企業(yè)銀行同ＸＸ投資銀行合作尋找XX城市創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)培育計(jì)劃

9.銀行連鎖經(jīng)營核心DNA密碼-系統(tǒng)復(fù)制

10.企業(yè)現(xiàn)金流管理案例

11。民營企業(yè)的“家族基金”-銀行資產(chǎn)委管業(yè)務(wù)

袁澍老師：

碩士，二十多年工作經(jīng)驗(yàn)，歷任跨國公司英國亞能電力（APD）、英國巴克萊金融集團(tuán)、君蘭國際高爾夫總公司任總裁助理、戰(zhàn)略發(fā)展總監(jiān), CFO,中國區(qū)副總裁;，中山醫(yī)科大學(xué)、中山大學(xué)產(chǎn)業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)總監(jiān)之一，現(xiàn)為中國商業(yè)銀行培訓(xùn)網(wǎng)CEO、首席培訓(xùn)師,從事過電力、銀行、醫(yī)療保健行業(yè)高層管理，在連鎖經(jīng)營中

對銀行(自營網(wǎng)絡(luò)連鎖)有較深的研究和實(shí)操經(jīng)驗(yàn).是北京大學(xué)、清華大學(xué)、浙江大學(xué)、中山大學(xué)等國內(nèi)多所高校的客座教授.擅長：企業(yè)上市、融資、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略管理、財(cái)務(wù)管理、績效管理、銀行培訓(xùn).中國知名咨詢專家,入選<<世界優(yōu)秀專家人才名人典>>，入選<<中國100名財(cái)經(jīng)名人錄>>,組織外資銀行的管理人員主編了十八項(xiàng)170門銀行培訓(xùn)課程，擅長課程：銀行經(jīng)營戰(zhàn)略、銀行管理、業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)管理，以及外資銀行管理方法在中國本土化運(yùn)用,曾在中國各大城市的銀行培訓(xùn)近百場，聽眾達(dá)幾千人，頗受業(yè)內(nèi)人士推崇。

聽過袁老師課的單位:

外資銀行:

廈門國際銀行珠海分行

株式會(huì)社日聯(lián)銀行廣州代表處

比利時(shí)通用銀行廣州代表處

恒生銀行廣州分

加拿大豐業(yè)銀行廣州分行

美國銀行廣州分行

日本住友銀行廣州代表處

股份制銀行及商業(yè)銀行.信用社

浙江省信用聯(lián)社-----各地級市信用聯(lián)社

湖北省孝感市商業(yè)銀行

長治市商業(yè)銀行

貴州省農(nóng)村信用聯(lián)社貴州辦事處 貴州省小河區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社 貴陽市開陽縣農(nóng)村信用聯(lián)社 河南省周口市城市信用社 湖北省鶴壁市城市信用社 南寧市商業(yè)銀行

河北邢臺(tái)市城郊農(nóng)村信用社聯(lián)社 順德農(nóng)村信用社

興業(yè)銀行總行

山西省晉城市商業(yè)銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行總行營業(yè)部 華夏銀行總行個(gè)人業(yè)務(wù)部 大連市商業(yè)銀行

臨汾市商業(yè)銀行

遼源市城市信用社股份有限公司 廈門國際銀行

上海浦東發(fā)展銀行北京分行 興業(yè)銀行上海分行

興業(yè)銀行上海洋浦支行 興業(yè)銀行上海閘北支行 興業(yè)銀行上海陸家嘴支行

興業(yè)銀行上海黃浦支行 興業(yè)銀行上海閔行支行 民生銀行石家莊分行 南京商業(yè)銀行

廣州商業(yè)銀行

廣東東莞市信用社

廣東順德信用社

中國電力財(cái)務(wù)公司華中分公司國有銀行:

中國工商銀行多個(gè)分行和支行中國銀行多個(gè)分行和支行

中國建設(shè)銀行多個(gè)分行和支行中國農(nóng)業(yè)銀行多個(gè)分行和支行.

第五篇：銀行對公業(yè)務(wù)電匯手續(xù)費(fèi)

銀行對公業(yè)務(wù)電匯手續(xù)費(fèi)

一般是0.5元/筆，另加收電子匯劃費(fèi)。

匯劃金額在1萬元以下（含1萬元）-每筆收取5元，1萬元以上至10萬元每筆收取15元，50萬元以上至100萬元每筆按匯劃金額的萬分之零點(diǎn)二收取，最高不超過200元。

保證在2小時(shí)內(nèi)資金到賬的加急即時(shí)業(yè)務(wù)，以上述規(guī)定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為基數(shù)加收30%。

匯兌的轉(zhuǎn)匯，費(fèi)用可以向轉(zhuǎn)匯人收取現(xiàn)金，也可以從款項(xiàng)中扣收，并出具收費(fèi)收據(jù)。

一般是0.5元/筆，另加收電子匯劃費(fèi)。

匯劃金額在1萬元以下（含1萬元）-每筆收取5元，1萬元以上至10萬元每筆收取15元，50萬元以上至100萬元每筆按匯劃金額的萬分之零點(diǎn)二收取，最高不超過200元。

保證在2小時(shí)內(nèi)資金到賬的加急即時(shí)業(yè)務(wù)，以上述規(guī)定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為基數(shù)加收30%。匯兌的轉(zhuǎn)匯，費(fèi)用可以向轉(zhuǎn)匯人收取現(xiàn)金，也可以從款項(xiàng)中扣收，并出具收費(fèi)收據(jù)。

===

市內(nèi)跨行：

1000元以下（含）免費(fèi)

1000元-5000元（含）3元

5000元-1萬元（含）4元

1萬-10萬（含）8元

50萬-100萬（含）20元

100萬-500萬（含）36元

500萬-1000萬（含）55元

1000萬以上-80元

市外銀行（任何銀行）：

1萬元以下（含）5元

1萬-10萬（含）10元

10萬-50萬（含）15元

50萬-100萬（含）20元

100萬以上 0.002%≤200元