第一篇：銀行內(nèi)部題庫(kù)-風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)知識(shí)
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)及案件防控知識(shí)
一、單選題
1.下列權(quán)利最具有優(yōu)先性的是哪項(xiàng)？(A)A留置權(quán) B已登記抵押權(quán) C 質(zhì)權(quán) D 未登記抵押權(quán) 2.下列可以作為保證人的是？（A）A公司 B學(xué)校 C 醫(yī)院 D 法學(xué)會(huì)
3.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要,可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起(A)日內(nèi)予以回復(fù)。A30 B 15 C 45 D 60 4.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（B）人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）元人民幣，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。
A.一億，五千萬(wàn) B 十億，一億 C 十億，五千萬(wàn) D 一億，三千萬(wàn)
5.保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清為止的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期間屆滿之日起（B）？ A.一年 B兩年 C 半個(gè)月 D 三年
6.抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣該抵押物的價(jià)款，當(dāng)事人沒(méi)有約定的，首先清償下列哪項(xiàng)？（A）
A實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用 B 主債權(quán)的利息 C 主債權(quán) D 其他費(fèi)用 7.下列哪項(xiàng)權(quán)利不可以質(zhì)押？（C）
A 匯票 B倉(cāng)單 C房屋 D 商標(biāo)專用權(quán)
8.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的百分之（B）。A 30 B 60 C 45 D 15 9.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)（B）個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)（）個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。
A 3 , 3 B 6 ,6 C 3，6 D 6，3 11.內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)能夠有效識(shí)別（A），具備穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分和排序能力，并準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn).A信用風(fēng)險(xiǎn)B操作風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
12.對(duì)(B)進(jìn)行科學(xué)計(jì)量與評(píng)估是新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施的基礎(chǔ)。
A資本 B資本和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
13.新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求，貸款撥備率（貸款損失準(zhǔn)備占貸款的比例）不低于(A)，撥備覆蓋率（貸款損失準(zhǔn)備占不良貸款的比例）不低于(A)，原則上按兩者孰高的方法確定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。A 2.5% 150% B 2% 150% C 2.5% 15% D 0.25% 15% 14.（B）是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A信用風(fēng)險(xiǎn)B操作風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
15.(D)是識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的全過(guò)程。
A信用風(fēng)險(xiǎn)管理B操作風(fēng)險(xiǎn)管理C利率風(fēng)險(xiǎn)管理D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理
16.新設(shè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入人民銀行有關(guān)金融管理與服務(wù)體系的，應(yīng)按照《內(nèi)蒙古自治區(qū)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)和重大事項(xiàng)報(bào)告制度》的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)在正式開(kāi)業(yè)的（C）個(gè)工作日前填寫《銀行業(yè)（證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)）機(jī)構(gòu)加入人民銀行管理與服務(wù)體系申請(qǐng)表》，向所在地人民銀行提出申請(qǐng)。A、15 B、20 C、30 D、60 17.（B）是指銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。A、內(nèi)部控制 B、銀行內(nèi)部控制 C、內(nèi)部監(jiān)管 D、銀行內(nèi)部監(jiān)管 18.（C），中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。
A、2005年10月 B、2006年6月 C、2006年10月 D、2007年1月
19.（B）是指銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，由于各種不確定因素而導(dǎo)致其損失或盈利能力下降的可能性。A、銀行風(fēng)險(xiǎn) B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、操作風(fēng)險(xiǎn)
20.借款人與貸款人的借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括下列哪項(xiàng)。（C）A平等 B 自愿 C 等價(jià)有償 D 誠(chéng)實(shí)信用 21.民事案件申請(qǐng)執(zhí)行的期間為？（B）A一年 B二年 C 六個(gè)月 D 九個(gè)月
22.抵債取得的動(dòng)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)在取得之日起（B）年內(nèi)處置？ A 半年 B 一年C 一年半 D 兩年
23.當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)（A）A、對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任 B、不承擔(dān)責(zé)任
C、承擔(dān)50%的責(zé)任 D、根據(jù)情況承擔(dān)部分責(zé)任
24.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（A）
A、六個(gè)月 B、一個(gè)月 C、三個(gè)月 D、一年 25.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的：（C）
A、無(wú)需取得保證人同意 B、取得保證人口頭同意即可
C、應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意 D、取得保證人口頭同意或書面同意都可以
26.質(zhì)權(quán)因下列哪種情況而消滅？（B）
A、質(zhì)物轉(zhuǎn)讓 B、質(zhì)物滅失 C、質(zhì)物部分轉(zhuǎn)讓 D、質(zhì)物部分滅失 27.張某將自己的貨物質(zhì)押給劉某，劉某疏于管理，任其日曬雨淋，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是：（A）
A、張某有權(quán)要求劉某妥善保管貨物，如劉某拒絕，張某可以解除質(zhì)押關(guān)系 B、張某可以要求提存這批貨物
C、張某可以提前清償債權(quán)而要求返還質(zhì)物 D、張某可以要求劉某承擔(dān)保管不善的責(zé)任
28.甲有祖?zhèn)魈拼衽逡恢?，寄存于乙處。乙因生意資金緊缺，于是將此玉佩質(zhì)押于不知情的某工商銀行，獲得貸款10萬(wàn)元。如果貸款期屆至，乙不能按時(shí)還款時(shí)，則（C）
A、銀行可根據(jù)約定直接取得此玉佩以抵償乙的債務(wù) B、因?yàn)橐也皇怯衽宓乃袡?quán)人，該質(zhì)押關(guān)系無(wú)效 C、銀行可以善意取得質(zhì)押權(quán)，銀行有權(quán)拍賣該玉佩
D、銀行可以行使質(zhì)押權(quán)，但對(duì)給甲造成的損失應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任 29.下列關(guān)于股權(quán)質(zhì)押的說(shuō)法不正確的是：（B）
A、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同 B、質(zhì)押合同自股份記載于股東名冊(cè)之日起生效適合于所有類型的公司 C、發(fā)起人持有的本公司的股份自公司成立起3年內(nèi)不得設(shè)質(zhì) D、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，有限責(zé)任公司的其他股東有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)
30.同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人（B）A、在原有范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任
B、在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任 C、不再承擔(dān)保證責(zé)任 D、以上說(shuō)法都不對(duì)
31.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的（A）A、按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任 B、按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任 C、不承擔(dān)保證責(zé)任 D、以上說(shuō)法都不對(duì) 32.保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的（B）A、保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任
B、保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任 C、保證人是否承擔(dān)保證責(zé)任需要與第三人協(xié)商 D、以上說(shuō)法都不對(duì)
33.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，但是保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)（A）A、不再承擔(dān)保證責(zé)任
B、在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任 C、保證人是否承擔(dān)保證責(zé)任需要與新債權(quán)人協(xié)商 D、以上說(shuō)法都不對(duì)
34.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起幾個(gè)月內(nèi)可要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任?（C）
A、三個(gè)月 B、一個(gè)月 C、六個(gè)月 D、一年 35.《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，保證人承擔(dān)保證責(zé)任后（A）
A、有權(quán)向債務(wù)人追償 B、不得向債務(wù)人追償 C、有權(quán)向債務(wù)人追償50%的債權(quán)
D、以上說(shuō)法都不對(duì) 36.抵押權(quán)人是指（D）
A、主債務(wù)合同的債務(wù)人或者第三人 B、第三人
C、主債務(wù)合同的債務(wù)人 D、主債務(wù)合同的債權(quán)人 37.下列哪項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不可以抵押（D）
A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物
B、抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)
C、抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn) D、土地所有權(quán)
38.抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)以什么形式訂立抵押合同？（B）
A、口頭形式 B、書面形式
C、口頭形式或書面形式 D、由雙方自行商議 39.抵押合同可以不包括以下那項(xiàng)內(nèi)容：（A）
A、債務(wù)人履行債務(wù)的地點(diǎn) B、被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額 C、債務(wù)人履行債務(wù)的期限 D、抵押擔(dān)保的范圍 40.以下關(guān)于辦理抵押物登記的部門說(shuō)法不正確的是（D）
A、以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門
B、以林木抵押的，為縣級(jí)以上林木主管部門
C、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門
D、以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門 42.抵押人將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)書面告知承租人，原租賃合同（A）
A、繼續(xù)有效 B、無(wú)效 C、效力待定 D、是否有效要看當(dāng)事人協(xié)商的結(jié)果 43.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為（B）
A、效力待定 B、無(wú)效
C、有效 D、是否有效要看當(dāng)事人協(xié)商的結(jié)果 44.有關(guān)抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款的說(shuō)法，下面哪項(xiàng)不正確（D）
A、應(yīng)當(dāng)向抵押權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與抵押權(quán)人約定的第三人提存 B、超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分，歸抵押人所有 C、不足部分由債務(wù)人清償 D、直接歸抵押人所有
45.下面哪句表述不正確（D）
A、抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為
B、抵押物價(jià)值減少時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保
C、抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無(wú)過(guò)錯(cuò)的，抵押權(quán)人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保
D、抵押物價(jià)值減少的部分，不再作為債權(quán)的擔(dān)保 46.下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是（A）
A、城市房地產(chǎn)抵押合同簽訂后，土地上新增的房屋也屬于抵押物
B、拍賣劃撥的國(guó)有土地使用權(quán)所得的價(jià)款，在依法繳納相當(dāng)于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款額后，抵押權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)
C、為債務(wù)人抵押擔(dān)保的第三人，在抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后，有權(quán)向債務(wù)人追償 D、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅
47.質(zhì)押合同中誰(shuí)有權(quán)收取質(zhì)物所生的孳息？（A）
A、質(zhì)權(quán)人 B、質(zhì)押人 C、第三人 D、債務(wù)人 48.下面說(shuō)法不正確的是：（C）
A、質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)
B、因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任 C、因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人不承擔(dān)民事責(zé)任
D、質(zhì)權(quán)人不能妥善保管質(zhì)物可能致使其滅失或者毀損的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物提存 49.股票出質(zhì)后：（A）
A、不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓 B、任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓 C、可以隨意轉(zhuǎn)讓 D、以上說(shuō)法都不對(duì)
50.甲企業(yè)為乙企業(yè)對(duì)丙企業(yè)的債務(wù)提供保證擔(dān)保，現(xiàn)丙企業(yè)將其債權(quán)轉(zhuǎn)讓給丁企業(yè)，甲企業(yè)（B）A、一般不承擔(dān)保證責(zé)任，但經(jīng)其事先同意的除外 B、仍應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任 C、不承擔(dān)保證責(zé)任
D、一般不承擔(dān)保證責(zé)任，但經(jīng)其事后追認(rèn)的除外 51.凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為（A），期滿后可以續(xù)凍。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。A.一年 B.二年 C.三個(gè)月 D.九個(gè)月
52.抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)。抵債取得的不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)當(dāng)自取得之日（C）年內(nèi)處置？
A.一年 B.半年 C.二年 D.一年半
53、(C)是指由于銀行操作上的失誤，違反有關(guān)法規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務(wù)，不能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)以及管理不善等，從而使銀行在聲譽(yù)上可能造成的不良影響。A、操作風(fēng)險(xiǎn) B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn)
54、商業(yè)銀行通過(guò)進(jìn)行一定的金融交易，來(lái)對(duì)沖其面臨的某種金融風(fēng)險(xiǎn)屬于(A)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B、風(fēng)險(xiǎn)分散 C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
55、在一般情況下，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，可采取(C)等方法。A、風(fēng)險(xiǎn)分散 B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
56、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的四種管理模式中，不包括(D)。A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式 B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式 C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式 D、內(nèi)部管理模式
57、巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)是(D)。A、按風(fēng)險(xiǎn)事故 B、按損失結(jié)果 C、按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍 D、按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因
58、(D)不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。A、全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 B、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 C、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化 D、全程的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程
59、一家商業(yè)銀行購(gòu)買了某公司發(fā)行的公司債券，此公司極有可能因經(jīng)營(yíng)不善而面臨評(píng)級(jí)的降低，銀行因持有此公司債券而面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于(D)。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、操作風(fēng)險(xiǎn) C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)
60、以下對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解不正確的是(D)。A、是未來(lái)結(jié)果的變化 B、是損失的可能性
C、是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離 D、是未來(lái)將要獲得的損失
61、對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，最顯著的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于(B)業(yè)務(wù)。A、信用擔(dān)保 B、貸款
C、衍生品交易 D、同業(yè)交易
62、一家商業(yè)銀行對(duì)所有客戶的貸款政策均一視同仁，對(duì)信用等級(jí)低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施(D)。A、風(fēng)險(xiǎn)分散 B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
63、商業(yè)銀行經(jīng)常將貸款分散到不同的行業(yè)和領(lǐng)域，使違約風(fēng)險(xiǎn)降低，其原因是(C)。
A、不同行業(yè)及地域間的貸款可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B、通過(guò)不同行業(yè)及地域間的貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
C、利用不同行業(yè)及地域間企業(yè)的低相關(guān)性來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散 D、將貸款分散至不同行業(yè)及地域來(lái)取得規(guī)模效應(yīng)
64、在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，通過(guò)各種交易活動(dòng)，把可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人承擔(dān)，避免自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，屬于(D)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B、風(fēng)險(xiǎn)分散 C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
65、(C)不屬于事前風(fēng)險(xiǎn)控制手段。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 D、風(fēng)險(xiǎn)分散
66、(B)是指經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無(wú)策，對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn)
67、在以下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略中，最消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是(D)。A、風(fēng)險(xiǎn)分散 B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
68、以下屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)容的是(B)。A、首次提出了資本充足率監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)
B、強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律約束 C、提出市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 D、提出合格監(jiān)管資本的范圍
69、(B)是指由于借款國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)環(huán)境的變化使該國(guó)不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn)
70、(A)是指銀行掌握的可用于即時(shí)支付的流動(dòng)資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn)
71、(B)是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 72、歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于(C)。A、法律風(fēng)險(xiǎn) B、政策風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、策略風(fēng)險(xiǎn)
73、將許多類似的但不會(huì)同時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來(lái)考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于(B)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B、風(fēng)險(xiǎn)分散 C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
74、在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，風(fēng)險(xiǎn)管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)損失，因而有意識(shí)地采取規(guī)避措施，主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)，屬于(C)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 B、風(fēng)險(xiǎn)分散 C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
75、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自(B)。A、負(fù)債業(yè)務(wù) B、資產(chǎn)業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、表外業(yè)務(wù)
76、(C)不包括在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中。A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、匯率風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
77、(A)是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時(shí)償還債務(wù)而使銀行遭受損失的可能性。A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
78、(A)并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C、風(fēng)險(xiǎn)分散 D、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
79、(B)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、操作風(fēng)險(xiǎn) C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
80、一家商業(yè)銀行在交易過(guò)程中，結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，以下敘述錯(cuò)誤的是：(B)。
A、這屬于結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的一種 B、這是操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn) C、這會(huì)造成交易成本上升 D、可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)
81、(D)經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因。A、操作風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、違約風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
82、商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的非預(yù)期損失則需要銀行的(D)來(lái)覆蓋。A、監(jiān)管資本 B、會(huì)計(jì)資本 C、核心資本 D、經(jīng)濟(jì)資本
83、在商業(yè)銀行中，起維護(hù)市場(chǎng)信心、充當(dāng)保護(hù)存款者的緩沖器作用的是(B)。A、銀行現(xiàn)金流 B、銀行資本金 C、銀行負(fù)債 D、銀行準(zhǔn)備金
84、下列理論中，屬于負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式的是(C)。A、真實(shí)票據(jù)論 B、轉(zhuǎn)換能力理論 C、存款理論 D、預(yù)期收入理論
85、(D)是指當(dāng)銀行正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與法規(guī)變化不相適應(yīng)時(shí)，銀行就面臨不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)決策而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn)
86、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、(D)和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C、法律風(fēng)險(xiǎn) D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
87.各機(jī)構(gòu)必須建立重要崗位員工（A）制度，此制度應(yīng)作為銀行的基本內(nèi)控制度向監(jiān)管部門進(jìn)行報(bào)備。
A、輪崗 B、監(jiān)督 C、末位淘汰 D、競(jìng)爭(zhēng)上崗 88.輪崗期限原則上以年度為限，輪崗率要求（D）。
A、50% B、70% C、80% D、100% 3.案件風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送的涉案金額和風(fēng)險(xiǎn)金額以（B）金額為準(zhǔn)。
A、實(shí)際確認(rèn)的 B、上報(bào)時(shí)了解的 C、初步估算的 D.領(lǐng)導(dǎo)確定的
89.為減少環(huán)境因素導(dǎo)致案件風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人輪崗期限最長(zhǎng)不超過(guò)（C）年。
A、1 B、2 C、3 D、4 90.機(jī)構(gòu)在制訂輪崗計(jì)劃和方案時(shí)要注意同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在輪崗時(shí)不能（A）進(jìn)行。
A、同時(shí)同向 B、同時(shí)逆向 C、逆時(shí)同向 D、逆時(shí)逆向 91.各機(jī)構(gòu)應(yīng)每（B）對(duì)對(duì)公賬戶實(shí)施對(duì)賬，且應(yīng)規(guī)定最低有效對(duì)賬率。A、月 B、季 C、年 D.半年 7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件處置工作負(fù)（A）責(zé)任。
A、主要 B、次要 C、溝通 D、間接
92.（B）負(fù)責(zé)有關(guān)銀行業(yè)案件信息的采集和處理，指導(dǎo)、督促或直接參與轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件的處置工作。
A、人民銀行 B、銀監(jiān)局 C、統(tǒng)計(jì)局 D、公安局
93.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會(huì)議由各組成單位根據(jù)工作需要提議，采?。˙）的方式召開(kāi)。
A、定期 B、不定期 C、組織者提議 D.被查單位提議 94.銀監(jiān)會(huì)所稱自查發(fā)現(xiàn)案件指的是什么？（A）
A、是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)辦業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理中，通過(guò)內(nèi)部相互監(jiān)督、管理監(jiān)督、內(nèi)審監(jiān)督和檢查監(jiān)督等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線索，并采取得當(dāng)措施，自行揭露的案件。
B、銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)的案件。C、外部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的案件。
95.案件風(fēng)險(xiǎn)信息的報(bào)送時(shí)點(diǎn)是案件風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后（B）小時(shí)以內(nèi)。A、12 B、24 C、48 D.36 96.提高基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理層的輪崗要求以強(qiáng)化對(duì)其的（C）。A、監(jiān)督管理 B、運(yùn)營(yíng)管理 C、監(jiān)督制約 D、效益合規(guī)化 97.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)在立案之日起（）個(gè)月內(nèi)對(duì)案件責(zé)任人員做出處理決定，并在決定后（）個(gè)工作日內(nèi)由案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)的上一級(jí)機(jī)構(gòu)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。（C）
A、1，3 B、2，7 C、3，5 D.5，7 98.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作負(fù)（B）。
A、主要責(zé)任 B、主體責(zé)任 C、次要責(zé)任 D.不承擔(dān)責(zé)任 99.銀行業(yè)辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時(shí)，應(yīng)主動(dòng)提出（B）。
A、受理 B、回避 C、推薦 D.不受理 100.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)存款穩(wěn)定性管理，約束月末存款“沖時(shí)點(diǎn)”，月末存款偏離度不得超過(guò)（B）。
A、2% B、3% C、5% D.7% 101.（A）是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或部分功能的電子支付卡。
A、信用卡 B、銀行卡 C、借記卡 D.龍卡
102.存款檢查實(shí)行接續(xù)滾動(dòng)的方法，即以（B）個(gè)月為一個(gè)周期，在本周期未受到檢查的存款，應(yīng)在下一個(gè)周期接續(xù)滾動(dòng)檢查。具體周期由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行確定，但一年不得少于2個(gè)周期，以實(shí)現(xiàn)全面覆蓋的要求。A、1至2 B、3至6 C、4至8 D.2至5 103.在開(kāi)立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：（B）
A、開(kāi)戶應(yīng)由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，如授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書
B、客戶提交的材料必須是真實(shí)的，必須進(jìn)行核查，但開(kāi)戶不必面對(duì)面填寫簽字 C、對(duì)非客戶開(kāi)戶有權(quán)人提供的開(kāi)戶資料和印鑒卡，堅(jiān)決不予受理 D、對(duì)客戶資料必須嚴(yán)格保管
104.銀行工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，該款刑法規(guī)定的罪名是：（C）
A、集資詐騙罪 B、高利轉(zhuǎn)貸罪 C、違法發(fā)放貸款罪 D、貸款詐騙罪
105.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)（B）的要求。
A、制度先行于業(yè)務(wù) B、內(nèi)控優(yōu)先 C、發(fā)展是根本，管理是保障 D、合規(guī)人人有責(zé)
106.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》規(guī)定，《案件風(fēng)險(xiǎn)信息快報(bào)》未明確要求的內(nèi)容為（D）。
A、事發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱、是否時(shí)間及案件風(fēng)險(xiǎn)事件概況 B、涉案人員及情況
C、已經(jīng)或可能造成的損失 D、公安司法機(jī)關(guān)的強(qiáng)制措施 107.下列哪些活動(dòng)是商業(yè)銀行員工知識(shí)/技能匱乏的表現(xiàn)，進(jìn)而可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)：（B）
A、核心員工流失，致使關(guān)鍵信息缺乏共享
B、工作中意識(shí)不到自己缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確的方式工作 C、濫用職權(quán)，對(duì)客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)
D、員工與外部人員串通，違反內(nèi)部指引、政策及程序?yàn)橥獠咳藛T打開(kāi)方便之門 108.案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)告應(yīng)遵循及時(shí)、真實(shí)的原則，堅(jiān)持“（A）”。A、一情一報(bào) B、一情多報(bào) C、多情一報(bào) D、有情不報(bào)
109.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)（B）。A、開(kāi)除 B、通報(bào)同業(yè) C、解除勞動(dòng)合同 D、罰款 110.下列說(shuō)法正確的是：（D）
A、已調(diào)離柜員的柜員號(hào)可以交接給新進(jìn)柜員使用
B、日終，柜員清點(diǎn)完重空后，可以將重空鎖在小鐵箱里放在桌面上，離柜干別的事情
C、中午現(xiàn)金柜員自己清點(diǎn)完尾箱后可以離開(kāi)現(xiàn)金柜出去午餐 D、開(kāi)戶前應(yīng)審核企業(yè)開(kāi)戶證明文件原件
111.下列哪個(gè)因素不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)專案組的案件調(diào)查報(bào)告應(yīng)具備的因素：（C）
A、案件性質(zhì)明確 B、涉案金額確定 C、案件時(shí)間鎖定 D、初步判斷風(fēng)險(xiǎn) 112.銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（A）。A、操作風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
113.下列哪項(xiàng)不屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)與案件防控機(jī)制掛鉤的“三項(xiàng)”措施：（D）A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與銀行輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制休假制度掛鉤 B、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與銀行人力資源配置水平掛鉤
C、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管準(zhǔn)入與干部和員工職業(yè)操守教育培訓(xùn)掛鉤 D、實(shí)施對(duì)總行管理部門和分支行負(fù)責(zé)人誠(chéng)勉談話機(jī)制，并與崗位任職掛鉤 114.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》規(guī)定，案件的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)不包括：（B）
A、公安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈?/p>
B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無(wú)故離崗或失蹤 C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工被取保候?qū)?D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工被拘留
115.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成（B）的風(fēng)險(xiǎn)。
A、意外 B、損失 C、事故 D、案件
116.銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)案件防控落實(shí)輪崗、對(duì)賬及內(nèi)審有關(guān)要求的工作意見(jiàn)》中要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、（D）、高風(fēng)險(xiǎn)崗位的操作規(guī)范和業(yè)務(wù)程序進(jìn)行評(píng)估。
A高風(fēng)險(xiǎn)賬戶 B、高風(fēng)險(xiǎn)客戶 C、高風(fēng)險(xiǎn)部門 D、高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié) 117.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行（C）、押、證三分管制度，三者分開(kāi)保管和使用，人員離崗時(shí)，都應(yīng)落鎖入柜。
A、款 B、密 C、印 D、單
118.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)關(guān)鍵崗位實(shí)行（C）的人員輪換和強(qiáng)制休假制度。A、定期 B、不定期 C、定期或不定期 D、短期
119.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確案防工作牽頭部門為（B）
A、監(jiān)察室 B、合規(guī)部 C、安保部 D、審計(jì)部
120.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立并完善（D）制度及崗位分離、制約有效的內(nèi)部管理制度。
A、統(tǒng)一授信、統(tǒng)一授權(quán) B、分級(jí)授信、分級(jí)授權(quán) C、分級(jí)授信、統(tǒng)一授權(quán) D統(tǒng)一授信、分級(jí)授權(quán)
121.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法的通知》規(guī)定，案防制度制定和執(zhí)行的第一責(zé)任人為（C）
A、董事長(zhǎng) B、監(jiān)事長(zhǎng) C、行長(zhǎng)（總經(jīng)理）D、合規(guī)總監(jiān) 122.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，重大、惡性案件的標(biāo)準(zhǔn)（B）A、涉案金額等值人民幣一億元（含）以上 B、涉案金額等值人民幣一千萬(wàn)元（含）以上 C、涉案金額等值人民幣五百萬(wàn)元（含）以上 D、涉案金額等值人民幣一百萬(wàn)元（含）以上
123.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，紀(jì)律處分不包含（A）
A、通報(bào)批評(píng) B、警告 C、記過(guò) D、留用察看
124.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，發(fā)生涉案金額等值人民幣一百萬(wàn)元（含）以上案件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)給予案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人（C）以上處分。
A、警告 B、記過(guò) C、記大過(guò) D、降級(jí)
125.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，案件責(zé)任人員被撤職后，（B）不得安排擔(dān)任同職（級(jí)）及以上職務(wù)。
A、一年內(nèi) B、二年內(nèi) C、三年內(nèi) D、五年內(nèi)
126.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)在立案之日起（C）內(nèi)對(duì)案件責(zé)任人員做出處理決定，并在決定后（C）內(nèi)由案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)的上一級(jí)機(jī)構(gòu)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。
A、1個(gè)月，5個(gè)工作日 B、1個(gè)月，10個(gè)工作日 C、3個(gè)月，5個(gè)工作日 D、3個(gè)月，10個(gè)工作日 127.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，發(fā)生重大、惡性案件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)給予案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人及其上一級(jí)機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人（B）處分。
A、記大過(guò)（含）以上 B、降級(jí)（含）以上 C、撤職（含）以上 D、開(kāi)除（含）以上
128.關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的下列行為，以下做法正確的是（C）
A、王某除在銀行上班外，還在外與朋友共同經(jīng)營(yíng)小額貸款公司。B、李某以銀行職員身份向其好友發(fā)放高利貸。C、丁某拒絕其好友提出的借用其名下客戶的賬戶。D、張某向其客戶承諾高于規(guī)定存款利率的收益。
129.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動(dòng)的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員違規(guī)參與非法融資活動(dòng)的，應(yīng)適用以下哪種處理方式（D）
A、警告 B、記大過(guò) C、降級(jí) D、取消任職資格 130.《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》明確，高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品是指其風(fēng)險(xiǎn)程度相當(dāng)于《商業(yè)銀行理財(cái)管理辦法》規(guī)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)（C）以上。A、2級(jí) B、3級(jí) C、4級(jí) D、5級(jí)
131.《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)由（A）管理代銷產(chǎn)品的宣傳材料。
A、總行或分行 B、支行 C、理財(cái)經(jīng)理 D、會(huì)計(jì)人員
132.按照《關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制的通知》要求，“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任主體是（A）。
A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B、監(jiān)管機(jī)構(gòu) C、人民銀行 D、銀行同業(yè)公會(huì) 133.《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》規(guī)定，對(duì)故意違規(guī)放貸造成重大風(fēng)險(xiǎn)和案件的直接責(zé)任人，一律（A）。
A、開(kāi)除 B、解除勞動(dòng)合同 C、給予紀(jì)律處分 D、撤職
134.根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》,各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，及時(shí)組織開(kāi)展信貸操作風(fēng)險(xiǎn)和（C）排查。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) C、道德風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)
135.《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》規(guī)定，對(duì)直接參與或指使違規(guī)放貸的高級(jí)管理人員，一律（D）。
A、開(kāi)除 B、解除勞動(dòng)合同 C、給予紀(jì)律處分 D、撤職
136.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估指標(biāo)體系（法人機(jī)構(gòu)）》開(kāi)展監(jiān)管評(píng)價(jià)，按照不低于（B）的比例對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及分行自我評(píng)估情況進(jìn)行抽查后，得出該法人機(jī)構(gòu)案防工作監(jiān)管評(píng)價(jià)得分和相應(yīng)等級(jí)，并向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反饋。A、10% B、15% C、20% D、30% 137.《關(guān)于2014年銀行業(yè)案件防控工作的意見(jiàn)》規(guī)定，實(shí)施案件分級(jí)管理，研究建立（C）督辦制度。
A、風(fēng)險(xiǎn) B、對(duì)口 C、掛牌 D、交叉 138.《關(guān)于2014年銀行業(yè)案件防控工作的意見(jiàn)》規(guī)定，發(fā)生重大、惡性案件，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要約談（A）。
A、案發(fā)法人機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人 B、案發(fā)法人機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人 C、案發(fā)法人機(jī)構(gòu)分管部門負(fù)責(zé)人 D、案發(fā)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
139.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》規(guī)定，案件風(fēng)險(xiǎn)排查包括全面排查、專項(xiàng)排查和（D）。
A、滾動(dòng)排查 B、員工行為排查 C、審計(jì)檢查 D、日常排查
140.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》規(guī)定，排查應(yīng)當(dāng)至少覆蓋主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)管理環(huán)節(jié)和（A）。
A、員工異常行為 B、信貸業(yè)務(wù) C、柜面業(yè)務(wù) D、個(gè)人金融業(yè)務(wù)
二、多選題
1.下列哪些財(cái)產(chǎn)屬于國(guó)家所有？(ABCD)A.森林 B礦藏…..C水流…..D城市土地… 2..擔(dān)保物權(quán)擔(dān)保的范圍包括？(ABCD)A 本金 B利息 C違約金 D 訴訟費(fèi)用 3.有下列情形之一的，擔(dān)保物權(quán)消滅？(ABCD)A主債權(quán)消滅 B 擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn) C 債權(quán)人放棄擔(dān)保物權(quán) D 擔(dān)保物權(quán)超過(guò)訴訟時(shí)效
4.設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人訂立抵押合同一般包括下列哪些條款？（ABCD）
A被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額 B債務(wù)人履行債務(wù)的期限 C 抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬 D 擔(dān)保的范圍 5.下列哪些財(cái)產(chǎn)不可以設(shè)定抵押？(ABDE)A宅基地等集體所有的土地 B醫(yī)院的醫(yī)療設(shè)施 C 正在建造的建筑物 D 使用權(quán)不明的財(cái)產(chǎn) E.依法被查封扣押的財(cái)產(chǎn) 中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,可以運(yùn)用下列貨幣政策工具?(ABCD)A要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金； B確定中央銀行基準(zhǔn)利率；
C為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)； D向商業(yè)銀行提供貸款；
7銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列哪些措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查?(ABCD)A進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；
B詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；
C查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；
D檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。8有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員：(ABCD)A因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；
B擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；
C擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的； D個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?/p>
9貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項(xiàng)：(ABCD) A向貸款人提供真實(shí)、完整、有效的材料；
B配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；
C進(jìn)行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意；
D貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；
10.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：(ACD)A資本充足率不得低于百分之八；
B存款余額與貸款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五；
C流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；
D對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十； 11.《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有：（ABCD）A 保證 B 抵押 C 質(zhì)押 D 定金
12.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為規(guī)定的“四公開(kāi)”具體內(nèi)容（ABCD）
A、收費(fèi)項(xiàng)目公開(kāi) B、服務(wù)質(zhì)價(jià)公開(kāi) C、效用功能公開(kāi) D、優(yōu)惠政策公開(kāi) 13.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立科學(xué)的績(jī)效考核指標(biāo)體系，并層層分解落實(shí)到具體部門和崗位，作為績(jī)效薪酬發(fā)放的依據(jù)。商業(yè)銀行績(jī)效考核指標(biāo)應(yīng)包括（ABC）
A經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)B風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)C社會(huì)責(zé)任指標(biāo)。
14.不良貸款率=()+（）+（）/（各項(xiàng)貸款）×100%。（ABC）A次級(jí)類貸款B可疑類貸款C損失類貸款D關(guān)注類貸款
15、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)【2011】44號(hào)）中持續(xù)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求的具體內(nèi)容（ABCD）
A完善風(fēng)險(xiǎn)治理組織架構(gòu)，進(jìn)一步明確董事會(huì)、高管層、首席風(fēng)險(xiǎn)官、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和相關(guān)業(yè)務(wù)條線的角色和職能
B積極開(kāi)發(fā)并推廣運(yùn)用新型風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量準(zhǔn)確性 C強(qiáng)化內(nèi)部控制和內(nèi)部審計(jì)職能，強(qiáng)化與外部審計(jì)的合作，共同促進(jìn)內(nèi)部制衡機(jī)制建設(shè)
D改進(jìn)激勵(lì)考核機(jī)制，建立“風(fēng)險(xiǎn)-收益”平衡的績(jī)效考核和薪酬制度
16.重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行操作管理政策的規(guī)定及時(shí)間向（ACD）報(bào)告。A董事會(huì)B監(jiān)事會(huì)C高級(jí)管理層D相關(guān)管理人員
17、金融機(jī)構(gòu)發(fā)生下列重大事項(xiàng)的，就在重大事項(xiàng)發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向所在地人民銀行報(bào)告（ABC）。A、撤銷現(xiàn)有分支機(jī)構(gòu) B、機(jī)構(gòu)名稱式地址變更 C、重大重組改制活動(dòng) D、發(fā)生擠提事件
E、發(fā)生重大投資虧損
18、銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要特征包括：（ABCDE）
A、擴(kuò)散性 B、客觀性 C、可控性 D、加速性 E、隱蔽生
19、（ACD）并稱為銀行業(yè)的三大主要風(fēng)險(xiǎn)。【《中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)》】
A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D、操作風(fēng)險(xiǎn) E、法律風(fēng)險(xiǎn) 20、風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循（ABCD）【《內(nèi)控管理制度匯編》】 Ａ、全面管理原則 Ｂ、制度優(yōu)先原則 Ｃ、預(yù)防為主原則 Ｄ、職責(zé)分明原則 Ｅ、事后監(jiān)督原則
21.辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)執(zhí)法人員的哪些證件?（AB）A工作證件 B有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上（含，下同）機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。C身份證 D 介紹信
22.辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)哪些證件和法律文書？（ACD）
A.有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的工作證件；
B.身份證和介紹信
C.人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書、其它有權(quán)機(jī)關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書。D.有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字；
23.辦理協(xié)助扣劃業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)哪些證件和法律文書？（ABC）
A有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的工作證件；
B.有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助扣劃存款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字；
C.有關(guān)生效法律文書或行政機(jī)關(guān)的有關(guān)決定書。
D.所在行內(nèi)負(fù)責(zé)人簽字
24.金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查以下內(nèi)容：（ABCD）
A.“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”填寫的需被凍結(jié)或扣劃存款的單位或個(gè)人開(kāi)戶金融機(jī)構(gòu)名稱、戶名和賬號(hào)、大小寫金額；
B.協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的義務(wù)人應(yīng)與所依據(jù)的法律文書上的義務(wù)人相同；
C.協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的凍結(jié)或扣劃金額應(yīng)當(dāng)是確定的。如發(fā)現(xiàn)缺少應(yīng)附的法律文書，以及法律文書有關(guān)內(nèi)容與“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”的內(nèi)容不符，應(yīng)說(shuō)明原因，退回“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”或所附的法律文書。
D.有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)個(gè)人存款戶不能提供賬號(hào)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求有權(quán)機(jī)關(guān)提供該個(gè)人的居民身份證號(hào)碼或其它足以確定該個(gè)人存款賬戶的情況。
25.有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止執(zhí)行？（ABCD）
A 申請(qǐng)人表示可以延期執(zhí)行的；
B 案外人對(duì)執(zhí)行標(biāo)的提出確有理由的異議的；
C 作為一方當(dāng)事人的公民死亡、需要等待繼承人繼承權(quán)利或者承擔(dān)義務(wù)的； D 人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)中止執(zhí)行的其他情形
26.下列哪些財(cái)產(chǎn)一般不可以用于抵償債務(wù)？（ABCD）A 法律規(guī)定的禁止流通物
B 欠繳和應(yīng)繳的各種稅收和費(fèi)用已經(jīng)接近等于或者高于該資產(chǎn)價(jià)值 C 權(quán)屬不明或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)
D 資產(chǎn)以抵押或質(zhì)押給第三人，且質(zhì)押或抵押價(jià)值沒(méi)有剩余的 27.辦理抵押物登記，應(yīng)當(dāng)向登記部門提供下列哪些文件或者其復(fù)印件（ABD）A、主合同 B、個(gè)人財(cái)產(chǎn)情況說(shuō)明
C、抵押合同 D、抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書 28.債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c抵押人協(xié)議采取下列何種方式處置抵押物來(lái)獲得受償？（ACD）
A、折價(jià) B、出租 C、拍賣 D、變賣
29.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)包括以下哪些內(nèi)容?（ABCD）
A、被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額 B、債務(wù)人履行債務(wù)的期限 C、質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況以及質(zhì)物移交的時(shí)間 D、質(zhì)押擔(dān)保的范圍
30.以下說(shuō)法正確的是（ABCD）
A、城市房地產(chǎn)抵押合同簽訂后，土地上新增的房屋不屬于抵押物
B、為債務(wù)人抵押擔(dān)保的第三人，在抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后，有權(quán)向債務(wù)人追償 C、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅
D、因抵押物滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)
31.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，下列哪些說(shuō)法是正確的（CD）A、土地所有權(quán)可以被用來(lái)作為抵押財(cái)產(chǎn)
B、當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任 C、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證 D、以公益為目的的社會(huì)團(tuán)體不得為保證人
32.下列有關(guān)抵押物登記部門的說(shuō)法正確的是（ABD）
A、以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門
B、以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門
C、以林木抵押的，為市級(jí)以上林木主管部門
D、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門
三、判斷題
1.抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，可以與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。（錯(cuò)誤）
正確答案：法律禁止流質(zhì)條款，即抵押權(quán)人不可以在債務(wù)履行期屆滿前與抵押人約定財(cái)產(chǎn)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。
2.設(shè)立抵押合同前抵押財(cái)產(chǎn)已出租的，原租賃關(guān)系不受該抵押權(quán)的影響。（正確）
3.抵押期間，抵押人在任何時(shí)候都不可以轉(zhuǎn)讓抵押物。（錯(cuò)誤）
正確答案：抵押期間，抵押人在經(jīng)過(guò)抵押權(quán)人同意后可以轉(zhuǎn)讓抵押物。
4.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使抵押權(quán)，否則人民法院將不予保護(hù)。（錯(cuò)誤）
正確答案：抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效內(nèi)行使抵押權(quán)，否則人民法院將不予保護(hù)。
5.我行分支機(jī)構(gòu)可以作為保證人對(duì)外承擔(dān)保證責(zé)任。（錯(cuò)誤）
正確答案：分支機(jī)構(gòu)不是獨(dú)立法人，不具有對(duì)外擔(dān)保責(zé)任，除非有明確授權(quán)。6.中國(guó)人民銀行不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款,不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款,但國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。（正確）
7.商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定。商業(yè)銀行的分立、合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)。（錯(cuò)誤）正確答案：應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員批準(zhǔn)。
8.反擔(dān)保人只能是債務(wù)人，不可是債務(wù)人以外的人。（錯(cuò)誤）
正確答案：反擔(dān)保人既可以是債務(wù)人，也可以是債務(wù)人以外的人。
9.主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效，擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任。（正確）
10.被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)。如果是債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，則債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)；如果是第三人提供物的擔(dān)保的，則債權(quán)人可以就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。（正確）
11.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。（正確）
12.貸款分類應(yīng)遵循真實(shí)性原則、及時(shí)性原則、重要性原則、審慎性原則。(正確)
13.需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類。（正確）
14、新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)從2012年1月1日開(kāi)始執(zhí)行，系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)分別于2013年底和2016年底前達(dá)到新的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。過(guò)渡期結(jié)束后，各類銀行應(yīng)按照新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)披露資本充足率和杠桿率。（正確）
15、損失類貸款指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也肯定造成較大損失。（錯(cuò)誤）
正確答案：可疑類貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也肯定造成較大損失。
16、原則上一般準(zhǔn)備余額不低于各項(xiàng)貸款年未余額的1%。（正確）
17.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。？（正確）18.通過(guò)招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式承包荒地等農(nóng)村土地，依照農(nóng)村土地承包法等法律和國(guó)務(wù)院的有關(guān)規(guī)定，其土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以轉(zhuǎn)讓、入股、抵押或者以其他方式流轉(zhuǎn)。（正確）
19.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。（正確）
20.流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。（正確）
第二篇：銀行合規(guī)題庫(kù)匯總
財(cái)務(wù)：
第一章 基礎(chǔ)知識(shí) 第一部分 練習(xí)題
一、單項(xiàng)選擇題
1、綜合核算由科目日結(jié)單、總賬、（B）組成。A、分戶賬 B、日?qǐng)?bào)表 C、余額表 D、月計(jì)表
2、信用社表外科目核算采用（B）,以“收”、“付”為記賬符號(hào)。A、借貸記賬法 B、收付記賬法 C、復(fù)式記賬法 D、增減記賬法
3、信用社的現(xiàn)行記賬方法是（D）。A、單式記賬法 B、復(fù)式記賬法 C、收付記賬法 D、借貸復(fù)式記賬法
4、會(huì)計(jì)檔案保管期限分為（B）兩種。A、永久、長(zhǎng)期 B、永久、定期 C、短期、永久
D、短期、長(zhǎng)期
5、自公歷1月1日至12月31日為一個(gè)(C)。A、記賬 B、業(yè)務(wù) C、會(huì)計(jì) D、檢查
6、登記簿是對(duì)部分非金額信息較多、使用過(guò)程復(fù)雜的事項(xiàng)進(jìn)行登記，使用的是（B）。A、固定格式賬簿 B、非固定格式賬簿 C、單式賬簿 D、復(fù)式賬簿
7、當(dāng)日作廢的重要空白憑證應(yīng)進(jìn)行（B）作廢。A、撕毀 B、剪角 C、銷毀 D、自行作廢
8、對(duì)會(huì)計(jì)要素具體內(nèi)容進(jìn)行分類核算的項(xiàng)目稱為（A），主要用于核算信用社的資金增減
變動(dòng)并最終反映在資產(chǎn)負(fù)債表上。A、表內(nèi)會(huì)計(jì)科目 B、表外會(huì)計(jì)科目 C、表內(nèi)表外會(huì)計(jì)科目 D、會(huì)計(jì)科目
9、客戶信息是指以客戶為索引建立的與客戶自身相關(guān)聯(lián)的一些（B）。A、經(jīng)濟(jì)信息 B、非經(jīng)濟(jì)信息 C、法人信息 D、企業(yè)信息
10、（A）是指同一客戶在客戶信息系統(tǒng)中建立了多個(gè)客戶信息時(shí)，由信用社確認(rèn)后對(duì)客戶信息進(jìn)行合并，以加強(qiáng)和簡(jiǎn)化對(duì)客戶的管理。A、客戶合并 B、客戶關(guān)系 C、客戶信息 D、賬戶信息
11、賬戶信息是指在客戶信息基礎(chǔ)之上，以賬戶為索引建立的與本賬戶相關(guān)聯(lián)的（A）。A、經(jīng)濟(jì)信息 B、非經(jīng)濟(jì)信息 C、法人信息 D、企業(yè)信息
12、以下哪種信息不屬于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的賬戶信息（D）。A、賬號(hào) B、賬戶性質(zhì) C、發(fā)生額 D、經(jīng)營(yíng)地址
13、營(yíng)業(yè)過(guò)程中，前臺(tái)柜員最低保留（B）個(gè)柜員在崗。A、一
B、兩 C、三 D、四
14、賬簿中書寫的文字和數(shù)字上面要留有適當(dāng)空格，不要寫滿格，一般應(yīng)當(dāng)占格距的（A）。A、二分之一 B、三分之一 C、三分之二 D、四分之一
15、只要執(zhí)行此交易，無(wú)論金額大小，均必須授權(quán)進(jìn)行的模式為（B）。A、金額授權(quán) B、無(wú)條件授權(quán) C、無(wú)需授權(quán) D、強(qiáng)制授權(quán)
16、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)號(hào)統(tǒng)一使用（B）位編碼。A、5 B、6 C、8 D、9
17、銀行卡賬號(hào)長(zhǎng)度為（B）位。A、21 B、19 C、18
D、15
18、以下關(guān)于柜員管理的說(shuō)法錯(cuò)誤是（A）。A、柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業(yè)務(wù) B、柜員不可以代理客戶辦理業(yè)務(wù) C、柜員臨時(shí)離崗簽退，應(yīng)將現(xiàn)金入箱上鎖
D、柜員臨時(shí)離崗簽退，應(yīng)將印、證、卡等入箱上鎖
19、核算各類收入費(fèi)用利潤(rùn)的科目屬于（D）科目。A、資產(chǎn)類 B、負(fù)債類 C、權(quán)益類 D、損益類
20、以下關(guān)于記賬差錯(cuò)處理說(shuō)法的正確是（D）。A、所有當(dāng)日差錯(cuò)均可以抹帳 B、以前賬務(wù)差錯(cuò)可以紅字沖賬 C、當(dāng)年發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)反向更正
D、憑證填寫錯(cuò)誤賬務(wù)記載錯(cuò)誤，且憑證與賬務(wù)一致的，若不涉及客戶賬，憑相關(guān)依據(jù)可以直接抹賬或沖正
21、柜員號(hào)的設(shè)置應(yīng)堅(jiān)持（B）的原則。A、一人雙號(hào) B、一人一號(hào) C、雙人一號(hào) D、一人多號(hào)
22、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜員當(dāng)日形成的憑證裝訂時(shí)，按（C）的從小到大的順序排列。
A、柜員號(hào) B、科目號(hào) C、流水號(hào) D、賬號(hào)
23、關(guān)于會(huì)計(jì)檔案管理，下列說(shuō)法正確的是（A）。A、一律不準(zhǔn)外借
B、有權(quán)機(jī)關(guān)出具借條，經(jīng)批準(zhǔn)可以外借
C、人民法院海關(guān)稅務(wù)機(jī)關(guān)等執(zhí)法機(jī)關(guān)經(jīng)行長(zhǎng)批準(zhǔn)后可以外借 D、會(huì)計(jì)檔案保管部門的上級(jí)行可以外借
24、會(huì)計(jì)核算基本原則規(guī)定，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)處理應(yīng)（B）。A、先貸后借 B、先借后貸 C、收妥進(jìn)賬 D、以上都不是
25、營(yíng)業(yè)終了日終結(jié)帳時(shí)可次日打印的報(bào)表有（D）。A、網(wǎng)點(diǎn)表內(nèi)軋賬匯總單 B、網(wǎng)點(diǎn)表外軋賬匯總單 C、日終平賬報(bào)告表 D、批量匯總憑證
26、關(guān)于會(huì)計(jì)憑證要素的審查說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）。A、賬號(hào)戶名是否相符 B、票據(jù)背書是否連續(xù)有效
C、印鑒是否清晰真實(shí)齊全，與預(yù)留印鑒是否相符
D、票據(jù)記載的小寫出票日期是否超過(guò)有效期限
27、柜員離職或崗位調(diào)動(dòng)，臨柜業(yè)務(wù)印章的交接應(yīng)當(dāng)面辦理，鑲嵌的個(gè)人名章應(yīng)（B）。A、隨臨柜的業(yè)務(wù)印章移交 B、由柜員本人自行保管 C、由會(huì)計(jì)主管收回銷毀 D、不用理會(huì)
28、會(huì)計(jì)檔案定期保管的期限為3年、5年和（C）年。A、7 B、10 C、15 D、20
29、下例屬于保管期為3年的會(huì)計(jì)檔案是（B）。A、柜員流水 B、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日?qǐng)?bào) C、網(wǎng)點(diǎn)扎賬單 D、總賬賬頁(yè)
30、下例屬于永久保管的會(huì)計(jì)檔案是（C）。A、現(xiàn)金登記薄 B、滿頁(yè)帳 C、年終損益表 D、業(yè)務(wù)傳票
31、（A）是記載經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的工具，是明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任、辦理資金收付和處理財(cái)務(wù)收支的書面證明。
A、會(huì)計(jì)憑證 B、會(huì)計(jì)要素 C、會(huì)計(jì)科目 D、會(huì)計(jì)對(duì)象
32、會(huì)計(jì)憑證按填制（打?。┏绦蚝陀猛静煌?，由會(huì)計(jì)人員根據(jù)原始憑證加以整理而填制（打?。┑?、憑以記賬的憑證叫做（B）。A、原始憑證 B、記賬憑證 C、基本憑證 D、專用憑證
33、（A）是系統(tǒng)記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的工具，用以記載各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的過(guò) 程與結(jié)果，具有一定格式的帳頁(yè)相互連接在一起的簿冊(cè)。A、賬簿 B、憑證 C、科目 D、賬務(wù)組織
34、山西省農(nóng)村信用社表內(nèi)科目核算以為（A）基礎(chǔ)。A、權(quán)責(zé)發(fā)生制原則 B、明晰性原則 C、及時(shí)性原則 D、可比性原則
35、信用社提供的會(huì)計(jì)信息應(yīng)當(dāng)能夠反映其財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量，以滿足會(huì)計(jì)信息使用者的需要，屬于（B）原則。
A、可比性原則 B、適用性原則 C、及時(shí)性原則 D、明晰性原則
36、（A）業(yè)務(wù)支持當(dāng)日隔筆抹賬。A、存款 B、貸款 C、存款和貸款 D、存款和貸款都不行
37、發(fā)現(xiàn)本隔日錯(cuò)賬的，用()同方向沖正；發(fā)現(xiàn)以前錯(cuò)賬的，用()反方向補(bǔ)記，且不得更改錯(cuò)賬的會(huì)計(jì)報(bào)表。答案：（B）A、藍(lán)字 紅字 B、紅字 藍(lán)字 C、紅字 紅字 D、藍(lán)字 藍(lán)字
38、系統(tǒng)根據(jù)機(jī)構(gòu)權(quán)限不同分為省聯(lián)社級(jí)、辦事處（市聯(lián)社）級(jí)、縣聯(lián)社級(jí)、信用社級(jí)和分社（儲(chǔ)蓄所）級(jí)等五個(gè)級(jí)別，其中（B）級(jí)為最低總賬平衡單位。A、辦事處（市聯(lián)社）級(jí) B、縣聯(lián)社級(jí) C、信用社級(jí) D、分社（儲(chǔ)蓄所）
39、柜員管理以（C）為基礎(chǔ)。A、指紋
B、密碼 C、指紋＋密碼 D、授權(quán)
40、柜員連續(xù)錯(cuò)誤輸入(C)次密碼時(shí)，系統(tǒng)會(huì)對(duì)該柜員號(hào)進(jìn)行鎖定。A、3 B、5 C、7 D、9
41、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)在設(shè)計(jì)思路上選用了（C）模式。A、省級(jí)聯(lián)社一本帳 B、市級(jí)聯(lián)社一本帳 C、縣級(jí)聯(lián)社一本帳 D、信用社級(jí)聯(lián)社一本帳
42、資產(chǎn)負(fù)債表的平衡關(guān)系（A）。A、資產(chǎn) = 負(fù)債 + 所有者權(quán)益 B、收入期初貸方余額 + 本期借方發(fā)生額期末貸方余額
B、期初借方余額 = 期初貸方余額 C、本期借方發(fā)生額 = 本期貸方發(fā)生額 D、期末借方余額 = 期末貸方余額 40、會(huì)計(jì)檔案中會(huì)計(jì)類憑證包括（1234）。A、記賬憑證
B、非核算業(yè)務(wù)處理單 C、原始單證 D、其他會(huì)計(jì)單證
三、判斷題
1、客戶信息依據(jù)客戶資料生成，是綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)。（對(duì)）
2、當(dāng)同一客戶開(kāi)立多個(gè)賬戶時(shí)，客戶信息是統(tǒng)一的共享的，賬戶信息也是統(tǒng)一的。（）
3、省清算中心、省財(cái)務(wù)部、市財(cái)務(wù)部、縣級(jí)聯(lián)社財(cái)務(wù)部只存在本地授權(quán)，不存在異地授權(quán)。（對(duì)）
4、存款、貸款業(yè)務(wù)均支持當(dāng)日隔筆抹賬。（）
5、發(fā)現(xiàn)本隔日錯(cuò)賬的，用紅字同方向沖正。（對(duì)）
6、發(fā)現(xiàn)以前錯(cuò)賬的，用藍(lán)字反方向補(bǔ)記，且不得更改錯(cuò)賬的會(huì)計(jì)報(bào)表。（對(duì)）
7、隔日沖正交易需本地三級(jí)或四級(jí)柜員授權(quán)且不允許再抹賬。（）
8、發(fā)現(xiàn)賬務(wù)記載錯(cuò)誤，無(wú)論是何原因均應(yīng)直接進(jìn)行沖正或抹帳處理。（）
9、機(jī)構(gòu)由一名柜員向主機(jī)簽到后，機(jī)構(gòu)狀態(tài)即為“已簽到”狀態(tài)。（）
10、每名柜員的柜員號(hào)全省唯一，無(wú)論柜員在縣級(jí)聯(lián)社轄內(nèi)以何種方式進(jìn)行調(diào)動(dòng)，柜員號(hào)始終不變。（對(duì)）第二章 印、押、證管理 第一部分 練習(xí)題
一、單項(xiàng)選擇題
1、下列不屬于輔助類印章的是（A）。A、假幣章 B、附件章 C、作廢章 D、兌換章
2、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章的保管員可以兼任（D）的保管。A、重要空白憑證 B、密押 C、壓數(shù)機(jī)
D、《業(yè)務(wù)印章登記暨使用交接登記簿》
3、關(guān)于印章的使用，下列說(shuō)法正確的是（B）。A、一般憑證可預(yù)先加蓋印章
B、未辦理交接手續(xù)的印間不得私自授予他人使用
C、不得提前使用，可過(guò)期使用 D、可提前使用，不得過(guò)期使用
4、關(guān)于個(gè)人名章的刻制數(shù)量，每人最多（C）枚。A、1 B、2 C、3 D、4
5、全額章可加蓋在（A）。A、全額兌換的殘紙幣上 B、全額兌換的殘硬幣密封袋上 C、全額兌換的殘幣封簽上
D、金融機(jī)構(gòu)特殊殘缺污損人民幣兌換單上
6、山西省農(nóng)村信用社進(jìn)賬單在收妥抵用環(huán)節(jié)需加蓋（D）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)受理章 C、業(yè)務(wù)專用章 D、受理憑證章
7、業(yè)務(wù)辦訖章需加蓋在個(gè)人存取款憑條的（B）。A、憑單中央處
B、憑單中央處和回單處 C、回單處 D、無(wú)需加蓋
8、掛失申請(qǐng)書在掛失環(huán)節(jié)應(yīng)加蓋（C）。
A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、儲(chǔ)蓄專用章 C、業(yè)務(wù)專用章 D、受理憑證章
9、掛失申請(qǐng)書在解掛環(huán)節(jié)應(yīng)加蓋（A）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、儲(chǔ)蓄專用章 C、業(yè)務(wù)專用章 D、受理憑證章
10、抵質(zhì)押物代保管憑證卡片聯(lián)在入庫(kù)和出庫(kù)時(shí)分別加蓋（A）。A、業(yè)務(wù)專用章、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)辦訖章、業(yè)務(wù)專用章 C、合同專用章、業(yè)務(wù)辦訖章 D、合同專用章、業(yè)務(wù)專用章
11、股金證銷戶時(shí)加蓋（B）。A、業(yè)務(wù)專用章 B、業(yè)務(wù)辦訖章 C、儲(chǔ)蓄專用章 D、聯(lián)社公章
12、信用社需在印鑒卡的（B）處加蓋業(yè)務(wù)專用章。A、中央 B、左上角 C、左下角
D、右上角
13、信用社向中心庫(kù)上解款項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理完畢時(shí)，需在現(xiàn)金調(diào)撥單上加蓋（D）。A、信用社的業(yè)務(wù)專用章 B、信用社的業(yè)務(wù)辦訖章 C、中心庫(kù)的業(yè)務(wù)專用章 D、中心庫(kù)的業(yè)務(wù)辦訖章
14、個(gè)人存款證明開(kāi)立時(shí)需加蓋（D）。A、業(yè)務(wù)專用章 B、業(yè)務(wù)辦訖章 C、儲(chǔ)蓄專用章 D、聯(lián)社公章
15、客戶在需現(xiàn)金支票的（C）處加蓋預(yù)留印鑒。A、正面 B、背面 C、正面和背面 D、正面或背面
16、柜員制模式下，業(yè)務(wù)辦訖章嵌套的個(gè)人名章為（A）。A、本柜員 B、庫(kù)柜員 C、三級(jí)柜員 D、四級(jí)柜員
17、復(fù)核制模式下，儲(chǔ)蓄專用章嵌套的個(gè)人名章為（A）。A、復(fù)核員
B、出納員 C、記賬員 D、授權(quán)員
18、非核算業(yè)務(wù)處理單上必須加蓋的印章是（A）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)專用章 C、附件章 D、個(gè)人名章
19、下列申請(qǐng)書中需加蓋業(yè)務(wù)專用章的是（C）。A、支取方式變動(dòng)申請(qǐng)書 B、代理業(yè)務(wù)委托申請(qǐng)書
C、開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書 D、儲(chǔ)蓄存款約定轉(zhuǎn)存續(xù)存申請(qǐng)書
20、關(guān)于會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章的加蓋要求，與其它三種憑證不同的是（A）。A、表外記賬憑證 B、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證 C、資金拆借憑證 D、貸款本息收回憑證
21、縣級(jí)聯(lián)社對(duì)審批通過(guò)的《錯(cuò)款報(bào)損（收益）審批報(bào)告表》意見(jiàn)欄內(nèi)應(yīng)加蓋（B）。A、財(cái)務(wù)部門公章 B、縣級(jí)聯(lián)社公章 C、財(cái)務(wù)部門業(yè)務(wù)專用章 D、財(cái)務(wù)部門業(yè)務(wù)辦訖章
22、《假幣解繳單》的“收繳人”處由（C）加蓋。A、信用社相關(guān)柜員 B、財(cái)務(wù)部相關(guān)柜員 C、中心庫(kù)相關(guān)柜員 D、人行相關(guān)負(fù)責(zé)人
23、山西省農(nóng)村信用社辦理會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)所涉及到的印章共計(jì)（C）種。A、20 B、22 C、23 D、25
24、本柜組的業(yè)務(wù)印章由（B）進(jìn)行保管。A、柜員A B、柜員B C、柜員C D、柜員Z
25、哪種憑證上不加蓋業(yè)務(wù)辦訖章（B）。A、現(xiàn)金繳款單 B、記賬憑證 C、轉(zhuǎn)賬支票 D、特種轉(zhuǎn)賬憑證
26、下列哪些業(yè)務(wù)不可以使用存折（A）。A、整存整取定期儲(chǔ)蓄存款 B、零存整取定期儲(chǔ)蓄存款
C、教育儲(chǔ)蓄存款
D、存本取息定期儲(chǔ)蓄存款
27、出售支票每個(gè)賬戶原則上一次（A），業(yè)務(wù)量大的可以適當(dāng)放寬。A、一本 B、二本 C、三本 D、五本
28、對(duì)（C）的單位，可以在監(jiān)控范圍內(nèi)配置重要空白憑證專用保險(xiǎn)柜保管。A、比較偏遠(yuǎn) B、人員較少 C、使用量較少 D、硬件設(shè)施較好
29、目前業(yè)務(wù)辦理當(dāng)中使用的重要空白憑證共有（A）種。A、18 B、20 C、22 D、24 30、重要空白憑證由（B）設(shè)計(jì)。A、銀監(jiān)局 B、省聯(lián)社
C、市聯(lián)社（辦事處）D、縣聯(lián)社
31、新開(kāi)立的賬戶（）日后方可購(gòu)買支票，原則上一次（A）本。
A、3、1 B、1、3 C、3、3 D、1、1
32、信用社對(duì)客戶銷戶時(shí)交回的剩余重要空白憑證在系統(tǒng)中作（B）處理。A、簽發(fā)作廢 B、收回作廢 C、售出未收回作廢 D、交回作廢
33、信用社從他行領(lǐng)取的重要空白憑證作廢時(shí)，在系統(tǒng)使用（A）交易。A、交回作廢 B、收回作廢 C、售出未收回作廢 D、他行作廢
34、關(guān)于重要空白憑證的流向，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（B）。A、內(nèi)部正常使用的，裝訂于付款日或收回日傳票中 B、內(nèi)部簽發(fā)作廢的，裝訂于付款日傳票中
C、售出后正常使用的，裝訂于付款日或收回日傳票中 D、售出后客戶簽發(fā)作廢的，裝訂于收回作廢日傳票中
35、無(wú)磁條的重要空白憑證作廢時(shí)，必須要剪去憑證的（D）。A、左上角 B、左下角 C、右上角
D、右下角
36、重要空白憑證丟失應(yīng)逐級(jí)上報(bào)至（C）。A、縣聯(lián)社
B、市聯(lián)社（辦事處）C、省聯(lián)社 D、銀監(jiān)局
37、“憑證刪除”只可能用于（B）。A、售出未收回 B、改正憑證入庫(kù)錯(cuò)誤 C、上繳改版憑證 D、票據(jù)丟失后申請(qǐng)止付
38、關(guān)于憑證調(diào)劑，下列說(shuō)法正確的是（D）。A、聯(lián)社與網(wǎng)點(diǎn)之間的憑證出入庫(kù) B、網(wǎng)點(diǎn)與網(wǎng)點(diǎn)之間的憑證出入庫(kù) C、柜員與柜員之間的憑證出入庫(kù) D、庫(kù)柜員與柜員之間的憑證出入庫(kù)
39、關(guān)于憑證的出售，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（A）。A、不允許單份出售 B、不控制最小號(hào)
C、不得向一般戶出售現(xiàn)金支票 D、不允許在開(kāi)戶三日內(nèi)出售支票
40、可以查詢單項(xiàng)憑證流轉(zhuǎn)狀態(tài)的登記簿是（B）。A、客戶憑證狀態(tài)登記簿
B、憑證當(dāng)前位置登記簿 C、憑證在途登記簿 D、作廢憑證登記簿
41、《憑證銷毀清單》檔案保管年限為（D）。A、五年 B、十年 C、十五年 D、永久
42、下發(fā)重要空白憑證的上級(jí)機(jī)構(gòu)正確的操作步驟是(A）。A、驗(yàn)單——記賬——出庫(kù)——?dú)w檔 B、驗(yàn)單——出庫(kù)——記賬——?dú)w檔 C、驗(yàn)單——記賬——?dú)w檔——出庫(kù) D、記賬——驗(yàn)單——出庫(kù)——?dú)w檔
43、待銷毀憑證入庫(kù)由(C）操作。A、分社 B、信用社
C、縣級(jí)聯(lián)社財(cái)務(wù)部門 D、市辦（聯(lián)社）
44、停用的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章不得與（D）并庫(kù)存放。A、在用印章
B、《會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)印章銷毀清冊(cè)》 C、印模
D、重要空白憑證
45、重要空白憑證余額反映在（A）。A、收方 B、付方 C、借方 D、貸方
46、“售出未收回作廢”的操作必須依據(jù)（B）進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理。A、系統(tǒng)打印的《客戶憑證狀態(tài)登記簿》 B、客戶出具的公函
C、該號(hào)段憑證出售時(shí)的憑證復(fù)印件 D、信用社出具的證明
47、使用各種手段為他人盜用憑證進(jìn)行詐騙等非法活動(dòng)的，將給予責(zé)任人（D）的處分。A、記大過(guò) B、降級(jí)
C、解除勞動(dòng)合同 D、開(kāi)除公職
48、銀行卡的作廢比照（C）進(jìn)行處理。A、收回作廢 B、簽發(fā)作廢 C、改版作廢 D、丟失作廢
49、存折不可以辦理(D）業(yè)務(wù)。A、個(gè)人活期存款
B、零存整取定期儲(chǔ)蓄存款 C、教育儲(chǔ)蓄存款 D、定活兩便儲(chǔ)蓄存款
50、不屬于使用非核算業(yè)務(wù)處理單打印的憑單是（C）。A、重要空白憑證調(diào)劑單 B、憑證作廢單 C、憑證銷毀清單 D、客戶憑證清單
二、多項(xiàng)選擇題
1、山西省農(nóng)村信用社辦理會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)所涉及到的印章有（1234）。A、公章類印章 B、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章 C、輔助類印章 D、其他類印章
2、各種會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章采用（123）管理辦法。A、專人使用 B、專人保管 C、專人負(fù)責(zé) D、專人銷毀
3、下列屬于會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章的有（124）。A、財(cái)務(wù)專用章 B、儲(chǔ)蓄專用章
C、票據(jù)交換專用章 D、匯票專用章
4、下列哪些憑單需加蓋法人機(jī)構(gòu)公章（1234）。A、股金證 B、個(gè)人存款證明 C、各類介紹信
D、出納錯(cuò)款掛賬報(bào)告單
5、匯票專用章的使用范圍包括（234）。A、簽發(fā)銀行本票 B、簽發(fā)銀行匯票 C、承兌銀行承兌匯票 D、辦理貼現(xiàn)
6、各類會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章刻制完成后，印模需向（1234）報(bào)備。A、公安機(jī)關(guān) B、中國(guó)人民銀行 C、銀監(jiān)局 D、上級(jí)管理機(jī)構(gòu)
7、各級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章應(yīng)當(dāng)實(shí)行（43）的原則。A、專人簽收 B、專人領(lǐng)取 C、雙人簽收 D、雙人領(lǐng)取
8、以下印章需使用藍(lán)色印泥加蓋的是(13)。
A、預(yù)留印模 B、兌換章 C、假幣章 D、殘字章
9、儲(chǔ)蓄專用章可用于簽發(fā)（12）。A、存折
B、定期儲(chǔ)蓄一本通 C、單位定期存單 D、股金證
10、業(yè)務(wù)專用章可用于簽發(fā)（23）。A、定期儲(chǔ)蓄一本通 B、現(xiàn)金調(diào)撥單 C、單位定期存單 D、存款證明書
11、銷毀印章時(shí)應(yīng)由（1234）共同參加。A、印章管理部門 B、稽核部門 C、安全保衛(wèi)部門 D、紀(jì)檢監(jiān)察部門
12、假幣章的使用范圍包括（13）。A、假人民幣紙幣 B、假外幣紙幣 C、假幣收繳專用封袋
D、假幣收繳憑證
13、掛失申請(qǐng)書的申請(qǐng)人為個(gè)人時(shí)，“申請(qǐng)人簽章”處可以是（123）。A、個(gè)人簽名 B、個(gè)人蓋章 C、個(gè)人簽名加蓋章 D、機(jī)打項(xiàng)目
14、在不同情況下，“事后監(jiān)督”處加蓋（14）名章。A、事后監(jiān)督員 B、四級(jí)授權(quán)員 C、手工簽批員 D、會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人
15、關(guān)于印章的加蓋，下列說(shuō)法正確的是（234）。A、一律使用紅色印泥 B、所蓋印章不得重疊 C、不得加蓋字跡不清的印章 D、一般憑證上不得預(yù)先加蓋印章
16、哪些情況下“個(gè)人名章”處可不再另行加蓋（123）。A、系統(tǒng)打印操作員號(hào)碼的 B、系統(tǒng)打印柜員姓名的
C、同一憑單上的業(yè)務(wù)用章中已嵌套本柜員名章的 D、同一筆業(yè)務(wù)的其它憑單上加蓋同一柜員名章的
17、關(guān)于“本復(fù)印件與原件核對(duì)一致”印章的使用，下列說(shuō)法正確的是（1234）。A、需注明用途
B、需加蓋經(jīng)手人名章 C、需加注辦理日期
D、需加蓋在復(fù)印件的印刷區(qū)域，但不得遮擋關(guān)鍵內(nèi)容
18、柜員制模式下的表外記賬憑證上無(wú)需加蓋（134）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、事后監(jiān)督員名章 C、復(fù)核員名章 D、附件章
19、印章停用的原因可能有（1234）。A、機(jī)構(gòu)拆并 B、機(jī)構(gòu)更名 C、印章?lián)p毀
D、印章規(guī)格內(nèi)容變更
20、印章管理中涉及到（234）情形，會(huì)給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分。A、未按規(guī)定用途使用會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的
B、預(yù)先在重要空白憑證上加蓋會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的 C、私刻會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的 D、盜用會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的
21、《山西省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)印章登記暨使用交接登記簿》會(huì)登記業(yè)務(wù)印章的環(huán)節(jié)。A、領(lǐng)用 B、停用 C、銷毀
123）（D、檢查
22、《山西省農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章停用清冊(cè)》需由（134）三方簽字確認(rèn)。A、上繳人 B、負(fù)責(zé)人 C、接收人 D、監(jiān)交人
23、（234）是信用社辨別會(huì)計(jì)單證真?zhèn)蔚暮诵囊亍、支票影像系統(tǒng) B、印章 C、密押 D、壓數(shù)機(jī)
24、重要空白憑證管理必須貫徹（12）的原則。A、證印分管 B、證押分管 C、證簿分管 D、證賬分管
25、信用社向開(kāi)戶單位出售重要空白憑證應(yīng)實(shí)行（1234）管理辦法。A、限量領(lǐng)發(fā) B、按序控制 C、隨時(shí)清理 D、責(zé)任明確
26、定期儲(chǔ)蓄一本通可以辦理（124）業(yè)務(wù)。A、整存整取定期儲(chǔ)蓄存款
B、定活兩便儲(chǔ)蓄存款 C、存本取息儲(chǔ)蓄存款 D、個(gè)人通知存款
27、存款證明書是存款人某一時(shí)段內(nèi)在信用社的存款情況證明，可用于（234）。A、質(zhì)押 B、移民 C、留學(xué) D、探親
28、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)可對(duì)重要空白憑證的（1234）環(huán)節(jié)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。A、領(lǐng)入 B、使用 C、作廢 D、銷毀
29、出售支票在（14）情況下需要三級(jí)以上柜員授權(quán)。A、單筆每類出售超過(guò)25份 B、單筆每類出售超過(guò)50份 C、售出后客戶庫(kù)存超過(guò)25份 D、售出后客戶庫(kù)存超過(guò)50份
30、重要空白憑證庫(kù)房?jī)?nèi)嚴(yán)禁存入（1234）。A、易腐物品 B、易爆物品 C、私人物品 D、一般憑證
31、（24）憑證須入“12007待銷毀憑證”核算。A、作廢的銀行承兌匯票 B、作廢的銀行卡
C、作廢的有磁條的重要空白憑證 D、改版作廢的重要空白憑證
32、待銷毀憑證應(yīng)在（1234）打孔作廢。A、改版作廢憑證的日期處 B、改版作廢憑證的金額處 C、改版作廢憑證的磁條處 D、作廢銀行卡的磁條處
33、銷毀作廢重要空白憑證時(shí)，必須由縣級(jí)聯(lián)社（1234）共同清查銷毀。A、財(cái)會(huì)部門 B、稽核部門 C、保衛(wèi)部門 D、監(jiān)察部門
34、柜員重要空白憑證的檢查要做到（123）核對(duì)相符。A、庫(kù)存實(shí)物
B、柜員《重要空白憑證登記簿》 C、電子尾箱 D、總賬
35、“憑證入庫(kù)”交易適用于（13）業(yè)務(wù)。A、申請(qǐng)領(lǐng)用 B、客戶交回
C、接收退回 D、內(nèi)部調(diào)劑
36、《重要空白憑證領(lǐng)用（交回）單》適用于（1234）。A、下級(jí)機(jī)構(gòu)向上級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取 B、客戶向開(kāi)戶單位購(gòu)買 C、下級(jí)機(jī)構(gòu)向上級(jí)機(jī)構(gòu)交回 D、客戶向開(kāi)戶單位交回
37、憑證領(lǐng)入包括（1234）。A、網(wǎng)點(diǎn)/信用社向聯(lián)社請(qǐng)領(lǐng) B、聯(lián)社向市辦/他行請(qǐng)領(lǐng) C、市辦向省聯(lián)社/他行請(qǐng)領(lǐng)
D、省聯(lián)社向卡中心/印刷廠/他行請(qǐng)領(lǐng)
38、外購(gòu)或領(lǐng)取的重要空白憑證要對(duì)其（1234）進(jìn)行重點(diǎn)驗(yàn)收。A、種類 B、數(shù)量 C、編號(hào) D、質(zhì)量
39、重要空白憑證實(shí)物入庫(kù)環(huán)節(jié)有可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)有（234）。A、記賬憑證丟失 B、庫(kù)房設(shè)置不符合要求 C、鑰匙未雙人保管未平行交接 D、憑證擺放混亂
40、重要空白憑證的領(lǐng)取人必須同（1234）相符。
A、單位介紹信上注明的購(gòu)買人或領(lǐng)用人 B、身份證原件的持有人 C、留存的身份證復(fù)印件 D、領(lǐng)取人的簽章
三、判斷題
1、印章是受理業(yè)務(wù)的證明，有對(duì)外承擔(dān)責(zé)任、對(duì)內(nèi)劃分職責(zé)的作用。（對(duì)）
2、結(jié)算專用章可按實(shí)際勞動(dòng)模式組合確定需求量。（）
3、“殘”字章用于殘幣成捆后的封簽上。（對(duì)）
4、壓數(shù)機(jī)是在票據(jù)上壓印大寫金額數(shù)字的一種防偽工具。（）
5、縣級(jí)聯(lián)社財(cái)會(huì)部門的財(cái)務(wù)專用章可由縣級(jí)聯(lián)社統(tǒng)一刻制。（對(duì)）
6、各類印章上刻制的機(jī)構(gòu)名稱應(yīng)與本機(jī)構(gòu)《金融許可證》上記載的機(jī)構(gòu)名稱保持一致。（對(duì)）
7、非核算業(yè)務(wù)處理單上無(wú)需加蓋附件章。（對(duì)）
8、驗(yàn)印分為折角驗(yàn)印和電子驗(yàn)印。（對(duì)）
9、舊印章需在新刻制的新印章啟用后的一個(gè)月后廢止。（）
10、因遺失原因刻制的新會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類用章應(yīng)使用原有的序號(hào)。（）
第三章 賬戶管理 第一部分 練習(xí)題
一、單項(xiàng)選擇題
1、銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開(kāi)立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣(D)賬戶。A、存款 B、儲(chǔ)蓄存款
C、單位存款 D、活期存款
2、單位銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開(kāi)立一個(gè)（A）存款賬戶。A、基本 B、一般 C、專用 D、臨時(shí)
3、（A）是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門。A、中國(guó)人民銀行 B、銀監(jiān)局 C、省聯(lián)社 D、信用社
4、單位銀行卡賬戶的資金必須由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，該賬戶不得辦理(C)業(yè)務(wù)。A、現(xiàn)金繳存 B、現(xiàn)金支取 C、現(xiàn)金收付 D、轉(zhuǎn)賬支出
5、個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶納入(B)管理。A、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 B、單位銀行結(jié)算賬戶 C、專用存款賬戶 D、個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶
6、需經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是(A)。
A、專用存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、注冊(cè)驗(yàn)資賬戶 D、個(gè)人結(jié)算賬戶
7、存款人申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，向銀行出具的證明文件不符合規(guī)定的是(C)。A、居民身份證 B、臨時(shí)身份證 C、駕駛證 D、軍人證
8、（B）是存款人因借款或其他需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶行以外的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶。A、專用存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、單位活期存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶
9、存款人申請(qǐng)開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，不可由(D)辦理。A、法定代表人 B、單位負(fù)責(zé)人 C、被授權(quán)人 D、單位會(huì)計(jì)
10、存款人開(kāi)立的一般存款賬戶,不可以用于辦理(C)。A、借款轉(zhuǎn)存 B、借款歸還
C、現(xiàn)金支取 D、現(xiàn)金繳存
11、下列哪種情形下存款人不得申請(qǐng)撤銷銀行結(jié)算賬戶（B）。A、因遷址需要變更開(kāi)戶銀行的。B、存款人尚未清償其開(kāi)戶銀行債務(wù)的 C、因方便結(jié)算需重新開(kāi)戶的
D、其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的
12、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，存款人辦理支取職工工資、獎(jiǎng)金的，只能通過(guò)（A）辦理。A、基本存款賬戶 B、專用存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶
13、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)（B）。A、1年 B、2年 C、3年 D、5年
14、（D）是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶。A、定期存款賬戶 B、一般存款賬戶
C、協(xié)定存款賬戶 D、專用存款賬戶
15、單位人民幣銀行卡賬戶內(nèi)資金的來(lái)源是（C）。A、現(xiàn)金存入 B、銷貨收入存入
C、從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入 D、銀行透支
16、按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，單位的存款賬戶按用途可以分為（C）類。A、2 B、3 C、4 D、5
17、（D）是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶。A、基本存款賬戶 B、單位活期存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶
18、銀行結(jié)算賬戶按存款人不同可分為（D）。A、基本存款賬戶、非基本存款賬戶 B、單位活期存款賬戶、單位定期存款賬戶 C、個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 D、單位銀行結(jié)算賬戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶
19、合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開(kāi)立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶納入（C）管理。A、專用存款賬戶 B、基本存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶
20、存款人開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)自正式開(kāi)立之日起（C）個(gè)工作日后，方可使用該賬戶辦理付款業(yè)務(wù)，但注冊(cè)驗(yàn)資和借款轉(zhuǎn)存開(kāi)立的賬戶除外。A、1 B、2 C、3 D、5
21、銀行在收到存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)后，對(duì)于符合銷戶條件的，應(yīng)在（B）個(gè)工作日內(nèi)辦理撤銷手續(xù)。A、1 B、2 C、3 D、5
22、根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，可以用于辦理現(xiàn)金支取的是(C)。A、單位銀行卡賬戶 B、一般存款賬戶
C、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金 D、期貨交易保證金專用存款賬戶
23、關(guān)于存款人銀行結(jié)算賬戶管理的下列表述中，不符合法律規(guī)定的是（C）。A、存款人應(yīng)以實(shí)名開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶 B、存款人不得出租銀行結(jié)算賬戶 C、存款人可以出借銀行結(jié)算賬戶
D、存款人不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用
24、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》所稱銀行結(jié)算賬戶是指(A)。A、人民幣活期存款賬戶 B、人民幣存款賬戶
C、人民幣單位通知存款賬戶 D、人民幣單位協(xié)議存款賬戶
25、以下關(guān)于個(gè)體工商戶賬戶說(shuō)法正確的是（C）。
A、個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶納入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理 B、個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)者以姓名開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶納入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理 C、個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理 D、個(gè)體工商戶以經(jīng)營(yíng)者姓名開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶均納入單位銀行結(jié)算賬戶管理
26、自然人可根據(jù)需要申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，也可以在已開(kāi)立的（D）賬戶中選擇并向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)確認(rèn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。A、定期一本通 B、零存整取 C、通知存款 D、活期儲(chǔ)蓄存折
27、以下可以支取現(xiàn)金的專用存款賬戶是（D）。A、財(cái)政預(yù)算外資金賬戶
B、證券交易結(jié)算資金賬戶 C、收入?yún)R繳賬戶 D、基本建設(shè)資金賬戶
28、存款人更改名稱，但不更改開(kāi)戶銀行及賬號(hào)的，應(yīng)于（B）個(gè)工作日內(nèi)向開(kāi)戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請(qǐng),并出具有關(guān)部門的證明文件。A、3 B、5 C、7 D、30
29、逾期視同自動(dòng)銷戶的單位銀行結(jié)算賬戶，其未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)如何處理（C）。A、應(yīng)列入應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款科目處理 B、應(yīng)按原存款科目開(kāi)立匯總戶進(jìn)行核算 C、應(yīng)列入久懸未取專戶管理 D、應(yīng)列入營(yíng)業(yè)外收入科目處理
30、以下不能作為開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶有效證件的是（B）。A、中國(guó)居民的居民身份證 B、外國(guó)公民的居民身份證
C、國(guó)人民解放軍軍人的軍人身份證件
D、香港、澳門居民的港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證
31、注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間如何運(yùn)作（D）。A、不收不付 B、只付不收 C、可收可付
D、只收不付
32、以下賬戶中不需要中國(guó)人民銀行進(jìn)行核準(zhǔn)的是（D）。A、基本存款賬戶
B、臨時(shí)存款賬戶 山西省農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)試題庫(kù) 84 C、預(yù)算單位開(kāi)立專用存款賬戶
D、存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶
33、存款人因（B），不必向開(kāi)戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)。A、被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的 B、單位的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人變更 C、因遷址需要變更開(kāi)戶銀行的 D、注銷、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的
34、長(zhǎng)期未發(fā)生收付業(yè)務(wù)的單位在收到開(kāi)戶行的銷戶通知后應(yīng)于收到通知之日起(A)內(nèi)辦理銷戶手續(xù)。A、30天 B、60天 C、120天 D、360天
35、下列資金中，存款人不能申請(qǐng)開(kāi)立專用存款賬戶的是（B）。A、基本建設(shè)的資金 B、日常開(kāi)支 C、更新改造的資金
D、特定用途，需要專戶管理的資金
36、單位銀行結(jié)算賬戶中，不能提取現(xiàn)金的賬戶是（B）。
第三篇：內(nèi)部控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
根據(jù)新巴塞爾協(xié)議的定義，“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
從內(nèi)涵上看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要是強(qiáng)調(diào)銀行因?yàn)楦鞣N自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失。這種風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)更嚴(yán)重、造成的損失也更大。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與銀行三大風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系
傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是基于三大風(fēng)險(xiǎn)之上的更基本的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與銀行三大風(fēng)險(xiǎn)既有不同之處，又有緊密聯(lián)系。其不同之處是：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單地說(shuō)是銀行做了不該做的事（違法、違規(guī)、違德等）而招致的風(fēng)險(xiǎn)或損失，銀行自身行為的主導(dǎo)性比較明顯。而三大風(fēng)險(xiǎn)主要是基于客戶信用、市場(chǎng)變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險(xiǎn)或損失，外部環(huán)境因素的偶然性、刺激性比較大。其聯(lián)系之處在于：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是其他三大風(fēng)險(xiǎn)特別是操作風(fēng)險(xiǎn)存在和表現(xiàn)的重要誘因，而三大風(fēng)險(xiǎn)的存在使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)更趨復(fù)雜多變而難于禁控，且它們的結(jié)果基本相同，即都會(huì)給銀行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)或名譽(yù)的損失。
過(guò)去，商業(yè)銀行通常把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)視同于操作風(fēng)險(xiǎn)，多注重于在業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和操作人員上去設(shè)關(guān)卡，其結(jié)果并不奏效，操作風(fēng)險(xiǎn)仍然在銀行內(nèi)部人員中大量存在并不斷變換手法。這就說(shuō)明，簡(jiǎn)單地把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等同于操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)是不全面和不準(zhǔn)確的。雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員缺乏合規(guī)守法意識(shí)。而銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在絕大多數(shù)情況下發(fā)端于銀行的制度決策層面和各級(jí)管理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層色彩。因此，就現(xiàn)實(shí)情況而言，銀行即使防范了基層機(jī)構(gòu)人員操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生也未必能防范制度或管理上合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。所以，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一定要格外重視，因?yàn)樗袝r(shí)造成的危害和損失比一般操作風(fēng)險(xiǎn)要大很多。
建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的必要性
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)并采取適當(dāng)措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，其崗位手冊(cè)也是一個(gè)相關(guān)制度和相應(yīng)做法持續(xù)修訂的周而復(fù)始的循環(huán)過(guò)程。這一合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程，是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。
根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。傳統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)這三大類風(fēng)險(xiǎn)有可能對(duì)銀行資本造成損失，但合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要判別在于銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程是守法還是違法。近年來(lái)“曝光”的銀行內(nèi)部的一些案件，恰恰說(shuō)明“合規(guī)文化”在我國(guó)銀行業(yè)的膚淺或缺失，“合規(guī)文化”的管理理念還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有浸潤(rùn)到銀行的日常管理和決策中。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局局長(zhǎng)王華慶強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前商業(yè)銀行“合規(guī)文化”建設(shè)的核心是合規(guī)機(jī)制的建設(shè)，組建相對(duì)獨(dú)立的合規(guī)部門。必須改變長(zhǎng)期以來(lái)的粗放式管理套路，盡快建設(shè)透徹的“合規(guī)文化”，在運(yùn)營(yíng)管理的每個(gè)細(xì)節(jié)和環(huán)節(jié)上始終堅(jiān)持以是否合規(guī)來(lái)判斷和決策，進(jìn)而逐步形成商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理全新的“合規(guī)文化傳統(tǒng)”。
國(guó)外商業(yè)銀行大都設(shè)有合規(guī)部門，其職責(zé)包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估與報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持。對(duì)國(guó)內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行而言，構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制任重而道遠(yuǎn)。最明顯的問(wèn)題是沒(méi)有單設(shè)的合規(guī)部門，或者其職能由審計(jì)部門、法律事務(wù)部或監(jiān)察部門分擔(dān)，而具體職能定位還只限于按照監(jiān)管當(dāng)局的要求進(jìn)行的例行檢查，對(duì)于如何建立有效的合規(guī)制度沒(méi)有必要的準(zhǔn)備。因此，商業(yè)銀行培育“合規(guī)文化”，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制勢(shì)在必行。
構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的有效途徑
2005年4月29日國(guó)際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級(jí)文件，提出了銀行合規(guī)管理與合規(guī)部門建設(shè)的10項(xiàng)指導(dǎo)原則，可以說(shuō)這是為國(guó)際銀行業(yè)的合規(guī)管理確立了一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。
合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行可以從以下五方面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。
1、樹立主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，克服被動(dòng)合規(guī)心理。合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求，也是銀行文化的重要組成部分。
第一，在銀行員工中樹立合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)意識(shí)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時(shí)，就要想到必須進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的審查，倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，以便及時(shí)整改。
第二，合規(guī)文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，這需要銀行加強(qiáng)規(guī)章制度的后評(píng)價(jià)。針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，以避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予必要的懲戒措施。如果發(fā)現(xiàn)了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)而隱瞞不報(bào)，一旦被內(nèi)審部門或外部監(jiān)管者查實(shí)，隱瞞不報(bào)者一定要受到更加嚴(yán)厲的懲罰；而對(duì)于主動(dòng)報(bào)告問(wèn)題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責(zé)乃至給予獎(jiǎng)勵(lì)。
第三，要將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。
2、制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。合規(guī)部門是支持、協(xié)助銀行高級(jí)管理層做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立職能部門，一線業(yè)務(wù)部門對(duì)合規(guī)負(fù)有直接的責(zé)任，高級(jí)管理層對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有最終的責(zé)任。構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并且要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問(wèn)題，讓合規(guī)人員及時(shí)地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過(guò)程，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至每一位員工。同時(shí)，要制定和核準(zhǔn)一個(gè)符合商業(yè)銀行自身特點(diǎn)且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的綱領(lǐng)性文件；通過(guò)實(shí)踐積累經(jīng)驗(yàn)，摸索出一條有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制和治理操作風(fēng)險(xiǎn)的治本良策。但必須明確：切忌將合規(guī)部門的工作到位與否作為銀行各業(yè)務(wù)部門和高級(jí)管理層推卸責(zé)任的借口，合規(guī)部門絕不能成為高級(jí)管理層和其他部門責(zé)任追究的“替罪羊”。
3、建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制。要在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，必須建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制，為員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報(bào)保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制。
4、建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。要盡快建立健全和完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系，認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。
5、將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建立在“流程銀行”基礎(chǔ)之上。要徹底打破以往承傳多年的在穩(wěn)定和封閉的市場(chǎng)環(huán)境中、在金融產(chǎn)品單一的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期形成的“部門銀行”體制，打破各部門條塊分割、各管一段的部門風(fēng)險(xiǎn)管理模式，有效避免各自為政、相互扯皮現(xiàn)象，建立以客戶需求為中心的統(tǒng)一封閉流程，以既服務(wù)好客戶、又控制好包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)為原則，優(yōu)化和精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)流程。
第四篇：銀行分行合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù)
銀行分行合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù)
第一部分 員工違規(guī)處理辦法
1、為健全內(nèi)控機(jī)制，保障合規(guī)經(jīng)營(yíng)，＿＿懲戒違規(guī)行為＿＿，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)和中國(guó)銀行規(guī)章制度，制定本辦法懲戒違規(guī)行為。答案：懲戒違規(guī)行為
2、本辦法所稱違規(guī)行為，是指員工違反國(guó)家法律法規(guī)以及＿我行規(guī)章制度＿＿＿的行為。答案： 我行規(guī)章制度
3、勞務(wù)派遣制員工違規(guī)行為的處理，參照本辦法執(zhí)行，后果嚴(yán)重的，＿退回勞務(wù)派遣公司＿＿＿。答案：退回勞務(wù)派遣公司
4、職位處分，包括＿引咎辭職、責(zé)令辭職、免職、辭退＿＿＿＿。答案：引咎辭職、責(zé)令辭職、免職、辭退
5、上級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的處理決定存在事實(shí)不清、＿定性不準(zhǔn)＿＿＿＿、量紀(jì)失當(dāng)、程序違法等問(wèn)題的，有權(quán)責(zé)成下級(jí)機(jī)構(gòu)予以糾正。答案：定性不準(zhǔn)
6、由于辭職、退休等原因與我行解除或＿終止勞動(dòng)關(guān)系＿＿＿＿的員工，如被發(fā)現(xiàn)在我行工作期間嚴(yán)重違規(guī)的，仍應(yīng)追究其責(zé)任。答案：終止勞動(dòng)關(guān)系
8、對(duì)員工違規(guī)行為的處理種類有經(jīng)濟(jì)處理職位處分，包括引咎辭職、責(zé)令辭職
、免職、辭退；答案：責(zé)令辭職
9、紀(jì)律處分，包括＿警告、記過(guò)、記大過(guò)、撤職、開(kāi)除＿＿＿＿。答案：警告、記過(guò)、記大過(guò)、撤職、開(kāi)除
10、處理決定應(yīng)從認(rèn)定員工違規(guī)行為之日起＿三個(gè)月＿＿＿＿內(nèi)作出，特殊情況不超過(guò)五個(gè)月。答案：三個(gè)月
12、受到記大過(guò)處分的，＿十八個(gè)＿＿＿月內(nèi)不得晉升職務(wù)、不得聘任管理職務(wù)；答案：十八個(gè)
13、引咎辭職、責(zé)令辭職、免職的管理人員，＿＿十二個(gè)月＿＿內(nèi)不得聘任與原職務(wù)相當(dāng)?shù)墓芾砺殑?wù)。答案：十二個(gè)月
14、因違規(guī)被辭退或給予開(kāi)除處分的員工，同時(shí)＿＿解除勞動(dòng)合同＿＿，我行各類機(jī)構(gòu)不得聘用。答案：解除勞動(dòng)合同
15、各級(jí)工會(huì)認(rèn)為對(duì)違規(guī)員工的處理不符合國(guó)家法律法規(guī)或本辦法規(guī)定的，有權(quán)＿提出復(fù)議意見(jiàn)＿＿＿。答案：提出復(fù)議意見(jiàn)
16、員工因違規(guī)給我行造成直接經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失＿＿。答案：賠償損失
17、員工違規(guī)行為＿涉嫌刑事犯罪
＿＿＿的，應(yīng)當(dāng)移送司法機(jī)關(guān)處理。答案：涉嫌刑事犯罪
18、事實(shí)材料或調(diào)查結(jié)論應(yīng)與責(zé)任人見(jiàn)面，責(zé)任人應(yīng)在＿見(jiàn)面材料＿＿＿上簽名，并有權(quán)進(jìn)行申辯。答案：見(jiàn)面材料
20、員工在被調(diào)查期間不得出國(guó)（境）、出差，不得調(diào)動(dòng)、提拔，必要時(shí)可＿暫停＿＿＿其工作。答案：暫停
21、調(diào)查、復(fù)審（核）應(yīng)實(shí)行＿回避＿＿＿制度，調(diào)查、復(fù)審（核）人員及其近親屬與被調(diào)查人、被處分人或者被調(diào)查事項(xiàng)有利害關(guān)系的，不得參與調(diào)查、復(fù)審（核）。答案：回避
22、處理決定應(yīng)以＿書面＿＿形式送達(dá)本人簽收；拒絕簽收的，公證送達(dá)。答案：書面
23、員工對(duì)處理決定不服的，可在收到處理決定之日起＿＿三十＿＿日內(nèi)向同級(jí)監(jiān)察部門書面提出復(fù)審。答案：三十
24、員工對(duì)復(fù)審決定不服的，可在＿接到復(fù)審決定＿＿＿之日起三十日內(nèi)向上級(jí)管轄機(jī)構(gòu)的監(jiān)察部門書面提出復(fù)核申請(qǐng)。答案：接到復(fù)審決定
25、上一級(jí)管轄機(jī)構(gòu)或總行作出＿復(fù)核決定＿＿＿后，申訴人繼續(xù)申訴的，不再受理。
答案：復(fù)核決定
26、復(fù)審、復(fù)核決定，應(yīng)當(dāng)送達(dá)員工本人。復(fù)審、復(fù)核程序的進(jìn)行，不影響＿原處理決定＿＿＿的執(zhí)行。答案：原處理決定
27、經(jīng)復(fù)審或復(fù)核，撤銷原處理決定，不予處理或減輕處理的，應(yīng)對(duì)照新的處理決定，對(duì)＿執(zhí)行原處理決定＿＿扣減的薪酬等相關(guān)收入的差額部分予以補(bǔ)發(fā)。答案：執(zhí)行原處理決定
28、員工受到紀(jì)律處分可在一定期限后向原作出處分決定的機(jī)構(gòu)提出解除處分的申請(qǐng)，其中記大過(guò)處分滿 十八
個(gè)月，撤職處分滿二十四個(gè)月。答案：十八
29、原作出處分決定的機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)員工本人的表現(xiàn)及時(shí)作出解除或延長(zhǎng)處分期限的決定。延長(zhǎng)處分期限＿不得超過(guò)＿＿＿原處分期限的一半。答案：不得超過(guò)
30、因管理不善，導(dǎo)致發(fā)生涉案金額一百萬(wàn)元以上內(nèi)部舞弊案件或十二個(gè)月內(nèi)發(fā)生＿＿兩＿＿起以上內(nèi)部舞弊案件的，責(zé)任追究至管轄機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。答案：兩
31、因管理不善，導(dǎo)致發(fā)生涉案金額一千萬(wàn)元以上內(nèi)部舞弊案件或十二個(gè)月內(nèi)發(fā)生兩起以上涉案金額五百萬(wàn)元以上內(nèi)部舞弊案件的，責(zé)任追究至＿一＿＿＿級(jí)分行、直屬分行負(fù)責(zé)人。答案：一
33、不應(yīng)予以報(bào)銷的支出未進(jìn)行嚴(yán)格審核而給予報(bào)銷的，扣減＿績(jī)效＿＿＿收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分。答案：績(jī)效
34、辦理費(fèi)用支付時(shí)未嚴(yán)格遵守現(xiàn)金支付的有關(guān)規(guī)定，或未將款項(xiàng)＿直接支付給＿＿＿收款人的，扣減績(jī)效收入。答案：直接支付給
35、違反費(fèi)用專戶管理規(guī)定，設(shè)立兩個(gè)及兩個(gè)以上費(fèi)用存款賬戶或違規(guī)使用＿費(fèi)用專戶＿＿＿的，給予警告至記大過(guò)處分。答案：費(fèi)用專戶
36、截留收入或虛列成本設(shè)立“小金庫(kù)”的，除＿限期清理并賬＿＿＿外，予以辭退或給予開(kāi)除處分。答案：限期清理并賬
38、在辦理上門收款業(yè)務(wù)時(shí)，違反收款、封箱上鎖、＿押運(yùn)和交款＿＿＿等規(guī)定的，扣減績(jī)效收入。答案：押運(yùn)和交款
40、因工作失職丟失金庫(kù)鑰匙或＿泄露密碼＿＿＿的，給予警告至記大過(guò)處分。
答案：泄露密碼
42、解款過(guò)程中，向無(wú)關(guān)人員泄露 解款
信息的，給予警告至記大過(guò)處分。答案：解款
45、將內(nèi)部往來(lái)報(bào)單等應(yīng)當(dāng)由＿銀行內(nèi)部傳遞＿＿＿的憑證交由客戶攜帶的，扣減績(jī)效收入。答案：銀行內(nèi)部傳遞
46、違反＿國(guó)庫(kù)經(jīng)收管理＿＿＿規(guī)定，導(dǎo)致銀行資金被挪用、盜用、侵占等，給我行造成資金或聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的，給予警告至記大過(guò)處分。答案：國(guó)庫(kù)經(jīng)收管理
47、違反規(guī)定操作國(guó)內(nèi)支付結(jié)算（IPCS）系統(tǒng)，造成＿占?jí)嚎蛻糍Y金、延時(shí)入賬、資金清算＿＿＿＿＿＿＿等風(fēng)險(xiǎn)的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分。
答案：占?jí)嚎蛻糍Y金、延時(shí)入賬、資金清算
49、違規(guī)代客戶＿辦理業(yè)務(wù)＿＿＿的，給予警告至記大過(guò)處分。答案：辦理業(yè)務(wù)
51、違反規(guī)定辦理＿＿＿＿＿＿＿＿及其他國(guó)際結(jié)算等業(yè)務(wù)的，扣減績(jī)效收入。
答案：國(guó)際國(guó)內(nèi)信用證、進(jìn)口代收、國(guó)外匯入?yún)R款、出口托收、匯出國(guó)外匯款
52、違反規(guī)定，擅自為企業(yè)辦理境內(nèi)外＿外匯劃轉(zhuǎn)手續(xù)＿＿＿或各類外匯賬戶資金收付，辦理結(jié)售付匯業(yè)務(wù)、國(guó)際收支申報(bào)、進(jìn)出口核銷等業(yè)務(wù)的，扣減績(jī)效收入。
答案：外匯劃轉(zhuǎn)手續(xù)
55、敘做虛假交易、＿藏匿交易＿＿＿的，給予警告至記大過(guò)處分。答案：藏匿交易
56、擅自變動(dòng)或＿＿變相改動(dòng)＿＿＿＿＿＿資金交易利率、匯率的，給予警告至記大過(guò)處分。
答案：變相改動(dòng)
57、越權(quán)限向委托人做出＿不當(dāng)承諾＿＿＿的，扣減績(jī)效收入。答案：不當(dāng)承諾
58、為非金融企業(yè)出具債務(wù)融資的文件含有＿＿＿＿＿＿＿＿，給予警告至記大過(guò)處分。答案： 虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏的
59、違規(guī)代客戶辦理開(kāi)戶、劃賬、＿修改密碼＿＿＿等手續(xù)的，予以辭退或給予開(kāi)除處分。答案：修改密碼
60、違規(guī)在＿個(gè)人理財(cái)服務(wù)＿＿＿系統(tǒng)安裝其他軟件、連接非指定系統(tǒng)或
網(wǎng)站的，給予記過(guò)或記大過(guò)處分。答案：個(gè)人理財(cái)服務(wù)
61、理財(cái)中心、財(cái)富中心、私人銀行部負(fù)責(zé)人違規(guī)代交易柜員、現(xiàn)金柜員進(jìn)行＿業(yè)務(wù)交易操作＿＿＿的，給予記過(guò)或記大過(guò)處分。答案：業(yè)務(wù)交易操作
63、丟失原始憑證不報(bào)告，＿擅自補(bǔ)制＿＿＿的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分。答案： 擅自補(bǔ)制
65、違規(guī)辦理死亡人存款或＿所有權(quán)有爭(zhēng)議＿＿＿的存款過(guò)戶的，扣減績(jī)效收入。
答案：所有權(quán)有爭(zhēng)議
66、辦理代理他人支取儲(chǔ)蓄存款、限額以上收付和劃轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)，未按規(guī)定＿審查客戶資料和有效證件＿＿＿＿＿＿＿，或未按規(guī)定摘抄本人和代理人證件信息，或大額取現(xiàn)和劃賬未按規(guī)定電話核實(shí)與復(fù)核授權(quán)的，扣減績(jī)效收入。答案：審查客戶資料和有效證件
67、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未按規(guī)定審核營(yíng)業(yè)報(bào)表，核對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄重要憑證及＿未在相關(guān)登記簿上＿＿＿＿＿＿＿簽字的，扣減績(jī)效收入。答案：未在相關(guān)登記簿上
69、未按規(guī)定申請(qǐng)、審核、修改、增刪＿柜員資料＿＿＿及其他違反柜員管理規(guī)定的，扣減績(jī)效收入。答案：柜員資料
71、違反ATM管理規(guī)定，造成ATM密碼、＿ ATM鑰匙＿＿＿被盜用的，給予警告至記大過(guò)處分。答案： ATM鑰匙
72、違反ATM管理規(guī)定，未落實(shí) “雙人分管、雙人操作”
規(guī)定的；扣減績(jī)效收入。
答案：“雙人分管、雙人操作”
73、違反外幣兌換業(yè)務(wù)管理規(guī)定，違反監(jiān)管政策、規(guī)定以及＿反洗錢規(guī)定＿＿＿相關(guān)辦理外幣兌換業(yè)務(wù)的，扣減績(jī)效收入：答案：反洗錢規(guī)定
74、對(duì)員工違規(guī)行為的處理種類有：經(jīng)濟(jì)處理，包括 扣減績(jī)效收入、降低薪點(diǎn)、降低薪酬等級(jí)
＿＿＿＿；
答案：扣減績(jī)效收入、降低薪點(diǎn)、降低薪酬等級(jí)
75、處理違規(guī)員工，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持＿＿＿＿＿＿＿的原則。
答案：事實(shí)清楚、證據(jù)充分、定性準(zhǔn)確、量紀(jì)恰當(dāng)、手續(xù)完備、程序合法 76、由于辭職、退休等原因與我行解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的員工，如被發(fā)現(xiàn)在我行工作期間嚴(yán)重違規(guī)的，仍應(yīng)＿追究其責(zé)任＿＿＿。答案：追究其責(zé)任
77、對(duì)員工違規(guī)行為的處理，按員工管理權(quán)限履行手續(xù)。給予＿ 紀(jì)律處分、職位處分或降低薪點(diǎn)、降低薪酬等級(jí)＿＿＿＿＿的，由二級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)審批。答案： 紀(jì)律處分、職位處分或降低薪點(diǎn)、降低薪酬等級(jí)
78、處理決定應(yīng)從認(rèn)定員工違規(guī)行為之日起三個(gè)月內(nèi)作出，特殊情況不超過(guò)＿五個(gè)＿＿＿月。答案：五個(gè)
79、直接責(zé)任人是指：實(shí)施的 違規(guī)行為＿＿＿當(dāng)事人。答案：違規(guī)行為 80、管理責(zé)任人是指：對(duì)違規(guī)行為和后果負(fù)有管理責(zé)任的＿部門或團(tuán)隊(duì)負(fù)
責(zé)人＿＿＿。
答案： 部門或團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人
82、業(yè)務(wù)管理、綜合管理等部門發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題，需給予責(zé)任人紀(jì)律處分、職位處分或降低薪點(diǎn)、降低薪酬等級(jí)的，應(yīng)將＿證據(jù)材料、責(zé)任認(rèn)定材料＿＿＿和＿處理建議＿＿等移送監(jiān)察部門審理。答案：證據(jù)材料、責(zé)任認(rèn)定材料、處理建議
86、由于辭職、退休等原因與我行解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的員工，如被發(fā)現(xiàn)在我行工作期間＿嚴(yán)重違規(guī)＿＿＿＿的，仍應(yīng)追究其責(zé)任。答案： 嚴(yán)重違規(guī)
87、認(rèn)定員工違規(guī)行為的日期，以事實(shí)材料或調(diào)查結(jié)論與本人最后見(jiàn)面的日期為準(zhǔn)；司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)關(guān)移送的＿結(jié)論性材料 ＿＿＿＿以收到的日期為準(zhǔn)。
答案：結(jié)論性材料
89、員工對(duì)處理決定不服的，可在收到處理決定之日起三十日內(nèi)向同級(jí)監(jiān)察部門書面提出復(fù)審；監(jiān)察部門應(yīng)在接到復(fù)審申請(qǐng)后＿三十日＿＿＿內(nèi)作出復(fù)審決定，如遇特殊原因可延長(zhǎng)三十日。答案：三十日
90、員工對(duì)復(fù)審決定不服的，可在接到復(fù)審決定之日起＿三十日＿＿＿內(nèi)向上級(jí)管轄機(jī)構(gòu)的監(jiān)察部門書面提出復(fù)核申請(qǐng)；上級(jí)監(jiān)察部門應(yīng)在接到復(fù)核申請(qǐng)后＿六十日＿＿＿＿內(nèi)作出復(fù)核決定，如遇特殊原因可延長(zhǎng)三十日。
答案： 三十日、六十日
91、經(jīng)復(fù)審或復(fù)核，撤銷＿原處理決定 ＿＿＿，不予處理或減輕處理的，應(yīng)對(duì)照新的處理決定，對(duì)執(zhí)行原處理決定扣減的薪酬等相關(guān)收入的差額部分予以補(bǔ)發(fā)。
答案：原處理決定
95、違反銀行承兌匯票管理規(guī)定，未按規(guī)定比例收?。叱袃秴R票保證金＿＿＿，并專戶管理的，給予警告至記大過(guò)處分：答案：承兌匯票保證金
96、違反銀行承兌匯票管理規(guī)定，承兌沒(méi)有真實(shí)貿(mào)易背景＿＿＿＿銀行承兌匯票的，給予警告至記大過(guò)處分：答案：沒(méi)有真實(shí)貿(mào)易背景
97、違反銀行承兌匯票管理規(guī)定，銀行承兌匯票擔(dān)保未履行法定程序，用于抵押的財(cái)務(wù)＿＿無(wú)產(chǎn)權(quán)證書＿＿，抵押不足額，存在多方抵押，未按規(guī)定辦理?yè)?dān)保手續(xù)的；
答案：無(wú)產(chǎn)權(quán)證書
98、違反票據(jù)融資管理規(guī)定，貼現(xiàn)商業(yè)匯票真實(shí)貿(mào)易背景材料，如交易合同、＿增值稅發(fā)票＿＿＿或普通發(fā)票等，存在明顯問(wèn)題或相互之間缺乏邏輯關(guān)系，且無(wú)正當(dāng)理由的； 答案：增值稅發(fā)票
99、違反票據(jù)融資管理規(guī)定，貼現(xiàn)商業(yè)匯票真實(shí)貿(mào)易背景材料，如交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票等，存在明顯問(wèn)題或相互之間＿缺乏邏輯關(guān)系＿＿＿，且無(wú)正當(dāng)理由的；答案：缺乏邏輯關(guān)系
101、違規(guī)代客戶保管重要空白憑證、有價(jià)單證、＿客戶證件＿＿＿和印章等的，給予警告至記大過(guò)處分。答案：客戶證件
105、違反銀行卡計(jì)息規(guī)定，擅自＿加、減、免＿＿＿ 利息的，扣減績(jī)效收入。
答案：加、減、免 106、值班授權(quán)人員 擅離職守
的，扣減績(jī)效收入。答案：擅離職守
107、未按 催收 管理規(guī)定及時(shí)追索透支的，扣減績(jī)效收入。答案：催收
108、違反銀行卡空白卡、成品卡、廢卡、制卡、制密管理規(guī)定的，扣減績(jī)效收入。
答案：成品卡
110、處理掛失申請(qǐng)不及時(shí)或信息登記＿遺漏、不清晰、不完整＿＿＿ 以及違反銀行卡掛失、換發(fā)和補(bǔ)發(fā)規(guī)定的，扣減績(jī)效收入。答案：遺漏、不清晰、不完整
112、違反銀行卡保證金、抵質(zhì)押管理規(guī)定，有違規(guī)給持卡人開(kāi)具抵押合同或 質(zhì)押合同
的行為的，給予警告至記大過(guò)處分。
答案：質(zhì)押合同
113、違反銀行卡資金清算規(guī)定，有未及時(shí)受理客戶爭(zhēng)議 賬款業(yè)務(wù)
行為的，扣減績(jī)效收入。
答案：賬款業(yè)務(wù)
115、違反銀行卡 資金清算
規(guī)定，有未及時(shí)處理各類退單的行為的，扣減績(jī)效收入。
答案：資金清算 116、違反銀行卡資金清算規(guī)定，有銀行卡入賬或賬務(wù)調(diào)整
串戶 的行為的，扣減績(jī)效收入。
答案：串戶
119、未按銀行卡柜面存取款操作流程辦理業(yè)務(wù)，有柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)未檢驗(yàn)卡的＿真實(shí)性＿＿＿、＿有效性＿＿＿、＿客戶身份＿＿＿即受理業(yè)務(wù)的行為的，扣減績(jī)效收入。
答案：真實(shí)性、有效性和客戶身份
120、未按銀行卡柜面存取款操作流程辦理業(yè)務(wù)，有辦理取款業(yè)務(wù)未核對(duì)持卡人 簽名 的行為的，扣減績(jī)效收入。
答案：簽名
121、違反銀行卡系統(tǒng)柜員管理規(guī)定的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予 警告
至記大過(guò)處分。
答案：警告 122、在信用卡保險(xiǎn)理賠過(guò)程中，進(jìn)行違規(guī)操作或利用 虛假 資料進(jìn)行騙保的，給予記大過(guò)或撤職處分。
答案：虛假
123、在網(wǎng)上銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作中，有未按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行反洗錢 “黑名單”檢索的行為的，扣減績(jī)效收入。
答案：洗錢
124、在網(wǎng)上銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作中，有未按規(guī)定審查客戶身份 證件 的行為的，扣減績(jī)效收入。
答案：證件
126、在網(wǎng)上銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作中，有未按規(guī)定與客戶簽署網(wǎng)上銀行 服務(wù)協(xié)議
的行為的，扣減績(jī)效收入。
答案：服務(wù)協(xié)議
127、在網(wǎng)上銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作中，有未按客戶申請(qǐng)資料要求進(jìn)行網(wǎng)上銀行功能
設(shè)置的行為的，扣減績(jī)效收入。
答案：功能
128、未按規(guī)定對(duì)客戶申請(qǐng) 資料
進(jìn)行妥善保管，導(dǎo)致客戶與銀行糾紛的，扣減績(jī)效收入。
答案： 資料
129、違規(guī)進(jìn)行 網(wǎng)銀 虛增交易的，扣減績(jī)效收入。
答案：網(wǎng)銀
130、在網(wǎng)上銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作中，有代客戶保管個(gè)人網(wǎng)銀服務(wù)動(dòng)態(tài)口令牌(e-Token)等網(wǎng)上銀行身份 認(rèn)證
工具的行為的，給予警告至記大過(guò)處分。
答案： 認(rèn)證
133、在企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶申請(qǐng)受理中，未按規(guī)定＿核實(shí)企業(yè)申請(qǐng)意愿的＿＿＿，給予警告至記大過(guò)處分。
答案：核實(shí)企業(yè)申請(qǐng)意愿的
134、未按規(guī)定及時(shí)處理網(wǎng)上銀行落地業(yè)務(wù)或 故障 業(yè)務(wù)，延誤客戶資金使用，引起客戶投訴或造成客戶資金損失的，扣減績(jī)效收入。答案： 故障 139、未按規(guī)定及時(shí)記錄和保管“全國(guó)清算機(jī)構(gòu)代碼變更信息”，延誤客戶資金
匯劃 的，給予警告至記大過(guò)處分。
答案： 匯劃
140、因違規(guī)操作致使 匯劃 信息丟失的，給予警告至記大過(guò)處分。答案：
匯劃
141、不按規(guī)定時(shí)限查詢查復(fù) 未達(dá)
賬款的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分。
答案： 未達(dá)
142、違反規(guī)定為客戶提供 透支
、墊款的，給予警告至記大過(guò)處分。答案：
透支
144、與行內(nèi)外人員相互勾結(jié),違規(guī)使用RTS系統(tǒng)中的退劃、轉(zhuǎn)劃報(bào)文,將有關(guān)＿＿＿＿退劃或轉(zhuǎn)劃給行內(nèi)外相關(guān)人員的,予以辭退或給予開(kāi)除處分。
答案： 真實(shí)業(yè)務(wù)或虛填業(yè)務(wù)
145、違規(guī)在各類報(bào)文“摘要欄”內(nèi)錄入無(wú)真實(shí)業(yè)務(wù)背景 虛假 信息的，給予記大過(guò)處分。
答案：虛假
147、違反規(guī)定，擅自修改、增刪客戶或柜員資料，偽造
匯劃信息的，予以辭退或給予開(kāi)除處分。
答案：偽造
148、為核呆、核損，弄虛作假，編造或提供
虛假證明
材料的，給予警告至記大過(guò)處分。
答案：虛假證明
149、經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，明知債務(wù)人有財(cái)產(chǎn)而不 追索，或追索不力的，扣減績(jī)效收入。
答案：追索
151、擅自在業(yè)務(wù)或辦公用計(jì)算機(jī)上安裝盜版軟件并造成版權(quán)糾紛或 病毒
傳播的，給予警告至記大過(guò)處分。
答案：病毒
152、對(duì)生產(chǎn)ID管理不嚴(yán)，致使生產(chǎn)系統(tǒng)被 非法
訪問(wèn)的，扣減績(jī)效收
入。
答案：非法
154、在銀企對(duì)賬簽約業(yè)務(wù)操作中，有未要求我行開(kāi)戶的企業(yè)客戶完整簽署“外部公司客戶 對(duì)賬
服務(wù)協(xié)議”并核對(duì)企業(yè)簽章的行為的，扣減績(jī)效收入。
答案：對(duì)賬
155、偽造或篡改＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿或客戶回單等信息或?yàn)閺氖略p騙等非法活動(dòng)提供便利的，予以辭退或給予開(kāi)除處分。
答案：印客戶簽約資料、預(yù)留對(duì)賬鑒、余額證對(duì)單
158、無(wú)故不按規(guī)定對(duì)重要管理崗位和業(yè)務(wù)崗位人員進(jìn)行輪崗、交流或 干擾
輪崗、交流，致使案件或重大事故未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)的，給予警告至記大過(guò)處分。
答案：
干擾
159、對(duì)外 泄露
、傳播我行薪酬信息的，扣減績(jī)效收入。
答案：泄露
160、未經(jīng)授權(quán)或超越 權(quán)限
從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理的，給予警告至記大過(guò)處分。答案：權(quán)限
164、無(wú)正當(dāng)理由不服從調(diào)動(dòng)或 崗位交流
的，給予警告至記大過(guò)處分。
答案：崗位交流
167、違反守押安全管理制度規(guī)定，有在守庫(kù)室（監(jiān)控室）內(nèi)從事＿違法活動(dòng)＿＿＿的行為的，予以辭退或給予開(kāi)除處分。
違法活動(dòng)
169、違反守押安全管理制度規(guī)定，有未遵守守押管理制度，導(dǎo)致守護(hù)目標(biāo)＿被搶、被盜
＿＿＿的行為的，予以辭退或給予開(kāi)除處分。
答案：被搶、被盜
171、違反營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全管理規(guī)定，有對(duì)＿非本網(wǎng)點(diǎn)＿＿＿人員進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)內(nèi)未按規(guī)定查驗(yàn)證件和履行相關(guān)手續(xù)的行為的，扣減績(jī)效收入。
答案：非本網(wǎng)點(diǎn)
174、違反營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全管理規(guī)定，有未按規(guī)定關(guān)閉
、落鎖以及關(guān)掉電源的行為的，扣減績(jī)效收入。
答案：門窗
175、違反營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全管理規(guī)定，有營(yíng)業(yè)前和營(yíng)業(yè) 終了
未對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全情況進(jìn)行檢查的行為的，扣減績(jī)效收入。
答案：終了
176、有業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員向客戶發(fā)放余額證對(duì)單、經(jīng)手客戶交回的余額證對(duì)單回執(zhí)、單獨(dú)上門對(duì)賬等違反對(duì)賬＿獨(dú)立性＿＿＿原則的行為的，扣減績(jī)效收入。
答案： 獨(dú)立性
177、未經(jīng)客戶同意對(duì)客戶在我行的賬戶進(jìn)行 風(fēng)險(xiǎn)性
業(yè)務(wù)操作，如賬戶掛失及信用卡密碼解鎖等，造成客戶資金損失的行為的，給予警告至記大過(guò)處分。
答案：風(fēng)險(xiǎn)性
178、違反業(yè)務(wù)規(guī)定，為客戶辦理掛失業(yè)務(wù)，造成客戶資金 損失 發(fā)生有效客戶投訴的行為的，扣減績(jī)效收入
答案：損失
180、郵件業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定完成數(shù)據(jù) 備份
或丟失備份介質(zhì)，影響正常業(yè)務(wù)處理的行為的，扣減績(jī)效收入。
答案： 備份
183、在集合同履約部門不嚴(yán)格履行合同規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)，擅自 變更
或解除合同的行為的，扣減績(jī)效收入。
答案： 變更
184、財(cái)務(wù)部門對(duì) 采購(gòu) 結(jié)果未獲得采購(gòu)評(píng)審委員會(huì)或其他有效審批人批準(zhǔn)的項(xiàng)目擅自付款的行為的，扣減績(jī)效收入。
答案： 采購(gòu)
185、違反規(guī)定，擅自對(duì)外提供、攜運(yùn) 涉密文件或資料
含復(fù)印件）出境的，給予警告至記大過(guò)處分。
答案：涉密文件或資料
187、擅自對(duì)外發(fā)送
稿件、信息、內(nèi)部法律意見(jiàn)書的給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。
答案： 稿件 189、在信息披露前泄露信息或提供 虛假信息
的給予警告至記大過(guò)處分。
答案：虛假信息
192、在 公眾媒介
發(fā)布有損我行形象的材料或言論的給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。
答案：公眾媒介
193、為他人提供、墊付 賭資或賭債
的給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。
答案：賭資或賭債
194、為他人介紹、提供賭博 場(chǎng)所
的給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。
答案：場(chǎng)所
195、與 下屬員工
賭博的給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。
答案：下屬員工
196、以捏造、臆想的虛假材料抵毀 員工聲譽(yù)
的給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。
答案：?jiǎn)T工聲譽(yù)
198、參與 任何形式
聚眾賭博的給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。
答案： 任何形式 199、貪污、挪用、盜竊、私分、侵占我行或客戶 資金、財(cái)產(chǎn)
的，予以辭退或給予開(kāi)除處分。
答案：資金、財(cái)產(chǎn)
200、違反《中華人民共和國(guó)治安處罰法》，受到公安機(jī)關(guān) 治安行政處罰
的，給予警告至撤職處分；后果特別嚴(yán)重的，予以辭退或給予開(kāi)除處分。
答案：治安行政處罰 201、員工違規(guī)處理辦法自 2010年1月1日
起施行。原《中國(guó)銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》 中銀發(fā)〈2005〉68號(hào)）同時(shí)廢止。
答案：2010年1月1日
206、為吸毒、販毒人員 提供資金
的予以辭退或給予開(kāi)除處分。
答案：提供資金
211、未經(jīng)批準(zhǔn)從事與我行利益有沖突的兼職職業(yè)，或未經(jīng)批準(zhǔn)在＿＿＿＿＿ 與我行有業(yè)務(wù)關(guān)系單位兼職并領(lǐng)取報(bào)酬的 ＿＿＿＿＿＿＿，給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。
答案： 與我行有業(yè)務(wù)關(guān)系單位兼職并領(lǐng)取報(bào)酬的
212、違反規(guī)定，侵害員工 民主權(quán)利
和合法利益的，給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。
答案：民主權(quán)利
213、散布、傳播謠言，破壞社會(huì)穩(wěn)定或我行＿工作秩序＿＿＿的，給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。
答案：工作秩序
216、由于保管不善丟失＿行政印章＿＿＿、＿業(yè)務(wù)印章＿＿＿、＿個(gè)人名章＿＿＿的，給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。
答案：行政印章、業(yè)務(wù)印章、個(gè)人名章
219、有＿＿偽造＿＿、＿變?cè)欤撸撸吖牡男袨榈?，予以辭退或給予開(kāi)除處分。
答案：偽造、變?cè)?/p>
220、有盜用他人身份使用辦公自動(dòng)化系統(tǒng)，從事 違規(guī) 違法活動(dòng)的行為的，予以辭退或給予開(kāi)除處分。
答案：違規(guī)
221、散布、傳播謠言，破壞社會(huì)穩(wěn)定或我行 工作秩序
的，給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。答案：工作秩序
222、在關(guān)聯(lián)交易監(jiān)控與報(bào)送過(guò)程中，向 兩
年內(nèi)發(fā)生授信損失的客戶再次授信的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。
答案：兩
228、違反知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理規(guī)定，未按規(guī)定承擔(dān) 保密
義務(wù)，擅自將本公司知識(shí)產(chǎn)權(quán)用于個(gè)人申請(qǐng)或者進(jìn)行公開(kāi)的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。
答案：保密
230、員工被依法追究刑事責(zé)任的，給予 開(kāi)除 處分；被勞動(dòng)教養(yǎng)的，予以辭退或給予開(kāi)除處分。
答案：開(kāi)除
238、違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給＿客戶或其他人員＿＿＿的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。
答案：客戶或其他人員
241、在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，索取或收受各種名義的＿＿、＿＿、＿＿、＿＿、＿＿、＿＿、的，給予記大過(guò)或撤職處分。
答案：回扣、禮金、禮品、有價(jià)證券、手續(xù)費(fèi)、報(bào)銷費(fèi)用
243、監(jiān)察、稽核、業(yè)務(wù)管理、綜合管理等部門的監(jiān)督檢查人員，故意 瞞報(bào) 經(jīng)濟(jì)案件和重大事故的，給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。
答案：瞞報(bào)
254、違反印鑒、密押
使用保管規(guī)定的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。
答案：密押
255、未經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)，對(duì)外出具有本機(jī)構(gòu)或部門負(fù)責(zé)人簽字和本機(jī)構(gòu)或部門印章的＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿及其它重要文件、資料的，給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。
答案：證明書、說(shuō)明書、存款（接款）證實(shí)書、意向書、保證書 260、盜用他人密碼的，予以 辭退或給予開(kāi)除處分
。答案：辭退或給予開(kāi)除處分
263、為他人提供、墊付賭資或賭債的，給予 記大過(guò)
處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。
答案：記大過(guò)
第二部分員工守則
1、員工守則的分則是對(duì)員工的具體要求，旨在進(jìn)一步確立員工的行為標(biāo)準(zhǔn)，明確員工的＿行為界限＿＿＿。
答案：行為界限
2、員工應(yīng)當(dāng) ＿依法、勤勉、誠(chéng)實(shí)＿＿＿履行自己的職責(zé)，任何私人理由都不應(yīng)成為職務(wù)行為偏離的動(dòng)機(jī)和借口。
答案：依法、勤勉、誠(chéng)實(shí)
3、員工應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行的授權(quán)范圍履行職責(zé)，不得超越＿本人職權(quán)范圍＿＿＿進(jìn)行活動(dòng)。
答案：本人職權(quán)范圍
4、員工不得利用職務(wù)便利為親屬、朋友以及前述人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供＿商業(yè)機(jī)會(huì)和其他利益＿＿＿。
答案：商業(yè)機(jī)會(huì)和其他利益
5、員工有義務(wù)向上級(jí)及時(shí)報(bào)告自己在職務(wù)履行過(guò)程中所可能出現(xiàn)的利益沖突＿＿＿＿，上級(jí)應(yīng)及時(shí)安排其他人員接替。
答案：利益沖突
6、員工必須遵守國(guó)家和銀行的 保密規(guī)則＿＿＿＿，不得對(duì)外或?qū)︺y行內(nèi)部無(wú)關(guān)人員泄露國(guó)家秘密和銀行秘密，發(fā)現(xiàn)泄密事實(shí)應(yīng)當(dāng)立即向上級(jí)報(bào)告。
答案：保密規(guī)則
7、員工因工作需要而掌握的銀行經(jīng)費(fèi) 包括利息等盈余）、公務(wù)信用卡、會(huì)員卡、車輛、器材、設(shè)備、辦公用品等財(cái)物，不得作＿私人用途＿＿＿。答案：私人用途
8、員工應(yīng)如實(shí)向上級(jí)匯報(bào)工作中的成績(jī)和問(wèn)題，不得有虛構(gòu)、夸大、隱瞞、誤導(dǎo)等 ＿欺騙性＿＿＿行為。
答案：欺騙性
9、員工應(yīng)當(dāng)保證所申報(bào)的年齡、學(xué)歷、工作經(jīng)歷、家庭情況以及其他依銀行要求填報(bào)的個(gè)人資料 真實(shí)＿＿、＿完整＿，并按銀行要求及時(shí)予以更新。
答案：真實(shí)、完整
10、除受銀行委派外，員工不得在其他公司、企業(yè)等營(yíng)利性組織中兼職或 ＿＿領(lǐng)取報(bào)酬＿＿。
答案：領(lǐng)取報(bào)酬
11、員工不得在會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、資信評(píng)估機(jī)構(gòu)、商業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)等中介組織從事 ＿有償服務(wù)活動(dòng)＿＿＿。
答案：有償服務(wù)活動(dòng)
12、員工有責(zé)任積極維護(hù)銀行利益和聲譽(yù)、不得組織、參與、支持、縱容對(duì)銀行 ＿利益和聲譽(yù)＿＿＿有現(xiàn)實(shí)或潛在危害的活動(dòng)。
答案：利益和聲譽(yù)
13、員工應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守銀行關(guān)于崗位 職位）的 ＿＿合規(guī)＿＿要求，履行勞動(dòng)合同和崗位 職位）協(xié)議規(guī)定的各項(xiàng)職責(zé)與義務(wù)。
答案：合規(guī)
15、員工應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)反洗錢的法律、法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管規(guī)定和銀行相關(guān)規(guī)定，依程序履行反洗錢方面的職責(zé)和義務(wù)，避免為國(guó)家所禁止的任何 ＿交易行為＿＿＿提供金融服務(wù)。
答案：交易行為
16、員工應(yīng)當(dāng)按照銀行規(guī)定竭誠(chéng)為客戶提供＿專業(yè)、高效、周到＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿的文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
答案：專業(yè)、高效、周到
17、員工在為客戶提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)使用規(guī)范＿服務(wù)用語(yǔ)＿＿＿，不得使用服務(wù)禁忌語(yǔ)言。
答案：服務(wù)用語(yǔ)
18、如遇客戶提出不符合銀行規(guī)定的要求，應(yīng)予以委婉拒絕，不得與客戶＿＿發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)＿＿。
答案：發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)
19、辦理業(yè)務(wù)時(shí)，員工應(yīng)堅(jiān)持 ＿客戶自愿”＿＿＿原則，向客戶提供清楚、真實(shí)、可靠的相關(guān)信息，不得欺騙、誤導(dǎo)客戶。
答案：“客戶自愿”
20、員工在營(yíng)業(yè)柜臺(tái)崗位工作的，應(yīng)認(rèn)真遵守 ＿柜臺(tái)服務(wù)規(guī)范＿＿＿，熟
練掌握柜臺(tái)服務(wù)方法、技能和技巧。
答案：柜臺(tái)服務(wù)規(guī)范
22、員工為本行同事辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守正常的業(yè)務(wù)操作流程，除銀行另有規(guī)定外，不得以優(yōu)于＿一般客戶＿＿＿ 的特殊條件和程序予以辦理。
答案：一般客戶
23、員工對(duì)于在業(yè)務(wù)中知悉的一切＿客戶信息＿＿＿資料都要予以保密，不得向親屬、朋友、媒體或任何其他人透露。
答案：客戶信息
24、員工向 ＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿等國(guó)家司法、行政機(jī)關(guān)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供客戶信息資料，必須符合國(guó)家法律、法規(guī)規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行銀行規(guī)定程序和其他要求。
答案：人民法院、人民檢察院、公安、稅務(wù)
25、員工在辦理業(yè)務(wù)和對(duì)外宣傳推銷活動(dòng)中，不得捏造、散布虛偽事實(shí)，損害其他銀行的 ＿＿商業(yè)信譽(yù)、商品聲譽(yù)＿＿、＿＿＿＿，也不得對(duì)外披露其他銀行存在的問(wèn)題，惡意貶低競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。
答案：商業(yè)信譽(yù)、商品聲譽(yù)
26、員工不得違反銀行有關(guān) ＿定價(jià)＿＿＿制度的規(guī)定，以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段拉攏客戶。
答案：定價(jià)
28、員工從事跨部門（崗位）工作，應(yīng)當(dāng)相互協(xié)作配合，并服從牽頭部門（人員）的 ＿協(xié)調(diào)與指揮＿＿＿。
答案：協(xié)調(diào)與指揮
29、員工在臨時(shí)性工作組織 如組、小組、辦公室）工作，應(yīng)當(dāng)＿服從＿＿＿ 該組織負(fù)責(zé)人的指示。
答案：服從
31、員工對(duì)行內(nèi)監(jiān)察稽核部門或 ＿外部審計(jì)機(jī)構(gòu)＿＿＿依職權(quán)進(jìn)行的各種檢查，應(yīng)依照規(guī)定予以配合。
答案：外部審計(jì)機(jī)構(gòu)
32、員工應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守銀行的＿出勤制度＿＿＿，不得無(wú)故遲到早退。
答案：出勤制度
33、員工應(yīng)嚴(yán)格遵守銀行有關(guān) ＿病假、事假、婚喪假、產(chǎn)假、探親假、年休假或其他各類員工假期制度的規(guī)定，不得曠工。
答案：病假、事假、婚喪假、產(chǎn)假、探親假、年休假
34、員工休假應(yīng)按規(guī)定申請(qǐng)批準(zhǔn)并及時(shí)辦理好 工作交接＿＿＿＿，對(duì)因工作交接不善而導(dǎo)致的后果應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
答案：工作交接
35、在銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和銀行 ＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿等特殊崗位工作的員工應(yīng)遵守銀行專門的考勤和休假規(guī)定。
答案：資金交易、信用卡授權(quán)、安全保衛(wèi)、系統(tǒng)維護(hù)
36、基層經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和其他重要業(yè)務(wù)崗位上的員工，應(yīng)當(dāng)遵守銀行＿＿強(qiáng)制休假＿＿的規(guī)定。
答案：強(qiáng)制休假
39、員工應(yīng)愛(ài)護(hù) ＿銀行財(cái)產(chǎn)＿＿＿，按照工作需要節(jié)約使用交通工具、通訊器材、辦公設(shè)施、紙張文具、水、電等辦公資源，不得浪費(fèi)、濫用或者損壞。
答案：銀行財(cái)產(chǎn)
41、銀行的內(nèi)部交換及銀行購(gòu)用的郵政、遞送服務(wù)，員工不得用于發(fā)送＿私人信件＿＿＿和物品。
答案：私人信件
42、員工應(yīng)遵守銀行關(guān)于計(jì)算機(jī)使用的 ＿限制＿＿＿規(guī)定，不得利用銀行計(jì)算機(jī)聊天、玩游戲，不得瀏覽和下載色情、賭博及其他與工作無(wú)關(guān)的內(nèi)容。
答案：限制
43、對(duì)因安裝、下載盜版或沒(méi)有合法許可的軟件而引起計(jì)算機(jī)系統(tǒng)損害及 ＿版權(quán)糾紛＿＿＿，員工應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
答案：版權(quán)糾紛
46、員工不得組織、參與色情、賭博、吸毒、販毒、迷信等違法犯罪活動(dòng)，也不得為他人從事上述活動(dòng) ＿提供場(chǎng)所、資金＿等便利。
答案：提供場(chǎng)所、資金
49、員工違反《員工守則》的規(guī)定，給銀行造成損失的，無(wú)論該員工是否仍在銀行工作，銀行都將＿保留索賠＿＿＿ 的權(quán)利。
答案：保留索賠
50、員工不能清楚判斷出自己的行為是否違反《員工守則》時(shí)，可以向本機(jī) 構(gòu) ＿＿人力資源部門＿＿咨詢。答案：人力資源部門
52、員工違規(guī)的處理種類有：＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿。答案：
1、扣減績(jī)效工資、降低薪酬等級(jí)；
2、責(zé)令辭職或免職；
3、處分，包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、撤職 解除聘任職務(wù)）；
4、解除勞動(dòng)合同
53、證實(shí)員工違規(guī)行為的日期，＿＿＿＿＿＿＿＿；公、檢、法和監(jiān)管機(jī)關(guān)移送的結(jié)論性材料以收到材料的日期為準(zhǔn)。
答案：以違規(guī)行為核查清楚后將事實(shí)材料或調(diào)查結(jié)論與本人最后一次見(jiàn)面的日期為準(zhǔn)
54、監(jiān)察、稽核、業(yè)務(wù)管理、綜合管理等部門的監(jiān)督檢查人員，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不報(bào)告，故意＿回避或掩蓋＿＿＿ 問(wèn)題真相的，給予警告至記過(guò)處分，情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。
答案：回避或掩蓋
56、從證實(shí)員工違規(guī)之日起，解除勞動(dòng)合同應(yīng)在＿5個(gè)月＿＿＿ 內(nèi)作出，其他處分或處理應(yīng)在＿3個(gè)月＿＿＿內(nèi)作出。
答案：5個(gè)月、3個(gè)月
60、受到警告處分的，＿12個(gè)月＿＿＿ 內(nèi)不得晉升職務(wù)，同時(shí)扣減績(jī)效考核工資。
答案：12個(gè)月
61、受到記過(guò)處分的，＿24個(gè)月＿＿＿內(nèi)不得晉升職務(wù)，同時(shí)扣減績(jī)效考核工資。
答案：24個(gè)月
62、受到記大過(guò)處分的，至少24個(gè)月＿＿＿＿內(nèi)不得聘任管理職務(wù)，同時(shí)扣減績(jī)效考核工資、降低薪酬等級(jí)。
答案：至少24個(gè)月 63、受到撤職處分的，＿至少36個(gè)月＿＿＿內(nèi)不得聘任管理職務(wù)，同時(shí)扣減績(jī)效考核工資、降低薪酬等級(jí)。
答案：至少（36個(gè)月）64、監(jiān)察稽核部門在監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題，需要對(duì)員工進(jìn)行處理的，由監(jiān)察稽核部門提出處理意見(jiàn)，然后由 ＿有權(quán)機(jī)構(gòu)＿＿＿按照員工管理權(quán)限集體審批后，依有關(guān)程序處理。
答案：有權(quán)機(jī)構(gòu)
67、因管理不善，導(dǎo)致本機(jī)構(gòu)或部門發(fā)生違法違規(guī)案件或事故，造成＿經(jīng)濟(jì)損失＿＿＿的，給予該機(jī)構(gòu)或部門負(fù)責(zé)人以及相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人警告至記過(guò)處分。
答案：經(jīng)濟(jì)損失 68、12個(gè)月內(nèi)發(fā)生＿3起以上＿＿＿重大事故、重大經(jīng)濟(jì)損失、涉案金額1000萬(wàn)元以上違法違規(guī)案件或違規(guī)經(jīng)營(yíng)被外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰款500萬(wàn)元以上的，上級(jí)管轄機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)引咎辭職、責(zé)令辭職或免職。
答案：3起以上
70、無(wú)故不按規(guī)定對(duì)重要管理崗位和業(yè)務(wù)崗位人員進(jìn)行 ＿輪崗、交流＿或干擾輪崗、交流，致使發(fā)生案件或重大事故的，給予該機(jī)構(gòu)或部門負(fù)責(zé)人警告至撤職處分。
答案：輪崗、交流 71、業(yè)務(wù)管理部門及監(jiān)督部門在對(duì)被授權(quán)分支機(jī)構(gòu)行使授權(quán)權(quán)限情況檢查和監(jiān)督時(shí)，發(fā)現(xiàn) ＿＿＿＿和違反授權(quán)管理規(guī)定的其他行為不及時(shí)制止或報(bào)告的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分。越權(quán)行為
答案： 72、處置抵債物時(shí)未執(zhí)行總行或一級(jí)分行規(guī)定的工作程序或有＿隱瞞、誤導(dǎo)＿行為的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分。
答案：隱瞞、誤導(dǎo)
74、違反 ＿＿＿＿和本行員工職業(yè)形象有關(guān)規(guī)定，給國(guó)家和本行聲譽(yù)造成損害的，給予記過(guò)至撤職處分；情節(jié)嚴(yán)重的，解除勞動(dòng)合同。
答案：外事紀(jì)律
75、總則是對(duì)中國(guó)銀行員工的總體要求，是以 ＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿二十字職業(yè)規(guī)范為基本內(nèi)容的。
答案：“愛(ài)行敬業(yè)、勤勉儉樸、客戶至上、誠(chéng)實(shí)守信、依法合規(guī)”
77、在緊急迫切的情況下，如遇工作職責(zé)交叉或模糊的事項(xiàng)，為避免難以挽回的損失，員工應(yīng)當(dāng)先行予以 ＿合理處理＿＿＿，事后應(yīng)及時(shí)向上級(jí)匯報(bào)，不得以職責(zé)不明為由推諉。
答案：合理處理 82、未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，員工不得復(fù)印或以其他方式復(fù)制標(biāo)有＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿等密級(jí)字樣的資料。
答案：“絕密”、“機(jī)密”、“秘密”、“中銀絕密”、“中銀機(jī)密”、“中銀秘密”、“內(nèi)部資料，注意保存”
83、對(duì)于擅自使用銀行＿行名、行徽、服務(wù)標(biāo)識(shí)＿＿，或者假冒銀行網(wǎng)站、電話銀行等盜用我行名義的行為，員工發(fā)現(xiàn)后應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告，經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)后，按照銀行統(tǒng)一答復(fù)口徑向社會(huì)予以澄清。
答案：行名、行徽、服務(wù)標(biāo)識(shí)
86、對(duì)本行其他機(jī)構(gòu)或部門來(lái)人到本人崗位辦理公務(wù)的，員工應(yīng)按＿＿＿＿規(guī)定均應(yīng)視為客戶，按銀行相關(guān)規(guī)定予以接待和處理。
答案：內(nèi)部流程
87、如果發(fā)現(xiàn)下屬有違反《員工守則》的行為時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行口頭提醒或者＿＿誡勉談話＿＿，予以批評(píng)教育，責(zé)令糾正。
答案：誡勉談話
90、員工應(yīng)保證職務(wù)行為的廉潔性，嚴(yán)禁以任何名義和形式＿索要或收取＿＿＿客戶、供應(yīng)商、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、下屬機(jī)構(gòu)及其他業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方的現(xiàn)金、有價(jià)證券、禮品專門服務(wù) 如房屋裝修）、特權(quán) 如優(yōu)先安排子女入學(xué)）以及其它個(gè)人利益或好處。
答案：索要或收取 94、員工應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)反賄賂及＿不公平交易＿＿＿的法律、法規(guī)和銀行相關(guān)規(guī)定，不得違反規(guī)定給予政府機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、合作伙伴及其工作人員金錢、有價(jià)證券、貴重物品、專門服務(wù)或其他有賄賂嫌疑的好處。
答案：不公平交易
96、員工必須堅(jiān)持“授權(quán)有限”＿原則，不得超出授權(quán)范圍或違反職責(zé)規(guī)定對(duì)客戶做出有關(guān)銀行服務(wù)品種、范圍、利率、手續(xù)費(fèi)率、匯率、還款方式、計(jì)息方法等方面的承諾。
答案：“授權(quán)有限”
98、如果上級(jí)的指示明顯違反國(guó)家規(guī)定和銀行規(guī)章制度，或者執(zhí)行上級(jí)指示將明顯會(huì)給銀行帶來(lái)巨大損失的，員工應(yīng)當(dāng)拒絕執(zhí)行，同時(shí)應(yīng)及時(shí)＿越級(jí)報(bào)告＿＿＿，否則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
答案：越級(jí)報(bào)告
99、對(duì)于下級(jí)機(jī)構(gòu)的工作請(qǐng)示，上級(jí)機(jī)構(gòu)的員工應(yīng)及時(shí)予以答復(fù)或在＿規(guī)定期間＿＿＿內(nèi)答復(fù)。
答案：規(guī)定期間
104、上級(jí)應(yīng)保證下屬能定期接受員工守則的培訓(xùn)，并盡到＿督導(dǎo)和管理＿＿＿的責(zé)任。
答案：督導(dǎo)和管理
105、如果上級(jí)唆使、縱容下屬違反《員工守則》，或者上級(jí)＿疏于管理＿＿＿而未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)下屬違反《員工守則》，或者未采取有效措施防止和補(bǔ)救管理上漏洞等情形，將根據(jù)情節(jié)受到相應(yīng)的處理。
答案：疏于管理
第三部分 反洗錢、雙十禁
1、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁將 系統(tǒng)密碼、用戶號(hào)、個(gè)人名章
交他人使用；
答案：系統(tǒng)密碼、用戶號(hào)、個(gè)人名章
2、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁 代客簽名、設(shè)置/重置/修改/輸入密碼
代發(fā)薪業(yè)務(wù)除外），代客領(lǐng)取存折/單/卡/網(wǎng)銀身份認(rèn)證工具，代客操作電話/手機(jī)/網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)等；
答案：代客簽名、設(shè)置/重置/修改/輸入密碼
3、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁私自代客戶保管 存折/單/卡、網(wǎng)銀身份認(rèn)證工具/密碼、有價(jià)單證、身份證件、合同、票據(jù)、印章、印鑒等物品；
答案：存折/單/卡、網(wǎng)銀身份認(rèn)證工具/密碼、有價(jià)單證、身份證件、合同、票據(jù)、印章、印鑒
4、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁借銀行名義
等活動(dòng)；
答案：私自代客投資理財(cái)，或參與社會(huì)上的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商
5、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁
等物品情況下離柜/崗；
答案：在未簽退系統(tǒng)，或未保管好個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、印鑒卡、現(xiàn)金、重要空白憑證
6、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁
等物品交給他人；
答案：未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、印鑒卡、現(xiàn)金、重要空白憑證、鑰匙 尾箱/ATM機(jī)箱）、生效合同
7、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁本人經(jīng)辦 自己
的業(yè)務(wù)；
答案：自己
8、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁非經(jīng)辦柜員 到前臺(tái)操作經(jīng)辦柜員業(yè)務(wù)； 答案：到前臺(tái)操作經(jīng)辦柜員
9、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁利用
過(guò)渡本人資金，或通過(guò)
過(guò)渡客戶/銀行資金；
答案：客戶/銀行賬戶
本人/他人賬戶
10、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁泄露
等銀行商業(yè)秘密。答案：客戶信息、可疑交易調(diào)查
11、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁將
交他人使用；
答案：系統(tǒng)密碼、個(gè)人名章
12、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁使用
等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作；
答案：他人名章、系統(tǒng)密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證
13、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁私自代客保管
等物品； 答案：存折/單/卡、網(wǎng)銀身份認(rèn)證工具/密碼、有價(jià)單證、身份證件、合同、票據(jù)、印章、印鑒
14、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁擅自出具
等資信證明;答案：存款證明、存款開(kāi)戶證實(shí)書、擔(dān)保承諾函
15、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁
下屬違規(guī)處理業(yè)務(wù)； 答案：授意、指使
16、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁干預(yù)
履行職責(zé)； 答案：業(yè)務(wù)經(jīng)理
17、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁
，設(shè)立各種形式的小金庫(kù)；
答案：截留費(fèi)用、虛報(bào)支出、套取現(xiàn)金
18、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁
等活動(dòng)； 答案：個(gè)人經(jīng)商，或參與社會(huì)上的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商
19、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁泄露
等銀行商業(yè)秘密；
答案：客戶信息、可疑交易調(diào)查
20、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁對(duì)發(fā)生
等重大事項(xiàng)隱瞞不報(bào)或拖延上報(bào)。
答案：違法違規(guī)案件、突發(fā)事件、責(zé)任事故
省分行八條禁令皖中銀發(fā)〔2011〕860號(hào) 2011年11月15日）
21、嚴(yán)禁本行員工參與客戶之間
； 答案：資金借貸和融資擔(dān)保
22、嚴(yán)禁員工信用卡
； 答案：違規(guī)套現(xiàn)
23、嚴(yán)禁員工利用本人賬戶
或出借個(gè)人帳戶； 答案：過(guò)渡客戶資金
24、嚴(yán)禁授信從業(yè)人員個(gè)人
完成業(yè)務(wù)指標(biāo)； 答案：向授信客戶借入資金
25、嚴(yán)禁員工向本行客戶
進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)； 答案：借入資金
26、嚴(yán)禁員工將在本行的個(gè)人貸款
； 答案：借給客戶周轉(zhuǎn)使用套取利差收益
27、嚴(yán)禁員工直接參與企業(yè)的 ； 答案：借款驗(yàn) 增）資行為
28、嚴(yán)禁違反規(guī)定為企業(yè)客戶。
答案：代辦各類開(kāi)戶及變更手續(xù)或代領(lǐng)、傳遞印鑒卡 含空白）、對(duì)賬單、網(wǎng)銀認(rèn)證工具
29、省分行財(cái)務(wù)管理四條禁令 答案：嚴(yán)禁以假發(fā)票等非法票據(jù)套取資金、嚴(yán)禁以虛列會(huì)議費(fèi)和培訓(xùn)費(fèi)套取資金、嚴(yán)禁將業(yè)務(wù)費(fèi)用分配給個(gè)人、嚴(yán)禁虛列成本費(fèi)用轉(zhuǎn)出資金設(shè)立“小金庫(kù)”
基層機(jī)構(gòu)員工的案件防范工作職責(zé)
30、堅(jiān)持遵章守制。認(rèn)真學(xué)習(xí)和嚴(yán)格遵守
和其他應(yīng)知應(yīng)會(huì)的規(guī)章制度和操作規(guī)程等規(guī)定。
答案：銀監(jiān)會(huì)《職業(yè)操守指引》、總行《員工守則》、“雙十禁”，省分行《員工禁止類行為規(guī)定》、“八個(gè)嚴(yán)禁”和“財(cái)務(wù)管理四條禁令”規(guī)定
31、嚴(yán)格執(zhí)行柜面業(yè)務(wù)操作流程。
，杜絕以人情代替制度。
答案：嚴(yán)禁柜臺(tái)業(yè)務(wù)離開(kāi)柜臺(tái)辦理，嚴(yán)管重要憑證、印鑒卡與客戶信息，嚴(yán)防“熟人”以各種理由接觸或獲取客戶賬戶信息的行為
32、加強(qiáng)對(duì)客戶業(yè)務(wù)的查驗(yàn)。嚴(yán)格遵循
的原則。落實(shí)與客戶兩個(gè)以上主管熱線聯(lián)系查證制度，認(rèn)真查驗(yàn)賬戶開(kāi)銷戶、大額存款及資金匯劃等業(yè)務(wù)。認(rèn)真驗(yàn)核所有客戶出賬業(yè)務(wù)用途，提示客戶風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格把關(guān)，確保柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。
答案: “了解你的客戶”、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”、“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)”
33、堅(jiān)決抵制和舉報(bào)違法違規(guī)行為。發(fā)現(xiàn)他人有違規(guī)違紀(jì)違法行為應(yīng)
，抵制不了應(yīng)當(dāng)及時(shí)越級(jí)匯報(bào)。
答案：堅(jiān)決予以抵制和舉報(bào)
基層機(jī)構(gòu)副職/兼職監(jiān)察員案件防范工作職責(zé)
35、協(xié)助負(fù)責(zé)人組織開(kāi)展
。答案：經(jīng)常性的內(nèi)控合規(guī)和案件防控講評(píng)和學(xué)習(xí)宣傳教育活動(dòng)，并及時(shí)記錄
講評(píng)學(xué)習(xí)情況
36、負(fù)責(zé)本單位監(jiān)督制約機(jī)制的落實(shí)，監(jiān)督本網(wǎng)點(diǎn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、遵守各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度情況，監(jiān)督本單位主要負(fù)責(zé)人及關(guān)鍵崗位人員
等，對(duì)本單位業(yè)務(wù)費(fèi)用使用支出合規(guī)情況實(shí)施監(jiān)督；發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)向上級(jí)報(bào)告，并督促糾正。
答案：執(zhí)行上級(jí)經(jīng)營(yíng)管理重大決策、遵紀(jì)守法和遵章守制、履行職責(zé)和行使權(quán)力
37、協(xié)助負(fù)責(zé)人開(kāi)展案件防控相關(guān)工作。本人嚴(yán)格遵守
規(guī)定。協(xié)助負(fù)責(zé)人做實(shí)員工行為排查，落實(shí)案件風(fēng)險(xiǎn)排查、總行“雙十禁”、省分行《員工禁止類行為規(guī)定》、“八個(gè)嚴(yán)禁”和“財(cái)務(wù)管理四條禁令”規(guī)定執(zhí)行情況檢查，風(fēng)險(xiǎn)提示、案防工作要求傳導(dǎo)等重要案防措施，跟蹤問(wèn)題整改；發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)向機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和上級(jí)報(bào)告。
答案：銀監(jiān)會(huì)《職業(yè)操守指引》、總行《員工守則》、“雙十禁”、省分行《員工禁止類行為規(guī)定》、“八個(gè)嚴(yán)禁”和“財(cái)務(wù)管理四條禁令”
39、協(xié)助負(fù)責(zé)人做好
的督促整改，跟蹤落實(shí)整改效果。
答案：內(nèi)外審發(fā)現(xiàn)問(wèn)題
40、做好上級(jí)機(jī)構(gòu)和本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人交辦的其他
工作。答案：內(nèi)控案防
中國(guó)銀行安徽省分行反洗錢合規(guī)試題庫(kù)
1、《反洗錢法》所確定的反洗錢義務(wù)主體為
。答案：金融機(jī)構(gòu)和依法應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)
2、我國(guó)反洗錢工作的行政主管部門為
。答案：中國(guó)人民銀行
4、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照反洗錢法的規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人
應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。
答案：金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人
5、反洗錢工作的核心內(nèi)容為
。答案： 大額和可疑交易報(bào)告
6、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立 中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心
，負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告的接收、分析。
答案：中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心
8、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，在反洗錢調(diào)查中，對(duì)于可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以 予以封存。
答案：予以封存
9、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng) 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)
批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)
措施。
答案：國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)
10、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)
48小時(shí)
。答案： 48小時(shí)
11、根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在按反洗錢行政主管部門要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后
48小時(shí)
內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)
立即解除凍結(jié)。
答案： 48小時(shí)
立即解除凍結(jié)
12、根據(jù)《反洗錢法》，涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助，由 司法機(jī)關(guān)
依照有關(guān)法律規(guī)定辦理。答案：司法機(jī)關(guān)
13、根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的，情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)
給予紀(jì)律處分。
答案：直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員
16、根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定建立客戶身份資料、交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存
年。
答案： 5
18、制定《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》是為了保證個(gè)人存款賬戶的 真實(shí)性
，維護(hù)存款人的合法權(quán)益。
答案：真實(shí)性
19、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》所稱實(shí)名，是指符合 法律
的身份證件上使用的姓名。
答案：A、法律
20、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向 中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)
報(bào)告。
答案：中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)
22、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，對(duì)先前獲得的客戶身份資料的 真實(shí)性、有效性、完整性
有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。
答案：真實(shí)性、有效性、完整性
23、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，對(duì)客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向
報(bào)告。
答案：中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)
24、了解你的客戶
是金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)工作。答案：了解你的客戶
26、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心補(bǔ)正通知書
個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。
答案：
29、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告。
答案：由收單行報(bào)告
30、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在可疑交易發(fā)生后的
個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。
答案： 10
31、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。
答案：?jiǎn)喂P或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上、外幣交易等值1萬(wàn)美元以上
32、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求，提供
的交易信息，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。
答案：真實(shí)、完整、準(zhǔn)確
35、按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，所謂“短期”是指
10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日
答案：
10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日
36、按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告可疑。
答案：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告可疑
37、《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行 總額
管理。
答案：總額
38、根據(jù)現(xiàn)行外匯政策，企業(yè)開(kāi)立、變更和關(guān)閉經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，應(yīng)當(dāng)。
答案：由銀行按外匯管理要求和商業(yè)慣例直接辦理，并向外匯局備案
39、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，存款人應(yīng)對(duì)其提供的收款依據(jù)或付款依據(jù)的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)，銀行應(yīng)按
保管收款依據(jù)、付款依據(jù)的復(fù)印件。
答案：會(huì)計(jì)檔案管理規(guī)定
40、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，個(gè)人持出票人 或申請(qǐng)人）為單位且一手或多手背書人為單位的支票、銀行匯票或銀行本票，向開(kāi)戶銀行提示付款并將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)按規(guī)定，向開(kāi)戶銀行出
具。
答案：最后一手背書人為單位且被背書人為個(gè)人的收款依據(jù)
44、金融行動(dòng)特別工作組40+9建議是
的倡議。答案：打擊洗錢和恐怖組織籌集資金
45、根據(jù)《進(jìn)一步加強(qiáng)中國(guó)銀行反洗錢工作的若干要求》，辦理進(jìn)出口跟單業(yè)務(wù)時(shí)，不得開(kāi)立
；不得敘做為逃避監(jiān)管或業(yè)務(wù)權(quán)限而故意將大額開(kāi)證業(yè)務(wù)化整為零的業(yè)務(wù)。
答案：無(wú)貿(mào)易背景信用證
48、根據(jù)《進(jìn)一步加強(qiáng)中國(guó)銀行反洗錢工作的若干要求》，銀行卡業(yè)務(wù)中，對(duì)于 國(guó)際卡
業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格控制每日取現(xiàn)限額，并嚴(yán)禁辦理其轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
答案：
國(guó)際卡
50、根據(jù)《進(jìn)一步加強(qiáng)中國(guó)銀行反洗錢工作的若干要求》，總行各相關(guān)部門
負(fù)責(zé)制定相關(guān)業(yè)務(wù)的反洗錢工作指引，指導(dǎo)各機(jī)構(gòu)具體開(kāi)展反洗錢工作。
答案：總行各相關(guān)部門
51、根據(jù)《進(jìn)一步加強(qiáng)中國(guó)銀行反洗錢工作的若干要求》，全員每年至少參加一次反洗錢培訓(xùn)，操作崗位人員每年至少參加
兩次
反洗錢培訓(xùn)，新入行員工應(yīng)進(jìn)行反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)，以持續(xù)提高員工反洗錢意識(shí)和能力。
答案：兩次
52、根據(jù)《進(jìn)一步加強(qiáng)中國(guó)銀行反洗錢工作的若干要求》，對(duì)反洗錢工作的各項(xiàng)落實(shí)情況應(yīng)納入各機(jī)構(gòu)
績(jī)效考核體系。
答案：績(jī)效考核體系
53、根據(jù)《進(jìn)一步加強(qiáng)中國(guó)銀行反洗錢工作的若干要求》，在反洗錢工作中，應(yīng)加強(qiáng)與
的溝通，及時(shí)獲得其指導(dǎo)、支持、諒解和保護(hù)。
答案：監(jiān)管機(jī)構(gòu)
54、根據(jù)《中國(guó)銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資政策》，如果境外機(jī)構(gòu)所在地當(dāng)?shù)匾蟊日叩哪承┮?guī)定更嚴(yán)格，應(yīng)
以當(dāng)?shù)匾?/p>
為準(zhǔn)。
答案： 以當(dāng)?shù)匾?/p>
56、洗錢階段之“離析階段”是指。
答案：轉(zhuǎn)移資金，常常通過(guò)一系列快速?gòu)?fù)雜的跨境交易完成
59、《公司業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，按“了解你的客戶”的要求，銀行辦理各類貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)銀行股份有限公司授信客戶準(zhǔn)入與退出相關(guān)管理規(guī)定，反洗錢工作
要始終貫穿于“＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿”三個(gè)階段，重點(diǎn)關(guān)注銀行資金流向和對(duì)象,全面監(jiān)控洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
答案： 貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查
61、《公司業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，公司業(yè)務(wù)條線高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)重點(diǎn)關(guān)
注。
答案：
空殼公司
63、《對(duì)公國(guó)內(nèi)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，各機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)已開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行年檢制度，定期核實(shí)開(kāi)戶資料的。
答案：
時(shí)效性
66、《國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，各一級(jí)分行國(guó)際結(jié)算部應(yīng)定期向總行國(guó)際結(jié)算部報(bào)送本行國(guó)際業(yè)務(wù)條線反洗錢工作報(bào)告，報(bào)送報(bào)告頻率為
一次。
答案：半年
71、《個(gè)人網(wǎng)上銀行反洗錢工作指引》規(guī)定，各行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人網(wǎng)銀服務(wù)渠道反洗錢工作的管理，嚴(yán)格管控個(gè)人網(wǎng)銀及其相關(guān)業(yè)務(wù)條線各風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，防止不法分子利用個(gè)人網(wǎng)銀進(jìn)行。
答案：洗錢活動(dòng)
72、《銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，單位卡賬戶的資金一律從其
轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。
答案：
基本存款賬戶
73、《銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，對(duì)
，應(yīng)慎重接納為特約商戶。
答案：從事流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性較大行業(yè)的商戶
74、《與金融機(jī)構(gòu)往來(lái)業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，在開(kāi)始建立業(yè)務(wù)關(guān)系之前，需要首先完成了解客戶 KYC）的調(diào)查程序，確定目標(biāo)金融機(jī)構(gòu)
，并酌情要求目標(biāo)金融機(jī)構(gòu)提供補(bǔ)充信息。
答案：合規(guī)與反洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別
75、總行《客戶盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法》規(guī)定，如轄內(nèi)多家機(jī)構(gòu)或部門對(duì)同一客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分不一致的，以
為準(zhǔn)。
答案：最高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
76、應(yīng)對(duì)客戶交易保持持續(xù)警惕和關(guān)注，在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)客戶超出正?；顒?dòng)模式的可疑交易，應(yīng)按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管或本行規(guī)定報(bào)告。
答案：
與客戶直接接觸的業(yè)務(wù)人員
77、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項(xiàng)基本制度為客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、。
答案：大額交易和可疑交易報(bào)告制度
78、具備金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理職能的機(jī)構(gòu)包括中國(guó)人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
答案：證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
81、《中華人民共和國(guó)刑法修正案》 六）所規(guī)定的“洗錢罪”的上游犯罪包括：毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、。
答案：破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪、貪污賄賂犯罪
85、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度，按照規(guī)定了解客戶的、交易的受益人。
答案：交易性質(zhì)、交易目的86、按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，所謂“頻繁”是指交易行為＿＿＿＿和。
答案：營(yíng)業(yè)日每日發(fā)生3次以上、營(yíng)業(yè)日每日發(fā)生持續(xù)3天以上
87、按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的 等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)提交可疑報(bào)告。
答案：金額、頻率、流向、性質(zhì) 88、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)可以區(qū)分為。
答案：經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)、資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù) 89、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，中國(guó)人民銀行是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)銀行結(jié)算賬戶的 進(jìn)行檢查監(jiān)督。
答案：開(kāi)立、使用、變更、撤銷
95、《中國(guó)銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資政策》確立了我行反洗錢的基本原則、工作職責(zé)
、基本要求。
答案：最低標(biāo)準(zhǔn)
97、通常，洗錢活動(dòng)要經(jīng)過(guò)
等三個(gè)階段。答案：放置階段、離析階段、融合階段
100、《對(duì)公國(guó)內(nèi)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，開(kāi)戶行應(yīng)認(rèn)真審核單位客戶的上級(jí)法人、、主管單位信息，履行盡職調(diào)查的義務(wù)。
答案：關(guān)聯(lián)企業(yè)
104、《企業(yè)網(wǎng)上銀行反洗錢工作指引》規(guī)定，各行在受理企業(yè)客戶申請(qǐng)時(shí)務(wù)必對(duì)企業(yè)身份進(jìn)行確認(rèn)，不得為
辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)。
答案：空殼公司、匿名公司、虛假公司
105、《銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，個(gè)人卡申請(qǐng)審批時(shí)應(yīng)嚴(yán)格按照總行規(guī)定的發(fā)卡條件認(rèn)真核對(duì)申請(qǐng)人、聯(lián)系人或擔(dān)保人的有效身份證件的名稱和號(hào)碼、住所
等相關(guān)資料。
答案：工作單位證明
106、《銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，對(duì)申請(qǐng)人身份資料產(chǎn)生懷疑時(shí)，發(fā)卡銀行可采取
、直接到當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)進(jìn)行調(diào)查措施以核實(shí)申領(lǐng)人身份證件的真?zhèn)巍?/p>
答案：利用身份證鑒別儀 108、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照
的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記
錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。
答案：安全、準(zhǔn)確、完整、保密 109、什么是“洗錢”？
答案：洗錢是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂罪、破壞金融秩序罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。
110、簡(jiǎn)述洗錢和恐怖融資的區(qū)別。
答案：恐怖融資是指以恐怖為目的而匯集資金的行為?？植廊谫Y與洗錢主要有兩方面的區(qū)別：恐怖融資的資金金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于洗錢的資金；資金通常來(lái)源于合法所得。
111、根據(jù)反洗錢法，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)有哪些？
答案：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識(shí)別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度、開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等。
112、金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的，中國(guó)人民銀行可建議中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)可以采取哪些措施？
答案： 1）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證； 2）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作； 3）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。
第四部分中國(guó)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范
1、為建設(shè)國(guó)際一流銀行，實(shí)現(xiàn)服務(wù)的，全面提升營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平，特制定本規(guī)范。
答案：規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、統(tǒng)一化
2、本規(guī)范包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的 等內(nèi)容。
答案：服務(wù)管理、營(yíng)業(yè)環(huán)境、服務(wù)設(shè)施、服務(wù)禮儀、員工服務(wù)、客戶投訴處理
3、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)外部機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí) 門楣、行標(biāo)、署名、燈箱、標(biāo)牌、營(yíng)業(yè)時(shí)間牌、外幣兌換標(biāo)識(shí)牌、殘疾人服務(wù)標(biāo)識(shí)）的制作、排列、使用的字體、顏色、比例等，必須規(guī)范、統(tǒng)一，符合 要求。機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)、地面，以及ATM機(jī)等附屬設(shè)施應(yīng)保持整潔，無(wú)損壞、無(wú)污漬，無(wú)亂張貼。
答案：《中國(guó)銀行機(jī)構(gòu)形象設(shè)計(jì)手冊(cè)》及《中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)形象標(biāo)準(zhǔn)化手冊(cè)》
4、網(wǎng)點(diǎn)門前應(yīng)保持良好秩序，地面衛(wèi)生整潔、車輛擺放有序，無(wú)亂設(shè)攤點(diǎn)。網(wǎng)點(diǎn)門楣應(yīng)統(tǒng)一安裝
，一般不懸掛業(yè)務(wù)宣傳橫幅。
答案：LED顯示系統(tǒng)
5、網(wǎng)點(diǎn)外部應(yīng)設(shè)置
，并設(shè)置標(biāo)示牌。
答案：殘障人士無(wú)障礙通道
6、網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部設(shè)施應(yīng)按《中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)形象標(biāo)準(zhǔn)化手冊(cè)》標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一配置。玻璃門應(yīng)有明顯的。
答案：防撞條
7、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及營(yíng)業(yè)范圍、主要負(fù)責(zé)人的《公示》等證件必須齊全，并裝框掛置在封閉式柜臺(tái)內(nèi)墻面醒目位置，負(fù)責(zé)人調(diào)離后，《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》等證件的負(fù)責(zé)人名稱必須及時(shí)更換。
答案：《金融許可證》、《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》）
8、擺放綠色植物的保持無(wú)灰塵、無(wú)枯葉，柜臺(tái)上不放置花卉植物，清潔工具放置在 的位置。
答案：客戶視線以外
9、宣傳廣告，產(chǎn)品廣告、通知等張貼在統(tǒng)一的宣傳告示牌上，廣告內(nèi)容無(wú)重復(fù)，過(guò)期或污損的廣告、告示要及時(shí)清除或更換。節(jié)日或慶典期間用以美化環(huán)境的所有裝飾，應(yīng)在節(jié)后
拆除。
答案： 20天內(nèi)
11、工作區(qū)域在客戶視線內(nèi)無(wú)任何
擺放，椅子靠背不掛有衣物。答案： 私人物品
15、女員工著制式行服 裙裝）時(shí)，必須
。著裙裝時(shí)，應(yīng)配穿不帶圖案的肉色長(zhǎng)襪，襪口、襯裙不外露。
答案：內(nèi)著長(zhǎng)袖襯衣，衣擺束入褲 裙）內(nèi)，佩戴統(tǒng)一的絲巾 領(lǐng)帶），穿黑色皮鞋
17、穿著行服時(shí)應(yīng)保持平整、干凈、得體，無(wú)油漬、汗跡或折皺，答案：袖口、褲口不翻卷
20、網(wǎng)點(diǎn)其他駐點(diǎn)人員，須著職業(yè)裝，佩戴明確身份標(biāo)識(shí)，儀表、言行舉止符合我行。
答案：服務(wù)規(guī)范
21、上班時(shí)間，員工應(yīng)佩戴總行統(tǒng)一制式的工號(hào)牌，且保持
狀態(tài)。
答案：水平
22、著行服時(shí)，男員工將工號(hào)牌佩戴在左胸前的，女員工將工號(hào)牌佩戴在左胸前正上方。
答案： 兜口正上方
23、工號(hào)牌的右上角貼于西裝行服的。
答案：領(lǐng)邊沿
24、夏季著襯衣時(shí)，男員工將工號(hào)牌佩戴在左胸前兜口正上方
處，女員工將工號(hào)牌佩戴在左胸前正上方。
答案：一厘米
25、上班時(shí)間，儀容應(yīng)
，發(fā)式莊重。
答案：干凈、整潔、素雅、大方
27、女員工應(yīng)淡妝上崗，使用香水以
氣味為宜。答案：清新淡雅
28、留短發(fā)時(shí)，劉海不過(guò)
，過(guò)肩長(zhǎng)發(fā)應(yīng)束起盤成發(fā)髻，并佩戴統(tǒng)一發(fā)飾。
答案： 眉毛
30、文明禮貌、符合禮儀，接待客戶面帶微笑，神情專注。不在 以及打手機(jī) 接聽(tīng)或撥打業(yè)務(wù)電話、手機(jī)應(yīng)回避客戶）等。
答案：營(yíng)業(yè)場(chǎng)所聊天、說(shuō)笑、打鬧、瞌睡、吸煙、看書報(bào)、吃東西
31、在客戶面前應(yīng)避免打哈欠、咳嗽、打噴嚏，難以控制時(shí)應(yīng)適當(dāng)。
答案：遮掩
32、在門口（2人以上）迎接開(kāi)門的第一批客戶，行30°鞠躬禮，柜員在柜臺(tái)內(nèi)站立行15°鞠躬禮，并向客戶問(wèn)候
等。
答案：“早上好”、“歡迎光臨”
33、以客戶感覺(jué)親切自然為原則。
答案：舉手招迎
34、需舉手招迎客戶，應(yīng)，低柜臺(tái)的柜員手腕關(guān)節(jié)與雙眼同高
答案：五指并攏，手心向外45°，手腕與小臂成平直
35、當(dāng)客戶到達(dá)柜臺(tái)
厘米處，做“請(qǐng)入座”手勢(shì)。答案：50
36、當(dāng)客戶前來(lái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，說(shuō)“您好”、“歡迎光臨”，按星級(jí)柜員牌的 鍵。辦理業(yè)務(wù)中，說(shuō)“請(qǐng)簽名、請(qǐng)輸密碼”等。
答案：“歡迎光臨”
37、當(dāng)客戶提交單據(jù)等物品時(shí)應(yīng)雙手接收；向客戶遞交單據(jù)等物品時(shí)，應(yīng)。
答案：雙手遞送
39、服務(wù)用語(yǔ)應(yīng)禮貌、規(guī)范，提倡講普通話。答案：語(yǔ)言親切、語(yǔ)調(diào)適中、語(yǔ)氣平和
40、可根據(jù)區(qū)域習(xí)俗使用方言，實(shí)現(xiàn)語(yǔ)言
服務(wù)。
答案：無(wú)障礙
41、杜絕使用
和斗氣語(yǔ)。
答案：蔑視語(yǔ)、煩躁語(yǔ)、否定語(yǔ)
42、營(yíng)業(yè)前督促各崗位人員進(jìn)行班前準(zhǔn)備，做好
的組織和安排。
答案：晨會(huì)
43、不定期到大堂巡視，隨時(shí)關(guān)注大堂各服務(wù)區(qū)的現(xiàn)場(chǎng)狀況及人員服務(wù)情況，及時(shí)糾正員工的不規(guī)范服務(wù)行為，關(guān)注和處理好
，維持營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的正常秩序。
答案： 突發(fā)事件
44、做好網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷宣傳品的管理。根據(jù)不同季節(jié)、不同業(yè)務(wù)產(chǎn)品的銷售及宣傳重點(diǎn)，規(guī)劃營(yíng)銷宣傳品的擺放，督促各種宣傳資料的。
答案： 補(bǔ)充和更新
45、指定專人負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)門楣、多媒體顯示屏、網(wǎng)點(diǎn)的、自助設(shè)備、服務(wù)配套等設(shè)施的日常管理和維護(hù)，確保各種設(shè)施的正常使用。
答案： 《金融許可證》、《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》
46、每日查看客戶意見(jiàn)簿，及時(shí)了解和處理客戶的投訴與建議，并
處理意見(jiàn)。
答案：簽署
48、指導(dǎo)大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理等做好客戶的識(shí)別和維護(hù)，對(duì)
親自拓展和營(yíng)銷。
答案： 重點(diǎn)客戶、目標(biāo)客戶
50、指定專人做好營(yíng)銷宣傳品和禮品使用情況的 等管理工作。
答案：登記、收發(fā)
51、根據(jù)設(shè)立的營(yíng)銷目標(biāo),建立員工的，及時(shí)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)銷售進(jìn)行評(píng)價(jià)，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)或班后總結(jié)等形式，與員工及時(shí)溝通，提升服務(wù)質(zhì)量和銷售效果。
答案：績(jī)效考核表
52、定期總結(jié)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)銷售業(yè)績(jī)，明確
，重點(diǎn)記錄各類產(chǎn)品的銷售額。答案：網(wǎng)點(diǎn)效益、人均效益
55、整理并補(bǔ)充工作夾內(nèi)的資料，工作夾內(nèi)應(yīng)放置
常用的單據(jù)、便簽紙和筆等。投訴日志、客戶信息采集表及名片、熱銷產(chǎn)品折頁(yè)、貴賓體驗(yàn)卡、）
56、攜帶
主動(dòng)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)巡視，維護(hù)廳堂秩序、關(guān)注客戶及各區(qū)域動(dòng)態(tài)變化。
答案：移動(dòng)服務(wù)夾
57、客戶進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)后，接待并詢問(wèn)客戶需求，依據(jù)客戶需求，將其引導(dǎo)至相應(yīng)的區(qū)域接受服務(wù)。對(duì)老、弱、病、殘、孕等特殊客戶，給予優(yōu)先照顧，提供
關(guān)懷服務(wù)。
答案：人性化
59、客戶需要辦理業(yè)務(wù)且需排隊(duì)等候時(shí)，幫助客戶拿取
，引導(dǎo)客戶到休息等候區(qū)，提醒客戶需排隊(duì)等候。
答案：叫號(hào)單
60、根據(jù)客戶等候辦理業(yè)務(wù)時(shí)間的心理承受度，視不同對(duì)象與客戶分別溝通、交流，主動(dòng)遞送茶水、報(bào)紙、書刊等，給客戶以。
答案：心理安撫
61、客戶過(guò)多時(shí)，應(yīng)提出快速調(diào)配資源，增加營(yíng)業(yè)窗口的建議，緩解客戶等候時(shí)間。當(dāng)出現(xiàn)系統(tǒng)故障時(shí)，應(yīng)及時(shí)告知客戶，用
安撫客戶，并及時(shí)向客戶通報(bào)故障進(jìn)程。
答案：規(guī)范用語(yǔ)
64、查看意見(jiàn)簿，按客戶投訴業(yè)務(wù)處理流程，回復(fù)客戶或向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)反饋有關(guān)意見(jiàn)，當(dāng)日意見(jiàn)必須在 內(nèi)給予答復(fù)，如果客戶留有電話，必須進(jìn)行電話回訪、解釋處理結(jié)果。
答案： 三日
65、封閉式柜員應(yīng)為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，并通過(guò)
營(yíng)銷推薦產(chǎn)品。
答案：“一句話” 66、營(yíng)業(yè)前準(zhǔn)備工作。檢查電腦、點(diǎn)鈔機(jī)、打印機(jī)、星級(jí)柜員牌是否開(kāi)啟，檢查產(chǎn)品宣傳折頁(yè)、營(yíng)業(yè)用憑條和單證、印章等辦公用品是否齊備，做好
自查。
答案：儀容儀表
67、迎接客戶時(shí)。柜員按叫號(hào)器后，微笑面向客戶，并
客戶；
答案：舉手招迎
68、辦理業(yè)務(wù)時(shí)。雙手遞接鈔、單、卡、折、證等，以適宜的音量復(fù)述客戶所辦的業(yè)務(wù)，審核
等是否齊全、正確。
答案：現(xiàn)金、憑證要素
69、柜員不得隨意停辦業(yè)務(wù)，因系統(tǒng)故障等原因中斷服務(wù)，須擺放
提示牌。
答案：“暫停服務(wù)”
70、對(duì)客戶在網(wǎng)點(diǎn)提出的口頭意見(jiàn)和建議，本著
原則處理。直接責(zé)任員工要虛心聽(tīng)取客戶意見(jiàn)和建議，能答復(fù)的需立即答復(fù)，并表示謝意，不能解決的要及時(shí)向大堂服務(wù)人員或網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告。
答案： 首問(wèn)責(zé)任制 73、對(duì)客戶向媒體投訴并已帶媒體來(lái)到網(wǎng)點(diǎn)的，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要在第一時(shí)間報(bào)告上級(jí)有關(guān)部門，啟動(dòng)
預(yù)案，減少或消除負(fù)面影響。
答案：應(yīng)急公關(guān) 74、對(duì)涉及服務(wù)態(tài)度、操作失誤等責(zé)任在我方的投訴，應(yīng)
，迅速整改。答案：分清責(zé)任
76、各級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)管理的基礎(chǔ)單位，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人為網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)工作的，負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)管理工作。
答案：第一責(zé)任人 77、貫徹落實(shí)上級(jí)行有關(guān)服務(wù)規(guī)范制度，在工作計(jì)劃中有具體的 和措施，并經(jīng)常保持服務(wù)自查。
答案：服務(wù)目標(biāo)
78、開(kāi)展經(jīng)常性的崗位技術(shù)練兵、業(yè)務(wù)知識(shí)輔導(dǎo)，積極參加服務(wù)技能培訓(xùn)，新行員
內(nèi)應(yīng)達(dá)到業(yè)務(wù)技術(shù)能手水平。
答案： 一年
79、正確使用星級(jí)柜員評(píng)定系統(tǒng)，做好星級(jí)柜員的，星級(jí)柜員率保持在80%以上。
答案：動(dòng)態(tài)管理
80、建立完善網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)應(yīng)急機(jī)制，包括
等，并做好日常演練。
答案：客戶投訴、業(yè)務(wù)處理、系統(tǒng)故障、突發(fā)事件、媒體應(yīng)對(duì)
81、合理安排節(jié)假日、休息日、業(yè)務(wù)高峰期、午休時(shí)間的營(yíng)業(yè)窗口數(shù)量；制定實(shí)施
的工作和人員安排，確保以上時(shí)段客戶能夠得到及時(shí)快捷的服務(wù)。
答案：“彈性窗口” 82、采取發(fā)放“客戶滿意度問(wèn)卷”、統(tǒng)計(jì)星級(jí)柜員牌滿意率數(shù)據(jù)和召開(kāi)客戶座談會(huì)等形式，做好客戶滿意度的調(diào)查分析，客戶滿意率達(dá)到
以上。
答案：85%
第五篇：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)題庫(kù)08.07
目 錄
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
一、單選題
（在以下各題所給出的選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)）
8.在非法集資排查中，凡涉及銀行內(nèi)部人員和銀行資產(chǎn)安全的線索，應(yīng)該（）。
A.及時(shí)按照案件防控制度要求予以處理和報(bào)告，并及時(shí)完善相關(guān)內(nèi)控制度，堵塞漏洞
B.全面匯總整理，按要求定期上報(bào)
C.第一時(shí)間到省聯(lián)社專題匯報(bào)，省聯(lián)社組織專班調(diào)查核實(shí)后，分別向各級(jí)政府、公安、銀監(jiān)部門報(bào)告和移送
D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會(huì)維穩(wěn)
9.在非法集資排查中，對(duì)可能存在重大問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)或涉嫌犯罪的線索，應(yīng)該（）。
A.及時(shí)按照案件防控制度要求予以處理和報(bào)告，并及時(shí)完善相關(guān)內(nèi)控制度，堵塞漏洞
B.全面匯總整理，按要求定期上報(bào)
C.第一時(shí)間到省聯(lián)社專題匯報(bào)，省聯(lián)社組織專班調(diào)查核實(shí)后，分別向各級(jí)政府、公安、銀監(jiān)部門報(bào)告和移送
D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會(huì)維穩(wěn)
10.在非法集資排查中，對(duì)涉及內(nèi)部員工和用信客戶已立案或發(fā)案的非法集資案件，應(yīng)該（）。
A.及時(shí)按照案件防控制度要求予以處理和報(bào)告，并及時(shí)完善相關(guān)內(nèi)控制度，堵塞漏洞
B.全面匯總整理，按要求定期上報(bào)
C.第一時(shí)間到省聯(lián)社專題匯報(bào)，省聯(lián)社組織專班調(diào)查核實(shí)后，分
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
別向各級(jí)政府、公安、銀監(jiān)部門報(bào)告和移送
D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會(huì)維穩(wěn)
11.在非法集資排查中，對(duì)一般性情況和線索，應(yīng)該（）。A.及時(shí)按照案件防控制度要求予以處理和報(bào)告，并及時(shí)完善相關(guān)內(nèi)控制度，堵塞漏洞
B.全面匯總整理，按要求定期上報(bào)
C.第一時(shí)間到省聯(lián)社專題匯報(bào)，省聯(lián)社組織專班調(diào)查核實(shí)后，分別向各級(jí)政府、公安、銀監(jiān)部門報(bào)告和移送
D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會(huì)維穩(wěn)
14.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別按照（）的方式對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行細(xì)分。
A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值-產(chǎn)品收益線 B.產(chǎn)品到期收益率曲線 C.損失原因-產(chǎn)品線 D.到期收回率本底趨勢(shì)線
15.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，根據(jù)所有當(dāng)前和未來(lái)潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)及其性質(zhì)，按不同分類對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查，按（）分類，主要包括公司金融業(yè)務(wù)、交易和零售業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)等八類主營(yíng)業(yè)務(wù)。
A.損失原因 B.業(yè)務(wù)收入來(lái)源 C.損失程度的大小 D.損失發(fā)生的產(chǎn)品線
16.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，操作風(fēng)險(xiǎn)的頻度以（）來(lái)刻畫。
A.違規(guī)操作次數(shù) B.單次違規(guī)涉及人員 C.違規(guī)操作平均間隙
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D.違規(guī)操作損失程度
17.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，債券投資合理劃分科目，對(duì)于明顯以交易或盈利為目的，或通過(guò)短期價(jià)格波動(dòng)中獲利的頭寸，應(yīng)納入（）反映。
A.定期投資類科目 B.短期投資類科目 C.長(zhǎng)期投資類科目 D.不定期投資類科目
20.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中，每年應(yīng)定期開(kāi)展（），根據(jù)壓力情形，檢查各行社存在的期限缺口情況及原因，揭示其出現(xiàn)流動(dòng)性問(wèn)題的外部及內(nèi)在原因，及時(shí)整改。
A.壓力測(cè)試 B.風(fēng)險(xiǎn)排查 C.內(nèi)部審計(jì) D.評(píng)級(jí)模型測(cè)算
23.（）是指對(duì)銀行的資產(chǎn)加以分類，根據(jù)不同類別資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)確定不同的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，以這種風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為權(quán)重求得的資產(chǎn)。
A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資產(chǎn) B.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) C.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) D.資金杠桿
24.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，引入風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)平均收益率指標(biāo)，測(cè)算各行社承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)盈利的能力。其計(jì)算公式為（）。
A.利潤(rùn)總額/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) B.營(yíng)業(yè)收入/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) C.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) D.凈利潤(rùn)/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
46.農(nóng)信社對(duì)具備條件的客戶申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持（）的原則。
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
A.先授信、后評(píng)級(jí)、再用信 B.先評(píng)級(jí)、后授信、再用信 C.先授信、后用信、再評(píng)級(jí) D.先評(píng)級(jí)、后用信、再授信
50.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)不屬于安保條線的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。
A.開(kāi)展安全交叉大檢查，摸清營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、金庫(kù)、自助設(shè)備、款箱押運(yùn)、槍彈管理、監(jiān)控中心物防技防設(shè)施建設(shè)情況及安防制度落實(shí)情況，查找安全隱患，督促整改落實(shí)
B.發(fā)揮監(jiān)控中心風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警作用，加強(qiáng)對(duì)款箱押運(yùn)、金庫(kù)出入、槍支彈藥使用交接、網(wǎng)點(diǎn)布防撤防等重點(diǎn)環(huán)節(jié)的監(jiān)控，對(duì)違規(guī)問(wèn)題及時(shí)糾正、通報(bào)
C.加強(qiáng)對(duì)春節(jié)、五一、十一、元旦等重要節(jié)假日和重要時(shí)點(diǎn)的安全檢查
D.做好遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)的推廣與應(yīng)用，整合驗(yàn)印系統(tǒng)和身份證核查系統(tǒng)，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)
51.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)不屬于電子銀行條線的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。
A.加強(qiáng)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行資金流動(dòng)、交易的監(jiān)測(cè)和預(yù)警 B.規(guī)范電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理，合理設(shè)置業(yè)務(wù)授權(quán)權(quán)限，定期檢查業(yè)務(wù)授權(quán)執(zhí)行情況
C.加強(qiáng)員工個(gè)人賬戶監(jiān)測(cè)，充分利用EAST系統(tǒng)功能，監(jiān)測(cè)員工個(gè)人賬戶異動(dòng)情況
D.加大電子銀行業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理力度，有效控制柜員操作行為，防范操作風(fēng)險(xiǎn)
55.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提（）。
A.核心資本
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B.系統(tǒng)重要性銀行附加資本 C.逆周期資本 D.第二支柱資本
90.合規(guī)負(fù)責(zé)人的職責(zé)中，不包括（）。A.全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理 B.監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé) C.定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告 D.分管業(yè)務(wù)條線完成經(jīng)營(yíng)計(jì)劃
91.在合規(guī)管理建設(shè)中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人的制度是（）。
A.合規(guī)績(jī)效的考核 B.合規(guī)問(wèn)責(zé)制度 C.誠(chéng)信舉報(bào)制度
96.關(guān)于銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率
B.商業(yè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求
C.合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)
D.銀監(jiān)會(huì)應(yīng)定期對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)報(bào)告作為分類監(jiān)管的重要依據(jù)
98.以下不屬于法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。
A.商業(yè)銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)
B.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)
C.商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)
D.商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認(rèn)無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
99.檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的部門是（）。A.商業(yè)銀行上級(jí)管理部門 B.人民銀行相關(guān)管理部門 C.銀行業(yè)監(jiān)督管理部門 D.工商行政管理部門
105.商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門與（）在合規(guī)管理方面的協(xié)作機(jī)制。
A.內(nèi)部審計(jì)部門 B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門 C.信貸管理部門 D.人力資源部門
106.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到（）定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。
A.內(nèi)部審計(jì)部門 B.紀(jì)檢監(jiān)察部門 C.事后監(jiān)督部門 D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門
107.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知（）。A.董事長(zhǎng) B.行長(zhǎng) C.監(jiān)事長(zhǎng) D.合規(guī)負(fù)責(zé)人
108.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向（）備案。
A.上級(jí)行 B.中國(guó)人民銀行 C.銀監(jiān)會(huì) D.工商部門
109.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。
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A.商業(yè)銀行總行 B.銀行業(yè)協(xié)會(huì) C.中國(guó)人民銀行 D.國(guó)務(wù)院
132.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，對(duì)保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少包括以下哪條語(yǔ)句（）。
A.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資
B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資
C.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資
D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資
134.柜員臨時(shí)離崗時(shí)，現(xiàn)金及重要空白憑證可以（）。A.視頻監(jiān)控下無(wú)需入柜 B.信任同事幫助看管 C.網(wǎng)點(diǎn)主任代管 D.入柜加鎖
135.銀行實(shí)行柜員制，每個(gè)柜員固定使用錢箱（柜），現(xiàn)金及重要空白憑證可以（）。
A.每天營(yíng)業(yè)終了碰庫(kù) B.每周碰庫(kù)一次 C.每日三碰庫(kù) D.每日兩碰庫(kù)
136.某柜員交流至其他網(wǎng)點(diǎn)工作，在原網(wǎng)點(diǎn)使用的重要空白憑證（）。
A.上繳網(wǎng)點(diǎn)主任
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
B.上繳會(huì)計(jì)主管 C.交給原網(wǎng)點(diǎn)其他柜員 D.上繳重要空白憑證保管員
137.銀行系統(tǒng)出現(xiàn)異常后，柜員可以（）辦理業(yè)務(wù)。A.自行手工填制重空 B.業(yè)務(wù)主管手工填制重空
C.業(yè)務(wù)主管授權(quán)、柜員手工填制重空 D.拒絕辦理業(yè)務(wù)
141.下列行為中，不屬于計(jì)算機(jī)管理違規(guī)行為的是（）。A.未按規(guī)定審查和審批投入使用的業(yè)務(wù)處理軟件（程序）B.擅自在生產(chǎn)用機(jī)上使用與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的軟件，或者在業(yè)務(wù)軟件上添加病毒或陷阱程序
C.非法入侵銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)以及擅自對(duì)外聯(lián)網(wǎng) D.未及時(shí)發(fā)放客戶證書
142.下列不屬于抵債資產(chǎn)管理過(guò)程中違規(guī)問(wèn)題的是（）。A.未經(jīng)報(bào)批使用抵債資產(chǎn) B.抵債資產(chǎn)處置暗箱操作 C.抵債資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格貶值過(guò)快 D.抵債資產(chǎn)賬外核算
160.操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的主要內(nèi)容不包括（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)的定義
B.操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、權(quán)限和責(zé)任 C.操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告程序 D.各部門操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)
161.操作風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估及評(píng)價(jià)實(shí)施者不包括（）。A.本行內(nèi)部審計(jì)部門 B.銀行監(jiān)管部門 C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所 D.審計(jì)署
162.應(yīng)針對(duì)潛在損失不斷增大的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)早期加以防
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范，及時(shí)采?。ǎ┙档惋L(fēng)險(xiǎn)和損失程度。
A.控制程序 B.控制措施 C.數(shù)據(jù)分析 D.評(píng)估手段
163.以下（）不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制措施。
A.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突
B.密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況
C.對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估
D.對(duì)接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控 170.下列事件不構(gòu)成重大操作風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的是（）。A.高管人員嚴(yán)重違規(guī)
B.涉密資料泄漏但不影響金融穩(wěn)定 C.運(yùn)鈔車遭搶劫 D.重要空白憑證丟失
A.上海市某股份制銀行響應(yīng)“地球一小時(shí)活動(dòng)”中斷業(yè)務(wù)65分鐘
B.湖南某信用社因信息系統(tǒng)不完善業(yè)務(wù)中斷5小時(shí) C.某省發(fā)生地震災(zāi)害導(dǎo)致該省某國(guó)有銀行經(jīng)濟(jì)損失800萬(wàn)元 D.浙江省和福建省受夏季強(qiáng)臺(tái)風(fēng)洪澇影響導(dǎo)致兩省內(nèi)某城商行中斷業(yè)務(wù)4小時(shí)
A.網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)印章名稱與網(wǎng)點(diǎn)名稱不一致
B.單人領(lǐng)取印章、壓數(shù)機(jī)或由他人代領(lǐng)印章、壓數(shù)機(jī) C.同一網(wǎng)點(diǎn)使用幾套印章或多人使用同一（套）印章 D.印章丟失并進(jìn)行上報(bào)
178.發(fā)送或收到承兌匯票查詢傳真時(shí)，應(yīng)立即進(jìn)行（）核實(shí)。A.電話 B.郵件
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
C.面對(duì)面現(xiàn)場(chǎng) D.短信
180.以下（）不屬于理財(cái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式。A.未與委托單位簽訂委托協(xié)議，客戶授權(quán)委托書未經(jīng)本人簽字 B.對(duì)批量入賬的未進(jìn)行筆數(shù)和金額的核對(duì) C.賬務(wù)處理不及時(shí)，占用客戶資金
D.客戶信息管理風(fēng)險(xiǎn)，有隨意泄露客戶信息的現(xiàn)象 181.以下（）屬于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。A.客戶證書未雙人及時(shí)發(fā)放給客戶 B.對(duì)違反常規(guī)涉嫌套取現(xiàn)金交易未及時(shí)監(jiān)控 C.辦理書面掛失未填寫相關(guān)申請(qǐng)書 D.申請(qǐng)人提供虛假資料欺詐
182.以下（）屬于信用證操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。A.未及時(shí)將來(lái)證通知經(jīng)辦行和客戶
B.客戶未提交正本信用證即辦理信用證項(xiàng)下交單 C.未按有關(guān)規(guī)定及國(guó)際慣例審核信用證項(xiàng)下出口單據(jù) D.未按規(guī)定整理、保管檔案，造成單據(jù)和委托書缺失 183.信息資源安全管理不善導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信息科技組織架構(gòu)和制度建設(shè)不合理 B.信息資源安全性保障不力，容易遭受破壞 C.員工素質(zhì)不符合崗位要求 D.業(yè)務(wù)系統(tǒng)穩(wěn)定性不夠
184.以下不屬于匯款業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.匯出匯款（T/T）未審核申請(qǐng)書
B.個(gè)人匯兌未認(rèn)真審核匯款人的有效身份證明 C.信匯、票匯的簽字不符合有權(quán)簽字權(quán)限的規(guī)定 D.未及時(shí)將來(lái)證通知經(jīng)辦行客戶
185.洗錢是指犯罪分子通過(guò)（）將非法獲得的贓款通過(guò)轉(zhuǎn)移、兌換、購(gòu)買金融票據(jù)或直接投資而掩蓋其非法來(lái)源和性質(zhì)，使其非法資產(chǎn)合法化的行為。
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A.實(shí)體企業(yè) B.互聯(lián)網(wǎng)公司 C.影子銀行
D.銀行及其他金融機(jī)構(gòu)
188.內(nèi)部控制定義的演變經(jīng)歷了若干個(gè)階段，第一個(gè)階段是（）。
A.內(nèi)部牽制階段 B.內(nèi)部控制制度階段 C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段 D.內(nèi)部控制框架階段
191.內(nèi)部控制的目標(biāo)是（）。
A.絕對(duì)保證財(cái)務(wù)報(bào)表是公允的，是合法的 B.合理保證財(cái)務(wù)報(bào)表是公允的，是合法的
C.絕對(duì)保證經(jīng)營(yíng)合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整、經(jīng)營(yíng)有效性，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展
D.合理保證經(jīng)營(yíng)合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整、經(jīng)營(yíng)有效性，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展
193.下面有關(guān)內(nèi)部控制的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制的思想是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的控制
B.內(nèi)部控制是控制的一個(gè)過(guò)程，這個(gè)過(guò)程是需要全員的參與，包括董事會(huì)、管理層、監(jiān)事會(huì)都需要參與進(jìn)來(lái)，但不包括員工
C.內(nèi)部控制是一種管理，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理 D.內(nèi)部控制是一種合理保證
194.下列有關(guān)內(nèi)部環(huán)境的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。
A.企業(yè)文化包含四個(gè)要素：制度文化、物質(zhì)文化、行為文化、精神文化。這四者相互影響、相互作用，共同構(gòu)成企業(yè)文化的完整體系
B.員工素質(zhì)控制包括企業(yè)在招聘、培訓(xùn)、考核、晉升與獎(jiǎng)勵(lì)等方面對(duì)員工素質(zhì)的控制
C.內(nèi)部環(huán)境包含組織基調(diào)，具體內(nèi)容包括：治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等
D.內(nèi)部控制是內(nèi)部審計(jì)控制的一種特殊形式，其范圍主要包括財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、管理會(huì)計(jì)和內(nèi)部控制檢查
197.下列選項(xiàng)不符合抵債資產(chǎn)接受情況的是（）。
A.借款人、擔(dān)保人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉或被宣告破產(chǎn)，經(jīng)合法清算后，信用社依法取得抵債資產(chǎn)
B.信用社經(jīng)過(guò)訴訟或仲裁渠道主張債權(quán)，經(jīng)法院判決、裁定、調(diào)解或仲裁機(jī)構(gòu)仲裁，取得抵債資產(chǎn)
C.抵押、質(zhì)押貸款到期，借款人和擔(dān)保人無(wú)法以貨幣資金足額償還貸款本息，按合同約定直接取得抵、質(zhì)押物作為抵債資產(chǎn)
D.借款人和擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)發(fā)生嚴(yán)重困難或?yàn)l臨倒閉，不實(shí)施以資抵債，將使信用社債權(quán)遭受更大損失
198.下列資產(chǎn)可以接受為抵債資產(chǎn)的是（）。A.所有權(quán)、使用權(quán)有爭(zhēng)議的資產(chǎn)
B.土地使用權(quán)臨近期滿且期滿前不能處理完畢的土地和地上定著物
C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn) D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)
200.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。以上所指的關(guān)系人不包括（）。
A.商業(yè)銀行的管理人員 B.商業(yè)銀行的董事的近親屬
C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司 D.商業(yè)銀行老客戶的直系親屬投資的企業(yè)
206.我國(guó)銀行業(yè)第一個(gè)關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)范性文件是（）。A.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
B.《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》 C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》 D.《巴塞爾新資本協(xié)議》
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207.防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”意見(jiàn)對(duì)切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)是如何規(guī)定的（）。
A.要不斷完善稽核體制，充實(shí)稽核力量，加強(qiáng)對(duì)稽核隊(duì)伍的培訓(xùn)，提高政治業(yè)務(wù)素質(zhì)
B.業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實(shí)施獨(dú)立的、交叉的突擊檢查，建立對(duì)疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度
C.總行及相關(guān)上級(jí)行要對(duì)跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，要強(qiáng)調(diào)有效性、嚴(yán)肅性和獨(dú)立性
D.以上全是
208.防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”意見(jiàn)對(duì)重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員行為管理是如何規(guī)定的（）。
A.建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度?；瞬块T應(yīng)就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內(nèi)部報(bào)告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定
B.發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報(bào)告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對(duì)其進(jìn)行審計(jì)
C.要及時(shí)、深入了解情況，對(duì)行為失范的員工要及時(shí)進(jìn)行教育，情節(jié)嚴(yán)重的，要依法依規(guī)嚴(yán)肅處理
D.以上全是
228.近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。
A.張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)
B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)
C.如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某
233.《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)案件責(zé)任追
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
究中的一些特別情形作了明確規(guī)定。其中（）情況不能從重追究相關(guān)人員責(zé)任。
A.機(jī)構(gòu)屢屢發(fā)生同質(zhì)同類案件
B.對(duì)發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實(shí)或重大線索及時(shí)報(bào)告、制止、整改、糾正和處理的
C.決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實(shí)施違法違規(guī)行為的 D.發(fā)生案件后，不采取積極措施挽回影響和損失，或隱瞞事實(shí)真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的
241.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，批評(píng)教育包括（）。
A.責(zé)令限期整改、書面檢查 B.責(zé)令限期整改、書面檢查、警告 C.責(zé)令限期整改、書面檢查、誡勉談話
D.責(zé)令限期整改、書面檢查、誡勉談話、通報(bào)批評(píng)
248.依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，受到留用察看處分的，在察看期間按照（）標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放。
A.檔案工資
B.扣除績(jī)效工資后的收入 C.原待遇減半
D.當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障金
249.依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，績(jī)效收入的扣減標(biāo)準(zhǔn)為違規(guī)責(zé)任人（）的月平均數(shù)。
A.全年績(jī)效收入總額 B.上全年績(jī)效收入總額 C.本全年績(jī)效收入總額 D.本收入總額
250.依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，集體違規(guī)違紀(jì)、弄虛作假的，參加決策的（）為直接責(zé)任人。
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A.主要負(fù)責(zé)人 B.其他負(fù)責(zé)人 C.表決同意的人員 D.所有人員
267.《湖北省農(nóng)村信用社預(yù)留印鑒管理辦法（試行）》規(guī)定，印鑒卡的管理遵循（）的原則，應(yīng)指定專人保管。使用時(shí)應(yīng)放在保管人的視線或監(jiān)控錄像范圍內(nèi)。
A.“誰(shuí)使用、誰(shuí)保管、誰(shuí)負(fù)責(zé)” B.“誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)” C.“誰(shuí)使用、誰(shuí)負(fù)責(zé)” D.“誰(shuí)保管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”
269.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的檢查對(duì)象是（）。
A.對(duì)公結(jié)算賬戶中核算的本、外幣存款 B.對(duì)私結(jié)算賬戶中核算的本、外幣存款 C.對(duì)私結(jié)算賬戶中核算的外幣存款 D.對(duì)私結(jié)算賬戶中核算的本存款
273.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在對(duì)賬工作中，應(yīng)堅(jiān)持“對(duì)賬四原則”：即適時(shí)對(duì)賬原則、不返原崗位處理原則、獨(dú)立審核原則和（）。
A.后續(xù)管理原則 B.檢查考核原則 C.失職必罰原則 D.崗位分離原則
274.在全省農(nóng)信社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立基本存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶須經(jīng)當(dāng)?shù)兀ǎ┖藴?zhǔn)。
A.銀監(jiān)部門 B.人民銀行 C.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人 D.行社主要負(fù)責(zé)人
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282.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，以下不是商業(yè)銀行存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)有（）。
A.對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部位和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控 B.嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理、會(huì)計(jì)核算制度和各項(xiàng)操作規(guī)程 C.防止利率和匯率變化對(duì)客戶造成損失
D.防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動(dòng)，確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全
283.《湖北省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》規(guī)定，庫(kù)房管理應(yīng)堅(jiān)持（）原則。
A.單人管庫(kù)、單人進(jìn)出 B.單人管庫(kù)、雙人進(jìn)出 C.雙人管庫(kù)、單人進(jìn)出 D.雙人管庫(kù)、同進(jìn)同出
284.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》，現(xiàn)金業(yè)務(wù)中，查庫(kù)范圍不包括（）。
A.重要空白憑證 B.匯款單 C.代保管抵制押品 D.假幣
285.以下關(guān)于柜員管理錯(cuò)誤的說(shuō)法是（）。A.柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業(yè)務(wù) B.柜員不可以代理客戶辦理業(yè)務(wù) C.柜員臨時(shí)離崗簽退，應(yīng)將現(xiàn)金入箱上鎖 D.柜員臨時(shí)離崗簽退，應(yīng)將印、證、卡等入箱上鎖
286.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》，以下關(guān)于重要空白憑證說(shuō)法正確的是（）。
A.服務(wù)人員應(yīng)雙人上門收款、收票據(jù)，并攜帶蓋有業(yè)務(wù)印章的空白憑證上門辦理業(yè)務(wù)
B.會(huì)計(jì)主管或坐班主任只需每季度末對(duì)憑證庫(kù)房和柜員使用重要空白憑證進(jìn)行檢查、核對(duì)
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C.業(yè)務(wù)印章和行政印章與重要空白憑證按規(guī)定辦理交接，并由移交人和接管人在相關(guān)登記簿上簽字蓋章
D.重要空白憑證可以不納入查庫(kù)范圍
287.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》，在平賬和賬務(wù)核對(duì)業(yè)務(wù)中，屬于違規(guī)行為的是（）。
A.堅(jiān)持每日對(duì)業(yè)務(wù)流水進(jìn)行勾對(duì) B.按時(shí)發(fā)出及收回內(nèi)外賬務(wù)對(duì)賬單 C.對(duì)往來(lái)賬務(wù)逐筆勾對(duì)，并簽章負(fù)責(zé)
D.指定專人負(fù)責(zé)對(duì)賬、記賬，同時(shí)負(fù)責(zé)復(fù)核收回的對(duì)賬單 288.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，在平賬和賬務(wù)核對(duì)業(yè)務(wù)中，不屬于違規(guī)行為的有（）。
A.對(duì)賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符的 B.不對(duì)賬，或?qū)~不符未及時(shí)處理的
C.未及時(shí)核對(duì)系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)，或與人民銀行、同業(yè)之間及系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的核對(duì)流于形式的
D.實(shí)行對(duì)賬、記賬崗位分離的，收回的對(duì)賬單換人復(fù)核 289.根據(jù)《關(guān)于印發(fā)湖北省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理辦法補(bǔ)充規(guī)定的通知》，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)碰庫(kù)的操作要求不包括（）。
A.碰庫(kù)必須是柜員在碰庫(kù)監(jiān)督人的監(jiān)督下對(duì)尾箱中的現(xiàn)金、憑證、印章進(jìn)行清點(diǎn)
B.實(shí)際碰庫(kù)情況要與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)，檢查有無(wú)缺失
C.柜員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中實(shí)時(shí)打印《現(xiàn)金總數(shù)查詢單》并登記《一日三次碰庫(kù)登記簿》柜員和庫(kù)管員在《現(xiàn)金總數(shù)查詢單》和《一日三次碰庫(kù)登記簿》上進(jìn)行簽章確認(rèn)
D.碰庫(kù)監(jiān)督員必須是主管會(huì)計(jì)
296.農(nóng)信社依法處置質(zhì)押的存單后仍然有部分質(zhì)押貸款未收回的，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)向借款人追索（），直到貸款本息全部收回為止；（）償還貸款本息后有剩余的，其超出部分應(yīng)當(dāng)退還出質(zhì)人。
A.貸款本息、擔(dān)保人
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
B.貸款本金、擔(dān)保人 C.貸款本金、出質(zhì)人 D.貸款本息、出質(zhì)人
298.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)意見(jiàn)》的規(guī)定，下列關(guān)于農(nóng)信社對(duì)集團(tuán)客戶授信額度控制原則的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。
A.對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信余額不得超過(guò)統(tǒng)一法人社資本凈額的15%（含），監(jiān)管部門另有規(guī)定的除外。計(jì)算授信余額時(shí)，可扣除客戶提供的保證金存款及質(zhì)押的銀行存單和國(guó)債金額
B.對(duì)集團(tuán)客戶任一成員的授信額度不得超過(guò)統(tǒng)一法人社資本凈額的15%（含）
C.對(duì)單一集團(tuán)客戶內(nèi)各成員授信額度之和不得超過(guò)其整體授信額
311.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級(jí)分類實(shí)施細(xì)則（試行）》的規(guī)定，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能造成一定損失的，應(yīng)劃分為（）類。
A.關(guān)注2 B.關(guān)注3 C.次級(jí)1 D.次級(jí)2 312.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級(jí)分類實(shí)施細(xì)則（試行）》的規(guī)定，借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的，應(yīng)劃分為（）類。
A.次級(jí)1 B.次級(jí)2 C.可疑 D.損失
333.與貸款五級(jí)分類相對(duì)應(yīng)的貸款損失準(zhǔn)備金制度應(yīng)是（）。A.普通準(zhǔn)備金制度
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B.專項(xiàng)準(zhǔn)備金制度 C.特別準(zhǔn)備金制度 D.一般準(zhǔn)備金制度
393.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社關(guān)于加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理的通知》要求，農(nóng)商行、農(nóng)合行發(fā)生的非信貸資產(chǎn)損失一經(jīng)確認(rèn)，損失金額在1000萬(wàn)元以內(nèi)的，（）。
A.一年以內(nèi)核銷 B.必須當(dāng)年核銷 C.兩年以內(nèi)核銷 D.可以掛賬處理
397.基層行社對(duì)貸款損失的核銷要認(rèn)真調(diào)查取證，下列（）不是破產(chǎn)類核銷需要提供的材料。
A.法院宣告企業(yè)進(jìn)入破產(chǎn)還債程序的法律文書
B.清算組向法院提交的破產(chǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)評(píng)估、清算、分配報(bào)告 C.工商行政管理部門注銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的證明 D.縣級(jí)以上工商行政管理部門批準(zhǔn)企業(yè)關(guān)閉的文件
398.基層行社對(duì)貸款損失的核銷要認(rèn)真調(diào)查取證，下列（）不是關(guān)閉類核銷需要提供的材料。
A.會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所或企業(yè)主管部門成立的有貸款發(fā)放行社有關(guān)人員參加的清算組對(duì)關(guān)閉企業(yè)財(cái)產(chǎn)評(píng)估和財(cái)產(chǎn)分配方案
B.工商行政管理部門注銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的證明
C.擔(dān)保人破產(chǎn)終結(jié)裁定書或縣以上工商行政管理部門批準(zhǔn)企業(yè)關(guān)閉文件，財(cái)產(chǎn)分配結(jié)果或法院裁定擔(dān)保效力的證明
D.縣以上氣象、消防、公安、保險(xiǎn)等部門出具的借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故的證明
399.基層行社對(duì)貸款損失的核銷要認(rèn)真調(diào)查取證，下列（）不是災(zāi)害類核銷需要提供的材料。
A.縣以上氣象、消防、公安、保險(xiǎn)等部門出具的借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故的證明
B.工商行政管理部門注銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的證明
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
C.擔(dān)保人破產(chǎn)終結(jié)裁定書或縣以上工商行政管理部門批準(zhǔn)企業(yè)關(guān)閉文件，財(cái)產(chǎn)分配結(jié)果或法院裁定擔(dān)保效力的證明
D.財(cái)產(chǎn)的法定繼承人用財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)償債的證明
405.對(duì)減免息過(guò)程中，存在下列（）行為之一的，應(yīng)依據(jù)省聯(lián)社有關(guān)規(guī)章制度從嚴(yán)追責(zé)。
A.對(duì)關(guān)聯(lián)方和內(nèi)部工作人員以同類交易條件進(jìn)行減免息的 B.未按規(guī)定程序及工作流程，超權(quán)限、逆程序進(jìn)行減免息操作的 C.申報(bào)材料真實(shí)、詳細(xì)
D.在減免息過(guò)程中遵循公平公正的原則
422.下列（）不屬于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門及非信貸資產(chǎn)管理委員會(huì)辦公室的職責(zé)。
A.負(fù)責(zé)對(duì)非信貸資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)、統(tǒng)計(jì)匯總及上報(bào)工作 B.配合相關(guān)職能部門組織實(shí)施非信貸資產(chǎn)清降工作 C.負(fù)責(zé)待處理抵債資產(chǎn)的清理、分類、壓降、監(jiān)測(cè)分析 D.負(fù)責(zé)對(duì)本級(jí)的簽發(fā)銀行承兌匯票清理、分類、監(jiān)測(cè)分析 433.應(yīng)建立表外不良資產(chǎn)管理制度，實(shí)施有效的管理策略，明確管理
447.下列各部門與其本部門業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)錯(cuò)誤的是（）。A.信貸管理部門應(yīng)做好信用風(fēng)險(xiǎn)的管理工作 B.辦公室應(yīng)作好法律風(fēng)險(xiǎn)的管理工作
C.財(cái)務(wù)部門應(yīng)做好操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理工作 D.資金管理部門就做好市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理工作
450.通過(guò)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和地域風(fēng)險(xiǎn)的分析，將授信資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負(fù)相關(guān)的不同行業(yè)/地區(qū)/信用等級(jí)/業(yè)務(wù)領(lǐng)域的借款人，降低信貸資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)，叫做（）。
A.貸款集中 B.貸款分散 C.貸款組合 D.貸款證券化
456.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果作為衡量各行社風(fēng)險(xiǎn)程度的依據(jù)，其中一
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類行社（）。
A.新產(chǎn)品的研發(fā)與應(yīng)用，需報(bào)省聯(lián)社進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 B.僅對(duì)考評(píng)中得分較低的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行檢查或者審計(jì)
C.對(duì)違約大額貸款（500萬(wàn)元以上）進(jìn)行延長(zhǎng)期限或者其它風(fēng)險(xiǎn)化解措施時(shí)，需報(bào)省聯(lián)社進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
D.授信類業(yè)務(wù)在遵守相應(yīng)監(jiān)管規(guī)定的前提下，自主決定其授信業(yè)務(wù)開(kāi)展
457.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果作為衡量各行社風(fēng)險(xiǎn)程度的依據(jù)，其中二類行社（）。
A.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)惡化或者持續(xù)低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示談話
B.產(chǎn)品的研發(fā)和實(shí)施，經(jīng)過(guò)本行社的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審查后，自主決定其應(yīng)用
C.授信類業(yè)務(wù)在遵守相應(yīng)監(jiān)管規(guī)定的前提下，自主決定其授信業(yè)務(wù)開(kāi)展
D.內(nèi)相關(guān)指標(biāo)持續(xù)惡化的行社，其高管層就指標(biāo)惡化狀況制訂整改措施，省聯(lián)社督辦
458.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果作為衡量各行社風(fēng)險(xiǎn)程度的依據(jù)，其中三類行社（）。
A.超過(guò)500萬(wàn)元的貸款發(fā)放，需經(jīng)省聯(lián)社進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 B.僅對(duì)考評(píng)中得分較低的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行檢查或者審計(jì)
C.除特殊安排（如高管人員責(zé)任審計(jì)）外，內(nèi)不進(jìn)行行業(yè)性的審計(jì)和檢查
D.跨區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，股本性投資等達(dá)到監(jiān)管條件，可以優(yōu)先實(shí)施
465.貸款損失的核銷按（）程序進(jìn)行操作。A.申報(bào)→審核→審批→報(bào)備→核銷 B.申報(bào)→報(bào)備→審核→審批→核銷 C.申報(bào)→審核→審批→核銷→報(bào)備 D.申報(bào)→審批→核銷→審核→報(bào)備
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472.（）是指直接用于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)一線的資產(chǎn)。A.營(yíng)業(yè)類非信貸資產(chǎn) B.管理類非信貸資產(chǎn) C.輔助類非信貸資產(chǎn) D.效益類非信貸資產(chǎn)
二、多選題
（在以下各題所給出的選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。）
5.商業(yè)銀行在進(jìn)行非法集資排查時(shí)，應(yīng)發(fā)揮（）優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)有的放矢。
A.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)廣、人員眾多、客戶群體龐大，與各行各業(yè)交往密切得信息觸角優(yōu)勢(shì)
B.通過(guò)開(kāi)展媒體審讀、網(wǎng)絡(luò)信息篩查，捕捉有價(jià)值信息 C.風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)、賬戶管理和科技優(yōu)勢(shì) D.有權(quán)要求其他部門在排查中提供相關(guān)信息 8.（）行為將會(huì)導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)反映不真實(shí)。A.人工調(diào)整貸款風(fēng)險(xiǎn)分類級(jí)次 B.違規(guī)借新還舊
C.大額貸款形成風(fēng)險(xiǎn)后不報(bào) D.對(duì)符合要求的貸款進(jìn)行展期
11.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，做好非信貸資產(chǎn)管理，主要要加強(qiáng)（）。
A.按月對(duì)非信貸資產(chǎn)進(jìn)行五級(jí)分類 B.非信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移、清算 C.不良非信貸資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)及處置工作
D.對(duì)現(xiàn)有資產(chǎn)項(xiàng)目的升值或減值評(píng)估工作，特別是涉及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的交易性及投資性的資產(chǎn)
12.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，根據(jù)所有當(dāng)前和未來(lái)潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)及其性質(zhì)，按不同分類對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查，其中按損失原因分為（）。
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A.人為風(fēng)險(xiǎn) B.程序風(fēng)險(xiǎn) C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D.外部風(fēng)險(xiǎn)
13.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，根據(jù)所有當(dāng)前和未來(lái)潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)及其性質(zhì)，按不同分類對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查，其中按損失發(fā)生的產(chǎn)品線分為（）。
A.公司金融業(yè)務(wù) B.交易和零售業(yè)務(wù) C.零售銀行業(yè)務(wù) D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
22.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，業(yè)務(wù)發(fā)展要確保資產(chǎn)質(zhì)量，確保（）。
A.逾期貸款率控制在1%-2%的水平B.非信貸資產(chǎn)不良率控制在1%以下水平
C.貸款質(zhì)量向下遷徙率為正常類在3%以下，關(guān)注類在9%以下，次級(jí)類在20%以下，可疑類在5%以下
D.資本具有彌補(bǔ)非預(yù)期損失的能力
24.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，操作類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)得到有效控制，主要表現(xiàn)在（）。
A.銀監(jiān)會(huì)定義的案件風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量為零 B.違規(guī)事件有效整改率大于80% C.案防評(píng)價(jià)為綠牌以上
D.違規(guī)事件發(fā)生與發(fā)現(xiàn)天數(shù)小于30天
25.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類要真實(shí)準(zhǔn)確，下列風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類方法正確的是（）。
A.信貸資產(chǎn)及墊款按照五級(jí)分類 B.表外業(yè)務(wù)按十級(jí)分類 C.信貸資產(chǎn)及墊款按照十級(jí)分類 D.非信貸資產(chǎn)按照五級(jí)分類
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26.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的分層次的風(fēng)險(xiǎn)控制要求，下列說(shuō)法正確的是（）。
A.市州行社轄內(nèi)銀（社）團(tuán)貸款由市州行社審批發(fā)放
B.到期貸款期限延長(zhǎng)，每月由市州行社自助審核批準(zhǔn)，不需上報(bào)省聯(lián)社
C.承兌承諾等占貸款余額40%以下
D.資金業(yè)務(wù)放大倍數(shù)在1.4倍以下，二級(jí)以下行社不能購(gòu)買評(píng)級(jí)AAA以下債券
28.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，在運(yùn)營(yíng)管理上，分離前、中、后臺(tái)職責(zé)，加強(qiáng)中后臺(tái)支撐，主要是做到（）。
A.保留基層行社一定額度的業(yè)務(wù)審批權(quán)限 B.信貸管理實(shí)現(xiàn)前中臺(tái)徹底分離
C.新設(shè)市場(chǎng)業(yè)務(wù)部、信貸審批部等前中臺(tái)管理部門，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)需求進(jìn)行統(tǒng)一管理、集中審批
D.運(yùn)營(yíng)管理逐步實(shí)現(xiàn)后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)
29.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，完善信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制，應(yīng)按照《2014年標(biāo)桿銀行建設(shè)操作指南》中標(biāo)準(zhǔn)化的信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告模板開(kāi)展信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，該模板主要包括（）。
A.建立行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制 B.分析當(dāng)前信用狀況 C.分析當(dāng)前主要信用風(fēng)險(xiǎn) D.提出對(duì)策建議
32.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)屬于合規(guī)條線的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。
A.每月收集、匯總合規(guī)、案件風(fēng)險(xiǎn)信息，分析案防形勢(shì)，提出措施建議，向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告
B.四項(xiàng)制度執(zhí)行情況及其他案防措施落實(shí)情況納入對(duì)市縣行社的薪酬管理和績(jī)效考核內(nèi)容，與晉級(jí)提拔掛鉤
C.每月開(kāi)展?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)運(yùn)行情況檢查，每季度檢查面達(dá)到
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100%，建立風(fēng)險(xiǎn)整改臺(tái)賬，督促整改落實(shí)
D.對(duì)新訂、修訂的內(nèi)部規(guī)章制度、外部合同（協(xié)議）文本和新開(kāi)發(fā)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品的合規(guī)性和有效性全面審查，審查面到達(dá)100% 33.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)屬于人事條線的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。
A.嚴(yán)格執(zhí)行輪崗、交流、強(qiáng)制休假、親屬回避“四項(xiàng)制度”，做到有計(jì)劃、半年有通報(bào)、季度有督辦
B.四項(xiàng)制度執(zhí)行情況及其他案防措施落實(shí)情況納入對(duì)市縣行社的薪酬管理和績(jī)效考核內(nèi)容，與晉級(jí)提拔掛鉤
C.對(duì)新訂、修訂的內(nèi)部規(guī)章制度、外部合同（協(xié)議）文本和新開(kāi)發(fā)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品的合規(guī)性和有效性全面審查，審查面到達(dá)100% D.加強(qiáng)到期貸款收回率管理，對(duì)收回率不達(dá)標(biāo)的基層行社、客戶經(jīng)理、信貸產(chǎn)品落實(shí)制約措施
34.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)屬于信貸條線的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。
A.嚴(yán)查各類違規(guī)貸款，加強(qiáng)信貸案件易發(fā)高發(fā)的重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控
B.開(kāi)展當(dāng)年新增貸款、收貸收息不入賬、票據(jù)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)貸款等專項(xiàng)檢查，嚴(yán)防信貸操作風(fēng)險(xiǎn)
C.按照信貸“八嚴(yán)禁、八公開(kāi)”要求落實(shí)“陽(yáng)光信貸紀(jì)律”，推行貸款“零費(fèi)用”
D.加強(qiáng)員工個(gè)人賬戶監(jiān)測(cè)，充分利用EAST系統(tǒng)功能，監(jiān)測(cè)員工個(gè)人賬戶異動(dòng)情況
35.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)條線的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。
A.加強(qiáng)員工個(gè)人賬戶監(jiān)測(cè)，充分利用EAST系統(tǒng)功能，監(jiān)測(cè)員工個(gè)人賬戶異動(dòng)情況
B.做好遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)的推廣與應(yīng)用，整合驗(yàn)印系統(tǒng)和身份證核查系統(tǒng)，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)
C.開(kāi)展柜面業(yè)務(wù)、對(duì)賬、金庫(kù)、現(xiàn)金和重要空白憑證等財(cái)會(huì)操作
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)檢查，分析、完善相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范制度
D.加強(qiáng)委派會(huì)計(jì)考核，落實(shí)持證上崗制度，提高委派會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和業(yè)務(wù)素質(zhì)
36.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)屬于稽核條線的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。
A.加強(qiáng)內(nèi)部管控遏制違規(guī)經(jīng)營(yíng)和違法犯罪的自查和檢查 B.開(kāi)展財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)決算真實(shí)性、存款真實(shí)性、縣市行社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)全面性、單戶100萬(wàn)元及以上到期未收回貸款等專項(xiàng)審計(jì)
C.加大對(duì)員工參與民間借貸、非法集資、涉黃、涉毒、涉賭、經(jīng)商辦企業(yè)等不良行為排查力度，按季對(duì)基層行社管理人員集中突擊排查
D.暢通信訪渠道，甄別來(lái)信、來(lái)訪，對(duì)實(shí)名舉報(bào)或明確線索舉報(bào)組織核查和回復(fù)，發(fā)現(xiàn)案件線索立即報(bào)告、依規(guī)處置
38.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)屬于網(wǎng)絡(luò)信息條線的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。
A.嚴(yán)格規(guī)范軟件開(kāi)發(fā)、系統(tǒng)維護(hù)、運(yùn)行技術(shù)人員崗位職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)鍵崗位輪崗、休假制度
B.加強(qiáng)用戶密碼管理，保證密碼及時(shí)修改，嚴(yán)格執(zhí)行重要密碼密鑰分段管理
C.加強(qiáng)系統(tǒng)運(yùn)行監(jiān)控，保障防火墻、防木馬防病毒系統(tǒng)運(yùn)行正常，及時(shí)處置非法操作和入侵行為
D.嚴(yán)格執(zhí)行外協(xié)人員接觸業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)時(shí)的全程陪同監(jiān)督制度，加強(qiáng)抽查，落實(shí)責(zé)任
39.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)屬于資金運(yùn)營(yíng)條線的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。
A.定期檢查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的落實(shí)情況 B.開(kāi)展資金調(diào)劑及頭寸調(diào)撥等業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查
C.開(kāi)展當(dāng)年新增貸款、收貸收息不入賬、票據(jù)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)貸款
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等專項(xiàng)檢查，嚴(yán)防信貸操作風(fēng)險(xiǎn)
D.檢查債券投資業(yè)務(wù)“五嚴(yán)禁”規(guī)定落實(shí)情況，檢查同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理制度的執(zhí)行情況
50.商業(yè)銀行總資本包括（）。A.核心一級(jí)資本 B.其他一級(jí)資本 C.二級(jí)資本 D.核心二級(jí)資本
57.除了最低資本、儲(chǔ)備資本、逆周期資本和國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求外，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)在第二支柱框架下提出更審慎的資本要求，包括（）。
A.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)判斷，針對(duì)部分資產(chǎn)組合提出的特定資本要求 B.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)判斷，針對(duì)部分信貸產(chǎn)品提出的特定資本要求 C.根據(jù)監(jiān)督檢查結(jié)果，針對(duì)系統(tǒng)性重要銀行提出的特定資本要求 D.根據(jù)監(jiān)督檢查結(jié)果，針對(duì)單家銀行提出的特定資本要求 58.計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括（）。
A.商譽(yù)
B.其他無(wú)形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）C.貸款損失準(zhǔn)備缺口
D.對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備，若為正值，應(yīng)予以扣除；若為負(fù)值，應(yīng)予以加回
60.商業(yè)銀行對(duì)同時(shí)符合以下條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%，包括（）。
A.企業(yè)符合國(guó)家相關(guān)部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn) B.商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過(guò)200萬(wàn)元
C.商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過(guò)500萬(wàn)元
D.商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露占本行信用風(fēng)
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
險(xiǎn)暴露總額的比例不高于0.5% 61.適用于250%風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的資產(chǎn)包括（）。A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資（未扣除部分）
B.對(duì)已抵押房產(chǎn)，在購(gòu)房人沒(méi)有全部歸還貸款前，商業(yè)銀行以再評(píng)估后的凈值為抵押追加貸款的，追加部分的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重
C.商業(yè)銀行對(duì)工商企業(yè)的股權(quán)投資
D.依賴于銀行未來(lái)盈利的凈遞延稅資產(chǎn)（未扣除部分）62.同時(shí)符合（）條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%。
A.授信對(duì)象為微型和小型企業(yè)，授信方式為擔(dān)保循環(huán)授信 B.授信對(duì)象為自然人，授信方式為無(wú)擔(dān)保循環(huán)授信 C.對(duì)同一持卡人的授信額度不超過(guò)100萬(wàn)元人民幣
D.商業(yè)銀行應(yīng)至少每年一次評(píng)估持卡人的信用程度，按季監(jiān)控授信額度使用情況；若持卡人信用狀況惡化，商業(yè)銀行有權(quán)降低甚至取消授信額度
63.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應(yīng)滿足以下條件（）。
A.在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤 B.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) C.能夠準(zhǔn)確估值 D.能夠進(jìn)行積極管理
65.商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)是（）。A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告 B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)
C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配
D.確保銀行資本能夠充分覆蓋其所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要
66.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將內(nèi)部資本充足評(píng)估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分，并將內(nèi)部資本充足評(píng)估程序結(jié)果運(yùn)用于（）。
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A.資本預(yù)算與分配 B.財(cái)務(wù)計(jì)劃與監(jiān)測(cè) C.授信決策 D.戰(zhàn)略規(guī)劃
67.商業(yè)銀行董事會(huì)承擔(dān)本行資本管理責(zé)任時(shí)應(yīng)履行職責(zé)包括（）。
A.審批資本管理制度，確保資本管理政策和控制措施有效 B.監(jiān)督內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的全面性、前瞻性和有效性 C.確保商業(yè)銀行有足夠的資源，能夠獨(dú)立、有效地開(kāi)展資本管理工作
D.制定和組織實(shí)施資本規(guī)劃和資本充足率管理計(jì)劃
68.商業(yè)銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施。其履行的職責(zé)包括（）。
A.組織實(shí)施內(nèi)部資本充足評(píng)估程序 B.制定并組織執(zhí)行資本管理規(guī)章制度
C.組織開(kāi)展壓力測(cè)試，參與壓力測(cè)試目標(biāo)、方案及重要假設(shè)的確定，推動(dòng)壓力測(cè)試結(jié)果在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本規(guī)劃中的運(yùn)用，確保資本應(yīng)急補(bǔ)充機(jī)制的有效性
D.組織內(nèi)部資本充足評(píng)估信息管理系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和維護(hù)工作，確保信息管理系統(tǒng)及時(shí)、準(zhǔn)確地提供所需信息
69.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)部門進(jìn)行資本管理，并履行的資本管理職責(zé)包括（）。
A.持續(xù)監(jiān)控并定期測(cè)算資本充足率水平，開(kāi)展資本充足率壓力測(cè)試
B.建立資本應(yīng)急補(bǔ)充機(jī)制，參與組織籌集資本 C.編制或參與編制資本充足率信息披露文件
D.組織建立內(nèi)部資本計(jì)量、配置和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本收益的評(píng)價(jià)管理體系
70.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)履行的資本管理職責(zé)包括（）。
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
A.評(píng)估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況，以及相關(guān)人員的專業(yè)技能和資源充分性
B.至少每年一次評(píng)估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況
C.至少每年一次評(píng)估資本充足率管理計(jì)劃的執(zhí)行情況 D.組織開(kāi)展各類風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試
72.銀監(jiān)會(huì)有權(quán)通過(guò)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、相關(guān)性系數(shù)、有效期限等方法，提高特定組合的資本要求，包括但不限于以下內(nèi)容（）。
A.根據(jù)現(xiàn)金流覆蓋比例、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)差異，確定地方政府融資平臺(tái)貸款的集中度風(fēng)險(xiǎn)資本要求
B.通過(guò)調(diào)整因子，確定中長(zhǎng)期貸款的資本要求
C.針對(duì)貸款行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定部分行業(yè)貸款的貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)資本要求
D.根據(jù)個(gè)人住房抵押貸款用于購(gòu)買非自住用房的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提高個(gè)人住房抵押貸款資本要求
73.根據(jù)資本充足狀況，銀監(jiān)會(huì)將商業(yè)銀行分為以下幾類（）。A.第一類商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均達(dá)到《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的各級(jí)資本要求
B.第二類商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均未達(dá)到第二支柱資本要求，但均不低于其他各級(jí)資本要求
C.第三類商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均不低于最低資本要求，但未達(dá)到其他各級(jí)資本要求
D.第四類商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率任意一項(xiàng)未達(dá)到最低資本要求E、第五類商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均未達(dá)到最低資本要求
74.對(duì)第一類商業(yè)銀行，為防止其資本充足率水平快速下降，銀監(jiān)會(huì)可以采取下列預(yù)警監(jiān)管措施（）。
A.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè) B.要求商業(yè)銀行指定切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃 C.要求商業(yè)銀行指定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃和限期達(dá)標(biāo)計(jì)劃
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D.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力
75.對(duì)第二類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以采取下列監(jiān)管措施（）。A.與商業(yè)銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層進(jìn)行審慎性會(huì)談
B.下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書，監(jiān)管意見(jiàn)書包括：商業(yè)銀行資本管理存在的問(wèn)題、擬采取的糾正措施和限期達(dá)標(biāo)意見(jiàn)等
C.增加商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率
D.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè) 76.對(duì)第三類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以采取下列監(jiān)管措施（）。A.限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入
B.限制商業(yè)銀行向董事、高級(jí)管理人員實(shí)施任何形式的激勵(lì) C.要求商業(yè)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)
D.要求商業(yè)銀行對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施
77.對(duì)第四類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以財(cái)務(wù)下列監(jiān)管措施（）。A.要求商業(yè)銀行大幅度降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模 B.責(zé)令商業(yè)銀行停辦一切高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)
C.依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷 D.限制商業(yè)銀行重要資本性支出
82.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是（）。A.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu) B.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理 C.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè) D.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)
83.銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容包括（）。A.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適當(dāng)性和有效性 B.商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用 C.商業(yè)銀行績(jī)效考核制度、問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度的適當(dāng)性和有效性
D.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當(dāng)性和有效性 90.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括（）基本要素。A.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程 D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度
91.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引根據(jù)（）制定。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理法 B.中國(guó)人民銀行法 C.商業(yè)銀行法
D.中華人民共和國(guó)合同法
99.合規(guī)部門應(yīng)該積極主動(dòng)地識(shí)別、書面說(shuō)明和評(píng)估與銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括（）所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。
A.新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā) B.新業(yè)務(wù)方式的拓展 C.新客戶關(guān)系的建立
125.下列行為屬于票據(jù)無(wú)效質(zhì)押的有（）。A.簽訂質(zhì)押合同，但沒(méi)有在票據(jù)上背書簽章
B.簽訂質(zhì)押合同，已背書簽章，但沒(méi)有記載“質(zhì)押”字樣 C.簽訂合同、背書簽章、并記載“質(zhì)押”字樣
D.沒(méi)有簽訂質(zhì)押合同，但是在票據(jù)上背書簽章，并記載“質(zhì)押”字樣
127.《金融違法行為處罰辦法》第十六條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為（）。
A.發(fā)放信用貸款
B.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
C.違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款
D.違反銀監(jiān)會(huì)及中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他貸款行為 128.金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，不得有（）行為。A.擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款
B.明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)
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C.無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息 D.為客戶多頭開(kāi)立賬戶
132.商業(yè)銀行對(duì)卡、證、章應(yīng)推行“集中管理、集中審批”制度，做到（），并由會(huì)計(jì)主管監(jiān)交或第三人監(jiān)交。
A.8小時(shí)內(nèi)專人管理 B.8小時(shí)內(nèi)集中管理 C.8小時(shí)外專人管理 D.8小時(shí)外集中管理
145.商業(yè)銀行指定部門專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的實(shí)施，包括（）。
A.擬定操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策 B.指定具體的操作規(guī)程和程序 C.協(xié)助其他部門緩釋操作風(fēng)險(xiǎn) D.建立全行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序
146.在制定本部門業(yè)務(wù)流程和政策時(shí)應(yīng)保證各級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員參與（）。
A.評(píng)價(jià)總體風(fēng)險(xiǎn)管理政策的一致性 B.各項(xiàng)重要程序的審批 C.評(píng)價(jià)總體風(fēng)險(xiǎn)管理政策有效性 D.內(nèi)控措施和政策的審批
148.內(nèi)審部門在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面應(yīng)承擔(dān)（）職責(zé)。A.定期檢查評(píng)估本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作情況 B.監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況
C.對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估，評(píng)價(jià)總體風(fēng)險(xiǎn)管理政策的一致性
D.向高管層報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評(píng)估情況 150.負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建立和實(shí)施的部門有（）職責(zé)。
A.為各部門提供操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面的培訓(xùn) B.協(xié)助各部門提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
C.履行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)職責(zé) D.監(jiān)測(cè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
154.以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制措施的有（）。A.員工具有與從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn) B.識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品 C.定期對(duì)交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬
D.查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度
158.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)的應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案，具體包括（）。
A.建立恢復(fù)服務(wù)和保證業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)行的備用機(jī)制 B.定期檢查、測(cè)試其災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)機(jī)制
C.確保在出現(xiàn)災(zāi)難和業(yè)務(wù)嚴(yán)重中斷時(shí)此方案和機(jī)制正常執(zhí)行 D.查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度
159.以下（）是檢查評(píng)估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)政策和程序的主要內(nèi)容。
A.商業(yè)銀行監(jiān)測(cè)和報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)的方法 B.高級(jí)管理層的主要職責(zé)
C.因操作風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額 D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理程序的有效性
165.以下哪些控制措施屬于不良貸款抵債資產(chǎn)管理環(huán)節(jié)（）。A.抵債協(xié)議要經(jīng)同級(jí)或上級(jí)法律部門審查認(rèn)可并及時(shí)辦理過(guò)戶手續(xù)
B.由雙方認(rèn)可的有資格的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估或要求法院以最后一次拍賣流拍的價(jià)格為基礎(chǔ)合理裁定抵債
C.落實(shí)抵債資產(chǎn)保管責(zé)任人，建立相關(guān)工作制度
D.項(xiàng)目審查、復(fù)核、集體審批，原則上以公開(kāi)拍賣方式處置抵債資產(chǎn)
167.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.個(gè)人住房貸款假按揭
B.借款行為不真實(shí)，出現(xiàn)冒名貸款、借名貸款
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C.貸款用途不實(shí)，貸款資金被挪用于其他用途 D.貸款人為個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，經(jīng)營(yíng)狀況一般，能償還本息
168.商業(yè)銀行開(kāi)展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.承兌申請(qǐng)人不符合條件
B.未足額收取保證金，保證金賬戶串用挪用，保證金是否原路退回
C.銀行承兌匯票票面真?zhèn)舞b別是否實(shí)行“雙人審核”制 D.承兌業(yè)務(wù)未納入統(tǒng)一授信管理，未遵循“真實(shí)貿(mào)易背景”原則 169.以下（）屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式。A.片面宣傳，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示 B.理財(cái)柜員和現(xiàn)金柜員職責(zé)不分
C.推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)未與客戶充分溝通、未經(jīng)客戶同意、誤導(dǎo)客戶 D.磁盤、票據(jù)或清單的傳送及數(shù)據(jù)傳輸環(huán)節(jié)泄漏客戶信息 172.以下屬于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式的有（）。A.向客戶隨意透露或傳播非正式消息，帶來(lái)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B.業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點(diǎn)在無(wú)授權(quán)書情況下批復(fù)授權(quán)成功 C.網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全性不夠，客戶資料泄漏 D.替客戶保管存折、存單、密碼
174.以下不屬于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。A.因?qū)蛻糍Y信情況審核不清，導(dǎo)致融資后由于客戶違約產(chǎn)生損失
B.由于非真實(shí)貿(mào)易背景，客戶騙逃外匯 C.未及時(shí)將來(lái)證通知經(jīng)辦行和客戶 D.未及時(shí)查詢、催收未收款項(xiàng)
177.銀監(jiān)會(huì)案件專項(xiàng)治理第八次工作會(huì)議提出案件專項(xiàng)治理工作要做到“三個(gè)堅(jiān)持”包括（）。
A.堅(jiān)持獎(jiǎng)懲并行，重在嚴(yán)格追責(zé) B.堅(jiān)持標(biāo)本兼治、重在治本 C.堅(jiān)持查防結(jié)合、重在防范 D.堅(jiān)持改革管理并重，重在加強(qiáng)內(nèi)控
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
186.關(guān)于重組貸款，下列說(shuō)法正確的是（）。A.需要重組的貸款，應(yīng)至少歸為次級(jí)類
B.重組貸款是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款
C.重組后的貸款如果仍然逾期，應(yīng)至少歸為可疑類 D.重組貸款的分類檔次在至少3個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高 187.關(guān)于商業(yè)銀行授權(quán)，下列說(shuō)法正確的是（）。
A.應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、地區(qū)經(jīng)濟(jì)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系
B.實(shí)行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán) C.采取書面和口頭兩種授權(quán)形式 D.應(yīng)當(dāng)適當(dāng)、明確
188.關(guān)于商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的有（）。A.前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算分離
B.未經(jīng)上級(jí)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，下級(jí)機(jī)構(gòu)不得開(kāi)展任何資金交易 C.自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離
D.資金交易員上崗前應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)資格
189.巴塞爾委員會(huì)提出銀行公司治理應(yīng)遵循的原則包括（）。A.董事會(huì)（理事會(huì)）應(yīng)確保高級(jí)管理層按照董事會(huì)（理事會(huì)）政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督
B.董事會(huì)（理事會(huì)）和高級(jí)管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門、外部審計(jì)師及各內(nèi)部控制部門的作用
C.董事會(huì)（理事會(huì)）應(yīng)確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長(zhǎng)期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致
D.銀行應(yīng)保持公司治理的透明度
191.銀行公司治理指引中強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督職能中的規(guī)定內(nèi)容包括（）。
A.監(jiān)事會(huì)有權(quán)責(zé)令高級(jí)管理層予以糾正的情形，以及應(yīng)當(dāng)提出質(zhì)疑的情形
B.涉及銀行重大利益的事項(xiàng)需提交監(jiān)事會(huì)集體決策
湖北省農(nóng)村信用社
C.對(duì)高級(jí)管理層提交董事會(huì)（理事會(huì)）討論的事項(xiàng)，董事會(huì)（理事會(huì)）應(yīng)及時(shí)討論并做出決定
D.監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)商業(yè)銀行的利潤(rùn)分配方案發(fā)表意見(jiàn)
192.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將內(nèi)部控制作為監(jiān)管工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，提出了（）的全新監(jiān)管理念，不斷強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制建設(shè)的重要性。
A.管法人 B.管內(nèi)控 C.管風(fēng)險(xiǎn) D.提高透明度
193.具體來(lái)說(shuō)，銀行內(nèi)部控制包括（）幾個(gè)方面。
A.明確劃分股東（社員）、董事會(huì)（理事會(huì)）和高級(jí)管理層、經(jīng)理人員各自的權(quán)利、責(zé)任和利益形成的相互制衡關(guān)系
B.為遵守既定政策和預(yù)定目標(biāo)所采取的方法和手段
C.為保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)有效進(jìn)行，保護(hù)資產(chǎn)的安全和完整，保證資料的真實(shí)、合法和完整，而制定和實(shí)施的政策、制度與程序
D.及時(shí)防范、發(fā)現(xiàn)和動(dòng)態(tài)調(diào)整管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制
194.銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)除了確保國(guó)家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，還包括（）。
A.確保各方面利益得到相應(yīng)的保護(hù)
B.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn) C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性
D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整 197.銀行內(nèi)部控制原則具體來(lái)說(shuō)，包括（）。
A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié),覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查
B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù) 的要求
C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正
D.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會(huì)（理事會(huì)）、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道
207.銀行業(yè)案件風(fēng)險(xiǎn)信息是指已被發(fā)現(xiàn)，可能演化為案件，但尚未確認(rèn)案件事實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)事實(shí)的有關(guān)信息。下列屬于案件風(fēng)險(xiǎn)信息的有（）。
A.員工非正常原因失蹤 B.員工被拘禁或被雙規(guī)
C.大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī) D.員工參與賭博
208.下列（）屬于銀行業(yè)重大突發(fā)事件。A.聚眾沖擊、圍攻銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
B.內(nèi)部員工相互斗毆致使雙方均受傷住院治療
C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂 D.高級(jí)管理人員被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤或非正常死亡
209.下列屬于銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”意見(jiàn)的是（）。A.加強(qiáng)基層行的合規(guī)監(jiān)督 B.堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開(kāi)制度 C.加強(qiáng)對(duì)賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控 D.加強(qiáng)對(duì)中介機(jī)構(gòu)的管理
210.下列屬于銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”的是（）。A.業(yè)務(wù)卡證章管理與行政章管理聯(lián)動(dòng) B.重要崗位強(qiáng)制休假與崗位審計(jì)聯(lián)動(dòng) C.定期內(nèi)部對(duì)賬與經(jīng)常性外部對(duì)賬聯(lián)動(dòng)
D.查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動(dòng) D.信息披露掛鉤
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225.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，受到通報(bào)批評(píng)和紀(jì)律處分的，應(yīng)同時(shí)扣減績(jī)效收入，下列關(guān)于扣減績(jī)效收入描述正確的是（）。
A.受到通報(bào)批評(píng)的，扣減半個(gè)月的績(jī)效收入 B.受到警告處分的，扣減一個(gè)月的績(jī)效收入 C.受到記過(guò)處分的，扣減二個(gè)月的績(jī)效收入 D.受到記大過(guò)處分的，扣減六個(gè)月的績(jī)效收入
231.依照《湖北省農(nóng)村信用社案件責(zé)任追究辦法》，縣(市)行社轄內(nèi)發(fā)生涉案金額超過(guò)200萬(wàn)元經(jīng)濟(jì)案件的，給予（）等紀(jì)律處分。
A.給予縣（市）行社案防第一責(zé)任人通報(bào)批評(píng)
B.給予縣（市）行社主要負(fù)責(zé)人記大過(guò)至開(kāi)除或解除勞動(dòng)合同處理
C.給予縣（市）行社分管領(lǐng)導(dǎo)降級(jí)至開(kāi)除或解除勞動(dòng)合同處理 D.給予縣（市）行社相關(guān)科室主要負(fù)責(zé)人降級(jí)至開(kāi)除或解除勞動(dòng)合同處理
232.《湖北省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》建立內(nèi)控制度中，要考核信貸條線的是（）。
A.開(kāi)展重點(diǎn)貸款專項(xiàng)檢查 B.開(kāi)展資金業(yè)務(wù)檢查
C.加強(qiáng)“陽(yáng)光信貸”的檢查督辦 D.加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)管理
235.根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于進(jìn)一步重申案件風(fēng)險(xiǎn)處置程序的通知》規(guī)定，需按要求上報(bào)的案件風(fēng)險(xiǎn)信息主要包括（）。
A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無(wú)故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)的
B.收到重大案件舉報(bào)線索的
C.媒體披露或在社會(huì)某一范圍內(nèi)傳播的案件線索 D.大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)的
236.目前我國(guó)《刑法》規(guī)定的非法集資類的犯罪有（）。A.非法吸收公眾存款罪
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
B.集資詐騙罪
C.欺詐發(fā)行股票、債券罪
D.擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪 237.“一案四問(wèn)責(zé)”指的是（）。A.對(duì)案發(fā)當(dāng)事人問(wèn)責(zé) B.對(duì)相關(guān)責(zé)任人問(wèn)責(zé) C.對(duì)內(nèi)部監(jiān)督檢查責(zé)任人問(wèn)責(zé) D.對(duì)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人進(jìn)行問(wèn)責(zé)
238.甲系某銀行支行負(fù)責(zé)人，曾挪用單位資金100萬(wàn)元賭博，由于事后不能及時(shí)歸還，就給其上級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)乙送去10萬(wàn)元，求他幫忙遮掩，乙一口答應(yīng)，并催促甲盡快還款。下列說(shuō)法正確的是（）。
A.甲構(gòu)成挪用資金罪
B.甲構(gòu)成非國(guó)家工作人員行賄罪 C.乙構(gòu)成非國(guó)家工作人員受賄罪 D.對(duì)甲應(yīng)進(jìn)行數(shù)罪并罰
239.以下（）符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重大突發(fā)事件的報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)。A.金融擠兌事件
B.涉案金額在1000萬(wàn)元人民幣或等值外幣以上的詐騙案件 C.發(fā)生事故、自然災(zāi)害，造成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要賬冊(cè)、空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失
D.發(fā)生丟失、被盜槍支的事件
242.《湖北省農(nóng)村信用社重要崗位員工輪崗和強(qiáng)制休假管理辦法》明確規(guī)定了每年的強(qiáng)制休假時(shí)間，下列說(shuō)法中正確的有（）。
A.累計(jì)工作已滿1年不滿10年的，休假5天 B.累計(jì)工作已滿10年不滿20年的，休假10天 C.累計(jì)工作已滿20年的，休假20天 D.累計(jì)工作已滿20年的，休假15天
243.《湖北省農(nóng)村信用社員工親屬回避暫行規(guī)定》規(guī)定，全省農(nóng)信社應(yīng)回避的親屬關(guān)系有（）。
A.夫妻關(guān)系
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B.直系血親（包括擬制血親）關(guān)系 C.三代以內(nèi)旁系血親及其配偶關(guān)系 D.近姻親關(guān)系
245.按照《湖北省農(nóng)村信用社員工親屬回避暫行規(guī)定》的要求，下列關(guān)于崗位回避的說(shuō)法中正確的有（）。
A.各市縣行社稽核、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人的親屬不得擔(dān)任直接管理的基層信用社主管會(huì)計(jì)職務(wù)
B.各市縣行社機(jī)關(guān)員工的親屬不得在本聯(lián)社機(jī)關(guān)同一科（室）工作
C.各市縣行社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人、基層信用社主任的親屬不得在自己管理的社（部、分社）工作
D.基層行社員工的親屬不得在同一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作
247.信貸從業(yè)人員“五嚴(yán)禁”有：嚴(yán)禁不合理收費(fèi)、（）。A.嚴(yán)禁經(jīng)商辦企業(yè)
B.嚴(yán)禁直接或變相向借款客戶索取好處 C.嚴(yán)禁授意或指使借款客戶違規(guī)達(dá)到借款條件
D.嚴(yán)禁向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款 248.《湖北省農(nóng)村信用社不良貸款管理辦法》規(guī)定，貸款辦理借新還舊必須同時(shí)滿足（）條件。
A.利息結(jié)清
B.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，有還款能力和還款意愿，能按時(shí)支付利息
C.屬于周轉(zhuǎn)性貸款
D.辦理了足額、有效的抵押手續(xù)
249.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度應(yīng)遵循的存款檢查“三優(yōu)先”原則是（）。
A.大額存款優(yōu)先檢查的原則 B.存款異常變動(dòng)優(yōu)先檢查的原則 C.重點(diǎn)賬戶存款變動(dòng)優(yōu)先檢查的原則
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
D.小額存款優(yōu)先檢查的原則
250.《金融機(jī)構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》規(guī)定,辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)（）。
A.有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的工作證件
B.有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字
C.人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書、其它有權(quán)機(jī)關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書
D.以上都不對(duì)
251.下列對(duì)有權(quán)查詢、扣劃、凍結(jié)單位及個(gè)人存款描述正確的是（）。
A.人民法院有權(quán)查詢、扣劃、凍結(jié)單位及個(gè)人存款 B.公安機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、扣劃、凍結(jié)單位及個(gè)人存款
C.監(jiān)察機(jī)關(guān)（包括軍隊(duì)監(jiān)察機(jī)關(guān)）有權(quán)查詢、扣劃、凍結(jié)單位及個(gè)人存款
D.稅務(wù)機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、扣劃、凍結(jié)單位及個(gè)人存款
266.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，有下列行為之一的員工，將被給予記大過(guò)至開(kāi)除或解除勞動(dòng)合同處理（）。
A.泄露客戶存款或賬戶等信息的
B.未按規(guī)定辦理凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)，造成單位或個(gè)人賬戶資金被轉(zhuǎn)移等不良后果的
C.注冊(cè)驗(yàn)資賬戶撤銷后，未按規(guī)定辦理資金退回或支取手續(xù)，導(dǎo)致資金轉(zhuǎn)入他人賬戶的
D.以個(gè)人名義簽發(fā)單位定期存款證實(shí)書的
267.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，在辦理存取款業(yè)務(wù)過(guò)程中，以下（）屬于違規(guī)行為。
A.發(fā)生空存資金行為的 B.在辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)時(shí)抽張的
C.對(duì)單位和個(gè)人異常頻繁大額提取現(xiàn)金不按規(guī)定報(bào)告或報(bào)批的
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D.無(wú)存單辦理定期存款支取業(yè)務(wù)或提前支取業(yè)務(wù)
268.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，以下屬于柜員違規(guī)行為的有（）。
A.柜員在柜臺(tái)內(nèi)辦理與本人有關(guān)的各類業(yè)務(wù) B.柜員代辦必須由客戶親自辦理的業(yè)務(wù) C.柜員在柜臺(tái)內(nèi)代理客戶辦理業(yè)務(wù)
D.柜員未經(jīng)授權(quán)代客戶在相關(guān)文書和憑證上簽字等代辦行為 269.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予開(kāi)除或解除勞動(dòng)合同處理（）。
A.簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的 B.未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚?C.未按規(guī)定辦理票據(jù)出票、付款的 D.未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行差錯(cuò)處理的
270.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，辦理匯（支）票業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循以下（）原則。
A.銀行匯票未用退回，應(yīng)轉(zhuǎn)入?yún)R票申請(qǐng)賬戶 B.持票人向行社提示付款時(shí)，應(yīng)對(duì)背書折角驗(yàn)印
C.不得解付超過(guò)有效期限、背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款票據(jù)不符的匯票
D.應(yīng)按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶
271.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，辦理匯（支）票業(yè)務(wù)，屬于違規(guī)行為的有（）。
A.貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時(shí)從申請(qǐng)人賬戶扣款 B.受理超期、遠(yuǎn)期等作廢或無(wú)效支票 C.對(duì)客戶開(kāi)出的空頭支票按規(guī)定辦理退票
D.對(duì)背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期的匯票，沒(méi)有審查或?qū)彶椴粐?yán)
272.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)受理，屬于違規(guī)行為的有（）。
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
A.辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)按會(huì)計(jì)制度記賬、登記 B.虛報(bào)（增）存款、股金
C.因嚴(yán)重失職或保管不當(dāng)致使會(huì)計(jì)檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的
D.未按會(huì)計(jì)檔案管理要求保存賬戶資料和交易記錄，致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的
274.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)，有下列行為之一的，將給予有關(guān)責(zé)任人開(kāi)除或解除勞動(dòng)合同處理有（）。
A.與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人惡意套取現(xiàn)金的
B.盜用客戶資料，私自以客戶名義申領(lǐng)、補(bǔ)辦銀行卡，造成客戶存款被盜的
C.不按規(guī)定辦理銀行卡附屬卡開(kāi)卡，造成客戶存款被盜的 D.分支機(jī)構(gòu)及時(shí)清算銀行卡資金或及時(shí)調(diào)整出現(xiàn)的差錯(cuò)的 292.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)下列內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查審核（）。
A.企業(yè)的性質(zhì)、股東構(gòu)成、資質(zhì)信用等級(jí) B.近三年經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況 C.以往開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目情況 D.與關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)往來(lái)
295.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款時(shí)，應(yīng)對(duì)（）進(jìn)行調(diào)查分析。
A.土地的性質(zhì)、權(quán)屬關(guān)系 B.測(cè)繪情況 C.土地契約限制
D.在城市整體綜合規(guī)劃中的用途與預(yù)計(jì)開(kāi)發(fā)計(jì)劃是否相等 296.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款時(shí)，應(yīng)對(duì)土地的整體情況調(diào)查分析，包括（）。
A.土地的性質(zhì)和權(quán)屬關(guān)系 B.測(cè)繪情況和土地契約限制
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C.是否為政府部門壟斷開(kāi)發(fā)
D.在城市整體綜合規(guī)劃中的用途與預(yù)計(jì)開(kāi)發(fā)計(jì)劃是否相符 299.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)未取得哪些證明文件的項(xiàng)目不得發(fā)放任何形式的貸款（）。
A.國(guó)有土地使用證 B.建設(shè)用地規(guī)劃許可證 C.建筑工程施工許可證 D.建設(shè)工程規(guī)劃許可證
300.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，要對(duì)房地產(chǎn)貸款的（）予以關(guān)注，并建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控制度。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.法律風(fēng)險(xiǎn) C.匯率風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)
301.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的內(nèi)容包括（）。
A.個(gè)人信息的確認(rèn)
B.對(duì)申請(qǐng)人償還能力的風(fēng)險(xiǎn)審核 C.對(duì)申請(qǐng)人償還意愿的風(fēng)險(xiǎn)審核 D.對(duì)抵押品的評(píng)估情況
302.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》除規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的性質(zhì)、股東構(gòu)成、資質(zhì)信用等級(jí)等基本背景進(jìn)行調(diào)查之外，還要求審核企業(yè)的（）。
A.近三年的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況 B.以往的開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目情況 C.項(xiàng)目的規(guī)模大小 D.與關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)往來(lái)
312.在保證時(shí)效期間，貸款人可依法依規(guī)處分保證人的（）。A.自有財(cái)產(chǎn)，代償所擔(dān)保的借款人的債務(wù)
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
B.在其他開(kāi)戶銀行的存款，商請(qǐng)代扣款項(xiàng)代償所擔(dān)保的借款人的債務(wù)
C.其他所人債權(quán)，代償所擔(dān)保的借款人的債務(wù)
D.在信用社存款賬戶上的存款，代償所擔(dān)保的借款人的債務(wù) 313.關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件，下列說(shuō)法正確的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件是指各級(jí)行社出現(xiàn)支付困難，無(wú)法正常辦理存貸款業(yè)務(wù)、融資成本大幅上升，乃至形成擠兌的情況
B.對(duì)本行社產(chǎn)生重大影響的政策法規(guī)發(fā)布與實(shí)施一定會(huì)引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.因非信貸投放因素，備付金連續(xù)5天低于1％，且存款持續(xù)下滑，說(shuō)明流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件已經(jīng)發(fā)生
D.已發(fā)生或可能波及到轄內(nèi)的突發(fā)性公共衛(wèi)生事件可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
314.以下可以視為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件已經(jīng)發(fā)生的情況包括（）。A.短期內(nèi)存款異常大幅下降，10日內(nèi)存款余額下降3％以上 B.定期存款提前支取率明顯上升，連續(xù)數(shù)日超出本行社正常提前支取率的2倍以上
C.超過(guò)貸款總額2%的單一客戶資信下降，貸款短時(shí)間內(nèi)成為不良 D.行社撤并及發(fā)生被搶被盜案件，高級(jí)管理人員犯罪、潛逃及意外死亡
316.農(nóng)信社自身應(yīng)從（）方面對(duì)非法資金活動(dòng)進(jìn)行排查。A.用信企業(yè)參與非法集資活動(dòng) B.內(nèi)部員工參與非法集資活動(dòng) C.假冒農(nóng)信社名義開(kāi)展非法集資活動(dòng)
D.其他可能造成農(nóng)信社資產(chǎn)損失和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的非法集資活動(dòng) 318.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)管理操作說(shuō)法正確的是（）。A.系統(tǒng)管理員必須根據(jù)相關(guān)文件規(guī)定設(shè)置機(jī)構(gòu)、用戶，定義操作人員角色和配置貸款審批權(quán)限，做好轄內(nèi)系統(tǒng)操作的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)
B.系統(tǒng)維護(hù)員要定期對(duì)系統(tǒng)軟、硬件及網(wǎng)絡(luò)通訊設(shè)施進(jìn)行檢查、升級(jí)和維護(hù)，未經(jīng)有關(guān)審批人同意，不得擅自修改數(shù)據(jù)庫(kù)信息，確保
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系統(tǒng)運(yùn)行的安全性
C.操作員要嚴(yán)格執(zhí)行系統(tǒng)操作規(guī)程和安全管理制度，不得隱瞞事實(shí)，編造虛假信息，要確保信息資料的真實(shí)性和完整性
D.嚴(yán)格按系統(tǒng)設(shè)計(jì)的操作規(guī)程，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程管理 325.商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，包括（）。
A.制定明確的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、操作規(guī)程等，定期進(jìn)行更新和公示
B.建立適當(dāng)?shù)目刂瓶蚣?/p>
C.將整個(gè)信息科技管理業(yè)務(wù)外包給專業(yè)的公司
D.確定潛在風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，并對(duì)這些區(qū)域進(jìn)行詳細(xì)和獨(dú)立的監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)最小化
326.商業(yè)銀行應(yīng)建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制，包括（）。
A.建立信息科技項(xiàng)目實(shí)施前及實(shí)施后的評(píng)價(jià)機(jī)制 B.建立定期檢查系統(tǒng)性能的程序和標(biāo)準(zhǔn)
C.安排供應(yīng)商和業(yè)務(wù)部門對(duì)服務(wù)水平協(xié)議的完成情況進(jìn)行定期審查
D.定期評(píng)估新技術(shù)發(fā)展可能造成的影響和已使用軟件面臨的新威脅
328.不良貸款清收盤活堅(jiān)持現(xiàn)金清收為主，以物抵債為輔，積極探索各種清收措施，下列關(guān)于清收方式說(shuō)法正確的是（）。
A.因企業(yè)改制、破產(chǎn)等原因造成無(wú)法足額還清的不良貸款可以實(shí)行讓利清收
B.對(duì)依法起訴后敗訴的不良貸款、依法起訴后勝訴但二年內(nèi)執(zhí)行不到位的不良貸款、經(jīng)法律咨詢后認(rèn)為難以勝訴的不良貸款以及可疑貸款、損失貸款中基于搶救風(fēng)險(xiǎn)需要的，可實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)代理
C.對(duì)其他難以收回的不良貸款，可以通過(guò)招標(biāo)委托有資質(zhì)的拍賣機(jī)構(gòu)進(jìn)行債權(quán)拍賣
D.借款人實(shí)收資本不足、股東虛假出資、抽逃出資的
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
329.對(duì)到期貸款進(jìn)行展期的，必須符合（）。A.利息結(jié)清至原到期之日
B.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，有還款能力和還款意愿，能按時(shí)支付利息
C.按再次用信審批權(quán)限申報(bào)審批 D.原貸款責(zé)任人的責(zé)任不變
332.基層行社對(duì)貸款損失的核銷要認(rèn)真調(diào)查取證，下列屬于破產(chǎn)類核銷需提供的證明材料的是（）。
A.債務(wù)人或債權(quán)人向法院申請(qǐng)企業(yè)破產(chǎn)的報(bào)告 B.法院宣告企業(yè)進(jìn)入破產(chǎn)還債程序的法律文書 C.法院關(guān)于成立企業(yè)破產(chǎn)清算組的文件 D.法院的破產(chǎn)終結(jié)法律文書
333.基層行社對(duì)貸款損失的核銷要認(rèn)真調(diào)查取證，下列屬于關(guān)閉類核銷需提供的證明材料的是（）。
A.縣級(jí)以上工商行政管理部門批準(zhǔn)企業(yè)關(guān)閉的文件 B.工商行政管理部門注銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的證明
C.擔(dān)保人破產(chǎn)終結(jié)裁定書或縣以上工商行政管理部門批準(zhǔn)企業(yè)關(guān)閉文件，財(cái)產(chǎn)分配結(jié)果或法院裁定擔(dān)保效力的證明
D.申報(bào)行社向法院提交的債權(quán)申報(bào)書
334.基層行社對(duì)貸款損失的核銷要認(rèn)真調(diào)查取證，下列屬于死亡失蹤類核銷需提供的證明材料的是（）。
A.法院或公安部門出具的借款人死亡或依法宣告失蹤、死亡的證明
B.財(cái)產(chǎn)的法定繼承人用財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)償債的證明 C.借款合同、借據(jù)、受償財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)入賬單等會(huì)計(jì)憑證
D.縣以上氣象、消防、公安、保險(xiǎn)等部門出具的借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故的證明
339.行社要根據(jù)各項(xiàng)報(bào)表資料及各種檢查資料對(duì)風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重和變化明顯的要重點(diǎn)說(shuō)明，并形成分析報(bào)告。報(bào)告主要內(nèi)容包括（）。
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A.基本情況
B.地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況 C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況
350.置換貸款是指農(nóng)信社認(rèn)購(gòu)專項(xiàng)票據(jù)或股權(quán)改革以股東或政府出資置換到表外核算的不良貸款，分為（）。
A.中央銀行專項(xiàng)票據(jù)置換貸款 B.商業(yè)銀行專項(xiàng)貸款 C.股東置換貸款 D.政府置換貸款
351.核銷貸款資料收集的要求包括（）。A.逐戶歸集原始合同資料及基礎(chǔ)管理資料 B.由不少于二名清收人員現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查并寫出調(diào)查報(bào)告
C.根據(jù)核銷原因按一般自然人客戶、企業(yè)法人客戶分類收集證明資料
D.出具承諾書，承諾擬核銷的不良貸款符合核銷條件，相關(guān)資料真實(shí)、齊全，證明資料具有法律效力
362.下列關(guān)于其他應(yīng)收款項(xiàng)的分類，說(shuō)法正確的是（）。A.賬齡為3個(gè)月（含）以內(nèi)的，一般應(yīng)劃分為正常類 B.賬齡為3個(gè)月至6個(gè)月（含）的，一般應(yīng)劃分為關(guān)注類 C.賬齡為6個(gè)月至1年（含）的，一般應(yīng)劃分為次級(jí)類 D.賬齡為1年至2年（含）的，一般應(yīng)劃分為可疑類 364.下列關(guān)于投資類資產(chǎn)的分類，說(shuō)法正確的是（）。A.取得交易性金融資產(chǎn)的目的，主要是為了近期內(nèi)出售，可直接認(rèn)定為正常類
B.國(guó)債、中央銀行債券和政策性金融債券一般劃分為正常類 C.對(duì)于除政策性金融債券外的其他金融債券和公司債券，在分類時(shí)可將專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的債券評(píng)級(jí)作為重要參考因素
D.，對(duì)于以交易為目的，準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn)的債券，直接認(rèn)定為正常類
366.債務(wù)人出現(xiàn)（），無(wú)力以貨幣資金償還行社債權(quán)，或當(dāng)債
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
務(wù)人完全喪失清償能力時(shí)，擔(dān)保人也無(wú)力以貨幣資金代為償還債務(wù)，或擔(dān)保人根本無(wú)貨幣支付義務(wù)的，行社可根據(jù)債務(wù)人或擔(dān)保人以物抵債協(xié)議或人民法院、仲裁機(jī)構(gòu)的裁決，實(shí)施以物抵債。
A.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已中止或建設(shè)項(xiàng)目處于停建、緩建狀態(tài)
B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)陷入困境，財(cái)務(wù)狀況日益惡化，處于關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)狀態(tài)
C.宣告破產(chǎn)，行社有破產(chǎn)分配受償權(quán)的
D.對(duì)債務(wù)人的強(qiáng)制執(zhí)行程序無(wú)法執(zhí)行到現(xiàn)金資產(chǎn)，且執(zhí)行實(shí)物資產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利按司法慣例降價(jià)處置仍無(wú)法成交的
367.（）資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)。
A.公益性質(zhì)的生活設(shè)施、教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施等 B.偽劣、變質(zhì)、殘損或不易儲(chǔ)存、保管期限短的資產(chǎn)
C.傳統(tǒng)種養(yǎng)殖農(nóng)戶因自然災(zāi)害或其他不可抗拒因素導(dǎo)致無(wú)法償還債務(wù)的，行社不應(yīng)強(qiáng)制接收影響其正常生活的物資
D.不得整體接收企業(yè)
368.行社辦理以物抵債前，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并到有關(guān)主管部門核實(shí)，了解資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)及實(shí)物狀況，包括（）。
A.資產(chǎn)是否存在產(chǎn)權(quán)上的瑕疵 B.是否設(shè)定了抵押、質(zhì)押等他項(xiàng)權(quán)利
C.是否拖欠工程款、稅款、土地出讓金及其他費(fèi)用 D.是否涉及其他法律糾紛，是否被司法機(jī)關(guān)查封、凍結(jié) 369.各行社接收抵債資產(chǎn)應(yīng)以雙方認(rèn)可、市場(chǎng)認(rèn)同的公允價(jià)值為基礎(chǔ)，合理確定抵債金額，確定發(fā)放包括（）。
A.債權(quán)債務(wù)雙方根據(jù)抵債資產(chǎn)的實(shí)用性、變現(xiàn)能力和為此發(fā)生的費(fèi)用及市場(chǎng)價(jià)格等因素共同協(xié)商確定
B.債權(quán)債務(wù)雙方根據(jù)抵債資產(chǎn)的原始取得價(jià)值作為抵債金額 C.債權(quán)債務(wù)雙方共同認(rèn)可的具有合法資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值
D.法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決的價(jià)值
370.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)接收后的債權(quán)處置，說(shuō)法正確的是（）。
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