第一篇：合規(guī)崗位資格考試題庫(kù)-合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

(1)商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門(mén)與（）在合規(guī)管理方面的協(xié)作機(jī)制。

A、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

C、信貸管理部門(mén)

D、人力資源部門(mén) 答案： B(2)檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的部門(mén)是（）。

A、商業(yè)銀行上級(jí)管理部門(mén)

B、人民銀行相關(guān)管理部門(mén)

C、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)

D、工商行政管理部門(mén) 答案： C(3)下列不屬于合規(guī)負(fù)責(zé)人職責(zé)的是（）

A、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理

B、監(jiān)督合規(guī)管理部門(mén)根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)

C、定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

D、按照高級(jí)管理層要求分管業(yè)務(wù)條線(xiàn)工作 答案： D(4)以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的要件（）

A、資質(zhì)

B、經(jīng)驗(yàn)

C、專(zhuān)業(yè)技能

D、個(gè)人關(guān)系網(wǎng) 答案： D(5)在金融創(chuàng)新過(guò)程中，負(fù)責(zé)對(duì)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線(xiàn)和相關(guān)部門(mén)的具體責(zé)任的部門(mén)是（）

A、董事會(huì)

B、高級(jí)管理層

C、董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén) 答案： C(6)在合規(guī)管理建設(shè)中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人的制度是（）。

A、責(zé)任追究制度

B、誠(chéng)信舉報(bào)制度

C、激勵(lì)約束制度

D、重要崗位輪換制度 答案： B(7)銀行（）應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。

A、高級(jí)管理層

B、全體員工

C、合規(guī)管理部門(mén)

D、董事會(huì) 答案： D(8)商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向（）備案。

A、上級(jí)管理部門(mén)

B、人民銀行

C、銀監(jiān)會(huì)

D、工商管理部門(mén) 答案： C(9)“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一投資格言說(shuō)明的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是：（）

A、風(fēng)險(xiǎn)分散 B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 答案： A(10)下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，不正確的是：（）

A、相比信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)更容易獲得

B、信用風(fēng)險(xiǎn)范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)

C、只有違約才能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)

D、信息不對(duì)稱(chēng)可以引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn) 答案： C(11)下列會(huì)對(duì)銀行造成損失，而不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是：（）

A、違法監(jiān)管規(guī)定

B、動(dòng)力輸送中斷

C、聲譽(yù)受損

D、黑客攻擊 答案： C(12)資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險(xiǎn)是：（）

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 答案： B(13)下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是：（）

A、外部欺詐

B、內(nèi)部欺詐

C、經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓

D、本幣匯率短期劇烈波動(dòng) 答案： D(14)中國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本的方法有：（）

A、基本指標(biāo)法

B、標(biāo)準(zhǔn)法

C、高級(jí)計(jì)量法

D、A和B 答案： D(15)2003年2月，巴塞爾委員會(huì)提出了關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管的（）項(xiàng)原則。

A、七

B、八

C、九

D、十 答案： D(16)《巴塞爾新資本協(xié)議》根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因?qū)⒉僮黠L(fēng)險(xiǎn)分為（）類(lèi)。

A、四

B、七

C、十

D、五 答案： B(17)我國(guó)銀行管理實(shí)踐中，將操作風(fēng)險(xiǎn)分為（）類(lèi)。

A、四

B、七

C、十

D、五 答案： A(18)《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供了（）種可供選擇的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法。A、四

B、三

C、七

D、十 答案： B(19)直接來(lái)自外部的主、客觀因素給銀行帶來(lái)的損失和影響指（）。

A、外部欺詐

B、外部事件風(fēng)險(xiǎn)

C、內(nèi)部欺詐

D、人員風(fēng)險(xiǎn) 答案： B(20)（）是產(chǎn)生銀行案件的主要根源。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn) 答案： A(21)銀行案件風(fēng)險(xiǎn)屬于（）的范疇。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 答案： B(22)（）是指銀行員工違反職業(yè)道德，違法或違規(guī)、違章操作，單獨(dú)或伙同他人挪用、盜用、詐騙銀行資產(chǎn)造成的損失。

A、內(nèi)部欺詐

B、外部欺詐

C、人員風(fēng)險(xiǎn)

D、流程風(fēng)險(xiǎn) 答案： C(23)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式是（）

A、案件

B、違規(guī)違法操作

C、犯罪

D、欺詐 答案： A(24)我國(guó)銀行業(yè)第一個(gè)關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)范性文件是（）。

A、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引

B、關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知

C、商業(yè)銀行資本充足率管理辦法

D、巴塞爾新資本協(xié)議 答案： B(25)以下（）情況，不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。

A、以存單、國(guó)債作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款

B、消費(fèi)金融公司、汽車(chē)金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款

C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款

D、信用卡透支 答案： D(26)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)。對(duì)此，以下說(shuō)法不正確的有（）。

A、不得篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息

B、不得違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息 C、不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息

D、任何情況下不得提供個(gè)人金融信息 答案： D(27)銀監(jiān)會(huì)于2012年開(kāi)展的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)整治活動(dòng)中，信貸行為“七不準(zhǔn)”內(nèi)容不包括（）。

A、不得存貸掛鉤

B、不得一浮到頂

C、不得放貸發(fā)放工資

D、不得以貸收費(fèi) 答案： C(28)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)文件要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)特定服務(wù)對(duì)象減利讓費(fèi)，（）不屬于特定對(duì)象范疇。

A、小微企業(yè)

B、三農(nóng)組織

C、納稅大戶(hù)

D、弱勢(shì)群體 答案： C(29)（）不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)于2012年開(kāi)始實(shí)施的三大工程。

A、富民惠民金融創(chuàng)新工程

B、金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)工程

C、勞動(dòng)競(jìng)賽百日考核

D、陽(yáng)光信貸工程 答案： C(30)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)流程銀行建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》中規(guī)定，（）屬于前臺(tái)部門(mén)。

A、合規(guī)管理部

B、人力資源部

C、電子銀行部

D、風(fēng)險(xiǎn)管理部 答案： C(31)按照銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)流程銀行建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，（）不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)理念。

A、以客戶(hù)為中心

B、市場(chǎng)為導(dǎo)向

C、服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨

D、服務(wù)大中企業(yè)為利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn) 答案： D(32)國(guó)家支持保障房建設(shè)，對(duì)照《國(guó)務(wù)院關(guān)于解決城市低收入家庭住房困難的若干意見(jiàn)》，（）不屬于保障房范疇。

A、公租房

B、廉租房

C、棚改房

D、普通商品住房 答案： D(33)銀監(jiān)會(huì)于2012年印發(fā)的《農(nóng)戶(hù)貸款管理辦法》中規(guī)定，原則上（）以上貸款不得采用利隨本清方式。

A、6個(gè)月

B、一年

C、三年

D、五年 答案： B(34)銀監(jiān)會(huì)在關(guān)于貸款“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)人民幣（）的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A、5萬(wàn)元

B、10萬(wàn)元

C、30萬(wàn)元

D、50萬(wàn)元 答案： D(35)展期貸款按五級(jí)分類(lèi)形態(tài)劃分，最高可列入（）。

A、正常

B、關(guān)注

C、次級(jí)

D、可疑 答案： B(36)根據(jù)政府融資平臺(tái)自身現(xiàn)金流覆蓋融資貸款的不同比例，貸款分為全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋和無(wú)覆蓋，按照此分類(lèi)規(guī)定，60%屬于（）。

A、全覆蓋

B、基本覆蓋

C、半覆蓋

D、無(wú)覆蓋 答案： C(37)新增政府融資平臺(tái)貸款，借款主體資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)低于（）。

A、90% B、80% C、70% D、60% 答案： B(38)根據(jù)2014年6月底銀監(jiān)會(huì)新出臺(tái)調(diào)整存貸比計(jì)算口徑的規(guī)定，（）對(duì)應(yīng)貸款不可從分子中扣減。

A、“三農(nóng)”專(zhuān)項(xiàng)金融債

B、小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)金融債

C、支農(nóng)再貸款

D、綠色貸款 答案： D(39)銀監(jiān)會(huì)新制訂的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，從（）開(kāi)始施行。

A、2014年1月1日

B、2014年2月1日

C、2014年3月1日

D、2014年4月1日 答案： C(40)銀監(jiān)會(huì)新制訂的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定，流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)于（）達(dá)到100%。

A、2015年底

B、2016底

C、2017年底

D、2018年底 答案： D(41)商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)（）向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性。

A、每月

B、每季

C、每半年

D、每年 答案： D(42)我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，農(nóng)村商業(yè)銀行注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為（）萬(wàn)元人民幣。A、2000 B、5000 C、10000 D、20000 答案： B(43)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定，職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的（）。

A、2% B、5% C、10% D、20% 答案： D(44)某金融專(zhuān)業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶(hù)到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)為其辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A、認(rèn)為該客戶(hù)的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿(mǎn)足其要求

B、認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做

C、耐心向客戶(hù)解釋?zhuān)绻墙忉寴I(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行

D、讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶(hù) 答案： C(45)《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)流程銀行建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》中明確要求，循序漸進(jìn)推進(jìn)流程銀行建設(shè)的原則中不包括（）。

A、先試點(diǎn)后推廣

B、先重點(diǎn)后全面

C、先外部后內(nèi)部

D、先優(yōu)化后完善 答案： C(46)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)綜合考慮業(yè)務(wù)發(fā)展、技術(shù)更新及市場(chǎng)變化等因素，至少（）對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序進(jìn)行一次評(píng)估，必要時(shí)進(jìn)行修訂。

A、每季

B、每半年

C、每年

D、每?jī)赡?答案： C(47)根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事（）。

A、信托投資

B、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

C、非自用房地產(chǎn)投資

D、買(mǎi)賣(mài)金融債券 答案： D(48)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社變更持有股本總額（）的單一股東（社員），由法人機(jī)構(gòu)事前報(bào)告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局。

A、1%以上、5%以下

B、2%以上、5%以下

C、2%以上、10%以下

D、1%以上、10%以下 答案： A(49)商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)（）向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件。

A、每月

B、每半年

C、及時(shí) D、每年 答案： C(50)關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的說(shuō)法，正確的是（）。

A、商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)

B、在我國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按行政區(qū)劃設(shè)立

C、商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的70％

D、經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證 答案： D(51)我國(guó)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定，獨(dú)立董事（理事）在同一家農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)任職時(shí)間累積不得超過(guò)（）年。

A、3 B、4 C、5 D、6 答案： D(52)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）長(zhǎng)、行長(zhǎng)（主任）、分支行行長(zhǎng)、專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、信用社主任缺位時(shí)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，但代為履職的時(shí)間不得超過(guò)（）。

A、2個(gè)月

B、3個(gè)月

C、6個(gè)月

D、1年 答案： C(53)根據(jù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試制度要求，合理審慎設(shè)定在壓力情景下商業(yè)銀行滿(mǎn)足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限，在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于（）。

A、10天

B、15天

C、30天

D、60天 答案： C(54)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（2013年1月1日實(shí)施）中指出，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的資本充足率不低于（）。

A、8% B、10% C、10.50% D、11% 答案： C(55)根據(jù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試制度要求，壓力測(cè)試頻率應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)水平及市場(chǎng)影響力相適應(yīng)常規(guī)壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)至少（）進(jìn)行一次。

A、每旬

B、每月

C、每季度

D、每年 答案： C(56)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)下，商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)不包括（）。

A、流動(dòng)性覆蓋率

B、存貸比

C、流動(dòng)性比例

D、撥備覆蓋率 答案： D(57)我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。A、150% B、100% C、75% D、25% 答案： A(58)一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶(hù)授信余額不得超過(guò)該商業(yè)銀行資本凈額的（），否則將視為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

A、10% B、15% C、20% D、25% 答案： B(59)我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于（）。

A、90% B、80% C、75% D、50% 答案： C(60)我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）

A、25% B、50% C、75% D、100% 答案： A(61)商業(yè)銀行計(jì)算并表資本充足率，應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行直接或間接擁有（）以上表決權(quán)的被投資金融機(jī)構(gòu)納入并表范圍。

A、20% B、50% C、70% D、100% 答案： B(62)按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行總資本不包括（）。

A、核心一級(jí)資本

B、其它一級(jí)資本

C、二級(jí)資本

D、三級(jí)資本 答案： D(63)商業(yè)銀行超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入（），但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25%。

A、核心一級(jí)資本

B、其它一級(jí)資本

C、二級(jí)資本

D、三級(jí)資本 答案： C(64)信用卡電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)或電話(huà)催收，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存（）備查。

A、3個(gè)月

B、6個(gè)月

C、1年

D、2年 答案： D(65)信用卡持卡人未按事先約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)，逾期天數(shù)（）天以?xún)?nèi)的應(yīng)劃為關(guān)注。A、30 B、60 C、90 D、180 答案： C(66)商業(yè)銀行吸收的下列收入中，不屬于應(yīng)當(dāng)全額劃轉(zhuǎn)人民銀行的是（）。

A、中央預(yù)算收入

B、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款

C、地方金庫(kù)存款

D、代理發(fā)行國(guó)債款項(xiàng) 答案： B(67)借款人的義務(wù)不包括（）

A、按照借款合同約定用途使用貸款

B、按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息

C、接受借款合同以外的附加條件

D、依法如實(shí)提供貸款人要求的資料 答案： C(68)白陽(yáng)有限公司分立為陽(yáng)春有限公司與白雪有限公司時(shí)，在對(duì)原債權(quán)人甲的關(guān)系上，下列哪一說(shuō)法是錯(cuò)誤的?（）

A、白陽(yáng)公司應(yīng)在作出分立決議之日起10日內(nèi)通知甲

B、甲在接到分立通知書(shū)后30日內(nèi)，可要求白陽(yáng)公司清償債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保

C、甲可向分立后的陽(yáng)春公司與白雪公司主張連帶清償責(zé)任

D、白陽(yáng)公司在分立前可與甲就債務(wù)償還問(wèn)題簽訂書(shū)面協(xié)議 答案： B(69)甲是匯票的出票人，乙、丙、丁為依次背書(shū)人，戊從丁處取得該匯票，為持票人。乙在背書(shū)時(shí)在票面記載“不得轉(zhuǎn)讓’’字樣，丙是限制民事行為能力人。在戊提示付款遭到拒絕后，他可以采用的救濟(jì)方法是下列哪項(xiàng)所述方法？（）

A、因?yàn)橐摇⒈粚?duì)票據(jù)承擔(dān)保證責(zé)任，戊只能向甲、丁行使追索權(quán)

B、丙的背書(shū)無(wú)效，但戊可以向甲、乙、丁行使票據(jù)權(quán)利，請(qǐng)求支付票面金額

C、付款人拒絕付款沒(méi)有理由，戊可以向人民法院起訴，判令付款人履行票據(jù)義務(wù)

D、上面說(shuō)法都不對(duì)，因?yàn)橐以诒硶?shū)時(shí)已在票面記載“不得轉(zhuǎn)讓”，所以丙之后的背書(shū)行為都無(wú)效，戊不是票據(jù)權(quán)利人 答案： A(70)2003年12月14日甲與乙簽訂一份借款合同，約定借期為一年。后借期屆滿(mǎn)甲未歸還借款，乙也未向甲催討借款。根據(jù)規(guī)定，至2006年12月13日該借款合同的訴訟時(shí)效完成，但由于發(fā)生特殊情況可以依法延長(zhǎng)。下列有關(guān)訴訟時(shí)效延長(zhǎng)的說(shuō)法，符合規(guī)定的是（）。

A、乙可以自主決定延長(zhǎng)訴訟時(shí)效

B、乙經(jīng)甲同意后可以延長(zhǎng)訴訟時(shí)效

C、乙經(jīng)甲同意并經(jīng)人民法院同意后可-以延長(zhǎng)訴訟時(shí)效

D、只有人民法院才能決定延長(zhǎng)訴訟時(shí)效 答案： D(71)甲公司按照乙公司的要求向丙公司購(gòu)買(mǎi)了一臺(tái)起重機(jī)，然后租賃給乙公司使用。乙公司工作人員因操作不當(dāng)。致使起重機(jī)砸傷了過(guò)路行人張某。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)對(duì)張某承擔(dān)損害賠償責(zé)任的是（）。

A、乙公司

B、甲公司和乙公司

C、乙公司和丙公司

D、甲公司乙公司和丙公司 答案： A(72)甲、乙雙方連續(xù)幾年訂有買(mǎi)賣(mài)“交流電機(jī)”的合同。有一次簽訂合同時(shí)，在“標(biāo)的物”一欄只寫(xiě)了“電機(jī)”兩字。當(dāng)時(shí)正值交流電機(jī)熱銷(xiāo)，而甲方供不應(yīng)求，故甲方就以直流電機(jī)交貨。就民法的基本原則而言，甲方違反了（）。

A、自愿原則

B、誠(chéng)實(shí)信用原則

C、禁止權(quán)利濫用原則

D、公序良俗原則 答案： B(73)某合伙組織起字號(hào)為“通過(guò)商場(chǎng)”（個(gè)人合伙），由甲、乙、丙合伙經(jīng)營(yíng)，其中甲出資40%，乙、丙各出資30%。甲被推選為負(fù)責(zé)人．在與丁的訴訟中，甲放棄“通達(dá)商場(chǎng)”對(duì)丁的債權(quán)5萬(wàn)元。乙、丙知道后表示反對(duì)。甲的這一行為的效力如何？（）

A、甲放棄債權(quán)的行為無(wú)效，因?yàn)槲慈〉靡?、丙的同?/p>

B、甲放棄債權(quán)的行為部分無(wú)效，即對(duì)乙、丙的份額不發(fā)生效力

C、甲放棄債權(quán)的行為效力未定，即取得乙、丙的同意發(fā)生法律效力

D、甲放棄債權(quán)的行為有效 答案： A(74)合伙合同存續(xù)期間，合伙人以外的第三人要求入伙，正確做法是什么？（）

A、合同有約定的依約定處理，無(wú)約定的，須經(jīng)全體合伙人過(guò)半數(shù)同意

B、看合伙合同的約定是否允許

C、合伙合同有約定的，依合同處理，無(wú)約定的須經(jīng)全體合伙人一致同意

D、不允許，因?yàn)楹匣锖贤腔诤匣锶酥g的信任關(guān)系而存在 答案： C(75)甲已滿(mǎn)18周歲，在校大學(xué)生，無(wú)經(jīng)濟(jì)來(lái)源，在校期間向乙借款6萬(wàn)元，后無(wú)力返還，由誰(shuí)來(lái)還此筆款（）。

A、由甲承擔(dān)

B、由甲父承擔(dān)

C、由甲與甲父負(fù)連帶責(zé)任

D、由甲父先行墊付 答案： A(76)依民法原理和現(xiàn)行民事法律，下列選項(xiàng)中，哪一表述是正確的？（）

A、清算法人不具有民事行為能力

B、清算法人具有與原法人相同的民事行為能力

C、清算法人僅具有清算范圍內(nèi)的民事行為能力

D、清算法人僅具有資產(chǎn)清理的民事行為能力 答案： C(77)根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，法人的法定代表人是根據(jù)（）產(chǎn)生的。

A、法律規(guī)定

B、主管機(jī)關(guān)指派

C、法人章程的規(guī)定

D、法律規(guī)定或法人章程規(guī)定 答案： D(78)下列民事行為中，哪些不屬于意思表示不真實(shí)的民事行為？（）

A、惡意串通損害他人利益的行為

B、以合法形式掩蓋非法目的的行為

C、誤將贗品作為真品出賣(mài)的行為

D、與他人合伙開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)的行為 答案： D(79)在所附條件不成就時(shí)，附解除條件的民事法律行為（）。

A、自動(dòng)解除

B、自始無(wú)效

C、繼續(xù)有效

D、不生效 答案： C(80)下列選項(xiàng)中不能引起委托代理關(guān)系終止的原因是（）A、代理人辭去代理

B、被代理人死亡

C、代理人死亡

D、被代理人取消委托 答案： B(81)在代理制度中，無(wú)行為能力的被代理人如果恢復(fù)了行為能力，將導(dǎo)致（）終止。

A、委托代理

B、委托代理和指定代理

C、法定代理和指定代理

D、法定代理和委托代理 答案： C(82)代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)什么樣的責(zé)任？（）

A、連帶責(zé)任

B、按份責(zé)任

C、有限責(zé)任

D、無(wú)限責(zé)任 答案： A(83)無(wú)權(quán)代理人簽訂的合同（）

A、非表見(jiàn)代理的，不產(chǎn)生任何法律后果

B、一律無(wú)效

C、相對(duì)人催告，本人在法定期間未作表示的視為追認(rèn)

D、構(gòu)成表見(jiàn)代理的，本人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任 答案： D(84)甲廠業(yè)務(wù)員張某開(kāi)除后，為報(bào)復(fù)甲廠，用蓋有甲廠公章的空白合同書(shū)與乙廠訂立一份購(gòu)銷(xiāo)合同。乙廠并不知情，并按時(shí)將貨送至甲廠所在地。甲廠拒絕引起糾紛。下列說(shuō)法中，正確的是（）。

A、張某的行為為無(wú)權(quán)代理，合同無(wú)效

B、張某的行為為表見(jiàn)代理，合同有效

C、張某的行為為表見(jiàn)代理，合同無(wú)效

D、張某的行為為委托代理，合同有效 答案： B(85)甲欠乙1萬(wàn)元，丙為甲的代理人。丙與乙約定2002年5月1日償還乙1萬(wàn)元借款。但2002年6月1日，甲仍未還錢(qián)。于是乙向丙表示同意延期履行債務(wù)。此行為在法律上將產(chǎn)生下列哪種效果？（）

A、訴訟時(shí)效的中斷

B、訴訟時(shí)效的中止

C、訴訟時(shí)效的延長(zhǎng)

D、改變法定時(shí)效期間 答案： A(86)甲和乙約定，若甲的兒子考上大學(xué)，甲則把其子使用的一輛汽車(chē)賣(mài)給乙，并于其子入校后3個(gè)月內(nèi)交付。若甲的兒子如愿考上大學(xué)，而甲未履行合同義務(wù)，時(shí)效期間應(yīng)自（）時(shí)起算。

A、甲的兒子入校

B、甲的兒子考上大學(xué)

C、甲的兒子入校已滿(mǎn)3個(gè)月

D、雙方達(dá)成協(xié)議時(shí) 答案： C(87)下列登記中，僅具有對(duì)抗效力的是下列哪項(xiàng)？（）

A、甲宅基地的抵押登記

B、乙轎車(chē)的抵押登記

C、關(guān)于丙的婚姻登記 D、丁企業(yè)的正在建造的樓房 答案： B(88)下列不適用《證券法》的是：（）

A、公司債券的發(fā)行

B、政府債券的上市交易

C、證券投資基金份額的發(fā)行

D、股票的發(fā)行和交易 答案： C(89)下列爭(zhēng)議適用《勞動(dòng)法》的是：（）

A、張某雇傭下崗職工王某來(lái)照顧自己生病的母親，兩者就報(bào)酬發(fā)生爭(zhēng)議

B、劉某是某機(jī)關(guān)單位的公務(wù)員，劉某因單位拒絕支付加班費(fèi)而與單位發(fā)生爭(zhēng)議

C、某有限責(zé)任公司股東與該公司就分紅問(wèn)題發(fā)生爭(zhēng)議

D、某個(gè)體餐館招收李某為服務(wù)員，未簽訂勞動(dòng)合同，李也未要求簽訂，李某懷孕期間餐館將李某辭退，李某要求餐館賠償 答案： D(90)依照我國(guó)《公司法》的規(guī)定，股東的出資方式不包括（）

A、工業(yè)產(chǎn)權(quán)

B、非專(zhuān)利技術(shù)

C、勞務(wù)

D、土地使用權(quán) 答案： C(91)下列選項(xiàng)中，不屬于破產(chǎn)債權(quán)范圍的是（）

A、有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債權(quán)

B、債務(wù)人的保證人因代替?zhèn)鶆?wù)人清償債務(wù)而取得的求償權(quán)

C、管理人解除未履行完畢的合同，對(duì)方當(dāng)事人因合同解除所產(chǎn)生的損害賠償請(qǐng)求權(quán)

D、行政機(jī)關(guān)對(duì)破產(chǎn)企業(yè)的違法行為而進(jìn)行的罰款 答案： D(92)下列哪項(xiàng)不是擔(dān)保的方法（）。

A、保證

B、抵押

C、違約金

D、留置 答案： C(93)債權(quán)人為消滅債務(wù)關(guān)系，向債務(wù)人實(shí)施拋棄債權(quán)的意思表示，合同法理論稱(chēng)此為（）

A、免除

B、提存

C、抵銷(xiāo)

D、混同 答案： A(94)合同約定由買(mǎi)受人在一定期限內(nèi)試用標(biāo)的物，并以買(mǎi)受人認(rèn)可為合同生效的條件。合同法理論稱(chēng)這類(lèi)合同為（）

A、試用買(mǎi)賣(mài)合同

B、樣品買(mǎi)賣(mài)合同

C、分期付款買(mǎi)賣(mài)合同

D、競(jìng)爭(zhēng)締約買(mǎi)賣(mài)合同 答案： A(95)借款合同是貸款人將一定數(shù)額的貨幣交付借款人使用，借款人到期歸還同等數(shù)額貨幣，并支付利息的合同。借款合同是（）

A、轉(zhuǎn)移貨幣所有權(quán)的合同

B、轉(zhuǎn)移貨幣使用權(quán)的合同

C、轉(zhuǎn)移貨幣占有權(quán)的合同

D、轉(zhuǎn)移貨幣收益權(quán)的合同 答案： A(96)下列具有從合同特征的是（）

A、借款合同

B、借用合同

C、買(mǎi)賣(mài)合同

D、抵押合同 答案： D(97)以下協(xié)議中，適用《合同法》調(diào)整的是（）

A、離婚協(xié)議

B、收養(yǎng)協(xié)議

C、債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議

D、監(jiān)護(hù)人變更協(xié)議 答案： C(98)下列適用2年訴訟時(shí)效期間的是（）

A、身體受到傷害要求賠償?shù)腂、房屋買(mǎi)賣(mài)合同糾紛

C、延付或者拒付租金的D、寄存財(cái)物被丟失或者損毀的 答案： B(99)人民法院在受理債權(quán)人申請(qǐng)后，向債務(wù)人發(fā)出支付令的期間是（）

A、7日

B、10日

C、15日

D、30日 答案： C(100)被代理人對(duì)無(wú)權(quán)代理享有追認(rèn)權(quán)，此權(quán)利屬于（）

A、處分權(quán)

B、形成權(quán)

C、請(qǐng)求權(quán)

D、抗辯權(quán) 答案： B(101)下列對(duì)民事法律事實(shí)的表述正確的是（）

A、民事法律事實(shí)具有法定性

B、民事法律事實(shí)是當(dāng)事人自愿約定的C、民事法律事實(shí)具有主觀性

D、民事法律事實(shí)具有任意性 答案： A(102)下列對(duì)再代理的表述正確的是（）

A、再代理人是由本人選任的B、再代理人是原代理人的代理人

C、再代理須事先取得本人的同意而不能事后由其追認(rèn)

D、再代理人實(shí)施代理行為的后果直接由本人承受 答案： D(103)下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

A、全民所有制企業(yè)

B、全民所有制企業(yè)的子公司

C、股份有限公司

D、股份有限公司的分公司 答案： D(104)（）是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為債權(quán)設(shè)定擔(dān)保，其設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類(lèi)。

A、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B、抵押 C、權(quán)利質(zhì)押

D、留置 答案： C(105)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息（）

A、立即銷(xiāo)毀

B、移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)

C、保存三年后銷(xiāo)毀

D、退還給客戶(hù) 答案： B(106)職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，非法占有（）的行為。

A、本單位的財(cái)物

B、其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物

C、公共財(cái)物

D、以上都對(duì) 答案： A(107)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行審批，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A、市場(chǎng)準(zhǔn)入

B、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C、現(xiàn)場(chǎng)檢查

D、信息披露 答案： A(108)以下不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為的有（）。

A、某銀行為了提高為客戶(hù)提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶(hù)

B、某銀行雖然在同類(lèi)同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶(hù)提供增值服務(wù)

C、某銀行在向客戶(hù)推銷(xiāo)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶(hù)在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

D、某銀行客戶(hù)經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成 答案： D(109)觸犯《刑法》的行為是（）。

A、商業(yè)銀行的利率在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)

B、使用作廢的信用證

C、村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款

D、銀行工作人員在填寫(xiě)存單的時(shí)候使用不規(guī)范的字體 答案： B(110)某汽車(chē)配件廠與某商貿(mào)公司簽訂供應(yīng)汽車(chē)配件的合同，合同中約定貨到后3日付款。正當(dāng)該廠準(zhǔn)備發(fā)貨時(shí)，突然了解到該商貿(mào)公司已將全部資金轉(zhuǎn)移，該廠向商貿(mào)公司說(shuō)明情況，并決定暫不向其發(fā)貨。該廠的行為屬于（）。

A、行使撤銷(xiāo)權(quán)

B、解除合同

C、違約行為

D、行使不安抗辯權(quán) 答案： D(111)某銀行會(huì)計(jì)先后多次從無(wú)錫等地購(gòu)回假人民幣25萬(wàn)余元，并將其換取真幣牟利，他的行為（）。

A、以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣以假幣換取貨幣罪一罪處罰

B、以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣罪和金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪兩罪并罰

C、以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣罪從重處罰 D、以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪從重處罰 答案： A(112)某普通合伙企業(yè)委托合伙人楊某執(zhí)行合伙事務(wù)，根據(jù)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，下列關(guān)于楊某執(zhí)行合伙事務(wù)的權(quán)利義務(wù)的表述中，正確的是（）。

A、只能由楊某對(duì)外代表該合伙企業(yè)

B、除合伙協(xié)議另有約定外，楊某可以自行決定改變?cè)摵匣锲髽I(yè)主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的地點(diǎn)

C、除合伙協(xié)議另有約定外，楊某可以自行處分該合伙企業(yè)的不動(dòng)產(chǎn)

D、楊某可以自營(yíng)與該合伙企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù) 答案： A(113)甲公司在向乙銀行申請(qǐng)貸款時(shí)以一張銀行承兌匯票作質(zhì)押擔(dān)保。下列關(guān)于甲公司匯票質(zhì)押生效要件的表述中，符合票據(jù)法律制度規(guī)定的是（）。

A、甲公司只須和乙銀行簽訂該匯票的質(zhì)押合同即可生效

B、甲公司只須將該匯票交付乙銀行占有即可生效

C、甲公司只須向乙銀行作該匯票的轉(zhuǎn)讓背書(shū)即可生效

D、甲公司只須在該匯票上記載“質(zhì)押”字樣乙銀行名稱(chēng)并簽章即可生效 答案： D(114)甲以自己一輛價(jià)值50萬(wàn)元的汽車(chē)作抵押先后向乙、丙借款40萬(wàn)元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙、丙均主張權(quán)利。下列說(shuō)法正確的是（）。

A、乙優(yōu)先受償

B、丙優(yōu)先受償

C、按債權(quán)比例受償

D、因未登記不予保護(hù) 答案： C(115)下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審慎性監(jiān)督管理談話(huà)的說(shuō)法正確的是（）。

A、監(jiān)管部門(mén)僅在發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在問(wèn)題時(shí)有權(quán)提出談話(huà)要求

B、進(jìn)行監(jiān)管談話(huà)意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營(yíng)問(wèn)題

C、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與高級(jí)管理人員董事談話(huà)應(yīng)當(dāng)單獨(dú)進(jìn)行

D、在談話(huà)中，被要求參加的董事、高級(jí)管理人員不據(jù)實(shí)說(shuō)明事項(xiàng)者，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)其給予處罰 答案： D(116)A公司委托B銀行為代理人、為其客戶(hù)提供服務(wù)，下列情形中，A公司不需要對(duì)此服務(wù)過(guò)程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。

A、A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中超越了其代理權(quán)限，但未作否認(rèn)表示

B、A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中行為違法，但不表示反對(duì)

C、B銀行知道A公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

D、B銀行的代理期限已過(guò)，但繼續(xù)向A公司客戶(hù)提供服務(wù) 答案： D(117)冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成（）。

A、盜竊罪

B、貸款詐騙罪

C、信用卡詐騙罪

D、信用證詐騙罪 答案： C(118)下列關(guān)于存款合同的訂立，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、存款合同的訂立須經(jīng)過(guò)要約和承諾兩個(gè)階段

B、存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條應(yīng)是承諾

C、存款合同是一種實(shí)踐合同

D、存款人將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后，存款合同方才成立 答案： B(119)關(guān)于非國(guó)家工作人員受賄罪，下列表述不正確的是（）。A、索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪

B、犯罪主體為特殊主體，只能是非國(guó)有的公司企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員

C、收受他人財(cái)物一般是直接收取，不可以是間接收取

D、在客觀上表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利，索取或者收受賄賂的行為，或在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中，違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的行為 答案： C(120)關(guān)于抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過(guò)抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實(shí)現(xiàn)

B、抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格

C、債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)變賣(mài)該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償

D、抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣(mài)變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn) 答案： B(121)公司企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位的資金歸個(gè)人使用，數(shù)額較大，超過(guò)三個(gè)月未還的，構(gòu)成（）。

A、挪用公款罪

B、挪用資金罪

C、挪用特定款物罪

D、不構(gòu)成犯罪 答案： B(122)某商業(yè)銀行運(yùn)用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資發(fā)生重大虧損。這一做法（）。

A、屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

B、屬于挪用資金罪

C、屬于正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)虧損

D、違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，但沒(méi)有觸犯《刑法》 答案： A(123)16周歲以上不滿(mǎn)18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，（）。

A、屬于限制民事行為能力人

B、屬于完全民事行為能力人

C、推定為完全民事行為能力人

D、視為完全民事行為能力人 答案： D(124)以下民事法律行為中，不適用代理的是（）。

A、演出行為

B、民事訴訟

C、申請(qǐng)專(zhuān)利

D、商標(biāo)注冊(cè) 答案： A(125)甲乙簽訂的合同中約定由丙向甲履行乙所負(fù)債務(wù)?，F(xiàn)丙不履行債務(wù)，（）應(yīng)當(dāng)向甲承擔(dān)違約責(zé)任。（）

A、乙

B、丙

C、乙和丙

D、乙或丙 答案： A(126)租賃合同中，租賃期限超過(guò)（）年的，超過(guò)部分租賃合同期限無(wú)效。

A、10 B、20 C、5 D、15 答案： B(127)抵押設(shè)定后、抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)之前，抵押物的歸屬以下正確的選項(xiàng)是（）

A、自然孳息歸抵押人，法定孳息歸抵押權(quán)人

B、自然孳息歸抵押權(quán)人，法定孳息歸抵押人

C、自然孳息和法定孳息均歸抵押人

D、自然孳息和法定孳息均追加為抵押財(cái)產(chǎn) 答案： C(128)根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，以專(zhuān)利權(quán)設(shè)定質(zhì)押的，質(zhì)押合同自（）之日起生效。

A、專(zhuān)利權(quán)證書(shū)交付

B、質(zhì)押合同訂立

C、專(zhuān)利局備案

D、專(zhuān)利局辦理出質(zhì)登記 答案： D(129)招標(biāo)人對(duì)已發(fā)出的招標(biāo)文件進(jìn)行必要的澄清或修改的，應(yīng)當(dāng)在招標(biāo)文件要求提交投標(biāo)文件截止時(shí)間至少（）日前，以書(shū)面形式通知所有招標(biāo)文件收受人。

A、10 B、15 C、20 D、30 答案： B(130)根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事和高級(jí)管理人員的情形是（）。

A、李某曾擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司的法定代表人

B、王某曾擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善而破產(chǎn)清算的公司的經(jīng)理

C、張某因犯有交通肇事罪被判處刑罰

D、趙某個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償 答案： D(131)匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人（）。

A、不得向付款人提示承兌

B、喪失票據(jù)權(quán)利

C、喪失對(duì)其前手的追索權(quán)

D、喪失對(duì)出票人的追索權(quán) 答案： C(132)根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起（）內(nèi)，對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付。

A、10日

B、30日

C、60日

D、1年 答案： C(133)依據(jù)我國(guó)行政訴訟法的規(guī)定，當(dāng)事人有權(quán)對(duì)除（）以外的人員提出回避申請(qǐng)。

A、法院院長(zhǎng)

B、翻譯人員

C、書(shū)記員

D、證人 答案： A(134)表見(jiàn)代理屬于無(wú)權(quán)代理的一種，表見(jiàn)代理的法律效果由（）承擔(dān)。

A、表見(jiàn)代理人

B、被代理人

C、第三人與表見(jiàn)代理人

D、第三人 答案： B(135)關(guān)于獨(dú)立董事的選任，下列說(shuō)法中正確的是（）。A、獨(dú)立董事可以由上市公司董事會(huì)提名

B、獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)經(jīng)上市公司董事會(huì)選舉產(chǎn)生

C、獨(dú)立董事任期屆滿(mǎn)可以連選連任，連任時(shí)間不得超過(guò)8年

D、獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)解任 答案： A(136)下列協(xié)議中，可以適用《合同法》的是（）。

A、張某與王某的收養(yǎng)合同

B、李某與孫某的婚約

C、杜某與丁某的專(zhuān)利權(quán)許可使用協(xié)議

D、趙某與錢(qián)某簽訂的遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議 答案： C(137)當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定的，以下關(guān)于當(dāng)事人責(zé)任的表述中正確的是（）。

A、保證未成立，當(dāng)事人不承擔(dān)保證責(zé)任

B、保證未成立，當(dāng)事人應(yīng)重新約定保證方式

C、保證成立，當(dāng)事人承擔(dān)連帶保證責(zé)任

D、保證成立，當(dāng)事人承擔(dān)一般保證責(zé)任 答案： C(138)在下列關(guān)于定金擔(dān)保的表述中，正確的是（）。

A、定金是法定擔(dān)保

B、定金擔(dān)保的標(biāo)的物可以是金錢(qián)和動(dòng)產(chǎn)

C、定金合同是從合同

D、定金合同是諾成合同 答案： C(139)根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于中國(guó)人民銀行的法定業(yè)務(wù)的是（）。

A、對(duì)政府財(cái)政透支

B、直接認(rèn)購(gòu)、包銷(xiāo)國(guó)債和其他政府債券

C、向商業(yè)銀行提供貸款

D、向企業(yè)和個(gè)人提供擔(dān)保 答案： C(140)根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，除保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，（）的投保人不得解除合同。

A、人壽保險(xiǎn)

B、健康保險(xiǎn)

C、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 答案： D(141)某合伙人擬以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)。對(duì)此，該合伙企業(yè)的其他合伙人中的2／3同意，1／3反對(duì)。該出質(zhì)行為（）。

A、有效

B、無(wú)效

C、可撤銷(xiāo)

D、效力待定 答案： B(142)下列屬于普通合伙法定退伙事由的是（）。

A、合伙人未履行出資義務(wù)

B、合伙人個(gè)人喪失償債能力

C、合伙人因故意或者重大過(guò)失給合伙企業(yè)造成損失

D、合伙人執(zhí)行合伙事務(wù)時(shí)有不正當(dāng)行為 答案： B(143)下列可以作為普通合伙人的是（）。

A、具有完全民事行為能力的自然人

B、上市公司 C、國(guó)有獨(dú)資公司

D、國(guó)有企業(yè) 答案： A(144)甲運(yùn)輸公司在與客戶(hù)乙公司簽訂運(yùn)輸合同時(shí)提供了一份格式合同，其中某款含義模糊不清。根據(jù)我國(guó)《合同法》，下列關(guān)于該合同的表述正確的是（）。

A、該條款含義模糊不清，合同未成立

B、該條款含義模糊不清，合同無(wú)效

C、合同生效，應(yīng)以乙公司的理解為準(zhǔn)

D、合同生效，應(yīng)以甲公司的理解為準(zhǔn) 答案： C(145)根據(jù)《合同法》的規(guī)定，債權(quán)人下落不明，債務(wù)人在難以履行債務(wù)的情況下，有權(quán)將標(biāo)的物提存，標(biāo)的物提存后因意外毀損、滅失的，應(yīng)由（）。

A、債權(quán)人承擔(dān)全部損失

B、債務(wù)人承擔(dān)全部損失

C、債權(quán)人和債務(wù)人分擔(dān)損失

D、提存機(jī)關(guān)承擔(dān)全部損失 答案： A(146)根據(jù)《擔(dān)保法》及相關(guān)司法解釋的規(guī)定，下列組織能夠作為保證人的是（）。

A、某有限責(zé)任公司

B、某醫(yī)院

C、某幼兒園

D、某大學(xué) 答案： A(147)商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）年內(nèi)予以處分。

A、2 B、3 C、4 D、5 答案： A(148)甲向乙背書(shū)轉(zhuǎn)讓面額為10萬(wàn)元的匯票作為購(gòu)買(mǎi)房屋的價(jià)金，乙接受匯票后背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙。如果甲與乙之間的房屋買(mǎi)賣(mài)合同被解除，則甲可以（）。

A、請(qǐng)求乙返還匯票

B、請(qǐng)求乙返還已支付的房款

C、請(qǐng)求丙返還匯票

D、請(qǐng)求付款人停止支付票據(jù)上的款項(xiàng) 答案： B(149)法人因依法被撤銷(xiāo)、解散或者依法宣告破產(chǎn)等進(jìn)行清算期間，該法人（）。

A、不能進(jìn)行任何民事活動(dòng)

B、仍然可以進(jìn)行各種民事活動(dòng)

C、主體資格不消滅，但不能進(jìn)行任何民事活動(dòng)

D、主體資格不消滅，但不能進(jìn)行清算范圍以外的活動(dòng) 答案： D(150)甲公司以其生產(chǎn)設(shè)備作抵押向乙銀行借款100萬(wàn)元。抵押期間，甲公司將該設(shè)備賣(mài)給丙公司，并告知丙公司該設(shè)備已經(jīng)抵押。對(duì)此，下列表述中正確的是（）。

A、只要甲公司提供相當(dāng)?shù)膿?dān)保而不損害乙銀行的利益，即使未經(jīng)乙銀行同意，甲公司也可以轉(zhuǎn)讓該設(shè)備

B、甲公司只要通知乙銀行，即可轉(zhuǎn)讓該設(shè)備

C、甲公司與丙公司之間的買(mǎi)賣(mài)合同無(wú)效

D、若經(jīng)乙銀行同意，并由丙公司代甲公司向乙銀行償付借款，則甲公司可以轉(zhuǎn)讓該設(shè)備 答案： D(151)甲、乙、丙各出資2萬(wàn)元共同購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)。之后，甲欲轉(zhuǎn)讓其對(duì)該車(chē)的份額。甲通知乙、丙后，乙、丙均表示愿出2萬(wàn)元買(mǎi)下甲的份額。下列表述中正確的是（）。

A、僅乙享有優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)

B、僅丙享有優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)

C、乙、丙中先向甲表示購(gòu)買(mǎi)者享有優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)

D、由甲決定賣(mài)給乙或丙 答案： D(152)下列物權(quán)客體中，依照《物權(quán)法》的規(guī)定，既可以歸國(guó)家所有也可以歸集體組織所有的是（）。

A、森林和草原

B、海域和灘涂

C、礦藏和水流

D、無(wú)線(xiàn)電頻譜 答案： A(153)甲公司向丙銀行借款30萬(wàn)元，以其正在建造的辦公樓作為抵押，丙銀行取得抵押權(quán)的時(shí)間為（）。

A、抵押合同簽訂之日

B、辦公樓所有權(quán)證取得之日

C、在建辦公樓辦理抵押登記之日

D、辦公樓竣工驗(yàn)收之日 答案： C(154)下列公司中，屬于典型的人合兼資合公司的是（）。

A、無(wú)限責(zé)任公司

B、有限責(zé)任公司

C、股份有限公司

D、上市公司 答案： B(155)下列公司中董事、監(jiān)事的人數(shù)和任期符合《公司法》規(guī)定的是（）。

A、甲有限公司規(guī)定董事會(huì)成員共3人，每屆任期為5年

B、乙有限公司規(guī)定監(jiān)事會(huì)成員共3人，每屆任期為5年

C、丙股份公司規(guī)定董事會(huì)成員共3人，每屆任期為3年

D、丁股份公司規(guī)定監(jiān)事會(huì)成員共5人，每屆任期為3年 答案： D(156)某制藥有限責(zé)任公司召開(kāi)股東會(huì)，在審議董事會(huì)人選時(shí)，下列人員不能擔(dān)任董事的是（）。

A、孫某，五年前因犯交通肇事罪被判處有期徒刑l年

B、田某，兩年前因提供虛假證據(jù)被吊銷(xiāo)律師執(zhí)業(yè)證書(shū)

C、李某，因經(jīng)營(yíng)失敗欠銀行到期大數(shù)額個(gè)人貸款未清償

D、肖某，著名藥劑師，現(xiàn)年78歲 答案： C(157)因下列事由而解散的公司，不需要進(jìn)行清算的是（）。

A、因分立而解散

B、章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)

C、被依法宣告破產(chǎn)

D、因違法被責(zé)令關(guān)閉 答案： A(158)下列社會(huì)保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，不需要職工個(gè)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)的是（）。

A、醫(yī)療保險(xiǎn)

B、生育保險(xiǎn)

C、失業(yè)保險(xiǎn)

D、養(yǎng)老保險(xiǎn) 答案： B(159)根據(jù)《失業(yè)保險(xiǎn)條例》及相關(guān)法規(guī)，城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位按照本單位工資總額的（）繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。

A、1% B、2% C、5% D、8% 答案： B(160)人民法院在民事、行政訴訟過(guò)程中，對(duì)妨害訴訟的當(dāng)事人違法采取強(qiáng)制措施造成損害，受害人請(qǐng)求賠償?shù)?，適用（）程序。

A、民事訴訟

B、行政訴訟

C、行政復(fù)議

D、刑事賠償 答案： D(161)2010年1月，甲委托乙預(yù)訂房一間。乙接受委托后，因有急事而無(wú)法幫甲預(yù)訂房間，遂經(jīng)甲同意將此事再度委托給丙辦理。關(guān)于甲、乙、丙之間法律關(guān)系的說(shuō)法。正確的是（）。

A、甲、乙之間構(gòu)成代理關(guān)系，乙、丙之間構(gòu)成委托關(guān)系

B、丙預(yù)訂房間后，如果甲不能前往居住，預(yù)付的房間費(fèi)應(yīng)當(dāng)由丙的委托人乙支付

C、丙預(yù)訂房間所支出的必要費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由乙承掃

D、丙是甲的代理人，而非乙的代理人 答案： D(162)甲公司向乙公司發(fā)出了一個(gè)購(gòu)買(mǎi)一批鋼材的要約，乙公司在承諾中對(duì)甲公司的要約內(nèi)容進(jìn)行了變更，下列變更中沒(méi)有實(shí)質(zhì)性更改要約內(nèi)容的是（）。

A、將交付鋼材的時(shí)間推遲15日

B、將鋼材的價(jià)款每噸增加500元

C、將本次交易的業(yè)務(wù)員由張某變?yōu)橥跄?/p>

D、將鋼材的交貨地由甲公司所在地變更為乙公司所在 答案： C(163)甲公司和乙公司簽訂買(mǎi)賣(mài)合同，雙方約定，甲公司先履行義務(wù)。在甲公司準(zhǔn)備履行義務(wù)過(guò)程中，甲公司可以直接主張違約責(zé)任的情形是（）。

A、乙公司經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B、乙公司抽逃資金以逃避債務(wù)

C、乙公司喪失商業(yè)信譽(yù)

D、乙公司明確表示將不履行合同 答案： D(164)我國(guó)法律實(shí)踐中，對(duì)法律適用的要求不包括（）。

A、正確

B、及時(shí)

C、合理

D、民主 答案： D(165)關(guān)于最低生活保障的下列說(shuō)法中，正確的是（）。

A、它是維持城市居民最起碼的生活條件的界限

B、它是滿(mǎn)足勞動(dòng)者本人及其供養(yǎng)人口日常生活需要的平均支出

C、它是由社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)提供的物質(zhì)條件

D、它是社會(huì)救濟(jì)的臨時(shí)措施 答案： A(166)公民參與合伙關(guān)系，（）出資。

A、可以用勞務(wù)

B、必須用資金

C、必須用實(shí)物 D、必須用資金或?qū)嵨?答案： A(167)甲出差前將家中的一臺(tái)彩電交由鄰居乙保管。在甲出差期間，乙將彩電賣(mài)給丙，丙以為彩電為乙所有，便以合理價(jià)格購(gòu)得。（）

A、甲不得向丙請(qǐng)求返還彩電

B、甲可要求丙返還彩電

C、甲可要求乙與丙共同承擔(dān)賠償責(zé)任

D、甲可要求丙賠償損失 答案： A(168)關(guān)于有限責(zé)任公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓限制的表述中錯(cuò)誤的是（）。

A、有限責(zé)任公司具有人合性，內(nèi)部的轉(zhuǎn)讓仍為自由轉(zhuǎn)讓

B、股東向外部轉(zhuǎn)讓的，應(yīng)當(dāng)將轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)書(shū)面通知其他股東，須經(jīng)其他股東過(guò)半數(shù)同意

C、不同意轉(zhuǎn)讓的股東應(yīng)當(dāng)購(gòu)買(mǎi)該轉(zhuǎn)讓的額股權(quán)，不購(gòu)買(mǎi)的視為同意轉(zhuǎn)讓

D、兩個(gè)以上股東同時(shí)主張優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)的，協(xié)商比例，協(xié)商不成的由出賣(mài)股權(quán)方 答案： D(169)乙公司欠債權(quán)人甲債務(wù)200萬(wàn)元，后乙公司分立為乙、丙兩個(gè)公司，乙、丙兩公司在分立時(shí)就對(duì)甲的債務(wù)達(dá)成協(xié)議：由乙公司承擔(dān)150萬(wàn)元，丙公司承擔(dān)50萬(wàn)元。但該協(xié)議并沒(méi)有告知債權(quán)人甲。則此時(shí)200萬(wàn)元的債務(wù)（）承擔(dān)。

A、按照乙和丙協(xié)議的方式承擔(dān)

B、由乙公司承擔(dān)

C、由乙、丙兩公司各承擔(dān)100萬(wàn)元

D、由乙、丙兩公司承擔(dān)連帶責(zé)任 答案： D(170)商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的百分之多少？（）

A、20 B、30 C、50 D、60 答案： D(171)商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)（）個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。

A、2 B、3 C、6 D、12 答案： C(172)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。（）

A、一個(gè)月

B、兩個(gè)月

C、三個(gè)月

D、半年 答案： C(173)A公司欠銀行貸款200萬(wàn)元?，F(xiàn)該公司將一部分資產(chǎn)分離出去，另成立B公司。在此情況下，銀行的這筆貸款債權(quán)由誰(shuí)承擔(dān)？（）

A、應(yīng)當(dāng)由A公司承擔(dān)清償責(zé)任

B、應(yīng)當(dāng)由B公司承擔(dān)清償責(zé)任

C、應(yīng)當(dāng)由A公司B公司共同承擔(dān)清償責(zé)任

D、應(yīng)當(dāng)由A公司B公司按比例承擔(dān)清償責(zé)任 答案： C(174)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人離開(kāi)現(xiàn)職時(shí)，必須要有上級(jí)部門(mén)做出的什么？（）

A、綜合鑒定

B、業(yè)績(jī)報(bào)告

C、盡職情況說(shuō)明

D、離任審計(jì)報(bào)告 答案： D(175)下列行為中，沒(méi)有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）

A、某銀行吸收客戶(hù)資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

B、負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款

C、甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶(hù)協(xié)助其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移

D、使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失 答案： B(176)商業(yè)銀行的哪個(gè)委員會(huì)負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告。（）

A、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B、薪酬委員會(huì)

C、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)

D、提名委員會(huì) 答案： C(177)甲將房屋一間做抵押向乙銀行借款20萬(wàn)元，抵押期間，知情人丙向甲表示愿意以30萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)甲的房屋，甲也想將抵押的房屋出賣(mài)，對(duì)此，下列哪一表述是正確的？（）

A、甲有權(quán)將該房屋出賣(mài)，但須事先通知抵押權(quán)人乙

B、甲可以將該房屋出賣(mài)，不必征得抵押權(quán)人乙的同意

C、甲可以將該房屋賣(mài)給丙，但應(yīng)征得抵押權(quán)人乙的同意

D、甲無(wú)權(quán)將該房屋出賣(mài)，因?yàn)榉课萆弦言O(shè)置了抵押權(quán) 答案： C(178)同一抵押財(cái)產(chǎn)上設(shè)定兩個(gè)以上抵押權(quán)的，下列關(guān)于拍賣(mài)變賣(mài)抵押物所有的價(jià)款的順序，不正確的是（）

A、抵押合同自簽訂之日起生效的，按合同生效時(shí)間的先后順序受償

B、抵押合同登記生效且登記順序相同的，按債權(quán)比例清償

C、抵押合同登記生效的，按抵押物登記的先后順序清償

D、抵押合同自簽訂之日起生效且有的登記，有的未登記的，已登記的優(yōu)先于未登記的受償 答案： A(179)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》中規(guī)定，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)，屬于活動(dòng)。（）

A、非法吸收公眾存款

B、變相吸收公眾存款

C、非法集資

D、集資詐騙 答案： A(180)參與者因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)而遭受的損失，應(yīng)該由承擔(dān)。（）

A、從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人

B、參與者自行

C、地方政府

D、取締機(jī)關(guān) 答案： B(181)取締非法證券機(jī)構(gòu)和非法證券業(yè)務(wù)活動(dòng)可以參照《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》執(zhí)行，由（）負(fù)責(zé)實(shí)施，并可以根據(jù)本辦法的原則制定具體實(shí)施辦法。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C、中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 答案： C(182)下面哪種行為不屬于《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》取締的范疇。（）

A、非法吸收公眾存款

B、變相吸收公眾存款

C、非法集資

D、企業(yè)內(nèi)部集資 答案： D(183)依照我國(guó)擔(dān)保法的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中，可以抵押的是（）

A、某大學(xué)的小汽車(chē)

B、自留山

C、某大學(xué)的教學(xué)樓

D、宅基地使用權(quán) 答案： A(184)匯票持票人甲公司在匯票到期后請(qǐng)求承兌人乙銀行付款，乙銀行明知該匯票的出票人丙公司已被法院宣告破產(chǎn)仍予以付款，下列哪一表述是錯(cuò)誤的（）

A、乙公司付款后可以由丙公司行使追索權(quán)

B、乙公司可以要求甲公司退回所付款項(xiàng)

C、乙公司付款后可以向出票人丙公司的破產(chǎn)清算組申報(bào)破產(chǎn)債權(quán)

D、在持票人請(qǐng)求付款時(shí)乙公司不能以丙公司被宣告破產(chǎn)為由而抗辯 答案： B(185)商業(yè)銀行在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中披露的重大關(guān)聯(lián)方交易情況是指交易金額在（）萬(wàn)元以上或占商業(yè)銀行凈資產(chǎn)總額1%以上的關(guān)聯(lián)方交易。

A、3000 B、1000 C、5000 D、2000 答案： A(186)甲乙雙方于6月1日簽訂一購(gòu)銷(xiāo)合同，購(gòu)銷(xiāo)合同款為30萬(wàn)元，內(nèi)有定金條款，約定甲給付乙10萬(wàn)元，則下列說(shuō)法正確的是（）

A、甲乙雙方之間的定金數(shù)額超過(guò)合同標(biāo)的20%，定金合同無(wú)效。

B、甲乙之間的定金為10萬(wàn)元

C、甲乙之間的定金數(shù)額超過(guò)合同標(biāo)的20%，超過(guò)的部分不具有定金的效力

D、甲乙之間購(gòu)銷(xiāo)合同無(wú)效 答案： C(187)根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用人單位支付勞動(dòng)者經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)脑鹿べY標(biāo)準(zhǔn)是指（）

A、用人單位所在地上年度職工十二個(gè)月平均工資

B、勞動(dòng)者在勞動(dòng)合同解除或終止前十二個(gè)月的平均工資

C、用人單位所在地上年度在崗職工十二個(gè)月的平均工資

D、用人單位在勞動(dòng)合同解除或終止前十二個(gè)月的企業(yè)平均工資 答案： B(188)由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用（）

A、客戶(hù)制定的格式合同

B、客戶(hù)與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同

C、存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同

D、口頭形式 答案： C(189)存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金人賬，并向存款客戶(hù)出具存單或進(jìn)賬單是（）

A、要約邀請(qǐng)

B、要約

C、承諾 D、合同 答案： C(190)人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢(xún)企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢(xún)?nèi)瞬坏茫ǎ?/p>

A、借走資料原件

B、抄錄資料原件

C、復(fù)印資料原件

D、對(duì)資料原件照相 答案： A(191)甲向乙銀行借款10萬(wàn)元，乙銀行要求提供擔(dān)保。甲自己沒(méi)有財(cái)產(chǎn)可供抵押或出質(zhì)，遂找到丁，丁也沒(méi)有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)，便將丙在其家中寄存的筆記本電腦6臺(tái)交給乙銀行用作質(zhì)押，并且以丁的名義與銀行訂立了質(zhì)押合同。現(xiàn)甲到期不能歸還貸款，乙銀行欲實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，則（）

A、乙銀行不享有質(zhì)權(quán)，因該質(zhì)押合同因丁無(wú)權(quán)處分而無(wú)效

B、乙銀行為善意，可享有質(zhì)權(quán)

C、質(zhì)押合同無(wú)效，但乙銀行沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)由甲和丁對(duì)主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失，承擔(dān)連帶賠償責(zé)任

D、該質(zhì)押合同因丁無(wú)權(quán)處分而效力待定，乙銀行是否享有質(zhì)押權(quán)須待丙是否追認(rèn)而定 答案： B(192)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)。撤銷(xiāo)是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的的行政強(qiáng)制措施。（）

A、停止其營(yíng)業(yè)

B、限制其所有業(yè)務(wù)

C、終止其法人資格

D、沒(méi)收其所有資產(chǎn) 答案： C(193)關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷(xiāo)和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施，下列表述不正確的是（）。

A、企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照《破產(chǎn)法》規(guī)定清理債務(wù)

B、重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益

C、撤銷(xiāo)是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施

D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)中國(guó)人民銀行向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為 答案： D(194)根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，不屬于有限責(zé)任公司監(jiān)事會(huì)職權(quán)的是（）。

A、檢查公司財(cái)務(wù)

B、解聘公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

C、提議召開(kāi)臨時(shí)股東會(huì)議

D、建議罷免違反公司章程的經(jīng)理 答案： B(195)兩個(gè)以上的人民法院都有管轄權(quán)的訴訟，原告向兩個(gè)以上有管轄權(quán)的人民法院起訴的，該案應(yīng)由（）

A、原告住所地法院管轄

B、被告住所地法院管轄

C、幾個(gè)有管轄權(quán)的法院的上級(jí)法院管轄

D、最先立案的法院管轄 答案： D(196)因房屋所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議的訴訟，屬于（）A、指定管轄

B、專(zhuān)屬管轄

C、一般地域管轄

D、特殊地域管轄 答案： B(197)基于當(dāng)事人授權(quán)而享有訴訟代理權(quán)的人是（）

A、法定代表人

B、法定代理人

C、委托代理人

D、指定代理人 答案： C(198)原告增加訴訟請(qǐng)求、被告提起反訴、第三人提出與本案有關(guān)的訴訟請(qǐng)求，（）合并審理。

A、必須

B、應(yīng)當(dāng)

C、可以

D、不可以 答案： C(199)根據(jù)我國(guó)民事訴訟法的規(guī)定，下列不可以作為證人的是（）

A、被剝奪政治權(quán)利的人

B、與案件有利害關(guān)系的人

C、不能正確表達(dá)意志和不能辨別是非的人

D、未成年人 答案： C(200)公司在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可以以自己的財(cái)產(chǎn)為他人提供擔(dān)保。根據(jù)公司法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于擔(dān)保的表述中，正確的是（）。

A、公司經(jīng)理可以決定為本公司的客戶(hù)提供擔(dān)保

B、公司董事長(zhǎng)可以決定為本公司的客戶(hù)提供擔(dān)保

C、公司董事會(huì)可以決定為本公司的股東提供擔(dān)保

D、公司股東會(huì)可以決定為本公司的股東提供擔(dān)保 答案： D(201)根據(jù)我國(guó)民事訴訟法，第二審人民法院對(duì)上訴的案件經(jīng)過(guò)審理，認(rèn)為原判決適用法律錯(cuò)誤的，應(yīng)該（）

A、發(fā)回重審

B、指令下級(jí)法院再審

C、依法改判

D、報(bào)告上級(jí)法院再審 答案： C(202)在特別程序?qū)徖磉^(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)所受理的案件屬于一般民事權(quán)益爭(zhēng)議，人民法院應(yīng)當(dāng)（）

A、繼續(xù)審理

B、裁定中止特別程序

C、駁回起訴

D、裁定終結(jié)特別程序 答案： D(203)在督促程序中，支付令送達(dá)（）內(nèi)，債務(wù)人既未提出異議也未履行義務(wù)的，支付令即為生效。

A、5日

B、10日

C、15日

D、30日 答案： C(204)王大偉不想讓自己的名字出現(xiàn)在公司股東名冊(cè)上，在未告知其弟王小偉的情況下，直接持王小偉的身份證等證件，將王小偉登記為公司股東。下列哪一表述是正確的？（）

A、公司股東應(yīng)是王大偉

B、公司股東應(yīng)是王小偉

C、王大偉和王小偉均為公司股東

D、公司債權(quán)人有權(quán)請(qǐng)求王小偉對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任 答案： A(205)甲打傷王某，打算將王某送往醫(yī)院搶救。旁觀的路人乙極力勸阻甲，導(dǎo)致王某流血過(guò)多而死亡。下列哪一說(shuō)法是正確的？（）

A、甲成故意殺人罪

B、乙成立故意殺人罪

C、甲、乙成立故意殺人罪

D、甲成立傷害罪 答案： C(206)銀行對(duì)擬招聘的同業(yè)人員，在進(jìn)行職業(yè)操守、從業(yè)誠(chéng)信的背景調(diào)查時(shí)，除應(yīng)調(diào)查是否存在法律、法規(guī)、規(guī)章等相關(guān)規(guī)定以及行業(yè)系統(tǒng)內(nèi)部規(guī)定不得招聘的情形外，以下可以不關(guān)注的是（）。

A、“是否曾受過(guò)地方司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢部門(mén)處罰,但處罰機(jī)關(guān)未將處罰文書(shū)主動(dòng)送達(dá)被處罰人所在單位” B、是否涉嫌犯罪或其他違法違規(guī)案件，正在接受司法機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法審查，尚未結(jié)案

C、是否存在競(jìng)業(yè)限制或脫密限制

D、是否與原單位依法解除勞動(dòng)合同 答案： D(207)發(fā)生信用危機(jī)的銀行，銀監(jiān)會(huì)的接管期限最長(zhǎng)為（）。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年 答案： B(208)國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政處分是（）。

A、開(kāi)除處分

B、刑事處分

C、行政制裁措施

D、撤職處分 答案： C(209)暫扣或者吊銷(xiāo)執(zhí)照屬于（）。

A、刑事制裁

B、行政處分

C、行政處罰

D、追究民事責(zé)任 答案： C(210)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢(xún)必須經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A、當(dāng)?shù)胤ㄔ?/p>

B、當(dāng)?shù)毓?/p>

C、地方政府

D、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 答案： D(211)對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)，經(jīng)（）批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以?xún)鼋Y(jié)。

A、地方法院 B、地方政府

C、紀(jì)檢部門(mén)

D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 答案： D(212)監(jiān)管人員為了解銀行等金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等而與其（）進(jìn)行的談話(huà)是指監(jiān)管談話(huà)。

A、股東

B、中層管理人員

C、董事、高級(jí)管理人員

D、銀行大客戶(hù) 答案： C(213)商業(yè)銀行侵害了存款人合法權(quán)益的行為是（）。

A、商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢(xún)的存款人存款狀況

B、商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D、商業(yè)銀行拒絕向客戶(hù)透露同類(lèi)存款客戶(hù)的存款信息 答案： C(214)銀行對(duì)于重復(fù)辦理的日常業(yè)務(wù)出具的合同一般采用（）。

A、協(xié)商簽訂

B、客戶(hù)定制合同

C、格式合同

D、口頭形式 答案： C(215)借款人借款所需手續(xù)及遵循義務(wù)不包括（）。

A、按照借款合同約定用途使用貸款

B、接受借款合同以外的附加服務(wù)費(fèi)等條件

C、按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息

D、依法如實(shí)提供貸款人要求的資料 答案： B(216)貸款人向借款人發(fā)放貸款的手續(xù)及相關(guān)權(quán)利不包括（）。

A、要求借款人提供與借款有關(guān)的資料

B、了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

C、完全自主決定貸款利率

D、根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額 答案： C(217)貸款人有合理理由懷疑借款人無(wú)法及時(shí)歸還借款的，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，（）對(duì)此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任。

A、借款人

B、原擔(dān)保人

C、貸款人

D、人民法院 答案： C(218)債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)的必要費(fèi)用，由（）承擔(dān)。

A、債權(quán)人

B、債務(wù)人

C、擔(dān)保人

D、人民法院 答案： B(219)凍結(jié)存款的說(shuō)法正確的是（）。

A、被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請(qǐng)

B、凍結(jié)期滿(mǎn)后，如有特殊原因需要延長(zhǎng)凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù) C、逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷(xiāo)凍結(jié)

D、如果凍結(jié)存款發(fā)生失誤，只能將錯(cuò)就錯(cuò) 答案： C(220)借款人發(fā)生逾期貸款時(shí)，銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。

A、要求保證人歸還貸款利息

B、要求保證人歸還貸款本金

C、要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D、扣押保證人財(cái)產(chǎn) 答案： D(221)根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序是（）。

A、企業(yè)存款的本金和利息－個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息－清算費(fèi)用－所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用

B、清算費(fèi)用－所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用－企業(yè)存款的本金和利息－個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息

C、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息－企業(yè)存款的本金和利息－清算費(fèi)用－所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用

D、清算費(fèi)用－所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用－個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息－企業(yè)存款的本金和利息 答案： D(222)下列選項(xiàng)中，不屬于法人的是（）。

A、合伙企業(yè)

B、有限責(zé)任公司

C、股份有限公司

D、股份有限公司的分公司 答案： D(223)張某受王某之委托與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂，（）。

A、張某承擔(dān)民事責(zé)任

B、王某承擔(dān)民事責(zé)任

C、張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D、張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任 答案： B(224)在破產(chǎn)過(guò)程中，可以申請(qǐng)和解的主體是（）。

A、被申請(qǐng)破產(chǎn)企業(yè)法人

B、破產(chǎn)公司股東會(huì)（股東大會(huì)）

C、破產(chǎn)公司董事會(huì)

D、人民法院 答案： A(225)企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)不包括（）。

A、免償部分債務(wù)

B、重整

C、和解

D、破產(chǎn)清算 答案： A(226)匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系。

A、出票人

B、背書(shū)人

C、保證人

D、承兌人 答案： A(227)下列關(guān)于匯票背書(shū)的說(shuō)法不正確的是（）。

A、背書(shū)是指在票據(jù)背向或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并鑒章的票據(jù)行為 B、以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)

C、背書(shū)人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人不承擔(dān)保證責(zé)任

D、以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé) 答案： D(228)下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（）。

A、出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B、背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

C、承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D、持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款 答案： C(229)下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。

A、匯票

B、本票

C、發(fā)票

D、支票 答案： C(230)商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，（）。

A、可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件的擔(dān)保貸款

B、可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類(lèi)貸款基準(zhǔn)利率提供貸款

C、可以吸收客戶(hù)資金不人賬，直接用于發(fā)放貸款

D、可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶(hù)中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款 答案： B(231)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法》施行時(shí)間為（）。

A、2014年12月31 B、2014年1月1日

C、2013年12月31日

D、2014年5月1日 答案： B(232)如中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)生特大案件，若處置不當(dāng)就有可能發(fā)生金融擠兌事件，表現(xiàn)的是突發(fā)事件的（）特征。

A、突發(fā)性

B、公共性

C、危害的延展性

D、變化發(fā)展的不確定性 答案： D(233)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)方式中紀(jì)律處分包括（）。

A、警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)

B、警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、留用察看、開(kāi)除

C、警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、留用察看、開(kāi)除

D、警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、留用察看、開(kāi)除 答案： C(234)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法》中規(guī)定，涉案金額等值人民幣（）以上（含）的屬于重大、惡性案件。

A、100萬(wàn)元

B、200萬(wàn)元

C、500萬(wàn)元

D、1000萬(wàn)元 答案： D(235)根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定正確的是（）。

A、商業(yè)銀行可以在沒(méi)有客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間

B、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi) C、商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)?/p>

D、商業(yè)銀行可以任意降低利率來(lái)發(fā)放貸款 答案： C(236)某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶(hù)的女兒就讀于音樂(lè)學(xué)院后，便贊助其女兒出國(guó)參加維也納新年音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用。這種做法（）。

A、屬于行賄

B、如果近期沒(méi)有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來(lái)

C、如果不使客戶(hù)感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話(huà)是可以的D、是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂(lè)人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì) 答案： A(237)下列關(guān)于內(nèi)幕信息、內(nèi)幕交易的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、銀行從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益

B、銀行從業(yè)人員可以基于內(nèi)幕信息審慎地為他人提供理財(cái)方面的建議

C、內(nèi)幕交易違反了證券市場(chǎng)的“公開(kāi)公平公正”原則

D、銀行業(yè)從業(yè)人員不得以暗示的方式向不應(yīng)知道該項(xiàng)信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息 答案： B(238)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法》規(guī)定的損失金額是指涉案金額中確定已無(wú)法追回的（）。

A、涉案全部金額

B、間接損失額

C、無(wú)法追回中的部分金額

D、直接損失數(shù)額 答案： D(239)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法》規(guī)定的發(fā)生涉案金額等值人民幣（）以上案件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人職務(wù)。

A、20萬(wàn)元（含）以上案件

B、50萬(wàn)元（含）以上案件

C、70萬(wàn)元（含）以上案件

答案： D(240)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件責(zé)任人員做出免責(zé)、從輕或減輕處理的責(zé)任認(rèn)定，應(yīng)當(dāng)逐一提出處理意見(jiàn)和理由，并由案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)的上一級(jí)機(jī)構(gòu)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（）

A、批準(zhǔn)

B、請(qǐng)示

C、報(bào)告

D、申請(qǐng) 答案： C(241)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)在連之日起（）對(duì)案件責(zé)任人員做出處理決定，并在決定后（）由案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)的上一級(jí)機(jī)構(gòu)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A、3個(gè)月內(nèi)、5個(gè)工作日內(nèi)

B、5個(gè)月內(nèi)、3個(gè)工作日內(nèi)

C、6個(gè)月內(nèi)、7個(gè)工作日內(nèi)

答案： A(242)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由（）評(píng)價(jià)。

A、銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)

B、銀監(jiān)會(huì)

C、銀監(jiān)會(huì)下屬地方銀監(jiān)局

D、銀監(jiān)會(huì)下屬地方銀監(jiān)局部門(mén) 答案： A(243)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估指標(biāo)體系（法人機(jī)構(gòu)）》開(kāi)展監(jiān)管評(píng)價(jià)，應(yīng)當(dāng)按照不低于（）的比例對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一級(jí)分行自我評(píng)估情況進(jìn)行抽查。

A、10% B、15% C、20% D、25% 答案： B(244)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到監(jiān)管評(píng)價(jià)初評(píng)結(jié)果（）個(gè)工作日內(nèi)向監(jiān)管部門(mén)反饋意見(jiàn)，逾期未反饋的視同接受評(píng)價(jià)結(jié)果。

A、5 B、10 C、15 D、20 答案： B(245)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)把案防監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果作為確定機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)和現(xiàn)查檢查的（）。

A、評(píng)分項(xiàng)目

B、構(gòu)成要素

C、重要依據(jù)

D、參考依據(jù) 答案： C(246)監(jiān)管評(píng)價(jià)等級(jí)評(píng)為“綠牌”的，可以在監(jiān)管評(píng)級(jí)（）。

A、原有級(jí)次基礎(chǔ)上酌情調(diào)高一個(gè)評(píng)級(jí)細(xì)項(xiàng)

B、原有級(jí)次基礎(chǔ)上酌情調(diào)高二個(gè)評(píng)級(jí)細(xì)項(xiàng)

C、原有級(jí)次基礎(chǔ)上酌情調(diào)低一個(gè)評(píng)級(jí)細(xì)項(xiàng)

D、原有級(jí)次基礎(chǔ)上酌情調(diào)低二個(gè)評(píng)級(jí)細(xì)項(xiàng) 答案： A(247)監(jiān)管評(píng)價(jià)等級(jí)評(píng)為“黃牌”的，應(yīng)當(dāng)給予（）。

A、獎(jiǎng)勵(lì)

B、警示

C、罰款

D、降級(jí) 答案： B(248)監(jiān)管評(píng)價(jià)等級(jí)評(píng)為“紅牌”的，可以在監(jiān)管評(píng)級(jí)（）。

A、原有級(jí)次基礎(chǔ)上上調(diào)二個(gè)評(píng)級(jí)細(xì)項(xiàng)

B、原有級(jí)次基礎(chǔ)上上調(diào)一個(gè)評(píng)級(jí)細(xì)項(xiàng)

C、原有級(jí)次基礎(chǔ)上下調(diào)一個(gè)評(píng)級(jí)細(xì)項(xiàng)

D、原有級(jí)次基礎(chǔ)上下調(diào)二個(gè)評(píng)級(jí)細(xì)項(xiàng) 答案： C

(249)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估辦法的通知》規(guī)定，綜合評(píng)分（）為“紅牌”。

A、85分以下

B、70分以下

C、60分以下

D、50分以下 答案： B(250)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法》所稱(chēng)案件問(wèn)責(zé)是指（）。

A、銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部案件責(zé)任人員實(shí)施責(zé)任追究的行為

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件責(zé)任人員實(shí)施責(zé)任追究的行為

C、省聯(lián)社對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部案件責(zé)任人員實(shí)施責(zé)任追究的行為

D、人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部案件責(zé)任人員實(shí)施責(zé)任追究的行為 答案： B(251)以下哪些屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)？（）。

A、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

B、法律合規(guī)部門(mén)

C、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) D、風(fēng)險(xiǎn)管理部 答案： ABCD(252)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引根據(jù)（）制定。

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理法

B、中國(guó)人民銀行法

C、商業(yè)銀行法

D、中華人民共和國(guó)合同法 答案： AC(253)所謂合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的（）相一致。

A、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律

B、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與規(guī)則

C、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與準(zhǔn)則

D、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與計(jì)劃 答案： ABC(254)合規(guī)管理部門(mén)是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)（）。

A、合規(guī)管理的職能部門(mén)

B、合規(guī)管理的團(tuán)隊(duì)

C、合規(guī)管理的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)

D、合規(guī)管理的崗位 答案： ABD(255)在合規(guī)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮（）和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性。

A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)

B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。答案： ABCD(256)商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)（）全過(guò)程。

A、精神文化建設(shè)

B、物質(zhì)文化建設(shè)

C、制度文化建設(shè)

D、行為文化建設(shè) 答案： ABCD(257)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：（）

A、合規(guī)政策、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

B、合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源

C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

D、合規(guī)培訓(xùn)和教育制度 答案： ABCD(258)商業(yè)銀行對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價(jià)值觀念。

A、實(shí)事求是

B、倡導(dǎo)合規(guī)

C、公平公正

D、懲處違規(guī) 答案： BD(259)合規(guī)管理部門(mén)要準(zhǔn)確把握（）對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響。

A、法律

B、規(guī)則

C、準(zhǔn)則

D、守則 答案： ABC(260)合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。

A、資質(zhì)

B、經(jīng)驗(yàn) C、專(zhuān)業(yè)技能

D、個(gè)人素質(zhì) 答案： ABCD(261)商業(yè)銀行的（）應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門(mén)工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。

A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、高級(jí)管理層

D、合規(guī)負(fù)責(zé)人 答案： AC(262)合規(guī)就是商業(yè)銀行工作人員應(yīng)遵從的（）。

A、法律法規(guī)

B、監(jiān)管規(guī)定

C、銀行制度

D、道德規(guī)范 答案： ABCD(263)狹義上的“合規(guī)文化建設(shè)”，是指包括（）等方面整個(gè)合規(guī)工作規(guī)范的統(tǒng)稱(chēng)。

A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

B、合規(guī)理念

C、合規(guī)價(jià)值

D、合規(guī)機(jī)制 答案： ABCD(264)合規(guī)部門(mén)應(yīng)該積極主動(dòng)地識(shí)別、書(shū)面說(shuō)明和評(píng)估與銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括（）所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。

A、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)

B、新業(yè)務(wù)方式的拓展

C、新客戶(hù)關(guān)系的建立

D、新客戶(hù)關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化 答案： ABCD(265)商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守（）的有關(guān)規(guī)定。

A、法律

B、憲法

C、行政法規(guī)

D、規(guī)范性文件 答案： ACD(266)商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)組織制定（）等合規(guī)指南，并評(píng)估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。

A、合規(guī)管理程序

B、合規(guī)手冊(cè)

C、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

D、員工行為準(zhǔn)則 答案： ABD(267)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受（）的監(jiān)督。

A、所在機(jī)構(gòu)

B、銀行業(yè)自律組織

C、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D、社會(huì)公眾 答案： ABCD(268)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的（）

A、特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)

B、法律關(guān)系

C、業(yè)務(wù)處理流程 D、風(fēng)險(xiǎn)控制框架 答案： ABCD(269)下列哪些情形應(yīng)當(dāng)在具體違規(guī)行為處理檔次基礎(chǔ)上從重或加重處理，直至給予開(kāi)除處分或解除勞動(dòng)合同處理。（）

A、以牟取私利為目的或內(nèi)外勾結(jié)實(shí)施違規(guī)行為的B、在共同違規(guī)行為中負(fù)次要責(zé)任的C、三次以上違規(guī)的D、因違規(guī)行為造成案件、事故、經(jīng)濟(jì)糾紛、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或經(jīng)濟(jì)損失、信譽(yù)損害的 答案： ACD(270)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶(hù)是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶(hù)的（）。

A、財(cái)務(wù)狀況

B、業(yè)務(wù)狀況

C、業(yè)務(wù)單據(jù)

D、風(fēng)險(xiǎn)承受能力 答案： ABCD(271)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶(hù)的投訴，并遵循以下原則：（）

A、堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議

B、所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶(hù)投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶(hù)

C、所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶(hù)反饋情況

D、在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶(hù)現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限 答案： ABCD(272)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和政策應(yīng)披露內(nèi)容包括()。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理的總體戰(zhàn)略

B、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的組織結(jié)構(gòu)

C、報(bào)告和計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)的范圍、種類(lèi)

D、防范風(fēng)險(xiǎn)的政策及具體實(shí)施措施 答案： ABCD(273)根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循的規(guī)定有（）。

A、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

B、在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額

C、應(yīng)當(dāng)按行政區(qū)劃設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

D、設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有法人資格 答案： AB(274)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)中經(jīng)濟(jì)處分包括（）。

A、繳納經(jīng)濟(jì)處分保證金

B、扣減績(jī)效工資

C、降低薪酬級(jí)次

D、要求賠償經(jīng)濟(jì)損失 答案： BCD(275)銀行性金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)應(yīng)遵循（）以及逐級(jí)追究原則。

A、依法依規(guī)

B、實(shí)事求是

C、權(quán)責(zé)對(duì)等

D、責(zé)任明確 答案： ABCD(276)監(jiān)管部門(mén)要求加大對(duì)小微企業(yè)的信貸資金支持，明確提出“兩個(gè)不低于”，其具體內(nèi)容包括（）。

A、小微企業(yè)貸款增速不低于各類(lèi)貸款平均增速 B、貸款增量不低于上年同期

C、小微企業(yè)貸款本年增速不低于上年增速

D、貸款增量不低于前三年平均增量 答案： AB(277)對(duì)于確實(shí)存在問(wèn)題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)采取措施進(jìn)行補(bǔ)救或糾正造成損失的，可以通過(guò)（）等方式，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或合同約定向銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行賠償或補(bǔ)償。

A、和解

B、調(diào)解

C、仲裁

D、訴訟 答案： ABCD(278)辦理具體柜臺(tái)業(yè)務(wù)方面，不得存在以下行為（）。

A、柜員辦理非本人業(yè)務(wù)

B、代客戶(hù)簽名、設(shè)置、重置、輸入密碼

C、代客戶(hù)申請(qǐng)、購(gòu)買(mǎi)、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備(如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等)D、代客戶(hù)申請(qǐng)、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話(huà)銀行業(yè)務(wù) 答案： BCD(279)銀行賬戶(hù)管理方面，不得存在（）。

A、利用客戶(hù)賬戶(hù)過(guò)渡本人資金

B、通過(guò)本人、他人賬戶(hù)歸集、過(guò)渡銀行和客戶(hù)資金、套取資金

C、違規(guī)使用內(nèi)部賬戶(hù)為客戶(hù)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D、空存、空取資金 答案： ABCD(280)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)授權(quán)方面，不得存在（）。

A、不確認(rèn)客戶(hù)真實(shí)意愿授權(quán)

B、不審核憑證授權(quán)

C、不核實(shí)業(yè)務(wù)授權(quán)

D、超權(quán)限授權(quán) 答案： ABCD(281)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)實(shí)施陽(yáng)光信貸工程的指導(dǎo)意見(jiàn)，在銀行官方網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)公布的內(nèi)容包括（）。

A、貸款種類(lèi)

B、對(duì)象、條件

C、審批人員姓名

D、程序 答案： ABD(282)農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（）優(yōu)化再造業(yè)務(wù)流程和架構(gòu)。

A、發(fā)展戰(zhàn)略

B、市場(chǎng)定位

C、目標(biāo)客戶(hù)要求

D、業(yè)務(wù)模式 答案： ABCD(283)商業(yè)銀行審計(jì)結(jié)果應(yīng)報(bào)告或通報(bào)給（）。

A、董事會(huì)

B、審計(jì)委員會(huì)

C、高級(jí)管理層

D、監(jiān)事會(huì) 答案： ABCD(284)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)生案件和重大違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)、影響程度和“四掛鉤”要求，實(shí)施（）。

A、行政罰款 B、限制準(zhǔn)入

C、降低評(píng)級(jí)

D、減降薪酬 答案： ABCD(285)根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定，（）屬于中小金融機(jī)構(gòu)。

A、農(nóng)村商業(yè)銀行

B、農(nóng)村合作銀行

C、農(nóng)村信用社

D、農(nóng)村資金互助社 答案： ABCD(286)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度及風(fēng)險(xiǎn)狀況，監(jiān)測(cè)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的特定情景或事件，采用適當(dāng)?shù)念A(yù)警指標(biāo)，前瞻性地分析其對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響。可參考的情景或事件包括但不限于（）。

A、資產(chǎn)快速增長(zhǎng)，負(fù)債波動(dòng)性顯著增加

B、資產(chǎn)或負(fù)債集中度上升

C、負(fù)債平均期限下降。

D、批發(fā)或零售存款大量流失 答案： ABCD(287)下列關(guān)于輪崗的說(shuō)法，正確的（）。

A、輪崗期限原則上以年度為單位，輪崗率100% B、按一般原則，柜員輪崗期限不超過(guò)1年

C、委派會(huì)計(jì)輪崗期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年

D、基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人輪崗期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年 答案： ABCD(288)農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)外設(shè)立支行，應(yīng)符合（）

A、農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿(mǎn)1年以上

B、上一年度監(jiān)管評(píng)級(jí)2級(jí)以上

C、注冊(cè)資本不低于5億元人民幣

D、最近3年無(wú)嚴(yán)重違法違為 答案： ABC(289)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)變更包括（）。

A、變更名稱(chēng)

B、變更住所

C、變更組織形式

D、變更注冊(cè)資本 答案： ABCD

(290)商業(yè)銀行擁有50%以下（含）表決權(quán)的被投資金融機(jī)構(gòu)，但與被投資金融機(jī)構(gòu)之間有（）之一的，應(yīng)將其納入并表范圍。

A、通過(guò)與其它投資者之間的協(xié)議，擁有該金融機(jī)構(gòu)50%以上的表決權(quán)

B、根據(jù)章程或協(xié)議，有權(quán)決定該金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策

C、有權(quán)任免該金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或類(lèi)似權(quán)力機(jī)構(gòu)的多數(shù)成員。

D、在被投資金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或類(lèi)似權(quán)力機(jī)構(gòu)占多數(shù)表決權(quán) 答案： ABCD

(291)商業(yè)銀行擁有被投資金融機(jī)構(gòu)50％以上表決權(quán)或?qū)Ρ煌顿Y金融機(jī)構(gòu)的控制權(quán)，但被投資金融機(jī)構(gòu)處于（）之一的，可不列入并表范圍：

A、已關(guān)閉

B、已申請(qǐng)破產(chǎn)

C、因終止而進(jìn)入清算程序

D、受所在國(guó)外匯管制及其它突發(fā)事件的影響，資金調(diào)度受到限制的境外被投資金融機(jī)構(gòu)。答案： ACD

(292)根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備()條件，才可開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B、有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)人員、從業(yè)人員

C、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

D、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件 答案： ABCD

(293)關(guān)于內(nèi)部控制的概念，以下說(shuō)法正確的是()。

A、內(nèi)部控制是為達(dá)到一定結(jié)果的過(guò)程，而它本身并不是結(jié)果

B、在企業(yè)的每個(gè)級(jí)別都需要有人負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的實(shí)現(xiàn)

C、內(nèi)部控制可以為企業(yè)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)提供一定程度的保障

D、內(nèi)部控制是一個(gè)系統(tǒng)的整體 答案： ABCD

(294)破壞金融管理秩序的行為包括（）

A、個(gè)人以高于銀行同類(lèi)利率支付利息，向公眾集資

B、某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買(mǎi)原材料的時(shí)候繼續(xù)使用

C、銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶(hù)財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D、銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開(kāi)立了資金賬戶(hù) 答案： AB

(295)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容是()。

A、內(nèi)部控制環(huán)境評(píng)價(jià)

B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估評(píng)價(jià)

C、內(nèi)部控制措施評(píng)價(jià)

D、監(jiān)督與糾正評(píng)價(jià) 答案： ABCD

(296)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效益指標(biāo)包括()。

A、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)

B、資產(chǎn)利潤(rùn)率

C、成本收入率

答案： BCD

(297)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕34號(hào)）規(guī)定了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)，包括()。

A、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)

C、經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)

D、發(fā)展轉(zhuǎn)型

E、社會(huì)責(zé)任類(lèi) 答案： ABCDE(298)銀行的三大主要風(fēng)險(xiǎn)是：（）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn) 答案： ABD

(299)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的（）。

A、監(jiān)督

B、指令

C、指導(dǎo)

D、文件要求 答案： AC

(300)商業(yè)銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)包括:()

A、在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任

B、全面掌握本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況，特別是各項(xiàng)重大的操作風(fēng)險(xiǎn)事件或項(xiàng)目

C、擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

D、制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，在全行范圍有效地推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系地建設(shè) 答案： AB

(301)關(guān)于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)說(shuō)法正確的有（）

A、編造引進(jìn)資金項(xiàng)目等虛假理由

B、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同

C、使用虛假的證明文件

D、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保 答案： ABCD

(302)借款人的權(quán)利包括（）

A、自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

B、按合同約定提取和使用全部貸款

C、用貸款在有價(jià)證券期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)

D、拒絕借款合同以外的附加條件 答案： BD

(303)商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)管理體系應(yīng)包括以下基本要素()。

A、合規(guī)政策

B、合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源

C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

E、合規(guī)培訓(xùn)和教育制度 答案： ABCDE(304)對(duì)資本不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以采取下列糾正措施()A、下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)，要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)的二個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

B、要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模

C、要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置，嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

D、要求商業(yè)銀行調(diào)整高級(jí)管理人員 答案： ABCE

(305)金融犯罪的對(duì)象可以是（）

A、社會(huì)公眾

B、金融機(jī)構(gòu)

C、信用證

D、貨幣 答案： ABCD(306)若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報(bào)告的有（）

A、金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借

B、交易一方為國(guó)家行政機(jī)關(guān)下屬的事業(yè)單位

C、同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的定期存款續(xù)存

D、外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易 答案： ACD(307)根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)包括（）

A、對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議

B、決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置

C、執(zhí)行股東會(huì)決議 D、制定公司的基本管理制度 答案： BCD(308)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有（）

A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

B、限制分配紅利和其他收入

C、責(zé)令調(diào)整董事高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

D、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu) 答案： ABCD(309)廣義的貸款法律關(guān)系包括（）

A、附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系

B、附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系

C、委托貸款合同法律關(guān)系

D、貸款合同法律關(guān)系 答案： ABCD(310)風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)至少應(yīng)包括()等。

A、資本充足率

B、不良貸款率

C、撥備覆蓋率

D、案件風(fēng)險(xiǎn)率 答案： ABCD(311)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有（）

A、接管

B、重組

C、撤銷(xiāo)

D、依法宣告破產(chǎn) 答案： ABCD(312)下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為？（）

A、個(gè)人私設(shè)銀行

B、企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C、農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D、商業(yè)銀行在客戶(hù)存款時(shí)許諾先付利息 答案： ABCD(313)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括（）

A、要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表

B、進(jìn)人銀行進(jìn)行檢查

C、與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話(huà)

D、責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 答案： ABCD(314)根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件是（）

A、行為主體為自然人

B、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C、意思表示真實(shí)

D、不違反法律或者社會(huì)公共利益 答案： BCD(315)銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)隱瞞真相的方法，使用偽造變?cè)斓牡茹y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為（）

A、委托收款憑證

B、貨幣

C、匯款憑證

D、銀行存單 答案： ACD(316)以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說(shuō)法正確的是（）A、商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓?jiǎn)位驂浩?/p>

B、任何個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶(hù)存儲(chǔ)

C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間

D、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi) 答案： ABC(317)關(guān)于吸收客戶(hù)資金不入賬罪說(shuō)法正確的有（）

A、本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度

B、吸收客戶(hù)的資金既包括個(gè)人儲(chǔ)蓄也包括單位存款

C、“吸收客戶(hù)資金不入賬”是指不計(jì)入金融機(jī)構(gòu)的法定存款賬簿

D、本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員 答案： ABCD(318)在下列哪些情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（）

A、檢查人員未出示檢查通知書(shū)

B、檢查人員未出示合法證件

C、檢查人員少于2人

D、檢查人員多于2人 答案： ABC(319)法院開(kāi)庭審理時(shí)一方當(dāng)事人未到庭，關(guān)于可能出現(xiàn)的法律后果，下列哪些選項(xiàng)是正確的？（）

A、延期審理

B、按原告撤訴處理

C、缺席判決

D、采取強(qiáng)制措施拘傳未到庭的當(dāng)事人到庭 答案： ABCD(320)甲公司因遺失匯票，向A市B區(qū)法院申請(qǐng)公示催告。在公示催告期間，乙公司向B區(qū)法院申報(bào)權(quán)利。關(guān)于本案，下列哪些說(shuō)法是正確的？（）

A、對(duì)乙公司的申報(bào)，法院只就申報(bào)的匯票與甲公司申請(qǐng)公示催告的匯票是否一致進(jìn)行形式審查，不進(jìn)行權(quán)利歸屬的實(shí)質(zhì)審查

B、乙公司申報(bào)權(quán)利時(shí)，法院應(yīng)當(dāng)組織雙方當(dāng)事人進(jìn)行法庭調(diào)查與辯論

C、乙公司申報(bào)權(quán)利時(shí)，法院應(yīng)當(dāng)組成合議庭審理

D、乙公司申報(bào)權(quán)利成立時(shí)，法院應(yīng)當(dāng)裁定終結(jié)公示催告程序 答案： AD(321)下列關(guān)于反擔(dān)保的表述中，正確的有（）。

A、反擔(dān)保擔(dān)保的對(duì)象是主債權(quán)

B、本擔(dān)保無(wú)效，則反擔(dān)保也無(wú)效

C、留置、定金不能設(shè)立反擔(dān)保

D、反擔(dān)保人只能是債務(wù)人 答案： BC(322)匯票到期日前，持票人可以行使追索權(quán)的情形有（）。

A、匯票被拒絕承兌

B、背書(shū)人死亡、逃匿

C、承兌人或者付款人死亡、逃匿

D、承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn) 答案： ACD(323)票據(jù)的物的抗辯包括（）。

A、票據(jù)無(wú)效的抗辯

B、票據(jù)權(quán)利已經(jīng)消滅的抗辯

C、否定票據(jù)行為有效成立的抗辯

D、債權(quán)人欠缺受領(lǐng)資格的抗辯 答案： ABC(324)下列關(guān)于復(fù)代理的表述正確的是（）。A、復(fù)代理適用于為委托代理

B、委托代理的復(fù)代理需要事先取得被代理人的同意，但緊急情況除外

C、復(fù)代理的后果由被代理人承擔(dān)

D、復(fù)代理人由代理人選定且是代理人的代理人 答案： AC(325)可以導(dǎo)致訴訟時(shí)效中斷的情形有（）。

A、權(quán)利人向義務(wù)人的代理人主張權(quán)利

B、權(quán)利人提起訴訟后又撤訴

C、義務(wù)人口頭承諾履行義務(wù)

D、訴訟時(shí)效期間最后6個(gè)月內(nèi)發(fā)生不可抗力，導(dǎo)致義務(wù)人無(wú)法履行義務(wù) 答案： AC(326)根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，負(fù)責(zé)不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)登記的機(jī)構(gòu)，在履行職責(zé)時(shí)應(yīng)做到（）。

A、查驗(yàn)申請(qǐng)人提交的證明材料和其他必要材料

B、要求對(duì)不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估

C、就有關(guān)登記事項(xiàng)詢(xún)問(wèn)申請(qǐng)人

D、必要時(shí)到實(shí)地查看不動(dòng)產(chǎn) 答案： ACD(327)根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，在下列物權(quán)的變動(dòng)中未經(jīng)登記不得對(duì)抗善意第三人的有（）。

A、機(jī)動(dòng)車(chē)物權(quán)的設(shè)立

B、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的轉(zhuǎn)讓

C、地役權(quán)的設(shè)立

D、以匯票出質(zhì)時(shí)質(zhì)權(quán)的設(shè)立 答案： ABC(328)下列民事法律行為，無(wú)效的是（）。

A、8歲的甲購(gòu)買(mǎi)電腦

B、12歲的乙經(jīng)父母同意購(gòu)買(mǎi)一輛自行車(chē)

C、丙利用迷信，收取丁200元錢(qián)許諾可以祛病消災(zāi)

D、代理人違反約定為自己的近親屬利益，處分被代理人的財(cái)產(chǎn) 答案： AC(329)華勝股份有限公司于2006年召開(kāi)董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議，董事長(zhǎng)甲及乙丙丁戊等共五位董事出席，董事會(huì)中其余4名成員未出席。董事會(huì)表決之前，丁因意見(jiàn)與眾人不合，中途退席，但董事會(huì)經(jīng)與會(huì)董事一致通過(guò)，最后仍作出決議。下列哪些選項(xiàng)是錯(cuò)誤的？（）

A、該決議有效，因其已由出席會(huì)議董事的過(guò)半數(shù)通過(guò)

B、該決議無(wú)效，因丁退席使董事的同意票不足全體董事表決票的二分之一

C、該決議是否有效取決于公司股東會(huì)的最終意見(jiàn)

D、該決議是否有效取決于公司監(jiān)事會(huì)的審查意見(jiàn) 答案： ACD(330)下列說(shuō)法，正確的是（）

A、違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓?jiǎn)螇浩被蛘哌`反規(guī)定退票的由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款

B、未按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金的。由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證

C、商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，索取收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣手續(xù)費(fèi)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。有前款行為，發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任

D、商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污挪用侵占本行或者客戶(hù)資金，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。答案： ABCD(331)下列組織中必須經(jīng)過(guò)登記才能取得民事主體資格的有（）

A、城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶(hù)

B、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)

C、公司法人

D、社會(huì)團(tuán)體 答案： AC(332)在法定代表人與法人的關(guān)系上，下列表述中正確的是（）

A、法定代表人既是法人的代表人，又是法人機(jī)關(guān)

B、法定代表人履行職務(wù)的行為是法人的行為

C、法定代表人的代表權(quán)源于法律和章程

D、法定代表人的代表權(quán)源于法人的授權(quán) 答案： ABC(333)依照我國(guó)《民法通則》，下列事由中能引起訴訟時(shí)效中斷的是（）

A、當(dāng)事人向人民法院起訴

B、當(dāng)事人向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁

C、當(dāng)事人向人民調(diào)解委員會(huì)申請(qǐng)調(diào)解

D、當(dāng)事人向人民法院申請(qǐng)支付令或申請(qǐng)執(zhí)行 答案： ABCD(334)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合()及()原則

A、公開(kāi)

B、誠(chéng)實(shí)信用

C、公允

D、公平答案： BC(335)2013年9月1日，某法院受理了湘江服裝公司的破產(chǎn)申請(qǐng)并指定了管理人，管理人開(kāi)始受理債權(quán)申報(bào)。下列哪些請(qǐng)求權(quán)屬于可以申報(bào)的債權(quán)？（）

A、甲公司的設(shè)備余款給付請(qǐng)求權(quán)，但根據(jù)約定該余款的支付時(shí)間為2011年10月30日

B、乙公司請(qǐng)求湘江公司加工一批服裝的合同履行請(qǐng)求權(quán)

C、丙銀行的借款償還請(qǐng)求權(quán)，但該借款已經(jīng)設(shè)定財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保

D、當(dāng)?shù)囟悇?wù)機(jī)關(guān)對(duì)湘江公司作出的8萬(wàn)元行政處罰決定 答案： AC(336)根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有哪些情形的，持票人可以行使追索權(quán)。（）

A、匯票被拒絕承兌

B、承兌人或者付款人死亡逃匿

C、承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)

D、承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng) 答案： ABCD(337)某銀行的貸款客戶(hù)因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善無(wú)法償還該銀行的債務(wù)，已向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請(qǐng)，下列說(shuō)法正確的是（）

A、在破產(chǎn)申請(qǐng)受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前該企業(yè)取得的財(cái)產(chǎn)屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)

B、對(duì)于該企業(yè)在破產(chǎn)申請(qǐng)受理三個(gè)月前無(wú)償轉(zhuǎn)讓的一筆財(cái)產(chǎn)，管理人有權(quán)申請(qǐng)撤銷(xiāo)

C、銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期

D、自破產(chǎn)申請(qǐng)受理時(shí)銀行對(duì)該客戶(hù)的貸款停止計(jì)息 答案： ABCD(338)在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）

A、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B、代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

C、代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對(duì)第三人的利益造成損害 D、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng) 答案： AD(339)根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括（）

A、委托代理

B、自愿代理

C、法定代理

D、指定代理 答案： ACD(340)表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件包括（）

A、代理人無(wú)代理權(quán)

B、相對(duì)人主觀上為善意

C、客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D、相對(duì)人基于選項(xiàng)中所述情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為 答案： ABCD(341)根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會(huì)作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過(guò)的是（）

A、修改公司章程

B、公司增加注冊(cè)資本

C、公司合并分立解散

D、變更公司形式 答案： ABCD(342)甲公司簽發(fā)一張匯票給乙，票面記載金額為10萬(wàn)元，乙取得匯票后背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙，丙取得該匯票后又背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丁，但將匯票的記載金額由10萬(wàn)元變更為20萬(wàn)元。之后，丁又將匯票最終背書(shū)轉(zhuǎn)讓給戊。其中，乙的背書(shū)簽章已不能辨別是在記載金額變更之前，還是在變更之后。下列哪些選項(xiàng)是正確的？（）

A、甲應(yīng)對(duì)戊承擔(dān)10萬(wàn)元的票據(jù)責(zé)任

B、乙應(yīng)對(duì)戊承擔(dān)20萬(wàn)元的票據(jù)責(zé)任

C、丙應(yīng)對(duì)戊承擔(dān)20萬(wàn)元的票據(jù)責(zé)任

D、丁應(yīng)對(duì)戊承擔(dān)10萬(wàn)元的票據(jù)責(zé)任 答案： AC(343)下列關(guān)于反洗錢(qián)敘述正確的是（）

A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度的反洗錢(qián)義務(wù)

B、各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作

C、對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

D、只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無(wú)權(quán)舉報(bào) 答案： AC(344)根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的（）

A、民事行為能力

B、民事權(quán)利能力

C、獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)

D、名稱(chēng)組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所 答案： AB(345)根據(jù)個(gè)人所得稅相關(guān)法律規(guī)定，下列各項(xiàng)中，不征收個(gè)人所得稅的是（）

A、勞動(dòng)分紅

B、誤餐補(bǔ)助

C、獨(dú)生子女補(bǔ)貼

D、差旅費(fèi)津貼 答案： BCD(346)39銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取下列哪些措施？（）A、詢(xún)問(wèn)有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說(shuō)明

B、查閱復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件與資料

C、對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的賬戶(hù)予以?xún)鼋Y(jié)

D、對(duì)可能被轉(zhuǎn)移隱匿毀損或者偽造的文件與資料予以先行登記保存 答案： ABD(347)關(guān)于當(dāng)事人訂立無(wú)固定期限勞動(dòng)合同，下列哪些選項(xiàng)是符合法律規(guī)定的？（）

A、趙某到某公司應(yīng)聘，提議在雙方協(xié)商一致的基礎(chǔ)上訂立無(wú)固定期限勞動(dòng)合同

B、王某在某公司連續(xù)工作滿(mǎn)十年，要求與該公司簽訂無(wú)固定期限勞動(dòng)合同

C、李某在某國(guó)有企業(yè)連續(xù)工作滿(mǎn)十年，距法定退休年齡還有十二年，在該企業(yè)改制重新訂立勞動(dòng)合同時(shí)，主張企業(yè)有義務(wù)與自己訂立無(wú)固定期限勞動(dòng)合同

D、楊某在與某公司連續(xù)訂立的第二次固定期限勞動(dòng)合同到期，公司提出續(xù)訂時(shí)，楊某要求與該公司簽訂無(wú)固定期限勞動(dòng)合同 答案： ABD(348)甲向A銀行借款100萬(wàn)元，乙承擔(dān)連帶保證責(zé)任，甲到期未能歸還借款，A銀行向法院起訴甲乙二人，要求其履行債務(wù)。關(guān)于訴的合并和共同訴訟的判斷，下列哪些選項(xiàng)是正確的？（）

A、本案屬于訴的主體的合并

B、本案屬于訴的客體的合并

C、本案屬于必要共同訴訟

D、本案屬于普通共同訴訟 答案： AC(349)關(guān)于起訴與受理的表述，下列哪些選項(xiàng)是正確的？（）

A、法院裁定駁回起訴的，原告再次起訴符合條件的，法院應(yīng)當(dāng)受理

B、法院按撤訴處理后，當(dāng)事人以同一訴訟請(qǐng)求再次起訴的，法院應(yīng)當(dāng)受理

C、判決不準(zhǔn)離婚的案件，當(dāng)事人沒(méi)有新事實(shí)和新理由再次起訴的，法院一律不予受理

D、當(dāng)事人超過(guò)訴訟時(shí)效起訴的，法院應(yīng)當(dāng)受理 答案： ABD(350)甲系某銀行支行負(fù)責(zé)人，曾挪用單位資金100萬(wàn)元賭博，由于事后不能及時(shí)歸還，就給其上級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)乙送去10萬(wàn)元，求他幫忙遮掩，乙一口答應(yīng)，并催促甲盡快還款。下列說(shuō)法正確的是（）。

A、甲構(gòu)成挪用資金罪

B、甲構(gòu)成非國(guó)家工作人員行賄罪

C、乙構(gòu)成非國(guó)家工作人員受賄罪

D、對(duì)甲應(yīng)進(jìn)行數(shù)罪并罰 答案： ABCD(351)控制風(fēng)險(xiǎn)并不等同于徹底消除風(fēng)險(xiǎn)，而是把風(fēng)險(xiǎn)盡可能降到最低限度。（）√

(352)操作風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面，它能給銀行帶來(lái)利潤(rùn)。（）×

(353)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)危害性較大，如出現(xiàn)儲(chǔ)戶(hù)擠兌就可能出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)。（）√

(354)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在的國(guó)家的行為引起的，它超出了債權(quán)人的控制范圍。（）√

(355)銀行風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)不是絕對(duì)的、孤立的，各種風(fēng)險(xiǎn)之間有著內(nèi)在的聯(lián)系。（）√

(356)全面風(fēng)險(xiǎn)管理是國(guó)際金融危機(jī)形勢(shì)下，國(guó)際監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)提出的一種要求，不是銀行機(jī)構(gòu)本身產(chǎn)生的一種需求。（）

×

(357)風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的職責(zé)，無(wú)論是董事會(huì)、高管層還是業(yè)務(wù)部門(mén)，每個(gè)人在從事崗位工作時(shí)，都必須深刻理解可能潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并主動(dòng)預(yù)防。（）√

(358)除自然災(zāi)害、恐怖襲擊、盜搶欺詐等外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)損失外，操作風(fēng)險(xiǎn)大多是在銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)，而信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)更多的是一種外生風(fēng)險(xiǎn)。（）√(359)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)因素主要存在于銀行的業(yè)務(wù)操作之中，且?guī)缀鹾w了銀行的所有業(yè)務(wù)活動(dòng)。（）

×

(360)不同類(lèi)型的操作風(fēng)險(xiǎn)具有各自的具體特性，但是可以用同一種方法對(duì)各類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的識(shí)別和計(jì)量。（）

×

(361)盈利來(lái)自對(duì)損失的有效管理和控制，高風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)高收益。（）

×

(362)由于市場(chǎng)信息的不對(duì)稱(chēng)性和主體對(duì)客觀世界認(rèn)識(shí)的局限性，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體作出的決策往往是不及時(shí)、不全面和不可靠的，有時(shí)甚至是錯(cuò)誤的。（）√

(363)銀行作為信用中介，客觀上面臨著期限、數(shù)量、信息不對(duì)稱(chēng)等風(fēng)險(xiǎn)，加之信用對(duì)象的復(fù)雜性，決定了風(fēng)險(xiǎn)存在的必然性。（）√

(364)一旦銀行風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，往往都呈現(xiàn)突發(fā)性、加速性，如不及時(shí)有效控制，極易導(dǎo)致大范圍的金融危機(jī)，甚至引起社會(huì)動(dòng)蕩。（）√

(365)案件問(wèn)責(zé)方式不可以合并使用，給予紀(jì)律處分的，不得以經(jīng)濟(jì)處理或其它方式代替紀(jì)律處分。（）

×

(366)合規(guī)管理部門(mén)是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的團(tuán)隊(duì)或崗位。（）√(367)董事會(huì)應(yīng)當(dāng)下設(shè)合規(guī)委員會(huì)或承擔(dān)合規(guī)管理職責(zé)的專(zhuān)門(mén)委員會(huì)，專(zhuān)門(mén)委員會(huì)對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，根據(jù)董事會(huì)授權(quán)組織指導(dǎo)案防工作。（）√

(368)案防工作評(píng)估實(shí)行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人自我評(píng)估與分支機(jī)構(gòu)自我評(píng)估、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自我評(píng)估與監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)價(jià)相結(jié)合的原則。（）√

(369)自我評(píng)估是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估辦法》對(duì)其年度案防工作整體開(kāi)展情況進(jìn)行評(píng)估。（）√

(370)監(jiān)管評(píng)價(jià)是指銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估辦法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年度案防工作開(kāi)展情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。（）√

(371)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)按照“統(tǒng)一組織、分級(jí)實(shí)施”原則。（）√(372)銀監(jiān)會(huì)（不包括派出機(jī)）構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作實(shí)施監(jiān)管評(píng)價(jià)。（）

×(373)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估指標(biāo)體系（法人機(jī)構(gòu)）》開(kāi)展監(jiān)管評(píng)價(jià)，按照不低于20%的比例對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一級(jí)分行自我評(píng)估情況進(jìn)行抽查。（）

×

(374)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)情形，不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷(xiāo)。（）√

(375)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)依法有權(quán)對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。（）√

(376)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話(huà)，但無(wú)權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動(dòng)的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。（）

×

(377)對(duì)出現(xiàn)漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)、誤報(bào)數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)與責(zé)任人，一次警告，二次處罰，多次出現(xiàn)差錯(cuò)或出現(xiàn)人為隱瞞真實(shí)數(shù)據(jù)要追究機(jī)構(gòu)高管責(zé)任。（）√

(378)受理個(gè)人賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)(卡)申請(qǐng)或開(kāi)通網(wǎng)銀時(shí)，只須核實(shí)身份信息，可不核實(shí)申請(qǐng)人意愿。（）

×

(379)農(nóng)村商業(yè)銀行原則上應(yīng)單設(shè)合規(guī)部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)，資產(chǎn)規(guī)模較小的，經(jīng)屬地監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，可合并設(shè)立。（）√

(380)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)必須派員列席商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和年度經(jīng)營(yíng)管理工作會(huì)等會(huì)議。（）

×

(381)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿(mǎn)前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開(kāi)業(yè)延期報(bào)告，開(kāi)業(yè)延期沒(méi)有次數(shù)限制。（）

×(382)、因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門(mén)牌號(hào)等發(fā)生變化而實(shí)際位置未變動(dòng)的，需要進(jìn)行變更住所的申請(qǐng)。（）

×

(383)法人機(jī)構(gòu)因房屋維修、增擴(kuò)建等原因臨時(shí)變更住所6個(gè)月以?xún)?nèi)的，不需進(jìn)行變更住所的申請(qǐng)。（）√

(384)具有衍生產(chǎn)品交易普通類(lèi)資格的農(nóng)村商業(yè)銀行，除基礎(chǔ)類(lèi)資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易。（）√

(385)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后15日內(nèi)向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。（）

×

(386)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施并表管理，既要考慮銀行集團(tuán)的整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平，又要考慮附屬機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況及其對(duì)銀行集團(tuán)的影響。（）√

(387)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置貸款撥備率和撥備覆蓋率指標(biāo)考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性，貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為3％，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為１５０％。該兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。（）

×

(388)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員未經(jīng)國(guó)家有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)，不得在黨政機(jī)關(guān)任職，不得兼任其他企事業(yè)單位的高級(jí)管理人員，不得從事除本職工作以外的任何以營(yíng)利為目的的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)?！?/p>

(389)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)三個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出整改要求。（）√

(390)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)12個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。（）

×

(391)對(duì)首次申請(qǐng)銀行信用卡的客戶(hù)，可采取全程系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)卡方式核發(fā)信用卡。（）

×(392)申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請(qǐng)發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請(qǐng)收單業(yè)務(wù)。（）√(393)發(fā)卡銀行不得向未滿(mǎn)十八周歲的客戶(hù)核發(fā)信用卡（附屬卡除外）。（）√

(394)發(fā)卡銀行發(fā)放信用卡應(yīng)當(dāng)符合安全管理要求，卡片和密碼應(yīng)一并送達(dá)并提示持卡人接收。（）

×

(395)信用卡未經(jīng)持卡人激活，不得扣收任何費(fèi)用。（）√

(396)發(fā)卡銀行收到信用卡持卡人還款時(shí)，均應(yīng)按照先應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用、后本金的順序進(jìn)行沖還。（）

×

(397)發(fā)卡銀行向持卡人提供對(duì)賬單及其他服務(wù)憑證時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡卡號(hào)進(jìn)行部分屏蔽，不得顯示完整的卡號(hào)信息。銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)打印的業(yè)務(wù)憑證除外。（）√

(398)甲向乙借款，將自己的房屋抵押給乙，甲、乙在抵押合同中的約定，若甲到期不返還借款本息，該房屋所有權(quán)歸乙，該約定條款無(wú)效。（）√

(399)企業(yè)在計(jì)算企業(yè)所得稅應(yīng)納稅所得額扣除資產(chǎn)損失時(shí)，需對(duì)資產(chǎn)損失進(jìn)行認(rèn)定，其中，對(duì)企業(yè)未能按期贖回抵押資產(chǎn)致使抵押資產(chǎn)被拍賣(mài)的，其賬面凈值大于變賣(mài)價(jià)值的差額部分，依據(jù)拍賣(mài)證明，認(rèn)定為資產(chǎn)損失。（）√

(400)普通合伙企業(yè)的合伙人在合伙協(xié)議中未對(duì)該合伙企業(yè)的利潤(rùn)分配、虧損分擔(dān)進(jìn)行約定的，應(yīng)由合伙人平均分配、分擔(dān)。（）

×

(401)公司債權(quán)人可以登記于公司登記機(jī)關(guān)的股東未履行出資義務(wù)為由，請(qǐng)求該股東對(duì)公司債務(wù)不能清償?shù)牟糠衷谖闯鲑Y本息范圍內(nèi)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。（）

×(402)有限責(zé)任公司的股東之間相互轉(zhuǎn)讓其全部或部分股權(quán)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)其他股東過(guò)半數(shù)同意。（）

×

(403)公司對(duì)外投資，公司章程可以規(guī)定由董事會(huì)或者股東大會(huì)作出決議。（）√

(404)公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，公司章程可以規(guī)定由董事會(huì)或者股東大會(huì)作出決議。（）

×(405)高級(jí)管理人員包括公司的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、上市公司董事會(huì)秘書(shū)、經(jīng)理等，但不包括公司的副經(jīng)理。（）

×

(406)有限合伙企業(yè)的有限合伙人不得自營(yíng)或者同他人合作經(jīng)營(yíng)與本有限合伙企業(yè)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)。（）

×

(407)甲、乙、丙三人分別出資5萬(wàn)元、3萬(wàn)元、2萬(wàn)元設(shè)立一家普通合伙企業(yè)，三人均為實(shí)繳出資。但合伙人在合伙協(xié)議中未約定利潤(rùn)分配和虧損承擔(dān)的比例，經(jīng)各合伙人協(xié)商不成。甲、乙、丙三人應(yīng)分別按50％、30％、20％的比例分配利潤(rùn)和承擔(dān)虧損。（）√(408)地方檢察機(jī)關(guān)不能對(duì)同級(jí)法院已經(jīng)生效的判決和裁定提出抗訴。（）√(409)法院調(diào)解既是法院的訴訟活動(dòng)，又是法院審結(jié)案件的一種方式。（）√(410)原告請(qǐng)求法院責(zé)令被告拆除違章建筑的訴訟，屬于給付之訴。（）√

(411)當(dāng)事人申請(qǐng)裁定再審的案件，應(yīng)當(dāng)在判決、裁定發(fā)生法律效力后二年內(nèi)提出。（）×(412)民事判決必須采用書(shū)面形式。（）√

(413)人民法院適用特別程序?qū)徖淼陌讣?，?yīng)當(dāng)在立案之日起 30 日內(nèi)或者公告期滿(mǎn)后 30 日內(nèi)審結(jié)。（）√

(414)在保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證債權(quán)同時(shí)轉(zhuǎn)讓?zhuān)ＷC人原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)對(duì)受讓人承擔(dān)保證責(zé)任。但是，保證人與債權(quán)人事先約定僅對(duì)特定的債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任或者禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。（）√(415)嚴(yán)禁以預(yù)留身份證件復(fù)印件等方式違法違規(guī)辦理存單兌付。（）√

(416)以代辦銀行卡方式辦理“建工分配”業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)需要采取首次辦理交易先修改密碼等風(fēng)險(xiǎn)防范措施，有效確認(rèn)持卡人身份。（）√

(417)以代辦存單方式辦理“建工分配”業(yè)務(wù)的，應(yīng)將存單及時(shí)交付建工企業(yè)，嚴(yán)禁滯留銀行內(nèi)部人員保管。（）√

(418)建筑工人憑本人有效身份證件提前支取定期存單的，嚴(yán)禁違法拒絕、阻擾或附加其他非法條件。（）√

(419)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真落實(shí)“存款自愿、取款自由”的要求，不得人為設(shè)置存單兌付障礙。嚴(yán)禁開(kāi)具不通兌的“建工分配”存單。（）√

(420)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法為存款人提供查詢(xún)服務(wù)。存款人持有效身份證件要求查詢(xún)本人名下賬戶(hù)開(kāi)立、資金往來(lái)情況的，不得違法拒絕、阻擾。（）√

(421)各單位主要負(fù)責(zé)人為重大突發(fā)事件報(bào)告工作的第一責(zé)任人，并指定一名負(fù)責(zé)人具體分管此項(xiàng)工作。（）√

(422)按照“一柜一機(jī)”的要求布放POS機(jī)具，嚴(yán)禁將POS機(jī)具布放在個(gè)人名下。（）√(423)銀行承兌匯票和信用證業(yè)務(wù)與貸款等業(yè)務(wù)一起實(shí)行統(tǒng)一授信管理。（）√(424)、企業(yè)可以將票據(jù)資金投入控制性行業(yè)和場(chǎng)所，或者以銀行承兌匯票置換不良資產(chǎn)。（）

×

(425)銀行承兌匯票與其保證金應(yīng)保證大部分一一對(duì)應(yīng)。（）×(426)銀行可以貸款營(yíng)銷(xiāo)為核心做捆綁銷(xiāo)售。（）

×

(427)銀行可要求小微企業(yè)貸款后開(kāi)立全額保證金的銀行承兌匯票或其他表外授信。（）×(428)銀行可以存款為先決條件發(fā)放貸款。（）×(429)銀行從業(yè)人員可以個(gè)人名義承諾收貸后續(xù)貸。（）×

(430)客戶(hù)經(jīng)理與多個(gè)客戶(hù)發(fā)生資金往來(lái)、過(guò)渡客戶(hù)資金，出借自己的帳戶(hù)（借記卡）給他人，為他人票據(jù)資金結(jié)算提供方便。（）

×

(431)銀行對(duì)員工嚴(yán)重違法違規(guī)行為，可以當(dāng)事人辭職或銀行勸退、辭退的方式處理。（）

×

(432)發(fā)生在2014年1月1日前在2014年12月31日前發(fā)現(xiàn)的案件問(wèn)責(zé)工作不適用《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法》。（）√

(433)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的指令文件要求。（）×(434)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離職人員對(duì)離職前的案件發(fā)生負(fù)有責(zé)任的，離職后便不在予以處罰。（）

×

(435)人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢(xún)企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢(xún)?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”。（）√

(436)《合同法》規(guī)定，當(dāng)債權(quán)債務(wù)同歸于一人時(shí)，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）√(437)商業(yè)銀行的組織形式組織機(jī)構(gòu)適用《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定。（）√(438)商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。（）√

(439)商業(yè)銀行的分立合并，適用《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定。商業(yè)銀行的分立合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。（）√

(440)監(jiān)護(hù)人除為被監(jiān)護(hù)人的利益外，不得處理被監(jiān)護(hù)人的財(cái)產(chǎn)。（）√

(441)企業(yè)法人的章程是處理企業(yè)內(nèi)部成員之間關(guān)系的法律依據(jù)，經(jīng)登記注冊(cè)后，即具有法律效力。（）√

(442)某公司沒(méi)有給其業(yè)務(wù)員張某開(kāi)具授權(quán)委托書(shū)，僅讓其使用加蓋公司公章的空白合同書(shū)簽訂合同，這應(yīng)視為授予代理權(quán)。（）√

(443)《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。（）√

(444)某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢(qián)，因此自行開(kāi)設(shè)了一個(gè)民間錢(qián)莊，吸收公眾的存款并付給一定利息，這是違法行為。（）√

(445)《物權(quán)法》已由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過(guò)，自2007年10月1日起施行。（）√

(446)在金融犯罪中，若行為人出售運(yùn)輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）√

(447)張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲金額大小，都是違法行為。（）√

(448)根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā)起人認(rèn)購(gòu)公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會(huì)公開(kāi)募集或向特定對(duì)象募集而設(shè)立公司。（）√

(449)貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止（暫時(shí)停止）交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。（）√

(450)民事法律行為是公民或者法人設(shè)立變更終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。（）√(451)在依法凍結(jié)單位存款時(shí)，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶(hù)的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，應(yīng)當(dāng)在六個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以?xún)鼋Y(jié)的存款，直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。（）√

(452)不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證書(shū)記載的事項(xiàng)，如果與不動(dòng)產(chǎn)登記簿記載的不一致，則以不動(dòng)產(chǎn)登記簿為準(zhǔn)。（）√

(453)不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立變更轉(zhuǎn)讓和消滅，未經(jīng)登記，不發(fā)生效力。（）√(454)下列權(quán)利可以質(zhì)押：匯票支票本票債券存款單。（）√

(455)票據(jù)的簽發(fā)取得和轉(zhuǎn)讓?zhuān)仨毦哂姓鎸?shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系（）√

(456)利害關(guān)系人隱瞞真實(shí)情況使他人被宣告死亡而取得其財(cái)產(chǎn)的，除應(yīng)返還原物及孳息外，還應(yīng)對(duì)造成的損失予以賠償。（）√

(457)同一債權(quán)上有數(shù)個(gè)擔(dān)保物并存時(shí)，如果債權(quán)人放棄其中一個(gè)債務(wù)人提供的物的擔(dān)保的，那么其他擔(dān)保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔(dān)保責(zé)任。（）√

(458)發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供24小時(shí)掛失服務(wù)，通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)服務(wù)電話(huà)或電子銀行等渠道及時(shí)受理持卡人掛失申請(qǐng)并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施。（）√(459)“七不準(zhǔn)”中“不得一浮到頂”指的所有存款品種不得利率全部上浮到頂。（）

×(460)A公司與B公司簽訂一項(xiàng)合同購(gòu)買(mǎi)B公司的某產(chǎn)品。合同生效后A公司以合同中沒(méi)有明確約定該產(chǎn)品的質(zhì)量為由拒絕履行合同。這種做法違反了《合同法》的有關(guān)規(guī)定。（）

√

(461)有他人為了謀取不正當(dāng)利益給予國(guó)家工作人員財(cái)物，但國(guó)家工作人員沒(méi)有接受賄賂的故意，立即將財(cái)物送交有關(guān)部門(mén)處理的，一般不構(gòu)成受賄罪。（）√

(462)根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以約定定金作為債權(quán)的擔(dān)保，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)全額返還定金。（）

×

(463)專(zhuān)業(yè)勝任原則不僅指具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，還應(yīng)具有資格和能力。（）√

(464)當(dāng)親朋好友成為銀行的客戶(hù)時(shí)，由于相互比較熟悉，所以在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)可以隨隨便便。（）

×

(465)所謂合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定相一致。（）×(466)商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。（）√(467)商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在合規(guī)管理方面的協(xié)作機(jī)制。（）√(468)商業(yè)銀行合規(guī)管理職能不應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離。（）×(469)風(fēng)險(xiǎn)既是損失的來(lái)源，也是盈利的機(jī)會(huì)。（）

√

(470)風(fēng)險(xiǎn)通常采用損失的可能性及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量，等同于損失本身。（）×

(471)人們?cè)谧非竽繕?biāo)的同時(shí)，為降低和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，利用各種手段識(shí)別、分析、計(jì)量、管理、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的決策與行動(dòng)的過(guò)程就是風(fēng)險(xiǎn)防范。（）

×

(472)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。（）√

(473)商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)是指對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果獨(dú)立開(kāi)展的調(diào)查、測(cè)試、分析和評(píng)估等系統(tǒng)性活動(dòng)。（）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)包括過(guò)程評(píng)價(jià)和結(jié)果評(píng)價(jià)。（）√

(474)商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)由中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)組織實(shí)施。（）×

(475)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，鑒于金融行業(yè)的特殊性，內(nèi)部審計(jì)力量不足應(yīng)及時(shí)調(diào)配，不得將審計(jì)任務(wù)委托社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行。（）

×

(476)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行“印、押、證”三分管制度，使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時(shí)保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證，使用和管理密押、壓數(shù)機(jī)的人員不得同時(shí)使用或保管相關(guān)的印章和單證。使用和保管密押的人員應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)流動(dòng)，但人員變動(dòng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并辦好交接和登記手續(xù)。（）

×

(477)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定某一個(gè)機(jī)構(gòu)或部門(mén)負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行和內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)。（）

×

(478)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存款賬戶(hù)實(shí)施有效管理，與除儲(chǔ)蓄存款以外的其他存款的所有人不定期進(jìn)行對(duì)賬，并確保對(duì)賬的實(shí)時(shí)有效。（）

×(479)貸款承諾不包括在授信業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)。（）

×

(480)商業(yè)銀行制定的集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案。（）√(481)農(nóng)村信用社各類(lèi)正常抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為50%。（）√

(482)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款是指向借款人發(fā)放的用于開(kāi)發(fā)、建造向市場(chǎng)銷(xiāo)售、出租等用途的房地產(chǎn)項(xiàng)目的貸款。（）√

(483)個(gè)人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)置、建造和大修理以商業(yè)為用途的各類(lèi)型房產(chǎn)的貸款。（）

×

(484)信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括不良資產(chǎn)率、單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度、全部關(guān)聯(lián)度三類(lèi)指標(biāo)。（）

第二篇：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)題庫(kù)08.07

目 錄

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

一、單選題

（在以下各題所給出的選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)）

8.在非法集資排查中，凡涉及銀行內(nèi)部人員和銀行資產(chǎn)安全的線(xiàn)索，應(yīng)該（）。

A.及時(shí)按照案件防控制度要求予以處理和報(bào)告，并及時(shí)完善相關(guān)內(nèi)控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報(bào)

C.第一時(shí)間到省聯(lián)社專(zhuān)題匯報(bào)，省聯(lián)社組織專(zhuān)班調(diào)查核實(shí)后，分別向各級(jí)政府、公安、銀監(jiān)部門(mén)報(bào)告和移送

D.積極配合公安部門(mén)做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會(huì)維穩(wěn)

9.在非法集資排查中，對(duì)可能存在重大問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)或涉嫌犯罪的線(xiàn)索，應(yīng)該（）。

A.及時(shí)按照案件防控制度要求予以處理和報(bào)告，并及時(shí)完善相關(guān)內(nèi)控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報(bào)

C.第一時(shí)間到省聯(lián)社專(zhuān)題匯報(bào)，省聯(lián)社組織專(zhuān)班調(diào)查核實(shí)后，分別向各級(jí)政府、公安、銀監(jiān)部門(mén)報(bào)告和移送

D.積極配合公安部門(mén)做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會(huì)維穩(wěn)

10.在非法集資排查中，對(duì)涉及內(nèi)部員工和用信客戶(hù)已立案或發(fā)案的非法集資案件，應(yīng)該（）。

A.及時(shí)按照案件防控制度要求予以處理和報(bào)告，并及時(shí)完善相關(guān)內(nèi)控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報(bào)

C.第一時(shí)間到省聯(lián)社專(zhuān)題匯報(bào)，省聯(lián)社組織專(zhuān)班調(diào)查核實(shí)后，分

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

別向各級(jí)政府、公安、銀監(jiān)部門(mén)報(bào)告和移送

D.積極配合公安部門(mén)做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會(huì)維穩(wěn)

11.在非法集資排查中，對(duì)一般性情況和線(xiàn)索，應(yīng)該（）。A.及時(shí)按照案件防控制度要求予以處理和報(bào)告，并及時(shí)完善相關(guān)內(nèi)控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報(bào)

C.第一時(shí)間到省聯(lián)社專(zhuān)題匯報(bào)，省聯(lián)社組織專(zhuān)班調(diào)查核實(shí)后，分別向各級(jí)政府、公安、銀監(jiān)部門(mén)報(bào)告和移送

D.積極配合公安部門(mén)做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會(huì)維穩(wěn)

14.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別按照（）的方式對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行細(xì)分。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值-產(chǎn)品收益線(xiàn) B.產(chǎn)品到期收益率曲線(xiàn) C.損失原因-產(chǎn)品線(xiàn) D.到期收回率本底趨勢(shì)線(xiàn)

15.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，根據(jù)所有當(dāng)前和未來(lái)潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)及其性質(zhì)，按不同分類(lèi)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查，按（）分類(lèi)，主要包括公司金融業(yè)務(wù)、交易和零售業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)等八類(lèi)主營(yíng)業(yè)務(wù)。

A.損失原因 B.業(yè)務(wù)收入來(lái)源 C.損失程度的大小 D.損失發(fā)生的產(chǎn)品線(xiàn)

16.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，操作風(fēng)險(xiǎn)的頻度以（）來(lái)刻畫(huà)。

A.違規(guī)操作次數(shù) B.單次違規(guī)涉及人員 C.違規(guī)操作平均間隙

湖北省農(nóng)村信用社

D.違規(guī)操作損失程度

17.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，債券投資合理劃分科目，對(duì)于明顯以交易或盈利為目的，或通過(guò)短期價(jià)格波動(dòng)中獲利的頭寸，應(yīng)納入（）反映。

A.定期投資類(lèi)科目 B.短期投資類(lèi)科目 C.長(zhǎng)期投資類(lèi)科目 D.不定期投資類(lèi)科目

20.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中，每年應(yīng)定期開(kāi)展（），根據(jù)壓力情形，檢查各行社存在的期限缺口情況及原因，揭示其出現(xiàn)流動(dòng)性問(wèn)題的外部及內(nèi)在原因，及時(shí)整改。

A.壓力測(cè)試 B.風(fēng)險(xiǎn)排查 C.內(nèi)部審計(jì) D.評(píng)級(jí)模型測(cè)算

23.（）是指對(duì)銀行的資產(chǎn)加以分類(lèi)，根據(jù)不同類(lèi)別資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)確定不同的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，以這種風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為權(quán)重求得的資產(chǎn)。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資產(chǎn) B.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) C.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) D.資金杠桿

24.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，引入風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)平均收益率指標(biāo)，測(cè)算各行社承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)盈利的能力。其計(jì)算公式為（）。

A.利潤(rùn)總額/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) B.營(yíng)業(yè)收入/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) C.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) D.凈利潤(rùn)/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

46.農(nóng)信社對(duì)具備條件的客戶(hù)申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持（）的原則。

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

A.先授信、后評(píng)級(jí)、再用信 B.先評(píng)級(jí)、后授信、再用信 C.先授信、后用信、再評(píng)級(jí) D.先評(píng)級(jí)、后用信、再授信

50.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線(xiàn)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)不屬于安保條線(xiàn)的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。

A.開(kāi)展安全交叉大檢查，摸清營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、金庫(kù)、自助設(shè)備、款箱押運(yùn)、槍彈管理、監(jiān)控中心物防技防設(shè)施建設(shè)情況及安防制度落實(shí)情況，查找安全隱患，督促整改落實(shí)

B.發(fā)揮監(jiān)控中心風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警作用，加強(qiáng)對(duì)款箱押運(yùn)、金庫(kù)出入、槍支彈藥使用交接、網(wǎng)點(diǎn)布防撤防等重點(diǎn)環(huán)節(jié)的監(jiān)控，對(duì)違規(guī)問(wèn)題及時(shí)糾正、通報(bào)

C.加強(qiáng)對(duì)春節(jié)、五一、十一、元旦等重要節(jié)假日和重要時(shí)點(diǎn)的安全檢查

D.做好遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)的推廣與應(yīng)用，整合驗(yàn)印系統(tǒng)和身份證核查系統(tǒng)，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)

51.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線(xiàn)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)不屬于電子銀行條線(xiàn)的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。

A.加強(qiáng)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行資金流動(dòng)、交易的監(jiān)測(cè)和預(yù)警 B.規(guī)范電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理，合理設(shè)置業(yè)務(wù)授權(quán)權(quán)限，定期檢查業(yè)務(wù)授權(quán)執(zhí)行情況

C.加強(qiáng)員工個(gè)人賬戶(hù)監(jiān)測(cè)，充分利用EAST系統(tǒng)功能，監(jiān)測(cè)員工個(gè)人賬戶(hù)異動(dòng)情況

D.加大電子銀行業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理力度，有效控制柜員操作行為，防范操作風(fēng)險(xiǎn)

55.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提（）。

A.核心資本

湖北省農(nóng)村信用社

B.系統(tǒng)重要性銀行附加資本 C.逆周期資本 D.第二支柱資本

90.合規(guī)負(fù)責(zé)人的職責(zé)中，不包括（）。A.全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理 B.監(jiān)督合規(guī)管理部門(mén)根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé) C.定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告 D.分管業(yè)務(wù)條線(xiàn)完成經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

91.在合規(guī)管理建設(shè)中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人的制度是（）。

A.合規(guī)績(jī)效的考核 B.合規(guī)問(wèn)責(zé)制度 C.誠(chéng)信舉報(bào)制度

96.關(guān)于銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線(xiàn)以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率

B.商業(yè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門(mén)工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)

D.銀監(jiān)會(huì)應(yīng)定期對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)報(bào)告作為分類(lèi)監(jiān)管的重要依據(jù)

98.以下不屬于法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.商業(yè)銀行因客戶(hù)違約而可能形成不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷(xiāo)或者確認(rèn)無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

99.檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的部門(mén)是（）。A.商業(yè)銀行上級(jí)管理部門(mén) B.人民銀行相關(guān)管理部門(mén) C.銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén) D.工商行政管理部門(mén)

105.商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門(mén)與（）在合規(guī)管理方面的協(xié)作機(jī)制。

A.內(nèi)部審計(jì)部門(mén) B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén) C.信貸管理部門(mén) D.人力資源部門(mén)

106.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到（）定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。

A.內(nèi)部審計(jì)部門(mén) B.紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén) C.事后監(jiān)督部門(mén) D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

107.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知（）。A.董事長(zhǎng) B.行長(zhǎng) C.監(jiān)事長(zhǎng) D.合規(guī)負(fù)責(zé)人

108.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向（）備案。

A.上級(jí)行 B.中國(guó)人民銀行 C.銀監(jiān)會(huì) D.工商部門(mén)

109.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

湖北省農(nóng)村信用社

A.商業(yè)銀行總行 B.銀行業(yè)協(xié)會(huì) C.中國(guó)人民銀行 D.國(guó)務(wù)院

132.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，對(duì)保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少包括以下哪條語(yǔ)句（）。

A.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

134.柜員臨時(shí)離崗時(shí)，現(xiàn)金及重要空白憑證可以（）。A.視頻監(jiān)控下無(wú)需入柜 B.信任同事幫助看管 C.網(wǎng)點(diǎn)主任代管 D.入柜加鎖

135.銀行實(shí)行柜員制，每個(gè)柜員固定使用錢(qián)箱（柜），現(xiàn)金及重要空白憑證可以（）。

A.每天營(yíng)業(yè)終了碰庫(kù) B.每周碰庫(kù)一次 C.每日三碰庫(kù) D.每日兩碰庫(kù)

136.某柜員交流至其他網(wǎng)點(diǎn)工作，在原網(wǎng)點(diǎn)使用的重要空白憑證（）。

A.上繳網(wǎng)點(diǎn)主任

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

B.上繳會(huì)計(jì)主管 C.交給原網(wǎng)點(diǎn)其他柜員 D.上繳重要空白憑證保管員

137.銀行系統(tǒng)出現(xiàn)異常后，柜員可以（）辦理業(yè)務(wù)。A.自行手工填制重空 B.業(yè)務(wù)主管手工填制重空

C.業(yè)務(wù)主管授權(quán)、柜員手工填制重空 D.拒絕辦理業(yè)務(wù)

141.下列行為中，不屬于計(jì)算機(jī)管理違規(guī)行為的是（）。A.未按規(guī)定審查和審批投入使用的業(yè)務(wù)處理軟件（程序）B.擅自在生產(chǎn)用機(jī)上使用與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的軟件，或者在業(yè)務(wù)軟件上添加病毒或陷阱程序

C.非法入侵銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)以及擅自對(duì)外聯(lián)網(wǎng) D.未及時(shí)發(fā)放客戶(hù)證書(shū)

142.下列不屬于抵債資產(chǎn)管理過(guò)程中違規(guī)問(wèn)題的是（）。A.未經(jīng)報(bào)批使用抵債資產(chǎn) B.抵債資產(chǎn)處置暗箱操作 C.抵債資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格貶值過(guò)快 D.抵債資產(chǎn)賬外核算

160.操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的主要內(nèi)容不包括（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)的定義

B.操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、權(quán)限和責(zé)任 C.操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告程序 D.各部門(mén)操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)

161.操作風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估及評(píng)價(jià)實(shí)施者不包括（）。A.本行內(nèi)部審計(jì)部門(mén) B.銀行監(jiān)管部門(mén) C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所 D.審計(jì)署

162.應(yīng)針對(duì)潛在損失不斷增大的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)早期加以防

湖北省農(nóng)村信用社

范，及時(shí)采?。ǎ┙档惋L(fēng)險(xiǎn)和損失程度。

A.控制程序 B.控制措施 C.數(shù)據(jù)分析 D.評(píng)估手段

163.以下（）不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制措施。

A.部門(mén)之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突

B.密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況

C.對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估

D.對(duì)接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控 170.下列事件不構(gòu)成重大操作風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的是（）。A.高管人員嚴(yán)重違規(guī)

B.涉密資料泄漏但不影響金融穩(wěn)定 C.運(yùn)鈔車(chē)遭搶劫 D.重要空白憑證丟失

A.上海市某股份制銀行響應(yīng)“地球一小時(shí)活動(dòng)”中斷業(yè)務(wù)65分鐘

B.湖南某信用社因信息系統(tǒng)不完善業(yè)務(wù)中斷5小時(shí) C.某省發(fā)生地震災(zāi)害導(dǎo)致該省某國(guó)有銀行經(jīng)濟(jì)損失800萬(wàn)元 D.浙江省和福建省受夏季強(qiáng)臺(tái)風(fēng)洪澇影響導(dǎo)致兩省內(nèi)某城商行中斷業(yè)務(wù)4小時(shí)

A.網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)印章名稱(chēng)與網(wǎng)點(diǎn)名稱(chēng)不一致

B.單人領(lǐng)取印章、壓數(shù)機(jī)或由他人代領(lǐng)印章、壓數(shù)機(jī) C.同一網(wǎng)點(diǎn)使用幾套印章或多人使用同一（套）印章 D.印章丟失并進(jìn)行上報(bào)

178.發(fā)送或收到承兌匯票查詢(xún)傳真時(shí)，應(yīng)立即進(jìn)行（）核實(shí)。A.電話(huà) B.郵件

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

C.面對(duì)面現(xiàn)場(chǎng) D.短信

180.以下（）不屬于理財(cái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式。A.未與委托單位簽訂委托協(xié)議，客戶(hù)授權(quán)委托書(shū)未經(jīng)本人簽字 B.對(duì)批量入賬的未進(jìn)行筆數(shù)和金額的核對(duì) C.賬務(wù)處理不及時(shí)，占用客戶(hù)資金

D.客戶(hù)信息管理風(fēng)險(xiǎn)，有隨意泄露客戶(hù)信息的現(xiàn)象 181.以下（）屬于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。A.客戶(hù)證書(shū)未雙人及時(shí)發(fā)放給客戶(hù) B.對(duì)違反常規(guī)涉嫌套取現(xiàn)金交易未及時(shí)監(jiān)控 C.辦理書(shū)面掛失未填寫(xiě)相關(guān)申請(qǐng)書(shū) D.申請(qǐng)人提供虛假資料欺詐

182.以下（）屬于信用證操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。A.未及時(shí)將來(lái)證通知經(jīng)辦行和客戶(hù)

B.客戶(hù)未提交正本信用證即辦理信用證項(xiàng)下交單 C.未按有關(guān)規(guī)定及國(guó)際慣例審核信用證項(xiàng)下出口單據(jù) D.未按規(guī)定整理、保管檔案，造成單據(jù)和委托書(shū)缺失 183.信息資源安全管理不善導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信息科技組織架構(gòu)和制度建設(shè)不合理 B.信息資源安全性保障不力，容易遭受破壞 C.員工素質(zhì)不符合崗位要求 D.業(yè)務(wù)系統(tǒng)穩(wěn)定性不夠

184.以下不屬于匯款業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.匯出匯款（T/T）未審核申請(qǐng)書(shū)

B.個(gè)人匯兌未認(rèn)真審核匯款人的有效身份證明 C.信匯、票匯的簽字不符合有權(quán)簽字權(quán)限的規(guī)定 D.未及時(shí)將來(lái)證通知經(jīng)辦行客戶(hù)

185.洗錢(qián)是指犯罪分子通過(guò)（）將非法獲得的贓款通過(guò)轉(zhuǎn)移、兌換、購(gòu)買(mǎi)金融票據(jù)或直接投資而掩蓋其非法來(lái)源和性質(zhì)，使其非法資產(chǎn)合法化的行為。

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A.實(shí)體企業(yè) B.互聯(lián)網(wǎng)公司 C.影子銀行

D.銀行及其他金融機(jī)構(gòu)

188.內(nèi)部控制定義的演變經(jīng)歷了若干個(gè)階段，第一個(gè)階段是（）。

A.內(nèi)部牽制階段 B.內(nèi)部控制制度階段 C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段 D.內(nèi)部控制框架階段

191.內(nèi)部控制的目標(biāo)是（）。

A.絕對(duì)保證財(cái)務(wù)報(bào)表是公允的，是合法的 B.合理保證財(cái)務(wù)報(bào)表是公允的，是合法的

C.絕對(duì)保證經(jīng)營(yíng)合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整、經(jīng)營(yíng)有效性，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展

D.合理保證經(jīng)營(yíng)合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整、經(jīng)營(yíng)有效性，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展

193.下面有關(guān)內(nèi)部控制的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制的思想是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的控制

B.內(nèi)部控制是控制的一個(gè)過(guò)程，這個(gè)過(guò)程是需要全員的參與，包括董事會(huì)、管理層、監(jiān)事會(huì)都需要參與進(jìn)來(lái)，但不包括員工

C.內(nèi)部控制是一種管理，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理 D.內(nèi)部控制是一種合理保證

194.下列有關(guān)內(nèi)部環(huán)境的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.企業(yè)文化包含四個(gè)要素：制度文化、物質(zhì)文化、行為文化、精神文化。這四者相互影響、相互作用，共同構(gòu)成企業(yè)文化的完整體系

B.員工素質(zhì)控制包括企業(yè)在招聘、培訓(xùn)、考核、晉升與獎(jiǎng)勵(lì)等方面對(duì)員工素質(zhì)的控制

C.內(nèi)部環(huán)境包含組織基調(diào)，具體內(nèi)容包括：治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等

D.內(nèi)部控制是內(nèi)部審計(jì)控制的一種特殊形式，其范圍主要包括財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、管理會(huì)計(jì)和內(nèi)部控制檢查

197.下列選項(xiàng)不符合抵債資產(chǎn)接受情況的是（）。

A.借款人、擔(dān)保人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉或被宣告破產(chǎn)，經(jīng)合法清算后，信用社依法取得抵債資產(chǎn)

B.信用社經(jīng)過(guò)訴訟或仲裁渠道主張債權(quán)，經(jīng)法院判決、裁定、調(diào)解或仲裁機(jī)構(gòu)仲裁，取得抵債資產(chǎn)

C.抵押、質(zhì)押貸款到期，借款人和擔(dān)保人無(wú)法以貨幣資金足額償還貸款本息，按合同約定直接取得抵、質(zhì)押物作為抵債資產(chǎn)

D.借款人和擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)發(fā)生嚴(yán)重困難或?yàn)l臨倒閉，不實(shí)施以資抵債，將使信用社債權(quán)遭受更大損失

198.下列資產(chǎn)可以接受為抵債資產(chǎn)的是（）。A.所有權(quán)、使用權(quán)有爭(zhēng)議的資產(chǎn)

B.土地使用權(quán)臨近期滿(mǎn)且期滿(mǎn)前不能處理完畢的土地和地上定著物

C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn) D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

200.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。以上所指的關(guān)系人不包括（）。

A.商業(yè)銀行的管理人員 B.商業(yè)銀行的董事的近親屬

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司 D.商業(yè)銀行老客戶(hù)的直系親屬投資的企業(yè)

206.我國(guó)銀行業(yè)第一個(gè)關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)范性文件是（）。A.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

B.《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》 C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》 D.《巴塞爾新資本協(xié)議》

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207.防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”意見(jiàn)對(duì)切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)是如何規(guī)定的（）。

A.要不斷完善稽核體制，充實(shí)稽核力量，加強(qiáng)對(duì)稽核隊(duì)伍的培訓(xùn)，提高政治業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.業(yè)務(wù)主管部門(mén)和稽核部門(mén)應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實(shí)施獨(dú)立的、交叉的突擊檢查，建立對(duì)疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度

C.總行及相關(guān)上級(jí)行要對(duì)跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，要強(qiáng)調(diào)有效性、嚴(yán)肅性和獨(dú)立性

D.以上全是

208.防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”意見(jiàn)對(duì)重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員行為管理是如何規(guī)定的（）。

A.建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度?；瞬块T(mén)應(yīng)就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買(mǎi)賣(mài)股票行為建立內(nèi)部報(bào)告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定

B.發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報(bào)告的股票買(mǎi)賣(mài)和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對(duì)其進(jìn)行審計(jì)

C.要及時(shí)、深入了解情況，對(duì)行為失范的員工要及時(shí)進(jìn)行教育，情節(jié)嚴(yán)重的，要依法依規(guī)嚴(yán)肅處理

D.以上全是

228.近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪(fǎng)。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō)

B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

233.《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)案件責(zé)任追

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

究中的一些特別情形作了明確規(guī)定。其中（）情況不能從重追究相關(guān)人員責(zé)任。

A.機(jī)構(gòu)屢屢發(fā)生同質(zhì)同類(lèi)案件

B.對(duì)發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實(shí)或重大線(xiàn)索及時(shí)報(bào)告、制止、整改、糾正和處理的

C.決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實(shí)施違法違規(guī)行為的 D.發(fā)生案件后，不采取積極措施挽回影響和損失，或隱瞞事實(shí)真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的

241.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，批評(píng)教育包括（）。

A.責(zé)令限期整改、書(shū)面檢查 B.責(zé)令限期整改、書(shū)面檢查、警告 C.責(zé)令限期整改、書(shū)面檢查、誡勉談話(huà)

D.責(zé)令限期整改、書(shū)面檢查、誡勉談話(huà)、通報(bào)批評(píng)

248.依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，受到留用察看處分的，在察看期間按照（）標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放。

A.檔案工資

B.扣除績(jī)效工資后的收入 C.原待遇減半

D.當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障金

249.依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，績(jī)效收入的扣減標(biāo)準(zhǔn)為違規(guī)責(zé)任人（）的月平均數(shù)。

A.全年績(jī)效收入總額 B.上全年績(jī)效收入總額 C.本全年績(jī)效收入總額 D.本收入總額

250.依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，集體違規(guī)違紀(jì)、弄虛作假的，參加決策的（）為直接責(zé)任人。

湖北省農(nóng)村信用社

A.主要負(fù)責(zé)人 B.其他負(fù)責(zé)人 C.表決同意的人員 D.所有人員

267.《湖北省農(nóng)村信用社預(yù)留印鑒管理辦法（試行）》規(guī)定，印鑒卡的管理遵循（）的原則，應(yīng)指定專(zhuān)人保管。使用時(shí)應(yīng)放在保管人的視線(xiàn)或監(jiān)控錄像范圍內(nèi)。

A.“誰(shuí)使用、誰(shuí)保管、誰(shuí)負(fù)責(zé)” B.“誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)” C.“誰(shuí)使用、誰(shuí)負(fù)責(zé)” D.“誰(shuí)保管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”

269.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的檢查對(duì)象是（）。

A.對(duì)公結(jié)算賬戶(hù)中核算的本、外幣存款 B.對(duì)私結(jié)算賬戶(hù)中核算的本、外幣存款 C.對(duì)私結(jié)算賬戶(hù)中核算的外幣存款 D.對(duì)私結(jié)算賬戶(hù)中核算的本存款

273.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在對(duì)賬工作中，應(yīng)堅(jiān)持“對(duì)賬四原則”：即適時(shí)對(duì)賬原則、不返原崗位處理原則、獨(dú)立審核原則和（）。

A.后續(xù)管理原則 B.檢查考核原則 C.失職必罰原則 D.崗位分離原則

274.在全省農(nóng)信社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)須經(jīng)當(dāng)?shù)兀ǎ┖藴?zhǔn)。

A.銀監(jiān)部門(mén) B.人民銀行 C.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人 D.行社主要負(fù)責(zé)人

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

282.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，以下不是商業(yè)銀行存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)有（）。

A.對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部位和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控 B.嚴(yán)格執(zhí)行賬戶(hù)管理、會(huì)計(jì)核算制度和各項(xiàng)操作規(guī)程 C.防止利率和匯率變化對(duì)客戶(hù)造成損失

D.防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢(qián)、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動(dòng)，確保商業(yè)銀行和客戶(hù)資金的安全

283.《湖北省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》規(guī)定，庫(kù)房管理應(yīng)堅(jiān)持（）原則。

A.單人管庫(kù)、單人進(jìn)出 B.單人管庫(kù)、雙人進(jìn)出 C.雙人管庫(kù)、單人進(jìn)出 D.雙人管庫(kù)、同進(jìn)同出

284.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》，現(xiàn)金業(yè)務(wù)中，查庫(kù)范圍不包括（）。

A.重要空白憑證 B.匯款單 C.代保管抵制押品 D.假幣

285.以下關(guān)于柜員管理錯(cuò)誤的說(shuō)法是（）。A.柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業(yè)務(wù) B.柜員不可以代理客戶(hù)辦理業(yè)務(wù) C.柜員臨時(shí)離崗簽退，應(yīng)將現(xiàn)金入箱上鎖 D.柜員臨時(shí)離崗簽退，應(yīng)將印、證、卡等入箱上鎖

286.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》，以下關(guān)于重要空白憑證說(shuō)法正確的是（）。

A.服務(wù)人員應(yīng)雙人上門(mén)收款、收票據(jù)，并攜帶蓋有業(yè)務(wù)印章的空白憑證上門(mén)辦理業(yè)務(wù)

B.會(huì)計(jì)主管或坐班主任只需每季度末對(duì)憑證庫(kù)房和柜員使用重要空白憑證進(jìn)行檢查、核對(duì)

湖北省農(nóng)村信用社

C.業(yè)務(wù)印章和行政印章與重要空白憑證按規(guī)定辦理交接，并由移交人和接管人在相關(guān)登記簿上簽字蓋章

D.重要空白憑證可以不納入查庫(kù)范圍

287.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》，在平賬和賬務(wù)核對(duì)業(yè)務(wù)中，屬于違規(guī)行為的是（）。

A.堅(jiān)持每日對(duì)業(yè)務(wù)流水進(jìn)行勾對(duì) B.按時(shí)發(fā)出及收回內(nèi)外賬務(wù)對(duì)賬單 C.對(duì)往來(lái)賬務(wù)逐筆勾對(duì)，并簽章負(fù)責(zé)

D.指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)對(duì)賬、記賬，同時(shí)負(fù)責(zé)復(fù)核收回的對(duì)賬單 288.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，在平賬和賬務(wù)核對(duì)業(yè)務(wù)中，不屬于違規(guī)行為的有（）。

A.對(duì)賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符的 B.不對(duì)賬，或?qū)~不符未及時(shí)處理的

C.未及時(shí)核對(duì)系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)，或與人民銀行、同業(yè)之間及系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的核對(duì)流于形式的

D.實(shí)行對(duì)賬、記賬崗位分離的，收回的對(duì)賬單換人復(fù)核 289.根據(jù)《關(guān)于印發(fā)湖北省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理辦法補(bǔ)充規(guī)定的通知》，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)碰庫(kù)的操作要求不包括（）。

A.碰庫(kù)必須是柜員在碰庫(kù)監(jiān)督人的監(jiān)督下對(duì)尾箱中的現(xiàn)金、憑證、印章進(jìn)行清點(diǎn)

B.實(shí)際碰庫(kù)情況要與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)，檢查有無(wú)缺失

C.柜員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中實(shí)時(shí)打印《現(xiàn)金總數(shù)查詢(xún)單》并登記《一日三次碰庫(kù)登記簿》柜員和庫(kù)管員在《現(xiàn)金總數(shù)查詢(xún)單》和《一日三次碰庫(kù)登記簿》上進(jìn)行簽章確認(rèn)

D.碰庫(kù)監(jiān)督員必須是主管會(huì)計(jì)

296.農(nóng)信社依法處置質(zhì)押的存單后仍然有部分質(zhì)押貸款未收回的，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)向借款人追索（），直到貸款本息全部收回為止；（）償還貸款本息后有剩余的，其超出部分應(yīng)當(dāng)退還出質(zhì)人。

A.貸款本息、擔(dān)保人

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

B.貸款本金、擔(dān)保人 C.貸款本金、出質(zhì)人 D.貸款本息、出質(zhì)人

298.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)意見(jiàn)》的規(guī)定，下列關(guān)于農(nóng)信社對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信額度控制原則的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)單一集團(tuán)客戶(hù)的授信余額不得超過(guò)統(tǒng)一法人社資本凈額的15%（含），監(jiān)管部門(mén)另有規(guī)定的除外。計(jì)算授信余額時(shí)，可扣除客戶(hù)提供的保證金存款及質(zhì)押的銀行存單和國(guó)債金額

B.對(duì)集團(tuán)客戶(hù)任一成員的授信額度不得超過(guò)統(tǒng)一法人社資本凈額的15%（含）

C.對(duì)單一集團(tuán)客戶(hù)內(nèi)各成員授信額度之和不得超過(guò)其整體授信額

311.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類(lèi)信貸資產(chǎn)十級(jí)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則（試行）》的規(guī)定，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能造成一定損失的，應(yīng)劃分為（）類(lèi)。

A.關(guān)注2 B.關(guān)注3 C.次級(jí)1 D.次級(jí)2 312.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類(lèi)信貸資產(chǎn)十級(jí)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則（試行）》的規(guī)定，借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的，應(yīng)劃分為（）類(lèi)。

A.次級(jí)1 B.次級(jí)2 C.可疑 D.損失

333.與貸款五級(jí)分類(lèi)相對(duì)應(yīng)的貸款損失準(zhǔn)備金制度應(yīng)是（）。A.普通準(zhǔn)備金制度

湖北省農(nóng)村信用社

B.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金制度 C.特別準(zhǔn)備金制度 D.一般準(zhǔn)備金制度

393.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社關(guān)于加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理的通知》要求，農(nóng)商行、農(nóng)合行發(fā)生的非信貸資產(chǎn)損失一經(jīng)確認(rèn)，損失金額在1000萬(wàn)元以?xún)?nèi)的，（）。

A.一年以?xún)?nèi)核銷(xiāo) B.必須當(dāng)年核銷(xiāo) C.兩年以?xún)?nèi)核銷(xiāo) D.可以?huà)熨~處理

397.基層行社對(duì)貸款損失的核銷(xiāo)要認(rèn)真調(diào)查取證，下列（）不是破產(chǎn)類(lèi)核銷(xiāo)需要提供的材料。

A.法院宣告企業(yè)進(jìn)入破產(chǎn)還債程序的法律文書(shū)

B.清算組向法院提交的破產(chǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)評(píng)估、清算、分配報(bào)告 C.工商行政管理部門(mén)注銷(xiāo)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的證明 D.縣級(jí)以上工商行政管理部門(mén)批準(zhǔn)企業(yè)關(guān)閉的文件

398.基層行社對(duì)貸款損失的核銷(xiāo)要認(rèn)真調(diào)查取證，下列（）不是關(guān)閉類(lèi)核銷(xiāo)需要提供的材料。

A.會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所或企業(yè)主管部門(mén)成立的有貸款發(fā)放行社有關(guān)人員參加的清算組對(duì)關(guān)閉企業(yè)財(cái)產(chǎn)評(píng)估和財(cái)產(chǎn)分配方案

B.工商行政管理部門(mén)注銷(xiāo)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的證明

C.擔(dān)保人破產(chǎn)終結(jié)裁定書(shū)或縣以上工商行政管理部門(mén)批準(zhǔn)企業(yè)關(guān)閉文件，財(cái)產(chǎn)分配結(jié)果或法院裁定擔(dān)保效力的證明

D.縣以上氣象、消防、公安、保險(xiǎn)等部門(mén)出具的借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故的證明

399.基層行社對(duì)貸款損失的核銷(xiāo)要認(rèn)真調(diào)查取證，下列（）不是災(zāi)害類(lèi)核銷(xiāo)需要提供的材料。

A.縣以上氣象、消防、公安、保險(xiǎn)等部門(mén)出具的借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故的證明

B.工商行政管理部門(mén)注銷(xiāo)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的證明

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

C.擔(dān)保人破產(chǎn)終結(jié)裁定書(shū)或縣以上工商行政管理部門(mén)批準(zhǔn)企業(yè)關(guān)閉文件，財(cái)產(chǎn)分配結(jié)果或法院裁定擔(dān)保效力的證明

D.財(cái)產(chǎn)的法定繼承人用財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)償債的證明

405.對(duì)減免息過(guò)程中，存在下列（）行為之一的，應(yīng)依據(jù)省聯(lián)社有關(guān)規(guī)章制度從嚴(yán)追責(zé)。

A.對(duì)關(guān)聯(lián)方和內(nèi)部工作人員以同類(lèi)交易條件進(jìn)行減免息的 B.未按規(guī)定程序及工作流程，超權(quán)限、逆程序進(jìn)行減免息操作的 C.申報(bào)材料真實(shí)、詳細(xì)

D.在減免息過(guò)程中遵循公平公正的原則

422.下列（）不屬于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門(mén)及非信貸資產(chǎn)管理委員會(huì)辦公室的職責(zé)。

A.負(fù)責(zé)對(duì)非信貸資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)、統(tǒng)計(jì)匯總及上報(bào)工作 B.配合相關(guān)職能部門(mén)組織實(shí)施非信貸資產(chǎn)清降工作 C.負(fù)責(zé)待處理抵債資產(chǎn)的清理、分類(lèi)、壓降、監(jiān)測(cè)分析 D.負(fù)責(zé)對(duì)本級(jí)的簽發(fā)銀行承兌匯票清理、分類(lèi)、監(jiān)測(cè)分析 433.應(yīng)建立表外不良資產(chǎn)管理制度，實(shí)施有效的管理策略，明確管理

447.下列各部門(mén)與其本部門(mén)業(yè)務(wù)條線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)錯(cuò)誤的是（）。A.信貸管理部門(mén)應(yīng)做好信用風(fēng)險(xiǎn)的管理工作 B.辦公室應(yīng)作好法律風(fēng)險(xiǎn)的管理工作

C.財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)做好操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理工作 D.資金管理部門(mén)就做好市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理工作

450.通過(guò)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和地域風(fēng)險(xiǎn)的分析，將授信資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負(fù)相關(guān)的不同行業(yè)/地區(qū)/信用等級(jí)/業(yè)務(wù)領(lǐng)域的借款人，降低信貸資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)，叫做（）。

A.貸款集中 B.貸款分散 C.貸款組合 D.貸款證券化

456.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果作為衡量各行社風(fēng)險(xiǎn)程度的依據(jù)，其中一

湖北省農(nóng)村信用社

類(lèi)行社（）。

A.新產(chǎn)品的研發(fā)與應(yīng)用，需報(bào)省聯(lián)社進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 B.僅對(duì)考評(píng)中得分較低的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行檢查或者審計(jì)

C.對(duì)違約大額貸款（500萬(wàn)元以上）進(jìn)行延長(zhǎng)期限或者其它風(fēng)險(xiǎn)化解措施時(shí)，需報(bào)省聯(lián)社進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.授信類(lèi)業(yè)務(wù)在遵守相應(yīng)監(jiān)管規(guī)定的前提下，自主決定其授信業(yè)務(wù)開(kāi)展

457.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果作為衡量各行社風(fēng)險(xiǎn)程度的依據(jù)，其中二類(lèi)行社（）。

A.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)惡化或者持續(xù)低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示談話(huà)

B.產(chǎn)品的研發(fā)和實(shí)施，經(jīng)過(guò)本行社的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審查后，自主決定其應(yīng)用

C.授信類(lèi)業(yè)務(wù)在遵守相應(yīng)監(jiān)管規(guī)定的前提下，自主決定其授信業(yè)務(wù)開(kāi)展

D.內(nèi)相關(guān)指標(biāo)持續(xù)惡化的行社，其高管層就指標(biāo)惡化狀況制訂整改措施，省聯(lián)社督辦

458.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果作為衡量各行社風(fēng)險(xiǎn)程度的依據(jù)，其中三類(lèi)行社（）。

A.超過(guò)500萬(wàn)元的貸款發(fā)放，需經(jīng)省聯(lián)社進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 B.僅對(duì)考評(píng)中得分較低的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行檢查或者審計(jì)

C.除特殊安排（如高管人員責(zé)任審計(jì)）外，內(nèi)不進(jìn)行行業(yè)性的審計(jì)和檢查

D.跨區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，股本性投資等達(dá)到監(jiān)管條件，可以?xún)?yōu)先實(shí)施

465.貸款損失的核銷(xiāo)按（）程序進(jìn)行操作。A.申報(bào)→審核→審批→報(bào)備→核銷(xiāo) B.申報(bào)→報(bào)備→審核→審批→核銷(xiāo) C.申報(bào)→審核→審批→核銷(xiāo)→報(bào)備 D.申報(bào)→審批→核銷(xiāo)→審核→報(bào)備

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

472.（）是指直接用于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)一線(xiàn)的資產(chǎn)。A.營(yíng)業(yè)類(lèi)非信貸資產(chǎn) B.管理類(lèi)非信貸資產(chǎn) C.輔助類(lèi)非信貸資產(chǎn) D.效益類(lèi)非信貸資產(chǎn)

二、多選題

（在以下各題所給出的選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。）

5.商業(yè)銀行在進(jìn)行非法集資排查時(shí)，應(yīng)發(fā)揮（）優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)有的放矢。

A.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)廣、人員眾多、客戶(hù)群體龐大，與各行各業(yè)交往密切得信息觸角優(yōu)勢(shì)

B.通過(guò)開(kāi)展媒體審讀、網(wǎng)絡(luò)信息篩查，捕捉有價(jià)值信息 C.風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)、賬戶(hù)管理和科技優(yōu)勢(shì) D.有權(quán)要求其他部門(mén)在排查中提供相關(guān)信息 8.（）行為將會(huì)導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)反映不真實(shí)。A.人工調(diào)整貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)級(jí)次 B.違規(guī)借新還舊

C.大額貸款形成風(fēng)險(xiǎn)后不報(bào) D.對(duì)符合要求的貸款進(jìn)行展期

11.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，做好非信貸資產(chǎn)管理，主要要加強(qiáng)（）。

A.按月對(duì)非信貸資產(chǎn)進(jìn)行五級(jí)分類(lèi) B.非信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移、清算 C.不良非信貸資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)及處置工作

D.對(duì)現(xiàn)有資產(chǎn)項(xiàng)目的升值或減值評(píng)估工作，特別是涉及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的交易性及投資性的資產(chǎn)

12.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，根據(jù)所有當(dāng)前和未來(lái)潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)及其性質(zhì)，按不同分類(lèi)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查，其中按損失原因分為（）。

湖北省農(nóng)村信用社

A.人為風(fēng)險(xiǎn) B.程序風(fēng)險(xiǎn) C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D.外部風(fēng)險(xiǎn)

13.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，根據(jù)所有當(dāng)前和未來(lái)潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)及其性質(zhì)，按不同分類(lèi)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查，其中按損失發(fā)生的產(chǎn)品線(xiàn)分為（）。

A.公司金融業(yè)務(wù) B.交易和零售業(yè)務(wù) C.零售銀行業(yè)務(wù) D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

22.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，業(yè)務(wù)發(fā)展要確保資產(chǎn)質(zhì)量，確保（）。

A.逾期貸款率控制在1%-2%的水平B.非信貸資產(chǎn)不良率控制在1%以下水平

C.貸款質(zhì)量向下遷徙率為正常類(lèi)在3%以下，關(guān)注類(lèi)在9%以下，次級(jí)類(lèi)在20%以下，可疑類(lèi)在5%以下

D.資本具有彌補(bǔ)非預(yù)期損失的能力

24.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，操作類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)得到有效控制，主要表現(xiàn)在（）。

A.銀監(jiān)會(huì)定義的案件風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量為零 B.違規(guī)事件有效整改率大于80% C.案防評(píng)價(jià)為綠牌以上

D.違規(guī)事件發(fā)生與發(fā)現(xiàn)天數(shù)小于30天

25.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類(lèi)要真實(shí)準(zhǔn)確，下列風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類(lèi)方法正確的是（）。

A.信貸資產(chǎn)及墊款按照五級(jí)分類(lèi) B.表外業(yè)務(wù)按十級(jí)分類(lèi) C.信貸資產(chǎn)及墊款按照十級(jí)分類(lèi) D.非信貸資產(chǎn)按照五級(jí)分類(lèi)

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

26.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的分層次的風(fēng)險(xiǎn)控制要求，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.市州行社轄內(nèi)銀（社）團(tuán)貸款由市州行社審批發(fā)放

B.到期貸款期限延長(zhǎng)，每月由市州行社自助審核批準(zhǔn)，不需上報(bào)省聯(lián)社

C.承兌承諾等占貸款余額40%以下

D.資金業(yè)務(wù)放大倍數(shù)在1.4倍以下，二級(jí)以下行社不能購(gòu)買(mǎi)評(píng)級(jí)AAA以下債券

28.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，在運(yùn)營(yíng)管理上，分離前、中、后臺(tái)職責(zé)，加強(qiáng)中后臺(tái)支撐，主要是做到（）。

A.保留基層行社一定額度的業(yè)務(wù)審批權(quán)限 B.信貸管理實(shí)現(xiàn)前中臺(tái)徹底分離

C.新設(shè)市場(chǎng)業(yè)務(wù)部、信貸審批部等前中臺(tái)管理部門(mén)，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)需求進(jìn)行統(tǒng)一管理、集中審批

D.運(yùn)營(yíng)管理逐步實(shí)現(xiàn)后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)

29.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃》的要求，完善信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制，應(yīng)按照《2014年標(biāo)桿銀行建設(shè)操作指南》中標(biāo)準(zhǔn)化的信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告模板開(kāi)展信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，該模板主要包括（）。

A.建立行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制 B.分析當(dāng)前信用狀況 C.分析當(dāng)前主要信用風(fēng)險(xiǎn) D.提出對(duì)策建議

32.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線(xiàn)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)屬于合規(guī)條線(xiàn)的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。

A.每月收集、匯總合規(guī)、案件風(fēng)險(xiǎn)信息，分析案防形勢(shì)，提出措施建議，向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告

B.四項(xiàng)制度執(zhí)行情況及其他案防措施落實(shí)情況納入對(duì)市縣行社的薪酬管理和績(jī)效考核內(nèi)容，與晉級(jí)提拔掛鉤

C.每月開(kāi)展?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)運(yùn)行情況檢查，每季度檢查面達(dá)到

湖北省農(nóng)村信用社

100%，建立風(fēng)險(xiǎn)整改臺(tái)賬，督促整改落實(shí)

D.對(duì)新訂、修訂的內(nèi)部規(guī)章制度、外部合同（協(xié)議）文本和新開(kāi)發(fā)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品的合規(guī)性和有效性全面審查，審查面到達(dá)100% 33.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線(xiàn)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)屬于人事條線(xiàn)的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。

A.嚴(yán)格執(zhí)行輪崗、交流、強(qiáng)制休假、親屬回避“四項(xiàng)制度”，做到有計(jì)劃、半年有通報(bào)、季度有督辦

B.四項(xiàng)制度執(zhí)行情況及其他案防措施落實(shí)情況納入對(duì)市縣行社的薪酬管理和績(jī)效考核內(nèi)容，與晉級(jí)提拔掛鉤

C.對(duì)新訂、修訂的內(nèi)部規(guī)章制度、外部合同（協(xié)議）文本和新開(kāi)發(fā)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品的合規(guī)性和有效性全面審查，審查面到達(dá)100% D.加強(qiáng)到期貸款收回率管理，對(duì)收回率不達(dá)標(biāo)的基層行社、客戶(hù)經(jīng)理、信貸產(chǎn)品落實(shí)制約措施

34.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線(xiàn)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)屬于信貸條線(xiàn)的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。

A.嚴(yán)查各類(lèi)違規(guī)貸款，加強(qiáng)信貸案件易發(fā)高發(fā)的重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控

B.開(kāi)展當(dāng)年新增貸款、收貸收息不入賬、票據(jù)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)貸款等專(zhuān)項(xiàng)檢查，嚴(yán)防信貸操作風(fēng)險(xiǎn)

C.按照信貸“八嚴(yán)禁、八公開(kāi)”要求落實(shí)“陽(yáng)光信貸紀(jì)律”，推行貸款“零費(fèi)用”

D.加強(qiáng)員工個(gè)人賬戶(hù)監(jiān)測(cè)，充分利用EAST系統(tǒng)功能，監(jiān)測(cè)員工個(gè)人賬戶(hù)異動(dòng)情況

35.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線(xiàn)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)條線(xiàn)的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。

A.加強(qiáng)員工個(gè)人賬戶(hù)監(jiān)測(cè)，充分利用EAST系統(tǒng)功能，監(jiān)測(cè)員工個(gè)人賬戶(hù)異動(dòng)情況

B.做好遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)的推廣與應(yīng)用，整合驗(yàn)印系統(tǒng)和身份證核查系統(tǒng)，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)

C.開(kāi)展柜面業(yè)務(wù)、對(duì)賬、金庫(kù)、現(xiàn)金和重要空白憑證等財(cái)會(huì)操作

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)檢查，分析、完善相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范制度

D.加強(qiáng)委派會(huì)計(jì)考核，落實(shí)持證上崗制度，提高委派會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和業(yè)務(wù)素質(zhì)

36.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線(xiàn)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)屬于稽核條線(xiàn)的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。

A.加強(qiáng)內(nèi)部管控遏制違規(guī)經(jīng)營(yíng)和違法犯罪的自查和檢查 B.開(kāi)展財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)決算真實(shí)性、存款真實(shí)性、縣市行社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)全面性、單戶(hù)100萬(wàn)元及以上到期未收回貸款等專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)

C.加大對(duì)員工參與民間借貸、非法集資、涉黃、涉毒、涉賭、經(jīng)商辦企業(yè)等不良行為排查力度，按季對(duì)基層行社管理人員集中突擊排查

D.暢通信訪(fǎng)渠道，甄別來(lái)信、來(lái)訪(fǎng)，對(duì)實(shí)名舉報(bào)或明確線(xiàn)索舉報(bào)組織核查和回復(fù)，發(fā)現(xiàn)案件線(xiàn)索立即報(bào)告、依規(guī)處置

38.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線(xiàn)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)屬于網(wǎng)絡(luò)信息條線(xiàn)的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。

A.嚴(yán)格規(guī)范軟件開(kāi)發(fā)、系統(tǒng)維護(hù)、運(yùn)行技術(shù)人員崗位職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)鍵崗位輪崗、休假制度

B.加強(qiáng)用戶(hù)密碼管理，保證密碼及時(shí)修改，嚴(yán)格執(zhí)行重要密碼密鑰分段管理

C.加強(qiáng)系統(tǒng)運(yùn)行監(jiān)控，保障防火墻、防木馬防病毒系統(tǒng)運(yùn)行正常，及時(shí)處置非法操作和入侵行為

D.嚴(yán)格執(zhí)行外協(xié)人員接觸業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)時(shí)的全程陪同監(jiān)督制度，加強(qiáng)抽查，落實(shí)責(zé)任

39.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計(jì)劃》要求，各條線(xiàn)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，下列各項(xiàng)屬于資金運(yùn)營(yíng)條線(xiàn)的風(fēng)控要點(diǎn)的是（）。

A.定期檢查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的落實(shí)情況 B.開(kāi)展資金調(diào)劑及頭寸調(diào)撥等業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查

C.開(kāi)展當(dāng)年新增貸款、收貸收息不入賬、票據(jù)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)貸款

湖北省農(nóng)村信用社

等專(zhuān)項(xiàng)檢查，嚴(yán)防信貸操作風(fēng)險(xiǎn)

D.檢查債券投資業(yè)務(wù)“五嚴(yán)禁”規(guī)定落實(shí)情況，檢查同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理制度的執(zhí)行情況

50.商業(yè)銀行總資本包括（）。A.核心一級(jí)資本 B.其他一級(jí)資本 C.二級(jí)資本 D.核心二級(jí)資本

57.除了最低資本、儲(chǔ)備資本、逆周期資本和國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求外，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)在第二支柱框架下提出更審慎的資本要求，包括（）。

A.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)判斷，針對(duì)部分資產(chǎn)組合提出的特定資本要求 B.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)判斷，針對(duì)部分信貸產(chǎn)品提出的特定資本要求 C.根據(jù)監(jiān)督檢查結(jié)果，針對(duì)系統(tǒng)性重要銀行提出的特定資本要求 D.根據(jù)監(jiān)督檢查結(jié)果，針對(duì)單家銀行提出的特定資本要求 58.計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括（）。

A.商譽(yù)

B.其他無(wú)形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備，若為正值，應(yīng)予以扣除；若為負(fù)值，應(yīng)予以加回

60.商業(yè)銀行對(duì)同時(shí)符合以下條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%，包括（）。

A.企業(yè)符合國(guó)家相關(guān)部門(mén)規(guī)定的微型和小型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn) B.商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過(guò)200萬(wàn)元

C.商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過(guò)500萬(wàn)元

D.商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露占本行信用風(fēng)

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

險(xiǎn)暴露總額的比例不高于0.5% 61.適用于250%風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的資產(chǎn)包括（）。A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資（未扣除部分）

B.對(duì)已抵押房產(chǎn)，在購(gòu)房人沒(méi)有全部歸還貸款前，商業(yè)銀行以再評(píng)估后的凈值為抵押追加貸款的，追加部分的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.商業(yè)銀行對(duì)工商企業(yè)的股權(quán)投資

D.依賴(lài)于銀行未來(lái)盈利的凈遞延稅資產(chǎn)（未扣除部分）62.同時(shí)符合（）條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%。

A.授信對(duì)象為微型和小型企業(yè)，授信方式為擔(dān)保循環(huán)授信 B.授信對(duì)象為自然人，授信方式為無(wú)擔(dān)保循環(huán)授信 C.對(duì)同一持卡人的授信額度不超過(guò)100萬(wàn)元人民幣

D.商業(yè)銀行應(yīng)至少每年一次評(píng)估持卡人的信用程度，按季監(jiān)控授信額度使用情況；若持卡人信用狀況惡化，商業(yè)銀行有權(quán)降低甚至取消授信額度

63.交易賬戶(hù)中的金融工具和商品頭寸原則上還應(yīng)滿(mǎn)足以下條件（）。

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤(pán) B.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) C.能夠準(zhǔn)確估值 D.能夠進(jìn)行積極管理

65.商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)是（）。A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告 B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保銀行資本能夠充分覆蓋其所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，滿(mǎn)足業(yè)務(wù)發(fā)展需要

66.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將內(nèi)部資本充足評(píng)估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分，并將內(nèi)部資本充足評(píng)估程序結(jié)果運(yùn)用于（）。

湖北省農(nóng)村信用社

A.資本預(yù)算與分配 B.財(cái)務(wù)計(jì)劃與監(jiān)測(cè) C.授信決策 D.戰(zhàn)略規(guī)劃

67.商業(yè)銀行董事會(huì)承擔(dān)本行資本管理責(zé)任時(shí)應(yīng)履行職責(zé)包括（）。

A.審批資本管理制度，確保資本管理政策和控制措施有效 B.監(jiān)督內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的全面性、前瞻性和有效性 C.確保商業(yè)銀行有足夠的資源，能夠獨(dú)立、有效地開(kāi)展資本管理工作

D.制定和組織實(shí)施資本規(guī)劃和資本充足率管理計(jì)劃

68.商業(yè)銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施。其履行的職責(zé)包括（）。

A.組織實(shí)施內(nèi)部資本充足評(píng)估程序 B.制定并組織執(zhí)行資本管理規(guī)章制度

C.組織開(kāi)展壓力測(cè)試，參與壓力測(cè)試目標(biāo)、方案及重要假設(shè)的確定，推動(dòng)壓力測(cè)試結(jié)果在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本規(guī)劃中的運(yùn)用，確保資本應(yīng)急補(bǔ)充機(jī)制的有效性

D.組織內(nèi)部資本充足評(píng)估信息管理系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和維護(hù)工作，確保信息管理系統(tǒng)及時(shí)、準(zhǔn)確地提供所需信息

69.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)部門(mén)進(jìn)行資本管理，并履行的資本管理職責(zé)包括（）。

A.持續(xù)監(jiān)控并定期測(cè)算資本充足率水平，開(kāi)展資本充足率壓力測(cè)試

B.建立資本應(yīng)急補(bǔ)充機(jī)制，參與組織籌集資本 C.編制或參與編制資本充足率信息披露文件

D.組織建立內(nèi)部資本計(jì)量、配置和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本收益的評(píng)價(jià)管理體系

70.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)履行的資本管理職責(zé)包括（）。

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

A.評(píng)估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門(mén)履職情況，以及相關(guān)人員的專(zhuān)業(yè)技能和資源充分性

B.至少每年一次評(píng)估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況

C.至少每年一次評(píng)估資本充足率管理計(jì)劃的執(zhí)行情況 D.組織開(kāi)展各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試

72.銀監(jiān)會(huì)有權(quán)通過(guò)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、相關(guān)性系數(shù)、有效期限等方法，提高特定組合的資本要求，包括但不限于以下內(nèi)容（）。

A.根據(jù)現(xiàn)金流覆蓋比例、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)差異，確定地方政府融資平臺(tái)貸款的集中度風(fēng)險(xiǎn)資本要求

B.通過(guò)調(diào)整因子，確定中長(zhǎng)期貸款的資本要求

C.針對(duì)貸款行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定部分行業(yè)貸款的貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)資本要求

D.根據(jù)個(gè)人住房抵押貸款用于購(gòu)買(mǎi)非自住用房的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提高個(gè)人住房抵押貸款資本要求

73.根據(jù)資本充足狀況，銀監(jiān)會(huì)將商業(yè)銀行分為以下幾類(lèi)（）。A.第一類(lèi)商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均達(dá)到《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的各級(jí)資本要求

B.第二類(lèi)商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均未達(dá)到第二支柱資本要求，但均不低于其他各級(jí)資本要求

C.第三類(lèi)商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均不低于最低資本要求，但未達(dá)到其他各級(jí)資本要求

D.第四類(lèi)商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率任意一項(xiàng)未達(dá)到最低資本要求E、第五類(lèi)商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均未達(dá)到最低資本要求

74.對(duì)第一類(lèi)商業(yè)銀行，為防止其資本充足率水平快速下降，銀監(jiān)會(huì)可以采取下列預(yù)警監(jiān)管措施（）。

A.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè) B.要求商業(yè)銀行指定切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃 C.要求商業(yè)銀行指定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃和限期達(dá)標(biāo)計(jì)劃

湖北省農(nóng)村信用社

D.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

75.對(duì)第二類(lèi)商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以采取下列監(jiān)管措施（）。A.與商業(yè)銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層進(jìn)行審慎性會(huì)談

B.下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)，監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)包括：商業(yè)銀行資本管理存在的問(wèn)題、擬采取的糾正措施和限期達(dá)標(biāo)意見(jiàn)等

C.增加商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率

D.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè) 76.對(duì)第三類(lèi)商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以采取下列監(jiān)管措施（）。A.限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入

B.限制商業(yè)銀行向董事、高級(jí)管理人員實(shí)施任何形式的激勵(lì) C.要求商業(yè)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)

D.要求商業(yè)銀行對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

77.對(duì)第四類(lèi)商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以財(cái)務(wù)下列監(jiān)管措施（）。A.要求商業(yè)銀行大幅度降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模 B.責(zé)令商業(yè)銀行停辦一切高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷(xiāo) D.限制商業(yè)銀行重要資本性支出

82.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是（）。A.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu) B.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理 C.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè) D.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

83.銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容包括（）。A.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適當(dāng)性和有效性 B.商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用 C.商業(yè)銀行績(jī)效考核制度、問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度的適當(dāng)性和有效性

D.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當(dāng)性和有效性 90.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括（）基本要素。A.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程 D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

91.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引根據(jù)（）制定。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理法 B.中國(guó)人民銀行法 C.商業(yè)銀行法

D.中華人民共和國(guó)合同法

99.合規(guī)部門(mén)應(yīng)該積極主動(dòng)地識(shí)別、書(shū)面說(shuō)明和評(píng)估與銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括（）所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。

A.新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā) B.新業(yè)務(wù)方式的拓展 C.新客戶(hù)關(guān)系的建立

125.下列行為屬于票據(jù)無(wú)效質(zhì)押的有（）。A.簽訂質(zhì)押合同，但沒(méi)有在票據(jù)上背書(shū)簽章

B.簽訂質(zhì)押合同，已背書(shū)簽章，但沒(méi)有記載“質(zhì)押”字樣 C.簽訂合同、背書(shū)簽章、并記載“質(zhì)押”字樣

D.沒(méi)有簽訂質(zhì)押合同，但是在票據(jù)上背書(shū)簽章，并記載“質(zhì)押”字樣

127.《金融違法行為處罰辦法》第十六條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為（）。

A.發(fā)放信用貸款

B.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件

C.違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款

D.違反銀監(jiān)會(huì)及中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他貸款行為 128.金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，不得有（）行為。A.擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款

B.明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶(hù)存儲(chǔ)

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C.無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息 D.為客戶(hù)多頭開(kāi)立賬戶(hù)

132.商業(yè)銀行對(duì)卡、證、章應(yīng)推行“集中管理、集中審批”制度，做到（），并由會(huì)計(jì)主管監(jiān)交或第三人監(jiān)交。

A.8小時(shí)內(nèi)專(zhuān)人管理 B.8小時(shí)內(nèi)集中管理 C.8小時(shí)外專(zhuān)人管理 D.8小時(shí)外集中管理

145.商業(yè)銀行指定部門(mén)專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的實(shí)施，包括（）。

A.擬定操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策 B.指定具體的操作規(guī)程和程序 C.協(xié)助其他部門(mén)緩釋操作風(fēng)險(xiǎn) D.建立全行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序

146.在制定本部門(mén)業(yè)務(wù)流程和政策時(shí)應(yīng)保證各級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員參與（）。

A.評(píng)價(jià)總體風(fēng)險(xiǎn)管理政策的一致性 B.各項(xiàng)重要程序的審批 C.評(píng)價(jià)總體風(fēng)險(xiǎn)管理政策有效性 D.內(nèi)控措施和政策的審批

148.內(nèi)審部門(mén)在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面應(yīng)承擔(dān)（）職責(zé)。A.定期檢查評(píng)估本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作情況 B.監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況

C.對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估，評(píng)價(jià)總體風(fēng)險(xiǎn)管理政策的一致性

D.向高管層報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評(píng)估情況 150.負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建立和實(shí)施的部門(mén)有（）職責(zé)。

A.為各部門(mén)提供操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面的培訓(xùn) B.協(xié)助各部門(mén)提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

C.履行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)職責(zé) D.監(jiān)測(cè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

154.以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制措施的有（）。A.員工具有與從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn) B.識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品 C.定期對(duì)交易和賬戶(hù)進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬

D.查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度

158.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)的應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案，具體包括（）。

A.建立恢復(fù)服務(wù)和保證業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)行的備用機(jī)制 B.定期檢查、測(cè)試其災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)機(jī)制

C.確保在出現(xiàn)災(zāi)難和業(yè)務(wù)嚴(yán)重中斷時(shí)此方案和機(jī)制正常執(zhí)行 D.查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度

159.以下（）是檢查評(píng)估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)政策和程序的主要內(nèi)容。

A.商業(yè)銀行監(jiān)測(cè)和報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)的方法 B.高級(jí)管理層的主要職責(zé)

C.因操作風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額 D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理程序的有效性

165.以下哪些控制措施屬于不良貸款抵債資產(chǎn)管理環(huán)節(jié)（）。A.抵債協(xié)議要經(jīng)同級(jí)或上級(jí)法律部門(mén)審查認(rèn)可并及時(shí)辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)

B.由雙方認(rèn)可的有資格的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估或要求法院以最后一次拍賣(mài)流拍的價(jià)格為基礎(chǔ)合理裁定抵債

C.落實(shí)抵債資產(chǎn)保管責(zé)任人，建立相關(guān)工作制度

D.項(xiàng)目審查、復(fù)核、集體審批，原則上以公開(kāi)拍賣(mài)方式處置抵債資產(chǎn)

167.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.個(gè)人住房貸款假按揭

B.借款行為不真實(shí)，出現(xiàn)冒名貸款、借名貸款

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C.貸款用途不實(shí)，貸款資金被挪用于其他用途 D.貸款人為個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)，經(jīng)營(yíng)狀況一般，能償還本息

168.商業(yè)銀行開(kāi)展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.承兌申請(qǐng)人不符合條件

B.未足額收取保證金，保證金賬戶(hù)串用挪用，保證金是否原路退回

C.銀行承兌匯票票面真?zhèn)舞b別是否實(shí)行“雙人審核”制 D.承兌業(yè)務(wù)未納入統(tǒng)一授信管理，未遵循“真實(shí)貿(mào)易背景”原則 169.以下（）屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式。A.片面宣傳，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示 B.理財(cái)柜員和現(xiàn)金柜員職責(zé)不分

C.推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)未與客戶(hù)充分溝通、未經(jīng)客戶(hù)同意、誤導(dǎo)客戶(hù) D.磁盤(pán)、票據(jù)或清單的傳送及數(shù)據(jù)傳輸環(huán)節(jié)泄漏客戶(hù)信息 172.以下屬于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式的有（）。A.向客戶(hù)隨意透露或傳播非正式消息，帶來(lái)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B.業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點(diǎn)在無(wú)授權(quán)書(shū)情況下批復(fù)授權(quán)成功 C.網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全性不夠，客戶(hù)資料泄漏 D.替客戶(hù)保管存折、存單、密碼

174.以下不屬于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。A.因?qū)蛻?hù)資信情況審核不清，導(dǎo)致融資后由于客戶(hù)違約產(chǎn)生損失

B.由于非真實(shí)貿(mào)易背景，客戶(hù)騙逃外匯 C.未及時(shí)將來(lái)證通知經(jīng)辦行和客戶(hù) D.未及時(shí)查詢(xún)、催收未收款項(xiàng)

177.銀監(jiān)會(huì)案件專(zhuān)項(xiàng)治理第八次工作會(huì)議提出案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作要做到“三個(gè)堅(jiān)持”包括（）。

A.堅(jiān)持獎(jiǎng)懲并行，重在嚴(yán)格追責(zé) B.堅(jiān)持標(biāo)本兼治、重在治本 C.堅(jiān)持查防結(jié)合、重在防范 D.堅(jiān)持改革管理并重，重在加強(qiáng)內(nèi)控

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

186.關(guān)于重組貸款，下列說(shuō)法正確的是（）。A.需要重組的貸款，應(yīng)至少歸為次級(jí)類(lèi)

B.重組貸款是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款

C.重組后的貸款如果仍然逾期，應(yīng)至少歸為可疑類(lèi) D.重組貸款的分類(lèi)檔次在至少3個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高 187.關(guān)于商業(yè)銀行授權(quán)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門(mén)的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、地區(qū)經(jīng)濟(jì)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系

B.實(shí)行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán) C.采取書(shū)面和口頭兩種授權(quán)形式 D.應(yīng)當(dāng)適當(dāng)、明確

188.關(guān)于商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的有（）。A.前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算分離

B.未經(jīng)上級(jí)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，下級(jí)機(jī)構(gòu)不得開(kāi)展任何資金交易 C.自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離

D.資金交易員上崗前應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)資格

189.巴塞爾委員會(huì)提出銀行公司治理應(yīng)遵循的原則包括（）。A.董事會(huì)（理事會(huì)）應(yīng)確保高級(jí)管理層按照董事會(huì)（理事會(huì)）政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督

B.董事會(huì)（理事會(huì)）和高級(jí)管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、外部審計(jì)師及各內(nèi)部控制部門(mén)的作用

C.董事會(huì)（理事會(huì)）應(yīng)確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長(zhǎng)期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致

D.銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

191.銀行公司治理指引中強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督職能中的規(guī)定內(nèi)容包括（）。

A.監(jiān)事會(huì)有權(quán)責(zé)令高級(jí)管理層予以糾正的情形，以及應(yīng)當(dāng)提出質(zhì)疑的情形

B.涉及銀行重大利益的事項(xiàng)需提交監(jiān)事會(huì)集體決策

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C.對(duì)高級(jí)管理層提交董事會(huì)（理事會(huì)）討論的事項(xiàng)，董事會(huì)（理事會(huì)）應(yīng)及時(shí)討論并做出決定

D.監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)商業(yè)銀行的利潤(rùn)分配方案發(fā)表意見(jiàn)

192.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將內(nèi)部控制作為監(jiān)管工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，提出了（）的全新監(jiān)管理念，不斷強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制建設(shè)的重要性。

A.管法人 B.管內(nèi)控 C.管風(fēng)險(xiǎn) D.提高透明度

193.具體來(lái)說(shuō)，銀行內(nèi)部控制包括（）幾個(gè)方面。

A.明確劃分股東（社員）、董事會(huì)（理事會(huì)）和高級(jí)管理層、經(jīng)理人員各自的權(quán)利、責(zé)任和利益形成的相互制衡關(guān)系

B.為遵守既定政策和預(yù)定目標(biāo)所采取的方法和手段

C.為保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)有效進(jìn)行，保護(hù)資產(chǎn)的安全和完整，保證資料的真實(shí)、合法和完整，而制定和實(shí)施的政策、制度與程序

D.及時(shí)防范、發(fā)現(xiàn)和動(dòng)態(tài)調(diào)整管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制

194.銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)除了確保國(guó)家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，還包括（）。

A.確保各方面利益得到相應(yīng)的保護(hù)

B.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn) C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性

D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整 197.銀行內(nèi)部控制原則具體來(lái)說(shuō)，包括（）。

A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié),覆蓋所有的部門(mén)和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查

B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù) 的要求

C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正

D.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門(mén)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)，并有直接向董事會(huì)（理事會(huì)）、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道

207.銀行業(yè)案件風(fēng)險(xiǎn)信息是指已被發(fā)現(xiàn)，可能演化為案件，但尚未確認(rèn)案件事實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)事實(shí)的有關(guān)信息。下列屬于案件風(fēng)險(xiǎn)信息的有（）。

A.員工非正常原因失蹤 B.員工被拘禁或被雙規(guī)

C.大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī) D.員工參與賭博

208.下列（）屬于銀行業(yè)重大突發(fā)事件。A.聚眾沖擊、圍攻銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.內(nèi)部員工相互斗毆致使雙方均受傷住院治療

C.盜竊、出賣(mài)、泄露或丟失涉密資料，可能造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂 D.高級(jí)管理人員被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤或非正常死亡

209.下列屬于銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”意見(jiàn)的是（）。A.加強(qiáng)基層行的合規(guī)監(jiān)督 B.堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開(kāi)制度 C.加強(qiáng)對(duì)賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控 D.加強(qiáng)對(duì)中介機(jī)構(gòu)的管理

210.下列屬于銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”的是（）。A.業(yè)務(wù)卡證章管理與行政章管理聯(lián)動(dòng) B.重要崗位強(qiáng)制休假與崗位審計(jì)聯(lián)動(dòng) C.定期內(nèi)部對(duì)賬與經(jīng)常性外部對(duì)賬聯(lián)動(dòng)

D.查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動(dòng) D.信息披露掛鉤

湖北省農(nóng)村信用社

225.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，受到通報(bào)批評(píng)和紀(jì)律處分的，應(yīng)同時(shí)扣減績(jī)效收入，下列關(guān)于扣減績(jī)效收入描述正確的是（）。

A.受到通報(bào)批評(píng)的，扣減半個(gè)月的績(jī)效收入 B.受到警告處分的，扣減一個(gè)月的績(jī)效收入 C.受到記過(guò)處分的，扣減二個(gè)月的績(jī)效收入 D.受到記大過(guò)處分的，扣減六個(gè)月的績(jī)效收入

231.依照《湖北省農(nóng)村信用社案件責(zé)任追究辦法》，縣(市)行社轄內(nèi)發(fā)生涉案金額超過(guò)200萬(wàn)元經(jīng)濟(jì)案件的，給予（）等紀(jì)律處分。

A.給予縣（市）行社案防第一責(zé)任人通報(bào)批評(píng)

B.給予縣（市）行社主要負(fù)責(zé)人記大過(guò)至開(kāi)除或解除勞動(dòng)合同處理

C.給予縣（市）行社分管領(lǐng)導(dǎo)降級(jí)至開(kāi)除或解除勞動(dòng)合同處理 D.給予縣（市）行社相關(guān)科室主要負(fù)責(zé)人降級(jí)至開(kāi)除或解除勞動(dòng)合同處理

232.《湖北省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》建立內(nèi)控制度中，要考核信貸條線(xiàn)的是（）。

A.開(kāi)展重點(diǎn)貸款專(zhuān)項(xiàng)檢查 B.開(kāi)展資金業(yè)務(wù)檢查

C.加強(qiáng)“陽(yáng)光信貸”的檢查督辦 D.加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)管理

235.根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于進(jìn)一步重申案件風(fēng)險(xiǎn)處置程序的通知》規(guī)定，需按要求上報(bào)的案件風(fēng)險(xiǎn)信息主要包括（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無(wú)故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)的

B.收到重大案件舉報(bào)線(xiàn)索的

C.媒體披露或在社會(huì)某一范圍內(nèi)傳播的案件線(xiàn)索 D.大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)的

236.目前我國(guó)《刑法》規(guī)定的非法集資類(lèi)的犯罪有（）。A.非法吸收公眾存款罪

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

B.集資詐騙罪

C.欺詐發(fā)行股票、債券罪

D.擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪 237.“一案四問(wèn)責(zé)”指的是（）。A.對(duì)案發(fā)當(dāng)事人問(wèn)責(zé) B.對(duì)相關(guān)責(zé)任人問(wèn)責(zé) C.對(duì)內(nèi)部監(jiān)督檢查責(zé)任人問(wèn)責(zé) D.對(duì)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人進(jìn)行問(wèn)責(zé)

238.甲系某銀行支行負(fù)責(zé)人，曾挪用單位資金100萬(wàn)元賭博，由于事后不能及時(shí)歸還，就給其上級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)乙送去10萬(wàn)元，求他幫忙遮掩，乙一口答應(yīng)，并催促甲盡快還款。下列說(shuō)法正確的是（）。

A.甲構(gòu)成挪用資金罪

B.甲構(gòu)成非國(guó)家工作人員行賄罪 C.乙構(gòu)成非國(guó)家工作人員受賄罪 D.對(duì)甲應(yīng)進(jìn)行數(shù)罪并罰

239.以下（）符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重大突發(fā)事件的報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)。A.金融擠兌事件

B.涉案金額在1000萬(wàn)元人民幣或等值外幣以上的詐騙案件 C.發(fā)生事故、自然災(zāi)害，造成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要賬冊(cè)、空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失

D.發(fā)生丟失、被盜槍支的事件

242.《湖北省農(nóng)村信用社重要崗位員工輪崗和強(qiáng)制休假管理辦法》明確規(guī)定了每年的強(qiáng)制休假時(shí)間，下列說(shuō)法中正確的有（）。

A.累計(jì)工作已滿(mǎn)1年不滿(mǎn)10年的，休假5天 B.累計(jì)工作已滿(mǎn)10年不滿(mǎn)20年的，休假10天 C.累計(jì)工作已滿(mǎn)20年的，休假20天 D.累計(jì)工作已滿(mǎn)20年的，休假15天

243.《湖北省農(nóng)村信用社員工親屬回避暫行規(guī)定》規(guī)定，全省農(nóng)信社應(yīng)回避的親屬關(guān)系有（）。

A.夫妻關(guān)系

湖北省農(nóng)村信用社

B.直系血親（包括擬制血親）關(guān)系 C.三代以?xún)?nèi)旁系血親及其配偶關(guān)系 D.近姻親關(guān)系

245.按照《湖北省農(nóng)村信用社員工親屬回避暫行規(guī)定》的要求，下列關(guān)于崗位回避的說(shuō)法中正確的有（）。

A.各市縣行社稽核、財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人的親屬不得擔(dān)任直接管理的基層信用社主管會(huì)計(jì)職務(wù)

B.各市縣行社機(jī)關(guān)員工的親屬不得在本聯(lián)社機(jī)關(guān)同一科（室）工作

C.各市縣行社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人、基層信用社主任的親屬不得在自己管理的社（部、分社）工作

D.基層行社員工的親屬不得在同一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作

247.信貸從業(yè)人員“五嚴(yán)禁”有：嚴(yán)禁不合理收費(fèi)、（）。A.嚴(yán)禁經(jīng)商辦企業(yè)

B.嚴(yán)禁直接或變相向借款客戶(hù)索取好處 C.嚴(yán)禁授意或指使借款客戶(hù)違規(guī)達(dá)到借款條件

D.嚴(yán)禁向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件的貸款 248.《湖北省農(nóng)村信用社不良貸款管理辦法》規(guī)定，貸款辦理借新還舊必須同時(shí)滿(mǎn)足（）條件。

A.利息結(jié)清

B.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，有還款能力和還款意愿，能按時(shí)支付利息

C.屬于周轉(zhuǎn)性貸款

D.辦理了足額、有效的抵押手續(xù)

249.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度應(yīng)遵循的存款檢查“三優(yōu)先”原則是（）。

A.大額存款優(yōu)先檢查的原則 B.存款異常變動(dòng)優(yōu)先檢查的原則 C.重點(diǎn)賬戶(hù)存款變動(dòng)優(yōu)先檢查的原則

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

D.小額存款優(yōu)先檢查的原則

250.《金融機(jī)構(gòu)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》規(guī)定,辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)（）。

A.有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的工作證件

B.有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字

C.人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書(shū)、其它有權(quán)機(jī)關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書(shū)

D.以上都不對(duì)

251.下列對(duì)有權(quán)查詢(xún)、扣劃、凍結(jié)單位及個(gè)人存款描述正確的是（）。

A.人民法院有權(quán)查詢(xún)、扣劃、凍結(jié)單位及個(gè)人存款 B.公安機(jī)關(guān)有權(quán)查詢(xún)、扣劃、凍結(jié)單位及個(gè)人存款

C.監(jiān)察機(jī)關(guān)（包括軍隊(duì)監(jiān)察機(jī)關(guān)）有權(quán)查詢(xún)、扣劃、凍結(jié)單位及個(gè)人存款

D.稅務(wù)機(jī)關(guān)有權(quán)查詢(xún)、扣劃、凍結(jié)單位及個(gè)人存款

266.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，有下列行為之一的員工，將被給予記大過(guò)至開(kāi)除或解除勞動(dòng)合同處理（）。

A.泄露客戶(hù)存款或賬戶(hù)等信息的

B.未按規(guī)定辦理凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)，造成單位或個(gè)人賬戶(hù)資金被轉(zhuǎn)移等不良后果的

C.注冊(cè)驗(yàn)資賬戶(hù)撤銷(xiāo)后，未按規(guī)定辦理資金退回或支取手續(xù)，導(dǎo)致資金轉(zhuǎn)入他人賬戶(hù)的

D.以個(gè)人名義簽發(fā)單位定期存款證實(shí)書(shū)的

267.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，在辦理存取款業(yè)務(wù)過(guò)程中，以下（）屬于違規(guī)行為。

A.發(fā)生空存資金行為的 B.在辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)時(shí)抽張的

C.對(duì)單位和個(gè)人異常頻繁大額提取現(xiàn)金不按規(guī)定報(bào)告或報(bào)批的

湖北省農(nóng)村信用社

D.無(wú)存單辦理定期存款支取業(yè)務(wù)或提前支取業(yè)務(wù)

268.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，以下屬于柜員違規(guī)行為的有（）。

A.柜員在柜臺(tái)內(nèi)辦理與本人有關(guān)的各類(lèi)業(yè)務(wù) B.柜員代辦必須由客戶(hù)親自辦理的業(yè)務(wù) C.柜員在柜臺(tái)內(nèi)代理客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)

D.柜員未經(jīng)授權(quán)代客戶(hù)在相關(guān)文書(shū)和憑證上簽字等代辦行為 269.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予開(kāi)除或解除勞動(dòng)合同處理（）。

A.簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的 B.未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢(xún)、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚?C.未按規(guī)定辦理票據(jù)出票、付款的 D.未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行差錯(cuò)處理的

270.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，辦理匯（支）票業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循以下（）原則。

A.銀行匯票未用退回，應(yīng)轉(zhuǎn)入?yún)R票申請(qǐng)賬戶(hù) B.持票人向行社提示付款時(shí)，應(yīng)對(duì)背書(shū)折角驗(yàn)印

C.不得解付超過(guò)有效期限、背書(shū)不連續(xù)、未填寫(xiě)被背書(shū)人名稱(chēng)或第一背書(shū)人與收款票據(jù)不符的匯票

D.應(yīng)按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶(hù)

271.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，辦理匯（支）票業(yè)務(wù)，屬于違規(guī)行為的有（）。

A.貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時(shí)從申請(qǐng)人賬戶(hù)扣款 B.受理超期、遠(yuǎn)期等作廢或無(wú)效支票 C.對(duì)客戶(hù)開(kāi)出的空頭支票按規(guī)定辦理退票

D.對(duì)背書(shū)不連續(xù)、未填寫(xiě)被背書(shū)人名稱(chēng)、貼現(xiàn)銀行名稱(chēng)、貼現(xiàn)日期的匯票，沒(méi)有審查或?qū)彶椴粐?yán)

272.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)受理，屬于違規(guī)行為的有（）。

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

A.辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)按會(huì)計(jì)制度記賬、登記 B.虛報(bào)（增）存款、股金

C.因嚴(yán)重失職或保管不當(dāng)致使會(huì)計(jì)檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的

D.未按會(huì)計(jì)檔案管理要求保存賬戶(hù)資料和交易記錄，致使客戶(hù)資料和交易記錄丟失或不全的

274.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)，有下列行為之一的，將給予有關(guān)責(zé)任人開(kāi)除或解除勞動(dòng)合同處理有（）。

A.與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人惡意套取現(xiàn)金的

B.盜用客戶(hù)資料，私自以客戶(hù)名義申領(lǐng)、補(bǔ)辦銀行卡，造成客戶(hù)存款被盜的

C.不按規(guī)定辦理銀行卡附屬卡開(kāi)卡，造成客戶(hù)存款被盜的 D.分支機(jī)構(gòu)及時(shí)清算銀行卡資金或及時(shí)調(diào)整出現(xiàn)的差錯(cuò)的 292.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)下列內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查審核（）。

A.企業(yè)的性質(zhì)、股東構(gòu)成、資質(zhì)信用等級(jí) B.近三年經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況 C.以往開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目情況 D.與關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)往來(lái)

295.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款時(shí)，應(yīng)對(duì)（）進(jìn)行調(diào)查分析。

A.土地的性質(zhì)、權(quán)屬關(guān)系 B.測(cè)繪情況 C.土地契約限制

D.在城市整體綜合規(guī)劃中的用途與預(yù)計(jì)開(kāi)發(fā)計(jì)劃是否相等 296.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款時(shí)，應(yīng)對(duì)土地的整體情況調(diào)查分析，包括（）。

A.土地的性質(zhì)和權(quán)屬關(guān)系 B.測(cè)繪情況和土地契約限制

湖北省農(nóng)村信用社

C.是否為政府部門(mén)壟斷開(kāi)發(fā)

D.在城市整體綜合規(guī)劃中的用途與預(yù)計(jì)開(kāi)發(fā)計(jì)劃是否相符 299.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)未取得哪些證明文件的項(xiàng)目不得發(fā)放任何形式的貸款（）。

A.國(guó)有土地使用證 B.建設(shè)用地規(guī)劃許可證 C.建筑工程施工許可證 D.建設(shè)工程規(guī)劃許可證

300.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，要對(duì)房地產(chǎn)貸款的（）予以關(guān)注，并建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控制度。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.法律風(fēng)險(xiǎn) C.匯率風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)

301.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的內(nèi)容包括（）。

A.個(gè)人信息的確認(rèn)

B.對(duì)申請(qǐng)人償還能力的風(fēng)險(xiǎn)審核 C.對(duì)申請(qǐng)人償還意愿的風(fēng)險(xiǎn)審核 D.對(duì)抵押品的評(píng)估情況

302.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》除規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的性質(zhì)、股東構(gòu)成、資質(zhì)信用等級(jí)等基本背景進(jìn)行調(diào)查之外，還要求審核企業(yè)的（）。

A.近三年的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況 B.以往的開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目情況 C.項(xiàng)目的規(guī)模大小 D.與關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)往來(lái)

312.在保證時(shí)效期間，貸款人可依法依規(guī)處分保證人的（）。A.自有財(cái)產(chǎn)，代償所擔(dān)保的借款人的債務(wù)

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

B.在其他開(kāi)戶(hù)銀行的存款，商請(qǐng)代扣款項(xiàng)代償所擔(dān)保的借款人的債務(wù)

C.其他所人債權(quán)，代償所擔(dān)保的借款人的債務(wù)

D.在信用社存款賬戶(hù)上的存款，代償所擔(dān)保的借款人的債務(wù) 313.關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件，下列說(shuō)法正確的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件是指各級(jí)行社出現(xiàn)支付困難，無(wú)法正常辦理存貸款業(yè)務(wù)、融資成本大幅上升，乃至形成擠兌的情況

B.對(duì)本行社產(chǎn)生重大影響的政策法規(guī)發(fā)布與實(shí)施一定會(huì)引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.因非信貸投放因素，備付金連續(xù)5天低于1％，且存款持續(xù)下滑，說(shuō)明流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件已經(jīng)發(fā)生

D.已發(fā)生或可能波及到轄內(nèi)的突發(fā)性公共衛(wèi)生事件可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

314.以下可以視為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件已經(jīng)發(fā)生的情況包括（）。A.短期內(nèi)存款異常大幅下降，10日內(nèi)存款余額下降3％以上 B.定期存款提前支取率明顯上升，連續(xù)數(shù)日超出本行社正常提前支取率的2倍以上

C.超過(guò)貸款總額2%的單一客戶(hù)資信下降，貸款短時(shí)間內(nèi)成為不良 D.行社撤并及發(fā)生被搶被盜案件，高級(jí)管理人員犯罪、潛逃及意外死亡

316.農(nóng)信社自身應(yīng)從（）方面對(duì)非法資金活動(dòng)進(jìn)行排查。A.用信企業(yè)參與非法集資活動(dòng) B.內(nèi)部員工參與非法集資活動(dòng) C.假冒農(nóng)信社名義開(kāi)展非法集資活動(dòng)

D.其他可能造成農(nóng)信社資產(chǎn)損失和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的非法集資活動(dòng) 318.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)管理操作說(shuō)法正確的是（）。A.系統(tǒng)管理員必須根據(jù)相關(guān)文件規(guī)定設(shè)置機(jī)構(gòu)、用戶(hù)，定義操作人員角色和配置貸款審批權(quán)限，做好轄內(nèi)系統(tǒng)操作的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)

B.系統(tǒng)維護(hù)員要定期對(duì)系統(tǒng)軟、硬件及網(wǎng)絡(luò)通訊設(shè)施進(jìn)行檢查、升級(jí)和維護(hù)，未經(jīng)有關(guān)審批人同意，不得擅自修改數(shù)據(jù)庫(kù)信息，確保

湖北省農(nóng)村信用社

系統(tǒng)運(yùn)行的安全性

C.操作員要嚴(yán)格執(zhí)行系統(tǒng)操作規(guī)程和安全管理制度，不得隱瞞事實(shí)，編造虛假信息，要確保信息資料的真實(shí)性和完整性

D.嚴(yán)格按系統(tǒng)設(shè)計(jì)的操作規(guī)程，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程管理 325.商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，包括（）。

A.制定明確的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、操作規(guī)程等，定期進(jìn)行更新和公示

B.建立適當(dāng)?shù)目刂瓶蚣?/p>

C.將整個(gè)信息科技管理業(yè)務(wù)外包給專(zhuān)業(yè)的公司

D.確定潛在風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，并對(duì)這些區(qū)域進(jìn)行詳細(xì)和獨(dú)立的監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)最小化

326.商業(yè)銀行應(yīng)建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制，包括（）。

A.建立信息科技項(xiàng)目實(shí)施前及實(shí)施后的評(píng)價(jià)機(jī)制 B.建立定期檢查系統(tǒng)性能的程序和標(biāo)準(zhǔn)

C.安排供應(yīng)商和業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)服務(wù)水平協(xié)議的完成情況進(jìn)行定期審查

D.定期評(píng)估新技術(shù)發(fā)展可能造成的影響和已使用軟件面臨的新威脅

328.不良貸款清收盤(pán)活堅(jiān)持現(xiàn)金清收為主，以物抵債為輔，積極探索各種清收措施，下列關(guān)于清收方式說(shuō)法正確的是（）。

A.因企業(yè)改制、破產(chǎn)等原因造成無(wú)法足額還清的不良貸款可以實(shí)行讓利清收

B.對(duì)依法起訴后敗訴的不良貸款、依法起訴后勝訴但二年內(nèi)執(zhí)行不到位的不良貸款、經(jīng)法律咨詢(xún)后認(rèn)為難以勝訴的不良貸款以及可疑貸款、損失貸款中基于搶救風(fēng)險(xiǎn)需要的，可實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)代理

C.對(duì)其他難以收回的不良貸款，可以通過(guò)招標(biāo)委托有資質(zhì)的拍賣(mài)機(jī)構(gòu)進(jìn)行債權(quán)拍賣(mài)

D.借款人實(shí)收資本不足、股東虛假出資、抽逃出資的

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

329.對(duì)到期貸款進(jìn)行展期的，必須符合（）。A.利息結(jié)清至原到期之日

B.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，有還款能力和還款意愿，能按時(shí)支付利息

C.按再次用信審批權(quán)限申報(bào)審批 D.原貸款責(zé)任人的責(zé)任不變

332.基層行社對(duì)貸款損失的核銷(xiāo)要認(rèn)真調(diào)查取證，下列屬于破產(chǎn)類(lèi)核銷(xiāo)需提供的證明材料的是（）。

A.債務(wù)人或債權(quán)人向法院申請(qǐng)企業(yè)破產(chǎn)的報(bào)告 B.法院宣告企業(yè)進(jìn)入破產(chǎn)還債程序的法律文書(shū) C.法院關(guān)于成立企業(yè)破產(chǎn)清算組的文件 D.法院的破產(chǎn)終結(jié)法律文書(shū)

333.基層行社對(duì)貸款損失的核銷(xiāo)要認(rèn)真調(diào)查取證，下列屬于關(guān)閉類(lèi)核銷(xiāo)需提供的證明材料的是（）。

A.縣級(jí)以上工商行政管理部門(mén)批準(zhǔn)企業(yè)關(guān)閉的文件 B.工商行政管理部門(mén)注銷(xiāo)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的證明

C.擔(dān)保人破產(chǎn)終結(jié)裁定書(shū)或縣以上工商行政管理部門(mén)批準(zhǔn)企業(yè)關(guān)閉文件，財(cái)產(chǎn)分配結(jié)果或法院裁定擔(dān)保效力的證明

D.申報(bào)行社向法院提交的債權(quán)申報(bào)書(shū)

334.基層行社對(duì)貸款損失的核銷(xiāo)要認(rèn)真調(diào)查取證，下列屬于死亡失蹤類(lèi)核銷(xiāo)需提供的證明材料的是（）。

A.法院或公安部門(mén)出具的借款人死亡或依法宣告失蹤、死亡的證明

B.財(cái)產(chǎn)的法定繼承人用財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)償債的證明 C.借款合同、借據(jù)、受償財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)入賬單等會(huì)計(jì)憑證

D.縣以上氣象、消防、公安、保險(xiǎn)等部門(mén)出具的借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故的證明

339.行社要根據(jù)各項(xiàng)報(bào)表資料及各種檢查資料對(duì)風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重和變化明顯的要重點(diǎn)說(shuō)明，并形成分析報(bào)告。報(bào)告主要內(nèi)容包括（）。

湖北省農(nóng)村信用社

A.基本情況

B.地區(qū)和客戶(hù)結(jié)構(gòu)情況 C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

350.置換貸款是指農(nóng)信社認(rèn)購(gòu)專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)或股權(quán)改革以股東或政府出資置換到表外核算的不良貸款，分為（）。

A.中央銀行專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)置換貸款 B.商業(yè)銀行專(zhuān)項(xiàng)貸款 C.股東置換貸款 D.政府置換貸款

351.核銷(xiāo)貸款資料收集的要求包括（）。A.逐戶(hù)歸集原始合同資料及基礎(chǔ)管理資料 B.由不少于二名清收人員現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查并寫(xiě)出調(diào)查報(bào)告

C.根據(jù)核銷(xiāo)原因按一般自然人客戶(hù)、企業(yè)法人客戶(hù)分類(lèi)收集證明資料

D.出具承諾書(shū)，承諾擬核銷(xiāo)的不良貸款符合核銷(xiāo)條件，相關(guān)資料真實(shí)、齊全，證明資料具有法律效力

362.下列關(guān)于其他應(yīng)收款項(xiàng)的分類(lèi)，說(shuō)法正確的是（）。A.賬齡為3個(gè)月（含）以?xún)?nèi)的，一般應(yīng)劃分為正常類(lèi) B.賬齡為3個(gè)月至6個(gè)月（含）的，一般應(yīng)劃分為關(guān)注類(lèi) C.賬齡為6個(gè)月至1年（含）的，一般應(yīng)劃分為次級(jí)類(lèi) D.賬齡為1年至2年（含）的，一般應(yīng)劃分為可疑類(lèi) 364.下列關(guān)于投資類(lèi)資產(chǎn)的分類(lèi)，說(shuō)法正確的是（）。A.取得交易性金融資產(chǎn)的目的，主要是為了近期內(nèi)出售，可直接認(rèn)定為正常類(lèi)

B.國(guó)債、中央銀行債券和政策性金融債券一般劃分為正常類(lèi) C.對(duì)于除政策性金融債券外的其他金融債券和公司債券，在分類(lèi)時(shí)可將專(zhuān)業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的債券評(píng)級(jí)作為重要參考因素

D.，對(duì)于以交易為目的，準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn)的債券，直接認(rèn)定為正常類(lèi)

366.債務(wù)人出現(xiàn)（），無(wú)力以貨幣資金償還行社債權(quán)，或當(dāng)債

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)

務(wù)人完全喪失清償能力時(shí)，擔(dān)保人也無(wú)力以貨幣資金代為償還債務(wù)，或擔(dān)保人根本無(wú)貨幣支付義務(wù)的，行社可根據(jù)債務(wù)人或擔(dān)保人以物抵債協(xié)議或人民法院、仲裁機(jī)構(gòu)的裁決，實(shí)施以物抵債。

A.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已中止或建設(shè)項(xiàng)目處于停建、緩建狀態(tài)

B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)陷入困境，財(cái)務(wù)狀況日益惡化，處于關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)狀態(tài)

C.宣告破產(chǎn)，行社有破產(chǎn)分配受償權(quán)的

D.對(duì)債務(wù)人的強(qiáng)制執(zhí)行程序無(wú)法執(zhí)行到現(xiàn)金資產(chǎn)，且執(zhí)行實(shí)物資產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利按司法慣例降價(jià)處置仍無(wú)法成交的

367.（）資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)。

A.公益性質(zhì)的生活設(shè)施、教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施等 B.偽劣、變質(zhì)、殘損或不易儲(chǔ)存、保管期限短的資產(chǎn)

C.傳統(tǒng)種養(yǎng)殖農(nóng)戶(hù)因自然災(zāi)害或其他不可抗拒因素導(dǎo)致無(wú)法償還債務(wù)的，行社不應(yīng)強(qiáng)制接收影響其正常生活的物資

D.不得整體接收企業(yè)

368.行社辦理以物抵債前，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并到有關(guān)主管部門(mén)核實(shí)，了解資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)及實(shí)物狀況，包括（）。

A.資產(chǎn)是否存在產(chǎn)權(quán)上的瑕疵 B.是否設(shè)定了抵押、質(zhì)押等他項(xiàng)權(quán)利

C.是否拖欠工程款、稅款、土地出讓金及其他費(fèi)用 D.是否涉及其他法律糾紛，是否被司法機(jī)關(guān)查封、凍結(jié) 369.各行社接收抵債資產(chǎn)應(yīng)以雙方認(rèn)可、市場(chǎng)認(rèn)同的公允價(jià)值為基礎(chǔ)，合理確定抵債金額，確定發(fā)放包括（）。

A.債權(quán)債務(wù)雙方根據(jù)抵債資產(chǎn)的實(shí)用性、變現(xiàn)能力和為此發(fā)生的費(fèi)用及市場(chǎng)價(jià)格等因素共同協(xié)商確定

B.債權(quán)債務(wù)雙方根據(jù)抵債資產(chǎn)的原始取得價(jià)值作為抵債金額 C.債權(quán)債務(wù)雙方共同認(rèn)可的具有合法資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值

D.法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決的價(jià)值

370.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)接收后的債權(quán)處置，說(shuō)法正確的是（）。

第三篇：合規(guī)題庫(kù)(匯總)

《合規(guī)手冊(cè)》復(fù)習(xí)題庫(kù)

*單選題

1、建立有效的（D），嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。

A.績(jī)效考評(píng)制度 B.誠(chéng)信舉報(bào)制度 C.利益分配制度 D.合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

2、（D）是員工所有職業(yè)行為的前提。

A.廉潔自律 B.進(jìn)取創(chuàng)新 C.精細(xì)認(rèn)真 D.守法合規(guī)

3、堅(jiān)持（B），要本著為自己的職業(yè)生涯和家庭負(fù)責(zé)的態(tài)度，做到清正廉潔，堅(jiān)守底線(xiàn)。

A.感恩奉獻(xiàn) B.廉潔自律 C.團(tuán)隊(duì)協(xié)作 D.精細(xì)認(rèn)真

4、堅(jiān)持（A），服從領(lǐng)導(dǎo)，聽(tīng)從指揮。在工作中做到不找任何借口，加強(qiáng)責(zé)任心，對(duì)交辦的工作不打折扣、不找借口、不搞變通，千方百計(jì)高效高質(zhì)完成任務(wù)。

A.高效執(zhí)行 B.恪盡職守 C.認(rèn)真負(fù)責(zé) D.謙虛謹(jǐn)慎

5、員工應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)正直的品行，將（A）的核心價(jià)值觀貫穿于職業(yè)行為的始終。

A.誠(chéng)信 B.創(chuàng)新 C.協(xié)作 D.卓越

6、公司授信不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定工作遵循“有責(zé)必究、盡職免責(zé)、客觀公正、（D）”的原則。

A.逐筆調(diào)查 B.實(shí)事求是 C.依法依規(guī) D.認(rèn)責(zé)有據(jù)

7、相關(guān)人員主觀上存在一般過(guò)失或疏忽，未能完整有效地履行其崗位職責(zé)，應(yīng)發(fā)現(xiàn)或未發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致不良資產(chǎn)產(chǎn)生的行為指的是（B）。

A.瀆職 B.未盡職

8、嚴(yán)禁長(zhǎng)款隱匿，短款自補(bǔ)不報(bào)，或以長(zhǎng)補(bǔ)短，屬于（C）十禁行為之一。

A.放款操作 B.會(huì)計(jì)經(jīng)理 C.柜員 D.客戶(hù)經(jīng)理

9、案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及本行內(nèi)部規(guī)章制度的行為，且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的直接責(zé)任人指的是（C）

A.作案人員 B.管理責(zé)任人 C.相關(guān)違法違規(guī)行為的實(shí)施人或參與人 D.監(jiān)督責(zé)任人

10、與客戶(hù)（或他人）串通，參與（或配合）其利用銀行資金從事不正當(dāng)資金交易是公司授信業(yè)務(wù)中（A）環(huán)節(jié)相關(guān)人員的責(zé)任行為。

A.授信調(diào)查 B.授信審查 C.授信審批 D.貸后管理

11、自查發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)揭露案件的，應(yīng)當(dāng)給予（B）處理 A.從重 B.從輕 C.免責(zé)

*多選題

1、我行倡導(dǎo)并在全行推行（A）、（C）的行為準(zhǔn)則和價(jià)值觀，培育全行員工的合規(guī)守法意識(shí)，確立及推行合規(guī)理念。

A.誠(chéng)信 B.誠(chéng)實(shí) C.正直 D.高效

2、合規(guī)部門(mén)要保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估（A）和（D）的落實(shí)情況。

A.監(jiān)管意見(jiàn) B.監(jiān)管措施 C.監(jiān)管制度 D.監(jiān)管要求

3、問(wèn)責(zé)應(yīng)遵循（ABCD）的原則。

A.誰(shuí)主管誰(shuí)負(fù)責(zé) B.誰(shuí)審批誰(shuí)負(fù)責(zé)

C.誰(shuí)簽字誰(shuí)負(fù)責(zé) D.誰(shuí)經(jīng)辦誰(shuí)負(fù)責(zé)

4、對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問(wèn)責(zé)處理的方式包括：（A）、（B）、（C）。

A.經(jīng)濟(jì)處罰 B.組織處理 C.紀(jì)律處分 D.批評(píng)教育

5、嚴(yán)禁以（ABC）等手段騙取資金設(shè)立“小金庫(kù)”。

A.假發(fā)票 B.假合同 C.假票據(jù)

6、內(nèi)幕交易規(guī)定，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）

A.將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍之外的人員

B.在不適當(dāng)場(chǎng)合談?wù)撛谛袃?nèi)屬于保密或控制知情范圍的信息 C.利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益

D.基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議

7、案件問(wèn)責(zé)的程序包括（ABCDE）。A.啟動(dòng)問(wèn)責(zé) B.實(shí)施調(diào)查 C.認(rèn)定責(zé)任 D.做出處理決定

E.執(zhí)行處理決定等

8、案件問(wèn)責(zé)范圍包括本行管理權(quán)限內(nèi)（A）和（C）。A.直接建立勞動(dòng)關(guān)系的員工 B.非全日制員工

C.勞務(wù)派遣制員工

9、向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）A.為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)性陳述

B.在業(yè)務(wù)活動(dòng)中明示或暗示誘導(dǎo)客戶(hù)規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定 C.向客戶(hù)做出不符合有關(guān)政策法規(guī)及我行規(guī)章制度的承諾或保證 D.誘導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不符的產(chǎn)品

10、按照勤儉辦行的原則，嚴(yán)格自律，不得申報(bào)不實(shí)費(fèi)用，報(bào)銷(xiāo)與我行業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的費(fèi)用，包括但不限于（ABCD）

A.用公款支付應(yīng)當(dāng)由本人或親友個(gè)人支付的費(fèi)用

B.用公款游山玩水或以學(xué)習(xí)考察等名義出國(guó)（境）公款旅游

C.上下級(jí)機(jī)構(gòu)及工作人員之間、行內(nèi)部門(mén)之間用公款相互宴請(qǐng)或贈(zèng)送禮品

D.使用錯(cuò)誤或無(wú)關(guān)的發(fā)票報(bào)銷(xiāo)

11、不得收授（ABCD）等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。

A.現(xiàn)金 B.貴金屬 C.消費(fèi)卡 D.有價(jià)證券

*判斷題

1、全體員工都是合規(guī)經(jīng)營(yíng)的踐行者和直接責(zé)任人。（√）

2、禁止以員工親友名義注冊(cè)企業(yè)，但實(shí)際控制人或經(jīng)營(yíng)管理人可以為員工本人。（×）

3、嚴(yán)禁授意請(qǐng)托人以各種形式，將有關(guān)財(cái)物給予特定關(guān)系人。（√）

4、上班時(shí)間，可以買(mǎi)賣(mài)股票、操作期貨、買(mǎi)賣(mài)權(quán)證及其他相關(guān)行為。（×）

5、經(jīng)客戶(hù)允許，可以代客戶(hù)保管銀行卡、存折、存單，設(shè)置/重置/輸入密碼、辦理網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)。（×）

6、合規(guī)是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)與所適用的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守等相一致。（√）

7、業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方給予的合法折扣、傭金或其他獎(jiǎng)勵(lì)，可以自己掌握處理。（×）

8、不得以任何形式參加民間借貸、違規(guī)擔(dān)保、非法集資活動(dòng)，不得充當(dāng)資金掮客。（√）

9、嚴(yán)禁以虛列利息支出、傭金手續(xù)費(fèi)、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、賠付退保支出等套取資金設(shè)立“小金庫(kù)”。（√）

10、離職人員對(duì)離職前的案件發(fā)生負(fù)有責(zé)任的，本行應(yīng)當(dāng)對(duì)其作出責(zé)任認(rèn)定，并報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)，案件責(zé)任人仍在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)任職的，應(yīng)當(dāng)將認(rèn)定結(jié)果及擬處理意見(jiàn)移送離職人員現(xiàn)任職單位。（√）

11、未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪(fǎng)，或?qū)ν獍l(fā)布信息。（√）

*填空題

1、公司授信不良資產(chǎn)是指根據(jù)相關(guān)制度規(guī)定，經(jīng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)程序被認(rèn)定為 次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi) 和 損失類(lèi) 的公司類(lèi)授信資產(chǎn)。

2、全面遵循金融法規(guī)條例和規(guī)章制度及操作流程，依法合規(guī)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理和發(fā)展業(yè)務(wù)，做到 人人合規(guī)、事事合規(guī)、時(shí)時(shí)合規(guī)。合規(guī)控制成本、降低風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)造效益。

3、會(huì)見(jiàn)、邀請(qǐng)客戶(hù)應(yīng)在 工作場(chǎng)所 或符合 商業(yè)習(xí)慣 的場(chǎng)所。

4、堅(jiān)持 客戶(hù)至上、客觀公正 原則，不輕慢任何投訴和建議。

5、遵守反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢(qián)法定義務(wù)，在嚴(yán)守客戶(hù)隱私的同時(shí)，及時(shí)按照我行要求，報(bào)告 大額和可疑交易。

6、禁止 違規(guī)搭售，通過(guò)協(xié)議或其他方式向客戶(hù)施加不公平的義務(wù)。

7、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

8、依據(jù)員工的主觀故意、客觀行為及產(chǎn)生后果等要件，將問(wèn)責(zé)情節(jié)分為 重大、嚴(yán)重、一般、輕微 四個(gè)等級(jí)。被問(wèn)責(zé)人涉及多項(xiàng)問(wèn)責(zé)事由，同時(shí)違反多項(xiàng)管理規(guī)定的，可以依照處理較重的規(guī)定，從重處理。

9、為打造銀行百年老店，我們必須嚴(yán)守銀行經(jīng)營(yíng)管理原則，嚴(yán)格按照“八個(gè)堅(jiān)持”要求，回歸 安全性、流動(dòng)性、效益性 的“三性”原則，回歸 鐵賬本、鐵算盤(pán)、鐵規(guī)章 的“三鐵”要求，回歸 貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查 的“三查”制度，回歸 前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái) “三分離”的內(nèi)控安排。

第四篇：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好。我是支行的出納李鵬，我演講的題目是“立足本職，踐行合規(guī)”。

今年，2012年是我行的“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)年”，是我行大力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，全面加強(qiáng)合規(guī)理念建設(shè)的一年，是營(yíng)造良好穩(wěn)健的軟環(huán)境的一年。眾所周知，合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。合規(guī)文化是金融戰(zhàn)場(chǎng)上必不可少的一面抵擋風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)的盾牌。根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來(lái)的銀行合規(guī)文化是對(duì)銀行如何規(guī)避此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。合規(guī)文化就是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺(jué)做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)確立合規(guī)的理念，倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣，加強(qiáng)合規(guī)的管理，營(yíng)造合規(guī)的氛圍，制造一種良好的軟環(huán)境。

“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”，合規(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，既是一種意識(shí)，更是一種責(zé)任；構(gòu)建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行，有利于夠建和諧的金融秩序。目前，全國(guó)各大銀行都在不遺余力倡導(dǎo)合規(guī)文化，要求員工嚴(yán)格按照本系統(tǒng)規(guī)章制度辦理好每一項(xiàng)業(yè)務(wù)。合規(guī)是一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的好習(xí)慣，它既不是呆板的印刷物，也不是宣傳品，而是需要我們銘記于心并身先力行的一種精神和信念。在我們實(shí)際工作中，稽核檢查，常規(guī)審計(jì)、突擊檢查等各種形式的檢查之下，發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題比比皆是，我往往對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題沒(méi)有足夠的重視，總是在同一個(gè)地方會(huì)犯好幾次相同的錯(cuò)誤或失誤，沒(méi)有及時(shí)針對(duì)存在的問(wèn)題制定整改措施并落實(shí)下去，致使有的檢查成為形式，治標(biāo)不治本，幾次檢查下來(lái)，違規(guī)行為仍然存在，雖然短時(shí)間內(nèi)沒(méi)有給行內(nèi)工作帶來(lái)重大損失，但并不代表不存在安全隱患，“千里之堤毀于蟻穴”要徹底杜絕大錯(cuò)不犯小錯(cuò)不斷！只有消除違規(guī)行為，嚴(yán)格按照合乎規(guī)定的程序去處理，問(wèn)題才能得到解決，不會(huì)留下毒瘤。

行千里始有道，作為單位的出納員，將合規(guī)文化理念與自身崗位職責(zé)密切結(jié)合，牢固樹(shù)立“合規(guī)操作時(shí)崗位工作的第一要義”的思想，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)制度，安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)，堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章制度辦事，堅(jiān)持合規(guī)從我做起。明確執(zhí)行法規(guī)制度不僅僅是個(gè)人行為，更是一種企業(yè)行為，不僅僅是個(gè)人的需要，更是社會(huì)的責(zé)任，不僅僅關(guān)系到個(gè)人的前途，更是關(guān)系到事業(yè)的興衰。

銀行本身所具有的特征決定了要想平穩(wěn)地開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)既定的發(fā)展目標(biāo)，必須有一套完整，有效、合理的內(nèi)部控制體系。當(dāng)前，我們郵政儲(chǔ)蓄銀行正處在蓬勃發(fā)展的重要時(shí)期，合規(guī)文化是我們的護(hù)航艦，更是我們穩(wěn)健發(fā)展的保護(hù)傘，使我們前進(jìn)的步伐更加穩(wěn)健，踏實(shí)?！靶腋Ｊ强脴?shù)，合規(guī)是沃土“，合規(guī)文化既可以幫我們抵御外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，也可以讓我們?cè)谇斑M(jìn)中不至于飄飄然，積極倡導(dǎo)全體員工爭(zhēng)做合規(guī)文化的倡導(dǎo)者、踐行者、開(kāi)拓者，努力讓合規(guī)文化內(nèi)化于心、外化于形、固化于制，使內(nèi)控制度更加健全、操作流程更加規(guī)范，在當(dāng)代社會(huì)中穩(wěn)中有進(jìn)地向前邁步，逐漸向正規(guī)的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值。

最后，我用諸葛亮的一句話(huà)結(jié)束我的演講“有制之兵，無(wú)能之將，不可以??；無(wú)制之兵，有能之將，不可以勝?！碑?dāng)制度和規(guī)范充斥在我們工作每一個(gè)角落時(shí)，當(dāng)每個(gè)員工都把規(guī)范和制度牢牢的執(zhí)行下去時(shí)，這個(gè)集體，會(huì)是一支戰(zhàn)無(wú)不勝、攻無(wú)不取、牢不可破的有制軍隊(duì)。點(diǎn)滴合規(guī)，從我做起；全程合規(guī)，從小做起。合規(guī)，讓我們的工作更加嚴(yán)謹(jǐn)、更加和諧，更加美好。

我演講到此結(jié)束。謝謝大家！

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)

打造文化巨輪 揚(yáng)起合規(guī)風(fēng)帆

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好！

孟子曾說(shuō)過(guò)：“不以規(guī)矩，不能成方圓”。天地運(yùn)行、社會(huì)發(fā)展，萬(wàn)事萬(wàn)物都離不開(kāi)規(guī)矩。銀行，作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的典型代表，對(duì)規(guī)矩的重要性更是了然于胸。

近年來(lái)，各種法律、法規(guī)、行業(yè)指導(dǎo)性文件越來(lái)越多：《中央企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《新巴塞爾資本協(xié)定》、《薩班斯法案》、《信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)規(guī)范》、《上交所內(nèi)部控制指引》、《深交所內(nèi)部控制指引》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》等等，一個(gè)又一個(gè)法律、法規(guī)的出臺(tái)，使企業(yè)管理不知不覺(jué)中進(jìn)入了一個(gè)合規(guī)時(shí)代。

對(duì)于“合規(guī)”的定義，我相信每一位郵儲(chǔ)人都十分清楚。然而，“1000個(gè)讀者心目中有1000個(gè)哈姆雷特”，對(duì)“工作中如何合規(guī)”、“合規(guī)有哪些意義”，每個(gè)人都有自己的心得體會(huì)。借這個(gè)機(jī)會(huì)，我愿意和大家分享我的一點(diǎn)看法。

第一，合規(guī)是員工專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和品行操守的試金石。遵守規(guī)章制度，工作恪盡職守是每位郵儲(chǔ)銀行員工應(yīng)盡的義務(wù)，數(shù)起前車(chē)之鑒警示我們，工作能力再?gòu)?qiáng)，不懂合規(guī)的重要性，不僅使自身的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)大打折扣，而且會(huì)給個(gè)人的品行操守拖后腿。毛主席說(shuō)過(guò)這樣一句話(huà)：“一個(gè)人做點(diǎn)好事并不難，難的是一輩子做好事，不做壞事?！痹阢y行員工中樹(shù)立合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)意識(shí)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時(shí)，就要想到必須進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的審查，倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，以便及時(shí)整改。堅(jiān)持細(xì)致入微，繃緊防違規(guī)、防差錯(cuò)這根弦，從自身做起，從小事做起，從遵章守規(guī)做起。每辦理一筆業(yè)務(wù)，一定要嚴(yán)格遵照業(yè)務(wù)流程，檢查好每一個(gè)數(shù)字，每一枚章印，每一項(xiàng)要素，做到上崗一分鐘，合規(guī)六十秒。二是要堅(jiān)持學(xué)習(xí)。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。

第二，合規(guī)是郵儲(chǔ)銀行健康發(fā)展的定心丸。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，合規(guī)能夠幫助企業(yè)管理各種風(fēng)險(xiǎn)，避免罰款、法律制裁、商業(yè)損失或者因?yàn)閱T工失誤造成的數(shù)據(jù)泄漏等風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)不僅是企業(yè)為了滿(mǎn)足外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，更是完善企業(yè)治理，提高內(nèi)部控制管理水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要手段。創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅(jiān)持“先訂制度再運(yùn)作”的原則，加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對(duì)現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行梳理完善。二是要切實(shí)建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確立清晰的報(bào)告路線(xiàn)和問(wèn)責(zé)制、舉報(bào)制等，體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制。嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績(jī)效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率。需要強(qiáng)調(diào)的是，合規(guī)是可以創(chuàng)造價(jià)值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監(jiān)會(huì)所頒發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出：合規(guī)可以降低因遭受監(jiān)管處罰和法律訴訟而導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失的可能性；堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)的宗旨和原則，能夠提升品牌價(jià)值和社會(huì)地位，增強(qiáng)銀行持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，帶來(lái)財(cái)富收入和聲譽(yù)價(jià)值。可以說(shuō)，合規(guī)管理完全可以超越“成本中心”，成為價(jià)值源泉。

第三，合規(guī)是郵儲(chǔ)銀行企業(yè)文化建設(shè)的助推器。優(yōu)秀的企業(yè)做產(chǎn)品，聰明的企業(yè)做品牌，偉大的企業(yè)做文化。良好的企業(yè)文化不但能創(chuàng)造財(cái)富，還能將企業(yè)的內(nèi)涵滲透到每一個(gè)所能觸及的角落，它能感染每一位員工、每一名客戶(hù)，小到一個(gè)人，大到一個(gè)群體、甚至一個(gè)國(guó)家，如同一面無(wú)形的金字招牌。郵儲(chǔ)銀行目前雖然算不上一個(gè)偉大的企業(yè)，但它有著一顆偉大的心，塑造獨(dú)特的郵儲(chǔ)文化之魂是每一名郵儲(chǔ)人畢生的信念和夢(mèng)想。而要打造這艘夢(mèng)想巨輪，當(dāng)務(wù)之急便是將“合規(guī)”這味原料融入到郵儲(chǔ)文化的新鮮血液之中，形成合規(guī)文化。當(dāng)我們對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的共同價(jià)值觀在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中得到實(shí)際地運(yùn)用和充分的體現(xiàn)，那么，一個(gè)活的合規(guī)文化便可說(shuō)是已建立了起來(lái)。但是，合規(guī)文化建設(shè)的成果是需要加以鞏固的。企業(yè)自身的激勵(lì)約束機(jī)制，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的執(zhí)法等，都能通過(guò)獎(jiǎng)勵(lì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)懲違規(guī)行為的條件反射作用，進(jìn)一步加強(qiáng)塑造行為模式，在自覺(jué)合規(guī)的基礎(chǔ)上鞏固合規(guī)文化的建設(shè)。

合規(guī)文化是需要傳承的，而且傳承的風(fēng)險(xiǎn)很大。眾多的內(nèi)外因素，如高層領(lǐng)導(dǎo)的更替、人員的高頻率流動(dòng)、業(yè)務(wù)規(guī)模的急速擴(kuò)張、企業(yè)的合并收購(gòu)、過(guò)度的激勵(lì)機(jī)制等，都隨時(shí)威脅到企業(yè)合規(guī)文化的傳承。在重大戰(zhàn)略和人事決策面前，企業(yè)也需要考慮到合規(guī)文化可能受到的沖擊，制定相應(yīng)的措施，以確保合規(guī)文化的延續(xù)性。

要想感動(dòng)他人，先要感動(dòng)自己。每一位郵儲(chǔ)員工都應(yīng)用心去感受合規(guī)文化的每一寸肌膚上的溫暖，繼而將這股溫暖傳遞給客戶(hù)。當(dāng)這股溫暖傳遞到神舟大地的各個(gè)角落的時(shí)候，郵儲(chǔ)銀行就能起錨揚(yáng)帆，急速向前！