第一篇：移動電子支付調查報告

電子支付與安全報告

——移動端電子支付調查報告

負責3移動支付案例分析

學院：管理學院 小組成員： 班級：

一.調查對象

移動端電子支付

二.調查目的

了解移動支付的定義及其相關的技術，并通過案例學習進一步加深了解，分析其未來發(fā)展的趨勢 三.調查方式

網(wǎng)上搜集資料、與課程內容聯(lián)動學習分析

四.調查結果

1.移動電子支付簡介

移動支付屬于電子支付方式的一種，也稱為手機支付，是允許用戶使用其移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。單位或個人通過移動設備、互聯(lián)網(wǎng)或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機構發(fā)送支付指令產(chǎn)生貨幣支付與資金轉移行為，從而實現(xiàn)移動支付功能。移動支付將終端設備、互聯(lián)網(wǎng)、應用提供商以及金融機構相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費等金融業(yè)務。

移動支付具有電子支付的特征，但因其與移動通信技術、無線射頻技術、互聯(lián)網(wǎng)技術相互融合，又具有自己的特征。

其特征有：

(1).移動性，隨身攜帶的移動性，消除了距離和地域的限制。結合了先進的移動通信技術的移動性，隨時隨地獲取所需要的服務、應用、信息和娛樂。

(2).及時性，不受時間地點的限制，信息獲取更為及時，用戶可隨時對賬戶進行查詢、轉賬或進行購物消費。

(3).定制化，基于先進的移動通信技術和簡易的手機操作界面，用戶可定制自己的消費方式和個性化服務，賬戶交易更加簡單方便。

(4).集成性，以手機為載體，通過與終端讀寫器近距離識別進行的信息交互，運營商可以將移動通信卡、公交卡、地鐵卡、銀行卡等各類信息整合到以手機為平臺的載體中進行集成管理，并搭建與之配套的網(wǎng)絡體系，從而為用戶提供十分方便的支付以及身份認證渠道。

對于支付方式方面，移動支付使用方法有：短信支付、掃碼支付、指紋支付、聲波支付等

(1).短信支付，手機短信支付是手機支付的最早應用，將用戶手機SIM卡與用戶本人的銀行卡賬號建立一種一一對應的關系，用戶通過發(fā)送短信的方式在系統(tǒng)短信指令的引導下完成交易支付請求，操作簡單，可以隨時隨地進行交易。手機短信支付服務強調了移動繳費和消費。

(2).掃碼支付,掃碼支付是一種基于賬戶體系搭起來的新一代無線支付方案。在該支付方案下，商家可把賬號、商品價格等交易信息匯編成一個二維碼，并印刷在各種報紙、雜志、廣告、圖書等載體上發(fā)布。用戶通過手機客戶端掃拍二維碼，便可實現(xiàn)與商家支付寶賬戶的支付結算。最后，商家根據(jù)支付交易信息中的用戶收貨、聯(lián)系資料，就可以進行商品配送，完成交易。

(3).指紋支付,指紋支付即指紋消費，是采用目前已成熟的指紋系統(tǒng)進行消費認證，即顧客使用指紋注冊成為指紋消費折扣聯(lián)盟平臺會員，通過指紋識別即可完成消費支付。

(4).聲波支付,則是利用聲波的傳輸，完成兩個設備的近場識別。其具體過程是，在第三方支付產(chǎn)品的手機客戶端里，內置有“聲波支付”功能，用戶打開此功能后，用手機麥克風對準收款方的麥克風，手機會播放一段“咻咻咻”的聲音。

最后，縱觀其發(fā)展趨勢，國內移動支付不同商業(yè)模式并存，運營商、金融機構、移動支付第三方雖然已經(jīng)在不同程度上建立起合作關系，但總的來看，主導者、合作方以及運營模式不統(tǒng)一；此外，不同主導方所采用的技術方案有差別，實現(xiàn)移動支付功能的載體及其工作頻段不統(tǒng)一，分別工作于13．56 MHz和2 GHz頻點。上述兩方面的差異，提高了國內移動支付推廣的成本，為國內移動支付更快的普及帶來了一定的障礙。

在移動端電子支付領域里，還有著諸多挑戰(zhàn)。(1).交易的安全問題未能妥善解決

移動支付的安全問題一直是移動支付能否快速推廣的一個瓶頸。信息的機密性，完整性,不可抵賴性，真實性、支付模式、身份驗證、支付終端（手機）的安全性、移動支付各環(huán)節(jié)的法律保障不健全（合同簽訂、發(fā)貨、付款、違約、售后責任、退貨、納稅、發(fā)票開具、支付審計等。

2014年騰訊管家發(fā)布“移動支付安全升級版”，在業(yè)內首創(chuàng)移動支付“前、中、后”閉環(huán)保護，為移動支付的支付終端安全性提供保障，國家法律保障不健全，交易安全問題仍未能妥善解決

(2).行業(yè)標準尚未能完全完善統(tǒng)一 從國內移動支付業(yè)務的開展情況看，仍然缺乏統(tǒng)一的被廣泛認可的支付安全標準。首先應加強用于移動支付安全保障的信息安全基礎和通用標準的研制，為移動支付的安全保障提供基礎性技術支撐；同時，加強支撐移動支付業(yè)務應用的RFID標準的研制，突破RFID空中接口安全保障技術，加快具有自主知識產(chǎn)權的RFID空中接口協(xié)議的制定；國內移動支付產(chǎn)業(yè)鏈中各部門應加強合作，制定通用的移動支付安全保障流程、協(xié)議、安全管理等標準，保障移動支付業(yè)務系統(tǒng)的互聯(lián)互通，促進移動支付產(chǎn)業(yè)的安全、快速、健康發(fā)展。只有一個相對完善的行內標準才能給用戶提供一個誠信的支付環(huán)境。

(3).詐騙電話及短信

詐騙短信、騷擾電話也造成了一定的手機支付風險。騰訊移動安全實驗室監(jiān)控到，詐騙分子除了通過詐騙騷擾電話誘導手機用戶進行銀行轉賬之外，主要還是通過發(fā)送帶釣魚網(wǎng)址或惡意木馬程序下載鏈接的詐騙短信，這些惡意釣魚網(wǎng)址往往會誘導用戶登錄惡意詐騙網(wǎng)址等，引導用戶進行購物支付，中獎釣魚類詐騙已呈現(xiàn)多發(fā)趨勢。其中重點案例有三類，網(wǎng)銀升級、U盾失效類詐騙，社保詐騙及熱門節(jié)目中獎詐騙。

2.移動電子支付應用技術

目前近距離移動支付有三種主流技術方案：NFC、SIMPASS、RF-SIM，這三種方式都是通過無線射頻信號實現(xiàn)信息傳輸，區(qū)別在于：第一、NFC的射頻單元集成在手機上，需要改造手機方可投入使用；而SIMPASS、RF-SIM是集成在SIM卡上，無需改造手機。第二、RF-SIM載波頻率為2.4G，SIMPASS和NFC為13.56M。

NFC為手機內置式，需要更換手機，SIMPASS、RF-SIM則不用更換手機。SIMPASS技術成熟，但存在使用不便的問題。RF-SIM天線體積較小，信號穿透能力較強，較為適用于近距離手機支付。

SIMPASS雙界面SIM卡是建立在SIM卡上的單芯片NFC實現(xiàn)方案，所以又稱為 Single-CardNFC(SC-NFC)，它把傳統(tǒng)NFC的功能全部都集成到SIM上，天線外置，從而實現(xiàn)移動支付功能。該方案是集高安全,低成本,多兼容,易推廣四大優(yōu)勢于一身的移動現(xiàn)場支付解決方案。SIMPASS是一種雙界面SIM卡技術，SIMPASS在原有的SIM卡上直接集成非接觸式智能卡，并將天線布置在手機背板上，實現(xiàn)移動支付和其他非接觸智能卡的功能?？赏ㄟ^兩種方法實現(xiàn)，一種是定制手機方案，這種方案將天線組件內置在手機之中，手機中只要裝入SIMPASS卡片就可以實現(xiàn)非接觸通信。另一種是低成本天線組方案，這種方案不需要對手機進行任何改造，整個系統(tǒng)包括SIMPASS卡片和一個與之配合的天線組件，只需將SIMPASS卡片和天線一起安裝在手機中便可工作。RFSIM卡是可實現(xiàn)中近距離無線通信的手機智能卡。它通過將最新的射頻技術集成到手機SIM卡里，使手機使用者僅需要更換一張智能卡，便可以使現(xiàn)有的手機變成類NFC手機。不但擁有普通SIM卡的所有功能，還擁有一個可代替錢包、鑰匙和身份證的全方位服務平臺。RF-SIM卡既具有普通SIM卡一樣的移動通訊功能，又能夠通過附與其上的天線與讀卡器進行近距離無線通信，從而能夠擴展至非典型領域，尤其是手機現(xiàn)場支付和身份認證功能。

RF-SIM支持接觸與非接觸兩個工作接口，接觸接口負責實現(xiàn)SIM卡的應用，完成手機卡的正常功能，例如：電話、短信功能等。于此同時，非接觸界面可以實現(xiàn)非接觸式消費、門禁、考勤等應用。并且由于支持空中下載相關規(guī)范(OTA和WIB規(guī)范)，RF-SIM卡的用戶能夠通過空中下載的方式實時更新手機中的應用程序或者給帳戶充值，從而使手機真正成為隨用隨充的智能化電子錢包。

1)技術原理

RF-SIM支持市面所有的移動手機，可以通過手機屏幕讀取其中的數(shù)據(jù)，還可以通過手機鍵盤對其進行控制操作，遠非普通智能卡可比擬。SIM卡部分用于正常的手機移動通訊、鑒權，僅用作與手機的物理連接； 2 內置軟件用于管理高安全度的RF-ID、內置e-credit電子信用卡、EMV電子錢包以及其他基于mifare邏輯的VIP會員卡； 3 使用微型RF模塊并通過內置的天線與外部設備通訊。

NFC(Near Field Communication)技術是最早提出的短距離手機支付解決方案，通過集成在手機電路板中的射頻控制芯片實現(xiàn)手機和消費終端的互聯(lián)。該技術最初由索尼和飛利浦共同開發(fā)，2002年成為ISO/IEC 18092國際標準。目前采用這一標準的主流手機制造商有諾基亞、三星、NEC、蘋果。

SWP技術方案雖然是將NFC模塊內置于手機基板上與SIM卡模塊分離開，但可以通過SIM卡的SWP引腳進行通訊和控制。

NFC手機因為射頻芯片直接集成在其硬件電路中，因此能夠調動硬件資源，實現(xiàn)雙向近距離無線通信能力（手機內信息既能夠被讀卡器讀取，手機本身也能作為讀卡器，還能實現(xiàn)兩個手機間的相互通信），從而其應用潛力顯著加強。同時也正是因為這一點，普通手機用戶需要更換新的手機才能開通手機支付業(yè)務，這是該技術大面積推廣的最大障礙。

智能SD卡移動支付，在盡量避免改動手機主板和SIM卡的原則下，將RFID模塊放置在智能存儲卡中。這樣做的優(yōu)點在于不需要改動手機，支付功能可以隨SD智能存儲卡遷移至PC機平臺或者其他移動終端平臺上。

智能SD卡技術方案具有以下特點： 1 運算安全性

SD智能存儲卡內置智能安全芯片，數(shù)據(jù)加/解密、數(shù)字簽名、簽名驗證等密碼運算都在安全芯片上進行，各種密鑰在使用中均不出卡。2 存儲安全性

SD智能存儲卡根據(jù)業(yè)務的需要，分為程序區(qū)、加密區(qū)、用戶存儲區(qū)等，私鑰和動態(tài)密碼算法的共享密鑰保存在卡的安全區(qū)內，卡片具有自毀功能，保證機密信息不可導出。支持帶權限管理功能的訪問控制。支持大容量的高速存儲。3 認證安全性客戶端實現(xiàn)的安全連接協(xié)議具有雙向認證功能，保證客戶端和服務器端都無法偽造。敏感信息在傳遞過程中都通過安全通道來傳輸。能夠有效防止中間人攻擊、網(wǎng)絡嗅探攻擊，也能夠阻止釣魚網(wǎng)站的侵擾。多功能性，SD智能存儲卡內置無線射頻芯片，符合金融領域標準，可配合無線POS實現(xiàn)現(xiàn)場支付、移動POS等多種移動支付、手機銀行等應用。使用便利性符合終端用戶的使用習慣，使用SD移動支付方案，用戶無需更換手機和SIM卡/UIM卡，即可使用移動支付、近場支付功能。和其他移動支付解決方案相比，無論在安全性、方便性、用戶體驗上都具有明顯優(yōu)勢。

3.移動支付案例分析（負責人：

對于移動支付的分類，不同的角度有不同的分類方式。1從支付賬戶分類，可以分為銀行卡賬戶支付，話費賬戶支付，中間賬戶支付。這里的中間賬戶一般指的是第三方支付。2 按用戶支付的額度，可以分為微支付和宏支付。微支付：根據(jù)移動支付論壇的定義，微支付是指交易額少于10美元，通常是指購買移動內容業(yè)務，例如游戲、視頻下載等。宏支付：宏支付是指交易金額較大的支付行為，例如在線購物或者近距離支付（微支付方式同樣也包括近距離支付，例如交停車費等）。3從運營主體分可以分為以移動運營為主體，以銀行系為主體，以第三方支付企業(yè)為主體的移動支付。4按支付的結算模式，可以分為及時支付和擔保支付。及時支付是指支付服務提供商將交易資金從買家的賬戶即使劃撥到賣家賬戶。一般應用于“一手交錢一手交貨”的業(yè)務場景（如商場購物），或應用于信譽度很高的B2C以及B2B電子商務，如首信、yeepal、云網(wǎng)等。擔保支付是指支付服務提供商先接收買家的貨款，但并不馬上就支付給賣家，而是通知賣家貨款已凍結，賣家發(fā)貨；買家收到貨物并確認后，支付服務提供商將貨款劃撥到賣家賬戶。支付服務商不僅負責資本的劃撥，同時還要為不信任的買賣雙方提供信用擔保。擔保支付業(yè)務為開展基于互聯(lián)網(wǎng)的電子商務提供了基礎，特別是對于沒有信譽度的C2C交易以及信譽度不高的B2C交易。做得比較成功的是支付寶。5從技術手段上劃分可分為遠程支付和近場支付，遠程支付指的指通過移動網(wǎng)絡，利用短信、GPRS等空中接口，和后臺支付系統(tǒng)建立連接，實現(xiàn)各種轉賬、消費等支付功能。而近場支付一般是指通過具有近距離無線通訊技術的移動終端實現(xiàn)本地化通訊進行貨幣資金轉移的支付方式。

生活中有許多常見的移動支付例子。例如蘋果的apple pay，微信的掃碼支付，支付寶聲波支付，運用nfc技術的閃付支付，以及手機銀行支付。為了更好的說明移動支付方式，我們來進行apple pay，hce，閃付，paywave/paypass，微信，支付寶6種代表性移動支付方式的對比，從介質上看apple pay，Hce為手機，閃付，paywave，paypass為信用卡片，支付寶和微信是手機app。這些方式的發(fā)行機構也是各有不同的。從技術上看的話，前4個都運用了nfc技術，其中前2個也運用了tokenization（憑證化）技術（它能取代信用卡卡號，透過無線網(wǎng)絡在設備間傳輸復雜的編碼，而由于這些編碼只能使用一次，因此就算遭到攔截、對詐騙集團也毫無用處），而支付寶和微信主要是二維碼，條碼，和憑證化技術綜合運用。從使用方式方來看前4個都是用介質靠近支持nfc的pos機，其中hce還有安卓系統(tǒng)版本的要求，支付寶和微信主要是掃碼，當然還有其他的如聲波指紋等。對于密碼，apple pay在國外是指紋驗證的不需要密碼，在國內他類似于閃付是可能需要密碼驗證的，hce是需要密碼驗證的，paywave，paypass不需要，而閃付，支付寶，微信是有條件的免密免簽。在使用前提條件方面，apple pay，hce，微信和支付寶都需要先綁定銀行卡；apple pay，閃付和paywave需要支持nfc的pos機；閃付脫機圈存，聯(lián)機不圈存；微信和支付寶還支持有掃碼功能的pos機。對于收費對象，apple pay主要是銀行其他為商戶。在限額方面apple pay為單筆20000，hce為單筆5000，閃付為1000，paywave視發(fā)卡行而定，支付寶沒特別限制，這指的是能自己改但一般默認不超過2萬。，微信限額是和銀行卡和零錢限額有關。

4.移動支付安全技術

移動支付漸成網(wǎng)民慣常的生活支付工具? 2013年1月到2014年4月，中國第三方移動支付交易規(guī)模結構呈現(xiàn)較大的發(fā)化。由寶寶類貨幣基金等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易帶動，2014年各季度移動金融交易規(guī)模占比飛速提升，2014年占比接近50%，其余均在35%-40%之間。不此同時，移動消費所占比重日益增加，到2014年已絆占比近23.4%。隨著移動互聯(lián)時代的到來，為移動支付創(chuàng)造了新的使用場景，也使用戶對移動支付和多種支付場景產(chǎn)生了理念化的新關聯(lián)。比如：2014年，網(wǎng)民對于余額寶等貨基的觀念已絆從生息逐漸轉化方便支付行為的現(xiàn)金管理工具；同時，移動支付也不社交、搜索等行為緊密結合，更多呈現(xiàn)出小額高頻的支付特點。移動支付越來越成為繼現(xiàn)金、銀行卡外重要的支付組成部分。

要想保證在網(wǎng)上進行交易的安全性，首先要確保網(wǎng)上交易的載體——計算機網(wǎng)絡的安全以及用戶機終端的安全。有了計算機網(wǎng)絡才有了電子商務交易，如果計算機網(wǎng)絡不安全，可想而知我們在網(wǎng)上的交易肯定不安全。計算機網(wǎng)絡安全的內容包括：計算機網(wǎng)絡設備的安全、網(wǎng)絡系統(tǒng)安全、數(shù)據(jù)庫安全等。同時用戶機終端的安全也會影響網(wǎng)上交易的順利進行，如客戶機上操作系統(tǒng)的漏洞、被植入木馬、用戶的不良使用習慣等。

上述兩種安全問題不僅僅只存在于電子商務交易中，即使用戶不使用計算機網(wǎng)絡進行交易，而是進行普通的上網(wǎng)活動，也會受到這兩種安全問題的威脅。由于非交易型的上網(wǎng)活動沒有與金錢直接掛鉤，用戶如果碰到了這兩種安全問題，受到的損失相對來說會小一些。網(wǎng)上支付的安全除了上述兩種安全問題外，還包括將傳統(tǒng)的買賣交易搬到網(wǎng)上以后失去的一些在傳統(tǒng)交易中不用考慮的安全性，包括以下幾個方面：

(1)身份真實性。也稱商務對象的認證性，傳統(tǒng)的商務交易因為雙方可以在見面后通過觀察而不用擔心身份的真實性，但網(wǎng)上交易的雙方相隔甚遠，互不了解，支付方不知道商家到底是誰，商家不能清晰確定銀行卡等網(wǎng)絡支付工具是否真實，以及由誰來支付和資金如何入賬等。這就讓一些不法商家或個人利用網(wǎng)絡貿易的非面對面的特點進行欺詐活動有了可趁之機，所以需要為參與交易的各方提供可靠標識，使他們能正確識別對方并能互相證明身份。

(2)信息的完整性。網(wǎng)上交易簡化了貿易過程，減少了人為的干預，同時也帶來維護貿易各方商業(yè)信息的完整、統(tǒng)一的問題。數(shù)據(jù)輸入時的意外差錯或欺詐行為，可能會導致交易各方信息的差異。另外，數(shù)據(jù)傳輸過程中信息的丟失、信息重復或信息傳送的次序差異也會導致交易各方信息的不同。假如有不法分子對支付的數(shù)據(jù)(如支付金額)進行修改而發(fā)生多支付或少支付的問題，那么勢必給交易雙方添加不少麻煩。

(3)不可否認性，也稱不可抵賴性。在傳統(tǒng)的商務交易中，雙方可通過書面文件上的手寫簽名或印章來預防抵賴行為的發(fā)生，但在網(wǎng)上則是不可能的。因此就有可能出現(xiàn)這樣的情況，當交易一方發(fā)現(xiàn)交易行為對自己不利時，可能會否認電子交易行為，這必然會損害另一方的利益。

(4)數(shù)據(jù)保密性。有關交易的各種信息，如付款人和收款人的標識、交易的內容和數(shù)量等，這些信息只能讓交易的參與者知道，有時甚至要求只讓參與方的部分人知道。因此網(wǎng)上支付就涉及到數(shù)據(jù)保密性的問題了。移動支付安全解決方案，例如愛加密

愛加密提供移動支付安全狀況及解決方案。立體化定制保護方案，包括安全評估及處理、dex三重保護、so文件加密、定制保護等四個方面。

1.通過愛加密的漏洞分析對apk包中的每一個文件進行風險檢測，分析相關文件潛在的安全漏洞，一鍵生成安全分析報告。

2.針對安全分析報告中存在的漏洞，愛加密提供源碼保護、APK防止二次打包、so庫加密三項基礎服務保證移動支付APK靜態(tài)狀態(tài)下的絕對安全。

3.愛加密分析師對移動支付類應用的APK評估結果制定企業(yè)定制安全解決方案。

5.移動支付未來發(fā)展趨勢

移動支付靈活便捷。用戶只要申請了移動支付功能，便可足不出戶完成整個支付與結算過程。交易時間成本低，可以減少往返銀行的交通時間和支付處理時間。利于調整價值鏈，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)資源布局。移動支付不僅可以為移動運營商帶來增值收益，也可以為金融系統(tǒng)帶來中間業(yè)務收入。截至目前，國內手機用戶數(shù)已超過 6．6億，位居全球第一。與之相應的是，國內手機支付的技術與產(chǎn)業(yè)模式也在逐漸成熟與清晰。據(jù)最新的行業(yè)分析調查報告稱，2009 年中國手機支付市場規(guī)模將達到 19．74 億元，從 2006 年到 2009 年的年均復合增長率為70．4o％。截至 2009 年 6 月末，全國手機支付定制用戶總量突破 1920 萬戶，上半年共計實現(xiàn)交易 6268．5 萬筆，支付金額共 170．4 億元。此外，手機支付用戶規(guī)模也將在今年之內增長到 8250 萬人。以上數(shù)據(jù)表明，未來手機支付的發(fā)展前景無可限量，市場空間十分巨大。從某種意義上講，對于我國手機用戶的龐大數(shù)量，手機支付的推廣與普及，除了可為電信運營商帶來新的利潤增長點，也有望改變手機用戶此前的消費習慣。

隨著智能手機的益普及和其他相關基礎設施及法律法規(guī)的完善，移動支付已經(jīng)開始進入高速增長期。移動支付的發(fā)展趨勢是行業(yè)、交通、飲食、旅游業(yè)、娛樂業(yè)等其他的信息服務，實現(xiàn)電話支付，互聯(lián)網(wǎng)支付，電視購物支付，移動支付等。面向校園、企業(yè)提供融人支付能力的信息化應用的綜合解決，不但是支付，還可以實現(xiàn)后勤的管理服務，可以實現(xiàn)個人的通訊服務，比如手機通訊、互聯(lián)網(wǎng)通訊，固話通訊，可以實現(xiàn)企業(yè)和校園外部商戶消費服務，還有綜合信息化服務，比如移動的 O A，企業(yè)主機等。移動支付在技術上是 SIM 卡，用戶卡加上 RFID 實現(xiàn)了應用和認證功能，不僅是通信工具，更是智能化的終端，起到認證，認證了才能支付。這主要對社會，市政、政府機關，行業(yè)等主管部門，原有的市政卡功能可以集合到手機里面，使得刷手機就可以，還可以進行醫(yī)療衛(wèi)生，社會綜合保險等的應用，拿一個手機就可以進行一卡通，煤氣、水電表收費，交通，便利店等消費的使用。未來 5 年內小額支付仍是主流。由于移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展還存在很多不完善的地方。從運營來看，移動支付在安全方面還沒有建立起統(tǒng)一完善的規(guī)范和標準；從消費認知來看，移動互聯(lián)網(wǎng)領域的誠信氛圍相對不高；因此廣大消費者目前對移動支付業(yè)務還比較謹慎，不愿意進行大額支付應用。而小額支付屬于發(fā)生頻率較高的支付行為，更追求方便和快捷，因此用戶在移動支付應用上以小額支付為主。

第二篇：移動支付（本站推薦）

中國移動

從2008年開始，中國移動便開始關注第三方支付，并嘗試建立第三方支付平臺，遂于去年6月份正式成立了中移電子商務有限公司。目前，中國移動的手機支付業(yè)務分為兩大類：第一類為手機支付，可以實現(xiàn)手機上的遠程支付;第二類是手機錢包。

中國移動的手機支付業(yè)務主要是通過由中移電子商務有限公司推出的專業(yè)客戶端軟件來實現(xiàn)的。用戶可通過該支付客戶端在手機上使用中國移動提供的綜合性移動支付服務，如繳話費、收付款、生活繳費、訂單支付等，在帶給用戶隨時隨地隨身的移動支付體驗的同時，還可確保用戶交易的安全性和便捷性。

據(jù)相關人士透露，中國移動推出手機支付錢包以后，推出了很多應用。去年，該業(yè)務已經(jīng)覆蓋了40多個城市，上半年交易額接近了1億元，月交易額達到了4000萬元以上，用戶規(guī)模也已達到了4000萬。

中國電信

成立于去年3月的天翼電子商務有限公司是中國電信投資組建的全資子公司，業(yè)務涵蓋移動支付、固網(wǎng)支付及積分支付等領域。天翼電子商務有限公司的產(chǎn)品主要依托于自有賬戶和第三方關聯(lián)賬戶(包括銀行賬戶及公交卡等準金融賬戶)，為用戶提供基于互聯(lián)網(wǎng)、手機、固定電話、IVR自助語音、IPTV、公話信息亭、自助終端服務機等各類渠道的近程和遠程方式的支付服務。

“翼支付”是目前中國電信主推的手機支付業(yè)務，它利用RFID近場射頻通信技術，實現(xiàn)了手機刷卡、手機乘車等支付功能。從去年5月開始，京城百姓即可通過一張?zhí)厥獾纳漕l手機UIM卡，將中國電信的3G移動通信功能和市政交通一卡通刷卡功能有機融合在這張手機卡上，只需攜帶手機就可以輕松實現(xiàn)刷卡乘坐公交、地鐵;商家刷卡消費、網(wǎng)點電子錢包充值、手機空中電子錢包充值等服務。

中國聯(lián)通

早在2010年底，中國聯(lián)通手機支付業(yè)務便已在北京、上海、廣州、重慶四個城市正式商用，并逐步在全國其他省市推廣。2011年4月，中國聯(lián)通支付公司(聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡技術有限公司)獲得營業(yè)執(zhí)照，去年12月，該公司獲得了國內第三方支付牌照。作為中國聯(lián)通的全資子公司，聯(lián)通沃易付公司注冊資本2.5億，業(yè)務涵蓋互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付和銀行卡收單等支付業(yè)務。

中國聯(lián)通手機支付業(yè)務采用的是握奇公司提供的SIMpass移動支付技術。該技術解決方案主要有兩種形式，一種是“SIM+天線”的“辮子卡”，用戶不需要更換手機，但需要在營業(yè)廳更換一張SIM卡;另一種是定制手機方案，即天線集成在手機中而不需要外置天線，用戶需更換手機。據(jù)了解，手機支付賬戶與通信賬戶相互獨立。也就是說，用戶辦理手機支付業(yè)務之后，將有兩個賬戶，其中手機支付賬戶中的充值上限為1000元。

三大因素決定移動支付勝負

三大運營商手握龐大用戶資源，此次加入移動支付戰(zhàn)局，令整個行業(yè)發(fā)展升溫，更讓移動支付的兩大標準問題凸顯出來。

目前，國內移動支付行業(yè)標準主要分為兩大陣營：一是移動主推的2.45GHz方案，二是銀聯(lián)主導的13.56MHz標準，受到電信、聯(lián)通的擁護。據(jù)悉，中國移動手機支付平臺接入了15000余家各類合作商戶，覆蓋國內所有主流電子商務網(wǎng)站，注冊用戶超過4540萬，月活躍用戶達500余萬。然而，銀聯(lián)標準的技術成熟度更有優(yōu)勢，支持企業(yè)數(shù)量也不遜移動標準，業(yè)內人士預計還將拉開與移動標準的差距。

對此，王鵬輝認為，從標準的選擇來看，電信和聯(lián)通選擇銀聯(lián)標準，未來的前景會比移動的標準要好。但是，移動并沒有放棄銀聯(lián)標準，在標準上目前尚無法判斷。不過，可以從三個方面考量：

第一，用戶基數(shù)。移動占有比較絕對的優(yōu)勢，電信和聯(lián)通的差距不是非常大。第二，簽約商家。目前移動和電信的簽約商家較多，聯(lián)通在簽約商家這一方面比較落后，這也與移動的用戶基數(shù)不無關系。第三，支付渠道。目前主要發(fā)展線下支付，線上支付渠道并未拓展，三家的情況基本差不多。在線下支付環(huán)境中，更多的是小額支付，公共生活的支付渠道比較重要，移動比較典型的有地鐵，聯(lián)通有公共汽車，電信有校園市場，但都沒有很明顯的優(yōu)劣之分。

電信聯(lián)通移動支付前景看好

近年來，3G終端普及速度加快，消費者對移動購物需求日益迫切，這為移動支付發(fā)展奠定雄厚的基礎。據(jù)研究機構MIC估計，2012年全球智能手機有望增至 6.14億部，移動支付市場規(guī)模呈現(xiàn)爆發(fā)式增長態(tài)勢。另據(jù)來自易觀智庫的數(shù)據(jù)顯示，2011年移動支付用戶將達到2.2億戶，市場收入規(guī)模達到52.4億元。而2013年將則有望突破200億元，達235.1億元。

可觀的市場前景立馬吸引了各方的目光，銀聯(lián)、電信運營商、第三方支付平臺均開始摩拳擦掌欲切入市場。但就三大運營商來說，由于背靠不同的標準，三者注定要面對不同的發(fā)展局面。

王鵬輝對此表示，對聯(lián)通和電信的前景比較看好。在簽約商家方面，電信與移動的差距越來越小，電信在傳統(tǒng)的企業(yè)客戶方面有較大優(yōu)勢。在支付環(huán)境方面，未來聯(lián)通應該會成為最好的，并且隨著聯(lián)通網(wǎng)絡優(yōu)勢的越來越明顯，移動轉向聯(lián)通和電信的用戶越來越多。手機支付并不能對用戶形成黏性，是可以隨著用戶的轉移而轉移的。

另外，王鵬輝表示，手機支付畢竟屬于金融范疇，銀聯(lián)本身屬于金融系統(tǒng)，在很多方面占據(jù)了優(yōu)勢。電信和聯(lián)通選擇銀聯(lián)標準，其實是隨大流。并且，這種大流會影響今后的發(fā)展，就像目前三大運營商的3G制式。所以，暫時還是更看好銀聯(lián)標準。

多標準并存有益產(chǎn)業(yè)發(fā)展

從以上分析看，王鵬輝更加看好銀聯(lián)標準，但他也鼓勵移動支付行業(yè)里多標準并存。他認為，對于整個產(chǎn)業(yè)來說，單一的標準無疑有好處，可以減少重復建設投入。但對于整個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展來說，又會扼制創(chuàng)新。因為單一的標準，往往會形成壟斷，壟斷的最終結果就是固步自封。因此，鼓勵多標準并存對于產(chǎn)業(yè)未來有好處。具體到移動支付領域，企業(yè)可以采納官方標準，也可以在標準范圍內制定標準，對于移動自定的標準應當鼓勵，只要不違背整體發(fā)展原則就該提倡。

事實上，多標準并存的現(xiàn)象很可能長期存在。工信部科技司副司長代曉慧在2011年底表示，工信部已與央行共同啟動移動支付標準制定工作，國際通行的13.56MHz方案和國內自主知識產(chǎn)權的2.45GHz方案各有優(yōu)勢，都將納入行業(yè)標準。

最后，由于移動支付行業(yè)尚無成熟的運營模式，銀聯(lián)與運營商之間的利益分配關系怎樣才能夠理順，需要業(yè)界不斷摸索。當共贏機制真正樹立起來的時候，移動支付市場活力才能真正迸發(fā)。

數(shù)據(jù)報告顯示，移動廣告和移動購物在2011第二季及第三季都有比較明顯的增長，移動購物在第3季度規(guī)模達到21.9億元，增速達31.14%，變化較為明顯。筆者觀察，移動購物等的流行也滋生了移動支付的快速成長。再聯(lián)系到之前我們看到的一些其他訊息，移動支付已經(jīng)從原來的小打小鬧逐漸開始步入正軌。尤其是移動運營商的推介變得強烈了許多。

從資本市場獲悉，恒寶股份公告稱，拿到了中國電信手機支付卡訂單，公司與中國電信就手機支付業(yè)務簽訂了采購合同，后續(xù)將向電信供應13.56M翼機通卡、2.4G翼機通卡、13.56M公交卡、13.56M銀行卡共4個品種的產(chǎn)品，合同總金額達到1.06億元。在我國移動支付產(chǎn)業(yè)中，中國銀聯(lián)居于主導地位，三大電信運營商則在現(xiàn)階段承擔了實際推廣的角色。今年2月，中國聯(lián)通宣布對外成立單獨的支付公司，聯(lián)通的沃易付網(wǎng)絡技術有限公司、電信的天翼電子商務有限公司、移動的中國移動電子商務有限公司相繼出籠，三家都將原移動支付業(yè)務部門獨立出來升級為子公司規(guī)格，此外還齊齊遞交了第三方支付牌照申請，雖然未能入圍前兩批獲牌企業(yè)名單，也已全部進入公示階段。

相較其他兩家運營商，中國電信在手機支付上的進度要快很多。除了集采業(yè)務開展所需硬件外，中國電信還率先與銀行合作在國內城市進行試點，將手機支付應用的范圍從校園卡、公交卡等小領域擴大到金融流通領域。據(jù)悉，中國電信與工商銀行合作，在廈門啟動手機支付業(yè)務試商用，推廣在用手機在POS機上進行小額支付的消費模式。

此外，據(jù)悉中國銀聯(lián)打算在北京、上海、廣州、杭州四個城市舉辦銀聯(lián)手機業(yè)務推介會，完善其手機支付服務商圈，推動在公共事業(yè)繳費、信用卡還款、票務訂購、電影票和彩票購買、小額刷卡等方面的應用。移動和銀聯(lián)的雙向互動，推動移動支付的快速發(fā)展。不過，移動支付的快速發(fā)展將給整個商業(yè)網(wǎng)絡和結算系統(tǒng)帶來新的機會，13.56MHz與2.4GHz兩種標準目前仍將并存。據(jù)工業(yè)和信息化部電信研究院預測，2011年移動支付用戶有望同比增長139%，用戶總量突破8000萬。中國電子商務研究中心數(shù)據(jù)也顯示，到2013年，中國移動支付市場規(guī)模將超過1500億元，未來幾年中國移動支付的年均增速將超過40%。

目前，近場移動支付是市場關注的焦點，包括電信運營商和金融機構在內的各方都在積極部署。2010年銀聯(lián)“手付通”大規(guī)模試點，預計年底前改造POS終端的銀聯(lián)卡商戶數(shù)量將達10萬家。隨著三大移動運營商第三方支付牌照的申請即將獲批，移動支付的發(fā)展也必然會進入到一個發(fā)展的快車道。

下一步的發(fā)展重點將是市場的培育。不過，由于智能手機的快速發(fā)展，以及網(wǎng)購培育好的市場參與度，人們對移動支付的認可將不是障礙，尤其對于80、90后一代，對這種應用將會日益普及，這也是智能手機的消費主體，他們的接納程度決定了移動支付的市場前景是非?？善诘摹．斎?，更主要的還是對商家支付網(wǎng)點的鋪設，這是發(fā)展的根本，尤其是對便利店、餐館、影院等地的支付引導也會是率先嘗試的地方，在這方面，就看銀聯(lián)和移動運營商誰的力度更大一些了。

一、從用戶體驗談起

讓我們回到最初，客戶們(或者說用戶們)為什么需要移動支付?傳統(tǒng)支付究竟是如何不能滿足他們的需求呢?我的看法是，傳統(tǒng)支付其實足夠好，足夠安全，如果它們能夠更簡易的完成交易過程，能夠讓用戶操心更少，那么，移動支付出現(xiàn)的意義就不大了。因此，移動支付相比較傳統(tǒng)支付的優(yōu)勢如下：

1、更簡易，一種支付方式應對所有購物場景。

時至今日，你是否覺得你是一個分裂的卡族呢?充值卡，會員卡，銀行卡，公交卡，現(xiàn)金(當做一種卡來使用)，種種的卡占滿了你錢包里的最后一塊地方，而且根據(jù)墨菲定律，你將會發(fā)現(xiàn)，你會在最需要某一種卡的時候。。找不到它，帶著不能在這里用的另一種(或是很多種)卡。

2、無需關注，你的錢總在那里(或是不在)

你總是在擔心換完衣服錢包忘帶嗎?你總是把所有的卡都打包帶在身上哪怕只是應對一次15分鐘的簡單行程嗎?你會為了忘記帶某張卡而不能積分，或是不能享受優(yōu)惠嗎?你遇到過某種卡不能在這家商店支付，而你沒帶可以支付的卡，所以囧在當場的經(jīng)歷嗎?你遇到過丟了錢包，專門請假一天跑遍各個銀行辦理掛失，然后等待新卡到你手中的情況嗎?

可以看出，通用的移動支付會在很大程度上把你從這些問題中解脫出來，你所需要關心的，就是增加你賬戶里的余額數(shù)量。

所以，從用戶體驗的角度來說，技術的側重點不在于安全程度，加密等級，加密方式的高低與否，核心需要關注的，是購物體驗本身的流暢程度。

二、關心下服務提供商的想法

這個世界是屬于用戶的，也是屬于服務提供商的，當然，歸根到底是屬于服務提供商的。服務商喜歡移動支付這個點子嗎?

1、電信運營商

他們愛死移動支付了，這個世界上還會有比告訴他們，你所提供的手機可以做任何事，可以讓用戶24小時攜帶，24小時使用，并且每分每秒都在產(chǎn)生收益更美妙的事嗎?電信運營商是一個激進的推動者，可惜，他們對金融和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)不熟悉。

2、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)

他們愛死移動支付了，絕大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)應用占用的都是人們的碎片時間，有什么能比碎片時間的收益除了廣告收入，還有沖動消費更美妙的事情嗎?互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)是一個激進的推動者，可惜，他們不熟悉金融行業(yè)，在傳統(tǒng)行業(yè)的力量太弱，在通信渠道上受制于電信運營商。

3、傳統(tǒng)金融服務提供商

這看起來是個好點子，但是我們更希望你用我所提供的銀行卡。銀行(和與它功能相似的金融機構)雖然希望用戶可以有更多，更廣泛的支付渠道來滿足多樣化的購買需求(特別是零散需求)，但是他們更關注的是扎好自己的籬笆，免得高價值客戶(信用卡用戶、小額消費貸款用戶)被其他企業(yè)分流，作為個人金融服務里最大的收入來源(不考慮理財產(chǎn)品)，絕不容他人染指。還好，用戶的力量在這件事上要明顯大于銀行的力量，所以，銀行是一個穩(wěn)健的跟隨者，眼巴巴盯著電信運營商和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，決定只有他們做出點兒模樣之后再跟進。

4、傳統(tǒng)商業(yè)企業(yè)

(大中型商業(yè)企業(yè))我討厭這個點子。移動支付會顯著削弱用戶的購物忠誠度，一方面、沖動型消費會在一定程度上分流需求，另一方面，移動支付意味著消費者有更多機會進行比價，無論是在線上(傳統(tǒng)搜索，垂直網(wǎng)商，淘寶類B to C)還是線下(戶外廣告、分眾廣告、DM直郵、產(chǎn)品宣傳冊)，精心打造的購物氛圍的迷幻效果會被削弱，比起互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，成本將會是個很大的劣勢。所以，傳統(tǒng)商業(yè)企業(yè)將會是一個被動的接受者，只有在逼不得已的情況下才會加入這場盛宴。

(小型商業(yè)企業(yè))他們愛死這個主意了，沒有POS機的高額初裝費，沒有1%的強制分成，所有需要的是一根網(wǎng)線，一臺電腦和一個支付配件(或者你可以想的更激進一些，一臺集成了支付終端功能的手機)，在現(xiàn)在，這還是個問題嗎?更別提移動支付能夠讓他們遠離假鈔的困擾。但是他們太小，數(shù)量太多，力量太分散，所以，小型商業(yè)企業(yè)將會是一個積極的追隨者，在投入成本不大的情況下愿意一試。

三、縱觀技術的相似性

在我看來，NFC，RF-ID SIM卡，甚或是Bluetooth Low Energy(BLW)之爭實在是一場無聊的鬧劇，每一種技術都可以實現(xiàn)必要的安全性(當然，RF-ID技術所受到的詬病似乎更多些)，都可以在很短的時間內(1秒鐘之內)建立連接并傳輸足夠多的數(shù)據(jù)(200kbit/s)以上，換句話說，所有的技術都能夠滿足需要。

四、移動支付之路如何打造？

筆者認為，新型移動支付需要滿足下述條件:

1、一卡多用，允許在一張卡內儲存多個機構的數(shù)據(jù),用一張卡代替原來的公交、門禁、會員卡、銀行卡

2、適宜的安全性需求

首先，介質本身難以復制(SD卡，專用SIM卡，NFC卡，甚至是集成的藍牙模塊顯然比非接觸IC卡或是銀行卡難以復制)，其次，應對不同的授權場景有不同等級的驗證手段，如低安全性需求的門禁功能(無需身份驗證)，小額支付，如公交卡(簡單身份驗證)，大額支付，如購買高價值商品(復雜身份驗證，動態(tài)密碼，甚至指紋上傳)

3、多途徑查詢賬戶內余額，數(shù)據(jù)同時儲存在本地及遠端，隨時可查對數(shù)據(jù)不符狀況，避免盜用發(fā)生。

五、完美的移動支付展望

當然，做到以上要求，只不過是在競爭中取得了入門資格，那么，到底什么才是完美的移動支付呢?

其實，移動支付也不是一種支付手段，它是一種生活手段。

設想移動支付占據(jù)了每一筆交易，我們可以賦予它什么樣的功能?

1、移動互聯(lián)網(wǎng)出口

每一筆交易都產(chǎn)生于用戶的手機，電信運營商將可以通過操縱手機操作系統(tǒng)，偏向性的給予某些軟件以”軟件內購買“的權力，并通過調整支付積分，抽獎，及其他手段，調整用戶流量及碎片時間占用情況，最終實現(xiàn)控制整個移動互聯(lián)網(wǎng)價值。

2、用戶行為模式分析數(shù)據(jù)庫

用戶的活動半徑、購物習慣、重復消費情況、沖動消費理由，一切的一切，重來沒有這樣完整的展現(xiàn)在服務提供商面前。這個數(shù)據(jù)庫的建立，對于用戶來說，可以提供給他們自己完整的消費路徑，滿足他們”理財“的需求;對于商家來說，從新店開張到新品促銷，從廣告投放到市場營銷，所有關鍵商業(yè)流程，都可以實現(xiàn)量化比較，不再兩眼一抹黑。

3、SNS

熟人營銷，或者說基于真實用戶反饋的體驗式營銷從來沒有這么簡單過，從購買到分享，無需經(jīng)歷設備轉換，時空轉換，平臺轉換，隨時，隨地，隨心分享。Facebook誘導著用戶分享自己的生活感受，如果我們想象再加入分享購物體驗呢?

4、新的移動互聯(lián)網(wǎng)應用及流量

提高MOU應該是電信運營商持之以恒的追求，移動支付所帶來的網(wǎng)絡比價，查詢產(chǎn)品性能，查詢評價，制作新評價并分享的過程將會催生一批基于AR和LBS的新型應用，且由于產(chǎn)品展示本身需要豐富的多媒體資源，用戶將不再被局限在小流量的微博、qq類文字中心應用，將形成移動互聯(lián)網(wǎng)新的流量高峰。

第三篇：移動支付總結

鹽山聯(lián)社移動支付便民工程季度總結報告

為貫徹落實省聯(lián)社“移動金融便民支付三大工程”會議精神，鹽山聯(lián)社緊緊圍繞推進移動支付普惠金融總體工作部署，全力推進全縣移動支付便民工程，助推移動支付在便民、惠民方面發(fā)揮積極作用，金融服務民生水平得到有效提高。

一、成立組織，全力推動

今年5月初，鹽山聯(lián)社制定印發(fā)了《鹽山聯(lián)社移動支付便民工程實施方案》，成立了由董事長任組長、主任任副組長，相關人員為成員的鹽山聯(lián)社移動支付便民工程領導小組，明確了以改革支付服務方式改善支付環(huán)境為總體目標，以商貿流通、便民生活、公共交通、醫(yī)療衛(wèi)生等4個領域為重點，選擇商貿城、勸業(yè)場等大商圈和鳳凰路、徐福路等6大街區(qū)為重點試點應用。5月20日，召開移動支付便民示范工程啟動會，以此次會議為推動，引導各網(wǎng)點統(tǒng)一思想，凝聚合力，立足普惠金融，將“移動支付便民示范工程”建設推廣工作全面鋪開。在此基礎上，統(tǒng)籌部署，努力形成“上下聯(lián)動”的工作局面。一方面落實專人負責推動“移動支付工程”實施，積極向市審計中心反映工作情況，主動邀請市審計中心領導指導工作，請上海惜才培訓中心移動支付專家開展業(yè)務講座，加快了智慧支付項目應用；另一方面加強對網(wǎng)點的引導，先后召開多場移動支付便民示范工程推進工作現(xiàn)場會，開展農(nóng)信E購外拓活動，明確目標、任務分工和重點領域及推進措施，要求各網(wǎng)點按日報送工作進度，及時了解工作推進情況，按日進行進度排名，前三名給與現(xiàn)金獎勵。

二、強化宣傳，烘托氛圍

為強化宣傳合力，鹽山聯(lián)社在縣電視臺黃金時段插播飛字廣告，制作“移動支付”宣傳專題節(jié)目，各網(wǎng)點在宣傳欄上布放了的移動支付宣傳資料，布放X展架。開展“移動支付進鄉(xiāng)村”活動，組織員工依托農(nóng)村金融便民服務點開展移動支付知識宣傳，把移動支付產(chǎn)品、支付工具及安全操作方法送進社區(qū)、鄉(xiāng)村，為群眾提供個性化的操作體驗和支付業(yè)務安全指導，進一步擴大普惠金融服務的覆蓋面。農(nóng)信E購期間開展了移動支付“一分購”大型宣傳營銷活動，全轄25個營業(yè)網(wǎng)點參加此次活動，用戶通過農(nóng)信e購、云閃付APP，在參與活動的商戶消費，可享掃碼一分錢購價值5元商品優(yōu)惠。此次活動成效顯著，每日掃碼均在1000人次以上。同時組織營業(yè)網(wǎng)點開展了各具特色的宣傳活動，在縣城人流集中區(qū)域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行外拓，大力宣傳移動支付業(yè)務；聯(lián)社科技部制作移動支付產(chǎn)品電子書，在聯(lián)社微信公眾號上發(fā)布，利用微信傳播的便捷性、互動性、速度優(yōu)勢，激活客戶體驗興趣和消費需求；組織9個移動支付拓展小組，深入購物中心、菜市場和重點超市開展宣傳、培訓；城關信用社在中、高考期間走進鹽山第二初級中學和鹽山中學，向學生家長宣傳移動支付知識。

三、步步推進，成效顯著

在聯(lián)社全體員工的努力下，鹽山縣“移動支付便民工程”建設步步推進，成效顯著，共改造銀聯(lián)POS機10臺，具備了掃碼和雙免功能。推廣農(nóng)信E購商戶7026戶，云閃付商戶3639戶。與順豐快遞鹽山分公司合作，快遞小哥通過掃碼收款；目前移動支付已覆蓋縣內各級醫(yī)療機構5家，有效節(jié)約患者就醫(yī)等待支付時間，獲得群眾好評；與鹽山中學合作，開通校園一卡通，將學校的學雜費、飯費成功嵌入繳費平臺，下一步我聯(lián)社利用網(wǎng)點眾多、接觸客戶廣泛的優(yōu)勢，通過網(wǎng)點推廣推動客戶綁定手機銀行、下載云閃付APP等，并引導客戶使用；計劃與縣組織部合作，通過黨費云閃付平臺收繳黨費；與河北昊天熱力合作，開通移動支付繳納取暖費，為提升移動支付應用市場規(guī)模與服務水平奠定基礎，在移動便民示范工程方面做出更大的貢獻。

第四篇：移動支付模式

想法：

區(qū)分微信支付，現(xiàn)階段主打三四線城市，特別農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)，然后農(nóng)村包圍城市。

與深入三四線城市的品牌跨界合作，如快消（寶潔、可口可樂），利用渠道

第三方數(shù)據(jù)表明，移動端支付單筆費用最多集中在500元以內，80%用戶單筆不超過該額度。500元的購買品類：話費充值、小食品、快消品、服飾、箱包這五類成為主流。其中，移動支付習慣使用場景中，最核心的是繳費/充值等業(yè)務，占71.7%。

如何利用用戶的碎片化時間，掌握移動端用戶的購物需求（尤其是女性的購物需求和購物習慣），來鋪設打動消費者，并讓消費者有立馬下單購買沖動的產(chǎn)品。

一兩百元的東西，只要心儀或者心血來潮，大都會在移動端完成支付。

內部合作：

與微信支付不同，QQ錢包立足于QQ社交生態(tài)圈，旨在為QQ用戶提供個性化、更全面、更暢快的支付體驗。

游戲場景內的支付是QQ錢包的一大亮點，對手機QQ中推出的“天天連萌“、”天天酷跑“、”天天飛車“、”全民英雄“等熱門小游戲，增設全程小窗體驗，用戶可在游戲場景內直接支付。手機QQ用戶今后在購買Q幣、QQ會員、QQ空間黃鉆、QQ音樂綠鉆、QQ原創(chuàng)表情、游戲支付、手機話費充值、騰訊文學、QQ彩票等眾多產(chǎn)品及服務時，直接付款。

微信支付已成功進入餐飲、酒店、銀行、網(wǎng)購、航空、影視娛樂等領域。

QQ用戶：學生群體，校園營銷

簡單、誘人、快速、讓普通用戶都能參與的活動，會有更多的社交紅利。

第五篇：電子支付答案

【單項選擇】1、以下不是通信類故障的是（難度系數(shù)：易）A、出鈔門電纜故障 B、通信線路中斷

C、通信模塊或軟件運行故障 D、數(shù)據(jù)端口接觸不良 參考答案：A 【單項選擇】2、以下是上聯(lián)接入方式的是。（難度系數(shù)：易）A、傳統(tǒng)撥號方式 B、TCP/IP萬式 C、專線組網(wǎng)方式

D、商場收款機(ECR)改造方式 參考答案：B 【單項選擇】3、“大額支付系統(tǒng)”的“大額”是指規(guī)定金額起點以上的業(yè)務，目前“大額支付系統(tǒng)”規(guī)定的金額起點是（）萬元。（難度系數(shù)：易）A、0 B、10 C、100 D、1000 參考答案：A 【單項選擇】4、當日下午（）前辦理的大額支付業(yè)務都可實現(xiàn)實時到達收款行。（難度系數(shù)：易）A、16：30 B、17：30 C、13：30 D、12：30 參考答案：A 【單項選擇】5、通存通兌仍是按照存取款業(yè)務辦理，大額取款（）萬元以上都要先提前一天通知銀行，而大額支付系統(tǒng)最大的好處就是毋須提前預約。（難度系數(shù)：易）A、2 B、3 C、4 D、5 參考答案：D 【單項選擇】6、以下不是貸記支付工具有：（難度系數(shù)：易）A、支票 B、匯兌

C、委托收款劃回 D、定期貸記/直接貸記 參考答案：A 【單項選擇】7、小額批量支付系統(tǒng)所處理信息可以在（）小時內連續(xù)傳輸（難度系數(shù)：易）A、8 B、12 C、24 D、20 參考答案：C 【單項選擇】8、小額批量電子支付系統(tǒng)的凈額清算為小額支付提供支付的最終性，凈額清算方式一般與小額批量電子支付系統(tǒng)相關聯(lián)。清算可以在任何規(guī)定的時間進行，但我國規(guī)定采用日終（）次清算的方式。（難度系數(shù)：易）A、1 B、2 C、3 D、4 參考答案：A 【單項選擇】9、小額批量電子支付系統(tǒng)以（）日生效為一個支付周期。（難度系數(shù)：易）A、1 B、2 C、3 D、4 參考答案：C 【單項選擇】10、以下不是銀行獨立運營模式的特點的是（難度系數(shù)：易）A、移動支付業(yè)務不能實現(xiàn)跨行互聯(lián)互通，各銀行只能為自己的用戶提供服務。B、各銀行都要購置自己的設備并開發(fā)自己的系統(tǒng)，因而會造成比較大的浪費。C、用戶需要更換手機或STK卡，終端設備安全性要求很高。D、利于業(yè)務推廣和信息共享 參考答案：D 【判斷】11、ATM（Automated Teller Machine）系統(tǒng)，即自動柜員機系統(tǒng)，是利用銀行卡在ATM機上執(zhí)行存取款和轉賬等功能的一種自助服務的電子銀行系統(tǒng)。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】12、銷售終端－pos（point of sale）是一種單功能終端，把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網(wǎng)點中與計算機聯(lián)成網(wǎng)絡，就能實現(xiàn)電子資金自動轉帳，它具有支持消費、預授權、余額查詢和轉帳等功能，使用起來安全、快捷、可靠。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】13、對賬戶余額不足的支付指令，采用排隊等待機制。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】14、小額批量電子支付系統(tǒng)（BEPS，Bulk Electronic Payment System）主要處理同城和異地紙憑證截留的借記支付業(yè)務、預先授權的循環(huán)支付以及每筆金額在規(guī)定起點以下的小額貸記支付業(yè)務。支付指令批量發(fā)送，軋差凈額清算資金，主要為社會提供低成本、大業(yè)務量的支付清算服務。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】15、通存通兌業(yè)務：跨行儲蓄通存通兌業(yè)務是指依托小額支付系統(tǒng)．實現(xiàn)不同銀行營業(yè)網(wǎng)點的資源共享．儲戶可以通過任何-家銀行的柜臺辦理跨行存取款業(yè)務。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】16、支票圈存業(yè)務是指借助于支付密碼技術．由收款人在收受支票時，通過POS、網(wǎng)絡、電話等受理終端，經(jīng)由大額批量支付系統(tǒng)向出票人開戶行發(fā)出圈存指令，預先從出票人賬戶上圈存支票金額，以保證支票的及時足額支付。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】17、指支付系統(tǒng)參與者間相互發(fā)起和接收的不需要支付系統(tǒng)提供清算服務的信息數(shù)據(jù)，主要CCPC票“圈存”信息、NPC支付類信息。支付系統(tǒng)接收參與者發(fā)送的各類信息，經(jīng)由所在ccPc（同城業(yè)務）或NPc（異地業(yè)務）實時轉發(fā)接收參與者。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】18、移動支付系統(tǒng)是為銀行或虛擬運營商提供移動支付增值業(yè)務的平臺。它將實現(xiàn)最終消費者無須攜帶現(xiàn)金或銀行卡，通過手機或移動網(wǎng)絡與銀行卡綁定來完成的支付，交易雙方只需通過移動設備就可以在互聯(lián)網(wǎng)上進行商業(yè)交易，它是集通信、金融為一體，倡導除現(xiàn)金、支票、信用卡之外的又一種消費模式。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】19、POS（Point Of Sales）的中文意思是“銷售點”，全稱為銷售點情報管理系統(tǒng)，是一種配有條碼或OCR碼（Optical Character Recognition光字符碼識別）終端閱讀器，有現(xiàn)金或易貨額度出納功能。品種有有線和無線兩種或有、無線兼用。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】20、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）是中國人民銀行按照我國支付清算需要，并利用現(xiàn)代計算機技術和通信網(wǎng)絡自主開發(fā)建設的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算的應用系統(tǒng)。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】21、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建有兩級處理中心，即國家處理中心（NPC）和全國省會（首府）及深圳城市處理中心（CCPC）。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】22、各城市處理中心連接，其通信網(wǎng)絡采用專用網(wǎng)絡，以衛(wèi)星通信為主，以地面通信備份。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】23、大額實時支付系統(tǒng)（HVPS，High Value Payment System）是指以實時、全額的方式處理異地、同城每筆金額在規(guī)定起點以上的貸記支付和緊急的金額在規(guī)定起點以下的貸記支付的應用系統(tǒng)。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】24、大額實時支付系統(tǒng)每筆業(yè)務指令將由支付系統(tǒng)逐筆清算，進行資金劃轉，并在（且只在）清算完成后再將該業(yè)務轉發(fā)至接收方。接收方在接收到該筆支付指令時即可認為相應資金已轉入本行清算賬戶。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【多項選擇】25、銀行獨立運營模式。該模式提供（）賬戶。（難度系數(shù)：易）A、手機 B、虛擬銀行 C、銀行 D、第三方 參考答案：A, C 【多項選擇】26、普天移動支付運營支撐系統(tǒng)，移動支付業(yè)務實現(xiàn)方式。（難度系數(shù)：難）A、手機短信方式 B、網(wǎng)上交易方式 C、無線POS機方式 D、ATM 參考答案：A, B, C 【多項選擇】27、超市POS收款機優(yōu)點。（難度系數(shù)：易）A、收款迅速、正確、顧客滿意 B、支持多種付款方式 C、業(yè)績統(tǒng)計，為管理服務 D、結賬精確，杜絕舞弊 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】28、POS系統(tǒng)的安全特點。（難度系數(shù)：難）A、ATM系統(tǒng)全部由銀行管理，POS終端則是由特約商店管理 B、它既是銀行POS系統(tǒng)的終端，也是特約商店計算機系統(tǒng)的終端。C、覆蓋面廣,開放的數(shù)據(jù)源很多，POS交易頻繁，交易筆數(shù)大 D、是聯(lián)機系統(tǒng)，可進行實時的電子資金轉賬工作 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】29、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)主要有以下幾個應用系統(tǒng)組成。（難度系數(shù)：難A、支付管理信息系統(tǒng) B、大額支付系統(tǒng) C、小額支付系統(tǒng) D、清算賬戶管理系統(tǒng) 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】30、以下是借記支付工具有（難度系數(shù)：難）A、銀行匯票 B、定期借記 C、預先授信借記 D、銀行本票 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】31、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的作用。（難度系數(shù)：難）A、加快資金周轉，提高社會資金的使用效益

B、支撐多樣化支付工具的使用，滿足各種社會經(jīng)濟活動的需要 C、培育公平競爭的環(huán)境．促進銀行業(yè)整體服務水平的提高 D、信息化，降低了成本。參考答案：A, B, C 【多項選擇】32、以運營商為主體的運營模式。該模式提供（）賬戶。（難度系數(shù)：易））A、手機 B、虛擬銀行 C、銀行 D、第三方 參考答案：A, B, C 【多項選擇】33、一個國家的電子支付系統(tǒng)一般由()層次組成.（難度系數(shù)：易）A、支付服務系統(tǒng) B、支付清算系統(tǒng) C、支付信息管理系統(tǒng) D、支付傳輸系統(tǒng) 參考答案：A, B, C 【多項選擇】34、ATM的網(wǎng)絡化發(fā)展趨勢。（難度系數(shù)：難）A、信息服務：例如利用視像會晤實現(xiàn)交互服務開戶等 B、共享ATM系統(tǒng)：不同銀行ATM系統(tǒng)的互聯(lián)

C、金融服務網(wǎng)絡：ATM系統(tǒng)與其他電子支付系統(tǒng)的互聯(lián)，尤其是與開放式的互聯(lián)網(wǎng)相連。D、電子銀行綜合服務網(wǎng)絡：與柜員聯(lián)機系統(tǒng)、POS系統(tǒng)、家庭銀行系統(tǒng)等相連。參考答案：B, C, D 【多項選擇】35、ATM構成。（難度系數(shù)：難）A、系統(tǒng)控制部分 B、錢箱部分 C、ATM端 D、主機端

參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】36、ATM系統(tǒng)的基本組成。（難度系數(shù)：難）A、持卡人 B、ATM C、發(fā)卡行

D、清算銀行以及交換中心 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】37、ATM系統(tǒng)網(wǎng)絡結構類型。（難度系數(shù)：易）A、前方交換型 B、后方交換型 C、復合型 D、無中心型 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】38、POS系統(tǒng)的主要功能。（難度系數(shù)：難）A、授權處理 B、銷貨處理 C、結賬清算處理 D、信息處理 參考答案：A, B, C 【單項選擇】1、支付不涉及。（難度系數(shù)：易）A、央行 B、商行 C、客戶 D、商戶 參考答案：D 【單項選擇】2、以下對參與者要求不正確的是（難度系數(shù)：易）A、個人消費者：金額不大，支付頻繁 B、工商企業(yè)：金額大，時間緊

C、政府、公共部門：時間緊，金額大，多樣性 D、金融部門：方便靈活 參考答案：D 【單項選擇】3、商品交易時的支付過程的復雜程度，隨商品交易雙方開戶銀行之間的關系不同而異，以下不正確的是。（難度系數(shù)：易）

A、若的商業(yè)銀行甲和乙是同一個銀行，或是同一銀行的下屬兩個分行，則情況最簡單，該銀行自己就能完成全部支付過程。

B、若銀行甲和銀行乙是本地的兩個不同銀行，則需通過中央銀行的同城資金清算才能完成一筆商品交易的支付過程；

C、若是異地的兩個銀行，則需通過中央銀行的異地資金清算才能完成支付過程。D、若銀行甲和乙是隸屬不同國家的銀行，則是國際支付，完成一筆國際性的支付活動只需一次 轉手即可。參考答案：D 【單項選擇】4、中央銀行帳戶結構不正確的是（難度系數(shù)：易）A、1總行—9分行—326中心支行—1827縣級支行 B、每一級中，商業(yè)銀行要在相應的央行分支機構開設帳戶。

C、商業(yè)銀行的主要分支機構要在當?shù)厝嗣胥y行分支機構開設三個帳戶。D、同級別的各央行分行、商業(yè)銀行、商行分行之間相互開設帳戶 參考答案：D 【單項選擇】5、同城清算所系統(tǒng)以下不正確的是（難度系數(shù)：易）

A、同城清算所是由人民銀行分/支行擁有和運行的。其主要職責是負責同城支付交易的資金清算。

B、清算所每天上、下午各進行一次交換。

C、全部同城跨行支付和大部分同城行內支付，是通過同城清算所進行票據(jù)交換，并完成資金結算的。

D、清算所的成員行把按接收行清分好的票據(jù)提交給清算所，票據(jù)在成員行之間進行交換后，各成員行按發(fā)出和收到的所有貸記、借記支付項目，計算出一個凈結算金額，提交給中央銀行(人民銀行)城市分行營業(yè)部，以便當日過賬到結算賬戶。參考答案：B 【單項選擇】6、不是中央銀行的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)的作用。（難度系數(shù)：易）A、該系統(tǒng)對加快我國的資金周轉 B、是我國銀行業(yè)異地資金劃匯的次渠道 C、提高社會資金的運用效益 D、促進國民經(jīng)濟的發(fā)展 參考答案：B 【單項選擇】7、以下不是電子支付工具的是（難度系數(shù)：易）A、卡基支付工具 B、匯票 C、網(wǎng)上支付 D、移動支付 參考答案：B 【單項選擇】8、支票提示支付時間為（）天（難度系數(shù)：易）A、5 B、8 C、10 D、20 參考答案：C 【單項選擇】9、銀行本票提示支付時間為（難度系數(shù)：易）A、1個月 B、2個月 C、3個月 D、4個月 參考答案：B 【單項選擇】10、商業(yè)匯票最長時間為（難度系數(shù)：易）A、3個月 B、6個月 C、12個月 D、24個月 參考答案：B 【單項選擇】11、對電子資金匯兌系統(tǒng)描述不正確的是（難度系數(shù)：易）

A、到1996年底為止，工行、農(nóng)行、中行和建行等4大國有商業(yè)銀行，都先后建成了自己的全國電子匯兌系統(tǒng)，并取代了原先各自的手工聯(lián)行系統(tǒng)。

B、各級處理中心在日終或次日營業(yè)終，就可為各成員分支機構計算出凈額結算余額，大大加快了支付指令的處理速度。

C、對于跨行交易，當然還需要通過中央銀行的系統(tǒng)(人民銀行手工的或電子的聯(lián)行系統(tǒng))才能完成資金的最終清算

D、電子資金匯兌系統(tǒng)基本上是原來手工系統(tǒng)的自動化形式。2/3以上的異地支付業(yè)務是由這些電子資金匯兌系統(tǒng)處理的。參考答案：B 【單項選擇】12、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)描述不正確的是（難度系數(shù)：易）

A、國家處理中心和城市處理中心連接，其通信網(wǎng)絡采用專用網(wǎng)絡，以衛(wèi)星通信為主，地面通信備份

B、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建有兩級處理中心，即國家處理中心（NPC）和城市處理中心（CCPC），C、國家處理中心是連接支付系統(tǒng)所有城市處理中心和特許參與者的中樞節(jié)點，主站設在北京，負責接收、轉發(fā)各城市處理中心和接收、處理特許參與者的支付指令以及資金清算 D、城市處理中心是支付系統(tǒng)的城市節(jié)點，連接國家處理中心和各直接參與者 參考答案：A 【單項選擇】13、以下不是按物理表現(xiàn)形式分的是（難度系數(shù)：易）A、支票

B、借記卡、貸記卡 C、ATM卡、POS卡 D、電子貸記 參考答案：B 【單項選擇】14、按應用范圍分為（難度系數(shù)：易）A、借記支付工具 B、貸記支付工具 C、其他支付工具 D、異地和同城 參考答案：D 【單項選擇】15、以下是借記工具的是（難度系數(shù)：易）A、匯兌 B、銀行匯票 C、委托收款 D、定期貸記 參考答案：B 【單項選擇】16、以下是貸記工具的是（難度系數(shù)：易）A、委托收款 B、支票 C、銀行匯票 D、銀行本票 參考答案：A 【判斷】17、支付是指銀行提供的為清償商品交換和勞務活動所引起的債權債務關系的金融服務業(yè)務。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】18、清算：終結現(xiàn)存的法律關系，處理剩余財產(chǎn)，使之歸于消滅而進行的一個程序，涉及債權債務關系轉移（與結算相同）（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】19、全國支票影像交換系統(tǒng)是指運用影像技術將實物支票轉換為支票影像信息，通過計算機及網(wǎng)絡將影像信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款的業(yè)務處理系統(tǒng)（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】20、三票一卡是匯票、本票、支票和信用卡。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】21、票據(jù)是指出票人約定自己或委托付款人在見票時或指定的日期向收款人或持票人無條件支付一定金額并可流通轉讓的有價證券，包括匯票、本票和支票。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】22、定期借記支付指令由收款人發(fā)起,通過銀行,直接借記付款人帳戶。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】23、直接貸記支付指令由付款人發(fā)起，通過銀行，直接貸記到收款人帳戶（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】24、全國電子聯(lián)行系統(tǒng)（EIS）是中國人民銀行在支付系統(tǒng)現(xiàn)代化建設中的第一次嘗試，其主要設計思想是要克服由于紙票據(jù)傳遞遲緩和清算流程過分煩瑣造成的大量在途資金，從而加速資金周轉，減少支付風險。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】25、全國電子聯(lián)行系統(tǒng)分散式處理系統(tǒng)，所有賬務活動都發(fā)生在人民銀行分/支行，即發(fā)報行和收報行，全國總中心主要作為報文信息交換站。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】26、全國電子聯(lián)行系統(tǒng)只辦理該系統(tǒng)參與者之間的貸記轉賬。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】27、全國電子聯(lián)行系統(tǒng)賬務處理：發(fā)報行收到匯出行傳送來的支付信息，如果匯出行存款帳戶余額足夠支付的，會計營業(yè)部門清算資金后，通知清算分中心發(fā)出支付信息；如果匯出行存款帳戶余額暫時不足支付的，作排隊處理，待匯出行籌足資金后，清算資金并通知清算分中心發(fā)出支付信息。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】28、對于手工聯(lián)行業(yè)務，在同城和異地清算之間存在著密切的銜接關系。所有的異地紙質憑證支付，都在同城范圍內在各商業(yè)銀行之間進行跨行結算。然后由商業(yè)銀行辦理異地行內清算。這種所謂“先橫”（跨行）“后直”(行內）的處理方式，在人民銀行的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)出現(xiàn)以前曾經(jīng)是異地支付業(yè)務處理的唯一方式。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】29、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CNAPS)是在國家級金融通信網(wǎng)(CNFN)上運行的我國國家級的現(xiàn)代化的支付系統(tǒng)，是集金融支付服務、支付資金清算、金融經(jīng)營管理和貨幣政策職能為一體的綜合性金融服務系統(tǒng)。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】30、支付系統(tǒng)全國處理中心是控制支付系統(tǒng)運行，管理國家金融網(wǎng)絡通信、接收、結算、清算支付業(yè)務的國家一級處理中心。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】31、各種電子資金轉賬(EFT，Electronic Funds Transfer)系統(tǒng)的建立和推廣應用，使資金支付活動的各方真正有機地聯(lián)系在一起，形成了各種電子支付系統(tǒng)。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】32、由于在同一管理等級上，各商業(yè)銀行、各分行相互不開設賬戶，同一級人民銀行分／支行之間也互不開賬戶，所以支付結算經(jīng)常需要把資金轉賬到上一級人民銀行機構。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】33、依據(jù)《票據(jù)法》，支票只允許在同城范圍內使用。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】34、票據(jù)在成員之間進行交換，每一成員根據(jù)提交和收到的全部貸記和借記支付交易計算出自己的凈額結算金額。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】35、只有當所有參加者的凈額軋差等于零時，人民銀行才接受資金結算。允許透支，一旦收款行賬戶被貸記，則認為支付最終完成。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】36、發(fā)起人是支付系統(tǒng)中支付業(yè)務最終接收單位和個人。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】37、接收人是支付系統(tǒng)中支付業(yè)務的最初發(fā)起單位和個人。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】38、發(fā)起行，是在下層支付服務系統(tǒng)柜臺接收支付發(fā)起人提交的支付業(yè)務，將其提交上層支付資金清算系統(tǒng)，并對發(fā)起人帳戶進行結算處理的銀行和非銀行金融機構。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】39、接收行，是接收上層支付資金清算系統(tǒng)支付指令，并對支付業(yè)務接收人帳戶進行結算處理的銀行和非銀行金融機構。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】40、支付指令發(fā)報行，接收支付業(yè)務發(fā)起行的支付指令，轉發(fā)至支付系統(tǒng)全國處理中心，并對清算帳戶進行邏輯控制和完成必要帳務核算的中央銀行基層營業(yè)機構。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】41、支付指令收報行，接收支付系統(tǒng)全國處理中心的支付指令，轉發(fā)至下層支付服務系統(tǒng)接收行，并對清算帳戶進行邏輯控制和完成必要帳務核算的中央銀行基層營業(yè)機構。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】42、清算是一種法律程序，社團組織注銷時，必須進行財產(chǎn)的清算。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】43、支付系統(tǒng)就是消費者與金融機構、金融機構之間的資金支付與結算等過程形成的經(jīng)濟關系整體。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】44、直接參與者：商行和央行（商行以其不通層次的管轄銀行在相應層次的央行開設清算帳戶）（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】45、間接參與者：商行客戶及商行代理清算處理的其他金融機構（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】46、直接參與者：主要指各商業(yè)銀行和中央銀行。參與支付活動的商業(yè)銀行以其不同層次的管轄銀行在相應層次的人民銀行開設清算賬戶，各商業(yè)銀行在整個支付系統(tǒng)中占據(jù)核心地位。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】47、間接參與者：未在人民銀行直接開設資金清算帳戶，而委托直接參與者代理其支付清算業(yè)務的銀行、非銀行金融機構，以及在商業(yè)銀行或非銀行金融機構開設有帳戶的廣大銀行客戶。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【多項選擇】48、現(xiàn)代支付體系主要由（）要素組成（難度系數(shù)：難）A、支付工具 B、支付系統(tǒng) C、支付服務組織 D、支付體系監(jiān)督管理 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】49、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的目的（難度系數(shù)：難）A、跨行的支付清算服務

B、公開市場操作、債券交易、同業(yè)拆借、外匯交易等金融市場資金的即時清算 C、為金融監(jiān)管提供信息和手段 D、防范支付風險，提高流動性 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】50、中央銀行會計集中核算系統(tǒng)具有的功能：（難度系數(shù)：難）

A、支持功能:支持公開市場操作、債券交易、同業(yè)喬借、外匯交易等金融市場資金的及時清算。

B、監(jiān)管功能：如法定存款準備金的管理、金融監(jiān)管信息的統(tǒng)計分析、異常支付的預警監(jiān)視等。

C、效益功能：提供快速、高效、安全為支付服務，加快社會資金的周轉。D、控制功能：控制會計風險。參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】51、票據(jù)行為具有（）特征（難度系數(shù)：難）A、要式性 B、無因性 C、文義性 D、獨立性

參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】52、傳統(tǒng)的支付手段對電子商務的局限性：（難度系數(shù)：易）A、缺乏方便性 B、安全性低

C、一手交錢，一手交貨 D、缺乏對微支付的支持 參考答案：A, B, D 【多項選擇】53、目前，中國存在著如下（）支付系統(tǒng)（難度系數(shù)：易）A、同城清算所 B、全國手工聯(lián)行系統(tǒng) C、全國電子聯(lián)行系統(tǒng) D、全國電子資金匯兌系統(tǒng) 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】54、目前，中國存在著如下（）支付系統(tǒng)（難度系數(shù)：難）A、銀行卡支付系統(tǒng) B、網(wǎng)上支付系統(tǒng) C、郵政儲蓄和匯兌系統(tǒng) D、中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng) 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】55、清分應用軟件應該支持的應用包括（難度系數(shù)：難）A、清分格式修改 B、清分處理 C、記帳與結算支持 D、支持清分機 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】56、全國電子聯(lián)行系統(tǒng)存在問題（難度系數(shù)：易）A、電子聯(lián)行業(yè)務品種不全，人工環(huán)節(jié)多 B、收費貴

C、電子聯(lián)行往賬的抗風險能力較差 D、崗位兼職多，一手包辦現(xiàn)象嚴重 參考答案：A, C, D 【多項選擇】57、中國人民銀行的全國手工聯(lián)行系統(tǒng)，分縣轄、省轄和全國三級，是三級聯(lián)行系統(tǒng)。業(yè)務處理內容包括：（難度系數(shù)：難）

A、支付憑證的交換，即一般是通過信匯或電匯在發(fā)起行和接收行之間進行直接交換； B、票據(jù)傳遞和處理。

C、資金結算，即發(fā)起行和接收行根據(jù)支付項目的聯(lián)行清算范圍，將支付總金額記到相應賬戶； D、對賬監(jiān)督，即每天(有的為5天)每個分支行向其上級機構報告往來賬發(fā)生額，以便管轄行實施對賬監(jiān)督，并計算聯(lián)行往來匯差(凈額結算金額)。參考答案：A, C, D 【多項選擇】58、中國網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)有利影響主要體現(xiàn)在（）方面（難度系數(shù)：難）

A、提高跨行支付效率，客戶可以方便、及時地辦理跨行轉賬、信用卡跨行還款等業(yè)務； B、便利財富管理，通過與銀行簽訂協(xié)議后，客戶依托一家銀行的網(wǎng)上銀行，即可查詢在其他銀行的賬戶信息，實現(xiàn)“一站式”財富管理

C、拓展電子商務的業(yè)務范圍，客戶可依托一個銀行賬戶方便地辦理公用事業(yè)繳費、網(wǎng)絡購物等業(yè)務

D、可以實現(xiàn)7*24小時的無休服務。參考答案：A, B, C 【多項選擇】59、電子支付系統(tǒng)分為（難度系數(shù)：難）A、支付服務系統(tǒng) B、支付信息系統(tǒng) C、支付資金清算系統(tǒng) D、支付操作系統(tǒng) 參考答案：A, C 【多項選擇】60、支付服務系統(tǒng)的特點：（難度系數(shù)：難）A、賬戶多 B、業(yè)務量大

C、涉及客戶與銀行雙方的權益

D、是支付系統(tǒng)的基礎，也是金融信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)源點 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】61、支付服務系統(tǒng)功能主要包括（）（難度系數(shù)：易）A、存款，包括同城結算、異地結算、存款對賬和計息 B、貸款

C、跨行業(yè)務往來 D、儲蓄

參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】62、支付資金清算系統(tǒng)的功能包括（）（難度系數(shù)：難）A、同城清算 B、大額實時支付業(yè)務 C、電子批量支付業(yè)務 D、跨行ATM、POS授權服務 參考答案：A, B, C 【多項選擇】63、電子支付系統(tǒng)的形成（難度系數(shù)：易）A、銀行內部電子管理系統(tǒng)與其他金融機構的電子系統(tǒng)連接起來 B、銀行計算機與其他機構的計算機之間進行資金匯劃 C、通過網(wǎng)絡終端向客戶提供各項自助銀行服務

D、利用網(wǎng)絡技術為普通大眾在商戶消費時提供自動的扣款服務，以及網(wǎng)上支付方式的發(fā)展，電子貨幣可以隨時隨地通過互聯(lián)網(wǎng)直接轉賬、結算 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】64、商業(yè)銀行的主要分支機構要在當?shù)厝嗣胥y行分支機構開設（）帳戶。（難度系數(shù)：難）

A、儲備金帳戶—存款準備金，有較低的利息

B、備付金帳戶—超額準備金，用于清算與結算的商業(yè)存款。有較低的利息 C、貸款帳戶—央行提供的貸款 D、借款賬戶—央行提供的借款 參考答案：A, B, C 【單項選擇】1、銀行卡最早起源于（）（難度系數(shù)：易）A、美國 B、英國 C、中國 D、法國 參考答案：A 【單項選擇】2、（）國際組織是目前世界上最大的信用卡、旅行支票組織（難度系數(shù)：易）

A、大萊信用卡公司 B、VISA C、Master Card D、JCB信用卡公司 參考答案：B 【單項選擇】3、哪一個是不美國的信用卡。（難度系數(shù)：易）A、大萊信用卡公司 B、VISA C、Master Card D、JCB信用卡 參考答案：D 【單項選擇】4、電子錢包IC卡模式特點不正確的是（）（難度系數(shù)：易）A、卡片上設密碼

B、卡片中的“錢包”里的錢用完后，還可通過特定的圈存機向錢包里圈存 C、卡片丟失后，卡片巾的錢也就丟失了

D、當大額消費時，仍然用磁卡授權方式，小額消費則用電子錢包，從而省去小額找零錢及需要帶小額零錢的不便 參考答案：A 【單項選擇】5、經(jīng)過多年的辛勤鉆研，喬姆博士終于獲得了成功，并于（）開始在Internet上發(fā)行電子現(xiàn)金（難度系數(shù)：易）A、1995 B、1996 C、1997 D、1998 參考答案：A 【單項選擇】6、電子現(xiàn)金開環(huán)形電子貨幣是按照（）分類（難度系數(shù)：易）A、根據(jù)電子現(xiàn)金的使用形式 B、按被接受程度 C、按結算方式 D、按電子貨幣流通形態(tài) 參考答案：D 【單項選擇】7、允許非銀行機構來發(fā)行電子貨幣的國家是。（難度系數(shù)：易）A、美國 B、中國 C、法國 D、德國 參考答案：A 【單項選擇】8、以下不是電子現(xiàn)金存在的問題（難度系數(shù)：易）A、需要一個龐大的中心數(shù)據(jù)庫 B、稅收和洗錢

C、外匯匯率的不穩(wěn)定性 D、可分性 參考答案：D 【單項選擇】9、（）是世界上使用支票最多的國家，支票在這里不僅僅是一種支付手段，也是一種文化。（難度系數(shù)：易）A、中國 B、英國 C、德國 D、美國 參考答案：D 【單項選擇】10、（）是世界上最早的電子錢包系統(tǒng)（難度系數(shù)：易）A、Mondex B、NetBill C、visa D、NetChex 參考答案：A 【單項選擇】11、以下有關未支付描述不正確的是。（難度系數(shù)：易）A、微支付的交易額非常小，每一筆交易在幾分(甚至更小)到幾元之間。

B、由于微支付每一筆的交易額小，即使被截獲或竊取，對交易方的損失也不大。C、由于微支付交易頻繁，所以要求較高的處理效率，如存儲的信息盡量少、處理速度盡量快和通信量盡可能少。

D、微支付適合于實物交易中的電子支付。參考答案：D 【單項選擇】12、微支付模型一般不涉及到（）方（難度系數(shù)：易）A、顧客 B、代理 C、商家 D、銀行 參考答案：D 【判斷】13、電子支票使用金融服務標記語言(FSML，F(xiàn)inancial Services Markup Language)來書寫電子支票中必選的信息和可選的信息以及數(shù)字簽名。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】14、電子支票簿(check book)智能卡可以保護簽名者的私有簽名密鑰，以防止盜竊或誤用。即采用加密硬件（不進入計算機內）保證用戶合法。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】15、所謂電子錢包，是指裝入電子現(xiàn)金、電子零錢、安全零錢、數(shù)字信用卡、在線貨幣、數(shù)字貨幣和數(shù)字現(xiàn)金等電子貨幣，集多種功能于一體的電子貨幣支付方式。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】16、微支付適用于B2C、B2B等最活躍的商品交易市場。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】17、微支付(micropayment)是指在互聯(lián)網(wǎng)上，進行的一些任意小額的資金支付（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】18、微支付很少或不采用公鑰加密，而采用對稱加密和Hash運算，其安全性在很大程度上是通過審計或管理策略來保證的。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】19、如果借記卡交易是聯(lián)機處理，則全部交易都發(fā)送到發(fā)卡行的授權中心進行授權處理（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】20、電子現(xiàn)金(E-Cash)也稱數(shù)字現(xiàn)金，是一種以數(shù)據(jù)形式流通的貨幣。它把現(xiàn)金數(shù)值轉換成為一系列的加密序列數(shù)，通過這些序列數(shù)來表示現(xiàn)實中各種金額的市值，用戶在開展電子現(xiàn)金業(yè)務的銀行開設賬戶并在賬戶內存錢后，就可以在接受電子現(xiàn)金的商家使用。是一種用電子形式模擬現(xiàn)金的技術。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】21、電子現(xiàn)金的優(yōu)勢在于完全脫離實物載體，無需與銀行連接便可使用，適用于大額交易（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】22、世界上第一種電子現(xiàn)金是由被譽為數(shù)字貨幣之父的戴維.喬姆發(fā)明并發(fā)行的。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】23、電子支票支付可以說是傳統(tǒng)紙質支票支付在網(wǎng)絡上的延伸。電子支票的簽發(fā)、背書、交換及賬戶清算流程均與紙質支票相同，用數(shù)字簽名背書，用數(shù)字證書來驗證相關參與者身份，安全工作也由公開密鑰加密來完成。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】24、電子支票的遺失不可辦理掛失止付。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】25、銀行卡（BankCard）：也稱為金融交易卡，是客戶用以啟動ATM系統(tǒng)和POS系統(tǒng)等電子銀行系統(tǒng)并進行各種金融交易的必備工具。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】26、借記卡，具有支付和信貸兩種功能，是銀行向金融上可信賴的客戶提供無抵押的短期周轉信貸的一種手段。持卡人無須事先在卡內存入資金就可在銀行授予的信用額度內持卡消費，銀行作掛賬處理，待持卡人信用期滿時，銀行才向持卡人索還部分或全部貸款，或作扣賬操作。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】27、收單行是接收商戶賬單并向商戶付賬的銀行。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】28、金融機構在推行自己的信用卡計劃前，須選擇參加一個銀行卡組織。在中國須參加“中國銀聯(lián)”組織（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】29、借記卡也稱為資產(chǎn)卡(Asset Card)，它是一張銀行卡，它標識持卡人是某特定銀行的客戶，即該持卡人在該銀行有存款；它能為電子銀行系統(tǒng)中的自助終端(ATM、POS)所識別，是啟動這種終端交易的一把鑰匙。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】30、如果借記卡交易是脫機處理，交易額低于最低標準限額，則由商戶檢查“止付表”并使用其他核實手段，以決定是否核準這筆交易。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【多項選擇】31、電子現(xiàn)金的特性。（難度系數(shù)：易）A、匿名性 B、不可跟蹤性 C、可分性 D、可傳遞性 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】32、電子錢包的優(yōu)勢（難度系數(shù)：易）A、電子錢包較現(xiàn)金系統(tǒng)具有更大的可靠性 B、電子錢包給予用戶較大的隱私保護 C、電子錢包有利于降低交易成本和管理費用 D、電子錢包實現(xiàn)了“一卡走天下” 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】33、電子現(xiàn)金存在的問題的對策（難度系數(shù)：易）A、加強對網(wǎng)絡交易安全性的保護 B、管理要在法律方面進行調整 C、采用數(shù)字簽名 D、盲數(shù)字簽名 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】34、電子現(xiàn)金存在的問題的對策（難度系數(shù)：易）A、條件匿名性 B、防止重復消費 C、災難復原 D、分布式數(shù)據(jù)庫 參考答案：A, B, C 【多項選擇】35、按結算方式分類（難度系數(shù)：難）A、信用卡 B、借記卡 C、復合卡 D、現(xiàn)金卡

參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】36、銀行卡按信息載體的介質分類（難度系數(shù)：易）A、塑料卡 B、磁卡 C、IC卡 D、光卡

參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】37、信用卡的的基本功能（難度系數(shù)：難）A、轉帳結算：結算服務 B、匯兌：匯款服務

C、消費信貸：向國內外特約商店購物

D、提取現(xiàn)金：網(wǎng)點柜臺或ATM儲蓄存款，預借現(xiàn)金 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】38、信用卡交易過程一般有（）參與者（難度系數(shù)：易）A、持卡人 B、商戶

C、銀行處理中心

D、一個地區(qū)性或全國性的銀行卡組織 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】39、電子現(xiàn)金按被接受程度分類分為：（難度系數(shù)：易）A、單一用途電子貨幣 B、支付方法電子貨幣 C、支付手段電子貨幣 D、多種用途電子貨幣 參考答案：A, D 【多項選擇】40、按使用方式和條件分類（難度系數(shù)：難）A、在線認證系統(tǒng)電子貨幣 B、在線匿名系統(tǒng)電子貨幣 C、離線認證系統(tǒng)電子貨幣 D、離線匿名系統(tǒng)電子貨幣 參考答案：A, B, C, D 【單項選擇】1、以下哪個不是第三方支付的作用。（難度系數(shù)：易）A、由于第三方支付服務商的存在，銀行降低了發(fā)展商戶和收單成本，商家也減少了與多家銀行網(wǎng)關連接的開發(fā)費用和系統(tǒng)開銷 B、第三方支付服務商可以解決電子支付安全 C、第三方支付服務商提供一系列的應用接口程序

D、提供信用擔保的第三方服務商利用自身信用提供交易擔保 參考答案：B 【單項選擇】2、占第三方支付市場交易額最大的是。（難度系數(shù)：易）A、第三方網(wǎng)上支付 B、第三方手機支付 C、第三方電話支付 D、第三方短信支付 參考答案：A 【單項選擇】3、賬戶型支付模式有（難度系數(shù)：易）A、北京首信易 B、環(huán)迅 C、快錢 D、財付通 參考答案：D 【單項選擇】4、以下是獨立的第三方支付（難度系數(shù)：易）A、支付寶 B、貝寶 C、銀聯(lián) D、財付通 參考答案：C 【單項選擇】5、目前與銀行合作最多的第三方支付平臺是（難度系數(shù)：易）A、支付寶 B、財付通 C、銀聯(lián) D、快錢 參考答案：C 【單項選擇】6、關于賬戶型支付模式說法錯誤的是（難度系數(shù)：易）A、賬戶型支付平臺為電子商務交易的雙方提供了信用保障 B、賬戶型支付平臺扮演著“通道”的角色，沒有內部交易功能 C、賬戶型第三方支付模式是第三方支付企業(yè)未來發(fā)展的主要方向 D、典型代表是支付寶和財付通 參考答案：B 【單項選擇】7、關于銀聯(lián)電子支付說法錯誤的（難度系數(shù)：易）

A、中國銀聯(lián)控股的銀行卡專業(yè)化服務公司，擁有面向全國的統(tǒng)一支付平臺，主要從事以互聯(lián)網(wǎng)等新興渠道為基礎的網(wǎng)上支付、企業(yè)B to B賬戶支付、電話支付、網(wǎng)上跨行轉賬、網(wǎng)上基金交易、企業(yè)公對私資金代付、自助終端支付等銀行卡網(wǎng)上支付及增值業(yè)務。B、中國銀聯(lián)的經(jīng)營宗旨是：采用先進使用的技術手段和科學靈活的經(jīng)營管理方法，建立和運營統(tǒng)一、高效、安全的全國銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡，保障銀行卡跨行通用以及業(yè)務的聯(lián)合發(fā)展，提供與銀行卡跨行信息交換相關的專業(yè)化服務，改善用卡環(huán)境，推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展

C、中國銀聯(lián)全稱中國銀聯(lián)股份有限公司，總部設在北京。

D、公司是經(jīng)中國人民銀行批準的、由八十多家國內金融機構共同發(fā)起設立的股份制金融機構。參考答案：C 【單項選擇】8、關于非獨立的第三方支付說法錯誤的是（難度系數(shù)：易）

A、由電子商務網(wǎng)站（電子商務交易平臺）獨立或者與其他機構合作開發(fā)，同各大銀行建立合作關系，憑借其公司的實力和信譽，承擔買賣雙方中間擔保的第三方支付平臺 B、完全獨立于電子商務網(wǎng)站，由第三方投資機構為網(wǎng)上簽約商戶提供圍繞訂單和支付等多種增值服務的共享平臺。

C、最初是為了滿足自身配送商品和實時支付而研發(fā)搭建的 D、它的代表有支付寶、貝寶、財付通以及云網(wǎng)支付等 參考答案：B 【單項選擇】9、以下不是第三方支付平臺的特征。（難度系數(shù)：易）A、安全，快捷，低成本

B、為網(wǎng)絡交易提供保障的獨立機構

C、不僅具有資金傳遞功能，而且可以對交易雙方進行約束和監(jiān)督 D、支付手段多樣且靈活 參考答案：A 【單項選擇】10、《支付業(yè)務許可證》的申請人應當具備有（）名以上熟悉支付業(yè)務的高級管理人員（難度系數(shù)：易）A、1 B、3 C、5 D、7 參考答案：C 【單項選擇】11、申請人及其高級管理人員最近（）年內未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰（難度系數(shù)：易）A、1 B、3 C、5 D、7 參考答案：B 【判斷】12、在支付網(wǎng)關模式下，第三方支付平臺扮演著“通道”的角色，沒有內部交易功能。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】13、快捷支付：直接向支付機構提供姓名、身份證件類型及號碼、銀行卡卡號、有效期等信息，支付機構將上述信息提交銀行驗證成功后，消費者輸入支付密碼或手機短信動態(tài)口令完成支付。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】14、快捷支付本質是針對小額支付的需求場景的代扣服務，通過下行短信驗證碼的形式來平衡安全性與便捷性。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】15、代扣一般指用戶通過線上或線下柜臺方式簽署“用戶-銀行-商戶”的三方協(xié)議，授權商戶可以從其銀行賬戶中扣錢。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】16、由于第三方支付服務商的存在，銀行降低了發(fā)展商戶和收單成本，商家也減少了與多家銀行網(wǎng)關連接的開發(fā)費用和系統(tǒng)開銷。所以，一個好的第三方支付服務商對每家銀行來說都是一個“超級商戶”，對每一家商戶來說都是一家“超級銀行”。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】17、提供信用擔保的第三方服務商利用自身信用提供交易擔保，有效地解決了“拿錢不給貨、拿貨不給錢”的問題，降低了商品交易中的風險，提高了電子商務網(wǎng)站交易的成功率，促進了電子商務交易量的增長。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】18、銀聯(lián)標準卡，就是發(fā)卡行識別碼（BIN）經(jīng)中國銀聯(lián)分配和管理，按照中國銀聯(lián)制定的銀聯(lián)卡業(yè)務規(guī)則和技術標準發(fā)行，卡面帶有“銀聯(lián)”標識的銀行卡。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】19、付款者和收款人必須在第三方支付平臺開立虛擬賬戶，付款人需將實體資金轉移到支付平臺的支付賬戶中。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】20、網(wǎng)關型第三方支付模式是第三方支付企業(yè)未來發(fā)展的主要方向。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】21、第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的獨立機構，采用與各大銀行簽約的方式，基于互聯(lián)網(wǎng)，提供線上（互聯(lián)網(wǎng)）和線下（電話及手機）支付渠道，完成從用戶到商戶的在線貨幣支付、資金清算、查詢統(tǒng)計等系列過程的一種支付交易方式。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】22、第三方支付服務商（服務機構）是指利用網(wǎng)絡支付手段向電子商務交易者提供支付清算服務且獨立于交易雙方及銀行的法人或其他組織。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】23、第三方支付公司（服務商）通過與中央銀行的商業(yè)合作，以支付結算功能為基礎，向政府、企業(yè)、事業(yè)單位和個人提供中立、公正的面向其用戶的個性化支付結算與增值服務。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】24、網(wǎng)關型支付模式是連接銀行內部的金融專用網(wǎng)絡與互聯(lián)網(wǎng)的一組服務器，其主要作用是完成兩者之間的通信、協(xié)議轉換和對數(shù)據(jù)進行加密、解密，以保護銀行內部數(shù)據(jù)安全。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】25、目前中國銀聯(lián)各成員機構發(fā)行的銀聯(lián)標準卡主要是“82”字頭卡BIN。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】26、構建綜合化的電子支付平臺，為不同類型的用戶提供定制化的解決方案，全面滿足人們在線生活中對于支付的多元化需求（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【多項選擇】27、以下是非獨立的第三方支付（難度系數(shù)：難）A、支付寶 B、財付通 C、首信 D、環(huán)訊 參考答案：A, B 【多項選擇】28、第三方支付平臺的特征（難度系數(shù)：難）A、具有資金傳遞功能

B、為網(wǎng)絡交易提供保障的獨立機構 C、可以對交易雙方進行約束和監(jiān)督 D、支付手段多樣且靈活 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】29、第三方支付平臺的優(yōu)點（難度系數(shù)：易）A、使用方便 B、比較安全 C、支付成本低

D、支付擔保業(yè)務可以在很大程度上保障付款人的利益 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】30、第三方支付平臺的缺點（難度系數(shù)：易）A、需要其他“實際支付方式”完成實際支付層的操作。B、付款人的銀行卡信息將暴露給第三方支付平臺。C、笫三方結算支付中介的法律地位缺乏規(guī)定

D、第三方結算支付中介中的資金流無法得到政府的有效監(jiān)管，可能成為犯罪分子洗錢的途徑。

參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】31、第三方網(wǎng)上支付平臺的法律風險。（難度系數(shù)：難）A、主體資格和經(jīng)營范圍的風險 B、結算和虛擬賬戶資金沉淀風險 C、《反洗錢法》帶來的洗錢風險 D、虛擬性帶來的欺詐風險 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】32、以下是我國對第三方網(wǎng)上支付平臺的監(jiān)管法規(guī)。（難度系數(shù)：難）A、《國務院辦公廳關于加快我國電子商務發(fā)展的若干意見》 B、《反洗錢法》

C、《中華人民共和國電子簽名法》 D、《電子支付指引（第1號）》 參考答案：A, C, D 【多項選擇】33、我國對第三方網(wǎng)上支付平臺的監(jiān)管原則（難度系數(shù)：易）A、市場導向性監(jiān)管原則 B、審慎有效性監(jiān)管原則 C、鼓勵創(chuàng)新的監(jiān)管原則 D、動態(tài)監(jiān)管原則 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】34、我國對第三方網(wǎng)上支付業(yè)務監(jiān)管的對策（難度系數(shù)：難）A、加快第三方網(wǎng)上支付的法律建設 B、確定非銀行中介的法律地位 C、關注交易資金安全 D、提高技術安全等級 參考答案：B, C, D 【多項選擇】35、第三方支付牌照一般指支付業(yè)務許可證，《支付業(yè)務許可證》的申請人應當具備下列條件：（難度系數(shù)：難）

A、在中華人民共和國境內依法設立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構法人

B、有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額 C、有符合本辦法規(guī)定的出資人

D、有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】36、我國對第三方網(wǎng)上支付業(yè)務關注交易資金安全監(jiān)管的對策（難度系數(shù)：易）

A、自有賬戶與客戶沉淀資金的賬戶分離 B、設立保證金制度

C、第三方支付服務商應具有符合國家有關安全標準的技術和設備 D、加強對大額交易、匯款轉賬業(yè)務的實時監(jiān)管 參考答案：A, B, D 【單項選擇】1、以下不是手機二維碼支付產(chǎn)品分類（難度系數(shù)：易）A、生成二維碼的主體是第三方支付平臺 B、生成二維碼的主體是商家APP C、二維碼銀聯(lián)模式 D、生成二維碼的主體是客戶 參考答案：D 【單項選擇】2、NFC產(chǎn)業(yè)鏈不包括（難度系數(shù)：易）A、內容提供商 B、設備制造商 C、終端制造商 D、NFC廣告商 參考答案：D 【單項選擇】3、二維碼支付與NFC支付比較不正確的是。（難度系數(shù)：易）A、二維碼是個編解碼方式，其應用就是承載信息, 作為單向被讀憑證, 作為(唯一)的身份識別標志

B、NFC是通訊方式，對于通信方式來說, 其應用就是雙向的信息交互(讀卡器模式是識讀, 卡模擬模式是被讀, 點對點模式是交互)C、二維碼可以網(wǎng)絡傳輸，費用低廉，可復制性強，可大范圍應用

D、NFC，只適用于實物與實物之間的交互，但NFC標簽可加密，安全性高，讀取速度快，但閱讀位置要求高。參考答案：D 【單項選擇】4、二維碼和NFC的應用解決方案比較中廣告牌的應用說法錯誤的是。（難度系數(shù)：易）

A、國內大多數(shù)廣告牌是集二維碼和NFC于一身 B、二維碼廣告牌在國內隨處可見 C、NFC標簽廣告牌在國內基本沒有

D、國外大多數(shù)廣告牌是集二維碼和NFC于一身 參考答案：A 【單項選擇】5、微支付：根據(jù)移動支付論壇的定義，微支付是指交易額少于（）美元，（難度系數(shù)：易）A、5 B、10 C、15 D、20 參考答案：B 【單項選擇】6、當前使用最多的移動支付是（難度系數(shù)：易）A、app B、短信 C、網(wǎng)頁 D、二維碼 參考答案：A 【單項選擇】7、及時支付一般應用于（難度系數(shù)：易）A、商場購物 B、B2C C、B2B D、C2C 參考答案：D 【單項選擇】8、以下不是NFC安全機制的。（難度系數(shù)：易）

A、NFC手機采取硬件加密和軟件加密相結合的方式，在不到0.1秒的時間就可以完成ID與密鑰等數(shù)據(jù)傳遞，黑客在如此快速交換數(shù)據(jù)的條件下截獲并破譯無線電信號的幾率很?。?B、NFC技術在設備上的功能是通過第三方軟件來體現(xiàn)的，而如果相關軟件設計上有瑕疵就有可能使NFC支付存在安全隱患；

C、NFC功能的手機安裝的是山寨支付軟件或被植入了病毒，就存在泄露用戶隱私、不法分子讀取銀行卡信息，復制銀行卡，盜取卡內資金的隱患

D、支付終端的安全性較難保障。與傳統(tǒng)POS機具等專用?？氐闹Ц督K端相比，手機支付終端環(huán)境復雜，被攻擊的渠道增多，安全性較難保障，可能會導致用戶身份信息、交易信息泄露、資金損失。參考答案：D 【單項選擇】9、以下有關NFC說法不正確的是。（難度系數(shù)：易）A、終端普及率較高 B、能耗 C、低 D、傳輸距離≤0.1m 參考答案：A 【單項選擇】10、以下不是按支付賬戶的性質分的是（難度系數(shù)：易）A、銀行卡支付 B、微支付

C、第三方賬戶支付 D、通信代收費賬戶 參考答案：B 【判斷】11、宏支付：宏支付是指交易金額較大的支付行為，例如在線購物或者近距離支付。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】12、近場支付：是指通過具有近距離無線通訊技術的移動終端實現(xiàn)本地化通訊進行貨幣資金轉移的支付方式。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】13、NFC支付對于手機硬件規(guī)格、標簽、終端等設備要求高，用戶轉化成本高。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】14、二維碼本身沒有毒，二維碼其實就是一串網(wǎng)址，通過手機攝像頭掃描二維碼和手機中的二維碼識別軟件才能讀出信息，雖然二維碼沒毒，但二維碼背后的鏈接可能是有毒的網(wǎng)址或者帶插件的網(wǎng)址，這樣的二維碼就不安全了。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】15、NFC支付用戶轉化成本高。雖然它的制造成本不是很高，但用戶轉化成本高。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】16、二維碼通信安全性能：二維碼只是信息的一個載體，通過網(wǎng)絡傳輸信息，如果識別的二維碼是可靠的，且二維碼在拍的過程中沒有被移花接木，二維碼的信息傳輸就是安全的。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】17、NFC內容提供商主要是為電信運營商提供增值內容，使它們的增值業(yè)務平臺能為用戶提供可供查詢的商業(yè)信息。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】18、二維碼是個編解碼方式，其應用就是承載信息, 作為單向被讀憑證, 作為(唯一)的身份識別標志。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】19、NFC是通訊方式，對于通信方式來說, 其應用就是雙向的信息交互(讀卡器模式是識讀, 卡模擬模式是被讀, 點對點模式是交互)。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】20、二維碼可以網(wǎng)絡傳輸，費用低廉，可復制性強，可大范圍應用，讀取速度快，特別適用于人流量大的區(qū)域。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】21、NFC，只適用于實物與實物之間的交互，但NFC標簽可加密，安全性高，讀取速度快，閱讀位置要求低，只需要一個大概位置的點觸，就可完成讀取，方便快捷，并且可對標簽內容隨時、快捷的更改。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】22、二維碼與一維條碼一樣，幾乎是零成本的信息存儲技術。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】23、二維碼是指用某種特定的幾何圖形按一定規(guī)律在平面(二維方向上)分布的黑白相間的圖形記錄數(shù)據(jù)符號信息，在代碼編制上巧妙地利用構成計算機內部邏輯基礎的“0”、“1”比特流的概念，使用若干個與二進制相對應的幾何形體來表示文字數(shù)值信息，通過圖象輸入設備或光電掃描設備自動識讀以實現(xiàn)信息自動處理。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】24、手機二維碼實現(xiàn)的原理：將信息編織成二維條碼，通過彩信方式存儲到手機里，可供閱讀和傳播，手機中安裝二維碼識讀軟件，夠通過掃描的方式讀取二維碼存儲的信息。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】25、二維碼未來將成為移動支付的一個重要入口，二維碼掃描技術的應用，使得第三方支付公司將遠程支付應用到線下商戶的現(xiàn)場支付成為可能。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】26、NFC是Near Field Communication縮寫，即近距離無線通訊技術，允許電子設備之間進行非接觸式點對點數(shù)據(jù)傳輸(在十厘米內)交換數(shù)據(jù)。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】27、移動支付市場是NFC技術主打領地。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】28、支付的處理在現(xiàn)場進行，并且在線下進行，不需要使用移動網(wǎng)絡，而是使用NFC射頻通道實現(xiàn)與POS收款機或自動售貨機等設備的本地通訊。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【多項選擇】29、按完成支付所依托的技術條件移動支付分（）（難度系數(shù)：難）A、微支付 B、宏支付 C、遠程支付 D、近場支付 參考答案：C, D 【多項選擇】30、移動支付按支付賬戶的性質，可以分為。（難度系數(shù)：易）A、銀行卡支付 B、第三方賬戶支付 C、通信代收費賬戶 D、微支付 參考答案：A, B, C 【多項選擇】31、二維碼安全問題（難度系數(shù)：難）

A、由于技術門檻低，二維碼目前處在“人人皆可制作、印刷和發(fā)布”的狀態(tài)

B、有些山寨二維碼軟件提前內置病毒或惡意代碼，一旦安裝就會遭遇惡意廣告和扣費等問題

C、有些不法分子可將帶有病毒程序、不良信息的網(wǎng)站或者釣魚網(wǎng)站的網(wǎng)址發(fā)布成二維碼形式，然后通過各種手段誘導用戶掃碼

D、對于普通用戶來說，無法鑒別二維碼的信息內容和發(fā)布者的身份信息，用手機掃二維碼成了高風險動作 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】32、NFC安全問題（難度系數(shù)：難）

A、NFC手機采取硬件加密和軟件加密相結合的方式，在不到0.1秒的時間就可以完成ID與密鑰等數(shù)據(jù)傳遞，黑客在如此快速交換數(shù)據(jù)的條件下截獲并破譯無線電信號的幾率很小 B、NFC技術在設備上的功能是通過第三方軟件來體現(xiàn)的，而如果相關軟件設計上有瑕疵就有可能使NFC支付存在安全隱患 C、如果NFC功能的手機安裝的是山寨支付軟件或被植入了病毒，就存在泄露用戶隱私、不法分子讀取銀行卡信息，復制銀行卡，盜取卡內資金的隱患

D、如果將開通了NFC功能的手機與帶有芯片的銀行卡公交卡等智能卡如果放在一起，NFC設備可以直接讀取個人信息、賬號信息、交易記錄等 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】33、二維碼在移動支付中的應用。（難度系數(shù)：難）A、解碼識讀信息 B、解碼鏈接上網(wǎng) C、解碼驗證真?zhèn)?D、傳遞信息 參考答案：A, B, C 【多項選擇】34、手機二維碼軟硬件風險。（難度系數(shù)：難）A、碼制標準不一 B、手機病毒 C、終端設備 D、個人信息的泄露 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】35、手機二維碼支付支付體系系統(tǒng)風險應對策略。（難度系數(shù)：難）A、開放中央銀行的支付平臺接口

B、規(guī)范網(wǎng)上支付業(yè)務技術標準，實施對第三方支付業(yè)務有效監(jiān)管

C、建立第三方支付機構接入和退出央行支付平臺機制，把好接入業(yè)務合規(guī)性和技術安全性認證、審查關

D、對第三方支付機構的系統(tǒng)運行、業(yè)務處理、技術維護、信息安全等內控風險防范提出更高要求

參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】36、NFC支付設備。（難度系數(shù)：難）A、大部分智能手機 B、NFC收款機 C、NFC自動售貨機 D、NFC讀卡設備 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】37、NFC在移動支付的應用（難度系數(shù)：難）A、通過 B、支付 C、連接 D、瀏覽

參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】38、NFC為保證硬件的安全性：措施有：（難度系數(shù)：難）

A、NFC一般有專用安全芯片，有三種放置方法：集成在NFC芯片內、集成在SD卡內、集成在SIM卡內，但考慮到安全性和使用方便，一般集成在SIM卡內

B、卡的發(fā)放過程是由電信運營商和銀聯(lián)(銀行)采用TSM(可信服務管理)平臺管理，將銀行卡信息安全地下載到手機SIM卡中

C、對手機NFC的認證采用了CPU加密技術，其安全水平與銀行發(fā)行的芯片卡相同 D、NFC支付安全最讓人憂慮的是“黑客攻擊” 參考答案：A, B, C 【單項選擇】1、美聯(lián)儲對支付系統(tǒng)實施風險管理的做法以下不正確的是（難度系數(shù)：易）A、允許對大額清算系統(tǒng)透支并收費

B、對金融機構支付活動的監(jiān)測，一般在事前進行。C、記賬證券交易抵押 D、證券轉移限額 參考答案：B 【單項選擇】2、證券轉移限額。美聯(lián)儲對金融機構通過Fedwire進行的二級市場記賬證券轉移限額規(guī)定不能超過（）萬美元，以減少證券交易商因積累頭寸而造成記賬證券轉移透支：（難度系數(shù)：易）A、1000 B、3000 C、5000 D、7000 參考答案：C 【單項選擇】3、美聯(lián)儲規(guī)定，如果一個金融機構在一個營業(yè)日中所產(chǎn)生的當日透支基本上不超過（）萬美元或相當于資本的10%兩個數(shù)字中較小的一個，則認為該金融機構對美聯(lián)儲造成的風險較小，無須向美聯(lián)儲提交其自我評定的最大透支上限保證，從而減輕金融機構進行自我評定的負擔。（難度系數(shù)：易）A、1000 B、2000 C、3000 D、4000 參考答案：A 【單項選擇】4、以下不是電子支付風險的特征。（難度系數(shù)：易）A、電子支付涉及的主體除此以外，還包括認證中心、第三方支付等

B、電子支付的風險可能是因一些新技術的應用而引起，這類風險需要有更專業(yè)的人去監(jiān)測、防范

C、電子商務打破了時間和空間的限制，不同地域的人都可以在網(wǎng)上交易，而且支付工具的使用也非常豐富

D、電子支付風險可以通過技術解決。參考答案：D 【單項選擇】5、以下不是電子支付風險管理步驟（難度系數(shù)：易）A、評估 B、管理和控制 C、計劃 D、監(jiān)控 參考答案：C 【單項選擇】6、網(wǎng)絡金融機構的系統(tǒng)風險最主要的是（難度系數(shù)：易）A、外圍設備 B、內部作案 C、主機故障 D、病毒 參考答案：C 【單項選擇】7、以下不是網(wǎng)絡金融機構的業(yè)務風險（難度系數(shù)：易）A、操作風險 B、市場信號風險 C、信譽風險

D、設備陳舊導致的風險 參考答案：D 【單項選擇】8、第三方支付風險管理不是在途資金占用引起的是（難度系數(shù)：易）A、產(chǎn)生資金流動性風險 B、可能引發(fā)信用風險

C、用戶可通過制造虛假交易而利用在途資金，實現(xiàn)資金非法轉移、信用卡套現(xiàn)、洗錢等違法犯罪活動 D、引起透支風險 參考答案：D 【單項選擇】9、以下不是虛擬貨幣發(fā)行引起的風險是（難度系數(shù)：易）

A、第三方支付基于虛擬網(wǎng)絡，許多關于金融控制的假設都不再成立，貨幣發(fā)行多元化、違法手段隱蔽化、用戶人群隨機化，使得金融風險多樣化、復雜化，而且難以控制 B、在第三方支付竭力擺脫銀行依附的斗爭中，發(fā)行虛擬貨幣主動向社會公眾吸收資金是其一種不可遏制的集體沖動

C、買方按交易監(jiān)管要求將款項轉入到第三方支付平臺，此時產(chǎn)生了資金的所有權、支配權以及相應孳息分配問題

D、Q幣等虛擬貨幣商家可無限發(fā)行，虛擬貨幣代替人民幣成為網(wǎng)上交易的一般等價物，必會沖擊我國的金融秩序，泛濫后果不堪設想 參考答案：C 【單項選擇】10、以下不是電子貨幣的運行風險的是（難度系數(shù)：易）A、自然災害 B、支付系統(tǒng)選擇 C、計算機病毒攻擊 D、欺詐風險 參考答案：D 【判斷】11、支付風險是指在支付交易過程中，由于偽造支付指令、資金頭寸不足和支付系統(tǒng)環(huán)境失誤等原因所造成的支付交易延誤和失敗。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】12、不同的支付工具，其風險程度差別不打。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】13、清算窗口頻繁開啟帶來問題：出現(xiàn)透支無法結算時，人民銀行無處罰措施規(guī)定，只能破動地催促、等待其籌措資金，造成一些金融機構對其資金頭寸漠不關心，無法清算的透支現(xiàn)象更為嚴重，長久下去形成一種惡性循環(huán)（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】14、清算窗口頻繁開啟帶來問題：出現(xiàn)透支無法結算時，人民銀行無處罰措施規(guī)定，只能破動地催促、等待其籌措資金，造成一些金融機構對其資金頭寸漠不關心，無法清算的透支現(xiàn)象更為嚴重，長久下去形成一種惡性循環(huán)（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】15、傳統(tǒng)的支付方式只涉及交易雙方和銀行，而電子支付涉及的主體除此以外，還包括認證中心、第三方支付等。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】16、電子商務打破了時間和空間的限制，不同地域的人都可以在網(wǎng)上交易，而且支付工具的使用也非常豐富。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】17、流動性風險，是在支付過程中，一方無法如期履行合同所產(chǎn)生的風險（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】18、信用風險是指在支付過程中因一方無法履行債務合同而帶來的風險（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】19、非法風險指人為的非法活動，如假冒、偽造、盜竊等行為所造成的支付風險。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】20、清算窗口頻繁開啟帶來的問題如果全國有一家金融機構清算賬戶出現(xiàn)透支，則所有的金融機構都需等待其等足資金，才能進行口終賬務處理。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】21、使同一種支付工具，由于支付處理過程、處理環(huán)境和處理方法不同，其支付風險也不同（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】22、系統(tǒng)風險指參與支付過程的一方因自身風險而導致其他參與者陷入困境。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】23、清算賬戶資金頭寸不足引起的風險可以采取必要的支付風險控制運行機制，加以防范。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】24、各類詐騙活動引起的風險可以通過制定嚴密的支付風險控制法律和嚴格的支付風險控制管理體制，來對這類風險加以防范。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：B 【判斷】25、法律法規(guī)的不完善，將導致在支付過程出現(xiàn)風險時，無法清晰地定義參與方的責任（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【判斷】26、美聯(lián)儲對參與結算的銀行和金融機構的管理的最大的特點是，允許結算中賬戶的透支，并對透支的賬戶額度進行管理和監(jiān)督，規(guī)定了最大透支額度。（難度系數(shù)：易）A、正確 B、錯誤 參考答案：A 【多項選擇】27、支付風險主要有（難度系數(shù)：難）A、非法風險 B、清算資金不足 C、銀行無力支付 D、系統(tǒng)風險 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】28、支付風險產(chǎn)生的主要原因。（難度系數(shù)：難）A、清算賬戶資金頭寸不足引起的風險 B、支付交易處理運行環(huán)境失誤引起的風險 C、各類詐騙活動引起的風險 D、法律法規(guī)不健全所引起的風險 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】29、我國大額支付系統(tǒng)問題：（難度系數(shù)：難）A、中央銀行會計集中核算系統(tǒng)ABS的報表、清單打印功能不完善 B、網(wǎng)點柜損益表中的各項目數(shù)據(jù)反映不完整、不全面 C、聯(lián)行業(yè)務操作風險大

D、國庫會計核算系統(tǒng)（簡稱TBS）也存在一定安全風險 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】30、系統(tǒng)管理存在的缺陷（難度系數(shù)：難）A、會計集中核算系統(tǒng)有崗位設置，無崗位職責 B、人員配備與崗位設置存在一定的矛盾 C、資金調撥管理不嚴，易形成新的資金風險 D、計算機安全管理意識不夠強 參考答案：A, B, C 【多項選擇】31、操作方面存在一定的風險（難度系數(shù)：難）

A、網(wǎng)點柜會計主管日常業(yè)務檢查不到位，不能完全履行管理與監(jiān)督職責

B、網(wǎng)點柜部分會計、國庫業(yè)務人員對會計集中核算系統(tǒng)和國庫會計核算系統(tǒng)處理業(yè)務的功能不熟悉，影響了會計核算質量的提高

C、會計集中核算系統(tǒng)操作員的口令密碼設置過于簡單，易出現(xiàn)泄密情況

D、部分會計人員的計算機基礎知識掌握得不夠全面，在實際操作中給計算機硬件的正常運行帶來一定風險 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】32、防范大額支付系統(tǒng)運行風險的建議（難度系數(shù)：難）A、對現(xiàn)行的會計集中核算系統(tǒng)進行不斷的版本升級 B、加強對基層網(wǎng)點系統(tǒng)維護權限的管理

C、加大對新系統(tǒng)上線后的業(yè)務檢查、輔導密度，確保新系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運衍 D、整章建制，提高系統(tǒng)運行質量 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】33、防范大額支付系統(tǒng)運行風險的建議（難度系數(shù)：難）A、加強對會計主管的檢查力度 B、加強會計隊伍建設，提高員工素質 C、加強計算機安全管理

D、加大對各金融機構準備金日間透支資金的管理 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】34、電子支付風險的類型（難度系數(shù)：難）A、系統(tǒng)風險 B、操作風險 C、法律風險 D、市場風險 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】35、防范電子支付風險的技術措施（難度系數(shù)：難）A、建立網(wǎng)絡安全防護體系 B、發(fā)展數(shù)據(jù)庫及數(shù)據(jù)倉庫技術 C、加速金融工程科學研究

D、通過管理、培訓手段來防止金融風險的發(fā)生 參考答案：A, B, C, D 【多項選擇】36、網(wǎng)絡金融機構的系統(tǒng)風險表現(xiàn)為：（難度系數(shù)：易）A、內外網(wǎng)絡任何一方風險導致風險 B、內外網(wǎng)絡的人為攻擊 C、專業(yè)人員非法盜竊 D、網(wǎng)絡建設方案設計上的缺陷 參考答案：A, B, C, D