第一篇：小額貸款有限責任公司薪酬管理制度

小額貸款有限責任公司薪酬管理制度

第一章 總 則 第一條 目的

本制度根據(jù)《中華人民共和國勞動法》等相關(guān)法律、法規(guī)而制定，目的在于建立適應(yīng)本公司發(fā)展需要的，科學、規(guī)范的薪酬管理體系。第二條 適用范圍

本制度適用于本公司全體員工（不含試用員工）。第三條 薪酬分配的依據(jù)

薪酬分配的依據(jù)是：崗位價值、忠誠度、技能和業(yè)績 第四條 薪酬政策原則

公司在確定薪酬政策時遵循以下原則：

1、競爭性原則：在薪酬結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時，根據(jù)市場薪酬水平的調(diào)查，對于與市場水平差距較大的崗位薪酬水平有一定幅度的提高，使公司的薪酬水平具有一定的市場競爭力。

2、激勵性原則：打破工資鋼性，增強工資彈性，通過績效考核，使員工收入與公司業(yè)績和個人業(yè)績緊密結(jié)合，激發(fā)員工的積極性；另外，開放更多條薪酬通道，不同崗位的員工有同等的晉級機會。

3、公平性原則：薪酬設(shè)計重在建立合理的價值評價機制，在統(tǒng)一的 規(guī)則下，通過對員工的績效考評決定員工的最終收入。

4、經(jīng)濟性原則：人力成本的增長幅度應(yīng)低于公司總利潤的增長幅度，用工資成本的適當增加引發(fā)員工創(chuàng)造更多的經(jīng)濟增加值，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

第五條 薪酬體系

公司的薪酬體系包括兩個方面，即薪級體系和薪酬結(jié)構(gòu)。依據(jù)崗位性質(zhì)和工作特點，公司將所有的崗位進行分類，每類崗位內(nèi)部實行分級，并由此構(gòu)建與崗級相聯(lián)系的薪級體系。

同時，公司根據(jù)員工勞動價值和公司認為應(yīng)該對員工予以體現(xiàn)的期待與關(guān)切，將員工的薪酬在結(jié)構(gòu)上劃分為勞動報酬性質(zhì)的工資和其他性質(zhì)的津貼、補貼等不同的部分。第二章 薪級體系

第六條 公司依據(jù)崗位性質(zhì)和工作特點，將所有崗位分為A、B、C、D、E共五類：

A崗，系工作員崗，主要從事操作層面的工作，共分為10級。其中1至4級為初級工作員，5至7級為中級工作員、8至10級為主辦工作員。

B崗，系初級管理崗，副主管職級，主要協(xié)助部門主管主持或代理主持本部門工作，共分為5級。

C崗，中級管理崗，主管職級，主持本部門或某方面的工作，共分為5級。

D崗，高級管理崗，副總經(jīng)理、總監(jiān)、總經(jīng)理助理等職級，主要根據(jù)總經(jīng)理安排，分管某部門或從事跨部門的管理，共分為5級。E崗：高級管理崗，職務(wù)為總經(jīng)理，受董事會委托全面主持公司日常工作。

與上述崗級劃分相聯(lián)系，構(gòu)建公司薪級體系。薪級系數(shù)的設(shè)定詳見附件。

第三章 薪酬結(jié)構(gòu)和薪酬的支付

第七條 公司對E崗高管（總經(jīng)理）實行年薪制的薪酬管理，個別D崗高管根據(jù)公司需要參照E崗進行薪酬管理。專職信貸業(yè)務(wù)員工實行提成工資制，其他員工實行崗位工資制。

第八條 薪酬結(jié)構(gòu)從整體上包含標準年薪、崗位工資、各類津補貼、年度目標獎勵、福利等元素，并根據(jù)不同崗位的工作方式和工作性質(zhì)進行不同組合。

年薪制薪酬＝標準年薪+年度目標獎勵+津補貼+福利 崗位工資制和提成工資制薪酬＝崗位工資+津補貼+福利

第九條 年薪制高管的標準年薪由基本年薪和績效年薪構(gòu)成，其中績效年薪又分為季度績效年薪和年度績效年薪。標準年薪＝基本年薪+季度績效年薪+年度績效年薪

第十條 基本年薪為年薪制高管人員的年度固定收入，按照標準年薪60%的標準按月平均發(fā)放。

第十一條 績效年薪為年薪制高管人員的年度浮動收入，是其經(jīng)過努力而取得的工資單元，按照標準年薪40%的標準，分別在季度和年度發(fā) 放，且與季度和年度考核結(jié)果掛鉤，其中季度績效年薪占績效年薪總額的5%，年度績效年薪占績效年薪總額的20%。季度應(yīng)發(fā)績效年薪＝績效年薪5%×季度考核系數(shù) 年度應(yīng)發(fā)績效年薪＝績效年薪20%×年度考核系數(shù)

季度績效年薪在季度考核，在下一季度每個月發(fā)放。

年度績效年薪在第二年農(nóng)歷春節(jié)前發(fā)放。員工中途離職，在當年度工作時間未超過半年的不予發(fā)放；超過半年的，按實際工作時間以所在期間的季度考核結(jié)果平均分數(shù)進行發(fā)放。

第十二條 年度目標獎勵，根據(jù)公司年度經(jīng)營目標完成情況，在年度終了對年薪制高管一次性計發(fā)。

第十三條 崗位工資是體現(xiàn)崗位工資制員工和提成工資制員工崗位相對價值的工資單元，屬于員工勞動報酬的性質(zhì)。主要由基礎(chǔ)工資、職級工資和績效工資（含提成工資）所構(gòu)成。

第十四條 基礎(chǔ)工資是用以保障員工基本生活品質(zhì)的工資，同時也是衡量不同崗位價值的基準。

基礎(chǔ)工資原則上按本市勞動和社會保障部門公布的最低工資標準按月發(fā)放。

第十五條 職級工資

職級工資是從崗位價值和員工經(jīng)驗積累方面體現(xiàn)員工的貢獻及對企業(yè)的忠誠度，主要取決于當前的崗位性質(zhì)和工作內(nèi)容。

員工職級工資應(yīng)與其崗位和職務(wù)等級相符，員工兼有多個職位的，依所任最高職位確定職級工資。職級工資＝基礎(chǔ)工資×職級系數(shù) 職級工資的支付為按月發(fā)放。第十六條 績效和提成工資

基于員工對公司的貢獻，根據(jù)公司在不同發(fā)展階段所具有的發(fā)展速度和發(fā)展水平，公司有彈性地按月發(fā)放績效工資。

績效工資按營業(yè)收入的1.5%提取。其中1%為按月發(fā)放的一般績效工資，0.5%為不定時發(fā)放的績效提成工資。一般績效工資以職級為基本依據(jù)發(fā)放，實行提成工資制的專職信貸營銷人員一般績效工資按其他同職級員工的70%發(fā)放，同時根據(jù)《信貸管理責任制度》的規(guī)定，在信貸項目順利結(jié)案后按規(guī)定比例專項發(fā)放績效提成工資。即：

崗位工資制員工的績效工資＝上月營業(yè)收入×１%×該員工職級系數(shù)÷∑全員職級系數(shù)

提成工資制員工的績效工資＝上月營業(yè)收入×１%×該員工職級系數(shù)÷∑全員職級系數(shù)×70%＋績效業(yè)務(wù)提成

季度或者年度終了，公司根據(jù)當季或當年經(jīng)營目標完成情況，可以另外再計發(fā)一次性的季度績效獎勵或年度績效獎勵。第十七條津貼和補貼

1、工齡津貼

為體現(xiàn)員工的貢獻積累，設(shè)立工齡津貼。工齡津貼依據(jù)員工在本公司

工作時間確定，不足一年按一年工齡計算津貼。離職的員工，當年不計發(fā)工齡津貼。在職員工的工齡津貼，于次年1月一次性發(fā)放。

2、學歷津貼

學歷津貼是公司根據(jù)員工學歷水平，對員工接受較高層次教育所付出的時間和經(jīng)濟投入的補償，同時也反映公司對不同學歷員工的不同期待。

公司對取得國民教育序列相應(yīng)學歷的員工，按月發(fā)放學歷津貼。

3、職稱津貼

擁有專業(yè)技術(shù)職稱的員工，其理論水平和實踐經(jīng)驗均達到了一定的水準，是公司發(fā)展的骨干力量。公司按月向這類員工發(fā)放職稱津貼，同時以此方式激勵其他員工加強學習和實踐，提高專業(yè)理論和技術(shù)實務(wù)水平。

領(lǐng)取職稱津貼的員工，其所獲職稱必須是經(jīng)濟、會計或其他能夠與該崗位工作內(nèi)容緊密聯(lián)系的相應(yīng)專業(yè)技術(shù)職稱。

4、交通補貼

公司按月發(fā)放交通補貼，用以對員工上班、下班、外出辦理公司各項業(yè)務(wù)（不含出差）等所花交通費用的補償。已由公司配置專車的人員，不再享受交通補貼。

5、通信補貼

通信補貼是公司對員工利用自有通信工具從事與公司有關(guān)的各類活動所花費用的補貼。通信補貼按月發(fā)放。

6、誤餐補助 員工可能因工作原因未能及時下班，在正常就餐時間不能完成就餐。公司因應(yīng)上述情況專設(shè)誤餐補助按月發(fā)放，用以提高員工進餐的數(shù)量和質(zhì)量，保障員工身體健康。

7、其他津貼和補貼

根據(jù)特定崗位對特定技能的要求，公司根據(jù)具體情況發(fā)放相應(yīng)的專項津貼、補貼作為崗位工資的補充，其性質(zhì)和崗位工資一樣。第十八條 福利保障

公司為員工辦理基本養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、工傷保險、醫(yī)療保險、生育保險等五項社會保險，與員工共同承擔社會保險費用。社保繳費標準按國家相關(guān)法律、法規(guī)執(zhí)行。

員工享受公司住房公積金待遇，享受公司提供的相應(yīng)勞保福利。第四章 薪酬調(diào)整 第十九條 薪酬的整體調(diào)整

薪酬的整體調(diào)整，是指對公司全員或某類員工所做出的薪酬調(diào)整，具有普遍性。

公司主要以本市勞動和社會保障部門最新公布的最低工資標準為依據(jù)，通過對每個員工基礎(chǔ)工資的調(diào)整，相應(yīng)地調(diào)整與基礎(chǔ)工資掛鉤的各項薪酬。

公司每年初根據(jù)經(jīng)營和發(fā)展的現(xiàn)狀，重新審查績效工資按營業(yè)收入提取比例的合理性，重新審查專職信貸營銷人員在利息收入中提取提成工資比例的合理性，決定是否予以相應(yīng)調(diào)整。

公司每年初根據(jù)本市社會經(jīng)濟狀況，重新審查各類津補貼的合理性，決定是否予以相應(yīng)調(diào)整。第二十條 薪酬的個別調(diào)整

薪酬的個別調(diào)整，是指對個別員工薪酬的調(diào)整，具有特定性。方式有兩種：

1、根據(jù)對員工工作表現(xiàn)的考評進行個別調(diào)整

公司每年應(yīng)對員工的工作表現(xiàn)進行考評，并根據(jù)考評結(jié)果對員工在該崗位的級別進行相應(yīng)調(diào)整。原則上每年調(diào)升級別的員工不高于全部員工總數(shù)的30%（調(diào)升比例應(yīng)與公司發(fā)展的階段相適應(yīng)），調(diào)降級別的員工不高于全部員工總數(shù)的10%，調(diào)升和調(diào)降均應(yīng)逐級進行。

2、根據(jù)個別員工工齡、學歷、職稱、職務(wù)等的變化，及時對其薪酬進行個別調(diào)整。

公司應(yīng)制定員工薪級管理辦法，根據(jù)員工能力、崗位、職務(wù)的變化，及時調(diào)整員工薪級。

員工薪酬的個別調(diào)整，應(yīng)由員工所在部門申請、人事部門審核、公司總經(jīng)理批準。

第二十一條 員工因違規(guī)、違紀受到扣薪資處罰或個人過失損害賠償?shù)?，?yīng)按規(guī)定或確定數(shù)額在員工薪資中予以扣除。第五章 附 則

第二十二條 本制度由公司董事會負責解釋、修訂。第二十三條 本制度自董事會審議通過之日起施行。附件：１、薪級系數(shù)表

薪酬管理制度 ２、津、補貼月標準

第二篇：小額貸款有限責任公司業(yè)務(wù)管理制度及規(guī)程

森信小額貸款有限責任公司業(yè)務(wù)管理制度及規(guī)程

第一章 總則

第一條 為規(guī)范公司信貸管理行為，合理有效營運資金，防范信貸風險，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《擔保法》、《合同法》、《貸款通則》、甘肅省人民政府辦公廳金融辦《關(guān)于開展小額貸款公司試點工作實施意見的通知》（甘政辦發(fā)[2008]136號）、和《森信小額貸款股份有限公司章程》（以下簡稱公司章程）等法律法規(guī)，特制定本制度

第二章 貸款的對象和條件

第二條 在本公司辦理信貸業(yè)務(wù)的客戶是經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管部門核準登記的企業(yè)法人、其它經(jīng)濟組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人

第三條 借款人申請貸款應(yīng)當具備下列基本條件：

1、從事符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求的建設(shè)和生產(chǎn)經(jīng)營活動。

2、產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益。

3、恪守信用，能按期歸還貸款。

4、無不良貸款的行為記錄，具有一定的資信等級。

5、持有人民銀行核發(fā)的貸款卡或農(nóng)戶貸款證。

6、有貸款人認可的切實可行的擔保措施。

7、有一定比例的自有資金。

8、自愿接受貸款人的檢查監(jiān)督，及時上報各種貸款人所需資料。

第三章貸款的種類和方式

第四條 貸款種類：主要經(jīng)營短期貸款；按類型分為農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶小額貸款、中小企業(yè)貸款、個體經(jīng)營戶貸款、自然人貸款、其他貸款。

第五條 貸款方式分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。公司開業(yè)第一年所有貸款均需要提供抵押品，抵押品原則上是房地產(chǎn)為主。

第四章貸款投向

第六條 貸款的主要投向為中小企業(yè)貸款、個體經(jīng)營戶貸款、自然人貸款。

第七條 嚴格執(zhí)行規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程要建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范，堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款。向同一借款人的貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額的5%，不向股東發(fā)放貸款

第五章貸款的期限和利率

第八條 貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、綜合還款能力和貸款人的資金供給能力，由借貸雙方商定,并在合同中注明。目前公司經(jīng)營的貸款，其貸款期限主要以半年內(nèi)的短期貸款為主。

第九條 借款人不能按期歸還貸款的，可在貸款到期日前十天內(nèi)向公司提出書面展期申請，擔保貸款必須由貸款擔保人（抵押人、保證人、出質(zhì)人）出具同意展期并繼續(xù)保證的書面證明，經(jīng)公司審查同意后展期。短期貸款展期累計不超過原定期限的一半，展期期間的利率可重新約定。第十條 貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的利率和浮動區(qū)間綜合確定，貸款利率的下限為銀行基準利率的0.9倍，上限不超過人民法院規(guī)定的上限，貸款的計息和結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定，并均在借款合同中載明。

第六章貸款的程序

第十一條 貸款的操作應(yīng)按照貸戶申請、貸前調(diào)查、貸時審查、信貸審批委員會審批、簽訂合同、立據(jù)發(fā)放、貸后檢查、到期催收、按期收回、資料歸檔的程序辦理。公司按信貸和審批分開操作相關(guān)程序、要求辦理。

第十二條 貸前的調(diào)查。調(diào)查人員必須真實到戶、到企調(diào)查，主要是對借款人的資信等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵押物、質(zhì)押物、保證人情況。第十三條 貸時審查。信貸人員對提交信貸審批委員會審批的貸款,均必須嚴格審核其貸款合法性，安全性、盈利性、信貸合同文本規(guī)范性，嚴格審查調(diào)查人員所提供資料的真實性。嚴格信貸人員把關(guān)審查，信貸人員要嚴格審查借款人，按照信貸管理規(guī)定所必須提供各種借款資料，要嚴格審查借款人的真實性，手續(xù)的規(guī)范性，貸款使用的準確性。第十四條 貸后檢查。每月檢查全部借款企業(yè)和個人，公司實行明確信貸交叉檢查的監(jiān)督責任。檢查貸款的使用有效性，償債能力變化情況，合法、合規(guī)的信貸運作情況。第十五條 上報公司審批貸款實行審貸分離程序由公司內(nèi)按照部門職能具體實施。業(yè)務(wù)管理部門具體負責受理貸款申請、調(diào)查、按公司授權(quán)和信貸審批委員會程序?qū)徟J款及日常貸款管理、貸后風險檢查、信貸營銷、當年到期貸款本息的收回工作。風險管理部門負責貸款的貸時風險審查、合同文本合規(guī)、合法性審查，服務(wù)于前臺的信貸工作。第十六條 堅持貸款回復(fù)制度。自然人和企業(yè)短期貸款申請，在業(yè)務(wù)管理部不超3個工作日，風險管理部門不超過2個工作日，信貸審批委員會不超過3個工作日。

第十七條 貸款審批。公司必須嚴格執(zhí)行授權(quán)授信的管理規(guī)定，審批要及時登記信貸審批委員會記錄簿，公司貸款審批實行信貸審批委員會審批意向通知制，經(jīng)信貸審批委員會批準的貸款由業(yè)務(wù)管理部門辦理合法手續(xù)的初審，轉(zhuǎn)交風險管理部門審核合格后，業(yè)務(wù)管理部門出具相應(yīng)貸款批準文件。授信貸款參照上述執(zhí)行。

第十八條經(jīng)公司審批發(fā)放貸款，次月業(yè)務(wù)管理們必須到戶到企檢查其貸款發(fā)放和使用情況，分專業(yè)以書面形式按月向董事長報告檢查情況。

第十九條 簽訂借款合同。所有貸款均應(yīng)由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)當約定借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款、結(jié)息方式、借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

保證擔保貸款應(yīng)當由保證人與貸款人簽訂保證合同。保證人應(yīng)當具備保證資格和保證能力，并承擔連帶保證責任。

抵、質(zhì)押擔保貸款應(yīng)當由抵押人、出質(zhì)人與貸款人簽訂抵押合同、質(zhì)押合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記；需要辦理止付的，應(yīng)依規(guī)進行止付登記。抵押、質(zhì)押物應(yīng)當符合《擔保法》中抵押物、質(zhì)押物條件，抵押、質(zhì)押物價值必須足夠清償貸款本息。出質(zhì)人、抵押財產(chǎn)共有人均須到場簽約。嚴格執(zhí)行先辦理借款合同，后登記的操作程序。

土地使用權(quán)抵押須經(jīng)專業(yè)機構(gòu)評估或公司自行評估，并進行抵押登記，土地按實際出讓價（指交國土局部分）的90%以內(nèi)確認，劃拔土地按現(xiàn)行市場出讓價格的40%以內(nèi)確認。土地使用權(quán)和地上附著物應(yīng)同時抵押并登記。

房產(chǎn)抵押須經(jīng)專業(yè)機構(gòu)評估或公司自行評估，并進行抵押登記，其使用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)必須同時抵押,房產(chǎn)按實際造價折舊后凈值的50%以內(nèi)確認。

設(shè)備原則上僅限易流通變現(xiàn)的通用設(shè)備按購進價折舊后凈值的40%以內(nèi)確認，其他設(shè)備一律不得抵押。

存單、銀票質(zhì)押按票面面值的90%以內(nèi)確認，封倉、倉單質(zhì)押價值不得少于貸款余額的2倍以上確認。對于抵押不足部分應(yīng)追加落實有經(jīng)濟實力單位擔?；蚵?lián)保。所有企業(yè)借款不論是保證、抵押都必須追加企業(yè)股東在最高額范圍內(nèi)聯(lián)保。

第二十條 貸款歸還。在貸款到期十日前，必須對借款人、出質(zhì)人、擔保人發(fā)出貸款還本付息催收通知書，并取得相應(yīng)回執(zhí)，對于出現(xiàn)的高風險貸款，要及時向公司報告，上下聯(lián)動保護債權(quán)。

第二十一條 公司認為需要公證的合同必須及時到相應(yīng)公證處辦理公證。

第七章

不良信貸資產(chǎn)及應(yīng)收息清收管理

第二十二條 不良信貸資產(chǎn)及應(yīng)收息包括逾期、呆滯、呆賬、已核銷呆賬貸款和待處理抵債資產(chǎn)。應(yīng)收息包括表內(nèi)外應(yīng)收未收利息。不良貸款應(yīng)按標準和程序進行認定，并按清收管理標準、措施組織實施。

第二十三條 公司應(yīng)建立健全不良貸款及應(yīng)收息清收管理監(jiān)測制度，設(shè)立相應(yīng)報表和登記簿、監(jiān)測臺帳，反映形成原因、清收方案、措施及清收到位等相關(guān)變動情況。對當年新劃轉(zhuǎn)呆滯貸款，從劃轉(zhuǎn)呆滯當月開始由風險管理門逐筆進行考核，落實績效制度。

第二十四條 公司健全不良貸款及應(yīng)收息清收考核制度，強化清收管理力度，規(guī)范清收管理行為，明確清收管理激勵標準。第九章 貸款的保全和清償

第二十五條 業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)謹防借款人借企業(yè)改制逃避債務(wù)，懸空信貸資產(chǎn)或借承包、租賃、分立、剝離等途徑逃避監(jiān)督或不履行償還貸款本息責任。

第二十六條 業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)主動參與借款人企業(yè)改制、信貸債務(wù)重組，并要求借款人落實貸款債務(wù)，同時將有關(guān)情況及時上報公司。

第二十七條 對實行承包、租賃經(jīng)營的借款人應(yīng)在承包租賃合同中明確落實原貸款債務(wù)的償還責任。

第二十八條 對實行股份制改造的借款人，原借款債務(wù)由改造后的股份公司全部承擔，重新簽訂借款合同；對實行部分股份制改造的借款人，改造后的股份公司按占用借款人的資本或資產(chǎn)的比例承擔原借款人的貸款債務(wù)，抵押資產(chǎn)優(yōu)先承擔債務(wù)。

第二十九條 對聯(lián)營、兼并組成新的企業(yè)法人的借款人，原貸款債務(wù)應(yīng)由新的企業(yè)法人承擔并重新簽訂借款合同。第三十條 對分立、剝離的借款人，應(yīng)在分立、剝離前清償貸款債務(wù)，或提供相應(yīng)的擔保，或按分立、剝離所占資本或資產(chǎn)比例承擔貸款債務(wù)。

第三十一條 對產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓企業(yè)，應(yīng)在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓前落實和清償貸款債務(wù)。對申請解散的企業(yè)，應(yīng)依法參與企業(yè)財產(chǎn)的清算和債務(wù)的處置，對已設(shè)定財產(chǎn)抵押、質(zhì)押的債權(quán)，公司有優(yōu)先受償權(quán)，無財產(chǎn)擔保的貸款債權(quán)應(yīng)按法定程序追究擔保單位連帶責任，并按比例受償。

第十章 信貸風險的預(yù)警管理

第三十二條 堅持信貸風險監(jiān)測制度。準確測算每筆貸款的風險度，每月測算貸款存量風險度，實行企業(yè)現(xiàn)金流量的動態(tài)監(jiān)測和建立健全信貸企業(yè)動態(tài)監(jiān)測臺帳，反映信貸企業(yè)資產(chǎn)、負債變動等情況。

第三十三條 堅持按月到企（戶）檢查制度。業(yè)務(wù)管理部門逐月及時向公司報送檢查情況報告表，對檢查和前期檢查中發(fā)現(xiàn)的問題提出處理意見。

第三十四條 信貸檔案管理。必須按企業(yè)、自然人建檔要求，分類別進行收集、裝訂、保管完好，規(guī)范入檔。第三十五條 建立借款企業(yè)和自然人的監(jiān)測臺帳。雙向監(jiān)測貸款風險的變化情況，并及時落實好在崗人員的清收責任，進一步降低信貸風險。

第十一章 貸款管理的特別規(guī)定

第三十六條 嚴禁下列情形發(fā)生：

1、嚴禁逆程序、越程序發(fā)放貸款。

2、嚴禁發(fā)放跨服務(wù)區(qū)域貸款。

3、嚴禁向有存量貸款的企業(yè)法人發(fā)放個體貸款。

4、嚴禁發(fā)放冒名借名、借戶貸款。

5、嚴禁借證借貸、壘大戶貸款。

6、嚴禁發(fā)放無責任人或責任人不明確的貸款。

7、嚴禁超授權(quán)放款，化整為零貸款。

8、嚴禁發(fā)放調(diào)查不實，手續(xù)不全的貸款。

第十二章 貸款的責任管理

第三十七條 建立和健全貸款崗位責任制，公司需將貸款管理每個環(huán)節(jié)的管理責任落實到崗、到人，嚴格劃分其信貸管理環(huán)節(jié)內(nèi)控管理機制的各工種的崗位職責并承擔相應(yīng)的責任。

第三十八條 公司調(diào)查人員負調(diào)查失誤，評估失準按期收回本息的責任；業(yè)務(wù)管理人員負把關(guān)審查不嚴所造成損失的責任；信貸審批委員會負審查、決策失誤的責任；貸后檢查人員負檢查失誤、清收不力的責任。

第三十九條 建立業(yè)務(wù)管理崗位人員離職審計監(jiān)交制度。信貸人員在調(diào)離崗位時，公司必須對其在任期間所發(fā)放貸款情況進行審計及監(jiān)交。由公司業(yè)務(wù)管理門、風險管理門、審計會計部等組成監(jiān)交小組按借據(jù)和檔案清單辦理交接手續(xù)。接收人如有異議并經(jīng)監(jiān)交小組認可的，可暫不接收，責任人為原責任人；因交接不清形成貸款損失的，交接雙方各承擔50%的責任；交接無異議的，接受人承擔全額責任

第十三章 信貸登記、咨詢、安全管理

第四十條 公司在辦理貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)查驗借款人的身份，并通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢借款人的狀態(tài)和借款人資信情況。不得對有不良貸款記錄的借款人發(fā)生新的貸款業(yè)務(wù)

第四十一條 公司所辦理的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時、完整地在公司信貸登記相關(guān)報表中填列有關(guān)要素、數(shù)據(jù)，呆賬核銷時，應(yīng)注明“呆賬核銷”字樣，并及時、準確上報董事長。對監(jiān)管當局規(guī)定須登記的其他事項，公司應(yīng)及時、完整地在企業(yè)大事登記表中填列有關(guān)要素、數(shù)據(jù)。

第四十二條 公司通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢獲取的借款人資信情況，不得向第三方泄露。

第四十三條 信貸登記咨詢系統(tǒng)的操作應(yīng)嚴格按監(jiān)管當局的有關(guān)規(guī)定進行。

第四十四條

信貸登記咨詢設(shè)備的安裝、使用應(yīng)符合國家的有關(guān)規(guī)定，定期進行檢查、維護。

第四十五條 信貸登記咨詢系統(tǒng)的數(shù)據(jù)備份工作須符合國家有關(guān)規(guī)定。

第十四章 信貸人員的管理

第四十六條 信貸業(yè)務(wù)人員上崗必須由董事長直接明確。信貸業(yè)務(wù)人員對其責任貸款累計數(shù)額超過25萬元未收回的一律不得從事信貸崗位。對于當年新增個體逾期責任貸款超過25萬元的信貸業(yè)務(wù)人員除清收逾期貸款外，不得從事貸款的發(fā)放業(yè)務(wù)。

第四十七條 信貸業(yè)務(wù)人員直接對總經(jīng)理負責，同時作為總經(jīng)理的參謀、助手，參與所在單位業(yè)務(wù)經(jīng)營的決策和管理，對信貸管理實施全過程監(jiān)督，確保信貸合規(guī)運作、業(yè)務(wù)發(fā)展。

1、信貸人員的職責

（一）、認真貫徹執(zhí)行《商業(yè)銀行法》、《擔保法》、《合同法》、《貸款通則》等法律法規(guī)及其他有關(guān)政策；

（二）、依據(jù)公司的信貸管理制度、辦法，規(guī)范和監(jiān)督本單位信貸運作行為，努力完成本職工作；

（三）、遵循信貸市場需求與營銷規(guī)則，大力營銷貸款，提高經(jīng)營效益；

（四）、督促本公司相關(guān)崗位按照分工做好各項信貸報表和有關(guān)文字材料的上報工作；

（五）、協(xié)助總經(jīng)理制定全年信貸工作計劃、崗位責任制、不良貸款監(jiān)管清收責任制度，并負責制度的執(zhí)行和考核；

（六）、按照規(guī)范化、制度化、程序化的要求，抓好信貸資料的立卷歸檔工作；

（七）、建立好各類貸款戶經(jīng)濟檔案，并按照信貸“三查”要求進行管理；

（八）、對各類貸款的風險防范負有檢查及管理責任。

（九）、負責整理、登記凡經(jīng)貸款審批委員會研究的貸款會議記錄簿。

2、信貸人員的職權(quán)

（一）、對公司貸款是否違反禁止性的情況進行審查；(二)、審查公司各類貸款的清收責任是否明確，保證、抵（質(zhì)）押手續(xù)是否合法、有效；

（三）、在授權(quán)范圍內(nèi)審查、批準監(jiān)督信貸工作全過程并承擔責任；

（四）、有權(quán)直接向董事長反映信貸管理情況和所發(fā)現(xiàn)的問題。

3、獎罰

對工作認真負責，堅持原則、鉆研業(yè)務(wù)、規(guī)范執(zhí)行、遵守規(guī)章、在維護信貸資金安全工作中成績顯著的信貸業(yè)務(wù)人員，由公司給予物質(zhì)獎勵。對工作失職的信貸業(yè)務(wù)人員，除按公示崗位考核辦法予以處罰外，當年不得參加公司評優(yōu)活動。情節(jié)嚴重的，公司予以調(diào)整崗位或開除，并根據(jù)具體情況追究責任。

第四十八條 實行信貸人員末位淘汰制。崗位培訓、年終考核不及格者或倒數(shù)第1-3名者，取消其任職資格，調(diào)離信貸崗位。信貸崗位調(diào)整必須履行交接手續(xù)。信貸人員在崗期間，如有重大違章違紀問題，可隨時進行調(diào)整。分工片內(nèi)當年到期貸款收回率達不到99.8%者，年終不得評為先進個人。第四十九條 不良貸款、應(yīng)收未收息的清收按公司相關(guān)辦法獎懲。

第五十條 信貸崗位人員如有違反公司信貸管理制度行為的，按公司相關(guān)處罰辦法處罰，有違法行為的移交司法機關(guān)依法處理。

第十五章 附則

第五十一條 本制度由森信小額貸款有限責任公司制定、修改和解釋。

第三篇：農(nóng)業(yè)開發(fā)有限責任公司薪酬管理制度

農(nóng)業(yè)開發(fā)有限責任公司薪酬管理制度

1、目的為適應(yīng)企業(yè)發(fā)展要求，充分發(fā)揮薪酬的激勵作用，進一步拓展員工職業(yè)上升通道，建立一套相對密閉、循環(huán)、科學、合理的薪酬體系，根據(jù)公司現(xiàn)狀，特制定本規(guī)定。

2、制定原則

本方案本著公平、競爭、激勵、經(jīng)濟、合法的原則制定。

2.1

公平：是指相同崗位的不同員工享受同等級的薪酬待遇；同時根據(jù)員工績效、服務(wù)年限、工作態(tài)度等方面的表現(xiàn)不同，對職級薪級進行動態(tài)調(diào)整，可上可下同時享受或承擔不同的工資差異；

2.2

競爭：使公司的薪酬體系在同行業(yè)和同區(qū)域有一定的競爭優(yōu)勢。

2.3

激勵：是指制定具有上升和下降的動態(tài)管理，對相同職級的薪酬實行區(qū)域管理，充分調(diào)動員工的積極性和責任心。

2.4

經(jīng)濟：在考慮公司承受能力大小、利潤和合理積累的情況下，合理制定薪酬，使員工與企業(yè)能夠利益共享。

2.5

合法：方案建立在遵守國家相關(guān)政策、法律法規(guī)和集團公司管理制度基礎(chǔ)上。

3、管理機構(gòu)

3.1薪酬管理委員會

主任：總經(jīng)理

成員：分管副總經(jīng)理、行政部經(jīng)理、財務(wù)部經(jīng)理

3.2

薪酬委員會職責：

3.2.1

審查行政部提出的薪酬調(diào)整策略及其他各種貨幣形式的激勵手段（如年終獎、專項獎等）。

3.2.2

審查個別薪酬調(diào)整及整體整體薪酬調(diào)整方案和建議，并行使審定權(quán)。

本規(guī)定所指薪酬管理的最高機構(gòu)為薪酬管理委員會，日常薪酬管理由行政部負責。

4、制定依據(jù)

本規(guī)定制定的依據(jù)是根據(jù)內(nèi)、外部勞動力市場狀況、地區(qū)及行業(yè)差異、員工崗位價值（對企業(yè)的影響、解決問題、責任范圍、監(jiān)督、知識經(jīng)驗、溝通、環(huán)境風險等要素）及員工職業(yè)發(fā)展生涯等因素。（崗位價值分析評估略）

5、崗位職級劃分

5.1

公司所有崗位分為六個層級分別為：一層級（A）：公司總經(jīng)理；二層級（B）：公司常務(wù)總經(jīng)理；三層級（C）：副總經(jīng)理；四層級（D）：部長級；五層級（E）：作業(yè)主管級；六層級（F）：專管員級。

6、薪酬組成基本工資+崗位津貼+績效獎金+加班工資+各類補貼+個人相關(guān)扣款+業(yè)務(wù)提成+獎金

6.1

基本工資：是薪酬的基本組成部分，根據(jù)相應(yīng)的職級和職位予以核定。正常出勤即可享受，無出勤不享受。

6.2

崗位津貼：是指對主管以上行使管理職能的崗位或基層崗位專業(yè)技能突出的員工予以的津貼。

6.3

績效獎金：績效獎金是指員工完成崗位責任及工作，公司對該崗位所達成的業(yè)績而予以支付的薪酬部分?？冃И劷鸬慕Y(jié)算及支付方式詳見《公司績效考核管理規(guī)定》。

6.4

加班工資：加班工資是指員工在雙休日、國假、及8小時以外為了完成額外的工作任務(wù)而支付的工資部分。公司D職級（包含D級）以上崗位及實行提成制的相關(guān)崗位實行不定時工作制，工作時間以完成固定的工作職責與任務(wù)為主，所以不享受加班工資。

6.5

各類補貼：

6.5.1

特殊津貼：是指公司對高級管理崗位人員基于他的特長或特殊貢獻而協(xié)議確定的薪酬部分。

6.5.2其他補貼：其他補貼包括生活補貼、手機補貼、出差補貼等。

6.6

個人相關(guān)扣款：

扣款包括各種福利的個人必須承擔的部分、個人所得稅及因員工違反公司相關(guān)規(guī)章制度而被處的罰款。

6.7

業(yè)務(wù)提成：公司相關(guān)業(yè)務(wù)人員享受業(yè)務(wù)提成，按公司業(yè)務(wù)提成管理規(guī)定執(zhí)行。

6.8

獎金：獎金是公司為了完成專項工作或?qū)ψ龀鐾怀鲐暙I的等員工的一種獎勵，包括專項獎、突出貢獻獎等。

7、試用期薪酬

7.1

試用期間的工資為（基本工資+崗位津貼）的80%。

7.2

試用期間被證明不符合崗位要求而終止勞動關(guān)系的或試用期間員工自己離職的，不享受受試用期間的績效獎金。

7.3

試用期合格并轉(zhuǎn)正的員工，正常享受試用期間的績效獎金。

8、見習期薪酬

見習員工的薪酬詳見公司關(guān)于見習期的相關(guān)規(guī)定。

9、薪酬調(diào)整

薪酬調(diào)整分為整體調(diào)整和個別調(diào)整。

9.1

整體調(diào)整：指公司公司根據(jù)國家政策和物價水平等宏觀因素的變化、行業(yè)及地區(qū)競爭狀況、公司公司發(fā)展戰(zhàn)略變化以及公司整體效益情況而進行的調(diào)整，包括薪酬水平調(diào)整和薪酬結(jié)構(gòu)調(diào)整，調(diào)整幅度由董事會根據(jù)經(jīng)營狀況決定。

9.2

個別調(diào)整：主要指薪酬級別的調(diào)整，分為定期調(diào)整與不定期調(diào)整。

薪酬級別定期調(diào)整：指公司在年底根據(jù)績效考核結(jié)果對員工崗位工資進行的調(diào)整。

薪酬級別不定期調(diào)整：指公司在年中由于職務(wù)變動等原因?qū)T工薪酬進行的調(diào)整。

9.3

各崗位員工薪酬調(diào)整由薪酬管理委員會審批，審批通過的調(diào)整方案和各項薪酬發(fā)放方案由人力資源部執(zhí)行。

10、薪酬的支付

10.1

薪酬支付時間計算

A、執(zhí)行月薪制的員工，日工資標準統(tǒng)一按國家規(guī)定的當年月平均上班天數(shù)計算。

B、薪酬支付時間：當月工資為下月15日。遇到雙休日及假期，提前至休息日的前一個工作日發(fā)放

10.2

下列各款項須直接從薪酬中扣除：

A、員工工資個人所得稅；

B、應(yīng)由員工個人繳納的社會保險費用；

C、與公司訂有協(xié)議應(yīng)從個人工資中扣除的款項；

D、法律、法規(guī)規(guī)定的以及公司規(guī)章制度規(guī)定的應(yīng)從工資中扣除的款項（如罰款）；

E、司法、仲裁機構(gòu)判決、裁定中要求代扣的款項。

10.3

工資計算期間中途聘用或離職人員，當月工資的計算公式如下：

工資計算期間未全勤的在職人員工資計算如下：

應(yīng)發(fā)工資

=

（基本工資+崗位津貼）—

（基本工資+崗位津貼）×缺勤天數(shù)/20.83

10.4

各類假別薪酬支付標準

A、產(chǎn)假：按國家相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

B、婚假：按正常出勤結(jié)算工資。

C、護理假：（配偶分娩）不享受崗位技能津貼。

D、喪假：按正常出勤結(jié)算工資

E、公假：按正常出勤結(jié)算工資。

F、事假：員工事假期間不發(fā)放工資。

H、其他假別：按照國家相關(guān)規(guī)定或公司相關(guān)制度執(zhí)行。

11、社會保障及住房公積金

11.1依照勞動合同約定的工資為基數(shù)繳納養(yǎng)老保險金、醫(yī)療保險金。

11.2

員工一律繳納X綜合保險。

12、薪酬保密

行政部、財務(wù)及財務(wù)所有經(jīng)手工資信息的員工及管理人員必須保守薪酬秘密。非因工作需要，不得將員工的薪酬信息透漏給任何第三方或公司以外的任何人員。薪酬信息的傳遞必須通過正式渠道。

有關(guān)薪酬的書面材料（包括各種有關(guān)財務(wù)憑證）必須加鎖管理。工作人員在離開辦公區(qū)域時，不得將相關(guān)保密材料堆放在桌面或容易泄露的地方。有關(guān)薪酬方面的電子文檔必須加密存儲，密碼不得轉(zhuǎn)交給他人。員工需查核本人工資情況時，必須由人力資源部會同財務(wù)部門出納進行核查。違反薪酬保密相關(guān)規(guī)定的一律視為嚴重違反公司勞動紀律的情形予以開除。

公司執(zhí)行國家規(guī)定發(fā)放的福利補貼的標準應(yīng)不低于國家規(guī)定標準，并隨國家政策性調(diào)整而相應(yīng)調(diào)整。

第四篇：小額貸款有限責任公司匯報材料

ⅩⅩ縣ⅩⅩ小額貸款有限責任公司匯報材料

尊敬的檢查組各位領(lǐng)導(dǎo)：

ⅩⅩ縣ⅩⅩ小額貸款有限責任公司是經(jīng)湖北省人民政府ⅩⅩ年10月20日以鄂金辦發(fā)[ⅩⅩ]73號文批準成立，ⅩⅩ年11月8日開始試營業(yè)的小額貸款公司。一年來，在市、縣人民政府金融辦、人民銀行、工商局、銀監(jiān)局等有關(guān)職能部門的關(guān)心和指導(dǎo)下，公司嚴格按照有關(guān)規(guī)定積極穩(wěn)妥地開展業(yè)務(wù)，逐步走上了正常經(jīng)營的軌道。從ⅩⅩ年11月到今年9月，公司注冊資本5000萬元，共發(fā)放72筆貸款，累計貸款金額3125萬元，累計回收16筆，回籠金額1970萬元，余額1155萬元；基本上無負債，實現(xiàn)利息收入 113.7 萬元。截止目前，公司無呆帳，有二筆不良貸款，合計金額28萬元?？偟膩碚f，運營狀況穩(wěn)健。今天，將按三個方面向各位領(lǐng)導(dǎo)匯報，一是公司的運營狀況；二是公司存在的問題；三是請求政府解決的實際問題。

一、公司運營狀況。

公司運營狀況將按七個方面匯報：

（一）經(jīng)營范圍

公司嚴格遵守《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》第二十三條“未經(jīng)省小額貸款公司試點聯(lián)席會議批準，小

額貸款公司不得跨行政區(qū)域經(jīng)營”的原則，我司經(jīng)營范圍在規(guī)定的注冊地行政區(qū)域內(nèi)，無跨行政區(qū)域發(fā)放貸款的情況。

（二）資金帳戶情況

公司在設(shè)立之初，開戶在縣工行。工行戶頭作為貸款資金的專項帳戶，實行全封閉運行。

（三）發(fā)放貸款情況

我司自ⅩⅩ年11月開業(yè)以來，截止2012年9月底，累計發(fā)放貸款72筆，金額 31,250,000.00 元。其中：貸款發(fā)放50萬以內(nèi)46筆，5,420,000.00元，占17.34%；50萬-100萬12筆4,850,000.00元，占15.52%；100萬以上14筆20,980,000.00 元，占67.13%。從貸款發(fā)放結(jié)構(gòu)比例來看，我公司貸款分布正常，小額筆數(shù)占多，但總量小，做到了“小額”“分散”的特點。大額貸款主要是企業(yè)貸款，與我司所選取的客戶有較大關(guān)系，這些企業(yè)整體規(guī)模較大，盈利能力強，抗風險承受能力強，同時又是本地的納稅大戶，具有較高的償還能力。二是今年國家的宏觀調(diào)控政策一直偏緊，企業(yè)的資金鏈都不同程度的緊缺，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規(guī)模的企業(yè)也面臨著流動資金周轉(zhuǎn)困難的情況。

從貸款發(fā)放宗旨來看，我們主要體現(xiàn)服務(wù)三農(nóng)，重點支持了養(yǎng)豬大戶新三匯、虎巖豬廠、魯灣豬廠、茹菜水庫養(yǎng)魚專業(yè)戶、紫荊林場等種養(yǎng)殖大戶。在扶持中小企業(yè)方面，更

多緊密聯(lián)系，像麗爾家公司、龍窖酒業(yè)公司、盛世恒固公司、中研磨具公司等企業(yè)是我們的客戶。為我縣經(jīng)濟發(fā)展起到了應(yīng)有作用。

在貸款金額方面，單筆貸款嚴格執(zhí)行《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》中對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%的規(guī)定，依據(jù)客戶實際情況最終確定客戶貸款金額，無超合同放款情況出現(xiàn)。

在貸款期限上，我公司能夠依據(jù)具體情況確定客戶的貸款期限，但一般最長不超過一年。

（四）利率執(zhí)行情況

公司嚴格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動利率、嚴格執(zhí)行最高人民法院頒布的《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護?！边@一規(guī)定。無變相提高利率行為，借款合同與借款利率一致。我公司發(fā)放單筆貸款利率最高為月率21‰，單筆最低月率5‰，沒有超過國家有關(guān)部門規(guī)定的0.9-4倍。

（五）財務(wù)管理情況

我們執(zhí)行金融企業(yè)會計準則，嚴格財務(wù)手續(xù)，一支筆審批，經(jīng)營費用實行目標控制。帳簿設(shè)置規(guī)范齊全，規(guī)范，有

總帳、二級明細帳三級明細帳，帳證、帳帳、帳表、帳實均相符。有嚴格的內(nèi)部控制制度。

（六）增資擴股情況

我司注冊資本金5000元人民幣，全部來源于股東的注資。由于我縣經(jīng)濟條件的限制，就目前注冊資金，尚有大量結(jié)余。暫時不需增資金擴股，但我們會開拓市場，為三農(nóng)和中小企業(yè)搞好服務(wù)。

（七）公司管理情況

公司在零點起步，邊工作邊探索，己有一定起色。盡管起步晚，但我們自始至終把執(zhí)行政策和防范風險作為公司的生命線?？蛠碛械怯?，貸前有調(diào)查，放貸實行三級把關(guān)制，一是信貸員調(diào)查，二是經(jīng)理審核，三是董事審批。重大問題董事集體審批。規(guī)范工作流程，區(qū)分信貸工作與財務(wù)工作，信貸員不得沾手收息等資金。做到“三不放”：無貸款正當用途的不放，無還貸來源保障的不放，無正當手續(xù)的不放。做到放得出去收得回來。截止目前，僅兩筆不良貸款，無重大事項發(fā)生、無融入資金情況、無對外提供擔保情況。

加強管理，實行目標與業(yè)績考核，資金回收與工資掛鉤，提高本息回收率，基本達到99%以上。

二、工作中存在問題和困難：

1.小額貸款公司對客戶的征信核查尚未接入人行征信系統(tǒng)，一定程度上限制了對客戶評判標準的視野。

2.小額貸款公司放貸，為了保證風險，需要抵押和第三方擔保，在辦理手續(xù)收費上與其他銀行相比，有很大的差距，影響客源。由于手續(xù)復(fù)雜，客戶嫌麻煩和費用過高，因此，放款額度受到了限制。

3.稅費負擔過重。

4.小貸公司定位尷尬，因為優(yōu)質(zhì)客戶在銀行，風險客戶在地下錢莊，我們在銀行和地下錢莊當鋪之間求生存，所以公司業(yè)務(wù)拓展困難。

三、工作建議及需求：

1.盡快明確小額貸款公司的金融機構(gòu)法律身份，不僅有利于小額貸款公司的發(fā)展，也有利于明確監(jiān)管機構(gòu)管理監(jiān)督。

2.進一步加強對小額貸款公司的扶持力度。小額貸款公司是在幾家專業(yè)銀行多年規(guī)范經(jīng)營的前提下起步的，可以說好的大額客戶都被專業(yè)銀行壟斷，小貸公司吸收的客戶基本上是“殘飯剩湯”；加之社會上的當鋪、地下錢莊并存，小貸公司既要規(guī)避風險，又要獲得收益，并不容易。這種困難是可想而知。因此，建議對小貸公司在政策方面進一步放寬，比如，當遇到一個大客戶，人家需求的資金超過了注冊資本金的5%，放得來又踩了紅杠杠，不放得來好不容易遇到個客戶，又被這些條條框框卡著脖子。諸如此類問題不少。作為ⅩⅩ公司幾個月來，克服重重困難，在陜縫中求生存，在保證風

險的前提下，己略有盈利，己屬難能可貴。

3.加強對小額貸款公司從業(yè)人員的定期專職培訓，提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強風險防范意識，減少和杜絕不規(guī)范操作，保證小額貸款公司健康發(fā)展。

4.請求政府有關(guān)部門在稅費征收上予以照顧。我公司會在今后的工作中，嚴格執(zhí)行《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》中的規(guī)定，本著合法合規(guī)經(jīng)營，健康有序發(fā)展的宗旨，積極開拓本地市場，為本地中小企業(yè)提供更多更好方便快捷的資金業(yè)務(wù)，努力為中小企業(yè)的進一步發(fā)展發(fā)揮我們的保駕護航作用。

以上是我公司經(jīng)營的主要情況，不妥之處，敬請指正。

ⅩⅩ縣ⅩⅩ小額貸款有限責任公司

第五篇：小額貸款有限責任公司自查報告

XX小額貸款有限責任公司自查報告

各上級部門：

根據(jù)南金辦函【ⅩⅩ】626號關(guān)于開展ⅩⅩ年南寧市小額貸款公司現(xiàn)場檢查和預(yù)考評的通知，XX小額貸款有限責任公司管理層高度重視，召開了專題會議，研討自檢自查工作方案，布置工作內(nèi)容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認真落實檢查及預(yù)評要求的各項工作重點，及時開展各項自檢自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，對公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現(xiàn)將本次自查的有關(guān)情況匯報如下：

此次自查工作在我公司董事長XXX及各部門負責人指導(dǎo)下開展，我公司認真梳理了從2013年7月至今的各項信貸業(yè)務(wù)風險點、合規(guī)性、財務(wù)數(shù)據(jù)、風險控制制度及經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴格按照本次檢查的重點要求和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定逐一進行排查，檢查覆蓋率達100%。

一、公司基本情況及業(yè)務(wù)經(jīng)營情況

XX小額貸款有限責任公司注冊資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無商業(yè)銀行融資。公司設(shè)有股東會、董事會，并下設(shè)總經(jīng)理室（審貸委員會）、信貸客戶服務(wù)部、財務(wù)部、綜合部、風險控制等部門。公司以講信用為基礎(chǔ)、手續(xù)簡便為原則為三農(nóng)產(chǎn)業(yè)、個體經(jīng)營戶、小微企業(yè)提供及時的貸款服務(wù)。

截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累計發(fā)放貸款 萬元，其中涉農(nóng)貸款累計發(fā)放額為 萬元，占總發(fā)放額的 %。公司目前貸款余額為 萬元，其中涉農(nóng)貸款共計 筆，合計 萬元。占各項貸款余額的 %。

二、財務(wù)管理、執(zhí)行情況

依據(jù)《金融企業(yè)財務(wù)制度》，《金融企業(yè)會計出納制度》，《廣西區(qū)企業(yè)財務(wù)會計實施細則》等相關(guān)制度規(guī)定，財務(wù)堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實、賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。財務(wù)收支堅持實事求是、真實準確、增收節(jié)支、量入為出的原則，嚴格控制各項費用標

準，完整記錄各種開支，及時反映經(jīng)營狀況。通過自查，無違規(guī)或超標列支各種費用情況發(fā)生。

自查到目前為止，我公司的經(jīng)營沒有發(fā)現(xiàn)賬外經(jīng)營的行為。

我公司財務(wù)的應(yīng)收賬款ⅩⅩ年10月末為

萬元，系對客戶的應(yīng)收利息，沒有出現(xiàn)抽逃注冊資本的行為。

我們遵循依法合規(guī)經(jīng)營和納稅，公司自2013年2月開業(yè)以來，累計繳納稅金

萬元，其中營業(yè)稅

萬元，所得稅

萬元。實現(xiàn)凈利潤為

萬元。

三、信貸業(yè)務(wù)情況

1、通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進行自查，未發(fā)生單筆貸款超過500萬元的情況，我公司嚴格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規(guī)定單筆或單個客戶的貸款余額控制在公司注冊資本的5%以內(nèi)（含5%），沒有違規(guī)放款的現(xiàn)象，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款。

2、利率執(zhí)行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi)，無隱瞞收支，節(jié)流利潤現(xiàn)象。

3、公司實行按月結(jié)息的方式，貸款本金、利息不存在現(xiàn)金結(jié)算的情況。經(jīng)自查，所有貸款均屬于合規(guī)、正常。具體管理及運作方式概括為以下幾方面：

1）、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立與落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進行了認真學習，并要求信貸人員嚴格遵照執(zhí)行。同時結(jié)合我公司自身實際，對貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細具體規(guī)定。

公司貸款期限靈活，主要以一年期以內(nèi)的短期流動資金貸款居多。公司計劃效仿銀行信貸分類，推行“正常、關(guān)注、次級、可疑、損失”五級分類的管理辦法，對各項貸款進行管理。

2）、貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權(quán)限進行了嚴格規(guī)定。凡上報審貸會的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調(diào)查，對貸款人的信譽進行評定。嚴禁人情貸款、超權(quán)貸款出現(xiàn)，保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

3）、貸款的發(fā)放及管理情況。我公司貸款投放以“農(nóng)戶、個體工商戶、中小企業(yè)”為主，貸款主管信貸員許對每筆貸款進行調(diào)查研究，風險性評估。

四、其他重大違法違紀行為

1、我公司嚴格遵守區(qū)、市金融辦的規(guī)定，以注冊資本為公司的經(jīng)營資本，杜絕從事非法集資。

2、經(jīng)自查，我公司的財務(wù)報表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為 元，與公司注冊資本相符，沒有吸收或變相吸收公眾存款行為。

3、我公司沒有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。

雖然經(jīng)過全體員工自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，但由于部分員工實踐經(jīng)驗相對缺乏，對政策、法律、法規(guī)、制度上的理解可能會出現(xiàn)偏差，也難免會出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務(wù)操作方面的失誤，希望檢查組在對我公司檢查過程中，發(fā)現(xiàn)問題及時給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營管理中不斷完善，加以改正。力爭更好的為三農(nóng)經(jīng)濟、中小企業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻！

XX小額貸款有限責任公司 ⅩⅩ-11-10