第一篇：試析對招投標(biāo)違法違規(guī)若干問題研究及對策

試析對招投標(biāo)違法違規(guī)若干問題研究及對策

一、目前招投標(biāo)現(xiàn)況

我國制定《招標(biāo)投標(biāo)法》及配套法規(guī)政策等十多年以來，并建立了各級政府投資、政府補(bǔ)助、國有資產(chǎn)投資項(xiàng)目有形的招標(biāo)投標(biāo)市場，實(shí)施了規(guī)范的招投標(biāo)制度，從源頭上預(yù)防和治理工程建設(shè)領(lǐng)域的腐敗現(xiàn)象。在投資項(xiàng)目建設(shè)及政府采購的招投標(biāo)活動(dòng)中，參與的各方都在維護(hù)自己的利益，建設(shè)單位采取一系列手段來保護(hù)自身利益，投標(biāo)單位期望爭取在參與投標(biāo)過程中得以中標(biāo)，監(jiān)督部門則以自身的職責(zé)維護(hù)國家公共資源的利益，從總的來看取得了很大成效。

在廣西的政府投資項(xiàng)目稽察的實(shí)踐中，發(fā)現(xiàn)尚有一些項(xiàng)目在招投標(biāo)中，仍然存在違規(guī)操縱、互相串通、明招暗訂、暗設(shè)陷阱等諸多不合法的行為、不規(guī)范的運(yùn)作和不正當(dāng)?shù)母偁?，有些地方監(jiān)管部門未履行職責(zé)，未能嚴(yán)格地監(jiān)督招投標(biāo)各方的行為，給投資項(xiàng)目質(zhì)量及安全埋下隱患，容易滋生腐敗，擾亂了招投標(biāo)的公共秩序。這些問題應(yīng)當(dāng)引起各級政府各主管部門和社會的高度重視，建立健全招標(biāo)投標(biāo)的長效監(jiān)管制度，不斷改進(jìn)和完善招投標(biāo)的管理辦法，利用高科技各種技術(shù)手段，能夠盡可能地避免招標(biāo)投標(biāo)中違法違規(guī)行為發(fā)生，建立一個(gè)規(guī)范、健康、有序的招標(biāo)投標(biāo)環(huán)境。

二、招標(biāo)存在的主要問題

招標(biāo)工作主要有兩個(gè)主體：招標(biāo)單位與招標(biāo)中介機(jī)構(gòu)。招標(biāo)單位作為國有資產(chǎn)投資項(xiàng)目建設(shè)招標(biāo)的主體，在組織招投標(biāo)活動(dòng)中，應(yīng)按照《招標(biāo)投標(biāo)法》及有關(guān)的規(guī)定，維護(hù)國家利益與遵循招標(biāo)秩序進(jìn)行招標(biāo)；招標(biāo)中介機(jī)構(gòu)是招標(biāo)具體操作的專業(yè)盈利公司，應(yīng)依法協(xié)助招標(biāo)單位做好工程項(xiàng)目的招標(biāo)工作。但目前的政府投資及國有資產(chǎn)項(xiàng)目的招標(biāo)工作中，仍存在各種問題，具體有以下幾個(gè)主要方面：

1.領(lǐng)導(dǎo)插手工程。在一些單位招標(biāo)個(gè)人說了算，個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)插手工程現(xiàn)象嚴(yán)重，可能會涉嫌職權(quán)濫用、插手工程、旨意招標(biāo)、索取回扣等腐敗現(xiàn)象，導(dǎo)致有個(gè)別重大項(xiàng)目招標(biāo)不公或違法后果嚴(yán)重。據(jù)媒體報(bào)道，20年來，交通廳長成了高危崗位，全國有15名正職交通廳長（如包括副職數(shù)量更多）插手工程招標(biāo)，倒在“權(quán)錢”交易之下，出現(xiàn)“工程上去領(lǐng)導(dǎo)倒下”現(xiàn)象。

2.違反招標(biāo)法的行政行為時(shí)有出現(xiàn)。專項(xiàng)會議代替招標(biāo)核準(zhǔn)程序，如某縣政府對某項(xiàng)旅游工程的招標(biāo)事項(xiàng)，召開縣政府專項(xiàng)會議，會議決定將原市級投資主管部門核準(zhǔn)為委托公開招標(biāo)方式，變更為邀請招標(biāo)方式，作出縣政府會議紀(jì)要文，發(fā)文通知縣各部門及建設(shè)單位執(zhí)行。在一些縣（區(qū)）的醫(yī)院、學(xué)校、扶貧等項(xiàng)目中，均發(fā)現(xiàn)有此類違反招標(biāo)投標(biāo)法規(guī)的文件及行為。

3.擅自變更招標(biāo)方式。招標(biāo)單位沒有依法上報(bào)投資主管部門批準(zhǔn)，擅自決定采用自行招標(biāo)方式或邀請招標(biāo)方式，給投標(biāo)單位串通投標(biāo)或圍標(biāo)提供了機(jī)會，此類情況國有企業(yè)獲得政府投資補(bǔ)助的項(xiàng)目比較多見。

4.違規(guī)少報(bào)多建或規(guī)避招標(biāo)。有些招標(biāo)單位報(bào)批的投資規(guī)模是一套規(guī)模比較小的投資估算表及圖紙，實(shí)際建設(shè)的是規(guī)模大的投資及圖紙，或者一個(gè)投資規(guī)模大項(xiàng)目分成多項(xiàng)目多次申報(bào)，其主要目的是規(guī)避招標(biāo)或少交各類費(fèi)用，此種類情況企事業(yè)單位均有發(fā)現(xiàn)。

5.招標(biāo)程序的不規(guī)范。招標(biāo)文件工本費(fèi)過高，且售后不退，不開發(fā)票，圖紙費(fèi)用過高，巨額投標(biāo)保證金很難要回，給沒有中標(biāo)的投標(biāo)主體帶來經(jīng)濟(jì)損耗過大等； 招標(biāo)書文件制作的不規(guī)范，采購范圍主體設(shè)置的特征、技術(shù)指標(biāo)等具有針對某個(gè)品牌或某個(gè)實(shí)體的傾向性和排斥性，在投標(biāo)單位的資格預(yù)審約定條件存在明顯的傾向性和排斥性；招標(biāo)單位及招標(biāo)中介機(jī)構(gòu)未在政府規(guī)定的媒體中公布招標(biāo)公告信息、中標(biāo)公示信息。

6.評標(biāo)程序的不合法。有一些項(xiàng)目招標(biāo)，明招暗定，評標(biāo)時(shí)一般中介機(jī)構(gòu)給評標(biāo)專家做暗示，或給予額外報(bào)酬，將工程項(xiàng)目提示給暗定的投標(biāo)單位，拉予以高分，特別是自由裁量分部分，使其暗定的投標(biāo)單位能夠在招標(biāo)中得到中標(biāo)。

7.評標(biāo)程序的不合規(guī)。如評委專家結(jié)構(gòu)的不合規(guī)，有一些工程項(xiàng)目只是設(shè)置抽取技術(shù)類專家，沒有經(jīng)濟(jì)類專家；專家技術(shù)業(yè)務(wù)水平不高，沒有按照規(guī)定具有高級專業(yè)技術(shù)職務(wù)或者同等專業(yè)水平；對無職稱具有同等專業(yè)水平專家成員資格的理解有偏差，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)由省級人力資源部門認(rèn)定為準(zhǔn)，而不是由某個(gè)職能部門。

8.評標(biāo)過程的不合理。分?jǐn)?shù)設(shè)置分布不夠合理，專家的自由裁量打分的分?jǐn)?shù)差距太大；評標(biāo)只看報(bào)價(jià)，報(bào)價(jià)最低者中標(biāo)，容易形成低價(jià)中標(biāo)、高價(jià)簽證、質(zhì)量不保；評標(biāo)辦法不明確，投標(biāo)單位只能按自己的理解去投標(biāo)，結(jié)果是各家所報(bào)品牌不同，價(jià)格相差很大，質(zhì)量相差很遠(yuǎn)。

9.評標(biāo)過程的不科學(xué)。標(biāo)底設(shè)置不科學(xué)，給泄露標(biāo)底者有機(jī)可乘。標(biāo)底編制不準(zhǔn)確，使真正具有實(shí)力的投標(biāo)者，遠(yuǎn)離標(biāo)底而被淘汰。

10.評標(biāo)結(jié)果不合規(guī)。有一些招標(biāo)中介機(jī)構(gòu)評標(biāo)完成后，沒有制作評標(biāo)報(bào)告或評標(biāo)報(bào)告內(nèi)容不全；評標(biāo)資料未及時(shí)交付給招標(biāo)單位保管；電子招標(biāo)成果資料收取費(fèi)用過高等。

三、投標(biāo)存在的主要問題

投標(biāo)單位作為建設(shè)項(xiàng)目的參與競爭者，一般是處于被動(dòng)地位，一切都要響應(yīng)建設(shè)單位招標(biāo)文件的各項(xiàng)要求，為了在競爭能夠取勝，也有一些單位采取了一些違規(guī)行為，擾亂項(xiàng)目建設(shè)的招標(biāo)投標(biāo)市場秩序，削弱及限制了正當(dāng)?shù)母偁?，使招投?biāo)流于形式。

1.圍標(biāo)行為。為了參與競爭，一些投標(biāo)單位會多方找同行關(guān)系戶聯(lián)系先入圍，多家同行關(guān)系一起參與競爭，大家輪流中標(biāo)的現(xiàn)象，所以在一些“投標(biāo)書”中存在用語一樣、字段一樣、標(biāo)點(diǎn)符號一樣等圍標(biāo)現(xiàn)象，他們之間保證金往往會出自為一家企業(yè)往來結(jié)算支付。

2.串標(biāo)行為。投標(biāo)單位商好互相串通，彼此達(dá)成協(xié)議，出現(xiàn)串標(biāo)行為，借機(jī)串通抬高標(biāo)價(jià)，損害國家和社會利益，損害建設(shè)單位利益。在實(shí)踐中，如某市級政府投資的紅樹林保護(hù)項(xiàng)目，投資額為三千多萬元的公開招標(biāo)項(xiàng)目，只有三家公司參與投標(biāo)，在投標(biāo)的各自報(bào)價(jià)差距不到100元，這很明顯是串通抬高標(biāo)價(jià)的串標(biāo)行為。

3.陪標(biāo)行為。一些投標(biāo)單位為了作為陪襯，故意在投標(biāo)中壓低自身?xiàng)l件，給其一投標(biāo)單位中標(biāo)，如在投標(biāo)文件中，對本次投標(biāo)要求出具的自身具有的一些業(yè)績、資質(zhì)、資格、技術(shù)優(yōu)勢等不提供或故意輕描淡寫，以降低這部分分?jǐn)?shù)；陪標(biāo)單位給出的價(jià)格略有偏高，也是要降低價(jià)格分的故意行為，其目的即是故意在投標(biāo)中壓低自身?xiàng)l件，以陪襯其他單位中標(biāo)，當(dāng)然陪標(biāo)單位與中標(biāo)單位一般都具有共同利益關(guān)系。

4.賣標(biāo)行為。有一些個(gè)人以掛靠一個(gè)企業(yè)單位名義參與投標(biāo)，獲得項(xiàng)目工程中標(biāo)后，再以收取百分比的利益轉(zhuǎn)包或分包的形式賣與給其他企業(yè)或者個(gè)人，賣標(biāo)行為是使工程項(xiàng)目質(zhì)量得不到應(yīng)有的保證，嚴(yán)重干擾招標(biāo)投標(biāo)秩序，具有明顯的嚴(yán)重違法性。

5.借標(biāo)行為。有些個(gè)人或小利益團(tuán)體根本不具備投標(biāo)單位所要求的施工資質(zhì)和能力，就借用別的具有施工企業(yè)資質(zhì)，名義上是聯(lián)合投標(biāo)等，實(shí)際上是借用資質(zhì)或者超越資質(zhì)等級承攬工程，真正參加實(shí)際施工的單位是未具備資質(zhì)的民工隊(duì)等，使工程質(zhì)量無法保證。

6.跟標(biāo)行為。有一些企業(yè)單位在預(yù)先得到有某個(gè)單位有投資項(xiàng)目建設(shè)信息后，在未到招標(biāo)階段即及時(shí)地聯(lián)絡(luò)跟蹤項(xiàng)目建設(shè)招標(biāo)單位的有關(guān)負(fù)責(zé)人，拉攏關(guān)系、給予其好處或承諾中標(biāo)后給予好處，投標(biāo)單位的跟標(biāo)行為，是為在今后的項(xiàng)目招標(biāo)中得到中標(biāo)機(jī)會，這種現(xiàn)象在機(jī)關(guān)企事業(yè)中也不少，也屬于腐敗現(xiàn)象。

四、招投標(biāo)監(jiān)管部門存在的主要問題

招投標(biāo)監(jiān)管主體某些人法制觀念淡薄，不學(xué)法、不專業(yè)、以權(quán)代法，監(jiān)管主體的法治觀念不健全，監(jiān)督管理力度不大，監(jiān)控手段落后。招投標(biāo)工作之所以有諸多漏洞，給不法分子有可乘之機(jī)，是因?yàn)楸O(jiān)督管理不到位，力度不大，監(jiān)控手段落后，信息化水平不高，監(jiān)管力量不足，沒有嚴(yán)格按照程序監(jiān)督，沒有全過程、全方位監(jiān)督。

投資主管部門按照招標(biāo)投標(biāo)分工職責(zé)，是作為招投標(biāo)活動(dòng)的指導(dǎo)協(xié)調(diào)行政管理部門，主要是審批可行性研究報(bào)告的核準(zhǔn)招標(biāo)事項(xiàng)，同時(shí)在項(xiàng)目稽察中監(jiān)督招標(biāo)投標(biāo)的執(zhí)行。但有些地方投資主管部門業(yè)務(wù)人員的專業(yè)不夠熟悉，項(xiàng)目招標(biāo)事項(xiàng)不進(jìn)行核準(zhǔn)，或者督促稽查監(jiān)管不力，沒有起到指導(dǎo)協(xié)調(diào)監(jiān)督的作用。

行業(yè)主管行政部門作為招投標(biāo)活動(dòng)的執(zhí)行監(jiān)管部門，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行招標(biāo)投標(biāo)法的相關(guān)規(guī)定，按建設(shè)基本程序監(jiān)管，但是尚有不熟悉業(yè)務(wù)，監(jiān)督不力、人員變動(dòng)頻繁等；有些地方的監(jiān)督人員卻在參與評標(biāo)監(jiān)督過程中，得到評委費(fèi)，而監(jiān)管不力，使評標(biāo)處于無監(jiān)督狀態(tài)；有一些監(jiān)督人員對評標(biāo)業(yè)務(wù)不熟悉，無法做好監(jiān)督職責(zé)，監(jiān)督只是作為擺設(shè)，給暗箱操作提供了機(jī)會，使招投標(biāo)活動(dòng)不能真正體現(xiàn)公開、公平、公正的原則。

五、招投標(biāo)監(jiān)管對策分析研究

招投標(biāo)違法違規(guī)不但違反了《招標(biāo)投標(biāo)法》的一般性規(guī)定，而且擾亂了招標(biāo)市場經(jīng)濟(jì)秩序，容易造成國家固定資產(chǎn)投資規(guī)模的失控、流失，影響國家宏觀調(diào)控政策的實(shí)施。在項(xiàng)目招標(biāo)過程中，領(lǐng)導(dǎo)插手工程、不正之風(fēng)和違法違紀(jì)案件的產(chǎn)生，給腐敗產(chǎn)生提供了溫床，招投標(biāo)的違法違規(guī)現(xiàn)象表現(xiàn)為嚴(yán)重腐敗現(xiàn)象。項(xiàng)目招標(biāo)單位與投標(biāo)單位之間是以招標(biāo)文件及合同進(jìn)行相互制約，如果被某個(gè)人或小集體經(jīng)濟(jì)利益所取代后，使得雙方對工程的建設(shè)、質(zhì)量、安全、管理、驗(yàn)收等責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)因素提高，往往會出現(xiàn)偷工減料，違反工程建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)等行為，甚至出現(xiàn)了建設(shè)單位與施工單位串通一氣，掩蓋質(zhì)量問題的情況，給工程埋下結(jié)構(gòu)安全和質(zhì)量隱患，給工程建設(shè)帶來極大風(fēng)險(xiǎn)。文章提出以下監(jiān)管對策：

1.加強(qiáng)法制教育是主要手段。對各方參與招投標(biāo)工作人員加強(qiáng)法制教育，使他們知法懂法，才能守法用法，通過培訓(xùn)、小冊子、普法等教育，自覺運(yùn)用法律約束自己，警鐘長鳴，加大處罰力度，對容易導(dǎo)致腐敗滋生和蔓延的堅(jiān)決予以制止。

2.發(fā)揮招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)的作用。招投標(biāo)代理機(jī)構(gòu)以社會中介機(jī)構(gòu)身份提供服務(wù)，發(fā)揮其技術(shù)力量強(qiáng)、專業(yè)分工細(xì)、經(jīng)驗(yàn)豐富的特點(diǎn)，站在公正的立場上，完全規(guī)范地進(jìn)行建設(shè)工程全過程的招投標(biāo)活動(dòng)，既可取信于各方，并對各方負(fù)責(zé)，提高辦事效率和工作質(zhì)量。提高招投標(biāo)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)能力，加強(qiáng)對招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，設(shè)置對招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)及人員違法違規(guī)處罰制度，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和技術(shù)水平，達(dá)到招標(biāo)工作的要求。

3.新建投標(biāo)單位信息庫及完善評標(biāo)專家?guī)?。新建投?biāo)單位信息庫是具有十分必要性，建立投標(biāo)單位信息庫包含企業(yè)資質(zhì)、專業(yè)人員、保險(xiǎn)情況、業(yè)績情況、資金情況、企業(yè)實(shí)力等信息，可以杜絕投標(biāo)單位在投標(biāo)時(shí)出具的虛假信息，以此杜絕圍標(biāo)、串標(biāo)、陪標(biāo)情況發(fā)生。目前自治區(qū)已經(jīng)建立有各行業(yè)技術(shù)人員專家?guī)欤枰M(jìn)一步補(bǔ)充完善經(jīng)濟(jì)專家人員；大部分市也建立有評標(biāo)專家?guī)?，但是有的市專家?guī)鞂＜页蓡T也是相對不足，需要進(jìn)一步補(bǔ)充。

4.實(shí)行招投標(biāo)全過程的信息公開。從發(fā)布招標(biāo)公告、投標(biāo)單位資格預(yù)審、開標(biāo)、評標(biāo)、宣布中標(biāo)結(jié)果等都要全程進(jìn)行公開，公開接受全社會的輿論監(jiān)督。實(shí)行招投標(biāo)全過程監(jiān)督，就應(yīng)強(qiáng)化責(zé)任管理，將每個(gè)環(huán)節(jié)的監(jiān)督責(zé)任落實(shí)到人，對招標(biāo)活動(dòng)全過程備案，不管何時(shí)何事出問題，都有案可查，便于糾正錯(cuò)誤，追查責(zé)任人，實(shí)行終身負(fù)責(zé)制。

5.進(jìn)一步完善招標(biāo)監(jiān)管長效機(jī)制。目前，國家出臺有《招投標(biāo)法》及《招投標(biāo)法實(shí)施條例》，尚需要進(jìn)一步建立完善招標(biāo)治理長效機(jī)制，特別是建立招標(biāo)投標(biāo)專業(yè)操作規(guī)程，由有關(guān)主管部門研討類似《建設(shè)工程招標(biāo)投標(biāo)管理操作規(guī)范》等專業(yè)操作規(guī)程，以更進(jìn)一步明細(xì)、規(guī)范、完善招標(biāo)投標(biāo)監(jiān)管的長效機(jī)制。

6.探索建立行政部門與評標(biāo)專家參共同監(jiān)督制度。加大行政執(zhí)法監(jiān)督力度，研究解決招標(biāo)市場執(zhí)法力量不足的問題，健全招標(biāo)執(zhí)法機(jī)構(gòu)，充實(shí)專業(yè)人員力量，增加必要的經(jīng)費(fèi)，加大招標(biāo)行政執(zhí)法力度。對法律法規(guī)中所列舉的違法違規(guī)行為的處罰真正落到實(shí)處，要實(shí)行獨(dú)立監(jiān)督，監(jiān)督人員必須具有專業(yè)水平，探索建立行政部門與評標(biāo)專家參共同監(jiān)督制度，獨(dú)立于招標(biāo)單位或投標(biāo)單位之外，不允許接受任何單位、任何部門的好處，要嚴(yán)肅執(zhí)法，維護(hù)法律的尊嚴(yán)。

7.實(shí)行電子招標(biāo)信息系統(tǒng)運(yùn)用全面鋪開。在自治區(qū)及部分市均有一些招標(biāo)、投標(biāo)、評標(biāo)事項(xiàng)已經(jīng)實(shí)行了電子招標(biāo)系統(tǒng)的應(yīng)用，還是取得較好的效果，但是尚需要進(jìn)一步完善，特別是需要進(jìn)一步鋪開到全省級的各個(gè)行業(yè)中，同時(shí)必須完善地方的電子招標(biāo)規(guī)章制度，杜絕電子招標(biāo)實(shí)施中不規(guī)范的行為。

六、結(jié)束語

每年政府及國有資產(chǎn)建設(shè)大量的投資都必須進(jìn)行招標(biāo)投標(biāo)活動(dòng)，所提到的當(dāng)前招投標(biāo)中存在的問題，雖然是個(gè)別地方或個(gè)別的現(xiàn)象，但在行業(yè)內(nèi)乃至群眾中影響極壞，關(guān)系到社會的穩(wěn)定，不利于我國在國際范圍內(nèi)進(jìn)行投標(biāo)競爭，期望各地投資主管及各行政主管部門加大執(zhí)法力度，依法完善規(guī)章制度，把招投標(biāo)工作更好地納入法制化軌道，真正實(shí)現(xiàn)通過引入競爭，達(dá)到降低工程建設(shè)的招標(biāo)投標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)，以確保政府投資及國有資金項(xiàng)目建設(shè)健康順利地開展。

第二篇：招投標(biāo)問題分析及對策建議

工程建設(shè)領(lǐng)域一直是腐敗的高發(fā)、易發(fā)地，而招投標(biāo)環(huán)節(jié)更是各方關(guān)注的焦點(diǎn)。招投標(biāo)活動(dòng)由于其本身的利益博弈性、監(jiān)管主體的多頭性和法律政策規(guī)定的滯后性、復(fù)雜性等諸多原因，導(dǎo)致了當(dāng)前招標(biāo)投標(biāo)活動(dòng)還存在一些不容忽視的問題。

一、借牌投標(biāo)較為普遍。現(xiàn)在的大多數(shù)政府投資項(xiàng)目往往在招投標(biāo)前，一些人就去借有資質(zhì)的企業(yè)牌子參加投標(biāo)，投中后自己做該項(xiàng)目，而給借牌企業(yè)交管理費(fèi)。目前，被借牌的企業(yè)范圍越來越大，資質(zhì)越來越高?？雌饋硎峭獾卮笃髽I(yè)在做工程，實(shí)際上大多還是本地人在做工程，即所謂“大牌子小隊(duì)伍”的問題。比如，某交通項(xiàng)目 十多個(gè)合同段，近70%都是借牌施工。

二、圍標(biāo)串標(biāo)現(xiàn)象突出。因?yàn)榻枧仆稑?biāo)存在，借牌人為了增大投中率，往往不止借一家，這樣就導(dǎo)致了圍標(biāo)的存在。有些借牌人為了中標(biāo)工程，往往采取買通、威脅和恐嚇等各種手段串通投標(biāo)。

三、代理機(jī)構(gòu)違規(guī)操作。一些代理機(jī)構(gòu)與投標(biāo)企業(yè)串通，直接參與提成。為了讓其中標(biāo)，采取報(bào)名躲貓貓、故意找岔子等各種手段排斥潛在投標(biāo)人。

四、勾兌專家比較常見。按照《四川省國家投資工程建設(shè)項(xiàng)目招標(biāo)人使用標(biāo)準(zhǔn)文件進(jìn)一步要求》，無論采用經(jīng)評審的最低投標(biāo)價(jià)法還是采用綜合評分法，專家的自由裁量 權(quán)都是很大的，由于現(xiàn)代通訊工具發(fā)達(dá)、專業(yè)人才缺乏導(dǎo)致專家?guī)熳兓^小，特別是邊遠(yuǎn)地區(qū)專家抽取后路途時(shí)間較長等諸多原因，給投標(biāo)人勾兌專家提供了時(shí)間和 空間，一些專家也樂意被勾兌，甚至被抽到后主動(dòng)打電話聯(lián)系“要勾兌”。這樣，導(dǎo)致專家評標(biāo)公正性遭到質(zhì)疑。

五、舉報(bào)投訴查處不力。按照招投標(biāo)法律政策規(guī)定，投訴處理機(jī)制是一種保證公平、公正的機(jī)制，因?yàn)閷＜业脑u審是一種紙面的評審，是否借牌投標(biāo)，是否弄虛作假騙取 中標(biāo)，是否圍標(biāo)串標(biāo)等，只有通過處理投訴舉報(bào)案件才能顯現(xiàn)，而一些項(xiàng)目業(yè)主由于在項(xiàng)目前期工作中未很好計(jì)劃安排，一遇到舉報(bào)投訴，便造成時(shí)間頗為緊張，監(jiān) 督部門處理投訴好像成為影響項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度的障礙，有時(shí)候迫于方方面面的情況不得不淺嘗輒止。加上招標(biāo)投標(biāo)的舉報(bào)投訴直接涉及到當(dāng)事人的利益，當(dāng)事人為了捍 衛(wèi)自己的利益，總會想方設(shè)法，拉攏腐蝕相關(guān)人員，包括一些監(jiān)管人員，形成一個(gè)利益團(tuán)體，擾亂、干擾案件的查處，導(dǎo)致案件查處受阻。

六、后期監(jiān)管較為薄弱。一是對項(xiàng)目管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管缺乏力度。由于借牌投標(biāo)等情況的存在，往往造成項(xiàng)目經(jīng)理、主要技術(shù)負(fù)責(zé)人等項(xiàng)目管理機(jī)構(gòu)人員不能到位。即使到 位，其目的也是為了應(yīng)付檢查，三天打魚，兩天曬網(wǎng)。二是合同的管理還未完成到位。合同的備案審查、合同的履行情況的監(jiān)督檢查還存在一定的差距。三是超概的 問題依然存在，一些單位還表現(xiàn)得較為突出，這往往是惡性競爭造成的結(jié)果。

七、越位缺位常常出現(xiàn)。由于招投標(biāo)與投標(biāo)人利益直接相關(guān)，這就導(dǎo)致了監(jiān)管部門之間經(jīng)常出現(xiàn)“好事爭著干，得罪人的事無人管”的問題。由于開標(biāo)評標(biāo)在省市政務(wù)中心常常是縣級監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)督，這就導(dǎo)致了監(jiān)管級別不匹配職責(zé)常常不清監(jiān)管乏力的問題。

存 在以上問題的原因，主要在于“監(jiān)管合力強(qiáng)度不夠”。當(dāng)前，招投標(biāo)工作在現(xiàn)象上表現(xiàn)為“只管了形式未管到本質(zhì)，只管了部分未管到全部”，究其實(shí)質(zhì)是未形成真 正的強(qiáng)大的監(jiān)管合力或者說合力尚小。招標(biāo)投標(biāo)監(jiān)管是“九龍治水”，部門利益和監(jiān)管人員的法律政策水平等方面的不同，導(dǎo)致了監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)難度較大。加之，招標(biāo)投標(biāo)涉及到利益相爭，本身就有成本，如果有投標(biāo)人違規(guī)操作，其投入的費(fèi)用就更多，因此，一些投標(biāo)人為了爭到中標(biāo)人資格，不惜采取一切辦法拉攏監(jiān)管人 員，有些人甚至達(dá)到了孤注一擲的地步，這樣就更增加了監(jiān)管部門協(xié)調(diào)的難度。

針對存在的問題及原因分析，應(yīng)采取“八強(qiáng)化監(jiān)督法”，即紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)充分發(fā)揮其職能作用，在全程監(jiān)督的基礎(chǔ)上抓住八個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)加強(qiáng)監(jiān)督。

一、強(qiáng)化核準(zhǔn)監(jiān)督。應(yīng)要求項(xiàng)目業(yè)主在項(xiàng)目可研批復(fù)后3日內(nèi)必須把批復(fù)情況報(bào)縣招監(jiān)辦，縣級批復(fù)文件必須同時(shí)抄送縣招監(jiān)辦?？h招監(jiān)辦和有關(guān)行政部門建立項(xiàng)目臺賬進(jìn)行項(xiàng)目全程跟蹤監(jiān)督，做到項(xiàng)目實(shí)施到哪里監(jiān)督管理就跟蹤到哪里。

二、強(qiáng)化備案監(jiān)督。有關(guān)行政部門在對招標(biāo)文件進(jìn)行備案審查后，應(yīng)要求招標(biāo)人或招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)在當(dāng)日將招標(biāo)文件備案情況報(bào)縣招監(jiān)辦備查，必要時(shí)可組織專家參與會審。要防止量身定做、亂設(shè)門檻和在生僻媒介發(fā)布招標(biāo)公告等問題。

三、強(qiáng)化報(bào)名監(jiān)督。必須監(jiān)督有關(guān)部門把好報(bào)名監(jiān)督關(guān)，投標(biāo)報(bào)名必須在政務(wù)中心進(jìn)行，代理機(jī)構(gòu)派往的人員必須有執(zhí)業(yè)資格，報(bào)名必須按照要求上下班，所留電話必須保持暢通。政務(wù)中心必須在醒目位置公示監(jiān)管部門電話、電子郵箱。

四、強(qiáng)化評標(biāo)監(jiān)督?，F(xiàn)有模式下的評標(biāo)監(jiān)督是一個(gè)重要環(huán)節(jié)，要對每一個(gè)細(xì)微環(huán)節(jié)要監(jiān)管到位，只可強(qiáng)化不可懈怠，但要從根本上解決問題，還需要?jiǎng)?chuàng)新。去年，我縣探 索的“面審評價(jià)搖號法”（《“面審評價(jià)搖號”評標(biāo)方法探究》一文在四川省《招標(biāo)與投標(biāo)》雜志2009年第10期發(fā)表）已在我省新的代理機(jī)構(gòu)比選辦法和德陽 市的做法中得到一定的體現(xiàn)，可以繼續(xù)探索。目前，綿陽市在考察全國其他地方的基礎(chǔ)上推行的“工程計(jì)算機(jī)自動(dòng)評標(biāo)系統(tǒng)”很有價(jià)值，可以從技術(shù)層面解決存在的 一些重要問題，值得考察、完善、推廣。

五、強(qiáng)化人員監(jiān)督。一是強(qiáng)化對公職人員的 監(jiān)督。項(xiàng)目業(yè)主和有關(guān)行政部門要建立健全權(quán)責(zé)分明的崗位職責(zé)等制度，以保證監(jiān)管工作的順利進(jìn)行。同時(shí)，要督促有關(guān)部門建立臺帳跟蹤監(jiān)管和工程項(xiàng)目基本情況 公示制度。項(xiàng)目業(yè)主要嚴(yán)格執(zhí)行壓證施工制度，對所壓證件要采取措施辨別真?zhèn)危瑢ε撟骷俚囊獓?yán)格依法處理。項(xiàng)目業(yè)主要加強(qiáng)資料的監(jiān)管，資料要齊全、完整、準(zhǔn)確，隨時(shí)接受有關(guān)部門的監(jiān)督檢查。二是加強(qiáng)對監(jiān)理的監(jiān)督。要檢查督促項(xiàng)目業(yè)主加大對監(jiān)理的管理力度，嚴(yán)格要求監(jiān)理人履行合同承諾，嚴(yán)格要求監(jiān)理人依法把 好施工單位合同履約關(guān)，在監(jiān)理過程中，發(fā)現(xiàn)施工隊(duì)伍履約能力、技術(shù)裝備等達(dá)不到合同規(guī)定要求的，要迅速要求承包人改正或及時(shí)報(bào)告項(xiàng)目業(yè)主要求其改正，對拒 不改正的，要迅速報(bào)請有關(guān)行政部門予以查處，該清退的要予以清退。監(jiān)理人員要嚴(yán)把簽字關(guān)。對監(jiān)理人將不合格的建設(shè)工程、建筑材料、建筑構(gòu)配件和設(shè)備按照合 格簽字的，嚴(yán)格依法處理。對不履行職責(zé)的監(jiān)理單位要報(bào)告發(fā)證機(jī)關(guān)，建議降低其資質(zhì)等級直至吊銷營業(yè)執(zhí)照，對不履行監(jiān)理職責(zé)的監(jiān)理人員取消其執(zhí)業(yè)資格。三是 加強(qiáng)對施工企業(yè)管理人員的監(jiān)督。嚴(yán)格要求項(xiàng)目業(yè)主對項(xiàng)目經(jīng)理和主要技術(shù)負(fù)責(zé)人按照投標(biāo)文件進(jìn)行比對，對不到位的要采取向中標(biāo)企業(yè)發(fā)律師函、約談公司法定代 表人、停工、視同轉(zhuǎn)包等有效方式處理，對缺勤的要按照約定足額收取違約金，對特殊情況實(shí)在不能到位的要嚴(yán)格按照程序按照不低于原有人員資格等條件依法進(jìn)行 變更。否則，嚴(yán)格執(zhí)行違約處理?xiàng)l款，以防借牌投標(biāo)逐步規(guī)范公司投標(biāo)行為。

六、強(qiáng) 化資金監(jiān)督。要檢查督促財(cái)政等相關(guān)部門建立臺賬隨時(shí)監(jiān)督項(xiàng)目資金情況，逗硬落實(shí)在招標(biāo)文件中明確的以下幾點(diǎn)：一是用現(xiàn)金形式繳納的最大限度提高標(biāo)準(zhǔn)的投標(biāo) 保證金數(shù)額；二是用現(xiàn)金形式繳納的達(dá)合同價(jià)款10%的基本履約保證金數(shù)額和達(dá)5倍以上的差額履約保證金數(shù)額；三是足額繳納的民工工資保證金；四是工程預(yù)付 款的支付不高于合同金額的30%，并在工程實(shí)施后，以抵充工程價(jià)款的方式陸續(xù)扣回；五是質(zhì)量保證金的扣留要達(dá)到合同價(jià)款的5%；六是必須嚴(yán)格執(zhí)行合同中確 認(rèn)的工程款的最終結(jié)算要以審計(jì)確認(rèn)金額為準(zhǔn)，并且在審計(jì)之前，必須預(yù)留20%以上的工程款；七是工程款撥付按進(jìn)度通過留有項(xiàng)目經(jīng)理印鑒的公司賬戶按“一單 六簽”的程序進(jìn)行，每次撥付額不超過本次付款期內(nèi)已完工程量的80%；八是必須明確違約處理?xiàng)l款，對違反規(guī)定和約定的，該沒收保證金的必須沒收，該賠償?shù)?必須賠償。

七、強(qiáng)化變更監(jiān)督。監(jiān)督檢查有關(guān)單位落實(shí)工程量變更的規(guī)定：對工程量 的增加不超過總投資額10%的按“一單八簽”的現(xiàn)場簽證程序辦理；超過10%未達(dá)到20%的，按“一單八簽”縣政府審批的程序依法辦理；超過20%的且達(dá) 到公開招標(biāo)規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)另行招標(biāo)。增加工程量要在縣政務(wù)中心等地方公示，必要時(shí)可邀請“兩代表一委員”參與監(jiān)督。

八、強(qiáng)化案件查處。通過案件的查處，對違紀(jì)違法違規(guī)行為懲處、打擊、震懾，可以使違紀(jì)違法違規(guī)行為不能得逞，逐漸沒有市場，進(jìn)而退出市場，可見，這是一種非常 好的招投標(biāo)的監(jiān)督方式，這也是紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)對招投標(biāo)進(jìn)行監(jiān)督的優(yōu)勢，也是其他部門不說三道四的方式。在實(shí)踐中，要注意以下幾點(diǎn)。一是要加強(qiáng)對舉報(bào)投訴案件 的監(jiān)督。對舉報(bào)投訴要做到有訴必應(yīng)，有訴必查，件件有結(jié)果。這是省招監(jiān)委的明確要求。因?yàn)橹挥型ㄟ^舉報(bào)投訴的處理，才能使遵紀(jì)守法的投標(biāo)人得到公正，才能 給違紀(jì)違法犯罪者以震懾，才能使違紀(jì)違法者沒有市場，才能使招投標(biāo)活動(dòng)走上健康發(fā)展的軌道。在查處過程中，要嚴(yán)格依紀(jì)依法辦案，要嚴(yán)格執(zhí)行保密規(guī)定，可實(shí) 行主辦人員負(fù)責(zé)制，可通過聽證會等形式對有爭議的地方予以妥善處理，可通過上下左右聯(lián)動(dòng)等方式解決有關(guān)難題。要嚴(yán)格執(zhí)行投訴處理規(guī)定，搞好案件移送，從嚴(yán) 追究失職、瀆職責(zé)任。二是加強(qiáng)對實(shí)施過程中發(fā)現(xiàn)案件的監(jiān)督。項(xiàng)目業(yè)主在項(xiàng)目實(shí)施過程中，對監(jiān)理人、承包人的違法違規(guī)違約行為責(zé)令改正不能迅速落實(shí)的，應(yīng)及 時(shí)報(bào)請有關(guān)行政部門予以查處。查處要深入、高效、處理到位，該罰款的必須罰款，該取消資格的必須取消資格，該上黑名單的必須上黑名單，決不姑息遷就。建設(shè) 等有關(guān)部門要實(shí)行不良行為記錄制度，建立臺賬實(shí)行記錄管理。紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)對失職、瀆職的，要嚴(yán)格依照有關(guān)規(guī)定追究責(zé)任。三是對重大案件的監(jiān)督。對發(fā)現(xiàn)的重 大案件，要一查到底，必要時(shí)可組織協(xié)調(diào)公安、稅務(wù)和工商等部門協(xié)助調(diào)查，加大對圍標(biāo)串標(biāo)、勾兌評標(biāo)專家等商業(yè)賄賂和帶有黑社會性質(zhì)等違法犯罪行為的打擊力 度。不能因所謂影響項(xiàng)目進(jìn)展而犧牲公平正義，當(dāng)然也要綜合衡量，妥善解決有關(guān)問題。四是加強(qiáng)對案件的后期監(jiān)督。對查處的招投標(biāo)案件要求查處單位及時(shí)剖析案 件，找出監(jiān)管漏洞，提出對策建議，不斷完善招投標(biāo)監(jiān)管機(jī)制。

第三篇：票據(jù)融資違法違規(guī)問題,有什么對策

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票據(jù)融資違法違規(guī)問題,有什么對策

對于公司會具有很多的融資方式，那么對于融資我們最經(jīng)常知道的就是一些發(fā)行債券，股票之類的，那么接下來就由贏了網(wǎng)小編對于票據(jù)融資違法違規(guī)問題,有什么對策的想給個(gè)知識進(jìn)行具體的介紹，希望大家對于這一融資方式有所了解。

問題及對策

已掛牌或申請掛牌的新三板公司中，例如同享科技839167、宏良皮業(yè)839191、康斯泰837155、中迪醫(yī)療836172等均曾存在違規(guī)票據(jù)融

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資情形。違規(guī)票據(jù)融資一般未受處罰、整改到位的話不會構(gòu)成掛牌障礙。故在對擬掛牌公司盡職調(diào)查時(shí)要重點(diǎn)關(guān)注是否存在票據(jù)融資的情形，并關(guān)注票據(jù)開具是否具有真實(shí)交易背景，防范公司及中介機(jī)構(gòu)信息披露遺漏的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)擬掛牌公司存在違規(guī)票據(jù)融資時(shí)，特別是違規(guī)融資金額較大的情況下，首先要勇于承認(rèn)錯(cuò)誤，真實(shí)、準(zhǔn)確并智慧的在申報(bào)文件中合適的部分予以充分披露，并對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)予以必要的提示，不回避問題，同時(shí)讓審核員看到公司表現(xiàn)出的一種積極向好的狀態(tài)。其次，就是中介從業(yè)人員要把事情做在前面，充分做好相關(guān)問題的核查手續(xù)和盡職調(diào)查程序，即使反饋意見問到該問題，也能夠從容面對，臨危不亂。最后，就是公司、主辦券商、會計(jì)師、律師要及時(shí)溝通、充分協(xié)調(diào)，共同為處理復(fù)雜問題出謀劃策。當(dāng)然，股轉(zhuǎn)公司通?？吹焦緢?bào)告期存在大額應(yīng)收應(yīng)付票據(jù)，就會直接拋出若干條標(biāo)準(zhǔn)反饋意見，這些常見的問題及對策通常如下：

請公司披露報(bào)告期各期無真實(shí)交易背景票據(jù)的具體情況，包括：開具方式、用途、各期發(fā)生額、期末余額、開票方及出票方單位、金額、期限;

a)詳細(xì)說明公司不規(guī)范的票據(jù)融資行為的具體情況;是否存在票據(jù)拆分互換、通過向無真實(shí)交易的第三方貼現(xiàn)票據(jù)融資，開具無真實(shí)交

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易背景的銀行承兌匯票等行為，需要分不同的情況分別列明。

b)解釋不同票據(jù)融資的行為的開具方式、用途、各期發(fā)生額、期末余額、開票方及出票方單位、金額、期限。

請公司披露報(bào)告期開具無真實(shí)交易背景票據(jù)的目的、內(nèi)部控制制度，報(bào)告期開具的承兌匯票是否在銀行授信額度范圍內(nèi)，是否履行了相應(yīng)的程序;

a)公司需要將開具無真實(shí)交易背景票據(jù)的目的解釋清楚

通常，票據(jù)融資一般是為滿足日常生產(chǎn)經(jīng)營所需的資金需求，采取了開具無真實(shí)交易背景銀行承兌匯票的方式進(jìn)融資，融入資金均用于公司正常生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。

b)公司是否建立了完善的內(nèi)部控制制度，需要進(jìn)一步強(qiáng)化對票據(jù)的內(nèi)部管理與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

c)開具票據(jù)是否在銀行授信額度范圍內(nèi)并履行相應(yīng)程序。是否存在敞口，若存在，需要另行說明情況。

請公司披露違規(guī)票據(jù)的解付情況，是否存在逾期及欠息，是否給相關(guān)

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方造成損失;如存在未解付票據(jù)，請披露未解付的原因及依據(jù)，并對未解付票據(jù)金額對公司財(cái)務(wù)的影響程度進(jìn)行分析;

a)詳細(xì)披露具體情況，是否存在未解付的情形等;

b)存在未解付的情況，則需要匡算對公司的財(cái)務(wù)影響。

請公司分析采用該等票據(jù)融資與采用其他合法融資方式的融資成本的差異及對公司財(cái)務(wù)狀況的影響，說明若不采用該等票據(jù)融資方式，是否對公司持續(xù)經(jīng)營造成重大不利影響;

將票據(jù)融資方式、貸款融資方式、小貸融資方式的利息，成本差額，對利潤總額、凈利潤的影響，進(jìn)行詳細(xì)的比對分析，說明不采用該等票據(jù)融資方式，是否會對公司持續(xù)經(jīng)營造成重大不利影響。

請公司披露報(bào)告期違規(guī)票據(jù)融資的規(guī)范措施及承諾，包括：①是否取得當(dāng)?shù)赜袡?quán)機(jī)關(guān)的確認(rèn)文件、是否取得承兌行出具的確認(rèn)文件、企業(yè)是否向銀行足額存入等值于票據(jù)金額的保證金;②公司確認(rèn)未受到行政處罰或第三方糾紛;③控股股東、實(shí)際控制人承諾;④公司董事會和股東大會對報(bào)告期無真實(shí)交易背景票據(jù)的意見;

a)人民銀行出具證明文件，承兌行出具確認(rèn)文件。

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b)公司存入保證金，加上公司的定期存款，確認(rèn)可以覆蓋票據(jù)敞口風(fēng)險(xiǎn);

c)公司是否受到行政處罰或與第三方產(chǎn)生糾紛。

d)控股股東、實(shí)際控制人需要出具承諾。

e)公司董事會和股東大會需要對報(bào)告期無真實(shí)交易背景票據(jù)予以確認(rèn)。

f)針對公司報(bào)告期內(nèi)所發(fā)生的不規(guī)范使用票據(jù)行為，公司需要建立和完善相關(guān)內(nèi)控制度，強(qiáng)化公司董事、監(jiān)高管人員的職責(zé)，加強(qiáng)外部培訓(xùn)，嚴(yán)格票據(jù)業(yè)務(wù)的批準(zhǔn)程序，規(guī)范票據(jù)的使用。

g)違規(guī)行為已得到整改，未再發(fā)生新的不規(guī)范票據(jù)融資行為并出具承諾。

請公司充分披露上述事項(xiàng)并做重大事項(xiàng)提示;

公司需要在說明書中“重大事項(xiàng)提示”部分針對“不規(guī)范票據(jù)融資行為”進(jìn)行了詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)揭示。

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請主辦券商、會計(jì)師說明因票據(jù)貼現(xiàn)所產(chǎn)生的貼息和相關(guān)會計(jì)處理，核查公司內(nèi)部控制制度是否規(guī)范。

主辦券商、會計(jì)師通過詢問財(cái)務(wù)人員，查閱公司票據(jù)備查薄、票據(jù)憑證，以核實(shí)與票據(jù)開具、收取、保管、背書、承兌和貼現(xiàn)有關(guān)的內(nèi)控措施是否完備，執(zhí)行是否到位，會計(jì)處理是否正確，并進(jìn)一步規(guī)范內(nèi)部控制制度。

請主辦券商、律師對公司是否符合“合法規(guī)范經(jīng)營”的掛牌條件發(fā)表明確意見并詳細(xì)說明判斷依據(jù)。對策

主辦券商、律師通過訪談公司相關(guān)負(fù)責(zé)人、檢查財(cái)務(wù)資料(包括但不限于報(bào)告期內(nèi)的財(cái)務(wù)報(bào)表、申報(bào)審查期間的應(yīng)付票據(jù)余額表和明細(xì)賬等)、檢查報(bào)告期內(nèi)相關(guān)票據(jù)的銀行承兌合同、核對銀行承兌匯票的購銷合同、檢查銀行承兌匯票的記賬憑證和原始憑證及票據(jù)復(fù)印件、計(jì)算核對銀行承兌保證金比例、分析票據(jù)的結(jié)算金額的合理性、查閱公司相關(guān)票據(jù)管理制度、對部分交易對手方進(jìn)行訪談?wù){(diào)查等，具體認(rèn)定以下事項(xiàng)：

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a)認(rèn)定是否具有欺詐和非法占有目的;

b)認(rèn)定是否屬于票據(jù)詐騙;

c)核查是否未遭受行政處罰和刑事處罰;

d)控股股東實(shí)際控制人是否出具了承諾;

e)主管部門是否出具證明，以及承兌行是否進(jìn)行認(rèn)定;

作為中介機(jī)構(gòu)，在發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在違規(guī)票據(jù)融資的情況下，通常需要做好如下工作：

1、充分披露報(bào)告期各期無真實(shí)交易背景票據(jù)的具體情況;

2、充分披露報(bào)告期開具無真實(shí)交易背景票據(jù)的目的、內(nèi)部控制制度以及所履行的程序;

3、充分披露違規(guī)票據(jù)的解付情況，是否存在逾期及欠息，是否給相關(guān)方造成損失;如存在未解付票據(jù)，則充分披露未解付的原因及依據(jù)，并對未解付票據(jù)金額對公司財(cái)務(wù)的影響;

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4、需要對不采用該等票據(jù)融資方式是否對公司持續(xù)經(jīng)營造成重大不利影響進(jìn)行分析;

5、盡可能取得當(dāng)?shù)赜袡?quán)機(jī)關(guān)的確認(rèn)文件，以及承兌行出具的確認(rèn)文件;

6、向銀行足額存入等值于票據(jù)金額的保證金;

7、確認(rèn)是否因違規(guī)票據(jù)融資受到行政處罰或者與第三方存在糾紛;

8、取得控股股東、實(shí)際控制人出具承諾;

9、公司董事會和股東大會對報(bào)告期無真實(shí)交易背景票據(jù)進(jìn)行確認(rèn);

10、協(xié)助制定相關(guān)的制度性文件，進(jìn)一步規(guī)范內(nèi)部控制制度。

什么是票據(jù)融資

票據(jù)貼現(xiàn)融資，是指票據(jù)持有人在資金不足時(shí)，將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付給收款人的一項(xiàng)銀行授信業(yè)務(wù)，是企業(yè)為加快資金周轉(zhuǎn)促進(jìn)商品交易而向銀行提出的金融需求。票據(jù)一經(jīng)貼現(xiàn)便歸貼現(xiàn)銀行所有，貼現(xiàn)銀行到期可憑票直接向

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承兌銀行收取票款。

票據(jù)融資，是指票據(jù)持有人在資金不足時(shí)，將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付給收款人的一項(xiàng)銀行授信業(yè)務(wù)，是企業(yè)為加快資金周轉(zhuǎn)促進(jìn)商品交易而向銀行提出的金融需求。票據(jù)一經(jīng)貼現(xiàn)便歸貼現(xiàn)銀行所有，貼現(xiàn)銀行到期可憑票直接向承兌銀行收取票款。

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權(quán)的認(rèn)

定

及

法

律

責(zé)

任

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種法定情形

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第四篇：物業(yè)管理招投標(biāo)存在的問題及對策研究

物業(yè)管理招投標(biāo)存在的問題及對策研究

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，物業(yè)管理行業(yè)正在逐漸的發(fā)展、壯大、涌現(xiàn)了大量的物業(yè)管理企業(yè)，物業(yè)管理市場混亂，缺乏有效的競爭機(jī)制。本文立足于物業(yè)管理招投標(biāo)市場現(xiàn)狀及存在的問題，論述了我國物業(yè)管理招投標(biāo)三種招投標(biāo)形式及發(fā)展現(xiàn)狀，通過分析現(xiàn)階段物業(yè)管理招投標(biāo)存在的主要問題，探索推進(jìn)我國物業(yè)管理招投標(biāo)發(fā)展的對策。

關(guān)鍵詞：物業(yè)管理物業(yè)管理招投標(biāo)對策

一 什么是物業(yè)管理招投標(biāo)

所謂物業(yè)管理招投標(biāo)，是招標(biāo)和投標(biāo)二種行為的有機(jī)結(jié)合。物業(yè)管理的招標(biāo)是物業(yè)的開發(fā)單位和物業(yè)業(yè)主運(yùn)用價(jià)值規(guī)律和市場競爭的方式來選聘最符合自身要求的物業(yè)管理公司；投標(biāo)則是物業(yè)管理公司通過市場尋求自己的服務(wù)客戶和開拓管理業(yè)務(wù)的行為。

二 物業(yè)管理招投標(biāo)的現(xiàn)狀分析及問題

國務(wù)院2003 年新頒布的《物業(yè)管理?xiàng)l例》指出：“國家提倡業(yè)主通過公開、公平、公正的市場競爭機(jī)制選擇物業(yè)管理企業(yè)”。推行物業(yè)管理招投標(biāo)制度是培育和規(guī)范物業(yè)管理市場，建立完善的社會化、專業(yè)化、市場化物業(yè)管理體制的必然趨勢。隨著這種公開、公平競爭機(jī)制的引入，對推動(dòng)物業(yè)管理企業(yè)與市場接軌，提升物業(yè)管理服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)行業(yè)的資產(chǎn)重組、整合起到了推動(dòng)作用。

1、我國物業(yè)管理招投標(biāo)發(fā)展?fàn)顩r

當(dāng)前，物業(yè)管理市場的培育還有待加強(qiáng)?，F(xiàn)有物業(yè)管理招投標(biāo)形式尚不完善，不利于物業(yè)管理企業(yè)之間展開公平競爭。在市場形態(tài)方面，物業(yè)管理還缺少有形市場。各類經(jīng)紀(jì)商、交易所、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)不夠健全，存在“有市無場”的狀態(tài)。通過規(guī)范的招投標(biāo)方式挑選物業(yè)管理公司已是業(yè)主們的普遍心聲，同樣，通過市場競爭來承接物業(yè)也是管理水平較高的物業(yè)管理公司的共同心愿。

2、目前我國物業(yè)管理三種招投標(biāo)辦法分析

（1）、只對目標(biāo)物業(yè)管理與服務(wù)的策劃進(jìn)行招投標(biāo)的分析

（2）、關(guān)于確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)測算為重點(diǎn)的招投標(biāo)方法分析

（3）、關(guān)于物業(yè)管理無標(biāo)底二步法招投標(biāo)方法的分析

3、現(xiàn)階段我國物業(yè)管理招投標(biāo)存在的問題

房地產(chǎn)開發(fā)與物業(yè)管理相分離已經(jīng)成為物業(yè)管理行業(yè)的發(fā)展趨勢，并且也為《物業(yè)管理?xiàng)l例》明確要求。但是在把物業(yè)管理服務(wù)逐步推向市場的過程中．目前的物業(yè)管理招標(biāo)工作機(jī)制還不夠成熟、不夠規(guī)范。存在這樣那樣的問題，主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：

（1）、招標(biāo)工作的組織管理不規(guī)范。

從目前物業(yè)管理的招標(biāo)情況看，除了少數(shù)業(yè)主單位委托專業(yè)招標(biāo)代理構(gòu)．多數(shù)單位都是自行組織物業(yè)管理招標(biāo)工作。由于業(yè)主單位沒有相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和專業(yè)人員負(fù)責(zé)招標(biāo)工作，對招投標(biāo)法規(guī)和組織管理工作也不熟悉，造成了物業(yè)管理招標(biāo)工作不規(guī)范，操作的隨意性較大。

（2）、缺少專業(yè)規(guī)范的招標(biāo)文件。

于《物業(yè)管理?xiàng)l例》中沒有明確物業(yè)管理招標(biāo)文件范本，各業(yè)主單位也缺少物業(yè)管理招標(biāo)經(jīng)驗(yàn)，物業(yè)管理行業(yè)在國內(nèi)大部分地區(qū)不夠成熟，所以業(yè)主單位根 據(jù)自身的需要和想象，編制出了各式各樣的招標(biāo)文件，有的服務(wù)范圍不全，有的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)不明確，有的評標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)不切實(shí)際等等。不規(guī)范的招標(biāo)文件也導(dǎo)致了物業(yè)管理公司投標(biāo)方案書的不規(guī)范，影響業(yè)主單位公平評標(biāo)，科學(xué)決標(biāo)。

（3）、招標(biāo)決策過程不透明。

由于《前期物業(yè)管理招標(biāo)投標(biāo)管理暫行辦法》對物業(yè)管理評標(biāo)內(nèi)容和方法沒有具體規(guī)定，造成評標(biāo)工作的不規(guī)范，評標(biāo)結(jié)果主要受業(yè)主單位領(lǐng)導(dǎo)的意志影響。有些單位評標(biāo)時(shí)，不注重對服務(wù)質(zhì)量和報(bào)價(jià)的綜合評價(jià)，一味地追求低價(jià)．結(jié)果造成惡性價(jià)格競爭，導(dǎo)致中標(biāo)單位無經(jīng)濟(jì)實(shí)力保質(zhì)保量完成物業(yè)服務(wù)，物業(yè)使用人投訴不斷。個(gè)別物業(yè)管理公司通過對業(yè)主單位領(lǐng)導(dǎo)的公關(guān)來影響最終的評標(biāo)結(jié)果。這些問題的存在，對整個(gè)招投標(biāo)工作的影響是嚴(yán)重的。首先使招投標(biāo)選拔質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的物業(yè)管理公司的宗旨受到了影響。許多優(yōu)秀的物業(yè)管理公司在這樣的招標(biāo)過程中很難公平、公正地勝出；其次助長了物業(yè)管理公司之間的不正當(dāng)競爭．使一些公司不在服務(wù)質(zhì)量和前期調(diào)研上下功夫．而是把大量的精力用在“跑門路．拉

關(guān)系”上，把企業(yè)的生存發(fā)展寄托在“公關(guān)”上。

三、推進(jìn)我國物業(yè)管理招投標(biāo)發(fā)展的對策

通過對現(xiàn)階段物業(yè)管理招投標(biāo)存在問題的分析表明：物業(yè)管理招投標(biāo)要想繼續(xù)生存和發(fā)展,改革無疑是必由之路。在研究物業(yè)管理招投標(biāo)存在的問題和借鑒國內(nèi)外成功的物業(yè)管理招投標(biāo)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,現(xiàn)在我就物業(yè)管理招投標(biāo)的改革與發(fā)展提出了一些新的思想：

1、業(yè)主單位要確實(shí)站在物業(yè)使用人的立場上組織科學(xué)規(guī)范的招標(biāo)工作。

（1）委托專業(yè)的招標(biāo)組織機(jī)構(gòu)招標(biāo)。業(yè)主單位要委托專業(yè)的招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)組織招標(biāo)工作，編制招標(biāo)文件．聘請?jiān)u委專家，使整個(gè)招標(biāo)工作更加科學(xué)規(guī)范，又能夠使招標(biāo)過程盡量的公平公正。目前，浙江省的公立醫(yī)院招聘物業(yè)管理公司時(shí)，都已經(jīng)委托專業(yè)的招標(biāo)公司。從實(shí)踐來看．還是取得了比較好的效果。

（2）建立科學(xué)合理的評標(biāo)體系。物業(yè)管理與有形產(chǎn)品有著本質(zhì)的區(qū)別．前者是一種服務(wù)過程，產(chǎn)品的制造和消費(fèi)同時(shí)在進(jìn)行，受各種即時(shí)因素的影響，產(chǎn)品質(zhì)量會有變化。而后者是一種種最終產(chǎn)品，產(chǎn)品的質(zhì)量是不變的。所以對物業(yè)管理服務(wù)的評標(biāo)．要從以下4個(gè)方面考慮：

①物業(yè)管理公司資質(zhì)審查。每次物業(yè)招標(biāo)．會有許多物業(yè)管理公司參加，因此業(yè)主單位要先對眾多物業(yè)管理公司做資質(zhì)審查．留下五、六家作為備選對象，資質(zhì)審查分為兩部分： 首先是國家法律、法規(guī)規(guī)定的從業(yè)資格和必須的資質(zhì)證明．如物業(yè)資質(zhì)等級證書等；其次是建設(shè)單位根據(jù)自身情況對物業(yè)管理公司做的規(guī)定，一般供應(yīng)商應(yīng)有二年以上同類型同檔次物業(yè)的管理經(jīng)驗(yàn)，其注冊資金不低于投標(biāo)總金額1／3。

②標(biāo)準(zhǔn)化體系是物業(yè)管理方案的關(guān)鍵。業(yè)主單位對投標(biāo)方案書的評估，要著重看物業(yè)管理公司是否建立了一套可復(fù)制的標(biāo)準(zhǔn)化體系，包括員工培訓(xùn)、員工激勵(lì)、運(yùn)作、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、考評等體系，乃至采購和企業(yè)文化建設(shè)體系，物業(yè)管理公司只有擁有并確實(shí)執(zhí)行了標(biāo)準(zhǔn)化體系，才能夠保證自己所服務(wù)的每一家物業(yè)都能獲得同樣的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

③追求合理的價(jià)格。物業(yè)管理公司是贏利的．但利潤要合理。業(yè)主單位應(yīng)該要求物業(yè)管理公司根據(jù)物業(yè)的服務(wù)要求，對服務(wù)現(xiàn)場進(jìn)行測量，根據(jù)實(shí)際工作量

來確定需要配備的服務(wù)人員數(shù)量．根據(jù)建筑和設(shè)備設(shè)施的狀況來確定使用哪些工具和藥劑。物業(yè)管理公司應(yīng)向業(yè)主單位提供詳細(xì)的價(jià)格清單，包括設(shè)備工具折舊(附設(shè)備清單和單價(jià))、人員費(fèi)用明細(xì)，物料費(fèi)用明細(xì)、辦公費(fèi)用明細(xì)、稅費(fèi)和管理費(fèi)(一般在總報(bào)價(jià)的1 O％左右)。

④現(xiàn)場考察是未來質(zhì)量的保證。前面已經(jīng)提到物業(yè)管理的特殊性．物業(yè)管理公司投標(biāo)書只能表明其有相應(yīng)的體系和實(shí)施計(jì)劃，服務(wù)產(chǎn)品的質(zhì)量究竟如何7必須要到其已提供服務(wù)的物業(yè)考察?，F(xiàn)場考察要選同一類型的物業(yè)，數(shù)量不少于兩家，除了到現(xiàn)場看服務(wù)質(zhì)量，征求物業(yè)使用者對物業(yè)管理公司的意見，也要看現(xiàn)場的管理文件，如員工培訓(xùn)記錄，質(zhì)量檢查記錄，是否與投標(biāo)書內(nèi)容一致等，也可根據(jù)其記錄對相關(guān)員工進(jìn)行提問，以考察其管理文件執(zhí)行效果如何。

（3）、增加招標(biāo)過程透明度，確保招標(biāo)過程的公平公正。業(yè)主單位的物業(yè)管理服務(wù)內(nèi)容，質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，供應(yīng)商資質(zhì)要求等招標(biāo)信息都應(yīng)該在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)通過媒體對外公示，如有明顯傾向性條款．在接到投訴后即時(shí)更改。評標(biāo)專家組成人員

應(yīng)該由業(yè)主單位．物業(yè)使用者代表．社會專家和招標(biāo)機(jī)構(gòu)代表聯(lián)合組成，成員 名單在開標(biāo)前保密。評標(biāo)專家對投標(biāo)物業(yè)管理公司評價(jià)要以客觀條件為主，嚴(yán) 格按照對外公示的招標(biāo)條款進(jìn)行。

2、政府部門應(yīng)進(jìn)一步完善物業(yè)管理招標(biāo)制度，加強(qiáng)對物業(yè)管理招標(biāo)的監(jiān)督。

政府相關(guān)職能部門應(yīng)進(jìn)一步明確物業(yè)招投標(biāo)工作的組織機(jī)構(gòu)、人員配置、資質(zhì)條件要求，使參加組織招標(biāo)的招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)有能力依法實(shí)施招標(biāo)的組織工作。應(yīng)參照政府采購項(xiàng)目的招標(biāo)方法，制定物業(yè)管理招投標(biāo)文件的”示范文本”．使招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)和業(yè)主單位在組織實(shí)施招標(biāo)時(shí)．能夠有章可循，保證物業(yè)管理招投標(biāo)的規(guī)范運(yùn)作。同時(shí)，政府部門也要加強(qiáng)對物業(yè)管理招標(biāo)的監(jiān)督．對一些涉及公眾利益的物業(yè)招標(biāo)要實(shí)行審批制，加強(qiáng)對招標(biāo)文件、招標(biāo)組織、招標(biāo)程序環(huán)節(jié)和內(nèi)容的監(jiān)督管理，即時(shí)糾正違規(guī)、違法現(xiàn)象。

3、物業(yè)管理公司要遵守政府法規(guī)，通過提高自身管理水平和服務(wù)質(zhì)量在激烈的市場中獲取更多的中標(biāo)機(jī)會。

首先物業(yè)管理公司要遵守政府相關(guān)法規(guī)，取得參與物業(yè)管理服務(wù)的資質(zhì)等級證書和其他資格證書j其次，要確實(shí)提高自己的管理服務(wù)水平，而不能把自己的生存依托在“建管不分”或”公共關(guān)系”上．物業(yè)管理服務(wù)的市場化將是不可避免的潮流；再次，物業(yè)管理服務(wù)投標(biāo)是一項(xiàng)高技術(shù)含量的專業(yè)工作，物業(yè)管理公司應(yīng)該配備專門的測量人員和投標(biāo)書制作人員，使投標(biāo)文件能夠響應(yīng)招標(biāo)文件．確實(shí)做好投標(biāo)工作。

四、結(jié)束語

隨著改革的深入，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們觀念的更新，意識的提高，人們對物業(yè)管理的要求越來越高，期望值越來越大。那么市場化、雙向選擇是物業(yè)管理發(fā)展的必然結(jié)果，業(yè)主選聘物業(yè)企業(yè)，這是物業(yè)管理法規(guī)的一條基本原則。物業(yè)必須進(jìn)入市場，物業(yè)管理企業(yè)必須接受市場的挑選。誰占領(lǐng)了市場，贏得了市場，誰就爭取了主動(dòng)。實(shí)行物業(yè)管理招投標(biāo)，可使物業(yè)管理企業(yè)真正走上企業(yè)化經(jīng)營的道路，使業(yè)主和物業(yè)管理企業(yè)之間能夠雙向選擇，實(shí)行優(yōu)勝劣汰，從而進(jìn)一步活躍市場，提高物業(yè)管理企業(yè)的經(jīng)營管理水平。

參考文獻(xiàn)：

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第五篇：關(guān)于信用卡違規(guī)套現(xiàn)問題與對策研究

關(guān)于銀行信用卡違規(guī)套現(xiàn)問題的研究與對策

摘要：隨著銀行信用卡在我國社會各領(lǐng)域的廣泛使用，利用信用卡套現(xiàn)的違規(guī)現(xiàn)象在全國時(shí)有發(fā)生。如何加大力度防范信用卡的惡意套現(xiàn)行為，解決目前發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)權(quán)責(zé)不明問題，成為信用卡管理的當(dāng)務(wù)之急。在金融危機(jī)背景下，完善中國信用卡體制，需要在立法、行業(yè)規(guī)范、政策監(jiān)管等多方面加以改進(jìn)。文章通過對信用卡套現(xiàn)的分析，解述了其隱含的金融風(fēng)險(xiǎn)與體制漏洞，經(jīng)過對相關(guān)制度效力、法律效力和美國信用卡市場警示的探討，提出了解決問題和加強(qiáng)監(jiān)管的對策建議與思路。

論文關(guān)鍵詞：信用卡；套現(xiàn)；監(jiān)管；逆向選擇

在當(dāng)今社會，銀行信用卡在人們生活中的角色越來越重要，大到購房買車，小到網(wǎng)上購物，都離不開刷卡消費(fèi)。據(jù)中央銀行統(tǒng)計(jì)，我們?nèi)粘Ｉ钪兄С?00元，就有25元通過銀行卡支付，其中信用卡透支消費(fèi)占到了相當(dāng)大的比例。隨著信用卡在我國的廣泛使用，一些不法分子開始盯上了信用卡套現(xiàn)這個(gè)生財(cái)之道。

所謂信用卡套現(xiàn)，是指信用卡持卡人不通過ATM或銀行柜臺等正規(guī)渠道提取現(xiàn)金，而是通過一些非法中介機(jī)構(gòu)以刷卡消費(fèi)的名義取現(xiàn)。目前常用的套現(xiàn)手法主要是通過中介POS機(jī)刷卡付手續(xù)費(fèi)套現(xiàn)和借助互聯(lián)網(wǎng)，利用電子商務(wù)網(wǎng)站的交易平臺，通過諸如支付寶等網(wǎng)絡(luò)支付工具，進(jìn)行虛假交易套現(xiàn)。

一、信用卡違規(guī)套現(xiàn)亂象分析

作者2009年6月26日在百度上輸入“信用卡套現(xiàn)”，搜索引擎顯示的相關(guān)網(wǎng)頁多達(dá)218萬篇，而在2009年5月17日搜索時(shí)相關(guān)網(wǎng)頁才192萬篇。其中絕大部分網(wǎng)站都標(biāo)明能夠提供信用卡提現(xiàn)服務(wù)，這些中介公司大多是打著“理財(cái)公司”、“商貿(mào)公司”等的招牌在做信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)。

為什么有的信用卡持卡人選擇來這種非正規(guī)的中介公司套現(xiàn)，而不是去銀行取現(xiàn)呢?

假如在銀行的ATM機(jī)上用信用卡取現(xiàn)，持卡人往往只能取出信用額度一半左右的現(xiàn)金，且銀行還要收取1％一3％不等的手續(xù)費(fèi)和每天萬分之五的利息，如果逾期沒有還款，銀行還要收取欠款的循環(huán)利息。而去所謂的信用卡公司套現(xiàn)，則相當(dāng)于在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)，不但不用支付利息，還能獲得最長56天的免息期，持卡人需要支付的，僅僅是給這些公司刷卡額2％～3％的手續(xù)費(fèi)。以招行信用卡為例，在ATM機(jī)上取現(xiàn)一萬元的手續(xù)費(fèi)為100元，30天的利息為150元，總計(jì)250元；如果是通過信用卡套現(xiàn)公司提現(xiàn)，以2％的手續(xù)費(fèi)計(jì)算，只需支付200元，費(fèi)用減少了20％。在取現(xiàn)超出信用額度后，這些信用卡套現(xiàn)公司還可以為持卡人辦理名為分期付款、實(shí)為取現(xiàn)的業(yè)務(wù)。以一張額度為5萬元的信用卡為例，最多可以取出10萬元2O萬兀的現(xiàn)金。

按照中國銀聯(lián)的相關(guān)規(guī)定，商戶只需返給發(fā)卡行及銀聯(lián)0．5％～2％不等的費(fèi)用?剩下的差價(jià)就是這些套現(xiàn)公司的收入。高額的收入使得從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的公司數(shù)量越來越多，規(guī)模也越來越大。然而，面對這些惡意套現(xiàn)公司，我國目前卻并未出臺明確的規(guī)定予以打擊。

其實(shí)，在費(fèi)用表象下暗含的是融資渠道的不暢通。拋開惡意套現(xiàn)不談，實(shí)施信用卡套現(xiàn)的，大部分是因?yàn)槠渌谫Y渠道不暢通，如果急需三五萬元現(xiàn)金，去銀行貸款手續(xù)相當(dāng)繁瑣，需要抵押，且不一定能貸出來。這樣，持卡人有需求，銀行(聯(lián))有利潤，中介有服務(wù)，信用卡套現(xiàn)就這么泛濫了。

二、信用卡違規(guī)套現(xiàn)亂象背后暗含金融風(fēng)險(xiǎn)與體制漏洞

信用卡套現(xiàn)公司為什么能夠獲得大量可以用來刷卡消費(fèi)的POS機(jī)呢?

關(guān)鍵還是利益?，F(xiàn)在信用卡收入主要來源于三個(gè)方面，第一是收取年費(fèi)，第二是循環(huán)利息收入，第三是扣率，就是從商家刷卡后獲得的消費(fèi)返點(diǎn)收入。即當(dāng)消費(fèi)者在商戶刷卡以后，信用卡發(fā)卡行從商戶那獲得的返點(diǎn)手續(xù)費(fèi)，目前根據(jù)商戶的不同，獲取的返點(diǎn)手續(xù)費(fèi)介于0％一2％中間不等。

在獲得商家返點(diǎn)之后，參與交易的金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)行利潤分成，其中信用卡發(fā)卡行、POS機(jī)提供者和中國銀聯(lián)的分成分別為70％、20％和10％。信用卡每成功交易一筆，安裝了POS機(jī)的金融機(jī)構(gòu)就能穩(wěn)賺商家返點(diǎn)10％的收入?；诖?，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)都希望能盡可能地多裝自己的POS機(jī)。銀聯(lián)和各大銀行為了擴(kuò)大自有POS機(jī)的覆蓋范圍，都逐漸降低了POS機(jī)安裝門檻。這樣有些美容院、小雜貨店，都能很輕易的裝上POS機(jī)，POS機(jī)的泛濫，催生了刷卡套現(xiàn)的溫床。

但使用信用卡消費(fèi)和套現(xiàn)性質(zhì)完全不同，前者是支付行為，而后者是借貸行為，其風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于刷卡消費(fèi)，在某種程度上是涉嫌虛構(gòu)事實(shí)的貸款欺詐。惡意套現(xiàn)對金融業(yè)整體造成的風(fēng)險(xiǎn)與損失究竟有多大?從具體金額來說還很難準(zhǔn)確地預(yù)計(jì)，但帶來的危害應(yīng)該說至少體現(xiàn)在以下四個(gè)方面：

第一，信用卡套現(xiàn)擾亂了金融秩序，增加了我國金融的不穩(wěn)定因素。我國對于金融機(jī)構(gòu)有嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，對金融機(jī)構(gòu)資金的流人流出都有一系列嚴(yán)格的規(guī)定予以監(jiān)控。那些不法分子通過虛擬POS機(jī)刷卡消費(fèi)等不真實(shí)交易，變相從事信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)等行為卻游離在法律的框架之外，違反了國家關(guān)于金融業(yè)務(wù)特許經(jīng)營的法律規(guī)定，背離了人民銀行對現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件，這無疑給我國整體金融秩序埋下了不穩(wěn)定因素。

第二，金融風(fēng)險(xiǎn)加大，銀行壞賬率上升。持卡人拿到的套現(xiàn)資金相當(dāng)于獲得了一筆無息無擔(dān)保的個(gè)人貸款，而發(fā)卡行又無法獲悉這些資金的用途，難以進(jìn)行有效鑒別與跟蹤，信用卡的信用風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)實(shí)際上已經(jīng)演變?yōu)橥顿Y或投機(jī)的信用風(fēng)險(xiǎn)。2008年全國商業(yè)銀行的信用卡貸款壞賬率與上一年相比，大幅提高了約2個(gè)百分點(diǎn)。

第三，大量不良貸款的形成也將破壞社會的誠信環(huán)境，損害市場信心，阻礙信用卡行業(yè)的健康發(fā)展。

第四，刺激地下融資的發(fā)展，為不正當(dāng)資金使用提供便利，降低宏觀調(diào)控的有效性和權(quán)威性。

那么究竟是什么導(dǎo)致了信用卡違規(guī)套現(xiàn)的泛濫呢?

(一)利益輸送，中國銀聯(lián)角色錯(cuò)位

中國銀聯(lián)定位的失當(dāng)客觀上對惡意套現(xiàn)行為起到了推波助瀾的作用。

這里需要說明的是，這里所說的銀聯(lián)，并不是由國務(wù)院同意，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的中國銀行卡組織——中國銀聯(lián)股份有限公司，而是其控股的從事銀行卡收單專業(yè)化服務(wù)的銀聯(lián)商務(wù)有限公司。中國銀聯(lián)與生俱來的官方背景使其在市場競爭中處于絕對優(yōu)勢地位，旗下的銀聯(lián)商務(wù)更是在全國POS機(jī)市場攻城略地，風(fēng)光無限，甚至以前有的城市規(guī)定，只讓銀聯(lián)裝POS，不讓銀行裝POS。目前國內(nèi)60％以上的POS都由銀聯(lián)發(fā)展而來。

中國銀聯(lián)本身是為各家銀行卡提供服務(wù)的一個(gè)機(jī)構(gòu)，是負(fù)責(zé)信用卡信息的轉(zhuǎn)移、資金清算的?，F(xiàn)在銀聯(lián)為擴(kuò)大自身利潤比例，直接安裝POS機(jī)，從事實(shí)上在業(yè)務(wù)層面與銀行之間形成了一種正面競爭關(guān)系，在利益上形成了沖突。銀聯(lián)在這里，既是管理者，但是自己也裝POS機(jī)，又是市場的從業(yè)者，條件比銀行還優(yōu)惠，事后監(jiān)管也松，導(dǎo)致銀行不得放松條件去競爭。

(二)跑馬圈地，商業(yè)銀行無序競爭

信用卡惡意套現(xiàn)現(xiàn)象的存在，源于各大銀行在信用卡方面的無序競爭。

據(jù)麥肯錫公司預(yù)測，未來幾年中國的零售信貸市場將呈指數(shù)增長，僅信用卡帶來的個(gè)人信貸規(guī)模，到2013年利潤將達(dá)到130億-140億，成為僅次於個(gè)人住房貸款的第二大零售信貸產(chǎn)品，占零售信貸利潤總額的22％，占整個(gè)銀行利潤總額的14％左右。這么大的市場，是中國任何銀行都不敢忽視的，各商業(yè)銀行紛紛在信用卡市場展開爭奪。由于在早期過于注重?cái)U(kuò)張的速度，商業(yè)銀行采取的是一種跑馬圈地，強(qiáng)占市場份額的方式來發(fā)展信用卡。

一個(gè)最明顯的體現(xiàn)是，中國信用卡發(fā)卡數(shù)量近年來快速增長。在銀行卡發(fā)卡總量中，信用卡占比進(jìn)一步提高。根據(jù)中央銀行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2008年底，全國累計(jì)發(fā)行銀行卡約18億張，較2007年底增加l6．7％，增速較2007年回落15．9個(gè)百分點(diǎn)。其中，信用卡發(fā)卡量為1．42億張，同比增長速度高達(dá)57．7％，占銀行卡發(fā)卡量的比重從上一年末的6％提高到7．9％。商業(yè)銀行信用卡信貸余額為1582．12億元，同比增長110．9％。

從發(fā)卡機(jī)構(gòu)看，截止到2009年3月底，國內(nèi)信用卡發(fā)行銀行已接近三十家，其中有l(wèi)7家銀行的信用卡累計(jì)發(fā)行量超過了50萬張的規(guī)模。除全國性的商業(yè)銀行全部發(fā)行了信用卡外，很多地方性銀行都正在積極發(fā)卡或籌備發(fā)卡。我國的信用卡業(yè)務(wù)總體已經(jīng)從一線城市逐漸向二三線城市甚至農(nóng)村的縱深方向發(fā)展。

但在高增長的背后難掩信用卡壞賬風(fēng)險(xiǎn)偏高的事實(shí)。中國的商業(yè)銀行，盡管不少并未披露相關(guān)數(shù)據(jù)，但從少數(shù)可獲得的數(shù)據(jù)也可以證實(shí)，信用卡壞賬風(fēng)險(xiǎn)偏高的事實(shí)。2008年14家上市銀行的平均壞賬率為2．04％，而公布信用卡貸款壞賬率的4家上市銀行平均壞賬率卻達(dá)到了2．9％。更危險(xiǎn)的是，壞賬率與上一年相比，大幅提高了約2個(gè)百分點(diǎn)。其中，興業(yè)銀行由2007年的0．86％大幅提高至1．63％，招商銀行也由1．92％提高到了2．77％。

(三)監(jiān)管缺失。法律法規(guī)存在盲點(diǎn)

事實(shí)上，信用卡“套現(xiàn)”之所以能順利完成，是持卡人利用了與銀行關(guān)于“透支消費(fèi)短期借款免息”的約定，“套現(xiàn)”商業(yè)機(jī)構(gòu)利用了其與銀行POS機(jī)約定中關(guān)于“信用卡刷POS機(jī)消費(fèi)，銀行向商業(yè)機(jī)構(gòu)付款”的約定，持卡人與POS機(jī)商業(yè)機(jī)構(gòu)惡意串通，虛構(gòu)消費(fèi)交易套取現(xiàn)金的結(jié)果。但目前并沒有法律明文規(guī)定信用卡套現(xiàn)是違法行為，套現(xiàn)人就算被抓到也無法定罪，頂多在銀行信貸記錄上有污點(diǎn)。

那么，我們不僅要問，難道沒有相關(guān)的法律和規(guī)定進(jìn)行約束嗎?有，從法律層面，有商業(yè)銀行法、反洗錢法、支付結(jié)算辦法、銀行卡管理規(guī)定等。但是這些法律和規(guī)定，一是過于籠統(tǒng)，比如對于審核，只要求審核客戶身份，怎么審核、應(yīng)該審核什么東西，沒有明確規(guī)定，這是市場無序競爭的原因所在；二是這些法律和規(guī)定，多是從經(jīng)濟(jì)角度加以監(jiān)管，力度比較有限。如信用卡管理辦法規(guī)定：“持卡人違反本辦法規(guī)定套取現(xiàn)金的，對其按套取現(xiàn)金數(shù)額的30％至50％處以罰款”，且不說對非法套現(xiàn)的取證有很大難度，就此處罰力度，顯然違法成本過低，導(dǎo)致大家對法律沒有畏懼感；三是目前規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)的主要法規(guī)文件是1997年的《支付結(jié)算管理辦法》和1999年的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，但這兩個(gè)辦法都屬于部門規(guī)章，缺乏法律效力，銀行查獲提供非法套現(xiàn)服務(wù)的不法商戶后，一般的措施只是收回其POS機(jī)。非法套現(xiàn)的持卡人被查獲后，一般由銀行采取止付、凍結(jié)賬戶和記人“黑名單”的做法，不能施以更為嚴(yán)厲的處罰。因此，違規(guī)套現(xiàn)問題，歸根到底是法律監(jiān)管缺失、執(zhí)法不力造成的，只有在這兩輛方面加大力度，才能對參與者產(chǎn)生足夠的威懾力。

三、美國的前車之鑒

作為信用卡的發(fā)源地，過度依賴刷卡、過度透支，給美國金融體系埋下了巨大的隱患。截至2008年底，美國信用卡債務(wù)接近1萬億美元，相比2003年增幅超過25％；而隨著金融危機(jī)爆發(fā)，還款率直線下降，信用卡壞賬率上升18％，總額超過9．61億美元。有經(jīng)濟(jì)學(xué)家擔(dān)心，一批批信用卡客戶的破產(chǎn)，正在誘發(fā)新一輪金融信貸危機(jī)。

20世紀(jì)80年代以前，美國的銀行和發(fā)卡商們通常只面向信用良好的客戶發(fā)卡，其利潤來源主要是面向持卡人收取的年費(fèi)和合理利息。但后來伴隨相關(guān)法律法規(guī)的放寬，銀行發(fā)卡對象范圍大幅放寬，沒有收入的學(xué)生也成為發(fā)卡對象。同時(shí)，為吸引更多客戶，多數(shù)銀行的信用卡都免收年費(fèi)，銀行的利潤來源轉(zhuǎn)變?yōu)橐岳⒑蛯Ω唢L(fēng)險(xiǎn)客戶收取的延期還款罰金為主。

這與國內(nèi)信用卡市場至少有三點(diǎn)共同之處：一是降低風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)擴(kuò)大發(fā)卡范圍，缺乏資信的人群，如學(xué)生、低收入者等，也成為持卡人。二是銀行的利潤來源不以年費(fèi)和合理利息為主。三是利益鏈在加速自身運(yùn)轉(zhuǎn)的同時(shí)，也在積聚毀滅自己的力量。來自上海金融審判庭的數(shù)據(jù)顯示，信用卡糾紛案件呈現(xiàn)快速增長的態(tài)勢，2009年集中出現(xiàn)了信用卡透支套現(xiàn)糾紛等新類型案件。2008年至今，僅上海市黃浦區(qū)法院就受理信用卡案件4052起。20世紀(jì)90年代初期，曾經(jīng)出現(xiàn)過的信用卡惡意競爭、盲目發(fā)展、盲目透支以及無節(jié)制套現(xiàn)狀況，其教訓(xùn)同樣值得我們深思。

四、信用卡套現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)分析與對策建議

銀行卡套現(xiàn)本身是取現(xiàn)的灰色形式，其存在基礎(chǔ)，按照經(jīng)濟(jì)學(xué)價(jià)格管制的觀點(diǎn)，是銀行的取現(xiàn)費(fèi)率設(shè)置太高，強(qiáng)制性地試圖拉高信用卡取現(xiàn)的均衡費(fèi)率，結(jié)果消費(fèi)者自發(fā)尋求消解活動(dòng)，將取現(xiàn)費(fèi)率降至最低，這就是所謂“套現(xiàn)”。套現(xiàn)本身在現(xiàn)有高成本取現(xiàn)的格局下可以算一個(gè)多方共贏的改進(jìn)。對持卡人而言，以更低費(fèi)率拿到了小額貸款。對參與這一灰色產(chǎn)業(yè)的中介和銀聯(lián)等，也都拿到了屬于自己的一份利潤。但對于發(fā)卡行而言，因?yàn)楸举|(zhì)同樣是取現(xiàn)，銀行喪失了拿到更多取現(xiàn)費(fèi)用的空間，因此成了“受害方”。信用卡套現(xiàn)的存在反映了該金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)中存在不可消滅的套利空間。同時(shí)因?yàn)樵摲N套利空間涉足金融和商品兩個(gè)市場，大大降低了套利的流動(dòng)性，使其得以相對穩(wěn)定的存在，而不似金融市場上套利空間一旦出現(xiàn)就會被市場行為所消滅。

純粹的信用卡取現(xiàn)行為并不影響金融體系的穩(wěn)定，只要這一行為建立在持卡人健康穩(wěn)定的收入現(xiàn)金流的基礎(chǔ)上。而信用卡套現(xiàn)的行為之所以可能危及到金融穩(wěn)定的原因是，持卡人往往會套取超過自身可許額度的金額。支撐這一行為的是諸多銀行競爭性地濫發(fā)信用卡。最終持卡人的總額度很容易超越其總收入的可用額度。一旦消費(fèi)者套現(xiàn)過多，很可能形成呆賬壞賬，讓銀行蒙受損失。

在金融危機(jī)的背景下，如何在發(fā)展信用卡產(chǎn)業(yè)、拉動(dòng)消費(fèi)與警惕信用卡危機(jī)之間作出平衡，如何在金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間求得平衡，不僅重要而且迫切。龐大的信用卡套現(xiàn)數(shù)額游離在監(jiān)管層的視線之外，不僅加大了銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，也使中國金融業(yè)安全面臨著挑戰(zhàn)。為了防范和化解信用卡套現(xiàn)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，筆者認(rèn)為應(yīng)盡快加速相關(guān)立法進(jìn)程，監(jiān)管到位，完善信用卡市場環(huán)境，建立多層次、多機(jī)制的征信體系，培養(yǎng)全民信用意識，著力解決中小企業(yè)和個(gè)人融資難的問題，才能從源頭上清理“非法套現(xiàn)”滋生的土壤。

(一)完善立法才能治本

要打擊惡意套現(xiàn)行為，防范信用卡套現(xiàn)帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)，首先要完善相關(guān)的法律法規(guī)，堵上政策方面的漏洞。要明確信用卡套現(xiàn)行為的性質(zhì)，在法律中嚴(yán)格界定非法套現(xiàn)行為的構(gòu)成要件和處罰標(biāo)準(zhǔn)，才能在現(xiàn)實(shí)中產(chǎn)生對非法信用卡套現(xiàn)的威懾力，以保障銀行的資金安全，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。其次，建議加大對銀行卡立法的力度。銀行卡已經(jīng)成為國民生活中不可缺少的金融工具，有關(guān)銀行卡持有者與發(fā)放機(jī)構(gòu)之間的權(quán)利義務(wù)及發(fā)卡機(jī)構(gòu)、商戶之間利益的平衡等都需要效力層次較高的法律予以確定。以保證在處理銀行卡相關(guān)問題時(shí)有法可依。同時(shí)解決執(zhí)法不嚴(yán)問題，否則就算相關(guān)的法律制定的再全面，再細(xì)致，執(zhí)法監(jiān)督不力，那也只是一紙空文。

(二)銀聯(lián)服務(wù)回歸，金融監(jiān)管到位

銀聯(lián)應(yīng)該主動(dòng)調(diào)整自己的定位，回歸銀行業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的角色，避免與各大銀行產(chǎn)生業(yè)務(wù)上的競爭關(guān)系。一要將銀聯(lián)納入銀監(jiān)局直管，同時(shí)將電子虛擬交易等納入到銀監(jiān)會管理之下；其次要建立專門的信用卡監(jiān)督部門，解決各地監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一的問題，逐步完善信用卡市場環(huán)境，可以通過發(fā)卡銀行、收單銀行、銀聯(lián)三方建立統(tǒng)一的取現(xiàn)／套現(xiàn)可疑交易監(jiān)控體系，對疑似套現(xiàn)、銀行卡盜用等交易進(jìn)行識別、監(jiān)控、分析、打擊。平攤監(jiān)控成本，避免“搭便車”現(xiàn)象，最終提高監(jiān)控效率。

(三)發(fā)卡從嚴(yán)。約束商戶

在目前法律規(guī)定尚不健全的情況下，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)該在大力拓展信用卡業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識，發(fā)卡前嚴(yán)格審核申請人的條件和審批額度，強(qiáng)調(diào)發(fā)卡源頭的風(fēng)險(xiǎn)控制。在與特約商戶的協(xié)議中，明確特約商戶不得協(xié)助持卡人套現(xiàn)，強(qiáng)化其違約責(zé)任，以約束特約商戶的行為；推出審核機(jī)制，對特約商戶進(jìn)行級別評估，對不同風(fēng)險(xiǎn)級別的商戶，提供不同的服務(wù)。引入一銀行卡保險(xiǎn)機(jī)制，與保險(xiǎn)公司合作，參與信用卡風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)保險(xiǎn)，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

(四)完善征信體系

我國個(gè)人信用制度并不完善，缺乏完備的信用體系，為減少風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)卡行須花大量成本用于調(diào)查個(gè)人信息，增加擔(dān)保力度，從而增加了交易成本。因此要建立完善以個(gè)人征信系統(tǒng)為主體的信用卡信息共享機(jī)制，設(shè)定個(gè)人總的信用額度，方便諸多發(fā)卡行查詢驗(yàn)證，避免同一客戶反復(fù)辦卡。同時(shí)對有不良套現(xiàn)記錄的持卡人禁止發(fā)卡，將套現(xiàn)商戶列入屏蔽欄以杜絕其發(fā)展業(yè)務(wù)，從源頭上遏制不良套現(xiàn)行為的產(chǎn)生。

(五)解融資難，疏勝于堵

從根本解決中小企業(yè)和個(gè)人貸款融資難的問題，清除國內(nèi)銀行對中小企業(yè)和個(gè)人貸款設(shè)置的重重障礙，從源頭上清理“非法套現(xiàn)”滋生的土壤?？山梃b國外信用卡eashout服務(wù)，即信用卡取現(xiàn)服務(wù)，有條件地提高信用卡取現(xiàn)比例，同時(shí)降低手續(xù)費(fèi)甚至預(yù)借現(xiàn)金的利息，則信用卡取現(xiàn)中介的利潤空間會被壓縮，很多套現(xiàn)行為自然會很快透明化為取現(xiàn)行為，也就便于監(jiān)控。通過疏導(dǎo)方式來解決“非法套現(xiàn)”問題，這也可以為銀行帶來新的商機(jī)。