第一篇：合規(guī)風險評估指導意見

浙江轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構 合規(guī)風險評估指導意見（試行）

一、為加強銀行業(yè)金融機構合規(guī)風險管理，推動銀行業(yè)金融機構開展合規(guī)風險評估工作，充分發(fā)揮合規(guī)風險評估在合規(guī)風險管理中的作用，根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，特制定本指導意見。

二、本指導意見所稱銀行業(yè)金融機構包括轄內(nèi)政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機構、郵政儲蓄銀行等銀行業(yè)金融機構（以下簡稱“銀行”）。

三、合規(guī)風險評估是指銀行通過采取一定的方法和程序，識別各種合規(guī)風險，評估風險概率和可能帶來的負面影響，根據(jù)自身承受風險的能力，確定風險消減和控制等級，提出并采取相應風險消減對策和措施予以糾正的管理工作。

四、合規(guī)風險評估的目標是：確保董（理）事會、高級管理層全面、及時了解系統(tǒng)內(nèi)合規(guī)風險狀況，以使合規(guī)缺陷得到有效解決，并持續(xù)改進合規(guī)風險管理機制。

五、合規(guī)風險評估分自我評估、專項評估和年度評估。

銀行各業(yè)務條線應根據(jù)法律、規(guī)則和準則更新情況及本機構（部門）業(yè)務開展實際，適時組織開展自我評估。銀行合規(guī)部門應組織對新的政策和程序、新產(chǎn)品開發(fā)或新業(yè)務方式的開展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風險及時進行專項評估。

對違規(guī)事件發(fā)生較多的機構（部門）、業(yè)務（條線）或時間

階段，應進行特別專項評估。

銀行董（理）事會或高管層應根據(jù)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務復雜性、內(nèi)部控制等實際，確定合規(guī)風險評估的重點、范圍和頻率，但至少應每年進行一次全面的合規(guī)風險評估。

六、在董（理）事會和高管層領導下，銀行合規(guī)負責人牽頭組織、合規(guī)管理部門和內(nèi)審部門具體實施合規(guī)風險評估。必要時，可聘請外部中介機構進行評估。合規(guī)管理部門與內(nèi)審部門及其他部門應加強溝通協(xié)調(diào)，建立信息共享機制，并與內(nèi)部審計工作有

機結(jié)合起來。

七、合規(guī)風險評估應堅持獨立、客觀的原則，并遵守誠實、正直、公正的職業(yè)操守。

八、合規(guī)風險評估的依據(jù)是法律、規(guī)則和準則，包括適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件、自

律性組織制定的行業(yè)準則等。

九、銀行應明確合規(guī)風險評估人員的權利和義務，保障合規(guī)風險評估人員為履行職責，能夠獲取所需的任何記錄和檔案材料等信息，并能與任何員工進行接觸和溝通。

十、銀行應對任何可能帶來合規(guī)風險的管理和經(jīng)營活動進行風險評估，并納入年度合規(guī)風險管理計劃。

合規(guī)風險評估事項包括但不限于：

（一）僅限于法人機構，由內(nèi)審部門實施評估的事項。1.合規(guī)文件完備性。是否制定合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南，合規(guī)政策是否明確適用范圍、合規(guī)管理目標、合規(guī)風險監(jiān)控機制和報告路線等內(nèi)容，是否寫明所有員工有責任知悉和遵循的法規(guī)要求，合規(guī)管理程序和合規(guī)指南是否在合規(guī)政策、合規(guī)管理操作規(guī)程和員工行為守則中體現(xiàn)；是否明確合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的定期審閱頻率，是否定期審閱、修改、完善合規(guī)文件，以確保其符合業(yè)務需要及法律規(guī)則要求。

（二）同時適用于法人、分支機構，由內(nèi)審部門實施評估的事項。

2.合規(guī)職能適當性。是否建立與經(jīng)營范圍、組織結(jié)構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)管理組織體系，是否建立涵蓋本系統(tǒng)所有基層營業(yè)網(wǎng)點和部門的合規(guī)管理隊伍，并由具備必要資質(zhì)、經(jīng)驗，專業(yè)水平和個人素質(zhì)較好的人員承擔合規(guī)管理工作；合規(guī)管理部門定位是否準確，合規(guī)管理職能是否適當，合規(guī)管理崗位職責是否明確，合規(guī)管理人員履職是否到位；是否建立合規(guī)績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度，三項制度內(nèi)容是否恰當、合理，對合規(guī)管理人員及員工的合規(guī)績效考核權重是否適當，是否體現(xiàn)了倡導合規(guī)、懲處違規(guī)、舉報有功的價值觀念。

（三）同時適用于法人、分支機構，分別由各機構（部門）、內(nèi)審部門評估的事項。

3.合規(guī)管理有效性。是否通過各種渠道密切關注、跟蹤外部法律、規(guī)則的最新發(fā)展，是否建立本系統(tǒng)、本條線的外部法律規(guī)則庫，是否明確并落實本系統(tǒng)、本條線外部法律規(guī)則庫的維護、更新人員及職責，外部法律規(guī)則庫是否完整、適時；各機構（部門）是否定期向合規(guī)部門備案本機構（條線）外部法律規(guī)則庫，合規(guī)部門是否定期更新本系統(tǒng)的法律規(guī)則庫；合規(guī)管理部門是否根據(jù)外部法律規(guī)則更新情況，及時有效識別并評估增量合規(guī)風險（即外部法律、規(guī)則、準則最新賦予銀行的合規(guī)要求），及時組織制定完善規(guī)章制度或采取其他有效措施予以化解，各機構（部門）是否根據(jù)外部法律規(guī)則庫，對照現(xiàn)有規(guī)章制度，排查存量合規(guī)風險并予以化解；合規(guī)管理部門是否及時、有效掌握各機構（部門）的合規(guī)要求控制情況，定期向高管層、上級行或董（理）事

會報送合規(guī)報告。

（四）同時適用于法人、分支機構，并由合規(guī)部門實施評估的事項。

4.業(yè)務管理合規(guī)性。各項業(yè)務管理政策、制度和操作程序是否存在合規(guī)缺陷，是否與外部法律、規(guī)則和準則保持一致；是否根據(jù)外部法律、規(guī)則和準則的變化及時修訂、完善業(yè)務管理政策、制度和操作程序，以確保各項業(yè)務管理政策、制度和操作要求符合相關法律、規(guī)則和準則的要求；各項管理政策、制度和操作程序與現(xiàn)行外部法律、規(guī)則和準則不一致時，是否按照現(xiàn)行法律、規(guī)則、準則執(zhí)行。

5.經(jīng)營活動合規(guī)性。是否按照外部法律、規(guī)則和準則等規(guī)定落實工作，各項法律、規(guī)則和準則的貫徹、執(zhí)行是否到位；是否針對法外部律、規(guī)則和準則等新規(guī)定對業(yè)務操作的影響制定適當?shù)目刂拼胧?，以確保業(yè)務操作符合外部法律、規(guī)則和準則的要求；執(zhí)行外部法律、規(guī)則和準則是否嚴格，是否存在有章不循、違規(guī)

操作問題。

6.創(chuàng)新業(yè)務合規(guī)性。新產(chǎn)品和新業(yè)務的開發(fā)、新營銷方式的采用是否經(jīng)合規(guī)性審核和測試；新業(yè)務的開展、新業(yè)務關系的建立，或者客戶關系的性質(zhì)發(fā)生重大變化是否給銀行經(jīng)營帶來合規(guī)

風險。

7.問題處臵妥善性。是否分別就內(nèi)、外部審計、合規(guī)專項檢查和監(jiān)管現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)缺陷和問題進行專題研究，并及時制定整改計劃或方案，整改計劃或方案是否按規(guī)定報送高管層、上級行合規(guī)部門或監(jiān)管機構；各項整改措施是否落實，合規(guī)缺陷和問題是否得到及時、有效彌補和糾正，是否存在整改不力問題；是否按照合規(guī)問責制度和程序，對違反合規(guī)管理規(guī)定的責任人進行嚴肅處理，并記錄、報告合規(guī)缺陷和問題的改進、問責

情況。

十一、銀行應加強研究識別、量化、監(jiān)測和評估合規(guī)風險的方法和途徑，探索建立合規(guī)風險監(jiān)測指標體系和評估模型，采取系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，科學評估銀行的合規(guī)風險。合規(guī)風險評估除采用查閱有關憑證資料、詢問有關人員等基本方法外，還包含并不限于以下方法：

（一）運行指標分析。通過收集或篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如，差錯、事故增長數(shù)，消費者投訴增長數(shù)，高風險客戶開戶增長數(shù)，異常交易或支付活動等設計運行指標，并運用這些計量方法加強合規(guī)風險的評估。

（二）符合性測試。通過實施充分和有代表性的合規(guī)性檢測，如，對重要業(yè)務、典型業(yè)務或新業(yè)務的處理程序進行問卷調(diào)查、現(xiàn)場審核等，測試法律、規(guī)則、準則在業(yè)務活動中的貫徹執(zhí)行情況，確認風險控制點和關鍵環(huán)節(jié)的操作是否符合規(guī)定。

（三）定性與定量相結(jié)合。通過對有關數(shù)據(jù)和運行指標，以及現(xiàn)實或潛在的合規(guī)缺陷和違規(guī)事項進行定性、定量分析，識別、計量、監(jiān)測和評估涵蓋銀行各類產(chǎn)品和各業(yè)務條線的合規(guī)風險。

（四）定期檢查與綜合評估相結(jié)合。通過對合規(guī)遵守情況實施按月、按季的專項合規(guī)檢查，如，定期對客戶開戶情況、監(jiān)管意見的落實整改情況等進行的合規(guī)檢查，結(jié)合每年至少一次的合規(guī)風險評估，從而得出一份有效合規(guī)風險評估報告。

十二、銀行應加強合規(guī)風險評估的制度化、規(guī)范化建設，建立合規(guī)風險評估操作流程，明確合規(guī)風險評估工作程序，著力提

高合規(guī)風險評估的有效性。

年度合規(guī)風險評估程序一般包括評估準備、評估實施、評估

報告等三個步驟。

（一）評估準備。

1.組成評估組。評估組成員應能全面、正確理解法律、規(guī)則、準則及其對銀行經(jīng)營活動的影響，熟悉銀行業(yè)務，具有良好的品質(zhì)、溝通能力和分析判斷能力。除聘請外部中介機構外，評估組負責人一般由合規(guī)負責人擔任，評估組成員由合規(guī)部門和內(nèi)審部門人員組成，必要時，可抽調(diào)其他部門符合條件的人員參與評估

工作。合規(guī)風險評估人員應注意積累合規(guī)風險信息和合規(guī)風險管理資料，積極參加專業(yè)技能培訓，提高合規(guī)風險的識別、監(jiān)測、計量和控制等管理能力；持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最近發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神。

2.制定評估實施方案。明確評估目的、進程、內(nèi)容、范圍和要求，并確定評估的重點領域和深入程度。

3.準備必要的工作文件。主要包括擬定測試問卷，確定抽樣比例和范圍，收集評估期內(nèi)與合規(guī)風險評估相關的文件及記錄

等。

收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如消費者投訴的增長數(shù)、異常交易、媒體負面評價、敗訴情況等。保持與外部審計部門及監(jiān)管機構的工作聯(lián)系，閱讀、研究評估期內(nèi)的所有審計報告和監(jiān)管意見，審核審計意見和監(jiān)管要求的落實情況。

（二）評估實施。

實施有代表性的合規(guī)測試，特別是通過現(xiàn)場詢問、審核各項政策和程序的合規(guī)性，以發(fā)現(xiàn)政策和程序存在的合規(guī)性缺陷，并

記錄測試情況。主動與相關人員進行接觸、溝通，盡可能多地獲取與銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險信息和資料，對相關信息、資料進行梳理、篩選、歸類、分析，并記錄有關情況。

對預示潛在合規(guī)問題的有關數(shù)據(jù)進行確認和分析，并予以記

錄。

測試、檢查、分析結(jié)果為滿意的，復制相關佐證材料留檔；若初步發(fā)現(xiàn)問題的，詳細記錄相關問題，并開展進一步的核實、調(diào)查。

（三）評估報告。

評估組根據(jù)評估實施情況，撰寫評估報告。評估報告主要內(nèi)容：評估開展情況、報告期內(nèi)合規(guī)風險狀況及變化；已經(jīng)識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷；已經(jīng)采取或建議采取的糾正措施等。合規(guī)風險評估報告要量化銀行因政策、制度、程序及客戶、產(chǎn)品、服務所引發(fā)的合規(guī)風險，量化特定的機構（部門）、業(yè)務（條線）或經(jīng)營活動的風險暴露，形成對風險管理狀況的明確評

估結(jié)果。

十三、銀行可根據(jù)自身實際和合規(guī)風險管理需要，按照“持續(xù)關注、點面結(jié)合、有所側(cè)重”的原則，確定每次評估的重點、范圍、內(nèi)容和程序，注重發(fā)揮合規(guī)風險評估的作用。

十四、銀行應充分利用合規(guī)風險評估成果，持續(xù)完善合規(guī)風

險管理機制。

銀行應確定合規(guī)風險評估報告的傳遞路線。原則上，法人機構的合規(guī)風險評估報告應分別報送高管層和董（理）事會，由董（理）事會作出評價并以適當方式予以披露；分支機構的合規(guī)風險評估報告應分別報送高管層和上級行合規(guī)部門。銀行高管層應認真研究評估報告提出的改進意見或建議，落實整改措施，并承擔相關責任。

合規(guī)管理部門應持續(xù)關注糾正、改進情況，對未按要求糾正、改進的問題，應加強督促，并追究有關部門和人員的責任。

合規(guī)管理部門應以合規(guī)風險評估為導向，加強合規(guī)風險管理，根據(jù)合規(guī)風險評估情況，研究、落實下一年度的合規(guī)風險管理計劃，全面提高合規(guī)風險管理計劃的前瞻性、針對性、有效性。

十五、銀行應主動接受監(jiān)管機構對銀行合規(guī)風險管理有效性的評價。

銀行合規(guī)風險評估報告應及時報送監(jiān)管機構。監(jiān)管機構根據(jù)日常監(jiān)管掌握的情況，對銀行合規(guī)風險評估報告進行審核，確定合規(guī)風險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度，并與年度現(xiàn)場檢查項目、計劃相銜接，適時開展合規(guī)風險現(xiàn)場檢查，作為對銀行合規(guī)風險管理有效性評價的依據(jù)。

十六、本指導意見自發(fā)布之日起施行。信托公司、金融租賃公司、財務公司等非銀行金融機構參照本指導意見開展合規(guī)風險評估。

第二篇：廣東省農(nóng)村信用社合規(guī)風險管理指導意見

附件1

廣東省農(nóng)村信用社 合規(guī)風險管理指導意見

第一條 目的

為建立健全合規(guī)風險管理制度，完善合規(guī)風險管理組織架構，明確合規(guī)風險管理責任，構建合規(guī)風險管理體系，有效識別并積極主動防范、化解合規(guī)風險，確保全省農(nóng)村信用社（以下簡稱“農(nóng)信社”）的安全穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》及其廣東監(jiān)管局制定的《廣東銀行業(yè)金融機構合規(guī)建設指導意見》等規(guī)定，結(jié)合農(nóng)信社實際情況，特制定本指導意見。

第二條 合規(guī)與合規(guī)部門

本指導意見所指的“合規(guī)”，是指農(nóng)信社的所有經(jīng)營管理活動與所適用的法律、規(guī)則和準則相一致。

本指導意見所指的法律、規(guī)則和準則是指適用于農(nóng)信社經(jīng)營管理活動的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)定、市場慣例、農(nóng)信社內(nèi)部管理規(guī)章制度以及誠實守信等職業(yè)道德準則。

合規(guī)部門是農(nóng)信社內(nèi)部設立的識別、評估、通報、監(jiān)測、咨

2第七條 理事會的合規(guī)職責

（一）審議批準農(nóng)信社的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；

（二）確保農(nóng)信社戰(zhàn)略、產(chǎn)品拓展以及潛在沖突和新的風險暴露都有獨立的評審；

（三）確保農(nóng)信社建立適當?shù)暮弦?guī)績效考核、問責（免責）機制、激勵機制等配套措施；

（四）定期獲取和正確處理高級管理層提出的合規(guī)方案和合規(guī)問題報告，并對農(nóng)信社管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以確保被認定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時有效的解決；

（五）在農(nóng)信社的發(fā)展戰(zhàn)略上，體現(xiàn)對合規(guī)文化的倡導和鼓勵，建立合規(guī)風險管理的長效機制；

（六）授權合規(guī)風險管理委員會對農(nóng)信社合規(guī)風險管理工作進行日常監(jiān)督、管理和評審，并對合規(guī)風險管理工作的重大事項進行決議；

（七）每年至少一次評估農(nóng)信社有效管理合規(guī)風險的程度；

（八）農(nóng)信社章程規(guī)定的其他合規(guī)職責。第八條 監(jiān)事會的合規(guī)職責

（一）監(jiān)督農(nóng)信社合規(guī)政策的實施，確保被認定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時整改；

（二）監(jiān)督理事會和高級管理層履行合規(guī)職責的有效性與合規(guī)文化的推廣情況；

（三）每年至少一次評估農(nóng)信社有效管理合規(guī)風險的程度；

（四）農(nóng)信社章程規(guī)定的其他合規(guī)職責。第九條 合規(guī)風險管理委員會的合規(guī)職責

聯(lián)社理事會下設合規(guī)風險管理委員會，主任由聯(lián)社理事長或其授權的主任（副主任）擔任，成員由聯(lián)社有關部門負責人組成。

合規(guī)風險管理委員會負責監(jiān)督農(nóng)信社日常合規(guī)風險管理工作，通過聽取合規(guī)負責人的匯報或其他有效途徑，了解合規(guī)政策的實施情況和存在問題，及時向理事會或高級管理層提出相應的意見和建議，監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，并承擔理事會授權的其他合規(guī)風險管理工作。

第十條 高級管理層的合規(guī)職責

高級管理層在合規(guī)部門的協(xié)助下，履行以下職責：

（一）負責制定和適時修訂農(nóng)信社的合規(guī)政策，將其作為指導合規(guī)風險管理機制建設的綱領性文件，報經(jīng)理事會（或合規(guī)風險管理委員會）審核后貫徹實施；

（二）率先垂范，切實貫徹農(nóng)信社的合規(guī)政策，當經(jīng)營與合規(guī)發(fā)生沖突時，應確保合規(guī)政策得以遵守；當發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題時，應及時采取措施予以補救，并對違規(guī)人員進行懲戒；

（三）提名合規(guī)部門負責人報理事會審議，并確保合規(guī)部門負責人到任后履行合規(guī)風險管理職責的獨立性；

（四）組建合規(guī)部門，給予合規(guī)部門足夠的人力、技術等資

（二）合規(guī)部門有權就農(nóng)信社內(nèi)部違規(guī)事項或存在合規(guī)風險的相關事項進行定期或不定期、現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查，對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險或合規(guī)問題對被檢查對象提出整改意見和會同有關部門進行處理的權利；

（三）合規(guī)部門有向上級合規(guī)部門及本聯(lián)社理事會或其下設合規(guī)風險管理委員會提出有效執(zhí)行合規(guī)法律、規(guī)則和準則的意見和建議的權利。

第十五條 合規(guī)部門和業(yè)務部門的關系

（一）業(yè)務部門對本部門業(yè)務活動的合規(guī)負有直接責任；

（二）業(yè)務部門應主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助，主動進行日常和（或）定期的合規(guī)性自查，并向合規(guī)部門提供合規(guī)風險信息或風險點，支持并配合合規(guī)部門的風險監(jiān)測和評估；

（三）合規(guī)部門應為業(yè)務部門提供合規(guī)咨詢、審核和幫助，通過提供建設性意見，辦理合規(guī)事務，為業(yè)務與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持；合規(guī)部門有權組織和實施合規(guī)檢查，調(diào)閱任何必要的文件和交易記錄，促進業(yè)務部門防范和控制合規(guī)風險。

第十六條 合規(guī)部門與稽核審計部門的關系

合規(guī)部門與稽核審計部門既相互分離又相互支持，合規(guī)部門接受稽核審計部門對合規(guī)風險管理有效性的定期或不定期檢查。

合規(guī)部門主要依據(jù)法律、規(guī)則和準則等對農(nóng)信社的經(jīng)營管理活動進行事前、事中的合規(guī)咨詢、指導、監(jiān)督、管理和檢查工作，對合規(guī)風險應定期與稽核審計部門交換合規(guī)風險信息?；藢徲嫴块T應向合規(guī)部門提供與合規(guī)有關的任何審計調(diào)查結(jié)果，稽核審計部門提供的審計檢查、內(nèi)控評價風險信息可作為合規(guī)部門識別、監(jiān)測和評估合規(guī)風險的依據(jù)。合規(guī)部門的工作應為稽核審計部門的合規(guī)檢查提供方向。

第十七條

合規(guī)部門與其他職能部門的關系

其他職能部門對本部門業(yè)務活動的合規(guī)負有直接責任；職能部門應主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助，主動進行定期或不定期的合規(guī)性自查，并向合規(guī)部門提供合規(guī)風險信息或風險點，支持并配合合規(guī)部門的風險監(jiān)測、評估、監(jiān)督和檢查。

第十八條 合規(guī)考核

績效考核以考核為基礎，突出合規(guī)專業(yè)考核。其中，省聯(lián)社合規(guī)部及合規(guī)人員分別由合規(guī)風險管理委員會及合規(guī)部門負責人考核；其他各級聯(lián)社合規(guī)部及其合規(guī)人員分別由省聯(lián)社合規(guī)部、聯(lián)社主管合規(guī)工作領導負責考核；各級聯(lián)社合規(guī)部以外的其他合規(guī)人員，分別由其所在聯(lián)社主管合規(guī)工作領導、所在部門負責人負責考核。考核內(nèi)容應包括但不限于：日常合規(guī)工作效率及成效；合規(guī)政策及規(guī)章制度的制定及執(zhí)行情況；定期或不定期合規(guī)檢查情況；合規(guī)培訓的組織及成績；是否出現(xiàn)違規(guī)及案件等。省聯(lián)社將另行制定具體的合規(guī)專業(yè)考核辦法，各聯(lián)社應根據(jù)各地實際情況制定考核實施細則，并報省聯(lián)社合規(guī)部備案。

第三篇：風險合規(guī)

各位領導、各位同事：

大家好。我是支行的出納李鵬，我演講的題目是“立足本職，踐行合規(guī)”。

今年，2012年是我行的“風險合規(guī)年”，是我行大力推進合規(guī)文化建設，全面加強合規(guī)理念建設的一年，是營造良好穩(wěn)健的軟環(huán)境的一年。眾所周知，合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。合規(guī)文化是金融戰(zhàn)場上必不可少的一面抵擋風險、化解風險的盾牌。根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風險衍生出來的銀行合規(guī)文化是對銀行如何規(guī)避此類風險的管理方式的一種界定。合規(guī)文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)確立合規(guī)的理念，倡導合規(guī)的風氣，加強合規(guī)的管理，營造合規(guī)的氛圍，制造一種良好的軟環(huán)境。

“設繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”，合規(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，既是一種意識，更是一種責任；構建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個金融市場的穩(wěn)健運行，有利于夠建和諧的金融秩序。目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導合規(guī)文化，要求員工嚴格按照本系統(tǒng)規(guī)章制度辦理好每一項業(yè)務。合規(guī)是一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的好習慣，它既不是呆板的印刷物，也不是宣傳品，而是需要我們銘記于心并身先力行的一種精神和信念。在我們實際工作中，稽核檢查，常規(guī)審計、突擊檢查等各種形式的檢查之下，發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題比比皆是，我往往對發(fā)現(xiàn)的問題沒有足夠的重視，總是在同一個地方會犯好幾次相同的錯誤或失誤，沒有及時針對存在的問題制定整改措施并落實下去，致使有的檢查成為形式，治標不治本，幾次檢查下來，違規(guī)行為仍然存在，雖然短時間內(nèi)沒有給行內(nèi)工作帶來重大損失，但并不代表不存在安全隱患，“千里之堤毀于蟻穴”要徹底杜絕大錯不犯小錯不斷！只有消除違規(guī)行為，嚴格按照合乎規(guī)定的程序去處理，問題才能得到解決，不會留下毒瘤。

行千里始有道，作為單位的出納員，將合規(guī)文化理念與自身崗位職責密切結(jié)合，牢固樹立“合規(guī)操作時崗位工作的第一要義”的思想，嚴格執(zhí)行業(yè)務制度，安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)，堅持至始至終地按規(guī)章制度辦事，堅持合規(guī)從我做起。明確執(zhí)行法規(guī)制度不僅僅是個人行為，更是一種企業(yè)行為，不僅僅是個人的需要，更是社會的責任，不僅僅關系到個人的前途，更是關系到事業(yè)的興衰。

銀行本身所具有的特征決定了要想平穩(wěn)地開展各項業(yè)務，實現(xiàn)既定的發(fā)展目標，必須有一套完整，有效、合理的內(nèi)部控制體系。當前，我們郵政儲蓄銀行正處在蓬勃發(fā)展的重要時期，合規(guī)文化是我們的護航艦，更是我們穩(wěn)健發(fā)展的保護傘，使我們前進的步伐更加穩(wěn)健，踏實?！靶腋Ｊ强脴?，合規(guī)是沃土“，合規(guī)文化既可以幫我們抵御外來風險，也可以讓我們在前進中不至于飄飄然，積極倡導全體員工爭做合規(guī)文化的倡導者、踐行者、開拓者，努力讓合規(guī)文化內(nèi)化于心、外化于形、固化于制，使內(nèi)控制度更加健全、操作流程更加規(guī)范，在當代社會中穩(wěn)中有進地向前邁步，逐漸向正規(guī)的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)自身的價值。

最后，我用諸葛亮的一句話結(jié)束我的演講“有制之兵，無能之將，不可以敗；無制之兵，有能之將，不可以勝。”當制度和規(guī)范充斥在我們工作每一個角落時，當每個員工都把規(guī)范和制度牢牢的執(zhí)行下去時，這個集體，會是一支戰(zhàn)無不勝、攻無不取、牢不可破的有制軍隊。點滴合規(guī)，從我做起；全程合規(guī)，從小做起。合規(guī)，讓我們的工作更加嚴謹、更加和諧，更加美好。

我演講到此結(jié)束。謝謝大家！

第四篇：風險合規(guī)

打造文化巨輪 揚起合規(guī)風帆

尊敬的各位領導、各位同事：

大家好！

孟子曾說過：“不以規(guī)矩，不能成方圓”。天地運行、社會發(fā)展，萬事萬物都離不開規(guī)矩。銀行，作為高風險行業(yè)的典型代表，對規(guī)矩的重要性更是了然于胸。

近年來，各種法律、法規(guī)、行業(yè)指導性文件越來越多：《中央企業(yè)全面風險管理指引》、《新巴塞爾資本協(xié)定》、《薩班斯法案》、《信息系統(tǒng)災難恢復規(guī)范》、《上交所內(nèi)部控制指引》、《深交所內(nèi)部控制指引》、《銀行業(yè)金融機構信息系統(tǒng)風險管理指引》、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》等等，一個又一個法律、法規(guī)的出臺，使企業(yè)管理不知不覺中進入了一個合規(guī)時代。

對于“合規(guī)”的定義，我相信每一位郵儲人都十分清楚。然而，“1000個讀者心目中有1000個哈姆雷特”，對“工作中如何合規(guī)”、“合規(guī)有哪些意義”，每個人都有自己的心得體會。借這個機會，我愿意和大家分享我的一點看法。

第一，合規(guī)是員工專業(yè)素養(yǎng)和品行操守的試金石。遵守規(guī)章制度，工作恪盡職守是每位郵儲銀行員工應盡的義務，數(shù)起前車之鑒警示我們，工作能力再強，不懂合規(guī)的重要性，不僅使自身的專業(yè)素養(yǎng)大打折扣，而且會給個人的品行操守拖后腿。毛主席說過這樣一句話：“一個人做點好事并不難，難的是一輩子做好事，不做壞事?！痹阢y行員工中樹立合規(guī)人人有責、主動合規(guī)意識、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務時，就要想到必須進行合規(guī)風險的審查，倡導主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風險隱患或問題，以便及時整改。堅持細致入微，繃緊防違規(guī)、防差錯這根弦，從自身做起，從小事做起，從遵章守規(guī)做起。每辦理一筆業(yè)務，一定要嚴格遵照業(yè)務流程，檢查好每一個數(shù)字，每一枚章印，每一項要素，做到上崗一分鐘，合規(guī)六十秒。二是要堅持學習。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。

第二，合規(guī)是郵儲銀行健康發(fā)展的定心丸。從風險管理的角度看，合規(guī)能夠幫助企業(yè)管理各種風險，避免罰款、法律制裁、商業(yè)損失或者因為員工失誤造成的數(shù)據(jù)泄漏等風險。合規(guī)不僅是企業(yè)為了滿足外部監(jiān)管機構的要求，更是完善企業(yè)治理，提高內(nèi)部控制管理水平和風險管理水平的重要手段。創(chuàng)建科學的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規(guī)風險管理制度建設，并按照合規(guī)要求，對現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進行梳理完善。二是要切實建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規(guī)風險管理機制，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，體現(xiàn)合規(guī)風險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責機制。嚴格對違規(guī)行為責任進行認定與追究，并采取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機率。需要強調(diào)的是，合規(guī)是可以創(chuàng)造價值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監(jiān)會所頒發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中指出：合規(guī)可以降低因遭受監(jiān)管處罰和法律訴訟而導致財務損失的可能性；堅持合規(guī)經(jīng)營的宗旨和原則，能夠提升品牌價值和社會地位，增強銀行持續(xù)競爭力，帶來財富收入和聲譽價值?？梢哉f，合規(guī)管理完全可以超越“成本中心”，成為價值源泉。

第三，合規(guī)是郵儲銀行企業(yè)文化建設的助推器。優(yōu)秀的企業(yè)做產(chǎn)品，聰明的企業(yè)做品牌，偉大的企業(yè)做文化。良好的企業(yè)文化不但能創(chuàng)造財富，還能將企業(yè)的內(nèi)涵滲透到每一個所能觸及的角落，它能感染每一位員工、每一名客戶，小到一個人，大到一個群體、甚至一個國家，如同一面無形的金字招牌。郵儲銀行目前雖然算不上一個偉大的企業(yè)，但它有著一顆偉大的心，塑造獨特的郵儲文化之魂是每一名郵儲人畢生的信念和夢想。而要打造這艘夢想巨輪，當務之急便是將“合規(guī)”這味原料融入到郵儲文化的新鮮血液之中，形成合規(guī)文化。當我們對合規(guī)經(jīng)營的共同價值觀在日常經(jīng)營活動中得到實際地運用和充分的體現(xiàn)，那么，一個活的合規(guī)文化便可說是已建立了起來。但是，合規(guī)文化建設的成果是需要加以鞏固的。企業(yè)自身的激勵約束機制，監(jiān)管機構的執(zhí)法等，都能通過獎勵合規(guī)經(jīng)營，嚴懲違規(guī)行為的條件反射作用，進一步加強塑造行為模式，在自覺合規(guī)的基礎上鞏固合規(guī)文化的建設。

合規(guī)文化是需要傳承的，而且傳承的風險很大。眾多的內(nèi)外因素，如高層領導的更替、人員的高頻率流動、業(yè)務規(guī)模的急速擴張、企業(yè)的合并收購、過度的激勵機制等，都隨時威脅到企業(yè)合規(guī)文化的傳承。在重大戰(zhàn)略和人事決策面前，企業(yè)也需要考慮到合規(guī)文化可能受到的沖擊，制定相應的措施，以確保合規(guī)文化的延續(xù)性。

要想感動他人，先要感動自己。每一位郵儲員工都應用心去感受合規(guī)文化的每一寸肌膚上的溫暖，繼而將這股溫暖傳遞給客戶。當這股溫暖傳遞到神舟大地的各個角落的時候，郵儲銀行就能起錨揚帆，急速向前！

第五篇：農(nóng)村信用社合規(guī)工作指導意見

縣農(nóng)村信用社合作聯(lián)社合規(guī)部

合規(guī)工作指導意見

為了全面開展好聯(lián)社合規(guī)部的各項工作，建立健全有效的合規(guī)風險管理體系，加強合規(guī)文化建設，提高合規(guī)風險管理的有效性，根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》及《山東省農(nóng)村合作金融機構合規(guī)工作指導意見》，結(jié)合全縣農(nóng)村信用社實際，制定本指導意見。

一、做好信用社績效考評匯總工作

合規(guī)部繼續(xù)做好對各相關部室所報的基層信用社業(yè)務考核表進行考核匯總工作，對業(yè)務考核表進行合規(guī)審查，確保考核匯總表公開透明、公平公正，并及時轉(zhuǎn)交稽核部、人事綜合部、會計部發(fā)放工資。

二、加強合規(guī)文化建設，做好合規(guī)宣傳教育

（一）加強合規(guī)文化宣傳。一是繼續(xù)堅持每周四下午定時發(fā)送合規(guī)短信，確保合規(guī)短信及時發(fā)送至全社每名員工的手機中，增強員工合規(guī)操作意識。二是做好合規(guī)短信征集工作。并按季做好短信編制、備案、審查工作，增強短信的針對性和時效性。不斷加強對合規(guī)短信發(fā)送情況與效果進行檢查督導，及時更新了各級發(fā)送人員的手機號碼。三是做好合規(guī)信息報送。根據(jù)辦事處要求，及時總結(jié)合規(guī)工作經(jīng)驗，及時報告合規(guī)風險信息，每月向辦事處上報優(yōu)秀合規(guī)信息2篇。四是做好合規(guī)宣傳工作。結(jié)合自身實際，不斷拓寬合規(guī)宣傳渠道、積極創(chuàng)新合規(guī)宣傳方式、努力提高合規(guī)宣傳效果，大力推動合規(guī)信息平臺建設，在內(nèi)、外網(wǎng)，報紙，雜志上開辟合規(guī)宣傳專欄，刊發(fā)合規(guī)簡報。五是確保辦公用計算機全部使用合規(guī)屏保，加強檢查，并積極做好合規(guī)屏保后續(xù)修訂工作。六是征集合規(guī)宣傳漫畫，出版漫畫集并組織評獎。

（二）開展合規(guī)知識教育活動。一是組織全社員工對銀監(jiān)會法律法規(guī)清理結(jié)果進行學習，提高全員法律法規(guī)意識。二是對本聯(lián)社各部門的規(guī)章制度和操作流程進行全面梳理，并建立了規(guī)章制度梳理審查登記薄。三是加強合規(guī)知識學習。組織加強對法律法規(guī)、監(jiān)管知識、管理制度、操作流程的學習，對不同專業(yè)每月組織一次合規(guī)知識集中學習。四是舉辦合規(guī)知識大獎賽活動。

三、加強合規(guī)風險管理，提高合規(guī)管理水平

（一）加強合規(guī)管理工作的檢查指導。一是年初制定、季度工作指導意見。根據(jù)合規(guī)工作指導意見，細化完善工作措施抓好貫徹落實，推動合規(guī)工作有序開展。二是做好日常工作交流溝通。按季召開全社合規(guī)聯(lián)絡員聯(lián)席會議，定期研究合規(guī)風險管理情況，形成合規(guī)組織體系有效聯(lián)動的管理合力。三是組織開展合規(guī)風險檢查工作。合規(guī)風險檢查內(nèi)容包括：合規(guī)管理體系運轉(zhuǎn)情況、合規(guī)風險類別、風險影響程度、風險生成原因、違規(guī)事件整改效果等，形成合規(guī)風險檢查報告，及時上報聯(lián)社高級管理層與辦事處。

（二）做好各類合規(guī)風險管理報告報送工作。一是建立合規(guī)風險事項報告制度。按季收集合規(guī)風險信息或風險點，對合規(guī)風險進行評估、監(jiān)測，提出風險預警和化解措施，形成合規(guī)風險報告，按季及時向高管層和專業(yè)部門反饋。二是建立合規(guī)工作報告制度。根據(jù)聯(lián)社合規(guī)風險管理操作規(guī)程和工作計劃完成情況，按季編制《合規(guī)工作報告》和《合規(guī)風險事項報告》，季末15日內(nèi)完成書面報送工作。

四、加強營業(yè)網(wǎng)點規(guī)范化服務建設，提高優(yōu)質(zhì)文明服務水平

結(jié)合轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點實際情況，繼續(xù)打造一批具有信用社特色和優(yōu)勢的營業(yè)網(wǎng)點，嚴格按照省聯(lián)社統(tǒng)一標準，建設形象好、功能全、輻射面廣、服務水平高的精品網(wǎng)點，在硬件設施配備上，計劃統(tǒng)一配備客戶專用點鈔機、自動扎把機、led利率屏、宣傳電視、客戶等候排椅、雨傘架、書報架、手機充電站、飲水機、綠色花卉植物、銀聯(lián)提示牌等，明年計劃對5家信用社進修裝修改造。在優(yōu)質(zhì)文明服務方面，繼續(xù)強化營業(yè)網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)文明服務建設。計劃每一季度對營業(yè)網(wǎng)點在崗職工、大堂經(jīng)理、保安人員進行一次規(guī)范化服務培訓，每月對各營業(yè)網(wǎng)點規(guī)范服務情況現(xiàn)場檢查、電視監(jiān)控非現(xiàn)場檢查，對檢查中所發(fā)現(xiàn)的問題及時進行督導整改，對相關責任人進行了相應的處罰，對優(yōu)質(zhì)文明服務做到較好的先進個人進行物質(zhì)獎勵。計劃初，做好《縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點規(guī)范服務管理考核辦法》、《縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社規(guī)范化服務準則》進一步修改工作。

五、網(wǎng)點改造及溫馨家園建設工作

計劃對5家營業(yè)網(wǎng)點辦公區(qū)域進行購建裝修改造包括：對茍村信用社原營業(yè)大樓進行重新裝修，對已建成的天宮信用社進行裝修，購建富達商貿(mào)城、大田集信用社并進裝修。對智樓信用社、伯樂信用社新建辦公樓并進行裝修。在新營業(yè)網(wǎng)點建設的基礎上、再對3家營業(yè)網(wǎng)點進行溫馨家園改造。目前天宮信用社新址主體工程接近完工，上半年計劃對天宮信用社新辦公場所進行溫馨家園改造建設。由于伯樂信用社、大田集信用社正在籌建過程中，計劃下半年完成改造，確保在底前，高標準、高質(zhì)量的完成對以上3家溫馨家園式營業(yè)網(wǎng)點的建設改造工作。

二零一一年十二月二十四日