第一篇：pos收單業(yè)務(wù)自查報告

市分行個人業(yè)務(wù)部：

認(rèn)真學(xué)習(xí)郵銀發(fā)【2012】1536號《關(guān)于進(jìn)一步做好POS收單業(yè)務(wù)發(fā)展工作的通知》和郵銀辦發(fā)【2012】311號《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于防范移機(jī)套現(xiàn)風(fēng)險的通知》，并做了自查：

（1）特約商戶開戶資料全面、經(jīng)營狀況正常。

（2）商戶無擅自轉(zhuǎn)移POS終端設(shè)備到他處受理銀聯(lián)卡交易。（3）按照規(guī)定對特約客戶進(jìn)行培訓(xùn)和對商戶每月進(jìn)行走訪，并填寫《特約商戶現(xiàn)場培訓(xùn)記錄表》、《特約商戶回訪情況登記表》。

中國郵政儲蓄銀行武威市分行民勤縣支行

二0一二年九月二十日

第二篇：POS收單業(yè)務(wù)判斷題（精選）

POS收單業(yè)務(wù)判斷題

POS收單業(yè)務(wù) 【判斷題】 分類：POS收單業(yè)務(wù)

試題：非酒店類商戶不得開通預(yù)授權(quán)交易。答案：正確 題型：判斷題

試題：根據(jù)人民銀行規(guī)定，允許收單機(jī)構(gòu)異地收單。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：使用銀行卡除了安全性增加以外，同時也使收銀員減少接觸現(xiàn)金，避免各類細(xì)菌和病毒對身體的傷害。答案：正確 題型：判斷題

試題：特約商戶一般在POS機(jī)具出現(xiàn)故障、通訊線路故障，或者持卡人的銀行卡磁道損壞等情況下，無法做聯(lián)機(jī)授權(quán)交易，可使用壓印機(jī)完成交易。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：壓印機(jī)是將銀行卡卡面的凸印要素壓印在交易簽購單上的機(jī)具。

答案：正確 題型：判斷題

試題：退貨交易可分為聯(lián)機(jī)退貨交易和手工退貨交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：在做POS機(jī)部件連接時，無須在斷電的狀況下進(jìn)行。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：消費(fèi)、消費(fèi)撤銷、簽到都屬于金融類交易。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：沖正交易由POS自動發(fā)起，無需由收銀員進(jìn)行操作。

答案：正確 題型：判斷題

試題：結(jié)算是每天營業(yè)結(jié)束時，收銀員必須做的一種交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)類交易和退貨交易都屬于非金融類交易。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：簽到、簽退、結(jié)算、查詢余額都是聯(lián)機(jī)功能。

答案：正確 題型：判斷題

試題：查詢POS交易流水是脫機(jī)功能。

答案：正確 題型：判斷題

試題：借記卡是指先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)）、沒有透支功能的銀行卡。

答案：正確 題型：判斷題 試題：銀行卡都可以透支。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：銀行卡就是信用卡。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：“銀聯(lián)”全息防偽標(biāo)識主要內(nèi)容：立體天壇、雙色背景、全息放大鏡、銀聯(lián)圖章等內(nèi)容。

答案：正確 題型：判斷題

試題：按銀行卡是否能提供信用透支功能，可分為信用卡和借記卡。

答案：正確 題型：判斷題

試題：查詢余額成功后，余額顯示在密碼鍵盤上。答案：正確 題型：判斷題

試題：操作員在進(jìn)行POS簽到時只需輸入柜員號，無需輸入柜員密碼。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：所有銀行卡都可以在POS上查詢余額。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：所有信用卡都可以在POS上查詢余額。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：POS顯示“無撥號音”，可能為電話線未接好。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS顯示“MCC錯或消息認(rèn)證碼出錯”，重新開機(jī)后仍如此，可判斷為鍵盤密鑰

丟失，可通知機(jī)具維護(hù)人員更換鍵盤。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS顯示“查詢發(fā)卡方”其原因有可能但不限于是持卡人的銀行卡未登折筆數(shù)太多或者是每日消費(fèi)限額的限制，可提示持卡人與發(fā)卡行聯(lián)系。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS顯示“系統(tǒng)異常失效”，其原因可判斷為銀行后臺故障。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS顯示“發(fā)卡方超時”，操作員可做一次查詢后重新刷卡。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS顯示“文件更新不成功”，操作員可與機(jī)具維護(hù)人員聯(lián)系重新設(shè)置流水號。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS一開機(jī)就死機(jī)可能是POS機(jī)按鍵被卡住，需立即將卡住的按鍵回復(fù)。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS屏幕無顯示可能是因?yàn)殡娫次床搴?，需立即插好電源。答案：正確 題型：判斷題

試題：交易成功但不打單是因?yàn)榇蛴C(jī)電源未接好，也可能因?yàn)榇蛴C(jī)卡紙。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS刷其他卡沒有問題，但刷某一張卡時無反應(yīng)，可能是因?yàn)樵摽ù艞l已被損壞，需提醒持卡人與發(fā)卡行聯(lián)系換卡。

答案：正確 題型：判斷題

試題：卡能刷得過，即使卡片有打孔、剪角、損毀或有涂改或刮傷現(xiàn)象也沒有關(guān)系。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：卡片背面簽名欄是空白時，應(yīng)立即沒收卡片。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：卡正面凸印卡號前四位數(shù)字與上方或下方平面印刷的不一致，并不影響受理。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：刷卡后如果POS屏幕上顯示的卡號與卡面凸印的卡不一致，應(yīng)立即檢修POS機(jī)。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：刷卡后應(yīng)立即將卡片還給持卡人，待核對簽名時再向持卡人索取卡片。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：交易簽單上無持卡人簽名，發(fā)卡行可以拒付。答案：正確 題型：判斷題

試題：核對簽名是指收銀員要仔細(xì)核對簽購單上的簽名與卡背的簽名是否一致。

答案：正確 題型：判斷題

試題：卡面沒有有效期的卡應(yīng)拒絕受理。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：雙幣卡在國內(nèi)的交易也應(yīng)作為國際卡交易，在只受理國際卡的POS機(jī)上進(jìn)行。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：有些國際卡卡面不一定有凸印的持卡人性別標(biāo)識“MR”或“MS”。答案：正確 題型：判斷題

試題：卡片如果有打孔.剪角或損毀現(xiàn)象，應(yīng)拒絕受理。

答案：正確 題型：判斷題

試題：對于簽購單上無持卡人簽名的交易，商戶可能需承擔(dān)損失。

答案：正確 題型：判斷題

試題：當(dāng)發(fā)現(xiàn)卡

片標(biāo)有“樣卡”或“測試卡”或英文“VOID”字樣時，還是可以刷卡使用，只要能刷卡通過即可。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：信用卡不得轉(zhuǎn)借他人使用，但借記卡可以轉(zhuǎn)借給他人使用。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：信用卡有凸印的有效期，而借記卡不一定有。

答案：正確 題型：判斷題

試題：雙幣種卡和銀聯(lián)人民幣信用卡在卡面的銀聯(lián)標(biāo)志放置的位置不同。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：雙幣種卡的鐳射防偽標(biāo)識是銀聯(lián)的鐳射防偽標(biāo)識。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：客戶在使用信用卡進(jìn)行某一筆交易支付時,該交易可以分單刷卡。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)有效期為自交易日（對追加預(yù)授權(quán)金額的，以追加交易日為準(zhǔn)）起30天。在預(yù)授權(quán)有效期內(nèi)，如果發(fā)卡機(jī)構(gòu)沒有收到預(yù)授權(quán)撤銷或預(yù)授權(quán)完成交易，應(yīng)自預(yù)授權(quán)交易日起第1日內(nèi)完成預(yù)授權(quán)金額的解凍。答案：正確 題型：判斷題 試題：在預(yù)授權(quán)有效期內(nèi)，預(yù)授權(quán)完成金額不得超過預(yù)授權(quán)金額的150%。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：跨行交易所產(chǎn)生的電子數(shù)據(jù)或紙質(zhì)憑證可以作為結(jié)算、資金劃撥、差錯調(diào)整及爭議處理的依據(jù)。答案：正確 題型：判斷題

試題：銀聯(lián)卡正面印制的卡號應(yīng)與卡背面磁條內(nèi)的卡號信息一致。答案：正確 題型：判斷題

試題：受理銀聯(lián)卡的POS終端機(jī)具應(yīng)滿足要求之一是：能夠接受13至19位的卡號及4位以上的個人密碼。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：持卡人必須在信用卡背面的簽字欄上簽字后方能使用。

答案：正確 題型：判斷題

試題：商戶保管銀聯(lián)卡交易憑證，保管期限自交易日起至少3年。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：退貨是指特約商戶因商品退回或服務(wù)取消，將已扣款項(xiàng)退還持卡人的過程，包括全額和部分金額退貨。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)是指特約商戶通過POS等終端渠道,就持卡人預(yù)計(jì)支付金額向發(fā)卡機(jī)構(gòu)索取付款承諾的過程。

答案：正確 題型：判斷題

試題：收銀員審卡時，對不符合審卡要求的卡片應(yīng)即刻沒收。對卡片有效性難以判斷的，收銀員應(yīng)聯(lián)系收單機(jī)構(gòu)。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：商戶在受理銀行卡時，對于同一筆交易，不論任何卡片，不得分單處理。

答案：正確 題型：判斷題

試題：商戶要在3個工作日內(nèi)，將手工取消預(yù)授權(quán)申請單提交收單機(jī)構(gòu)，由收單機(jī)構(gòu)在收到申請單起題型：判斷題個工作日內(nèi)，將申請單通過中國銀聯(lián)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請撤銷該筆預(yù)授權(quán)。

答案：正確 題型：判斷題

試

題：聯(lián)機(jī)退貨的交易時限為原始交易發(fā)生起的60天。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：商戶對卡片進(jìn)行剪角時，應(yīng)沿卡片背面左上角磁條下沿且與水平不大于45度角方向?qū)嵭屑艚翘幚?。答案：正確 題型：判斷題

試題：客人未結(jié)賬離店時，收銀員可以在終端上手工輸入卡號及交易金額等要素進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成處理，所進(jìn)行的操作為離線操作，打印出的單據(jù)應(yīng)在3個工作日內(nèi)提交收單機(jī)構(gòu)以便進(jìn)行托收處理。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：銀聯(lián)信用卡可以以聯(lián)機(jī)，離線和手工方式進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成的提交，銀聯(lián)借記卡只能以聯(lián)機(jī)和手工方式提交，不支持離線的預(yù)授權(quán)完成交易。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：追加預(yù)授權(quán)的追加部分不能單獨(dú)撤銷。答案：正確 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)交易不驗(yàn)證持卡人密碼。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：追加預(yù)授權(quán)操作后，原預(yù)授權(quán)號作廢，所以單據(jù)不需要保存。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：追加預(yù)授權(quán)交易可以在原授權(quán)號取得后的30天內(nèi)進(jìn)行。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：退貨累計(jì)金額最大不得超過原始交易金額的15％。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：退貨可以分為當(dāng)日退貨和隔日退貨，當(dāng)日當(dāng)批次的退貨，可以采用消費(fèi)撤銷功能來進(jìn)行。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：收單機(jī)構(gòu)至少支持自交易日起30天內(nèi)聯(lián)機(jī)退貨交易。答案：正確 題型：判斷題

試題：如果持卡人簽名明顯不符或終端顯示”聯(lián)系發(fā)卡行(01)”時，收銀員應(yīng)拒絕受理該卡的交易。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)完成撤銷交易應(yīng)在原預(yù)授權(quán)完成交易的當(dāng)日當(dāng)批內(nèi)進(jìn)行。答案：正確 題型：判斷題

試題：商戶因停業(yè)破產(chǎn)等原因退出時，商戶的有關(guān)銀聯(lián)卡未償債務(wù)將隨之消失。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：屢次無理拒絕或故意拖延收單機(jī)構(gòu)查詢查復(fù)和調(diào)單要求的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與之解除協(xié)議。

答案：正確 題型：判斷題

試題：由于各種原因，商戶需要與收單機(jī)構(gòu)解除協(xié)議的，應(yīng)根據(jù)受理協(xié)議確定的時限和方式向收單機(jī)構(gòu)提出。

答案：正確 題型：判斷題 試題：如果商戶因本單位規(guī)定不提供退貨服務(wù)時，可以以此為由拒絕刷卡退貨交易，但必須在交易場所明顯位置張貼相關(guān)規(guī)定。答案：正確 題型：判斷題

試題：如果銀行卡卡面有“僅憑密碼使用”字樣，該卡在預(yù)授權(quán)交易成功后，必須要進(jìn)行聯(lián)機(jī)交易進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成，而不能采取離線或手工方式提交預(yù)授權(quán)完成。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)的有

效期限是交易日起的30日，如果追加預(yù)授權(quán)，則其有效期限是追加日起的60日。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：持卡人在銀聯(lián)卡背面的簽名應(yīng)該以身份證上所載姓名為準(zhǔn)。答案：正確 題型：判斷題

試題：銀聯(lián)卡是指按照中國人民銀行的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行，卡面帶有”銀聯(lián)”標(biāo)識，發(fā)卡方標(biāo)識代碼（錯誤IN號）經(jīng)中國銀聯(lián)分配或確認(rèn)的銀行卡。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：特約商戶按規(guī)定沒收卡片時，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按每張60元的標(biāo)準(zhǔn)對商戶收銀員進(jìn)行獎勵。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)完成撤銷操作成功后，持卡人若要求對該筆完成撤銷進(jìn)行再撤銷，可填寫撤銷該筆預(yù)授權(quán)完成撤銷的手工單提交收單機(jī)構(gòu)處理。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)的付款承諾，但不包括借記卡。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：追加預(yù)授權(quán)成功后，如有需要，可對預(yù)授權(quán)追加部分進(jìn)行預(yù)授權(quán)撤銷。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：退貨包括聯(lián)機(jī)退貨和手工退貨兩種處理方式，有效期限是30天。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：POS應(yīng)答“與收單方安全保密部門聯(lián)系（37）”時，收銀員應(yīng)該沒收該卡。

答案：正確 題型：判斷題

試題：銀聯(lián)借記卡卡號可以為15位數(shù)字編碼。答案：正確 題型：判斷題

試題：1993年6月由江澤民總書記親自倡導(dǎo)實(shí)施的“金卡工程”是一項(xiàng)跨部門、跨地區(qū)、跨世紀(jì)的，以電子貨幣應(yīng)用為重點(diǎn)的龐大社會系統(tǒng)工程。答案：正確 題型：判斷題

試題：準(zhǔn)貸記卡指的是存款余額按照活期計(jì)息.透支消費(fèi)沒有免息期，透支利息以單利計(jì)算，不涉及滯納金和超限費(fèi)的一種信用卡形式。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS通訊方式只有有線方式一種，即電話線連接，以MODEM撥號的通訊方式。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：在做POS任何部件連接時候，都必須在斷電的狀態(tài)下進(jìn)行。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)類交易指的是賓館.酒店類商戶在預(yù)先估計(jì)了持卡人消費(fèi)金額后，通過POS 聯(lián)機(jī)取得預(yù)授權(quán)號碼，保證持卡人帳戶中有足夠的支付金額的交易。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS顯示“線路繁忙”或“通訊故障”等情況時，要檢查電話線和座機(jī)LINE接口是否接好，電話線是否有并機(jī)現(xiàn)象，電話線是否被其他設(shè)備占用等。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS交易中如顯示“接受返回”，后又顯示“線路中斷”，收銀員應(yīng)該致電銀聯(lián)中心查詢此筆交易情況，或者查詢交易，激發(fā)沖正交易。

答案：正確

題型：判斷題

試題：交易時，提示“無效交易”，可能的原因是發(fā)卡行或者銀聯(lián)中心不允許做此類交易，或者撤銷此類交易操作的輸入信息有誤。

答案：正確 題型：判斷題

試題：交易成功，但是不打單，可能的原因是打印機(jī)的電源或者數(shù)據(jù)線沒有插好，或者是打印機(jī)卡紙。

答案：正確 題型：判斷題

試題：銀行卡都是有標(biāo)準(zhǔn)尺寸的，凡是不符和標(biāo)準(zhǔn)尺寸的銀行卡都不能作為真正的銀行卡受理和使用。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：收銀員在操作中由于疏忽，導(dǎo)致不符合要求的銀行卡被受理，發(fā)卡行有權(quán)對相關(guān)交易拒付，由此產(chǎn)生的損失應(yīng)該由收銀員承擔(dān)。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：在POS機(jī)打印單據(jù)時，收銀員應(yīng)該將銀行卡立即還給客戶，以免丟失。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：銀行卡是私人財產(chǎn)，但是作為直系親屬也是可以使用的。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：在線消費(fèi)交易是POS交易中最常見的交易，除此以外還有離線消費(fèi)交易和撤銷消費(fèi)交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：離線消費(fèi)交易是指因線路或者通訊故障等原因，無法在聯(lián)機(jī)方式下通過POS獲得授權(quán)，于是通過人工獲得授權(quán)碼進(jìn)行消費(fèi)的交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：消費(fèi)撤銷交易只能在當(dāng)日當(dāng)批內(nèi)（收銀員從當(dāng)日簽到到當(dāng)日POS 結(jié)算為止）才能成功，但是消費(fèi)撤銷交易和消費(fèi)交易不限于同一臺POS上進(jìn)行。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)交易的資金凍結(jié)在持卡人帳戶上，但是該結(jié)算單據(jù)中預(yù)授權(quán)金額不參加清算，不計(jì)入消費(fèi)金額中。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)撤銷交易可在預(yù)授權(quán)交易完成當(dāng)天做，也可以在若干天后做，但是超過發(fā)卡行規(guī)定的時間（一般30天）后，預(yù)授權(quán)交易凍結(jié)資金自動解凍。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)交易的預(yù)授權(quán)號，可以重復(fù)使用，只要交易額度在預(yù)授權(quán)范圍內(nèi)。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：消費(fèi)者在POS 消費(fèi)中，如果需要退貨，可以在扣除一定手續(xù)費(fèi)比率的情況下，由商戶向消費(fèi)者退還現(xiàn)金。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：從廣義上說，凡是銀行發(fā)行的具有支付功能的卡片都可以稱為銀行卡。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS機(jī)的通訊方式只可采用“有線方式”，不可采用“無線方式”。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：簽到是POS開機(jī)后操作員進(jìn)行的第一項(xiàng)操作，POS完成簽到后才能開始交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：所有的IC卡POS機(jī)，只能夠讀取IC卡上的信息，不能接受磁條卡。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：POS的交易查詢功能可以查詢到在該P(yáng)OS安裝后交易過的所有交易。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：在連接POS機(jī)的各個部件時，可以在帶電的狀態(tài)下進(jìn)行。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：在連接POS機(jī)的各個部件時，除電話線外其它部件必須在斷電的狀態(tài)下進(jìn)行。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：按銀行卡的使用范圍可分為內(nèi)卡和外卡。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：POS操作中的余額查詢屬于金融類交易。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：自動沖正屬于金融類交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：銀聯(lián)標(biāo)識卡中的“銀聯(lián)”標(biāo)識圖案不一定在卡面右下角。

答案：正確 題型：判斷題

試題：信用卡和借記卡的正面內(nèi)容中一定包含有卡號。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS機(jī)是安裝在商戶內(nèi)，為持卡人提供授權(quán)、消費(fèi)、結(jié)算等服務(wù)的專用銀行電子設(shè)備。答案：正確 題型：判斷題

試題：雙幣種卡實(shí)質(zhì)上是國際卡，可跨國使用。

答案：正確 題型：判斷題

試題：在中國，所有的信用卡卡片背面統(tǒng)一使用銀聯(lián)的簽名條。

答案：錯誤 題型：判斷題 試題：借記卡正面內(nèi)容一定要有品牌標(biāo)識和激光防偽標(biāo)志。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：信用卡的卡號均為凸印的，借記卡的卡號均為平面印刷的。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：消費(fèi)撤銷與退貨交易都必須與原消費(fèi)交易金額一致。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：只要銀行卡能刷得過，即使卡片有打孔、剪角、損毀或有涂改或刮傷現(xiàn)象也沒有關(guān)系。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：在交易過程中，收銀員刷完卡后，應(yīng)立即將卡片交還給持卡人。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：商戶應(yīng)嚴(yán)格按照收單機(jī)構(gòu)關(guān)于手工單據(jù)提交的時限規(guī)定，按時將單據(jù)送達(dá)收單機(jī)構(gòu)。凡超過時限提交單據(jù)的，將被視做瑕疵單據(jù)，只能進(jìn)行托收，由此造成的損失將由商戶自行承擔(dān)。

答案：正確

題型：判斷題

試題：POS簽到前操作員應(yīng)先檢查電源、打印紙、電話線及POS整體情況。

答案：正確

題型：判斷題

試題：取密鑰操作是可做可不做的功能，不影響實(shí)際交易。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：如果在結(jié)算后需要撤銷交易，可以通過銀聯(lián)手工進(jìn)行調(diào)賬。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS機(jī)輸入金額時最小單位是“分”。

答案：正確

題型：判斷題 試題：POS上顯示的磁條信息中的連續(xù)卡號與卡面凸印卡號不一致，則該卡不能受。答案：正確

題型：判斷題

試題：消費(fèi)撤銷交易可以取消當(dāng)天內(nèi)某筆交易的部分或全部金額。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：在使用POS機(jī)刷卡時，如果POS屏幕上顯示的磁條信息中的卡號與卡面凸印的卡號不一致，只要交易憑證打印出來，交易就是正確有效的。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：在受理借記卡時，如POS屏幕提示“個人密碼錯”則該卡可用手工壓單完成。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：銀行卡磁條損壞可能會造成刷卡時POS無反應(yīng)。

答案：正確 題型：判斷題

試題：在受理銀行卡時，如果POS屏幕提示“密碼錯超限”則該卡無法繼續(xù)交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：持卡人持彩照卡刷卡消費(fèi)時，同樣需要出示身份證件。答案：錯誤

題型：判斷題

試題：持卡人持借記卡刷卡消費(fèi)時，不需要出示身份證件。

答案：正確 題型：判斷題

試題：通過POS機(jī)交易的各類原始交易憑證要求保存至少12個月。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS機(jī)若有故障，可由商戶自行拆解維修。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：POS在做交易期間與其相連的電話可以正常使用。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：分單操作等違反收單銀行規(guī)定的行為，發(fā)卡銀行可以此為由退單。

答案：正確 題型：判斷題

試題：持卡人可以將信用卡借給其親人.朋友使用。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：POS操作員可以拒絕受理持非本人信用卡的交易。

答案：正確 題型：判斷題 試題：移動無線POS在使用過程中不可能對無線通信設(shè)備造成干擾。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：取消交易只能在當(dāng)日結(jié)(賬)算前且取消交易與消費(fèi)交易必需在同一臺POS上進(jìn)行操作才能成功。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS機(jī)可以重新打印無窮多份簽購單，但僅有客人簽名的一份有效。

答案：正確 題型：判斷題

試題：交易簽購單上無持卡人簽名的交易，發(fā)卡行有權(quán)拒付，相關(guān)損失由商戶承擔(dān)。

答案：正確 題型：判斷題

試題：離線交易和預(yù)授權(quán)完成都是聯(lián)機(jī)交易。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)撤銷后，持卡人在第二個工作日才能使用曾被凍結(jié)的賬戶上的金額。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：離線交易不存在與原交易匹配的問題，而預(yù)授權(quán)完成交易必須與原預(yù)授權(quán)交易在發(fā)卡行主機(jī)端進(jìn)行匹配后，才能交易成功。

答案：正確 題型：判斷題

試題：鑒于銀行卡的使用權(quán)不能轉(zhuǎn)讓于他人（不論是持卡人之配偶.親戚或朋友），簽購單必須由持卡人本人當(dāng)面親自簽名予以確認(rèn)。

答案

：正確 題型：判斷題

試題：用IC銀行卡進(jìn)行交易時都需要輸入脫機(jī)密碼。答案：正確 題型：判斷題

試題：使用IC銀行卡進(jìn)行交易時，只要交易處理了，就可以將卡拔出。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：IC卡除了能實(shí)現(xiàn)所有的傳統(tǒng)磁條卡功能，還能在一定條件下進(jìn)行脫機(jī)交。

答案：正確 題型：判斷題

試題：持卡卡人須事先在帳戶中存款，即可辦理支付結(jié)算的信用（貸記）卡。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：磁條卡上的磁道信息包括賬戶余額。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：只有金卡持有人才能享受免費(fèi)酒店預(yù)訂服務(wù)。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：收單機(jī)構(gòu)對于持卡人需預(yù)付款的商戶應(yīng)謹(jǐn)慎簽約，并采取更為嚴(yán)格的調(diào)查措施和審批程序。

答案：正確 題型：判斷題

試題：申請受理銀行卡聯(lián)網(wǎng)的商戶需提供營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，租賃攤位經(jīng)營的個體商戶，無法提供營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件的，可用攤位證復(fù)印件.租賃合同復(fù)印件等資料代替。

答案：正確 題型：判斷題

試題：商戶可將受理銀聯(lián)卡的業(yè)務(wù)委托或轉(zhuǎn)讓給第三方。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：特約商戶可將其他經(jīng)營相同類型商品的商店的交易作為自己的交易與收單機(jī)構(gòu)清算。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：銀行卡賬戶及交易數(shù)據(jù)安全管理規(guī)則的相關(guān)規(guī)定對商戶沒有要求。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：正常業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，商戶也不能讓其收單機(jī)構(gòu)及中國銀聯(lián)使用其風(fēng)險信息。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：合約終止24個月內(nèi)，收單機(jī)構(gòu)對合約終止前的交易仍有查詢及追索權(quán)。

答案：正確 題型：判斷題

試題：側(cè)錄指商戶默許.縱容.與不法分子共謀或發(fā)現(xiàn)后不制止不法分子在POS機(jī)具上裝載側(cè)錄儀器，盜錄持卡人磁條信息，出賣給偽卡制作集團(tuán)或自行制作偽卡。

答案：正確 題型：判斷題 試題：洗單指商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：如發(fā)卡銀行對某筆銀行卡交易調(diào)閱單據(jù)后發(fā)覺持卡人簽名與申請表明顯不符，就一定由收單商戶承擔(dān)損失。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：借記卡是不具備透支功能的銀行卡。

答案：正確 題型：判斷題

試題：為保證您的財產(chǎn)安全，要切實(shí)保護(hù)好銀行卡的個人密碼，在任何情況下不要向任何人提供.泄露個人密碼，包括銀行人員也無權(quán)詢問您的個人密碼。

答案：正確 題型：判斷題

試題：銀行卡的特點(diǎn)是方便快捷；安全可靠；融存款、貸款和結(jié)算于一

體。答案：正確 題型：判斷題

試題：結(jié)算前，在POS機(jī)上能夠查詢刷卡的交易明細(xì)和合計(jì)金額，結(jié)算后就無法查詢了。

答案：正確 題型：判斷題

試題：一根電話線上，可同時使用包括POS機(jī)在內(nèi)的幾種不同設(shè)備并不影響交易。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：退貨和撤銷都可以在當(dāng)天進(jìn)行，但是退貨也可以在隔天進(jìn)行。答案：正確 題型：判斷題

試題：消費(fèi)和消費(fèi)撤銷可以在不同的POS機(jī)上操作。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)交易實(shí)際上是將持卡人卡內(nèi)資金進(jìn)行扣除作為押金，并作為入帳依據(jù)。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：移動POS使用范圍不受任何條件限制，因此受到商戶的歡迎。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：撤銷必須在當(dāng)日結(jié)算前進(jìn)行，但是撤銷的金額不會在當(dāng)日回到持卡人帳內(nèi)。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：重打印出的簽購單與原先的簽購單相比是完全一樣的，無法從簽購單上判斷。

答案：錯誤 題型：判斷題 試題：預(yù)授權(quán)完成是對已經(jīng)發(fā)生的預(yù)授權(quán)交易進(jìn)行結(jié)算的聯(lián)機(jī)交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：重打印交易可以重印任意一天的任意一筆交易，不受時間限制。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：終端明細(xì)打印和結(jié)算一樣，會打印出當(dāng)天的交易匯總。

答案：正確 題型：判斷題

試題：特約商戶應(yīng)注意保證POS機(jī)封條完好，如封條出現(xiàn)自然磨損，商戶應(yīng)通知裝機(jī)銀行或公司進(jìn)行檢查.更換。

答案：正確 題型：判斷題

試題：移動無線POS在使用過程中不可能對無線通信設(shè)備造成干擾。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：POS做交易處理期間，請勿動用與POS相連的電話。

答案：正確 題型：判斷題

試題：不要將POS機(jī)具放在潮濕的地方，要經(jīng)常用液體和噴霧劑直接對POS機(jī)具進(jìn)行清洗，以保持POS機(jī)具的外觀清潔。

答案：正確 題型：判斷題

試題：聯(lián)機(jī)功能是指POS必須與銀行主機(jī)或網(wǎng)絡(luò)中心聯(lián)通的情況下才可實(shí)現(xiàn)的功能。

答案：正確 題型：判斷題

試題：銀聯(lián)信用卡的激光防偽標(biāo)志為立體天壇。

答案：正確 題型：判斷題

試題：收銀員撿到他人銀行卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，數(shù)額較大的，將構(gòu)成信用卡詐騙罪。

答案：正確 題型：判斷題 試題：特約商戶或收銀員與偽卡團(tuán)伙相勾結(jié)，盜錄銀行卡磁條信息，涉嫌共同犯罪，以偽造金融票證罪定罪處罰。

答案：正確 題型：判斷題

試題：向持卡人收取刷卡手續(xù)費(fèi)，一方面收單銀行可以向商戶追究違約賠償責(zé)任，另一方面持卡人可以不當(dāng)?shù)美麨橛?/p>

要求返還。

答案：正確 題型：判斷題

試題：分單操作等違反收單銀行規(guī)定的行為，發(fā)卡銀行可以此為由退單。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：特約商戶或收銀員刷偽卡或協(xié)助他人刷偽卡，將構(gòu)成偽造金融票證罪。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：收銀員竊取他人銀行卡后使用，涉嫌盜竊并使用他人信用卡，數(shù)額較大的，將構(gòu)成盜竊罪。

答案：正確 題型：判斷題

試題：以多刷卡.重復(fù)刷卡等方式侵占持卡人資金，將構(gòu)成侵占財產(chǎn)罪或盜竊罪。

答案：正確 題型：判斷題

試題：違規(guī)向持卡人提供套現(xiàn)，收單銀行可以向商戶追究違約賠償責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重的，將構(gòu)成詐騙罪。

答案：正確 題型：判斷題

試題：每日營業(yè)開始時，POS操作員首先應(yīng)進(jìn)行POS簽到操作。

答案：正確 題型：判斷題

試題：因打印機(jī)故障或缺紙?jiān)斐蔁o法打印簽購單時，可以使用POS機(jī)的重新打印功能。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)的金額只是凍結(jié)在持卡人賬戶上，因此不會計(jì)入消費(fèi)總金額，不參加清算。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)交易的金額一般在持卡人賬戶上的凍結(jié)時間為30天，超過以后就無法進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成。答案：正確 題型：判斷題

試題：離線交易為非聯(lián)機(jī)操作，適用于已經(jīng)預(yù)先取得人工授權(quán)碼的交易。答案：正確 題型：判斷題

試題：手工退貨是指由于其他原因需要退還部分或全部貨款，在POS機(jī)上又無法用取消交易或聯(lián)機(jī)退貨來完成時的人工處理辦法。答案：正確 題型：判斷題

試題：持卡人如果密碼輸入錯誤超過三次，則屏幕上會提示個人密碼錯超限。答案：正確 題型：判斷題

試題：當(dāng)POS操作員在驗(yàn)卡過程中已經(jīng)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，但不想驚動持卡人，可以致電發(fā)卡銀行題型：判斷題4小時授權(quán)中心，向授權(quán)人員報稱“代碼01”。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：商戶被列為高風(fēng)險商戶后，有可能被取消受理銀行卡的資格。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS操作員有義務(wù)對銀行卡卡號、交易數(shù)據(jù)和持卡人資料進(jìn)行保密。

答案：正確 題型：判斷題 試題：發(fā)卡機(jī)構(gòu)的主要職能是向持卡人發(fā)行各種銀行卡，并通過提供各類相關(guān)的銀行卡服務(wù)收取一定費(fèi)用。答案：正確 題型：判斷題

試題：收單機(jī)構(gòu)主要是負(fù)責(zé)特約商戶的開拓與管理、授權(quán)請求、賬單結(jié)算等活動。

答案：正確 題型：判斷題

試題：特約商戶培訓(xùn)是指對特約商戶相關(guān)人員開展的銀行卡受理知識的培訓(xùn)。

答案：正確 題型：判斷題

試題：簽到、簽退、結(jié)算、查詢余額、查詢POS交易

流水都是聯(lián)機(jī)功能。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：受理銀聯(lián)卡的POS機(jī)應(yīng)滿足要求之一是：能夠接受13至19位的卡號及4位以上的個人密碼。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：收銀員審卡時，對不符合審卡要求的卡片應(yīng)即刻沒收。對卡片有效性難以判斷的，收銀員應(yīng)聯(lián)系收單機(jī)構(gòu)。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：收銀員刷卡后應(yīng)立即將卡片還給持卡人，待核對簽名時再向持卡人索取卡片。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：如果卡正面凸印卡號的前四位數(shù)字與上方或下方平面印刷的不一致，應(yīng)沒收卡片。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：借記卡與信用卡最顯著的區(qū)別是：信用卡的卡號是凸印的，而借記卡的卡號有可能是平面印刷的。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：POS機(jī)刷卡后，如果POS屏幕上顯示的卡號與卡面凸印的卡不一致應(yīng)立即檢修POS機(jī)。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：持卡人必須在信用卡背面的簽字欄上簽字后方能使用。

答案：正確 題型：判斷題

試題：發(fā)現(xiàn)簽購單上的簽名與卡背簽名筆跡完全不同時，應(yīng)正常完成交易，但要記錄客戶的身份證號備查

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：特約商戶在接受持卡人交易時，在POS終端顯示的交易應(yīng)答信息為“無效卡號（14）”情形時，不能沒收持卡人的卡片。

答案：正確 題型：判斷題

第三篇：POS收單業(yè)務(wù)題庫

POS收單業(yè)務(wù)題庫

一、單項(xiàng)選擇

1、下列POS聯(lián)機(jī)功能中，（A）屬于金融類交易。

A、預(yù)授權(quán)類交易 B、查詢卡片余額 C、簽到 D、簽退

2、(B)是指持卡人在特約商戶消費(fèi)時用銀行卡進(jìn)行支付的交易。

A、簽到 B、消費(fèi)交易 C、結(jié)算交易 D、預(yù)授權(quán)交易

3、交易查詢功能一定在(D)的情況下可以完成。

A、隨時可以查詢 B、當(dāng)日內(nèi) C、當(dāng)批次結(jié)算后 D、當(dāng)批次結(jié)算前

4、銷售點(diǎn)終端機(jī)是安裝在商戶內(nèi)，為持卡人提供授權(quán)、消費(fèi)、結(jié)算等服務(wù)的專用電子設(shè)備。銷售點(diǎn)終端機(jī)的英文簡稱是（B）。A、ATM B、POS C、JCB D、CVV

5、消費(fèi)交易是指（B）

A、預(yù)授權(quán)交易批準(zhǔn)后，持卡人在特約商戶POS終端上結(jié)算時使用本交易 B、持卡人在特約商戶購物、餐飲或其它消費(fèi)時用卡做實(shí)時結(jié)算的交易 C、持卡人在POS終端查詢本卡賬戶余額的交易 D、持卡人在特約商戶，用卡交付押金的交易

6、預(yù)授權(quán)交易是指（D）

A、預(yù)授權(quán)交易批準(zhǔn)后，持卡人在特約商戶POS終端上結(jié)算時使用本交易。B、持卡人在特約商戶購物、餐飲或其它消費(fèi)時用卡做實(shí)時結(jié)算的交易。C、持卡人在POS終端查詢本卡賬戶余額的交易 D、商戶就持卡人向發(fā)卡行索取日后付款的承諾

7、預(yù)授權(quán)完成交易是指：（A）

A、預(yù)授權(quán)交易成功后，持卡人在特約商戶POS上結(jié)算支付時使用原預(yù)授權(quán)的交易。

B、持卡人在特約商戶購物、餐飲或其它消費(fèi)時用卡做實(shí)時結(jié)算的交易。C、持卡人在POS終端查詢本卡賬戶余額的交易 D、和銀行資金和授權(quán)有關(guān)的交易

8、（B）是不參加POS清算的。

A、消費(fèi)交易

B、預(yù)授權(quán)交易

C、預(yù)授權(quán)完成交易

D、消費(fèi)撤銷交易

9、POS機(jī)通訊方式可分為（D）

A、電話線方式和有線方式

B、GSM方式和GPRS方式

C、GSM短信息方式和GPRS方式

D、無線通訊方式和有線通訊方式

10、下列交易類型中，（A）不是非金融交易。

A、預(yù)授權(quán)交易

B、簽到

C、查詢余額

D、簽退

11、下列情況中，（D）可使用消費(fèi)撤銷交易。

A、結(jié)算后

B、消費(fèi)交易后的第二天

C、非原交易終端上的消費(fèi)交易

D、當(dāng)日當(dāng)批的消費(fèi)交易

12、商戶營業(yè)結(jié)束時，收銀員應(yīng)注意打印對賬報表，對賬完畢后應(yīng)執(zhí)行（B）。

A、簽到功能 B、簽退功能 C、關(guān)機(jī)操作 D、重新開機(jī)

13、營業(yè)結(jié)束時應(yīng)進(jìn)行（B）功能的操作，與收單機(jī)構(gòu)或銀聯(lián)中心進(jìn)行對賬處理。

A、簽到 B、結(jié)算 C、簽退 D、退貨

14、預(yù)授權(quán)功能通常在（D）等商戶處使用

A、超市 B、百貨公司 C、餐飲娛樂 D、賓館酒店

15、在POS機(jī)上輸入消費(fèi)金額后，密碼鍵盤的顯示屏上會顯示交易金額，這時收銀員首先應(yīng)(B)。

A、請持卡人輸入密碼 B、請持卡人核對消費(fèi)金額 C、將卡還給持卡人 D、請持卡人出示證件

16、若持卡人消費(fèi)100元，刷卡后簽購單上打印的金額為1000元，應(yīng)該（A）。

A、立即在POS機(jī)上做“消費(fèi)撤銷”1000元交易，再重新刷卡消費(fèi)100元 B、退持卡人現(xiàn)金900元，然后結(jié)算 C、退持卡人現(xiàn)金1000元，重新刷卡 D、先做結(jié)算，然后重新刷卡100元

17、下列關(guān)于消費(fèi)撤銷的敘述中，不正確的是（A）。

A、消費(fèi)撤銷須驗(yàn)證持卡人密碼

B、消費(fèi)撤銷必須在原交易終端上進(jìn)行 C、不能對消費(fèi)撤銷交易進(jìn)行再撤銷 D、每筆消費(fèi)僅能成功撤銷一次

18、當(dāng)持卡人未進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成交易即離開了酒店，收銀員優(yōu)先的操作方式是（C）

A、立即報案

B、將該交易的預(yù)授權(quán)簽單和托收申請?zhí)峤皇諉螜C(jī)構(gòu)進(jìn)行托收 C、采用預(yù)授權(quán)完成聯(lián)機(jī)手輸卡號方式完成交易 D、向上級主管報告

19、進(jìn)行交易時，POS顯示“請聯(lián)系發(fā)卡行”，其原因有可能是(B)A、流水號重復(fù) B、發(fā)卡行對于該卡有交易限制

C、POS機(jī)具故障 D、銀行后臺主機(jī)未建POS的參數(shù)，沒有該商戶的資料

20、進(jìn)行交易時，POS顯示“無撥號音”的解決辦法是：（C）

A、改換其他銀行卡

B、打電話與該行機(jī)房或授權(quán)部門聯(lián)系。

C、檢查POS背后的電話線是否正確插入電話線插口

D、重新開機(jī)。

21、在其他銀聯(lián)卡刷卡正常時，某一張銀聯(lián)卡刷卡無反應(yīng)，其可能原因是（A）

A、該銀聯(lián)卡磁條被損壞。

B、POS讀卡器壞。

C、銀行后臺故障。

D、超出每日消費(fèi)限額的限制。

22、進(jìn)行交易時，POS顯示“線路忙，請稍候”，下列解決方法不正確的是（D）

A、稍等幾分鐘再作交易。

B、電話線路故障請找電工或電信局人員維修。C、請總機(jī)開通分機(jī)的外線。D、更換POS機(jī)。

23、在POS交易中，對消費(fèi)撤銷交易不能正常完成的，特約商戶對賬確認(rèn)后，應(yīng)盡快通過（C）提交差錯處理。

A、POS維護(hù)廠商

B、發(fā)卡機(jī)構(gòu)

C、收單機(jī)構(gòu)

D、人民銀行

24、審驗(yàn)銀聯(lián)卡時,以下（D）情況，收銀員可以繼續(xù)受理該卡。

A、卡片被剪角

B、卡片有涂改或刮傷的痕跡

C、卡片簽名欄標(biāo)有“樣卡”或“測試卡”字樣

D、凸印卡號的前四位數(shù)字與上方或下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致

25、刷卡時，收銀員如果發(fā)現(xiàn)POS屏幕上顯示的卡號與卡面印制的卡號不一致，應(yīng)（B）。

A、可能是POS機(jī)出了故障，應(yīng)盡快找專業(yè)人員檢修POS B、收銀員可基本判斷該卡為偽卡，立即以“代號10”方式致電收單機(jī)構(gòu)授權(quán)中心尋求指引 C、照常受理 D、檢查電話線

26、下列描述中，（C）是錯誤的。

A、收銀員核對簽名完畢后，才能將銀聯(lián)卡交還給持卡人

B、交易簽購單上無持卡人簽名的交易，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以拒付，損失由商戶承擔(dān)

C、刷卡后，收銀員應(yīng)立即將銀聯(lián)卡交還給持卡人

D、卡背簽名與簽單上簽名明顯不符的交易，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)拒付

27、一般來說，商戶在受理銀聯(lián)借記卡時，無需核對(A)。

A、身份證件 B、簽名 C、密碼 D、卡面要素

28、銀聯(lián)信用卡消費(fèi)交易成功，POS自動打印憑證后，收銀員應(yīng)(A)。

A、在請持卡人核對金額后，在打印出的POS簽購單上的簽字欄內(nèi)簽名，并與卡上預(yù)留簽名核對無誤后再歸還卡和相關(guān)憑證 B、如果密碼正確，則無需請持卡人在簽購單上簽名 C、無需持卡人本人簽名，由其他人代簽也可以 D、只要交易成功，無需持卡人本人簽名

29、下列描述中，（C）是不正確的。

A、娛樂場所因環(huán)境復(fù)雜，常成為偽卡或假卡使用的目標(biāo)場所

B、出售貴重物品的商戶因商品價格高，易于攜帶和套現(xiàn)，也容易成為不法分子欺詐用卡的目標(biāo)

C、小超市因交易筆數(shù)多容易成為犯罪分子欺詐用卡的首選地

D、不法分子通常會在機(jī)票代售點(diǎn)或手機(jī)專賣店頻繁刷卡，再以較低折扣將所購商品轉(zhuǎn)手

30、以下對商戶套現(xiàn)行為描述正確的是（C）

A、商戶與不良持卡人勾結(jié)，故意以簽名不符的銀聯(lián)卡交易向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出拒付

B、商戶或與其他不法分子勾結(jié)，布放假的銀聯(lián)卡受理POS機(jī)具，竊取持卡人銀聯(lián)卡信息

C、商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金 D、商戶收銀員以故意多刷卡、重復(fù)刷卡方式侵占持卡人資金

31、（A）交易資料的泄密可能引起承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。

A、銀行卡 B、現(xiàn)金 C、消費(fèi)卡 D、支票

32、因POS操作員操作疏忽而導(dǎo)致假卡或偽卡受理通過，發(fā)卡行將對相關(guān)交易提起拒付，相關(guān)損失將由(A)承擔(dān)。

A、特約商戶 B、開戶銀行 C、特約商戶和銀聯(lián)共同 D、銀聯(lián)

33、特約商戶應(yīng)對銀聯(lián)卡各種跨行紙質(zhì)憑證和系統(tǒng)交易數(shù)據(jù)（含成功和不成功交易）自交易日起至少保存（B）個月。

A、6 B、12 C、18 D、24

34、特約商戶應(yīng)對外幣卡交易的各類簽購單據(jù)、交易數(shù)據(jù)及與交易相關(guān)的原始憑證等保存至少（B）年。

A、1 B、2 C、3 D、4

35、在POS的安全管理中，對POS操作員的管理權(quán)限應(yīng)由（A）管理。

A、收銀主管 B、收單機(jī)構(gòu) C、中國銀聯(lián) D、發(fā)卡機(jī)構(gòu)

36、因商戶對單據(jù)、數(shù)據(jù)及憑證保管不當(dāng)或遺失而造成的經(jīng)濟(jì)損失由（A）承擔(dān)。

A、特約商戶 B、持卡人 C、收單機(jī)構(gòu) D、發(fā)卡機(jī)構(gòu)

37、銀聯(lián)卡卡號、交易數(shù)據(jù)和持卡人資料均屬于（C）資料，任何人未經(jīng)授權(quán)，不得泄露或做其他用途使用。

A、絕密 B、普通 C、機(jī)密 D、公開

38、無線POS不要在易燃易爆環(huán)境下使用或更換（D）。

A、打印紙 B、密碼鍵盤 C、管理員密碼 D、電池

39、POS設(shè)備如發(fā)生故障，需要由（C）對POS設(shè)備進(jìn)行檢測。

A、主管 B、收銀員 C、設(shè)備提供方指定人員 D、特約商戶電工

40、在特約商戶中，客人要求多刷卡，并領(lǐng)取一部分現(xiàn)金的行為，應(yīng)該(C)A、同意受理，并收取手續(xù)費(fèi)

B、同意受理，但要核對是否為持卡人本人 C、拒絕受理，因?yàn)檫@屬于違規(guī)套現(xiàn)的行為 D、經(jīng)過銀行電話授權(quán)后再受理

41、為防范風(fēng)險，收銀員應(yīng)盡量以（A）方式受理銀聯(lián)卡消費(fèi)。

A、POS聯(lián)機(jī)刷卡 B、免授權(quán) C、主管指令 D、脫機(jī)

42、以下（B）情況，發(fā)卡行將對相關(guān)交易不會提起拒付。

A、交易簽購單上無持卡人簽名的交易

B、簽購單上簽名及銀聯(lián)卡背面簽名欄預(yù)留簽名核對無誤 C、交易簽購單上的簽名與卡背預(yù)留簽名明顯不符 D、彩照卡上照片非本人

43、如果特約商戶或收銀員拒絕受理無簽名的信用卡，以下說法正確的是（C）。

A、收單機(jī)構(gòu)可以向商戶索賠 B、發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以向商戶索賠 C、這是避免發(fā)生風(fēng)險的正確舉措 D、持卡人可以向商戶索賠

44、如果交易簽購單上無簽名，該筆交易損失應(yīng)由（D）負(fù)責(zé)。

A、持卡人

B、發(fā)卡機(jī)構(gòu)

C、收單機(jī)構(gòu)

D、商戶

45、復(fù)制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質(zhì)、芯片或者以其他方法偽造信用卡（A）張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為 “偽造信用卡”行為。A、1 B、5 C、10 D、25

二、多項(xiàng)選擇

1、POS 在沒有與銀行主機(jī)或者網(wǎng)絡(luò)中心連接的情況下，具有（ACD）等主要功能。

A、POS 交易流水和小計(jì)查詢功能

B、POS 當(dāng)批已結(jié)算的交易明細(xì)查詢功能

C、增加或者刪除POS操作員的功能

D、修改柜員和主管密碼功能

2、下列POS 聯(lián)機(jī)功能中，（BCD）屬于非金融類交易。

A、預(yù)授權(quán)類交易

B、查詢卡片余額

C、簽到

D、簽退

3、下列POS 交易中，（ABCD）屬于金融類交易。

A、消費(fèi)

B、預(yù)授權(quán)類交易

C、退貨交易

D、結(jié)算

4、POS的通訊方式包括（AB）。

A、有線通訊方式 B、無線通訊方式 C、紅外線通訊方式 D、脫機(jī)通訊方式

5、發(fā)生（ABCD）情況時，可使用重打印功能。

A、交易已成功，但在打印票據(jù)時卡紙，票據(jù)打印不完整。B、交易已成功，但打印紙裝反了。C、交易已成功，未安裝打印紙。D、打印的票據(jù)不清晰。

6、以下交易功能中，（AB）無法在當(dāng)天結(jié)算后實(shí)現(xiàn)。

A、重打印功能 B、消費(fèi)撤銷交易 C、聯(lián)機(jī)退貨交易 D、修改主管密碼

7、下列關(guān)于聯(lián)機(jī)退貨交易的敘述，正確的是（BD）。A、聯(lián)機(jī)退貨只能在當(dāng)日當(dāng)批次內(nèi)的本POS發(fā)生的交易有效

B、對于在一定退貨時限內(nèi)發(fā)生的原始交易，可以多次進(jìn)行聯(lián)機(jī)退貨交易 C、當(dāng)日當(dāng)批次內(nèi)發(fā)生的聯(lián)機(jī)退貨，也可以采用消費(fèi)撤銷功能處理

D、在聯(lián)機(jī)退貨交易成功后，收銀員應(yīng)將憑證的客戶回單聯(lián)交持卡人，并在原始交易憑證或其他用于退貨的有效單據(jù)上加注“已辦理退貨”字樣及退貨金額和日期

8、下列交易類型中，不需要判定持卡人密碼的是（AC）。A、聯(lián)機(jī)退貨 B、預(yù)授權(quán) C、預(yù)授權(quán)完成 D、消費(fèi)

9、POS結(jié)算完成后，如持卡人要求退貨，可采用的交易有(BC)。

A、現(xiàn)金退貨交易

B、POS聯(lián)機(jī)退貨交易

C、手工退貨交易

D、電話退貨交易

10、退貨交易的處理方式分為（AC）。

A、POS聯(lián)機(jī)退貨 B、POS結(jié)算退貨 C、手工退貨 D、手工結(jié)算退貨

11、在進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成的時候必須輸入（AD）

A、授權(quán)日期 B、憑證號 C、交易流水號 D、授權(quán)號

12、消費(fèi)撤銷與退貨交易的區(qū)別是（AB）A、消費(fèi)撤銷必須是當(dāng)日當(dāng)批（未做結(jié)算），而退貨交易可以當(dāng)日也可以隔日進(jìn)行 B、消費(fèi)撤銷金額必須與原消費(fèi)交易金額一致，而退貨交易可以全部或部分退款

C、退貨交易必須是當(dāng)日當(dāng)批（未做結(jié)算），而消費(fèi)撤銷可以當(dāng)日也可以隔日進(jìn)行

D、退貨交易金額必須與原消費(fèi)交易金額一致，而消費(fèi)撤銷可以全部或部分退款

13、對收銀主管的權(quán)限正確的說法有（ABCD）。A、修改操作員密碼

B、增加、刪除可以使用POS的操作員

C、操作員列表：顯示本POS上的所有操作員 D、修改主管密碼

14、交易成功后，（ABD）單據(jù)一定要持卡人簽名。

A、消費(fèi) B、消費(fèi)撤銷 C、結(jié)算 D、預(yù)授權(quán)完成

15、進(jìn)行交易時，POS機(jī)顯示“線路忙，請稍候”，其可能原因是（ABCD）A、電話線無信號或欠費(fèi) B、分機(jī)外線未開或加鎖

C、分機(jī)外線數(shù)量較少,經(jīng)常無法撥出

D、該電話線上的其它設(shè)備對POS產(chǎn)生干擾

16、在刷卡交易中，遇到刷卡沒有反應(yīng)，可能是以下（ABC）造成的。

A、銀行卡磁條損壞 B、刷卡方式不對 C、POS機(jī)磁條讀卡器壞 D、卡內(nèi)余額不足

17、商戶進(jìn)行銀聯(lián)卡資金的賬務(wù)核對主要有以下（BCD）可能的途徑。

A、與發(fā)卡機(jī)構(gòu)逐筆核對

B、與POS結(jié)算單核對

C、與到賬資金核對

D、與收單機(jī)構(gòu)提供的交易明細(xì)逐筆核對

18、賓館、酒店類商戶如遇到消費(fèi)者跑單時（AB）。

A、商戶可以采用手工輸入卡號進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成交易

B、當(dāng)手工輸入卡號和離線方式無法操作時，可以通過收單機(jī)構(gòu)向發(fā)卡行進(jìn)行書面托收

C、當(dāng)無法找到持卡人時，只能做壞賬處理

D、收單銀行會在30天后自動將款項(xiàng)入到商戶賬戶。

19、銀聯(lián)卡欺詐案件多發(fā)生于受理（ABCD）類型的商戶。A、出售貴重物品的商戶 B、百貨商店或大型購物商場中出售高檔煙酒、高檔保健品及家用電器的柜臺。C、各類娛樂場所

D、機(jī)票代售點(diǎn)或手機(jī)專賣店

20、被列為高風(fēng)險商戶后，將有可能承擔(dān)責(zé)任有(ACD)A、將被取消受理銀聯(lián)卡資格 B、可以刷卡取現(xiàn)金給客人

C、承擔(dān)欺詐交易的損失和相應(yīng)的罰款 D、承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任

21、以下（ABCD）屬于異常消費(fèi)行為，收銀員必須提高警惕，防范風(fēng)險的發(fā)生。A、持卡人持信用卡在高檔名牌服飾店要求分單交易

B、持卡人持信用卡在同一珠寶店頻繁消費(fèi)，且不關(guān)注所購商品的品質(zhì) C、持卡人持信用卡在娛樂場所消費(fèi)2000元要求刷卡1萬元及退8000元現(xiàn)金 D、大量購買相同款式的高檔數(shù)碼電子產(chǎn)品

22、(ABCD)為高風(fēng)險商戶

A、珠寶首飾店 B、名表專賣店 C、名牌服飾店 D、高檔電器商場

23、商戶調(diào)賬必需提供的信息有(ABCD)A、交易卡號 B、交易日期 C、金額 D、經(jīng)辦人姓名

24、POS操作員有義務(wù)對(ABC)進(jìn)行保密。

A、銀行卡卡號 B、交易數(shù)據(jù) C、持卡人資料 D、操作員簽名

25、以下行為屬于違法的是（ABCD）

A、向持卡人提供套現(xiàn)，收單機(jī)構(gòu)可以向商戶追究違約賠償責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重的 B、收銀員撿到他人銀聯(lián)卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，數(shù)額較大的 C、以多刷卡、重復(fù)刷卡等方式侵占持卡人資金的。D、收銀員竊取他人銀聯(lián)卡后使用，涉嫌盜竊并使用他人信用卡，數(shù)額較大的。

三、填空題

1、商戶在受理銀聯(lián)卡時，無需識別卡片的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，只要確認(rèn)銀行卡是否帶有（銀聯(lián)）標(biāo)志即可受理。

2、港澳地區(qū)的銀聯(lián)卡在境內(nèi)使用方式與境內(nèi)發(fā)行的銀聯(lián)卡相同，在（受理方式）、（清算流程）和（手續(xù)費(fèi)）標(biāo)準(zhǔn)上與境內(nèi)發(fā)行的銀聯(lián)卡完全一致。

3、部分港澳地區(qū)發(fā)行的銀聯(lián)卡卡面的文字以（英文）為主，商戶不應(yīng)該以卡片上的文字作為識別該卡是否外卡的依據(jù)。

4、商戶受理港澳地區(qū)發(fā)行的銀聯(lián)卡，無論是人民幣、港幣或澳門幣卡，收到的清算資金均為（人民幣）。

5、境外機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀聯(lián)卡在受理后，商戶收到的清算資金均為人民幣，貨幣兌換工作由（中國銀聯(lián)）進(jìn)行。

6、中國銀聯(lián)外卡收單商戶應(yīng)在自交易日起 21 日內(nèi)提交清算數(shù)據(jù)，否則，該交易將被視為瑕疵交易。

7、中國銀聯(lián)外卡授權(quán)中心電話為 400-820-8555、800-820-8555。

8、中國銀聯(lián)外卡收單商戶若發(fā)現(xiàn)外幣卡有疑點(diǎn)或?qū)Τ挚ㄈ水a(chǎn)生懷疑時，但尚不確定時應(yīng)立即致電 中國銀聯(lián)外卡授權(quán)中心或收單銀行，并報稱 代號“10”。

9、受理外幣卡時，收銀員根據(jù)自己掌握的銀行卡相關(guān)知識，發(fā)現(xiàn)持卡人使用的是假卡，應(yīng)在保證自身安全的情況下和平的將卡片沒收，同時記錄下 卡片沒收日期。

10、驗(yàn)證卡片的有效性是風(fēng)險防范的第一關(guān)，收銀員需嚴(yán)格遵照卡片驗(yàn)證流程正確受理交易。

11、使用POS機(jī)刷卡，POS上顯示的磁條信息中的卡號與卡面凸印的卡號不一致，可判定為假卡或偽卡

12、以多刷卡、重復(fù)刷卡等方式侵占持卡人資金，將構(gòu)成詐騙罪或盜竊罪。

13、洗單是指商戶將其他未簽約商戶的交易在本商戶的POS或壓印機(jī)上刷卡或壓卡，假冒本店交易與收單機(jī)構(gòu)清算。

14、持卡人消費(fèi)500元，因收銀員誤操作，刷卡后簽購單上打印的金額為50元，及時發(fā)覺后，應(yīng)立即在POS機(jī)上做“消費(fèi)撤消”50元交易，再重新刷卡消費(fèi)500元。

15、收銀員未核對刷卡者身份造成銀聯(lián)卡被他人冒用，將可能因未盡到“表面審查義務(wù)”，商戶而因此承擔(dān)全部或部分欺詐損失

16、對于欺詐交易頻發(fā)的商戶，無論商戶是否應(yīng)對欺詐交易的損失負(fù)責(zé)，該商戶有可能被列為“高風(fēng)險商戶”，并且承擔(dān)欺詐交易的退單損失和中國銀聯(lián)及跨國卡公司的罰款，或被收單機(jī)構(gòu)予以撤機(jī)。

四、判斷題

1、POS的交易查詢功能可以查詢到在該P(yáng)OS安裝后交易過的所有交易。（×）

2、自動沖正屬于金融類交易。（√）

3、POS是安裝在特約商戶內(nèi)，為持卡人提供授權(quán)、消費(fèi)、結(jié)算等服務(wù)的專用電子支付設(shè)備。（√）

4、簽到操作是可做可不做的功能，不影響實(shí)際交易。（×）

5、POS在做交易期間與其相連的電話可以正常使用。

（×）

6、POS結(jié)算是每天營業(yè)結(jié)束時，收銀員必須做的一種交易。（√）

7、退貨交易可分為聯(lián)機(jī)退貨交易和手工退貨交易。（√）

8、自動沖正交易由POS自動發(fā)起，無需由收銀員進(jìn)行操作。(√)

9、退貨是指特約商戶因商品退回或服務(wù)取消，將已扣款項(xiàng)退還持卡人的過程，包括全額和部分金額退貨。

（√）

10、預(yù)授權(quán)是指特約商戶通過POS等終端渠道,就持卡人預(yù)計(jì)支付金額向發(fā)卡機(jī)構(gòu)索取付款承諾的過程。

（√）

11、預(yù)授權(quán)交易的資金凍結(jié)在持卡人賬戶上，但是該結(jié)算單據(jù)中預(yù)授權(quán)金額不參加清算。

（√）

12、POS結(jié)算后，如發(fā)現(xiàn)POS 統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與簽購單合計(jì)不一致，可能的原因是交易成功未能打印出簽購單。

（√）

13、刷卡消費(fèi)后，如果需要退貨，可以在扣除一定手續(xù)費(fèi)比率的情況下，由商戶向消費(fèi)者退還現(xiàn)金。（×）

14、POS機(jī)輸入金額時最小單位是“分”。（√）

15、消費(fèi)撤銷交易可以取消當(dāng)天內(nèi)某筆交易的部分或全部金額。

（×）

16、消費(fèi)撤銷交易只能在當(dāng)日結(jié)(賬)算前且消費(fèi)撤銷交易與消費(fèi)交易必需在同一臺POS上進(jìn)行操作才能成功。（√）

17、POS機(jī)可以重新打印簽購單，但僅有客人簽名的一份有效。（√）

18、結(jié)算前，在POS機(jī)上能夠查詢刷卡的交易明細(xì)和合計(jì)金額，結(jié)算后就無法查詢了。（√）

19、退貨和消費(fèi)撤銷交易都可以在當(dāng)天進(jìn)行，但是退貨也可以在隔天進(jìn)行。

（√）20、手工退貨是指由于其他原因需要退還部分或全部貨款，在POS機(jī)上又無法用消費(fèi)撤銷交易或聯(lián)機(jī)退貨來完成時的人工處理辦法。（√）

21、無線POS使用范圍不受任何條件限制，因此受到商戶的歡迎。（×）

22、重打印交易可以重印任意一天的任意一筆交易，不受時間限制。（×）

23、POS做交易處理期間，請勿使用與POS相連的電話。（√）

24、聯(lián)機(jī)功能是指POS必須與銀行主機(jī)或網(wǎng)絡(luò)中心聯(lián)通的情況下才可實(shí)現(xiàn)的功能。（√）

25、消費(fèi)撤銷交易的金額必須與原消費(fèi)交易金額一致。

（√）

五、名詞解釋：

1、分單：

分單是指同一張銀行卡在同一家商戶同一終端，購買同一商品（或服務(wù)）為逃避發(fā)卡行授權(quán)管理等限制性條件而發(fā)生連續(xù)兩次（含）以上交易的支付行為。

2、清算：

清算是指根據(jù)清分結(jié)果對交易數(shù)據(jù)進(jìn)行凈額軋差和提交并完成資金劃撥的全過程。

3、收單機(jī)構(gòu)：

收單機(jī)構(gòu)指通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)。

4、退貨：

退貨指特約商戶因商品退回或服務(wù)取消，將已扣款項(xiàng)退還持卡人原扣款賬戶的過程，包括全額和部分金額退貨。

5、退單：

退單是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)由于對收單機(jī)構(gòu)請款交易的拒絕或?qū)υ冀灰椎囊蓡柖蚴諉螜C(jī)構(gòu)提出的拒絕付款，屬于差錯處理的一種交易類型，包括一次退單和二次退單。

六、簡答題

1、簡述商戶通過何種途徑對POS交易進(jìn)行財務(wù)核對及各種途徑的賬戶核對方法。答：商戶進(jìn)行賬務(wù)核對，主要有以下幾種可能的途徑

（1）POS結(jié)算

通過POS結(jié)算功能，可以匯總該臺POS上的銀行卡清算資金，與當(dāng)日的簽購單逐筆核對交易，確保交易金額、筆數(shù)完全正確。（2）到賬資金核對

收單機(jī)構(gòu)與商戶約定到賬周期，定期將資金劃入商戶賬戶。商戶應(yīng)將各周期內(nèi)的POS交易資金與向收單機(jī)構(gòu)提交的手工交易進(jìn)行匯總，匯總結(jié)果與實(shí)際到賬資金進(jìn)行核對。（3）交易核對

如果到賬資金出現(xiàn)不符，有必要進(jìn)行逐筆交易核對。商戶向收單機(jī)構(gòu)提取交易明細(xì)的申請，根據(jù)收單機(jī)構(gòu)提供的交易明細(xì)與自身賬務(wù)進(jìn)行逐筆核對，核對不符的，根據(jù)實(shí)際情況由商戶或收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整。

2、簡述何為跑單及如何對跑單進(jìn)行處理？ 答：

（1）賓館、酒店類商戶會碰到類似情況，即持卡人在入住時，POS操作員聯(lián)機(jī)獲取了預(yù)授權(quán)，但此后持卡人未履行正常的預(yù)授權(quán)完成手續(xù)進(jìn)行結(jié)賬就離開了酒店。

（2）此時，商戶可采用手工輸入卡號進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成交易；當(dāng)無法聯(lián)機(jī)進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成時（系統(tǒng)故障）可采用離線方式完成；當(dāng)手工輸入卡號和離線方式都無法操作時，可以通過收單機(jī)構(gòu)向發(fā)卡行進(jìn)行書面托收。

3、造成商戶或持卡人賬戶出現(xiàn)異常的的原因是什么？應(yīng)如何處理？ 答：

（1）原因有：收銀員誤操作、POS異常交易、各聯(lián)網(wǎng)成員行及轉(zhuǎn)接中心清算系統(tǒng)的異常通訊線路故障等均可能引發(fā)商戶和持卡人賬戶出現(xiàn)差錯，造成商戶或持卡人賬戶出現(xiàn)異?，F(xiàn)象。

（2）處理措施：通過調(diào)賬、托收等手段進(jìn)行處理。

4、持卡人收到短信通知與POS交易結(jié)果不符的原因及收銀員處理措施 答：

（1）原因是：當(dāng)交易被沖正時，可能發(fā)生持卡人收到交易已成功的短信而POS現(xiàn)實(shí)交易失敗未打印簽購單的情況，該情況交易一般是失敗的。

（2）措施有：

a)做好對持卡人的解釋工作

b)可提示持卡人撥打發(fā)卡機(jī)構(gòu)的客服電話，詢問該筆交易處理結(jié)果，或撥打銀聯(lián)95516客服電話進(jìn)行查詢

5、簡述消費(fèi)撤銷與退貨的區(qū)別

1）消費(fèi)撤銷必須是當(dāng)日當(dāng)批內(nèi)完成（未做結(jié)賬前），而退貨可以在當(dāng)日也可以在隔日后進(jìn)行，可在當(dāng)批也可在批次外 2）消費(fèi)撤銷金額必須與原消費(fèi)交易金額一致，而退貨交易可以全部或部分退款 3）退貨交易一般是應(yīng)持卡人要求而發(fā)起的，而消費(fèi)撤銷交易可由商戶主動發(fā)起，也可應(yīng)持卡人要求發(fā)起

6、驗(yàn)卡過程中的檢查要點(diǎn)有哪些？

1）凸印卡號與平面印刷號碼是否一致的檢查：看卡正面凸印卡號的前面四

位數(shù)字是否與上方或下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致；是否有更改痕跡；卡面圖案是否清晰等。如卡號不一致或有更改痕跡，應(yīng)立即拒絕受理；

2）持卡人身份的識別：如照片卡與持卡人相貌的核對、持卡人性別是否與卡面凸印的MS或MR相符，如出現(xiàn)不符，應(yīng)立即拒絕受理。

8、POS的硬件主要有哪些部分組成？ 1）終端機(jī)

終端機(jī)用于采集銀行卡磁條數(shù)據(jù)信息，并與收單行或銀聯(lián)中心進(jìn)行數(shù)據(jù)信息傳送和接收。

2）密碼鍵盤（客戶鍵盤）交易時給持卡人輸入密碼的部件。3）電源

將市電轉(zhuǎn)換為POS所需電源的部件。4）打印機(jī)

交易完成后打印簽購單的部件。

七、案例分析

1.2009年圣誕節(jié)前夜，某銀行接到其外卡收單商戶xx酒店收銀員的緊急求助電話，收銀員稱不久前有幾個香港人來酒店，要求預(yù)定一個場地舉行圣誕晚會，并以頻繁刷卡的消費(fèi)方式購買大量的高檔洋酒和高檔香煙供晚會使用，因該伙人攜帶多張外卡，一張接一張地使用引起了收銀員懷疑，于是收銀員稱，需致電銀行索取授權(quán)，該伙人見收銀員要與銀行聯(lián)系，立即離去，連購買的煙酒都顧不上帶走。銀行立即將相關(guān)情況向當(dāng)?shù)毓矃R報。兩天后，一名牌服飾專賣店的收銀員又向銀行反映，一伙香港人持外卡在該店頻繁購買大量高檔服飾，且不試穿，非?？梢?，銀行當(dāng)即向公安局報案，在該特店保安和收銀員的配合下，公安人員當(dāng)場抓獲三名使用偽卡的不法分子，并截獲上百張偽卡。

請表達(dá)出此案例的突出特點(diǎn)是什么？在此次案例中可以總結(jié)哪些經(jīng)驗(yàn)？

分析：收銀環(huán)節(jié)是受理銀行卡風(fēng)險控制的首要環(huán)節(jié) 在上述案例中，收銀員及時有效的行動防止了偽卡損失的進(jìn)一步擴(kuò)大

因此，收銀員的風(fēng)險意識和對持卡人異常行為的警惕性是控制風(fēng)險的關(guān)鍵因素，需不斷在實(shí)際操作中進(jìn)行培訓(xùn)和強(qiáng)化。

2.無業(yè)游民王某在電子市場閑逛時見有一種讀卡器，稍作改動就可讀取銀行卡信息，即生歹念：想通過讀卡器盜取他人銀行卡資料從而偽造銀行卡盜取他人資金。于是串通其在B百貨任職收銀員的女同學(xué)張某，利用工作之便，趁持卡人購物結(jié)賬刷卡時偷窺持卡人密碼，后又趁持卡人不注意時在自己的讀卡器上刷卡。用這種手段，共盜取了50多張銀行卡資料，復(fù)制了50多張卡，但只有十余張偽卡能正常使用。其后王某等人在ATM機(jī)上瘋狂提款，共盜取他人資金40多萬元。經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案偵察，將王某、張某等抓獲歸案。問題：此案風(fēng)險點(diǎn)有哪些？應(yīng)怎樣防范？ 答：風(fēng)險點(diǎn)：

1、商戶未加強(qiáng)對收銀員隊(duì)伍的管理。

2、持卡人應(yīng)加強(qiáng)在輸密碼時的風(fēng)險防范意識。防范：

1、商戶應(yīng)加強(qiáng)收銀員隊(duì)伍的管理與培訓(xùn)，加強(qiáng)職業(yè)道德方面的培訓(xùn)，正確引導(dǎo)收銀員的職業(yè)道德和價值觀。

2、持卡人在日常使用銀行卡時，應(yīng)加強(qiáng)個人密碼保護(hù)意識，在輸入密碼時應(yīng)留意周圍是否有窺視，保證個人密碼的安全。

第四篇：POS收單業(yè)務(wù)介紹

POS收單業(yè)務(wù)介紹

一、何為POS機(jī)收單業(yè)務(wù)

POS 收單業(yè)務(wù)是指收單行(比如：銀行、第三方支付公司)向簽約商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。簡單來說，商戶在收單行開立結(jié)算賬戶，銀行為商戶安裝POS機(jī) 具，持卡人在商戶進(jìn)行購物消費(fèi)時，通過刷卡消費(fèi)方式支付款項(xiàng)，收單行負(fù)責(zé)將扣減一定手續(xù)費(fèi)后的消費(fèi)資金計(jì)入商戶賬戶。

二、收單市場的組成

1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)：國內(nèi)主要是商業(yè)銀行，負(fù)責(zé)向持卡人發(fā)行各種銀行卡，并通過提供各類相關(guān)的銀行卡服務(wù)收取一定費(fèi)用，是銀行卡市場的發(fā)起者和組織者。

2.收單機(jī)構(gòu)：負(fù)責(zé)特約商戶的開拓與管理、授權(quán)請求、賬單結(jié)算等活動，其利益主要來源于特約商戶交易手續(xù)費(fèi)的分成、服務(wù)費(fèi)。3.持卡人及潛在持卡人：在銀行卡市場中處于中心地位，是產(chǎn)生購買銀行卡產(chǎn)品及其衍生產(chǎn)品需求的市場基礎(chǔ)，是銀行卡的領(lǐng)用者和金融機(jī)構(gòu)、特約商戶及銀行卡組織利益的創(chuàng)造者，是市場營銷的主要對象。

4.銀行卡組織：關(guān)鍵職能在于建立、維護(hù)和擴(kuò)大跨行信息交易網(wǎng)絡(luò)，通過建立公共信息網(wǎng)絡(luò)和統(tǒng)一的操作平臺，向成員機(jī)構(gòu)提供信息交換、清算和結(jié)算、統(tǒng)一授權(quán)、品牌營銷、協(xié)助成員機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險控制及反欺詐等服務(wù)，國內(nèi)的銀行卡組織主要是中國銀聯(lián)。

5.收單第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)：包括除銀行卡組織以外的信息交換和轉(zhuǎn)接業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、第三方金融服務(wù)公司、支付處等。比如杉德公司、通聯(lián)公司等。

6.特約商戶：是指與收單機(jī)構(gòu)簽有商戶協(xié)議，受理銀行卡的零售商、個人、公司或其他組織。

三、收單業(yè)務(wù)交易及結(jié)算流程

1.收銀員刷卡,輸入交易金額

2.持卡人確認(rèn)消費(fèi)金額并輸入交易密碼 3.交易信息通過中國銀聯(lián)轉(zhuǎn)送至發(fā)卡機(jī)構(gòu)

4.發(fā)卡機(jī)構(gòu)系統(tǒng)檢查卡片有效性、驗(yàn)證密碼和賬戶余額，并發(fā)送交易處理結(jié)果信息(通過檢查和驗(yàn)證后扣減持卡人賬戶資金并發(fā)送成功信息，未通過發(fā)送失敗信息)5.中國銀聯(lián)把交易處理結(jié)果信息返回給受理機(jī)具 6.若交易成功，受理機(jī)具打印單據(jù)

7.持卡人在消費(fèi)單據(jù)上簽名，收銀員保管好交易單據(jù)

8.中國銀聯(lián)每日晚11：00進(jìn)行日中處理，按成員機(jī)構(gòu)代號進(jìn)行軋差清算（含交易金額和交易手續(xù)費(fèi)），次日通過現(xiàn)代化支付系統(tǒng)直接撥收（撥劃或劃收）成員機(jī)構(gòu)清算資金

9.成員機(jī)構(gòu)次日從中國銀聯(lián)下載商戶交易明細(xì)，對商戶進(jìn)行資金入賬（已扣減交易手續(xù)費(fèi)）并向特約商戶提供交易明細(xì)

四、商戶分類

1.一般類

---主要是零售業(yè)商戶：指百貨商店、專門零售商店、品牌專賣店、售貨攤等主要面向最終消費(fèi)者開展銷售活動的特約商戶，費(fèi)率一般為交易額的0.78% 2.賓館、殘影、娛樂、珠寶金飾、工藝美術(shù)類

---為高收益類商戶，費(fèi)率為交易額的1.25%，是有限發(fā)展的商戶 3.超市類

---交易量大,低收益商戶,費(fèi)率為交易額的0.38% 4.房地產(chǎn)、汽車銷售

---此類商戶交易金額較大 1.25%-80 5.航空售票、加油

---此類商戶比較貼近持卡人生活、規(guī)模較大、交易量較高，費(fèi)率為交易額的0.8% 6.公立醫(yī)院、公里學(xué)校、慈善和社會工藝服務(wù)組織

---此類為社會公益商戶，多為特殊的費(fèi)率，根據(jù)銀聯(lián)目前規(guī)定，暫不收取

五、發(fā)展POS機(jī)收單業(yè)務(wù)工作流程

1.商戶接洽和實(shí)地考察==>>2.簽署協(xié)議==>>3.商戶信用審核==>>4.商戶信息錄入系統(tǒng)==>>5.機(jī)具調(diào)試和安裝==>>6.商戶培訓(xùn)==>>7.交易開通==>>8.結(jié)算和風(fēng)險管理

隨著金融行業(yè)的蓬勃發(fā)展，POS機(jī)市場已經(jīng)不是銀行壟斷行業(yè)，逐步向市場開放，從而引來了大批的從業(yè)淘金者，都想從這個剛剛開放的市場分得一杯羹。而這個 市場現(xiàn)在也不是銀行、銀聯(lián)一枝獨(dú)秀，很多的第三方支付持拿著比銀行更合理的政策進(jìn)入這個市場，因此這給商戶帶來了更多優(yōu)惠的選擇

如何選擇POS機(jī)代理商

第一.選擇銀行、銀聯(lián)還是第三方支付的POS比較好呢？

建議大家選擇第三方支付的POS代理。第三方支付有著更人性化的支付平臺，認(rèn)真的合作態(tài)度以及更快的審批流程和下機(jī)速度，這些都占據(jù)著搶占POS這個市場的先機(jī)，有利于商戶很好的結(jié)算業(yè)務(wù)。而操作起來更為順手，這其中個例的溝通體現(xiàn)的更為合理化，手續(xù)費(fèi)的靈活更有利與業(yè)務(wù)的開展，裝機(jī)速度塊也更有利于商戶使用。

第二.既然我上邊提到了建議大家選擇第三方支付的POS來代理，下面問題就來了，在銀聯(lián)及央行監(jiān)管的這個市場下，怎樣合理的選擇來代理哪家的POS業(yè)務(wù)呢？下面我還有一些建議。

首先，現(xiàn)在國家大力發(fā)展第三方支付，央行先后發(fā)放了支付牌照。很多人都以為該公司有央行發(fā)的第三方支付牌照就可以做POS收單了，這個是不正確的，只有牌照經(jīng)營范圍有銀行卡收單，也就是POS收單項(xiàng)，才能做這塊的業(yè)務(wù)，否則屬于跨范圍經(jīng)營，央行一經(jīng)發(fā)現(xiàn)會吊銷該公司的牌照。對商戶的結(jié)算資金也會受到影響。

第五篇：POS機(jī)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

POS機(jī)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

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第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，防范銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險，維護(hù)銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)（以下簡稱“收單業(yè)務(wù)”）是指通過銀行卡受理終端（以下簡稱“受理終端”）為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點(diǎn)（POS）終端、轉(zhuǎn)賬POS、電話POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。

銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務(wù)和外幣卡收單業(yè)務(wù)。

第三條 凡在中華人民共和國境內(nèi)參與銀行卡收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶應(yīng)遵守本辦法。本辦法所稱收單機(jī)構(gòu)，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及承擔(dān)核心業(yè)務(wù)主體責(zé)任的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指接受收單機(jī)構(gòu)委托從事收單業(yè)務(wù) 中非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)。本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務(wù)，并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織。第四條 營業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以開展收單業(yè)務(wù)；非金融機(jī)構(gòu)作為收單主體從事收單業(yè)務(wù)，應(yīng)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，并取得辦理收單業(yè)務(wù)的資格。

第五條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶辦理收單業(yè)務(wù)應(yīng)遵守下列原則：

一、聯(lián)網(wǎng)通用的原則；

二、平等自愿、公平競爭的原則；

三、安全、效率和誠信的原則。第六條 收單機(jī)構(gòu)從事的收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)主要包括：

（一）發(fā)展特約商戶，對特約商戶進(jìn)行資質(zhì)審核，與特約商戶簽約并向其承諾支付受理款項(xiàng)；

（二）對特約商戶收銀員和財務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關(guān)業(yè)務(wù)；

（三）對特約商戶及其收單業(yè)務(wù)進(jìn)行交易監(jiān)測、現(xiàn)場檢查；

（四）負(fù)責(zé)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和處置，承擔(dān)特約商戶管理不善的責(zé)任；

（五）布放、維護(hù)受理終端，確保受理終端和交易發(fā)送通道的數(shù)據(jù)安全；

（六）為特約商戶結(jié)算收單業(yè)務(wù)的資金，處理收單業(yè)務(wù)差錯和業(yè)務(wù)糾紛。

第七條 收單機(jī)構(gòu)不得將核心業(yè)務(wù)委托給外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理。核心業(yè)務(wù)是指第七條中的第（一）、（三）、（四）、（六）。第八條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶辦理銀行卡收單及相關(guān)服務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項(xiàng)規(guī)定，不得損害國家利益、社會公眾利益、持卡人和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。

第九條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

第十條 收單機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。第二章 收單業(yè)務(wù)基本規(guī)定

第十一條 收單機(jī)構(gòu)布放的受理終端應(yīng)當(dāng)符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，張貼可以受理的銀行卡品牌標(biāo)識，受理相應(yīng)品牌標(biāo)識的銀行卡，不得僅受理本機(jī)構(gòu)或特定發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡。第十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照市場化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得在拓展商戶過程中采取不計(jì)成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的惡性競爭行為，特約商戶可自主選擇收單機(jī)構(gòu)簽訂收單協(xié)議。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)正確設(shè)置特約商戶的商戶服務(wù)類別碼。對開展混業(yè)經(jīng)營、同時銷售多種商品和服務(wù)的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分經(jīng)營業(yè)務(wù)的類別編制多個商戶代碼，分別設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。對經(jīng)營業(yè)務(wù)類別相互不獨(dú)立、無法嚴(yán)格區(qū)分的商戶，應(yīng)按照其主營業(yè)務(wù)設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。第十三條 收單機(jī)構(gòu)直接參與銀行卡交易手續(xù)費(fèi)分配，收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得直接參與商戶手續(xù)費(fèi)分配。

第十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶經(jīng)營特點(diǎn)和業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險評估結(jié)果，向其開放以下一項(xiàng)或多項(xiàng)業(yè)務(wù)類型：

（一）現(xiàn)場支付業(yè)務(wù)：持卡人在特約商戶收銀臺完成支付，由特約商戶收銀員使用受理終端讀取持卡人銀行卡信息后發(fā)起交易指令，持卡人對支付結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)；

（二）自助支付業(yè)務(wù)：持卡人自己直接通過自助終端等通道自主發(fā)起支付指令，完成交易；

（三）訂購業(yè)務(wù)：持卡人通過電話等方式告知特約商戶其銀行卡相關(guān)支付信息，由特約商戶發(fā)起支付指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項(xiàng)；

（四）代收業(yè)務(wù)：特約商戶與持卡人就支付事宜達(dá)成書面協(xié)議后，特約商戶按照協(xié)議約定自行發(fā)起扣款指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項(xiàng)；

（五）其他經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)開展的業(yè)務(wù)。

第十五條 除收單機(jī)構(gòu)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)將受理的所有銀行卡交易信息發(fā)送至經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡跨行清算機(jī)構(gòu)（以下簡稱跨行清算機(jī)構(gòu)）進(jìn)行轉(zhuǎn)接和清算，不得發(fā)送至發(fā)卡機(jī)構(gòu)、無跨行清算資質(zhì)的機(jī)構(gòu)或其他收單機(jī)構(gòu)。第十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)商戶受理銀行卡的真實(shí)場景選用相關(guān)業(yè)務(wù)類型，完整準(zhǔn)確上送交易信息，不得套用其他業(yè)務(wù)類型，不得仿冒、偽造交易信息。

交易信息包括但不限于：商戶名稱、商戶代碼、商戶服務(wù)類別碼、商戶所在地、受理終端類型、受理終端代碼、業(yè)務(wù)類型等。第十七條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)送銀行卡支付指令信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施，確保數(shù)據(jù)安全、完整。

第十八條 收單機(jī)構(gòu)不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計(jì)劃單列市開辦收單業(yè)務(wù)，簽約主體應(yīng)為收單機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。中國人民銀行總行批準(zhǔn)的總對總模式除外。本辦法所稱總對總模式，是指收單機(jī)構(gòu)法人單位與在全國范圍內(nèi)提供相同商品或服務(wù)的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協(xié)議。第十九條 特約商戶的收單賬戶原則上應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶。對使用個人結(jié)算賬戶的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)僅開放借記卡受理功能。特約商戶的收單賬戶名稱應(yīng)當(dāng)與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。第二十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照收單協(xié)議約定對特約商戶進(jìn)行資金結(jié)算，并提供相應(yīng)的對賬服務(wù)。

第二十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在收妥特約商戶待結(jié)算資金后至遲于第二個工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預(yù)付資金。

第二十二條 受理終端打印的銀行卡卡號應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)屏蔽，以保護(hù)持卡人的信息安全。第二十三條 受理終端原則上只能受理銀行卡，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)發(fā)行的符合相關(guān)銀行卡標(biāo)準(zhǔn)的預(yù)付卡除外。第三章 收單機(jī)構(gòu)管理

第二十四條 收單機(jī)構(gòu)開辦、變更或終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的程序向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告，并接受中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理.第二十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）在地市級中心城市所在地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或辦事處；

（二）配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的人員隊(duì)伍；

（三）符合規(guī)定的業(yè)務(wù)管理人員；

（四）完善的收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施；

（五）建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。第二十六條 非金融機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第二十四條所列條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）安全高效的資金結(jié)算渠道；

（二）健全的內(nèi)部資金管理制度；

（三）與收單業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的風(fēng)險償還能力。

第二十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完備的收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)，應(yīng)包括商戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測與風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)等。

第二十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取適當(dāng)措施履行特約商戶實(shí)名制的要求，并對特約商戶進(jìn)行資信狀況審查、證照審核和現(xiàn)場調(diào)查，了解特約商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況、資信狀況等，確保特約商戶在境內(nèi)依法設(shè)立，內(nèi)部管理規(guī)范，經(jīng)營狀況良好。收單機(jī)構(gòu)對企事業(yè)單位應(yīng)核驗(yàn)商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。

收單機(jī)構(gòu)對個體工商戶應(yīng)核驗(yàn)營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營者和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。

第二十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的商戶準(zhǔn)入審核制度，完善商戶風(fēng)險審批制度和商戶風(fēng)險評級制度，對風(fēng)險等級較高的商戶，應(yīng)強(qiáng)化交易監(jiān)測、實(shí)地抽查等風(fēng)險管理措施，防范欺詐風(fēng)險。

第三十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶本著平等自愿的原則簽訂收單協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括：

（一）向商戶開放的收單業(yè)務(wù)類型和受理要求；

（二）受理終端的使用管理要求；

（三）賬戶信息與交易數(shù)據(jù)保密條款；

（四）交易憑證的管理要求；

（五）資金結(jié)算、賬務(wù)核對、差錯處理和業(yè)務(wù)糾紛處置的要求；

（六）收單服務(wù)的終止和續(xù)展條件；

（七）相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險承擔(dān)方和違約責(zé)任。

第三十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在商戶信息管理系統(tǒng)中對所有特約商戶建立商戶信息檔案，包括商戶基本資料、商戶信息變更情況、商戶現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、商戶培訓(xùn)情況、商戶年檢記錄和受理終端管理情況等資料。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對特約商戶信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

特約商戶的基本資料包括商戶名稱、負(fù)責(zé)人、營業(yè)地址、營業(yè)執(zhí)照號碼、稅務(wù)登記證號碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、法人代表身份證號碼、聯(lián)系方式等信息。

第三十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)專人受理持卡人、特約商戶的咨詢和投訴，并及時予以處理。第三十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)向跨行清算機(jī)構(gòu)申請機(jī)構(gòu)代碼，對特約商戶和受理終端進(jìn)行唯一性編碼管理，并在交易整體流程中體現(xiàn)，確保每筆交易的可定位、可追蹤。

第三十四條 對尚未發(fā)布相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的受理終端形態(tài)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)謹(jǐn)慎選擇使用，并向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告。相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布后應(yīng)根據(jù)要求進(jìn)行升級改造。

第三十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)安全可靠運(yùn)行。第三十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取技術(shù)和業(yè)務(wù)手段，對特約商戶進(jìn)行日常交易監(jiān)控和定期巡檢。對于發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和跨行清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險提示，應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并如實(shí)反饋。

第三十七條 收單機(jī)構(gòu)依據(jù)本辦法履行對特約商戶和收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的管理要求。第四章 特約商戶服務(wù)管理

第三十八條 特約商戶應(yīng)履行以下基本職責(zé)：

（一）根據(jù)約定規(guī)范受理銀行卡業(yè)務(wù)；

（二）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得將受理終端、結(jié)算賬戶借其他商戶或個人使用；

（三）妥善保管銀行卡交易單據(jù)，保管期限自交易日起至少2年，配合收單機(jī)構(gòu)做好查詢、交易單據(jù)調(diào)取及有關(guān)差錯調(diào)整等工作；

（四）只能存儲用于交易清分、差錯處理所必需的賬戶信息，不得存儲銀行卡磁道信息、卡片驗(yàn)證碼、個人標(biāo)識代碼及卡片有效期等關(guān)鍵信息；

（五）開放使用訂購業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)的，應(yīng)對持卡人身份進(jìn)行識別，確認(rèn)持卡人為卡片賬戶所有人后，發(fā)起扣款指令；

（六）應(yīng)在收單協(xié)議約定的地點(diǎn)使用受理終端，不得私自移機(jī)使用；

（七）不得拒絕受理銀行卡，不得因受理銀行卡向持卡人另行收取手續(xù)費(fèi)；

（八）收單協(xié)議中明確的其他職責(zé)。

第三十九條 特約商戶辦理收單業(yè)務(wù)應(yīng)基于真實(shí)的商品和服務(wù)交易背景，不得從事或協(xié)助從事信用卡套現(xiàn)行為，并應(yīng)積極配合收單機(jī)構(gòu)對疑似套現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行確認(rèn)。

本辦法所稱信用卡套現(xiàn)是指特約商戶利用銀行卡終端機(jī)具，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為。第四十條 特約商戶存在嚴(yán)重違反收單協(xié)議規(guī)定的行為，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)解除收單協(xié)議。

第四十一條 特約商戶的商戶名稱、負(fù)責(zé)人、地址、營業(yè)執(zhí)照、聯(lián)系方式、收單賬戶等事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)及時通知收單機(jī)構(gòu)。第四十二條 特約商戶原則上只能選擇一家收單機(jī)構(gòu)簽約，若原收單機(jī)構(gòu)無法滿足其特色服務(wù)需求，可申請其他收單機(jī)構(gòu)另行布放專門的特色業(yè)務(wù)受理終端，該終端不得受理普通銀行卡交易。原受理終端可支持該特色服務(wù)時，專門布放的特色業(yè)務(wù)受理終端應(yīng)予撤除。第四十三條 特約商戶可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要變更收單機(jī)構(gòu)，但應(yīng)執(zhí)行“一柜一機(jī)”的要求。

本辦法所稱“一柜一機(jī)”是指一個收銀柜臺應(yīng)僅布放一臺銀行受理終端。第五章 收單外包服務(wù)管理

第四十四條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)接受收單機(jī)構(gòu)的委托從事收單非核心業(yè)務(wù)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施，確保其業(yè)務(wù)服務(wù)水平符合規(guī)范要求。

第四十五條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有一定的資本規(guī)模、良好的商譽(yù)、健全的組織架構(gòu)、嚴(yán)密的內(nèi)控管理、較強(qiáng)的風(fēng)險控制能力，并配備一定數(shù)量的熟悉銀行卡業(yè)務(wù)的人員。

第四十六條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)在所服務(wù)地市級中心城市配置專門人員或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并于業(yè)務(wù)開辦前向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)進(jìn)行登記，提供以下材料：

（一）基本情況介紹。包括公司基本情況、組織架構(gòu)、管理人員情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況及內(nèi)部管理狀況等內(nèi)容；

（二）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（三）業(yè)務(wù)開展應(yīng)具備的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險控制措施；

（四）收單機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作意向證明；

（五）中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求的其他材料。未登記的收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得在當(dāng)?shù)貜氖率諉瓮獍?wù)。第四十七條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)在開展外包服務(wù)過程中不得有以下行為：

（一）辦理銀行卡信息交換業(yè)務(wù)；

（二）受理終端密鑰管理、下載和程序灌裝；

（三）為特約商戶提供資金結(jié)算；

（四）向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)；

（五）存儲銀行卡卡號以外的信息；

（六）自主設(shè)置交易路由；

（七）自行編制、篡改、仿冒或重組交易；

（八）多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端共用一個終端代碼。

第四十八條 同時從事收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)業(yè)務(wù)分離管理措施，按照本辦法的規(guī)定，對收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行分類管理，不得因其具有收單業(yè)務(wù)資格而在收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)中從事收單核心業(yè)務(wù)。

第四十九條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)布放的受理終端只能為指定的一家收單機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令。第六章 安全管理和風(fēng)險控制

第五十條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)展特約商戶時，應(yīng)對其收銀、財務(wù)等人員開展相關(guān)業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn)和風(fēng)險教育，每半年至少對特約商戶開展一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)和巡檢。

第五十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時在中國人民銀行指定的系統(tǒng)登記特約商戶基本信息、受理終端基本信息和商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)等相關(guān)信息，登記信息應(yīng)準(zhǔn)確、完整。

第五十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立覆蓋受理終端申請、參數(shù)設(shè)置、程序灌裝、使用、更換、維護(hù)、撤銷等各環(huán)節(jié)的受理終端使用安全管理制度，規(guī)范受理終端程序的版本控制。第五十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人管理受理終端密鑰和相關(guān)參數(shù)，不同的受理終端應(yīng)使用不同的主密鑰并定期更換，實(shí)現(xiàn)“一機(jī)一密”。受理終端維護(hù)人員和收銀員等相關(guān)人員應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定設(shè)置和保管密碼。

第五十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取業(yè)務(wù)和技術(shù)措施，防止特約商戶擅自將受理終端移機(jī)使用。應(yīng)審慎批準(zhǔn)商戶安裝移動受理終端的申請，除航空售票、交通罰款、上門收費(fèi)、移動售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶外，其他類型商戶原則上不得布放移動受理終端。未經(jīng)特約商戶所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審核同意，收單機(jī)構(gòu)不得為其開通移動受理終端的跨地市使用功能。

第五十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險防范機(jī)制，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。收單機(jī)構(gòu)為非金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)在商業(yè)銀行開立用于資金結(jié)算的專用存款賬戶并加強(qiáng)監(jiān)管，防止發(fā)生延滯結(jié)算和卷款風(fēng)險。

第五十六條 收單機(jī)構(gòu)布放自助終端時，應(yīng)確定自助終端管理方，與布放場所管理人簽訂布放協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，并建立定期巡檢制度和安全防范措施，及時發(fā)現(xiàn)和排除風(fēng)險隱患。

第五十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對開放自助支付業(yè)務(wù)、訂購業(yè)務(wù)和代收業(yè)務(wù)制定嚴(yán)格的審核標(biāo)準(zhǔn)，對開通預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤銷和退貨等功能的特約商戶應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交易監(jiān)測。

第五十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂收單業(yè)務(wù)外包合作協(xié)議，并明確在外包服務(wù)關(guān)系存續(xù)期間以及終結(jié)后對客戶信息和交易信息的保密義務(wù)、安全管理責(zé)任以及風(fēng)險損失賠償責(zé)任。由于收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的過失，造成發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人資金損失的，應(yīng)由收單機(jī)構(gòu)先行賠付，再根據(jù)收單業(yè)務(wù)外包合作協(xié)議進(jìn)行追償。第五十九條 收單機(jī)構(gòu)可根據(jù)商戶交易量和風(fēng)險等級，向特約商戶收取風(fēng)險保證金。風(fēng)險保證金應(yīng)實(shí)行專戶管理，不得擅自挪用。因商戶欺詐等原因造成的風(fēng)險損失，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)從風(fēng)險保證金中償付。第六十條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)疑似信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐、商戶側(cè)錄、洗錢等風(fēng)險事件，應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)報案，并報送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。收單機(jī)構(gòu)對因涉嫌欺詐交易、申請資料虛假、從事信用卡套現(xiàn)或洗錢等原因而被解除協(xié)議的特約商戶，應(yīng)將該商戶信息錄入跨行清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理系統(tǒng)，并將涉嫌欺詐的商戶負(fù)責(zé)人信息報送人民銀行征信系統(tǒng)。

第六十一條 已列入人民銀行征信系統(tǒng)和跨行清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理系統(tǒng)的風(fēng)險商戶及其負(fù)責(zé)人，不得再發(fā)展為特約商戶。

第六十二條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)在銀行卡交易完成后1個工作日內(nèi)完成資金清算，并向收單機(jī)構(gòu)提供交易明細(xì)。

第六十三條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)則、差錯處理規(guī)則、風(fēng)險管理規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)商戶所處行業(yè)類型和經(jīng)營特點(diǎn)制定統(tǒng)一的商戶服務(wù)類別碼編制規(guī)則。

第六十四條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)做好特約商戶登記系統(tǒng)的運(yùn)行維護(hù)工作和安全管理工作，對收單機(jī)構(gòu)注冊登記的商戶信息承擔(dān)安全保密責(zé)任，并應(yīng)運(yùn)用技術(shù)手段，對特約商戶登記備案情況進(jìn)行偵測。第六十五條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)按照收單機(jī)構(gòu)提交的入網(wǎng)申請開通受理終端相關(guān)交易功能，不得擅自開通聯(lián)機(jī)退貨等高風(fēng)險交易功能。未經(jīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同意，不得擅自開通信用卡還款、電話POS等業(yè)務(wù)的跨行交易。

第六十六條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的收單業(yè)務(wù)風(fēng)險防控體系和處理機(jī)制，通過對可疑交易的監(jiān)控和分析，協(xié)助收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)防范和處置信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐和洗錢等風(fēng)險事件。第七章 業(yè)務(wù)監(jiān)督與罰則

第六十七條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，依法向收單機(jī)構(gòu)提出質(zhì)詢，并要求限期改正或整頓。第六十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告下列事項(xiàng)：

（一）開辦新的收單業(yè)務(wù)類型或布放新型銀行卡受理終端；

（二）收單業(yè)務(wù)外包情況；

（三）收單機(jī)構(gòu)及其特約商戶發(fā)生重大銀行卡犯罪案件或風(fēng)險事件；

（四）人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求報送的其他涉及銀行卡收單業(yè)務(wù)的重要情況。

第六十九條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)及時向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告下列事項(xiàng)：

（一）銀行卡跨行交易系統(tǒng)、商戶登記系統(tǒng)、風(fēng)險信息共享系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)生重大運(yùn)行故障和風(fēng)險事件情況；

（二）監(jiān)測到的重大銀行卡可疑交易線索；

（三）商戶登記系統(tǒng)中特約商戶登記情況，偵測發(fā)現(xiàn)情況及問題糾正情況；

（四）銀行卡重要業(yè)務(wù)規(guī)則和業(yè)務(wù)信息；

（五）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用情況；

（六）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)及情況分析；（七）人民銀行要求上報的其他業(yè)務(wù)情況和業(yè)務(wù)資料。第七十條 收單機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報或處以1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立有關(guān)收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施的；

（二）商戶入網(wǎng)審核不嚴(yán)導(dǎo)致虛假商戶入網(wǎng)，發(fā)生欺詐損失的；

（三）無法出具完整的商戶收單協(xié)議和商戶基本注冊資料，或商戶信息嚴(yán)重缺失，管理不善的；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)開展異地收單服務(wù)的；

（五）以不計(jì)成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)進(jìn)行惡性競爭，或違反“一柜一機(jī)”規(guī)定的；

（六）多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端機(jī)具共用一個終端代碼的；

（七）未正確設(shè)置并向人民銀行指定機(jī)構(gòu)注冊有關(guān)商戶信息的；

（八）未能建立有效的管理措施致使商戶違規(guī)進(jìn)行受理終端移機(jī)使用的，或未經(jīng)批準(zhǔn)，開通移動受理終端跨地區(qū)使用的；

（九）對受理終端未能按規(guī)定采取安全防范措施，導(dǎo)致后果較輕的；

（十）因管理不善致使特約商戶或外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，情節(jié)較輕的；

（十一）外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不具備相應(yīng)資質(zhì)條件而開展業(yè)務(wù)的；

（十二）發(fā)現(xiàn)特約商戶出現(xiàn)違法違規(guī)行為未及時采取規(guī)范糾正措施直至終止合作關(guān)系，未及時報送有關(guān)違規(guī)商戶信息，對于發(fā)卡銀行的協(xié)查要求和跨行清算機(jī)構(gòu)的風(fēng)險提示不予配合的；

（十三）未按規(guī)定向人民銀行履行相關(guān)報備流程的；

（十四）其他違反本辦法有關(guān)規(guī)定的行為且情節(jié)較輕的。第七十一條 收單機(jī)構(gòu)有下述情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報，對逾期未整改的，由跨行清算機(jī)構(gòu)對其實(shí)施追償性清算：

（一）不正確設(shè)置、傳輸商戶信息和交易信息，造成其他市場參與方權(quán)益遭受損害，情節(jié)較輕的；

（二）套用、變造商戶代碼、業(yè)務(wù)類型碼、商戶服務(wù)類別碼或變造、偽造交易信息，損害受理市場其他參與方合法權(quán)益，情節(jié)較輕的。本辦法所稱追償性清算，是指跨行清算機(jī)構(gòu)對因收單機(jī)構(gòu)未正確設(shè)置有關(guān)商戶信息和交易信息致使其他市場參與方收益損失的金額進(jìn)行追償，從收單機(jī)構(gòu)的清算資金中扣除，并返還相關(guān)機(jī)構(gòu)。

第七十二條 收單機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)暫停其收單業(yè)務(wù)資格，責(zé)令其停業(yè)整頓；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）拒絕、阻礙中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法監(jiān)督檢查的；

（二）隱瞞重大風(fēng)險事件，妨礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)調(diào)查，提供虛假信息的；

（三）阻礙聯(lián)網(wǎng)通用，限制他行卡使用的；擅自終止收單業(yè)務(wù)或出現(xiàn)系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷，造成嚴(yán)重影響的, 由于發(fā)生不可抗力造成的業(yè)務(wù)中斷除外；

（四）擅自截留、挪用結(jié)算資金或商戶風(fēng)險保證金的；

（五）將核心業(yè)務(wù)交由收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理的；

（六）除收單機(jī)構(gòu)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，將銀行卡交易發(fā)送至發(fā)卡機(jī)構(gòu)、無跨行清算資質(zhì)機(jī)構(gòu)或其他收單機(jī)構(gòu)的；

（七）明知商戶屬于禁入類或?qū)徍顺绦蜻`規(guī)從而發(fā)展風(fēng)險商戶，造成持卡人和發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬元以上的；

（八）縱容、協(xié)助特約商戶進(jìn)行欺詐交易、洗錢、信用卡套現(xiàn)等違法活動的；

（九）因?qū)κ芾斫K端未能按規(guī)定采取安全防范措施，致使持卡人發(fā)生10萬元以上資金損失的；

（十）收單機(jī)構(gòu)及其特約商戶或收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，涉及銀行卡數(shù)量超過100張以上或造成發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬元以上的；

（十一）不正確設(shè)置、傳輸商戶信息和交易信息，或套用、變造商戶代碼、商戶服務(wù)類別碼或變造、偽造交易信息，造成其他市場參與方實(shí)際損失10萬元以上的；

（十二）被人民銀行分支機(jī)構(gòu)通報或罰款三次以上的；

（十三）其他違反本辦法規(guī)定的行為且情節(jié)嚴(yán)重的。

第七十三條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令收單機(jī)構(gòu)終止其業(yè)務(wù)外包：

（一）未按規(guī)定辦理相關(guān)登記手續(xù)；

（二）未按規(guī)定開展外包服務(wù)；

（三）未按規(guī)定保存持卡人賬戶信息。

第七十四條 特約商戶有下列情形之一，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令收單機(jī)構(gòu)取消其特約商戶資格，其他收單機(jī)構(gòu)不得再將其發(fā)展為特約商戶；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）明知持卡人進(jìn)行洗錢、賭博等犯罪活動而提供支付服務(wù)的；

（二）虛假申請商戶受理終端后進(jìn)行欺詐活動，或轉(zhuǎn)賣機(jī)具提供不法分子使用的；

（三）商戶違規(guī)留存、泄露、轉(zhuǎn)賣持卡人賬戶信息，或默許縱容不法分子盜取持卡人賬戶信息的；

（四）商戶虛構(gòu)交易，為持卡人提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)的；

（五）商戶接受用卡支付預(yù)付款后惡意倒閉的；

（六）商戶在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復(fù)刷卡盜取資金的；

第七十五條 非金融機(jī)構(gòu)和個人未獲取相關(guān)資質(zhì)，擅自開辦銀行卡收單業(yè)務(wù)或以受理銀行卡為經(jīng)營服務(wù)項(xiàng)目變相開展收單業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止收單業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任