第一篇：交叉銷售案例

一、交叉銷售

隨著國內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展，業(yè)務(wù)部門之內(nèi)的交叉銷售正被越來越多的銀行所重視。尤其是對于國有商業(yè)銀行來說，因其所處地位，所以他們的規(guī)模更為龐大，擁有的資源會更多。信用卡作為零售銀行業(yè)務(wù)中的核心之一，現(xiàn)在很多行或者信用卡中心都在談交叉銷售。

（一）工商交叉銷售信用卡案例：

1.交叉銷售的重要

對銀行來講，首先，開展交叉銷售能夠降低客戶招募成本，從現(xiàn)有其他條線客戶中獲取一個信用卡客戶的成本約為從行外獲取全新客戶成本的1/5；其次，能夠較大程度地提升客戶貢獻(xiàn)度。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，同時持有信用卡和中行其他產(chǎn)品的客戶，其平均活動率較僅持有信用卡的客戶高20個百分點(diǎn)，活動卡單卡消費(fèi)是僅持有信用卡客戶的2倍以上；再次，能夠有效提升客戶黏性和忠誠度。僅持有一種產(chǎn)品的客戶3年內(nèi)流失率約為40%，而擁有4個或更多產(chǎn)品或服務(wù)的流失率降到5%以下。

對于信用卡業(yè)務(wù)來講，開展交叉銷售能夠充分利用其他條線業(yè)務(wù)資源，降低客戶獲取成本、提升客戶貢獻(xiàn)度和忠誠度。對于其他條線來講，信用卡作為日常支付產(chǎn)品，能夠利用信用卡業(yè)務(wù)作為業(yè)務(wù)突破口，進(jìn)而深入拓展業(yè)務(wù)，同時也能夠利用信用卡作為提升客戶黏性的重要工具。

2.信用卡現(xiàn)階段交叉銷售的情況

工行采取的交叉銷售策略是以客戶需求和市場動態(tài)為出發(fā)點(diǎn)，以優(yōu)質(zhì)多樣化的產(chǎn)品為落腳點(diǎn)，通過工行強(qiáng)大的科技系統(tǒng)和交易數(shù)據(jù)，篩選目標(biāo)客戶開展精確營銷。以工行正在開展的逸貸卡營銷為例，工行以“大聯(lián)動、大營銷”活動為契機(jī)，與個人金融業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部和結(jié)算與現(xiàn)金管理部等部門緊密合作，對政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、軍隊等新增代發(fā)工資客戶開展代發(fā)工資業(yè)務(wù)與逸貸卡的組合營銷，不僅快速擴(kuò)大了發(fā)卡規(guī)模，而且實(shí)現(xiàn)了新增代發(fā)工資單位和代發(fā)工資客戶數(shù)量的新突破。

3.現(xiàn)階段交叉銷售最困難、難點(diǎn)以及解決方式

由于交叉銷售涉及銀行內(nèi)部的不同專業(yè)，如何對各個業(yè)務(wù)條線的資源進(jìn)行有效整合是交叉銷售的重點(diǎn)，同時也是交叉銷售的難點(diǎn)。這里所說的資源是一個廣義上的概念，不僅包括客戶這樣的軟資源，也包括渠道、科技系統(tǒng)等硬件設(shè)施。對這個問題，工商銀行信用卡著重落實(shí)精確營銷、精細(xì)管理、精品服務(wù)的發(fā)展策略，有效解決各個業(yè)務(wù)條線的資源整合問題。通過精確營銷，基于我行龐大的客戶群，通過先進(jìn)的科技系統(tǒng)篩選目標(biāo)客戶，抓好以交易數(shù)據(jù)為依據(jù)篩選出的星級客戶和代發(fā)工資客戶的交叉營銷。

4.與同集團(tuán)其他機(jī)構(gòu)的交叉銷售舉措以及未來規(guī)劃

除了與行內(nèi)部門進(jìn)行合作以外，工行牡丹卡中心也與工行旗下的其他機(jī)構(gòu)開展了交叉營銷，豐富了信用卡與工銀瑞信、貴金屬業(yè)務(wù)部、私人銀行部等部門的產(chǎn)品組合營銷內(nèi)容，加強(qiáng)了對未持卡中高端客戶的精確甄別和營銷，加大了交叉營銷、捆綁營銷和配發(fā)卡工作力度，提高了工行優(yōu)質(zhì)客戶滲透。

未來，工行將繼續(xù)按照打造“全球第一大發(fā)卡行、中國第一信用卡品牌”的戰(zhàn)略目標(biāo)，深入貫徹落實(shí)“三精”發(fā)展策略。對存量代發(fā)工資客戶，加快對存量代發(fā)工資單位的逸貸卡營銷進(jìn)度，做好存量代發(fā)工資客戶配發(fā)逸貸卡工作。對新增代發(fā)工資客戶，著力實(shí)現(xiàn)新增代發(fā)工資單位和代發(fā)工資客戶數(shù)量的新突破，做好代發(fā)工資客戶與逸貸卡的組合營銷，繼續(xù)保持工行信用卡業(yè)務(wù)的領(lǐng)先優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)工行信用卡業(yè)務(wù)的新發(fā)展。

（二）中行交叉銷售信用卡案例

1.交叉銷售的重要性

在競爭日趨激烈的信用卡市場中，交叉銷售的重要性是毋庸置疑的。首先，與工行總行其他業(yè)務(wù)部門合作進(jìn)行交叉銷售不僅能提高對現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶經(jīng)理等營銷渠道的利用效率，而且針對目標(biāo)客戶群體進(jìn)行組合營銷，能夠從深層次發(fā)掘客戶潛力，擴(kuò)大產(chǎn)品市場占有率，促進(jìn)工行各個業(yè)務(wù)條線包括信用卡業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)利潤的共同增長，進(jìn)一步夯實(shí)工行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，從而鞏固工行市場地位。其次，通過與總行其他業(yè)務(wù)部門合作進(jìn)行交叉銷售，能夠豐富信用卡與個人金融、網(wǎng)上銀行等產(chǎn)品的營銷內(nèi)容，提升工行服務(wù)水平和服務(wù)價值，令客戶享受到更為優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的金融服務(wù)?？傊?，交叉銷售帶給我們的將是客戶、銀行信用卡業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)多方互利共贏的局面。

2.信用卡現(xiàn)階段交叉銷售的情況

中行信用卡交叉銷售采用“綜合經(jīng)營”的思路，以客戶為中心，根據(jù)客戶需求提供一攬子金融產(chǎn)品，全面滿足客戶需求。

規(guī)劃上，以公私聯(lián)動和個人業(yè)務(wù)內(nèi)部聯(lián)動為兩大方向。公私聯(lián)動方面，以公司業(yè)務(wù)為抓手，通過公司業(yè)務(wù)帶動批量代發(fā)薪、集團(tuán)發(fā)卡等業(yè)務(wù)；個人業(yè)務(wù)內(nèi)部聯(lián)動方面，通過客戶數(shù)據(jù)、營銷渠道等資源共享，促進(jìn)個人貸款、三級財富管理、網(wǎng)銀等個人客戶配卡率的提升。目前情況是，在公私聯(lián)動方面已基本建立公私聯(lián)動機(jī)制，個人金融總部和公司金融總部共同成立了公私聯(lián)動項(xiàng)目組，對公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理制定考核、激勵措施。銀行卡條線主動與公司業(yè)務(wù)聯(lián)動，通過提供營銷指引、開展聯(lián)合營銷、開發(fā)新產(chǎn)品等手段，上半年實(shí)現(xiàn)新增集團(tuán)發(fā)卡150萬張。

個人業(yè)務(wù)內(nèi)部聯(lián)動方面，通過向分行下發(fā)客戶數(shù)據(jù)、開展聯(lián)合營銷活動、設(shè)計業(yè)務(wù)二合一申請表等手段，為分行提供營銷支持。目前，與電子銀行部、個人信貸等業(yè)務(wù)條線的營銷已全面展開。

目前與電子銀行部的合作成效是比較顯著的，通過聯(lián)合開展全年營銷活動、下傳存量電子銀行客戶數(shù)據(jù)等手段，截至8月末，年內(nèi)新增信用卡客戶辦理網(wǎng)銀約307萬戶，網(wǎng)銀客戶申請信用卡222萬張。

3.現(xiàn)階段交叉銷售最困難、難點(diǎn)以及解決方式

最困難的在于員工交叉銷售意識的培養(yǎng)。中行目前的管理模式還是條線管理與地域管理并存，基本上每個業(yè)務(wù)條線都有自己的隊伍，負(fù)責(zé)本條線的業(yè)務(wù)拓展，而開展交叉銷售則意味著每個營銷人員都要成為“綜合客戶經(jīng)理”，不僅要負(fù)責(zé)原來業(yè)務(wù)條線的營銷，也要抓住時機(jī)拓展其他業(yè)務(wù)。目前交叉銷售還處于起步階段，在營銷流程整合、人員考核、利潤分配等各方面的配套制度還不夠完善，這時候尤其需要一線營銷人員發(fā)揮主觀能動性，抓住業(yè)務(wù)辦理契機(jī)，向客戶營銷更多的產(chǎn)品。

中行將從制度建設(shè)、系統(tǒng)支持兩大方面，為一線營銷人員提供支持，逐步培養(yǎng)交叉銷售的意識。制度建設(shè)方面，我們將積極協(xié)調(diào)相關(guān)業(yè)務(wù)條線，在營銷流程整合、考核激勵機(jī)制、利潤雙邊記賬等方面探索行之有效的管理模式；系統(tǒng)支持方面，我們目前正在與渠道管理團(tuán)隊合作，研究將信用卡業(yè)務(wù)納入網(wǎng)點(diǎn)核心系統(tǒng)，為一線營銷提供有力的支持。

4.與同集團(tuán)其他機(jī)構(gòu)的交叉銷售舉措以及未來規(guī)劃

為充分發(fā)揮銀行卡模塊與附屬公司之間的綜合競爭優(yōu)勢，加強(qiáng)信用卡與附屬公司產(chǎn)品的聯(lián)動發(fā)展，銀行卡模塊已經(jīng)與中銀保、中銀證券及中銀基金成立了聯(lián)動工作小組，在資源共享、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新方面進(jìn)行具體工作的落實(shí)。

其中，與中銀保的合作已經(jīng)開始試點(diǎn)，為求穩(wěn)健發(fā)展，中國銀行并未模仿其他銀行一上馬就開始電話外呼，而是采用較為低調(diào)的直郵信函方式，將意外險保險信息提供給客戶，由感興趣的客戶主動致電客服中心申請購買保險。前期試點(diǎn)的效果非常顯著，在每月直郵信函

50萬份的基礎(chǔ)上，回應(yīng)率達(dá)到15%。在此基礎(chǔ)上，我行已經(jīng)在2011年開啟了保險電話外呼項(xiàng)目，在篩選出目標(biāo)客戶后，對有潛在需求的客戶致電通知，并逐步擴(kuò)大保險外呼坐席規(guī)模，做大這塊業(yè)務(wù)。

未來，中行將堅持綜合經(jīng)營的思路，繼續(xù)密切與公司金融總部、個人業(yè)務(wù)內(nèi)部其他條線的合作，尤其關(guān)注與公司業(yè)務(wù)、電子銀行等部門的合作，努力提升行內(nèi)其他條線客戶的配卡率。

（三）深發(fā)展交叉信用卡：信用卡擴(kuò)張激進(jìn)，拓寬交叉銷售通道

1.現(xiàn)狀：目前，交叉銷售主要還是體現(xiàn)在信用卡業(yè)務(wù)上的深發(fā)展平安壽險聯(lián)名卡，先讓平安的保險客戶通過信用卡通道進(jìn)入深發(fā)展。為了拓寬該通道，讓平安保險客戶更快地進(jìn)入，深發(fā)展信用卡今年發(fā)展十分快，可謂激進(jìn)。

深發(fā)展三季報則顯示，本年新發(fā)卡量達(dá)106萬張，而理查德行長在三季報發(fā)布會上則表示，深發(fā)展平安壽險聯(lián)名信用卡發(fā)卡量已超過70萬張。

而半年報顯示，截至6月末，深發(fā)展平安壽險聯(lián)名信用卡發(fā)卡量為17萬張。

也就是說，三季度，僅深發(fā)展平安壽險聯(lián)名信用卡一款信用卡，新發(fā)卡量就超過53萬張，幾乎是所有新發(fā)卡量總和?？梢?，三季度，深發(fā)展其他信用卡新發(fā)卡量幾乎為0，精力主要集中在平安壽險客戶的交叉銷售上。

據(jù)了解，中國平安近50萬的保險代理人，從今年7月“平深戀”結(jié)束并購正式完成后，便收到中國平安的通知，大力營銷深發(fā)展平安聯(lián)名信用卡，甚至可以為深發(fā)展拉存貸客戶。從信用卡貸款余額上來看，2010年末、2011年6月末，深發(fā)展信用卡貸款余額分別為63.44億、63.83億，信用卡未使用額度分別為98.63億、119.89億，分別是貸款余額的155.47%和187.83%；2011年9月末，信用卡貸款余額為75.32億。

上半年6個月信用卡貸款余額僅增加0.39億，幾乎可以忽略不計；而僅三季度3個月，信用卡貸款余額就增加11.49億，環(huán)比增長18%；而信用卡未使用額度卻比貸款余額多得多。

上述銀行業(yè)分析師表示，“深發(fā)展交叉銷售在意料之中，但步伐確實(shí)有點(diǎn)快；未使用額度主要是銀行只顧發(fā)卡圈客戶，授信給出去了，持卡人卻沒有透支，不僅是浪費(fèi)成本，而且也是風(fēng)險。從深發(fā)展的這個數(shù)據(jù)來看，可以說信用卡擴(kuò)張得很激進(jìn)；三季度加大了交叉銷售力度，信用卡未使用額度可能更高。”

2.業(yè)務(wù)調(diào)整：為5000萬平安保險客戶鋪路

深發(fā)展現(xiàn)在核心任務(wù)除了擴(kuò)張信用卡加快平安保險客戶進(jìn)入外，還有對小微金融、貿(mào)易融資、汽車金融等業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整，為深度開發(fā)平安保險客戶做準(zhǔn)備。

在信用卡、小微金融和貿(mào)易融資的未來三大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)中，只有貿(mào)易融資是深發(fā)展的傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)，信用卡則是交叉銷售的突破口，是平安壽險客戶進(jìn)入深發(fā)展的通道，小微金融則是新業(yè)務(wù)。

在深發(fā)展“最佳銀行”策略和平安集團(tuán)的戰(zhàn)略中，信用卡是作為平安集團(tuán)保險客戶的名片。深發(fā)展信用卡中心總裁曾寬揚(yáng)表示，“信用卡是平安保險客戶進(jìn)入深發(fā)展的最前段的通道，然后根據(jù)客戶的消費(fèi)習(xí)慣進(jìn)行族群分類，交叉銷售到車貸、投資理財以及私人銀行、小微金融等其他業(yè)務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)?一個客戶，一個賬號，多種產(chǎn)品，一站式服務(wù)?的愿景?！?/p>

為了實(shí)現(xiàn)最大限度的釋放平安保險客戶的潛能，深發(fā)展不僅在4月成立了小微金融事業(yè)部，專攻小微金融等收益較高的業(yè)務(wù)，還在汽車金融、貿(mào)易融資等傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)上進(jìn)行調(diào)整，為5000萬平安保險客戶鋪路。

深發(fā)展相關(guān)人員向理財周報記者表示，“汽車金融業(yè)務(wù)，以前主要通過汽車分銷商做汽車按揭貸款，現(xiàn)在則偏重?總對總?的形式，即通過向4S店、修理廠、汽車生產(chǎn)商提供貸款、貿(mào)易融資等配套金融服務(wù)，金融服務(wù)逐漸沿著供應(yīng)鏈往上走，進(jìn)行一條龍的金融服務(wù)?！?010年5月，理查德任深發(fā)展行長后，大力發(fā)展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)。“他們這是學(xué)招行的，想在貿(mào)易融資的傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，提供綜合金融服務(wù)，為平安保險客戶交叉銷售做準(zhǔn)備。現(xiàn)金管理不是簡單的融資，像財務(wù)公司一樣管理進(jìn)賬、出賬，不僅可以進(jìn)行綜合的貿(mào)易融資服務(wù)，還可以發(fā)放貸款和吸收存款?！鄙钲阢y行業(yè)某資深人士則表示。

第二篇：交叉銷售

農(nóng)貸中心交叉銷售方案

一、交叉銷售的定義

交叉銷售界定為：某業(yè)務(wù)條線利用自身的銷售渠道銷售其他業(yè)務(wù)條線的產(chǎn)品。目前，我行共分為對公、對私二個業(yè)務(wù)條線，而農(nóng)貸業(yè)務(wù)屬于對私條線。哈爾濱銀行的對私業(yè)務(wù)條線的金融產(chǎn)品主要包括個人儲蓄、丁香卡、理財產(chǎn)品和個人貸款。下面就對私業(yè)務(wù)的交叉銷售做一定的闡述。

二、交叉銷售的金融產(chǎn)品

（一）產(chǎn)品定位與選擇。

一方面有效滿足目標(biāo)客戶需求。交叉銷售的基礎(chǔ)是有產(chǎn)品做保障，能有效滿足客戶的各種需求。另一方面建立長期的客戶關(guān)系。在金融行業(yè)，維持同客戶的長期關(guān)系對于保證金融產(chǎn)品的市場占有率和銀行利潤以及交叉銷售的開展至關(guān)重要。

第一，要對客戶有深入的了解，尋找交叉銷售的機(jī)會。這種了解不僅包括客戶的業(yè)務(wù)信息、行業(yè)情況、戰(zhàn)略計劃，甚至還包括組織情況。只有對客戶有充分的了解才能知道客戶的困難和問題，才能為客戶提出具有建設(shè)性的意見和建議，從而為自己創(chuàng)造營銷機(jī)會，帶動交叉銷售的發(fā)展。而了解顧客的過程是一個不斷學(xué)習(xí)的過程。

第二，增加同重點(diǎn)目標(biāo)客戶的接觸次數(shù)。這種接觸可以與當(dāng)前的金融業(yè)務(wù)有關(guān)，也可以與當(dāng)前的金融業(yè)務(wù)無關(guān)。比如共同舉辦公益贊助或者雙方員工的聯(lián)誼活動等，通過 這些接觸加深與客戶的關(guān)系。第三，對客戶關(guān)系進(jìn)行投資，提高客戶忠誠度。這種投資的目的一方面是使客戶更好地享受哈爾濱銀行的服務(wù)；另一方面也使哈爾濱銀行能更好地為客戶解決問題。比如為客戶舉辦免費(fèi)的內(nèi)部培訓(xùn)班，對客戶的行業(yè)及業(yè)務(wù)進(jìn)行研究從而為客戶提供針對性很強(qiáng)的商業(yè)信息等。通過對客戶關(guān)系的投資，使客戶認(rèn)同哈爾濱銀行的產(chǎn)品和服務(wù)，有效帶動交叉銷售的發(fā)展。

第四，加強(qiáng)合作，共享客戶資源。與大型機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、高級會員俱樂部等建立策略聯(lián)盟和合作伙伴關(guān)系，共享客戶資源，獲得新客戶。如通訊運(yùn)營商、大型商場、保險公司以及其他各種會員單位等擁有各自業(yè)務(wù)優(yōu)勢和廣泛客戶的機(jī)構(gòu)合作，建立長期伙伴關(guān)系，為共同的客戶提供一站式的金融理財服務(wù)，通過交叉銷售，爭取多種銷售機(jī)會，并不斷拓展市場。

（二）交叉銷售的產(chǎn)品策略

第一，業(yè)務(wù)條線之間的產(chǎn)品交叉銷售策略。在對公業(yè)務(wù)條線營銷對私業(yè)務(wù)條線產(chǎn)品時，特別是在以做存貸款為主要業(yè)務(wù)品種的 對公業(yè)務(wù)上，一些大客戶的公司實(shí)力很強(qiáng)，相應(yīng)員工的福利待遇也很不錯，所以對公客戶經(jīng)理就應(yīng)該對公司進(jìn)行整體營銷，對公司所有員工進(jìn)行批量發(fā)卡，迅速提高交叉銷售的效果和業(yè)績。同時，可以向這些大公司的員工集體提供推銷相關(guān)的其他對私產(chǎn)品，如向信用良好、月還款能力強(qiáng)的高層領(lǐng)導(dǎo)推銷循環(huán)額度貸款產(chǎn)品。對私條線交叉銷售對公條線產(chǎn)品相對來講比較困難，但從長遠(yuǎn)來看，并非沒有作為，而是有一定的操作空間。首先，必須對對私業(yè)務(wù)客戶進(jìn)行系統(tǒng)的分類，并由對私客戶經(jīng)理對這類高級對私客戶進(jìn)行登門拜訪，向其營銷我行對

私業(yè)務(wù)條線的相關(guān)金融產(chǎn)品，比如貸款業(yè)務(wù)和融資業(yè)務(wù)等主要產(chǎn)品。

第二，不同生命周期階段的產(chǎn)品交叉銷售策略。產(chǎn)品生命周期理論對交叉銷售具有極其重要的指導(dǎo)意義。當(dāng)現(xiàn)有產(chǎn)品步入成熟期后，通過引入符合客戶需求的新產(chǎn)品，順利實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品過渡，可以為我行贏得先發(fā)優(yōu)勢，在市場競爭中掌握主動權(quán)。

第三，品牌策略。金融品牌是金融服務(wù)個性化的體現(xiàn)，是一個金融企業(yè)所提供的服務(wù)區(qū)別于其他金融企業(yè)的重要標(biāo)志。一個完善的金融品牌是金融產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量和金融企業(yè)形象兩個方面的完美融合。哈爾濱銀行目前已有“乾道嘉”信貸和“丁香花理財”等知名品牌，在市場上有很高的美譽(yù)度，可以借此吸引客戶選購哈爾濱銀行的其他金融產(chǎn)品，提高 客戶的忠誠度和產(chǎn)品銷售的增長率。

第四，服務(wù)策略。服務(wù)是一種無形的產(chǎn)品。商業(yè)銀行作為專業(yè)性的服務(wù)型企業(yè)，做好服務(wù)工作，提高服務(wù)質(zhì)量，是實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品交叉銷售的重要基礎(chǔ)。哈爾濱銀行只有把當(dāng)前的服務(wù)工作完成得讓客戶高度滿意，給客戶留下愉快的經(jīng)歷，客戶才可能對銀行推銷的新服務(wù)產(chǎn)生興趣，才會產(chǎn)生再次合作的愿望。因而，保證當(dāng)前服務(wù)的質(zhì)量是向客戶成功推銷其它服務(wù)的基礎(chǔ)。為提高交叉銷售的成功率，應(yīng)該實(shí)行一些舉措。主要包括：一是實(shí)行“滿點(diǎn)”服務(wù)，無論對公業(yè)務(wù)還是零售業(yè)務(wù)都實(shí)行無午休，保證每天的工作時間內(nèi)沒有服務(wù)工作的空白點(diǎn)并要求柜臺人員提高業(yè)務(wù)處理的速度，推出限時服務(wù)。二是推行“首問”負(fù)責(zé)制，配置大堂經(jīng)理以改善客戶第一印象，大堂經(jīng)理除了引領(lǐng)客戶，解答客戶疑問之外，還要適時向客戶介紹其他對私對公業(yè)務(wù)產(chǎn)品，比

如對私客戶前來存款，大掌經(jīng)理要向其推介理財業(yè)務(wù)，客戶會更感興趣，也成功實(shí)施了交叉銷售。三是推行差別化服務(wù)，下力氣抓好VIP客戶的深度開發(fā)和服務(wù)。比如對對私VIP客戶要全面推介理財業(yè)務(wù) 和基金業(yè)務(wù)，既可以增加客戶的財富，也可以推動產(chǎn)品交叉銷售。四是推行一站式金融服務(wù)?？梢园褞追N常用且互相關(guān)聯(lián)的現(xiàn)有產(chǎn)品打包在一起進(jìn)行銷售，既可為客戶節(jié)省費(fèi)用，又可以為客戶提供一站式的金融服務(wù)。

第五，渠道策略。除了要完善傳統(tǒng)的營業(yè)機(jī)構(gòu)開展直接面對客戶的業(yè)務(wù)營銷外，還要通過理財中心、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助銀行及自助服務(wù)終端等多種渠道和手段方便顧客對金融產(chǎn)品的購買和使用。例如，客戶可以通過營業(yè)柜臺購買基金和理財業(yè)務(wù)，同

時也可以通過銀行為其免費(fèi)開通的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行購買基金和理財?？蛻艨梢栽跔I業(yè)柜臺辦理轉(zhuǎn)帳存款業(yè)務(wù)，也可以通過網(wǎng)上銀行和自助銀行辦理存款轉(zhuǎn)帳。

三、交叉銷售的實(shí)施流程

交叉銷售的應(yīng)用需要具備兩個最為基本，又是最為重要的條件：一是同一消費(fèi)者具有多種潛在的需求；二是企業(yè)有能力提供多種產(chǎn)品或服務(wù)予以滿足這些需求。前者使得開展交叉銷售具有可能性，后者使得開展交叉銷售具有現(xiàn)實(shí)性。值得指出的是，“同一消費(fèi)者同時具有多種需求”的條件比較容易滿足。因此，決定交叉銷售能否得到有效開展的重要條件就是企業(yè)要能夠提供滿足消費(fèi)者需求的多樣化的產(chǎn)品或服務(wù)。這一條件對 企業(yè)及其所屬行業(yè)本身形成了一定的限定

性。開展交叉銷售的關(guān)鍵因素有四個方面：客戶關(guān)系管理平臺及客戶數(shù)據(jù)庫建設(shè)、客戶需求分析、營銷組合策略和組織、人員、制度保障。交叉銷售需按以下步驟開展：一是指定策略促進(jìn)交叉銷售的深入開展；二是建立適應(yīng)交叉銷售需要的組織結(jié)構(gòu)；三是建設(shè)交叉銷售與客戶關(guān)系管理系統(tǒng)集成平臺；四是完善交叉銷售技能人才的培養(yǎng)機(jī)制。

日益開放的中國金融市場因來自國外金融機(jī)構(gòu)的競爭將迫使整個金融市場的利潤水平降低，如何在競爭激烈的金融市場贏得更多的利潤是商業(yè)銀行追求的最終目標(biāo)。近年來，哈爾濱銀行在日益激烈的銀行業(yè)競爭中，已經(jīng)意識到了樹立客戶導(dǎo)向，強(qiáng)化客戶關(guān)系管理，發(fā)展交叉銷售的重要性，并在一些業(yè)務(wù)條線及相關(guān)產(chǎn)品領(lǐng)域進(jìn)行了大膽的嘗試。

第三篇：交叉銷售總結(jié)

交叉銷售總結(jié)

交叉銷售總結(jié)該怎么寫呢？下面小編整理了交叉銷售總結(jié)，歡迎大家閱讀借鑒！

交叉銷售總結(jié)1 上半年，華晉銷售分公司認(rèn)真貫徹落實(shí)集團(tuán)公司XX年工作會議安排部署，緊緊圍繞“33599”工作目標(biāo)和經(jīng)營計劃，科學(xué)組織營銷活動，克服銷售環(huán)節(jié)中的各種困難，加強(qiáng)產(chǎn)運(yùn)銷銜接，主要產(chǎn)品銷量、營業(yè)收入超額完成進(jìn)度計劃，同比有較大幅度增長。

一、上半年主要經(jīng)營指標(biāo)完成情況及分析：

主要產(chǎn)品銷量超計劃，同比增長較快

上半年，銷售分公司累計銷售自產(chǎn)煤萬噸，其中：沙曲礦萬噸，吉寧礦萬噸，完成均衡計劃的%，比上年同期增長萬噸，增長%，由于銷量增長影響銷售收入增長億元。其中：沙曲礦同比增長萬噸，增長%，吉寧礦同比增長萬噸，增長100%。

營業(yè)收入完成進(jìn)度計劃，同比增幅較大

上半年，銷售分公司累計自產(chǎn)煤銷售收入億元，其中：沙曲礦億元，吉寧礦億元，完成均衡計劃的%，同比億元，增長%，其中：沙曲礦同比增長億元，增長%，吉寧礦同比增長億元，增長100%。

各類產(chǎn)品銷售價格均比上年同期有所增長，商品煤綜合售價雖未達(dá)到計劃標(biāo)準(zhǔn)，但比上年同期增幅較大。

上半年，銷售公司銷售的各類煤炭產(chǎn)品銷售平均價格均比上

年同期有所增長，由于價格增長影響銷售收入增長億元。其中：精煤平均售價元，比上年同期增長元，增長%，中煤平均售價元，比上年同期增長元，增長%，煤泥平均售價元，比上年同期增長元，增長%。原煤的銷售價格不具可比性，但收入因此增長億元。

銷售費(fèi)用使用情況

上半年銷售費(fèi)用萬元，比上年同期增長萬元，增長原因?yàn)轭A(yù)提的辦公樓修理費(fèi)用。可控經(jīng)費(fèi)萬元。

二、采取的主要措施

主要工作思路：貫徹落實(shí)山西焦煤集團(tuán)和中煤能源集團(tuán)工作會議精神，圍繞華晉公司“33599”工作目標(biāo)和“十二五”發(fā)展戰(zhàn)略，抓好主體礦、整合礦、貿(mào)易煤三大板塊的煤炭銷售，理順銷售關(guān)系、完善銷售票據(jù)手續(xù)；不斷加強(qiáng)銷售管控力度，認(rèn)真分析研究市場，根據(jù)商品煤品種的增加和差異化的用戶需求，合理調(diào)整優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)；嚴(yán)密關(guān)注商品煤質(zhì)量變化，繼續(xù)做好“平質(zhì)保牌”工作，及時處理商務(wù)糾紛；發(fā)揮好鐵路運(yùn)輸計劃和專用線的優(yōu)勢，利用現(xiàn)有的銷售網(wǎng)絡(luò)平臺，做好多品種、跨區(qū)域的交叉銷售模式，全力支持銷貿(mào)一體化運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)華晉銷量的穩(wěn)步增長；多種方式與用戶或洗選加工企業(yè)合作，最大限度地把原煤轉(zhuǎn)化成精煤，走精煤戰(zhàn)略，提高產(chǎn)品附加值；繼續(xù)加強(qiáng)員工的全方面培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，發(fā)揮個體專長，打造一支煤炭營銷行業(yè)精英團(tuán)隊。

充分認(rèn)識加強(qiáng)銷售工作的緊迫性，圍繞安全銷售中心工作苦干實(shí)干，形成和諧高效的運(yùn)行機(jī)制。

面對當(dāng)前產(chǎn)品銷售的緊迫形勢，要努力提高工作的主動性和持續(xù)性，要走出去、走下去和走過去?！白叱鋈ァ本褪欠e極走訪新老用戶，穩(wěn)定市場客戶；“走下去”就是公司領(lǐng)導(dǎo)尤其是分管地銷的經(jīng)理要深入到一線組織地銷工作；“走過去”就是加強(qiáng)與山西焦煤銷售公司的溝通，掌握煤炭市場信息、焦煤各子分公司每日鐵運(yùn)計劃、發(fā)運(yùn)情況和煤炭產(chǎn)品的價格變化特別是地銷精煤的價格變化。對產(chǎn)得出、運(yùn)得走、銷路暢的礦,要加大生產(chǎn)力度,增產(chǎn)增銷,并要做好優(yōu)化勞動組合、安全生產(chǎn)、加強(qiáng)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化管理。要根據(jù)市場需求變化,科學(xué)協(xié)調(diào)煤炭生產(chǎn),加強(qiáng)組織產(chǎn)銷協(xié)調(diào)和運(yùn)輸銜接。根據(jù)市場需求,控制總量,在穩(wěn)定煤炭市場供應(yīng)的同時,合理控制煤炭企業(yè)庫存,處理好安全與生產(chǎn)、安全與效益、眼前利益與長遠(yuǎn)利益的關(guān)系,堅持科學(xué)發(fā)展。在強(qiáng)化煤炭生產(chǎn)的組織管理的基礎(chǔ)上,努力提高礦井持續(xù)發(fā)展能力,利用當(dāng)前煤炭市場調(diào)整時機(jī),積極調(diào)整銷售組織。

作為銷售公司，我們的中心任務(wù)就是搞好銷售，我們的各項(xiàng)工作都應(yīng)該緊緊圍繞這個中心，服從和服務(wù)于這個中心工作。做好服務(wù)工作，首先要大力弘揚(yáng)“三不”精神，推廣“一線工作法”，跑現(xiàn)場，抓質(zhì)量，肯于吃苦，樂于奉獻(xiàn)，靠前指揮，工作到位，及時研究解決生產(chǎn)銷售過程中出現(xiàn)的各種困難和問題。必須杜絕技術(shù)服務(wù)不到位、工作質(zhì)量不高、信息反饋不及時、業(yè)務(wù)銜接不

順暢等突出問題，努力實(shí)現(xiàn)正規(guī)循環(huán)、穩(wěn)產(chǎn)高效。其次，要牢固樹立“安全責(zé)任重于泰山，職工生命高于一切”的安全理念，堅決貫徹落實(shí)國家安全生產(chǎn)方針，正確處理安全與生產(chǎn)、安全與質(zhì)量、安全與效益的關(guān)系，當(dāng)生產(chǎn)與安全發(fā)生沖突時，生產(chǎn)必須給安全讓路，堅決做到不安全不生產(chǎn)。再次，要努力做好宣傳動員和職工思想政治工作，把集團(tuán)黨政的工作部署轉(zhuǎn)化為職工的自覺行動，保持職工隊伍高昂的工作熱情，形成和諧高效的運(yùn)行機(jī)制。

積極主動出擊，加強(qiáng)市場調(diào)研,不斷開拓市場，及時、真實(shí)、準(zhǔn)確地了解和掌握宏觀、微觀經(jīng)濟(jì)信息，達(dá)到合理配臵資源。

要積極關(guān)注市場變化,及時掌握了解煤炭市場行情,尤其把握不同季節(jié)煤炭需求增加的有利時機(jī),加強(qiáng)產(chǎn)運(yùn)銷調(diào)解,不斷開拓市場,鞏固老用戶,開拓新用戶,組織開展形式多樣的促銷活動,加大省內(nèi)外、國內(nèi)外市場的開拓力度,堅持讓利不讓市,要有長遠(yuǎn)意識,寧可暫時犧牲點(diǎn)眼前利益,也要保住長期的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系和市場已有的份額。要大力發(fā)揚(yáng)老煤炭運(yùn)銷人員的“走遍千山萬水、想盡千方百計、說盡千言萬語、歷經(jīng)千難萬險”的精神, 主動出擊,鞏固老用戶,開辟新市場。尤其是與電力與用煤大戶簽訂中長期的供需協(xié)議,確保煤炭市場穩(wěn)定。要把企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和銷售工作納入市場經(jīng)濟(jì)的大循環(huán)圈,以開展“敬業(yè)、嚴(yán)管、降成本、增效益”活動為契機(jī),在煤炭質(zhì)量、銷售環(huán)節(jié)、售后服務(wù)等方面進(jìn)行嚴(yán)格管理。要把質(zhì)量視為企業(yè)的生命,不允許發(fā)出的 煤炭有質(zhì)級不符或虧噸現(xiàn)象存在。要進(jìn)一步端正經(jīng)營思想,嚴(yán)格執(zhí)行煤質(zhì)運(yùn)銷管理辦法,加強(qiáng)煤質(zhì)監(jiān)控,確保華晉焦煤的優(yōu)質(zhì)品牌,進(jìn)一步落實(shí)“三不”政策,加強(qiáng)貨款回收。

樹立市場意識，改進(jìn)營銷策略，提高服務(wù)質(zhì)量,保持加快發(fā)展的危機(jī)感，為公司謀求長遠(yuǎn)利益。

首先要改變過去的官商作風(fēng),樹立用戶就是上帝的觀念,從方便用戶、促進(jìn)銷售出發(fā),擴(kuò)大服務(wù)事項(xiàng)、延伸服務(wù)內(nèi)容,實(shí)行銷售、財務(wù)結(jié)算、發(fā)運(yùn)“一條龍”服務(wù),簡化客戶購煤手續(xù),滿足用戶定礦、定點(diǎn)發(fā)售要求,保證外運(yùn)煤的數(shù)量、質(zhì)量經(jīng)得住用戶的認(rèn)可和檢驗(yàn)。其次在運(yùn)用靈活的營銷策略方面,要遵循市場經(jīng)濟(jì)的規(guī)律,超前思考,因勢利導(dǎo),適時應(yīng)變,突出焦煤重點(diǎn),抓住用煤大戶,兼顧一般用戶;價格上,實(shí)行優(yōu)惠政策,讓利不讓市,暗降明不降；營銷方式上,多管齊下,采取聯(lián)營、代理、倉儲、賒銷、易貨貿(mào)易等,開辟新途徑,加大銷售量,盡最大可能降低庫存量。在實(shí)施營銷策略中,本著互惠互利、利益均沾的原則,建立供需雙方利益共同體;促銷要更新觀念,設(shè)立必要的中介費(fèi)制度,搞活流通渠道,調(diào)動銷售人員的積極性。

當(dāng)前，國內(nèi)煤炭市場供求關(guān)系緊張的局面開始出現(xiàn)緩和，煤炭銷售的增量提價空間越來越小。形勢逼人，不進(jìn)則退，在未來的競爭當(dāng)中，我們靠什么去贏得市場，保持優(yōu)勢？就是要靠持續(xù)不斷的科技創(chuàng)新和強(qiáng)化管理這兩個手段。依靠科技創(chuàng)新，我們可以進(jìn)一步提高生產(chǎn)和資源利用效率，提高煤炭產(chǎn)品的質(zhì)量、品種。

交叉銷售總結(jié)2 xx年上半年，銷售管理部按照年初的工作計劃，圍繞全市系統(tǒng)的工作目標(biāo)，結(jié)合銷售管理部的工作職責(zé)，在市分公司總經(jīng)理室的直接領(lǐng)導(dǎo)下，在省公司銷售管理部的指導(dǎo)下，扎實(shí)做好以下各方面的工作，具體匯報如下：

一、嚴(yán)格落實(shí)保監(jiān)會相關(guān)文件要求，切實(shí)加強(qiáng)中介業(yè)務(wù)合規(guī)管理。

我部門以貫徹保監(jiān)會《關(guān)于加強(qiáng)保險公司中介業(yè)務(wù)管理的通知》，《進(jìn)一步加大保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度清理整頓保險代理市場的通知》等相關(guān)文件為契機(jī)，深入落實(shí)總公司《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營加強(qiáng)中介業(yè)務(wù)管理工作的意見》，有效解決“合作中介無資質(zhì)合同、直銷業(yè)務(wù)掛中介渠道、傭金計提不跟單、傭金支付不合規(guī)”等違法違規(guī)問題，規(guī)范操作流程，強(qiáng)化系統(tǒng)管控，全面提升中介業(yè)務(wù)合規(guī)管控水平。一是規(guī)范合同管理。嚴(yán)格執(zhí)行總公司下發(fā)的代理合同管理流程和標(biāo)準(zhǔn)合同文本，規(guī)范與專、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及營銷員委托代理合同的簽訂工作，4月底完成所有中介機(jī)構(gòu)委托代理合同換簽工作，6月底完成全市營銷員新版代理合同的換簽。二是做到嚴(yán)格渠道清分和傭金管理。要根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)來源如實(shí)錄入渠道碼和人員代碼，傭金核算做到“跟渠道、跟人”。同時也將全市系統(tǒng)所有的合作中介機(jī)構(gòu)和個

人營銷員的賬號全部錄入銷售管理系統(tǒng)，確保按照保費(fèi)實(shí)收金額以及跟單傭金標(biāo)準(zhǔn)，由省級分公司從傭金專戶中集中轉(zhuǎn)賬支付。三是根據(jù)總、省公司要求結(jié)合本公司實(shí)際情況制定了《人保財險咸寧分公司中介業(yè)務(wù)管理辦法》，明確中介業(yè)務(wù)的合同、代碼、操作以及手續(xù)費(fèi)支付管理，同時也對與銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作方面做了具體的要求和部署。四是認(rèn)真開展自查自糾。3月份省公司中介業(yè)務(wù)檢查組蒞臨我公司檢查指導(dǎo)工作，此次檢查是在去年中介業(yè)務(wù)合規(guī)檢查基礎(chǔ)上又一次全面檢查，通過這次檢查發(fā)現(xiàn)目前還存在的問題并及時進(jìn)行整改。

二、深化晨夕會管理，提高綜合團(tuán)隊產(chǎn)能

為穩(wěn)定營銷員隊伍，落實(shí)組訓(xùn)管理辦法，充分發(fā)揮組訓(xùn)在團(tuán)隊管理中的作用，上半年我部門分兩批將支公司表現(xiàn)比較突出的組訓(xùn)送到總公司舉辦的晨會管理提升培訓(xùn)示范班中學(xué)習(xí)，為提高晨會會議經(jīng)營水平和經(jīng)營效果打下良好基礎(chǔ)。

三、進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)壽險互動，推動交叉銷售工作

上半年我部門加強(qiáng)與人保壽險公司的緊密聯(lián)系與溝通，截止6月底壽代產(chǎn)完成保費(fèi)302萬元，5月底制定了《咸寧分公司XX產(chǎn)代壽業(yè)務(wù)推動實(shí)施方案》，同時將任務(wù)分解到全市各經(jīng)營單位，計劃在第三季度完成省公司下達(dá)的“產(chǎn)代壽”交叉銷售任務(wù)。

四、做好個代管理基礎(chǔ)工作

一是3月份我部門對銷售管理系統(tǒng)中的個人代理人進(jìn)行了清理規(guī)范，全市清理出虛增個人代理人12人，6月份對原個代

合同轉(zhuǎn)勞務(wù)派遣合同人員進(jìn)行清理上報并將原個代合同與營銷工號注銷，確保合同簽訂類型的唯一性。二是做好全市系統(tǒng)個人代理人的資格證年審換證工作，上半年對已到期的30人資格證進(jìn)行了換證，確保個人代理人資質(zhì)有效。截止目前為止銷售管理系統(tǒng)有效個人代理人人數(shù)451人，分公司銷售管理部都為其建立了完善的檔案管理。

五、完成了日報和市場地圖數(shù)據(jù)的采集工作

按照分公司總經(jīng)理室的安排，我部門對公司的業(yè)務(wù)進(jìn)展賠付狀況制定了日報制度，每天發(fā)布，督導(dǎo)各經(jīng)營單位和相關(guān)部門關(guān)注業(yè)務(wù)進(jìn)展和利潤完成情況。

市場地圖是總公司為了全面掌握市場保源情況而要求推廣的，為了及時準(zhǔn)確收集相關(guān)數(shù)據(jù)，我部門轉(zhuǎn)發(fā)和下發(fā)文件，在規(guī)定的時間內(nèi)，圓滿完成相關(guān)的數(shù)據(jù)采集。

六、召開精英俱樂部會議

上半年，我部門為了增強(qiáng)公司凝聚力，提高營銷員們得工作積極性，在上半年，召開了精英俱樂部主席會議，商討XX年精英俱樂部工作安排。

七、完成分公司交辦的其他事宜

上半年中，除了做好本部門的本職工作，還較好地完成了分公司總經(jīng)理室交辦的其他工作，特別是在通城發(fā)生特大水災(zāi)時，按照分公司總經(jīng)理室的安排，抽調(diào)我部門人員駐點(diǎn)通城公司，指導(dǎo)水災(zāi)的核損工作。

下半年工作計劃

一、繼續(xù)加強(qiáng)中介業(yè)務(wù)合規(guī)管理，堅決杜絕違規(guī)行為的發(fā)生。嚴(yán)格按照《人保財險咸寧分公司中介業(yè)務(wù)管理辦法》的相關(guān)內(nèi)容執(zhí)行。

二、繼續(xù)深入推進(jìn)晨會標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，制作晨會提高板標(biāo)準(zhǔn)課件，做好轉(zhuǎn)培訓(xùn)工作，組織經(jīng)驗(yàn)交流，持續(xù)開展檢查督導(dǎo)，確保實(shí)現(xiàn)各經(jīng)營單位每周定期召開晨夕會的目標(biāo)。

三、落實(shí)《XX年交叉銷售業(yè)務(wù)專員隊伍建設(shè)工作意見》的要求，推進(jìn)專員隊伍建設(shè)，7月底完成交叉銷售團(tuán)隊組建工作，制定專員考核辦法，調(diào)動專員的積極性，并通過派駐專員調(diào)動人保壽險銷售隊伍交叉銷售積極性，推動交叉銷售均衡發(fā)展，確保9月底完成交叉銷售任務(wù)。

四、全面應(yīng)用銷售管理系統(tǒng)，繼續(xù)強(qiáng)化銷售管理系統(tǒng)的應(yīng)用和維護(hù)，整合銷售資源，清分銷售渠道，匹配銷售人員，組建銷售團(tuán)隊，強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，加強(qiáng)對人員、團(tuán)隊、渠道、網(wǎng)點(diǎn)的有效管理。

五、抓好精英俱樂部，提高營銷員的工作積極性，最大限度地發(fā)揮營銷員的作用。

第四篇：交叉營銷案例

交叉營銷案例

隨著銀行業(yè)市場競爭的日益激烈，銀行為了爭奪客戶所采用的營銷手段也不斷升級。我行想要依靠獲得新客戶的方式來開展經(jīng)營活動越來越困難，必須將注意力放在現(xiàn)有客戶身上。交叉銷售作為一種向現(xiàn)有客戶銷售更多產(chǎn)品的一種營銷方式，正好適應(yīng)了市場競爭環(huán)境的變化。需要注意的是，銀行實(shí)施交叉銷售的目的，不僅僅是提升產(chǎn)品連帶購買率，提高銀行盈利水平，還必須以客戶為中心，這樣才能達(dá)到銀行價值和客戶價值的雙重提升，真正實(shí)現(xiàn)雙贏。

我作為入行不久的新員工，交叉營銷是必須去學(xué)習(xí)并掌握的營銷技巧。在接待顧客的時候，我時刻在思考著怎樣以顧客為中心，從顧客的利益出發(fā)，提供更加全面、高效的金融服務(wù)，讓顧客從心底感到滿意，培養(yǎng)顧客對我行的忠誠度，從而提升我行的品牌價值。幸運(yùn)的是，我在擔(dān)任大堂經(jīng)理的時候成功地進(jìn)行了一次交叉營銷并取得了良好的效果。

中秋節(jié)的前一天，我在大堂遇到了一位手持?jǐn)?shù)萬現(xiàn)金的顧客要來辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，詢問之后得知這筆錢要轉(zhuǎn)到幾個不同的賬戶上。這種情況還是比較少見的，和顧客進(jìn)一步的溝通后，我了解到這位顧客是新成立不久的一個個體工商戶的戶主，員工數(shù)量二十多位，這些現(xiàn)金是發(fā)放給雇員的工資和中秋福利。以前顧客都是給雇員現(xiàn)金，那天顧客有事回不了經(jīng)營場所，所以選擇在銀行網(wǎng)點(diǎn)通過轉(zhuǎn)賬匯款的方式將錢發(fā)給雇員，在我行辦理完轉(zhuǎn)賬之后，顧客還要跑另外幾家銀行。面對要填寫的幾張轉(zhuǎn)賬單，顧客的眉頭皺了起來。我趁勢向顧客推薦了我行的代發(fā)工資業(yè)務(wù)，只需要在我行開立對公結(jié)算賬戶，簽署代發(fā)工資協(xié)議，將每個月將工資信息表交給我行即可完成代發(fā)，方便快捷，具有手續(xù)費(fèi)低，無開戶費(fèi)，綠卡（折）無年費(fèi)等優(yōu)點(diǎn)，是目前所有銀行中優(yōu)惠力度最大的。顧客聽了之后表示很感興趣，在辦理完業(yè)務(wù)后，我將顧客引見給了客戶經(jīng)理。在客戶經(jīng)理詳細(xì)的介紹下，顧客同意嘗試在我行辦理工資代發(fā)業(yè)務(wù)。中秋之后，顧客依約帶著相關(guān)材料來我行開立對公戶并辦理了代發(fā)業(yè)務(wù)，同時我了解到顧客為擴(kuò)大商戶經(jīng)營規(guī)模有融資方面的需求，于是順?biāo)浦鄣貙⑽倚行刨J部門的地址和聯(lián)系方式給了顧客。顧客對我們的服務(wù)很滿意，得到激勵的我們一鼓作氣，繼續(xù)向顧客推銷了我行的理財、信用卡產(chǎn)品，經(jīng)過一番的軟磨硬泡，顧客最后決定申請我行信用卡，并將他行的部分存款轉(zhuǎn)移過來，用于理財產(chǎn)品的購買。在我們的努力下，通過交叉營銷的方式，成功地將一位普通的客戶轉(zhuǎn)變成了我行的忠實(shí)客戶，并增加了一個工資代發(fā)戶，使該商戶的二十多名員工也成了我行的客戶，為個金產(chǎn)品的進(jìn)一步營銷打下了基礎(chǔ)。

該交叉營銷案例告訴我們，顧客的對金融服務(wù)的需求是多種多樣的，在面對顧客的時候要善于溝通，從顧客的利益出發(fā)，挖掘客戶需求，把最方便快捷且成本最低的服務(wù)提供給顧客，這樣才能真正把交叉營銷做好。

第五篇：保險公司交叉銷售制度

中國人民保險集團(tuán)公司文件

人保集團(tuán)發(fā)〔2009〕56號

關(guān)于印發(fā)《中國人民保險集團(tuán)公司交叉銷售管理辦法》的通知

中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司，中國人保資產(chǎn)管理股份有限公司，中國人民健康保險股份有限公司，中國人民人壽保險股份有限公司，人保投資控股有限公司，中國華聞投資控股有限公司（上海新華聞投資有限公司，中國人民保險（香港）有限公司，中盛、中人、中元保險經(jīng)紀(jì)有限公司，集團(tuán)公司各部門：

為規(guī)范集團(tuán)內(nèi)部交叉銷售工作，2008年3月，集團(tuán)公司下發(fā)了《交叉銷售業(yè)務(wù)管理暫行辦法。經(jīng)過一年來的實(shí)踐和探索，經(jīng)征求各家子公司意見，我們對該辦法進(jìn)行了修訂。現(xiàn)將《中國人民保險集團(tuán)公司交叉銷售管理辦法（2009年》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

此通知二〇〇九年六月五日主題詞：交叉銷售管理辦法 通知抄送：國務(wù)院派駐中國人民保險集團(tuán)公司監(jiān)事會。發(fā)送：總裁、副總裁，辦公室，業(yè)務(wù)發(fā)展部。

聯(lián)系人：業(yè)務(wù)發(fā)展部徐淑萍聯(lián)系電話：62616611-2264 中國人民保險集團(tuán)公司辦公室2009年6月8日印發(fā)-2-中國人民保險集團(tuán)公司交叉銷售管理辦法（2009年）

第一章總則

第一條為充分發(fā)揮集團(tuán)化經(jīng)營優(yōu)勢，強(qiáng)化不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的優(yōu)勢互補(bǔ)與戰(zhàn)略協(xié)同，推進(jìn)交叉銷售健康可持續(xù)發(fā)展，結(jié)合中國人保實(shí)際，制定本辦法。

第二條本辦法所指交叉銷售是中國人民保險集團(tuán)公司（以下簡稱“集團(tuán)公司）相關(guān)子公司間利用自身機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、銷售隊伍、業(yè)務(wù)渠道、客戶關(guān)系等資源，相互代理銷售對方產(chǎn)品，聯(lián)合拓展業(yè)務(wù)，通過加強(qiáng)戰(zhàn)略協(xié)同，最終實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)、互利共贏，共同提升中國人保的整體市場拓展能力和競爭能力。

第三條本辦法適用于集團(tuán)公司旗下中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“人保財險）、中國人民健康保險股份有限公司（以下簡稱“人保健康”）和中國人民人壽保險股份有限公司（以下簡稱“人保壽險”）三家保險子公司之間開展交叉銷售行為的管理。非保險子公司與保險子公司之間的業(yè)務(wù)協(xié)同參照本辦法執(zhí)行。第四條交叉銷售工作堅持資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)、城鄉(xiāng)并進(jìn)、互利共贏原則。

第二章組織管理

第五條在集團(tuán)公司黨委和總裁室的領(lǐng)導(dǎo)下，業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全系統(tǒng)交叉銷售工作，交叉銷售以外的主營業(yè)務(wù)由相關(guān)子公司自行管理。第六條相關(guān)子公司指定負(fù)責(zé)交叉銷售工作的部門，明確交叉銷售工作的執(zhí)行責(zé)任人，以及部門與執(zhí)行責(zé)任人的工作職責(zé)。交叉銷售工作的部門及執(zhí)行責(zé)任人變更情況應(yīng)及時報集團(tuán)公司業(yè)務(wù)發(fā)展部備案。

第七條各省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市、地市成立由當(dāng)?shù)厝吮Ｘ旊U主要負(fù)責(zé)人牽頭，人保健康和人保壽險當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人組成的省級或地市級交叉銷售工作協(xié)調(diào)小組。省級、地市和區(qū)縣機(jī)構(gòu)要配備或指定專人負(fù)責(zé)交叉銷售工作。集團(tuán)公司指導(dǎo)監(jiān)督省級交叉銷售協(xié)調(diào)小組開展工作。第八條集團(tuán)公司業(yè)務(wù)發(fā)展部在交叉銷售方面的主要職責(zé)是：

（一）擬訂交叉銷售總體規(guī)劃目標(biāo)及執(zhí)行方案；

（二）擬訂交叉銷售管理制度；

（三）組織協(xié)調(diào)各級機(jī)構(gòu)開展交叉銷售模式創(chuàng)新，組織推廣-4-成功的模式和經(jīng)驗(yàn)；

（四）組織協(xié)調(diào)交叉銷售產(chǎn)品策略的制定，以及重點(diǎn)產(chǎn)品的投放和宣傳；

（五）組織協(xié)調(diào)交叉銷售培訓(xùn)工作，督促相關(guān)子公司開展交叉培訓(xùn)；

（六）搭建業(yè)務(wù)交流平臺，開展交叉銷售政策宣導(dǎo)、經(jīng)驗(yàn)交流和統(tǒng)計分析，為交叉銷售工作提供支持；

（七）跟蹤各省交叉銷售工作協(xié)調(diào)小組工作開展情況，提出管理建議；

（八）協(xié)調(diào)解決交叉銷售推進(jìn)過程中的重大問題；

（九）涉及交叉銷售工作的其他事項(xiàng)。

第九條相關(guān)子公司交叉銷售管理部門的主要職責(zé)是：

（一）按照集團(tuán)公司要求，組織協(xié)調(diào)所屬分支機(jī)構(gòu)交叉銷售工作開展；

（二）負(fù)責(zé)子公司總對總代理協(xié)議的簽訂與組織實(shí)施；

（三）制訂本公司交叉銷售的相關(guān)管理制度；

（四）組織協(xié)調(diào)交叉銷售產(chǎn)品的綜合投放和宣傳，開展業(yè)務(wù)交叉培訓(xùn)；

（五）定期向集團(tuán)公司報送交叉銷售業(yè)務(wù)開展情況及相關(guān)數(shù)據(jù)信息；

（六）涉及交叉銷售工作的其他事項(xiàng)。

第十條省級、地市級交叉銷售工作協(xié)調(diào)小組的主要職責(zé)是：

（一）落實(shí)交叉銷售相關(guān)政策和要求，并結(jié)合本地實(shí)際制訂實(shí)施細(xì)則；

（二）定期召開協(xié)調(diào)會議，協(xié)商解決交叉銷售工作相關(guān)問題；

（三）組織開展交叉銷售業(yè)務(wù)培訓(xùn)；

（四）組織協(xié)調(diào)交叉銷售產(chǎn)品銷售工作，及時反饋市場信息和客戶需求；

（五）指導(dǎo)監(jiān)督所轄區(qū)域交叉銷售工作開展情況；

（六）定期上報交叉銷售業(yè)務(wù)信息和數(shù)據(jù)；

（七）涉及交叉銷售工作的其他事項(xiàng)。

第三章運(yùn)作模式

第十一條集團(tuán)公司鼓勵各地分支機(jī)構(gòu)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，創(chuàng)新交叉銷售的運(yùn)作模式和工作方法，不斷完善工作機(jī)制。

第十二條集團(tuán)公司綜合考慮有關(guān)運(yùn)作模式的適用條件、運(yùn)作效果、可復(fù)制性、戰(zhàn)略意義等因素，選擇有效模式和工作方法在全系統(tǒng)推廣使用。第十三條交叉銷售運(yùn)作模式包括但不限于以下幾種：

全面代理模式。在人保壽險或人保健康未設(shè)縣級機(jī)構(gòu)的地區(qū)，利用人保財險的營銷隊伍，代理壽險、健康險業(yè)務(wù)。

互派專員與鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)共建模式。在人保財險、人保壽險或人保健康已設(shè)縣級機(jī)構(gòu)的地區(qū)，各方互派業(yè)務(wù)專員進(jìn)駐對方機(jī)構(gòu)，協(xié)助對方開展代理業(yè)務(wù)。同時，人保壽險或人保健康依托人保財險現(xiàn)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，或三家子公司在均未設(shè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)地區(qū)聯(lián)合新建機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)行銷售隊伍共建，開展農(nóng)村保險業(yè)務(wù)。

互動部與鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)共建模式。在人保壽險或人保健康未設(shè)縣（或地市）級機(jī)構(gòu)的地區(qū)，由人保財險在縣（或地市）級機(jī)構(gòu)內(nèi)部設(shè)立互動部，代理壽險或健康險業(yè)務(wù)。同時在鄉(xiāng)鎮(zhèn)依托人保財險網(wǎng)點(diǎn)，開展銷售隊伍共建，有效提高現(xiàn)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)獲取能力。待互動部達(dá)到一定業(yè)務(wù)規(guī)模時，可以成立人保壽險或人保健康的分支機(jī)構(gòu)。

共建團(tuán)隊模式。由人保財險和人保壽險或人保健康在縣及以下地區(qū)，對銷售隊伍進(jìn)行整合，利用中國人保整體品牌，共建聯(lián)合銷售團(tuán)隊，并在管理上進(jìn)行有效協(xié)作。

第十四條在各種運(yùn)作模式下，可以綜合運(yùn)用全員展業(yè)、門店銷售、聯(lián)合展業(yè)、渠道共享、產(chǎn)品說明會、組建聯(lián)合團(tuán)隊等多種具體的交叉銷售展業(yè)模式。其中，產(chǎn)品說明會是在城市地區(qū)開展交叉銷售的有效途徑，是不同公司之間客戶資源和營銷技能深度結(jié)合的有效模式。相關(guān)子公司應(yīng)就相關(guān)模式和展業(yè)方式及時總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，各自或聯(lián)合制定具體操作細(xì)則或規(guī)程，并上報集團(tuán)公司備案。

第四章產(chǎn)品管理

第十五條集團(tuán)公司組織建立交叉銷售產(chǎn)品工作協(xié)調(diào)機(jī)制，推動系統(tǒng)產(chǎn)品研發(fā)資源的整合，加強(qiáng)相關(guān)子公司產(chǎn)品開發(fā)的資源共享和溝通合作，形成交叉銷售產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)與分析研究合力，提升產(chǎn)品的渠道適銷性和市場競爭力。

第十六條集團(tuán)公司組織成立交叉銷售產(chǎn)品工作協(xié)調(diào)小組，由集團(tuán)公司業(yè)務(wù)發(fā)展部，人保財險、人保壽險、人保健康交叉銷售管理部門或產(chǎn)品開發(fā)部門分別指定一名責(zé)任人共同組成，在目前交叉銷售管理體系下，負(fù)責(zé)交叉銷售產(chǎn)品相關(guān)工作的組織、協(xié)調(diào)和實(shí)施。根據(jù)交叉銷售工作需要，交叉銷售產(chǎn)品工作協(xié)調(diào)小組及時調(diào)整補(bǔ)充相關(guān)人員。

第十七條交叉銷售產(chǎn)品工作協(xié)調(diào)小組不定期召開交叉銷售產(chǎn)品開發(fā)聯(lián)席會議，確定交叉銷售產(chǎn)品策略，根據(jù)交叉銷售渠道特點(diǎn)確定重點(diǎn)推介產(chǎn)品或開發(fā)新產(chǎn)品，制定產(chǎn)品包裝和宣傳推廣方案，開展交叉銷售產(chǎn)品的回顧、分析和評價工作。交叉銷售產(chǎn)品工作協(xié)調(diào)小組應(yīng)根據(jù)市場、客戶變化，及時調(diào)整交叉銷售產(chǎn)品策略。

第十八條相關(guān)子公司交叉銷售管理部門根據(jù)交叉銷售產(chǎn)品策略，負(fù)責(zé)組織實(shí)施交叉銷售重點(diǎn)產(chǎn)品的綜合投放和銷售工作；根據(jù)市場和客戶需求變化，及時向交叉銷售產(chǎn)品工作協(xié)調(diào)小-8-組反饋產(chǎn)品需求信息。

第五章培訓(xùn)管理

第十九條集團(tuán)公司負(fù)責(zé)推動系統(tǒng)培訓(xùn)資源的有效配置和充分利用，努力構(gòu)建由集團(tuán)公司、子公司及其分支機(jī)構(gòu)協(xié)同互動的中國人保交叉銷售綜合培訓(xùn)體系，不斷提高銷售人員的綜合銷售技能。

第二十條集團(tuán)公司組建中國人保營銷培訓(xùn)講師團(tuán)；組織編制統(tǒng)一的培訓(xùn)教材、授課光盤、講課錄音和晨會錄像，作為培訓(xùn)載體；指導(dǎo)子公司開展面向基層業(yè)務(wù)人員的代理業(yè)務(wù)培訓(xùn)和轉(zhuǎn)培訓(xùn)。

第二十一條相關(guān)子公司及其分支機(jī)構(gòu)要明確專職或兼職部門和崗位，負(fù)責(zé)本系統(tǒng)或地區(qū)交叉銷售業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作計劃的制定、組織和實(shí)施。地市及以下機(jī)構(gòu)應(yīng)配備專職交叉銷售培訓(xùn)講師，負(fù)責(zé)本公司對對方公司進(jìn)行交叉銷售業(yè)務(wù)培訓(xùn)輔導(dǎo)。第六章信息技術(shù)支持

第二十二條集團(tuán)公司負(fù)責(zé)開發(fā)并不斷完善交叉銷售統(tǒng)計系統(tǒng)，及時匯總交叉銷售業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，為集團(tuán)交叉銷售工作決策提供數(shù)據(jù)支持。

第二十三條集團(tuán)公司建立統(tǒng)一的客戶數(shù)據(jù)平臺，支持與促-9-進(jìn)交叉銷售業(yè)務(wù)的順利開展。

第七章業(yè)務(wù)管理

第二十四條為全面、真實(shí)反映交叉銷售成果，對通過交叉銷售形成的各類收入記錄為交叉銷售總收入。其中，通過相互代理、聯(lián)合展業(yè)、渠道共享、互動部等方式形成的保費(fèi)收入記錄為交叉銷售保費(fèi)收入；通過聯(lián)合展業(yè)、業(yè)務(wù)協(xié)同形成的企業(yè)年金等其他非保費(fèi)收入記錄為交叉銷售其他收入。

第二十五條交叉銷售保費(fèi)收入的認(rèn)定原則是：業(yè)務(wù)協(xié)同原則。集團(tuán)公司積極推動集團(tuán)內(nèi)部各子公司之間業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展，嚴(yán)禁集團(tuán)內(nèi)部的惡性競爭。對于兩家或三家子公司均可經(jīng)營的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不得進(jìn)行內(nèi)部惡性競爭；對于其他子公司原承保業(yè)務(wù)的續(xù)保，不得以承保公司或代理公司的身份開展競爭。在社保補(bǔ)充業(yè)務(wù)領(lǐng)域，重點(diǎn)扶持人保健康優(yōu)先發(fā)展。相互認(rèn)同原則。各子公司對交叉銷售收入的確認(rèn)工作應(yīng)以合作各方協(xié)商一致、相互認(rèn)同為基礎(chǔ)，保證交叉銷售業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠。系統(tǒng)記錄原則。交叉銷售收入最終記錄在集團(tuán)交叉銷售統(tǒng)計系統(tǒng)中，未進(jìn)入相關(guān)系統(tǒng)的，原則上不認(rèn)定為交叉銷售收入。

第二十六條納入交叉銷售保費(fèi)收入統(tǒng)計口徑的規(guī)則是：相互代理。通過雙方銷售隊伍、柜面服務(wù)人員或公司員工代-10-理銷售形成的首期、續(xù)期（或續(xù)保）保費(fèi)收入，全額確認(rèn)為交叉銷售保費(fèi)收入。聯(lián)合展業(yè)。協(xié)同公司通過提供重要信息等方式協(xié)助被協(xié)同公司展業(yè)，并實(shí)現(xiàn)成功銷售的，全額確認(rèn)為協(xié)同公司的交叉銷售保費(fèi)收入。雙方或多方公司向同一目標(biāo)客戶銷售各自的保險產(chǎn)品，通過共同展業(yè)或者共保展業(yè)，形成產(chǎn)品、服務(wù)綜合優(yōu)勢，最終實(shí)現(xiàn)成功銷售的，各方公司協(xié)商確定各自的交叉銷售保費(fèi)收入，但各方合計確認(rèn)的交叉銷售保費(fèi)收入不能超過實(shí)際保費(fèi)收入之和。渠道共享。在已經(jīng)合作的兼業(yè)代理渠道，銷售對方公司產(chǎn)品，或一方協(xié)助另一方獲取該兼業(yè)代理渠道，形成的銷售收入應(yīng)全額確認(rèn)為協(xié)助公司的交叉銷售保費(fèi)收入。通過網(wǎng)絡(luò)、電話等渠道銷售對方產(chǎn)品的，全額確認(rèn)為交叉銷售保費(fèi)收入。雙方共同開拓新的銷售渠道，交叉銷售收入確認(rèn)比例由雙方協(xié)商確定?；硬磕Ｊ?。通過互動部模式開展交叉銷售的，其互動部人員銷售的壽險或健康險業(yè)務(wù)全額確認(rèn)為交叉銷售產(chǎn)代壽或產(chǎn)代健業(yè)務(wù)，銷售的財險業(yè)務(wù)全額確認(rèn)為交叉銷售壽代產(chǎn)或健代產(chǎn)業(yè)務(wù)。第二十七條相關(guān)子公司要根據(jù)集團(tuán)公司交叉銷售業(yè)務(wù)口徑，統(tǒng)一使用交叉銷售統(tǒng)計系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)，確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時。

第二十八條相關(guān)子公司要認(rèn)真做好交叉銷售與公司內(nèi)部承保、理賠、客戶服務(wù)等工作流程的銜接，合理設(shè)計制度流程，提-11-升后續(xù)服務(wù)質(zhì)量和效率。原則上，交叉銷售的展業(yè)、取送保單、保費(fèi)收取由代理方負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)操作的其它事項(xiàng)由承保公司負(fù)責(zé)；交叉銷售的理賠工作由承保公司負(fù)責(zé)，不進(jìn)行交叉；經(jīng)承保公司同意，代理方可配合進(jìn)行現(xiàn)場查勘或客戶聯(lián)絡(luò)工作。

第二十九條各子公司要就合署辦公、聯(lián)合展業(yè)等互動方式制定合理的費(fèi)用分?jǐn)偤屠婀蚕頇C(jī)制，明確職場、設(shè)備的有償使用原則和相關(guān)費(fèi)用結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)。

第三十條傭金/手續(xù)費(fèi)的結(jié)算要以保證銷售人員的利益為原則，對其他子公司銷售人員的同類業(yè)務(wù)銷售須給予同等業(yè)務(wù)條件，同類業(yè)務(wù)業(yè)績須給予同等待遇并及時兌現(xiàn)。第三十一條集團(tuán)公司定期通報交叉銷售業(yè)務(wù)信息。相關(guān)子公司要通過適當(dāng)方式，加強(qiáng)對交叉銷售業(yè)務(wù)的督導(dǎo)。第八章風(fēng)險防范

第三十二條各級機(jī)構(gòu)要主動加強(qiáng)與監(jiān)管部門溝通，確保交叉銷售工作遵守相關(guān)監(jiān)管政策和法律法規(guī)，要高度重視對于經(jīng)營資質(zhì)、財務(wù)結(jié)算、單證管理、現(xiàn)金管理、費(fèi)用劃轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險防范。

第三十三條集團(tuán)公司與各子公司定期開展交叉銷售風(fēng)險狀況的檢查，識別關(guān)鍵風(fēng)險因素，及時防范和化解風(fēng)險。

第三十四條相關(guān)子公司要加強(qiáng)對交叉銷售人員的教育和管理，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，遵守本公司及相關(guān)子公司的管理規(guī)定，防范和杜絕銷售誤導(dǎo)行為。第三十五條相關(guān)子公司在業(yè)務(wù)協(xié)作過程中，要按照集團(tuán)公司品牌管理要求，努力保持集團(tuán)各業(yè)務(wù)單元在服務(wù)界面、廣告宣傳、外部展示、產(chǎn)品外觀等方面的一致性，增強(qiáng)客戶對中國人保品牌的整體認(rèn)知。第九章業(yè)績考核

第三十六條集團(tuán)公司于年初制定交叉銷售業(yè)務(wù)計劃指標(biāo)，將其納入集團(tuán)全面預(yù)算管理，并按照統(tǒng)一的全面預(yù)算管理考核辦法進(jìn)行考核。

第三十七條相關(guān)子公司根據(jù)集團(tuán)交叉銷售業(yè)務(wù)的預(yù)算指標(biāo)，制定本公司交叉銷售目標(biāo)，向各所屬分支機(jī)構(gòu)層層分解，并納入各層級管理人員KPI考核；不斷完善營銷員管理規(guī)定，將交叉銷售收入同等或按比例地計入銷售人員的銷售業(yè)績。

第三十八條對各級機(jī)構(gòu)交叉銷售業(yè)績的考核既要考慮代理保費(fèi)收入又要考慮被代理保費(fèi)收入。各子公司應(yīng)將交叉銷售任務(wù)在系統(tǒng)內(nèi)的分解情況及考核方式及時報集團(tuán)公司備案。

第十章其他

第三十九條相關(guān)子公司總部應(yīng)按照本辦法制訂相應(yīng)的管理細(xì)則,報集團(tuán)公司備案。第四十條相關(guān)子公司及各分支機(jī)構(gòu)只能為中國人保系統(tǒng)內(nèi)的保險公司代理保險業(yè)務(wù)，不得為其他保險公司代理保險業(yè)務(wù)。

第十一章附則

第四十一條本辦法由集團(tuán)公司業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)解釋。

第四十二條本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行，原《交叉銷售業(yè)務(wù)管理暫行辦法》同時廢止。