實(shí)驗(yàn)一

個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

一、實(shí)驗(yàn)?zāi)康摹惨弧呈煜€(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)種類和根本知識(shí)；

〔二〕熟練個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)相關(guān)柜面操作流程、根本程序；

〔三〕了解個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)相關(guān)重要憑證與單證的種類及用途。

二、實(shí)驗(yàn)環(huán)境

〔一〕系統(tǒng)模塊環(huán)境:柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)

〔二〕情景數(shù)據(jù)庫(kù)環(huán)境:日常練習(xí)授權(quán)庫(kù)情景包，機(jī)構(gòu)共有36個(gè)〔包括北京、廣州兩家分行〕，操作柜員300名，每個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設(shè)9名柜員，分別屬于C、D、E、F權(quán)限操作級(jí)別。

〔三〕建議添加進(jìn)柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)‘常用交易’的快捷菜單〔請(qǐng)將下面內(nèi)容直接復(fù)制進(jìn)對(duì)話框〕

5341,尾箱查詢

5221,客戶號(hào)查詢

5222,賬戶查詢

5345,卡號(hào)查詢

5361,大額現(xiàn)金入賬

53562,企業(yè)支票查詢

5232,表內(nèi)賬務(wù)查詢

5235,表外賬務(wù)查詢

三、教學(xué)組織

〔一〕學(xué)生分組方式：學(xué)生的按每組6-8人分組。

〔二〕銀行機(jī)構(gòu)分配：每個(gè)小組分屬于實(shí)驗(yàn)銀行的一個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，可以是分行營(yíng)業(yè)部或二級(jí)支行。

〔三〕柜員號(hào)申請(qǐng)方式：自行申請(qǐng)。

〔四〕不同權(quán)限柜員配置：每個(gè)小組的全部成員中確保至少C、D、E、F操作權(quán)限的柜員都有人擔(dān)任。

〔五〕柜員分工與協(xié)作方式及流程：小組成員根據(jù)小組協(xié)商結(jié)果分配各自柜員權(quán)限，并自行申請(qǐng)指定網(wǎng)點(diǎn)的柜員號(hào)、柜員尾箱。登錄柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，根據(jù)實(shí)訓(xùn)課程要求，開(kāi)展相應(yīng)的業(yè)務(wù)練習(xí)，遇到屬于銀行內(nèi)控要求需要授權(quán)、復(fù)核時(shí)，高級(jí)權(quán)限柜員為經(jīng)辦柜員進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)。

〔六〕教學(xué)演示預(yù)計(jì)時(shí)間：30分鐘

〔七〕學(xué)生練習(xí)時(shí)間：90分鐘

〔八〕實(shí)驗(yàn)工程課時(shí)安排：4課時(shí)

四、根本業(yè)務(wù)種類與流程

存款

轉(zhuǎn)賬

取款

掛失

補(bǔ)開(kāi)卡/折

查詢、銷戶

賬號(hào)查詢

開(kāi)儲(chǔ)蓄賬號(hào)

開(kāi)銀行卡

查詢憑證號(hào)

查詢憑證號(hào)

查詢卡號(hào)

開(kāi)立客戶號(hào)

查詢信息

修改信息

五、系統(tǒng)操作要點(diǎn)與難點(diǎn)

〔一〕開(kāi)立客戶號(hào)界面中哪些位置屬必填工程，哪些屬選填工程？

〔二〕開(kāi)立客戶號(hào)的合法證件包括哪些？

〔三〕開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬號(hào)，現(xiàn)金方式與轉(zhuǎn)賬方式開(kāi)戶操作過(guò)程有何區(qū)別？

〔四〕開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬號(hào)，需空白儲(chǔ)蓄存折，如何查詢存折號(hào)？如何使用？

〔五〕開(kāi)立一卡通，需空白銀行卡，如何查詢卡號(hào)？

〔六〕存取款、轉(zhuǎn)賬、掛失等業(yè)務(wù)，哪些環(huán)節(jié)可能需要授權(quán)？

〔七〕熟練進(jìn)行客戶信息查詢、賬號(hào)查詢、尾箱查詢、卡憑證關(guān)聯(lián)查詢等。

六、實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)內(nèi)容

客戶號(hào)，憑證號(hào)，賬號(hào)，在[5222]賬戶綜合查詢中均有，根據(jù)憑證號(hào)可在[5345]憑證卡對(duì)照查詢中查詢得卡號(hào)；

綜合查詢—賬戶查詢—客戶信息查詢，可得客戶的根本個(gè)人信息

〔一〕自擬客戶信息，至少開(kāi)立兩個(gè)個(gè)人客戶，客戶甲和客戶乙〔注：請(qǐng)使用其他別稱代替‘甲’、‘乙’〕；開(kāi)個(gè)人客戶：甲：陳甲

乙：陳乙

〔二〕查詢客戶甲、客戶乙的客戶信息、客戶號(hào)。

綜合查詢---客戶信息查詢，輸入客戶號(hào)，陳甲：8802000008399，陳乙：8802000008423

〔三〕為客戶乙辦理‘開(kāi)卡本客戶’業(yè)務(wù)，開(kāi)辦一張空白的銀行一卡通C〔思考：如果通過(guò)銀行卡憑證號(hào)查詢17位卡號(hào)？〕

現(xiàn)金管理---憑證查詢---[5341]尾箱查詢，查得憑證號(hào)---[5345]憑證卡對(duì)照查詢中按輸入最小的憑證號(hào)得卡號(hào)

〔四〕為客戶甲以現(xiàn)金方式開(kāi)立普通存折活期賬戶〔沒(méi)有卡號(hào)，只有憑證號(hào)〕A，取款密碼設(shè)置為888888，開(kāi)戶存入5萬(wàn)元〔操作提示：完成[開(kāi)卡本客戶]后跳轉(zhuǎn)至[111開(kāi)戶]界面，〕；

賬戶管理---

[111開(kāi)戶]

---憑證號(hào)/卡號(hào)到[5345]憑證卡對(duì)照查詢中查得，〔在第三題中已經(jīng)將客戶名與卡號(hào)綁定在一起了〕

〔五〕查詢客戶甲的活期賬戶賬號(hào)A；

[522]賬戶查詢---[5222]賬戶綜合查詢，在戶名一欄輸入客戶名，查詢既得

〔六〕使用轉(zhuǎn)賬方式為客戶乙的空白一卡通C開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶B〔思考：如果通過(guò)銀行卡憑證號(hào)查詢17位卡號(hào)？〕，存入金額自擬，其中，轉(zhuǎn)出賬號(hào)為甲的普通存折活期賬戶A。

結(jié)算存款戶是活期的賬戶，〔七〕為客戶乙辦理一卡通C取款業(yè)務(wù)，金額自擬〔思考

：金額如果超過(guò)5萬(wàn)為什么需求輸入客戶的ID信息〕。賬戶管理---[113]取款，賬號(hào)到[5222]

賬戶綜合查詢中查詢可得

〔八〕幫助客戶乙從一卡通C向客戶甲活期賬戶A轉(zhuǎn)賬一筆，金額自擬；

〔九〕為客戶乙的一卡通C辦理大額現(xiàn)金存入業(yè)務(wù)，存入金額50萬(wàn)元。賬戶管理---[112]存款，賬號(hào)到[5222]

賬戶綜合查詢中查詢可得

〔十〕以轉(zhuǎn)賬方式，為客戶甲辦理活期轉(zhuǎn)定期業(yè)務(wù)，定期儲(chǔ)蓄1萬(wàn)元，期限為三年〔此業(yè)務(wù)屬于轉(zhuǎn)賬開(kāi)戶業(yè)務(wù)，定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)全部以儲(chǔ)蓄賬戶開(kāi)戶作為業(yè)務(wù)的起點(diǎn)〕。

[111]開(kāi)戶---[5222]賬戶綜合查詢〔取得客戶甲的活期賬戶的憑證號(hào)、賬號(hào)〕，新開(kāi)憑證類型選擇“定期一本通〞，通兌標(biāo)志為“通存通兌〞，賬戶類型為“個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶〞

〔十一〕為客戶乙新開(kāi)立一本定期一本通，開(kāi)戶存入現(xiàn)金5萬(wàn)元，存款產(chǎn)品：整存整取三年期。

[102]開(kāi)卡本客戶---[5222]客戶信息查詢〔查詢客戶號(hào)〕---憑證類別選擇“定期一本通〞，憑證號(hào)碼在----[5341]尾箱查詢〔應(yīng)該在憑證類別一行選擇“定期一本通〞〕

〔十二〕修改客戶乙的家庭住址和聯(lián)系

；客戶管理---[103]客戶信息維護(hù)

〔十三〕為客戶乙辦理銀行卡書面掛失；綜合業(yè)務(wù)----特殊業(yè)務(wù)

〔十四〕為客戶甲已有的活期存折補(bǔ)辦一張銀行卡。完成卡折關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)后，觀察客戶甲的賬戶變動(dòng)情況。[115]補(bǔ)開(kāi)卡折憑證---[5222]賬戶綜合查詢〔查得原賬號(hào)、原憑證號(hào)〕----[5341]尾箱查詢，查得憑證號(hào)---[5345]憑證卡對(duì)照查詢

〔十五〕查詢其他網(wǎng)點(diǎn)的賬戶信息，使用客戶甲的一卡通C辦理一筆跨網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)〔思考系統(tǒng)內(nèi)跨網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的資金清算方式，頁(yè)面如果提示銀行頭寸缺乏是由什么原因?qū)е碌摹场?/p>

[113]取款/轉(zhuǎn)賬---[5222]賬戶綜合查詢〔查得客戶甲原客戶號(hào)、原賬號(hào)、原憑證號(hào)，再修改網(wǎng)點(diǎn)號(hào)取得轉(zhuǎn)入賬號(hào)，轉(zhuǎn)入戶名〕

〔十六〕與身邊不同網(wǎng)點(diǎn)的同學(xué)進(jìn)行協(xié)商后，使用客戶甲的普通存折辦理一筆系統(tǒng)內(nèi)跨網(wǎng)點(diǎn)的大額取款業(yè)務(wù)，金額自擬〔思考此種業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致銀行網(wǎng)點(diǎn)間的什么問(wèn)題出現(xiàn)，該如何防止或解決〕。

七、實(shí)驗(yàn)思考題

1.嘗試開(kāi)立通存通兌賬戶，認(rèn)證類別為無(wú)限制或印簽時(shí)，能夠成功？

2.賬戶查詢，能夠直接查閱全部客戶賬戶信息么？如需要應(yīng)如何操作？

3.嘗試活期賬戶現(xiàn)金存入1億元，同賬戶再支取1億元，會(huì)出錯(cuò)么？為什么？

4.商業(yè)銀行印章主要有哪些種類，舉例說(shuō)明應(yīng)加蓋在哪些憑證單證上？

5.經(jīng)過(guò)柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實(shí)際操作，你對(duì)銀行工作有何認(rèn)識(shí)？

八、實(shí)驗(yàn)流程詳解

〔一〕銀行卡/存折開(kāi)戶

該交易為銀行一卡通、一本通、存折戶、儲(chǔ)蓄存單等憑證開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶、活期賬戶、各種儲(chǔ)蓄定期賬戶。

賬戶開(kāi)戶時(shí)的交易機(jī)構(gòu)是該賬戶的管轄機(jī)構(gòu)，賬戶必須在客戶號(hào)的根底上開(kāi)立，賬戶子戶號(hào)〔一個(gè)結(jié)算賬戶可對(duì)應(yīng)多個(gè)定、活期儲(chǔ)蓄子賬〕在開(kāi)賬戶時(shí)按順序自動(dòng)產(chǎn)生。

1.業(yè)務(wù)說(shuō)明

〔1〕我行實(shí)行客戶號(hào)綜合管理模式，即無(wú)論客戶在我行開(kāi)立多少個(gè)賬戶，只要客戶姓名、證件國(guó)別地區(qū)、證件類型和號(hào)碼相同，我行系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別為同一自然人，即同一個(gè)客戶。

〔2〕客戶號(hào)具有唯一性，在系統(tǒng)中永久留存，不可刪除?？蛻舻男彰⒆C件國(guó)別地區(qū)、證件類型和證件號(hào)碼四個(gè)要素作為判斷同一客戶號(hào)的標(biāo)準(zhǔn)。

〔3〕所有首次來(lái)我行辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)的客戶，必先在系統(tǒng)開(kāi)立客戶號(hào)后再進(jìn)行其他相關(guān)業(yè)務(wù)。

2.業(yè)務(wù)流程

開(kāi)個(gè)人客戶號(hào)

翻開(kāi)[101開(kāi)個(gè)人客戶]頁(yè)面，填寫開(kāi)戶申請(qǐng)書上的相關(guān)信息，提交系統(tǒng)后生成個(gè)人客戶號(hào)。

開(kāi)卡本客戶

通過(guò)[5221客戶信息查詢]查詢客戶的客戶號(hào)信息，轉(zhuǎn)至[102開(kāi)卡本客戶]完成憑證與客戶號(hào)的關(guān)聯(lián)，同時(shí)設(shè)置憑證的交易密碼。

開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶

翻開(kāi)[111開(kāi)戶]頁(yè)面，選擇產(chǎn)品代碼‘個(gè)人結(jié)算賬戶’，通過(guò)5341[尾箱查詢]查找新憑證號(hào)碼，提交生成儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)賬號(hào)。

3.界面說(shuō)明

1〕[101開(kāi)個(gè)人客戶]

ID類別為‘身份證’時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)校驗(yàn)身份證合法性；實(shí)訓(xùn)時(shí)建議選擇其他ID類別，例如‘學(xué)生證待?！?/p>

2〕[102]開(kāi)卡本業(yè)務(wù)

通過(guò)[5221客戶信息查詢]查詢并復(fù)制至此。

通過(guò)[5341尾箱查詢]查得最小的一卡通憑證號(hào)，使用[5345卡憑證號(hào)查詢]查得銀行卡17位銀行卡卡中號(hào)。

設(shè)置銀行憑證密碼時(shí)，建議統(tǒng)一使用‘888888’，方便日后實(shí)訓(xùn)重復(fù)使用。請(qǐng)使用‘TAB’跳格至下一輸入域。

3〕[111開(kāi)戶]

卡、折憑證開(kāi)戶時(shí)根據(jù)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)規(guī)定第一個(gè)賬戶屬性為‘個(gè)人結(jié)算賬戶’。一本通、定期存單可直接開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬戶。

沿用已經(jīng)于[102開(kāi)卡本客戶]業(yè)務(wù)中完成密碼設(shè)置的憑證號(hào)碼。普通存折、儲(chǔ)蓄存單的憑證號(hào)柜員可[5341尾箱查詢]使用最小憑證號(hào)。

人民幣個(gè)人結(jié)算賬戶起存金額1元，外幣結(jié)算賬戶起存金額等值1美元。

4.業(yè)務(wù)憑證

輸入憑證：開(kāi)戶申請(qǐng)書、身份證件

輸出憑證：開(kāi)戶申請(qǐng)書〔個(gè)人客戶開(kāi)戶信息〕、個(gè)人業(yè)務(wù)憑證〔存〕〔見(jiàn)附錄1〕、定期一本通/普通存折/定期存單/個(gè)人理財(cái)憑證

〔二〕個(gè)人信息修改

客戶信息的修改，主要涉及憑證密碼、通訊地址、號(hào)碼等銀行留預(yù)信息工程修改，其中通訊地址和

號(hào)碼的修改是屬于客戶信息維護(hù)業(yè)務(wù)，密碼修改那么屬于公共類中的特殊業(yè)務(wù)。

1.業(yè)務(wù)說(shuō)明

對(duì)已在我行開(kāi)戶的客戶進(jìn)行必要的客戶信息維護(hù)。操作員根據(jù)客戶提供的身份證件信息查詢其在我行登記的客戶號(hào)，在業(yè)務(wù)界面輸入客戶號(hào)，查出客戶信息，修改后提交。

對(duì)于卡折密碼修改業(yè)務(wù)，操作員需要在‘公共業(yè)務(wù)’—‘特殊類’業(yè)務(wù)中找到卡折特殊業(yè)務(wù)，然后選擇‘密碼修改’業(yè)務(wù)，輸入客戶的卡號(hào)，驗(yàn)證客戶的舊密碼后設(shè)置新的交易密碼，完成業(yè)務(wù)操作。

2.業(yè)務(wù)流程

3.界面說(shuō)明

〔1〕[103]個(gè)人信息維護(hù)〔通訊地址修改、號(hào)碼修改〕

〔2〕[5417]密碼修改界面

4.業(yè)務(wù)憑證

〔1〕個(gè)人信息維護(hù)

輸入憑證：特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書〔見(jiàn)附錄3〕、身份證件

輸出憑證：特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書〔個(gè)人客戶信息維護(hù)〕

〔2〕密碼修改

輸入憑證：特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書〔見(jiàn)附錄3〕、身份證件

輸出憑證：特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書〔一卡〔本〕通密碼修改〕

〔三〕定期儲(chǔ)蓄存款/取款

定期存款是由客戶在存款時(shí)約定存期，到期后一次或分期支取本金和利息的一種存款方式。

定期存款包括：

整存整?。褐甘孪燃s定存期，本金一次存入，到期支取本息的一種存款品種。

零存整?。褐甘孪燃s定存期，金額固定，逐月存入，到期支取本息的一種存款品種。

教育儲(chǔ)蓄：指城鄉(xiāng)居民為其本人或其子女接受非義務(wù)教育〔指九年義務(wù)教育之外的全日制高中、大中專、大學(xué)本科、碩士和博士研究生〕積蓄資金的一種定期存款品種。采用零存整取的方式逐月存入，具有客戶特定、存期靈活、總額控制、利率優(yōu)惠、利息免稅的特點(diǎn)。

1.業(yè)務(wù)說(shuō)明

〔1〕定期存款業(yè)務(wù)辦理范圍見(jiàn)通存通兌有關(guān)規(guī)定。

〔2〕目前我行定期存款主要以一卡通方式為主，除整存整取定期存款、個(gè)人通知存款保存有“存單〞方式外，其他儲(chǔ)種只提供一卡通、存折方式。

〔3〕一卡通下可存入各種儲(chǔ)種、多筆定期，如零存整取、整存零取、存本取息等。一卡通下每筆定期存款都有對(duì)應(yīng)的五位定期序號(hào)，按定期存款開(kāi)戶時(shí)間先后順序由系統(tǒng)自動(dòng)設(shè)定。

卡折定期取款是指使用銀行一卡通、存折由客戶在存款時(shí)約定存期，到期后一次或分期支取本金和利息的一種取款方式。

〔4〕一卡通整存整取未滿約定存期前，只能在網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)支?。?/p>

〔5〕一卡通整存整取提前支取〔未滿約定存期〕，需要提供并登記客戶身份證明；到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存后全額和局部提前支取不需要提供客戶身份證明。

客戶持有業(yè)務(wù)憑證

客戶已經(jīng)持有一卡通或普通存折等業(yè)務(wù)憑證，通過(guò)[5222賬戶查詢]可查得相關(guān)的賬號(hào)信息。

憑證開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬戶

通過(guò)[111開(kāi)戶]頁(yè)面選擇相應(yīng)的存款產(chǎn)品〔如：一年期的整存整取〕，輸入客戶持有的業(yè)務(wù)憑證號(hào)，提交成功后生成對(duì)應(yīng)的儲(chǔ)蓄賬號(hào)。

定期存款支取

卡、折、本等憑證中開(kāi)立定期儲(chǔ)蓄存款賬號(hào)的客戶，可辦理到期支取或提前支取業(yè)務(wù)，柜員可于[5222賬號(hào)查詢]先查詢相關(guān)賬戶信息后至[113取款]頁(yè)面完成操作。

2.業(yè)務(wù)流程

3.界面說(shuō)明

1）[111]整存整取開(kāi)戶

2）[111]零存整取開(kāi)戶

3〕[113]儲(chǔ)蓄存款支取業(yè)務(wù)〔詳細(xì)說(shuō)明請(qǐng)參照取款業(yè)務(wù)〕

4.業(yè)務(wù)憑證

輸入憑證：定期一本通、儲(chǔ)蓄定期存單〔見(jiàn)附錄4〕

輸出憑證：個(gè)人業(yè)務(wù)憑證〔取〕〔見(jiàn)附錄2〕、定期一本通、原/新儲(chǔ)蓄定期存單〔見(jiàn)附錄4〕

〔四〕卡/折活期存、取款

卡折活期存、取款是指使用銀行一卡通/存折無(wú)固定存期、可隨時(shí)存取的一種比擬靈活的存、取款方式。

1.業(yè)務(wù)說(shuō)明

〔1〕活期存款的存入、支取、轉(zhuǎn)賬、關(guān)戶均允許代辦。

〔2〕人民幣活期存款1元起存，外幣活期存款起存金額為不低于l美元的等值外幣。

〔3〕辦理活期業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)的種類、金額超過(guò)五萬(wàn)人民幣的，需按監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求提交身份證明或留存身份證明復(fù)印件。

〔4〕異地存、取、轉(zhuǎn)賬應(yīng)按業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向客戶收取手續(xù)費(fèi)。

2.業(yè)務(wù)流程

客戶持有業(yè)務(wù)憑證

客戶已經(jīng)持有一卡通或普通存折等業(yè)務(wù)憑證，通過(guò)[5222賬戶查詢]可查得相關(guān)的賬號(hào)信息。

卡折活期存、取款

柜員通過(guò)[5222賬戶查詢]檢查銀行卡、折的賬戶余額、賬戶狀態(tài)是否正常，再通過(guò)[112存款]、[113取款]頁(yè)面完成卡折存、取款業(yè)務(wù)，根據(jù)規(guī)定存取款超〔含〕五萬(wàn)元人民幣或等值外幣，需錄入客戶的身份證件信息并取得后臺(tái)業(yè)務(wù)主管的業(yè)務(wù)授權(quán)。

打印業(yè)務(wù)回單

柜員完成業(yè)務(wù)后打印業(yè)務(wù)回單并要求客戶在回單上簽字確認(rèn)的同時(shí)加蓋相關(guān)銀行業(yè)務(wù)章。

3.界面說(shuō)明

1〕[112]卡折存款

2〕[113]卡折取款

4.業(yè)務(wù)憑證

輸出憑證：個(gè)人業(yè)務(wù)憑證〔存〕〔見(jiàn)附錄1〕、普通存折、銀行一卡通、個(gè)人存取款憑條

〔五〕個(gè)人轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)

1.業(yè)務(wù)說(shuō)明

轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)是指通過(guò)銀行將款項(xiàng)從付款人賬戶劃轉(zhuǎn)到收款人賬戶完成貨幣收付的一種。

轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)分為：系統(tǒng)內(nèi)客戶轉(zhuǎn)賬和系統(tǒng)外客戶轉(zhuǎn)賬。

系統(tǒng)內(nèi)客戶轉(zhuǎn)賬：指我行個(gè)人客戶轉(zhuǎn)往同城/異地〔境內(nèi)〕我行個(gè)人/單位結(jié)算賬戶的業(yè)務(wù)。

系統(tǒng)外客戶轉(zhuǎn)賬：指我行個(gè)人客戶轉(zhuǎn)往同城/異地〔境內(nèi)〕他行個(gè)人/單位結(jié)算賬戶的業(yè)務(wù)。

2.業(yè)務(wù)流程

3.界面說(shuō)明

交易類別選擇‘轉(zhuǎn)賬’

轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)中卡號(hào)、存折憑證號(hào)等信息柜員均可通過(guò)[5222賬號(hào)查詢]頁(yè)面查得，輸入相關(guān)信息后按回車鍵頁(yè)面即回顯賬戶信息。

金額域的錄入值不可大于賬戶的可用余額；轉(zhuǎn)入賬/卡號(hào)可直接錄入賬號(hào)或卡號(hào)，不區(qū)分憑證類型。

4.業(yè)務(wù)憑證

輸出憑證：個(gè)人業(yè)務(wù)憑證〔取〕〔見(jiàn)附錄2〕、轉(zhuǎn)賬交易流水、個(gè)人結(jié)算戶轉(zhuǎn)賬貸方傳票

〔六〕卡/折/存單銷戶業(yè)務(wù)

本業(yè)務(wù)為已在銀行開(kāi)立普通存折、儲(chǔ)蓄存單、一卡通、一本通等銀行憑證及戶口的客戶辦理儲(chǔ)蓄定、活期賬戶關(guān)閉、銀行憑證銷戶。

1.業(yè)務(wù)說(shuō)明

〔1〕銷戶通過(guò)關(guān)閉賬戶和剪毀憑證來(lái)實(shí)現(xiàn)。剪毀憑證前必須先關(guān)閉所有憑證下的賬戶。

〔2〕銷戶前必須先通過(guò)相應(yīng)的功能菜單關(guān)閉所有關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)，比方證券第三方托管業(yè)務(wù)、理財(cái)專用戶、紙黃金交易戶、代收代扣業(yè)務(wù)等。

〔3〕

儲(chǔ)蓄定期賬戶超過(guò)到期日后辦理銷戶業(yè)務(wù)視同到期全額支取；未到期的儲(chǔ)蓄定期賬戶辦理銷戶業(yè)務(wù)視同提交支取并結(jié)清相關(guān)利息，系統(tǒng)自動(dòng)提示柜員與客戶進(jìn)行二次確認(rèn)，防止造成不必要的過(guò)失。

2.業(yè)務(wù)流程

3.界面說(shuō)明

4.業(yè)務(wù)憑證

輸入憑證：身份證件

輸出憑證：利息清單、個(gè)人業(yè)務(wù)憑證〔取〕〔見(jiàn)附錄2〕、原普通存折/原定期一本通/原儲(chǔ)蓄定期存單

九、常見(jiàn)問(wèn)題解析

〔一〕思考辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中系統(tǒng)彈出授權(quán)窗口怎么辦？同時(shí)關(guān)注以下兩個(gè)問(wèn)題：

其一，在操作何種業(yè)務(wù)，金額多大時(shí)需要授權(quán)？

其二，想象真實(shí)銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如何授權(quán)？

本系統(tǒng)參數(shù)，暫時(shí)定義為同網(wǎng)點(diǎn)的不同綜合柜員之間相互授權(quán)。

例如：0400109

與

0400101柜員號(hào)前面數(shù)字都相同，屬同一網(wǎng)點(diǎn)的不同柜員，可相互進(jìn)行授權(quán)。09是庫(kù)管員，01普通綜合柜員。

〔二〕為何系統(tǒng)失去響應(yīng)關(guān)閉后，再次登錄柜面系統(tǒng)失敗？

柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)里，柜員號(hào)必須簽到——簽退〔正常關(guān)閉系統(tǒng)〕——簽到。

非正常退出系統(tǒng)，該柜員號(hào)仍處于簽到狀態(tài)，重新簽到之前必須先簽退。同一柜員號(hào)不允許在兩臺(tái)電腦上分別使用。

〔三〕為什么我為客戶新開(kāi)戶時(shí)，經(jīng)常彈出錯(cuò)誤提示，顯示失??？

不同的個(gè)人儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，與是否屬“個(gè)人結(jié)算戶〞，是否“通存通兌〞，是否“密碼、印簽認(rèn)證〞之間具有對(duì)應(yīng)關(guān)系，假設(shè)搭配錯(cuò)誤，將會(huì)導(dǎo)致交易失敗。請(qǐng)嘗試多種組合，找尋其中的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

〔四〕為什么我開(kāi)立一卡通賬戶時(shí)總是失??？憑證號(hào)與卡號(hào)之間是什么關(guān)系？

未使用的一卡通卡片作為銀行重要空白憑證管理，和存折一樣有一一對(duì)應(yīng)的憑證號(hào)〔可通過(guò)“5341尾箱查詢〞查看尾箱中的憑證號(hào)〕，每一張卡片的憑證號(hào)僅僅是其重要空白憑證的順序號(hào)，編碼是連續(xù)的；而卡號(hào)是壓印在一卡通卡片上的16位數(shù)字，源自銀聯(lián)，編碼并不連續(xù)。因此，開(kāi)卡時(shí)必須根據(jù)憑證號(hào)，通過(guò)“5345憑證卡對(duì)照查詢〞交易，查詢?cè)搼{證號(hào)對(duì)應(yīng)的卡號(hào)。

憑證號(hào)/卡號(hào)欄，在使用存折時(shí)錄入憑證號(hào)，使用一卡通時(shí)錄入卡號(hào)。

〔五〕通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式為客戶新開(kāi)賬戶時(shí)，應(yīng)該如何查找憑證號(hào)？

以轉(zhuǎn)賬方式為客戶新開(kāi)賬戶時(shí)，需要錄入兩處“憑證/卡號(hào)〞，其一為轉(zhuǎn)出賬戶的憑證/卡號(hào)，其二為新開(kāi)賬戶的憑證/卡號(hào)。新開(kāi)賬戶使用空白憑證，其憑證/卡號(hào)可以在尾箱中查詢；轉(zhuǎn)出賬戶的憑證/卡號(hào)那么可以通過(guò)“5222賬戶綜合查詢〞交易查找。

〔六〕我和另外一位同學(xué)合作，為對(duì)方客戶做現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)，為何有時(shí)會(huì)出錯(cuò)，比方提示頭寸錯(cuò)誤？

頭寸在銀行系統(tǒng)就是指銀行的資金額。一般出現(xiàn)類似錯(cuò)誤，請(qǐng)查看要取款的尾箱是否有足額的現(xiàn)金。

〔七〕為什么有時(shí)候會(huì)遇到一些必錄、必選項(xiàng)是空的，卻無(wú)法進(jìn)行錄入和選擇的情況？

柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)使用鍵盤進(jìn)行信息錄入、選擇和提交。一般情況下，請(qǐng)盡量使用鍵盤進(jìn)行操作，減少鼠標(biāo)的使用。實(shí)際上，真實(shí)銀行的柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)很少使用、甚至根本不配置鼠標(biāo)。

〔八〕操作過(guò)程中常見(jiàn)問(wèn)題的原因及解決方法

1.開(kāi)個(gè)人客戶

場(chǎng)景一

原因：兩次錄入證件號(hào)碼不一致

解決方法：檢查核對(duì)，確保兩次錄入證件號(hào)碼一致

場(chǎng)景二

原因：身份證號(hào)碼不合法

解決方法：檢查核對(duì)，輸入正確的身份證號(hào)碼

場(chǎng)景三

原因：三項(xiàng)

必須輸入一項(xiàng)

解決方法：輸入三項(xiàng)之一

場(chǎng)景四

原因：郵政編碼不能為空

解決方法：輸入開(kāi)戶人填寫的郵政編碼

場(chǎng)景五

原因：地址不能為空

解決方法：輸入開(kāi)戶人填寫的地址

場(chǎng)景六

原因：EMAIL地址不合法

解決方法：輸入格式正確的EMAIL地址

2.開(kāi)卡本客戶

場(chǎng)景一

原因：輸入的客戶號(hào)錯(cuò)誤

解決方法：通過(guò)5221客戶信息查詢查找正確的客戶號(hào)

場(chǎng)景二

原因：憑證已被使用

解決方法：通過(guò)5341查詢所需要的憑證的起始號(hào)碼，再通過(guò)5345輸入憑證起始號(hào)碼，獲得卡號(hào)

場(chǎng)景三

原因：沒(méi)有使用尾箱中憑證類型最小的憑證號(hào)

解決方法：通過(guò)5341尾箱查詢查詢所需要的憑證的起始號(hào)碼，再通過(guò)5345憑證卡對(duì)照查詢輸入憑證起始號(hào)碼，獲得卡號(hào)

3.客戶信息維護(hù)

場(chǎng)景一

原因：客戶號(hào)不可修改

解決方法：通過(guò)5221查找正確的客戶號(hào)，每一個(gè)客戶號(hào)都是一一對(duì)應(yīng)，不可修改，不可刪除

場(chǎng)景二

原因：身份證號(hào)碼不合法

解決方法：檢查核對(duì)，輸入正確的身份證號(hào)碼

場(chǎng)景三

原因：客戶地址不能刪除

解決方法：客戶地址可修改，但不能為空

場(chǎng)景四

原因：三項(xiàng)

聯(lián)系方式至少保存一項(xiàng)

解決方法：

可修改，但至少輸入一項(xiàng)聯(lián)系

場(chǎng)景五

刪除不再提示輸入

場(chǎng)景六

錯(cuò)誤的EMAIL地址不提示修改

4.開(kāi)戶

場(chǎng)景一

原因：沒(méi)有選擇產(chǎn)品代碼一欄。

解決方法：根據(jù)需要選擇相應(yīng)的產(chǎn)品類型。

場(chǎng)景二

原因：沒(méi)有輸入交易密碼。

解決方法：輸入正確的六位數(shù)交易密碼。

場(chǎng)景三

原因：產(chǎn)品代碼選擇的是人民幣個(gè)人結(jié)算賬戶，而憑證類型是MFBK（定期一本通）兩者一個(gè)活期一個(gè)定期不匹配。適合的憑證類型是CUDB（普通存折〕

CARD〔一卡通〕GDCD

XACD。

解決方法：選擇如普通存折，一卡通等其他憑證類型，或者選擇其他定期存款產(chǎn)品代碼，如人民幣對(duì)私整整五年存款。

場(chǎng)景四

原因：開(kāi)立人民幣對(duì)私整整五年存款，而賬戶屬性2〔個(gè)人結(jié)算賬戶〕是錯(cuò)誤的，應(yīng)選擇1〔個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶〕。

解決方法：賬戶屬性的個(gè)人結(jié)算賬號(hào)改為個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶，或者將產(chǎn)品代碼改為個(gè)人結(jié)算賬戶。

場(chǎng)景五

原因：憑證類型是CUDB（普通存折〕而憑證/卡號(hào)輸入的是一卡通。

解決方法：輸入正確的憑證卡號(hào)，與普通存折對(duì)應(yīng)一致。

場(chǎng)景六

原因：一卡通憑證卡號(hào)已被使用過(guò)。

解決方法：從尾箱中查找未使用的一卡通號(hào)碼，再在憑證卡查詢中得到新的卡號(hào)。

情景七

原因：沒(méi)有按順序使用尾箱普通存折號(hào)碼。

解決方法：從尾箱中查找普通存折的起始號(hào)碼得到新的卡號(hào)。

5.存款

場(chǎng)景一

原因：取款的憑證類型是CUDB（普通存折〕而賬號(hào)是一卡通的。

解決方法：使用正確的普通存折的卡號(hào)。

場(chǎng)景二

原因：通兌標(biāo)志為非通存通兌，所以無(wú)法取款。

解決方法：將通兌標(biāo)志改為通存通兌。

場(chǎng)景三

原因：CUDB（普通存折）不適用于對(duì)私整存整去三個(gè)月存款，適用類型有DXCT（儲(chǔ)蓄存單）MFBK（定期一本通）

GDCD

XACD。

解決方法：將產(chǎn)品代碼換成其他存款類型，如個(gè)人結(jié)算賬戶；或是將憑證類型改為儲(chǔ)蓄存單或定期一本通。

場(chǎng)景四：

原因：交易金額為負(fù)數(shù)。

解決方法：輸入的交易金額應(yīng)為正數(shù)。

場(chǎng)景五

原因：該一卡通已經(jīng)銷戶。

解決方法：已銷戶的卡無(wú)法取款。

6.取款

場(chǎng)景一

原因：普通存折的卡號(hào)和賬號(hào)不匹配。

解決方法：輸入普通存折對(duì)應(yīng)正確的賬號(hào)和卡號(hào)。

場(chǎng)景二

原因：賬戶對(duì)應(yīng)憑證類型是一卡通。

解決方法：輸入與普通存折對(duì)應(yīng)的正確賬號(hào)。

場(chǎng)景三

原因：要取款的金額大于一卡通里面的金額。

解決方法：修改取款金額使之小于賬戶余額。

場(chǎng)景四

原因：取款金額太大，柜員沒(méi)有權(quán)限操作這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

解決方法：使取款金額小于50000。

場(chǎng)景五

原因：柜員沒(méi)有權(quán)限操作港幣取款。

解決方法：將貨幣類型又港幣換為人民幣。

7.銷戶

場(chǎng)景一

原因:銷戶時(shí),轉(zhuǎn)出賬戶和轉(zhuǎn)入賬戶必須為同一個(gè)人名下賬戶

解決方法:轉(zhuǎn)入銷戶客戶名下的其他賬戶

場(chǎng)景二

原因:未輸入存折的賬號(hào)

解決方法:輸入存折的賬號(hào)

場(chǎng)景三

原因:柜員的尾箱中現(xiàn)金缺乏

解決方法:將柜員尾箱中未入賬的現(xiàn)金入賬

場(chǎng)景四

原因:

憑證類型與客戶號(hào)對(duì)應(yīng)不上

解決方法:錄入正確的憑證類型或客戶號(hào)

場(chǎng)景五

原因:

采用轉(zhuǎn)賬銷戶時(shí)沒(méi)輸入轉(zhuǎn)入方的賬號(hào)

解決方法:錄入轉(zhuǎn)入方的帳號(hào)

場(chǎng)景六

原因:

銷戶的賬戶中仍有余額

解決方法:應(yīng)把賬戶里的全部余額一次支取出來(lái)

8.補(bǔ)開(kāi)卡/折憑證

場(chǎng)景一

原因:沒(méi)輸入憑證的ＩＤ號(hào)

解決方法：輸入憑證的ＩＤ號(hào)

場(chǎng)景二

原因：該卡的客戶已經(jīng)開(kāi)過(guò)存折

解決方法：不用開(kāi)存折啦

場(chǎng)景三

原因：補(bǔ)開(kāi)卡本客戶，原憑證類型為普通存折的，只能補(bǔ)開(kāi)銀行一卡通。

解決方法：

將新憑證類型改為銀行一卡通，并輸入正確的卡號(hào)〔5345菜單查詢可得〕

9.賬戶維護(hù)

場(chǎng)景一

原因：客戶沒(méi)對(duì)信息進(jìn)行修改

解決方法：修改信息后再進(jìn)行維護(hù)

場(chǎng)景二

原因：通兌標(biāo)志選擇錯(cuò)誤

解決方法；應(yīng)選非通存通兌

場(chǎng)景三：

原因：計(jì)息標(biāo)志選擇錯(cuò)誤

解決方法：應(yīng)選擇掛牌利率

場(chǎng)景四

原因：賬戶屬性選擇錯(cuò)誤

解決方法：應(yīng)選個(gè)人結(jié)算賬戶

十、相關(guān)根底知識(shí)

〔一〕客戶管理

1.客戶指與銀行發(fā)生、建立業(yè)務(wù)關(guān)系或作為銀行開(kāi)展目標(biāo)的對(duì)象。銀行實(shí)行客戶號(hào)綜合管理模式，即無(wú)論客戶在銀行開(kāi)立多少個(gè)賬戶，只要客戶姓名、證件國(guó)別地區(qū)、證件類型和號(hào)碼相同，銀行系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別為同一自然人，即同一個(gè)客戶。

2.客戶號(hào)具有唯一性，在系統(tǒng)中永久留存，不可刪除。

〔1〕客戶的姓名、證件國(guó)別地區(qū)、證件類型和證件號(hào)碼四個(gè)要素作為判斷同一客戶號(hào)的標(biāo)準(zhǔn)；

〔2〕當(dāng)客戶證件類型和證件號(hào)碼兩個(gè)要素與系統(tǒng)內(nèi)已存在的客戶資料相同時(shí)，系統(tǒng)提示可能存在相同客戶，此時(shí)如選擇新開(kāi)客戶號(hào)，系統(tǒng)控制必須經(jīng)過(guò)授權(quán)；

〔二〕戶口管理

戶口是銀行為客戶開(kāi)通的效勞媒介，在系統(tǒng)中戶口隸屬于客戶號(hào)。按其外在表現(xiàn)形式可以分為：

1.卡類戶口：普通一卡通；

2.紙質(zhì)類戶口：存折、存單、憑證式國(guó)債等。

開(kāi)立戶口：

〔1〕開(kāi)立戶口前如客戶未在銀行開(kāi)立過(guò)客戶號(hào)，須先為客戶開(kāi)立客戶號(hào)。

〔2〕開(kāi)立戶口可在任一銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。

〔3〕本業(yè)務(wù)允許代辦。憑客戶本人身份證明辦理；代辦還須提供代理人身份證明。

〔三〕賬戶管理

賬戶是戶口下不同資金的核算單元，資金交易信息、計(jì)息積數(shù)信息都表達(dá)在賬戶上。賬戶的分類見(jiàn)下表：

分類標(biāo)準(zhǔn)

種類

說(shuō)

明

存款期限

活期賬戶

包括各幣種存折戶口對(duì)應(yīng)的賬戶、理財(cái)賬戶和卡類戶口下的各幣種活期賬戶、活期理財(cái)專戶。

定期賬戶

包括各幣種定期存單戶口對(duì)應(yīng)的賬戶、理財(cái)賬戶和卡類戶口下各幣種定期賬戶。

存款幣種

本幣賬戶

包括本幣存折、存單戶口對(duì)應(yīng)的賬戶、理財(cái)賬戶和卡類戶口下的本幣定活期賬戶、理財(cái)專戶、投資專戶。

外幣賬戶

包括外幣存折、存單戶口對(duì)應(yīng)的賬戶、理財(cái)賬戶和卡類戶口下的外幣定活期賬戶。

存款目的儲(chǔ)蓄賬戶

指存款人以獲得利息為目的的投資性賬戶，僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，包括人民幣儲(chǔ)蓄存折。

個(gè)人銀行結(jié)算賬戶

指自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開(kāi)立的可辦理支付結(jié)算的存款賬戶，包括理財(cái)賬戶和卡類戶口下的人民幣活期主賬戶、人民幣結(jié)算賬戶存折。

〔四〕人民幣個(gè)人結(jié)算賬戶

指自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開(kāi)立的可辦理支付結(jié)算的存款賬戶，包括理財(cái)賬戶和卡類戶口下的人民幣活期主賬戶、定期儲(chǔ)蓄賬戶。人民幣個(gè)人結(jié)算賬戶可用于辦理個(gè)人轉(zhuǎn)賬、收付、結(jié)算業(yè)務(wù)和現(xiàn)金存取等業(yè)務(wù)。個(gè)人結(jié)算賬戶開(kāi)立時(shí)必須以人民幣開(kāi)戶，歸集到個(gè)人結(jié)算存款科目，開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶后，憑證內(nèi)可以存入外幣，各幣種的鈔、匯只能開(kāi)立唯一的子賬戶，歸集到相應(yīng)幣種的活期儲(chǔ)蓄存款科目。

1.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶功能

〔1〕活期儲(chǔ)蓄功能。可以通過(guò)個(gè)人結(jié)算存取存款本金和支付利息，該賬戶的利息按照活期儲(chǔ)蓄利息計(jì)算；

〔2〕普通轉(zhuǎn)賬功能，通過(guò)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，辦理匯款、支付水電氣等根本日常費(fèi)用，代發(fā)工資等轉(zhuǎn)賬結(jié)算效勞，使用匯兌、委托收款、借記卡、定期借記、定期貸記、電子錢包〔IC卡〕等轉(zhuǎn)賬工具；

〔3〕通過(guò)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶使用支票、信用卡等信用支付工具。

2.申請(qǐng)條件

自然人可根據(jù)需要申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，也可以在已開(kāi)立的儲(chǔ)蓄賬戶中選擇并向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)確認(rèn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

存款人申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)向銀行出具以下證明文件：

〔1〕中國(guó)居民，應(yīng)出具居民身份證或臨時(shí)身份證。

〔2〕中國(guó)人民解放軍軍人，應(yīng)出具軍人身份證件。

〔3〕中國(guó)人民武裝警察，應(yīng)出具武警身份證件。

〔4〕香港、澳門居民，應(yīng)出具港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，應(yīng)出具臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件。

（5）外國(guó)公民，應(yīng)出具護(hù)照。

（6）法律、法規(guī)和國(guó)家有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件。

注：除上述證件外，必要時(shí)可要求客戶提供其它輔助證件，如戶口薄、護(hù)照、工作證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、社會(huì)保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信等其他能證明客戶身份的有效證件或證明文件。

3.可以轉(zhuǎn)入個(gè)人結(jié)算賬戶的款項(xiàng)

根據(jù)?人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法?的規(guī)定，以下款項(xiàng)可以轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶：

〔1〕工資、獎(jiǎng)金收入。

〔2〕稿費(fèi)、演出費(fèi)等勞務(wù)收入。

〔3〕債券、期貨、信托等投資的本金和收益。

〔4〕個(gè)人債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收益。

〔5〕個(gè)人貸款轉(zhuǎn)存。

〔6〕證券交易結(jié)算資金和期貨交易保證金。

〔7〕繼承、贈(zèng)予款項(xiàng)。

〔8〕保險(xiǎn)理賠、保費(fèi)退還等款項(xiàng)。

〔9〕納稅退還。

（10）農(nóng)、副、礦產(chǎn)品銷售收入。

（11）其它合法款項(xiàng)。

4.賬戶關(guān)戶

（1）銀行一卡通結(jié)算戶關(guān)戶、存折銷戶，可在全行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。異地辦理關(guān)戶時(shí)按本息合計(jì)收取通存通兌手續(xù)費(fèi)。資金去向?yàn)楫惖貢r(shí)，應(yīng)按匯往異地的金額，收取異地通存通兌手續(xù)費(fèi)或快速匯款手續(xù)費(fèi)。異地銷戶匯往異地的，應(yīng)按上述兩項(xiàng)合計(jì)收取手續(xù)費(fèi)。

（2）存折銷戶在活期賬戶關(guān)閉的同時(shí)，戶口也一起關(guān)閉。一卡通結(jié)算戶關(guān)戶只是關(guān)閉活期賬戶，如要關(guān)閉戶口必須辦理一卡通銷戶。

（3）客戶必須提交需要辦理活期關(guān)戶的卡/折。資金轉(zhuǎn)入其他卡/折的，應(yīng)提交卡/折或填寫“銀行個(gè)人存取款憑條〞反面的客戶填寫欄，預(yù)留業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的資料。

（五）活期存款

活期存款是一種不限存期，憑銀行卡或存折及預(yù)留密碼可在銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)通過(guò)柜面或通過(guò)銀行自助設(shè)備隨時(shí)存取現(xiàn)金的效勞。

1.根本規(guī)定

〔1〕活期存款的存入允許代辦。政策有特殊規(guī)定的，按相關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。

（2〕辦理活期業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)的種類、金額滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)反洗錢或其他相關(guān)規(guī)定的，需按監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求提交身份證明或留存身份證明復(fù)印件。政策無(wú)規(guī)定的，除特殊情況外，原那么上不需要出示身份證明或留存復(fù)印件。

（3）活期方式：一卡通活期、結(jié)算/外幣存折活期、儲(chǔ)蓄存折活期。人民幣儲(chǔ)蓄存折只能存入和支取現(xiàn)金，一卡通活期、結(jié)算/外幣存折活期可辦理現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

（4）人民幣活期存款1元起存，外幣活期存款起存金額為不低于l美元的等值外幣。

（5）

個(gè)人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息。不到結(jié)息日清戶時(shí)，按清戶日掛牌公告的活期利率計(jì)算到清戶前一日止。

2.手續(xù)費(fèi)收費(fèi)原那么

〔1〕手續(xù)費(fèi)的收取方式包括現(xiàn)金、現(xiàn)金單、從活期賬戶中轉(zhuǎn)賬收取。一筆業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的費(fèi)用，只能選擇上述一種方式收取。以扣賬方式收取時(shí)只能從其中的一個(gè)賬戶或現(xiàn)金單收取。

〔2〕按“誰(shuí)發(fā)起，誰(shuí)付費(fèi)〞的原那么。以扣賬方式收取的費(fèi)用只能從資金來(lái)源方扣收，可為卡/折的活期賬戶、現(xiàn)金單。從卡/折中收取時(shí)，只能從最先錄入系統(tǒng)的資金來(lái)源方卡/折的活期賬戶中扣收?？砂纯蛻粢筮x擇扣收的幣種。

〔六〕定期存款

定期存款是由客戶在存款開(kāi)戶時(shí)約定存期，一次或按期分次〔在約定存期內(nèi)〕存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種存款方式。

1.根本規(guī)定

〔1〕定期存款的存入、支取均允許代辦。政策有特殊規(guī)定的，按相關(guān)政策執(zhí)行。

〔2〕辦理定期業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)的種類、金額滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)反洗錢或其他相關(guān)規(guī)定的，需按監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求提交身份證明或留存身份證明復(fù)印件。政策無(wú)規(guī)定的，除特殊情況外，原那么上不需要出示身份證明或留存復(fù)印件。

〔3〕客戶提供卡/單辦理的業(yè)務(wù)，可不填寫單據(jù)。

〔4〕人民幣個(gè)人定期存款起存金額為50元，存期分為三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年和五年。個(gè)人外幣定期存款起存金額為不低于50元人民幣的等值外匯，存期分為一個(gè)月、三個(gè)月、半年、一年、兩年。

〔5〕對(duì)未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，存款人申請(qǐng)?zhí)崆爸〉?，必須持存折〔單〕和存款人的有效身份證件辦理；對(duì)他人代理的，還應(yīng)出示代理人的有效身份證件。未到期的定期存款以及已到期的約定轉(zhuǎn)存存款可允許部提一次。

2.定期存款的種類

〔1〕整存整取

指開(kāi)戶時(shí)約定存期，整筆存入，到期一次整筆支取本息的一種個(gè)人存款。50元起存，計(jì)息按存入時(shí)的約定利率計(jì)算，利隨本清。整存整取存款可以辦理到期日自動(dòng)轉(zhuǎn)存。存期分為三個(gè)月、六個(gè)月、一年、兩年、三年、五年六個(gè)檔次。

〔2〕零存整取

指開(kāi)戶時(shí)約定存期、分次每月固定存款金額〔由客戶自定〕、到期一次支取本息的一種個(gè)人存款。開(kāi)戶手續(xù)與活期儲(chǔ)蓄相同，只是每月要按開(kāi)戶時(shí)約定的金額進(jìn)行續(xù)存。儲(chǔ)戶提前支取時(shí)的手續(xù)比照整存整取定期儲(chǔ)蓄存款有關(guān)手續(xù)辦理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊。計(jì)息按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算。存期分為一年、三年、五年。利息按存款開(kāi)戶日掛牌零存整取利率計(jì)算,到期未支取局部或提前支取按支取日掛牌的活期利率計(jì)算利息。

〔3〕整存零取

指在存款開(kāi)戶時(shí)約定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的一種個(gè)人存款。存款開(kāi)戶的手續(xù)與活期相同，存入時(shí)一千元起存，支取期分一個(gè)月、三個(gè)月及半年一次，由您與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)商定。利息按存款開(kāi)戶日掛牌整存零取利率計(jì)算，于期滿結(jié)清時(shí)支取。到期未支取局部或提前支取按支取日掛牌的活期利率計(jì)算利息。存期分一年、三年、五年。

〔4〕存本取息

指在存款開(kāi)戶時(shí)約定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的一種個(gè)人存款。存款開(kāi)戶的手續(xù)與活期相同，存入時(shí)一千元起存，支取期分一個(gè)月、三個(gè)月及半年一次，由客戶與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)商定。利息按存款開(kāi)戶日掛牌整存零取利率計(jì)算，于期滿結(jié)清時(shí)支取。到期未支取局部或提前支取按支取日掛牌的活期利率計(jì)算利息。存期分一年、三年、五年。

〔5〕定活兩便

指在存款開(kāi)戶時(shí)不必約定存期，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息，可隨時(shí)支取的一種個(gè)人存款種類。50元起存，存期缺乏三個(gè)月的，利息按支取日掛牌活期利率計(jì)算；存期三個(gè)月以上〔含三個(gè)月〕，不滿半年的，利息按支取日掛牌定期整存整取三個(gè)月存款利率打六折計(jì)算；存期半年以上的〔含半年〕不滿一年的，整個(gè)存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折計(jì)息；存期一年以上〔含一年〕，無(wú)論存期多長(zhǎng)，整個(gè)存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息。

〔6〕通知存款

是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)事先通知銀行，約定支取存款日期和金額的一種個(gè)人存款方式。最低起存金額為人民幣五萬(wàn)元〔含〕，外幣等值五千美元〔含〕。為了方便，客戶可在存入款項(xiàng)開(kāi)戶時(shí)即可提前通知取款日期或約定轉(zhuǎn)存存款日期和金額。個(gè)人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后賬戶余額不能低于最低起存金額，當(dāng)?shù)陀谧畹推鸫娼痤~時(shí)銀行給予清戶，轉(zhuǎn)為活期存款。個(gè)人通知存款按存款人選擇的提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。其中一天通知存款需要提前一天向銀行發(fā)出支取通知，并且存期最少需一天；七天通知存款需要提前七天向銀行發(fā)出支取通知，并且存期最少需七天。

〔7〕教育儲(chǔ)蓄

教育儲(chǔ)蓄是為鼓勵(lì)城鄉(xiāng)居民以儲(chǔ)蓄方式，為其子女接受非義務(wù)教育積蓄資金，促進(jìn)教育事業(yè)開(kāi)展而開(kāi)辦的儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)〔含四年級(jí)〕以上學(xué)生。

存期規(guī)定：教育儲(chǔ)蓄存款按存期分為一年、三年和六年三種。

賬戶限額：教育儲(chǔ)蓄每一賬戶起存50元，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。

利息優(yōu)惠：客戶憑學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明一次支取本金和利息時(shí),可以享受利率優(yōu)惠,并免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。

〔七〕轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

轉(zhuǎn)賬/匯款業(yè)務(wù)是指通過(guò)銀行將款項(xiàng)從付款人賬戶劃轉(zhuǎn)到收款人賬戶完成貨幣收付的一種結(jié)算業(yè)務(wù)。

1.業(yè)務(wù)分類

轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)按交易方式和效勞對(duì)象的不同，可分為系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬和跨行轉(zhuǎn)賬。系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)指客戶辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的渠道〔柜臺(tái)、ATM等〕、轉(zhuǎn)出賬戶的開(kāi)戶方、轉(zhuǎn)入賬戶的開(kāi)戶方均在開(kāi)戶行的轉(zhuǎn)賬交易。跨行轉(zhuǎn)賬指客戶辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的渠道、轉(zhuǎn)出賬戶的開(kāi)戶方、轉(zhuǎn)入賬戶的開(kāi)戶方涉及兩家或以上金融機(jī)構(gòu)，且一方為開(kāi)戶行的轉(zhuǎn)賬交易。

系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)包括系統(tǒng)內(nèi)不同賬戶間轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)和現(xiàn)金到賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。系統(tǒng)內(nèi)不同賬戶間轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)指轉(zhuǎn)出方客戶和轉(zhuǎn)入方客戶均在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶〔含卡戶〕，并在個(gè)人結(jié)算賬戶間辦理資金的劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)。系統(tǒng)內(nèi)現(xiàn)金到賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)指轉(zhuǎn)出方客戶將現(xiàn)金通過(guò)營(yíng)業(yè)窗口轉(zhuǎn)入在銀行開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算賬戶內(nèi)的資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)。

2.辦理須知

業(yè)務(wù)種類、金額滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)反洗錢或其他相關(guān)規(guī)定的，需按監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求提交身份證明或留存身份證明復(fù)印件。

辦理轉(zhuǎn)賬/匯款業(yè)務(wù)應(yīng)按人民銀行相關(guān)規(guī)定審核匯款用途。

系統(tǒng)內(nèi)/外客戶轉(zhuǎn)賬幣種為人民幣時(shí)，銀行按相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算手續(xù)費(fèi)。

在銀行前臺(tái)辦理的轉(zhuǎn)賬交易轉(zhuǎn)出或轉(zhuǎn)入賬戶至少一方應(yīng)為銀行已開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算賬戶。

當(dāng)轉(zhuǎn)出賬戶處于掛失〔含卡、折任一掛失〕、止付〔不含限額止付〕、凍結(jié)、清戶狀態(tài)時(shí)；或轉(zhuǎn)入賬戶處于凍結(jié)、清戶狀態(tài)時(shí)，不能辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，必須校驗(yàn)轉(zhuǎn)出賬戶的認(rèn)證方式。

賬戶間轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出金額假設(shè)超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)事先辦理大額/跨行轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)手續(xù)。客戶可以在轉(zhuǎn)賬限額內(nèi)約定該賬戶單筆最高轉(zhuǎn)賬金額。申請(qǐng)成功后未辦理撤銷前長(zhǎng)期有效。

附錄：相關(guān)憑證

1.個(gè)人業(yè)務(wù)憑證〔存〕〔235mm×95mm〕

2.個(gè)人業(yè)務(wù)憑證〔取〕〔235mm×95mm〕

3.特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書〔210mm×297mm〕

4.儲(chǔ)蓄存單〔189mm×85mm〕