第一篇：如何加強(qiáng)不良貸款清收盤活和管理[推薦]

如何加強(qiáng)不良貸款清收盤活和管理

結(jié)合當(dāng)前工作實(shí)際，我認(rèn)為應(yīng)從以下幾個(gè)方面來加強(qiáng)對(duì)不良貸款的清收盤活和管理：

1、全面落實(shí)清收管理責(zé)任。要按照“全面清理，見底見責(zé)，優(yōu)劣搭配，全額到人，責(zé)任落實(shí)，掛鉤考核”的總體要求，將每一筆不良貸款分清放款責(zé)任和清收管理責(zé)任，嚴(yán)格落實(shí)到每一位信貸人員，并制定相關(guān)獎(jiǎng)懲辦法，確保了每筆不良貸款有人管、有人收。

2、徹底進(jìn)行不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)排查。逐筆清查不良貸款的債權(quán)債務(wù)關(guān)系是否明確、債務(wù)人還款意愿和能力、債務(wù)人是否有有效資產(chǎn)、資產(chǎn)的處置可行性、責(zé)任追究、清收履職等情況。將不良貸款分為“可以收回、通過努力可以收回、暫時(shí)無法收回”三個(gè)類別，通過全面排查，摸清底數(shù)，分析不良成因，全面掌握不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況，制訂切實(shí)可行的清收計(jì)劃，形成一份完整、翔實(shí)的分析報(bào)告。

3、完善不良貸款臺(tái)賬監(jiān)測。進(jìn)一步做好分類建立重點(diǎn)戶清收臺(tái)賬、逐人建立清收考核臺(tái)賬，逐戶制定清收處置預(yù)案，逐項(xiàng)落實(shí)清收計(jì)劃，逐個(gè)下達(dá)清收任務(wù)，做到貸款管理分配到人，清收責(zé)任落實(shí)到人，績效掛鉤考核到人。

4、充分發(fā)揮專班力量清收。信用社主要應(yīng)采取組成清收小組集中攻堅(jiān)等措施攻克不良貸款大戶，清收保全好信貸資產(chǎn)。特別是風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)經(jīng)營管理部應(yīng)進(jìn)一步充分發(fā)揮其自身優(yōu)勢(shì)，積極開展“三級(jí)一百戶”不良貸款、依法起訴貸款和置換不良貸款的清收盤活工作，重點(diǎn)督促人民法院加大勝訴未結(jié)案件的執(zhí)行力度。

5、靈活清收村組不良貸款。村組集體的特點(diǎn)是貸款額度大，拖欠利息多，跨度時(shí)間長，因而清收難度很大。在這類貸款的清收上，聯(lián)社應(yīng)要求信用社與村組干部搞好關(guān)系，主動(dòng)向黨政領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)反映信用社不良貸款現(xiàn)狀和存在的困難，充分利用城郊村組土地出讓、開發(fā)等契機(jī)，進(jìn)一步加大對(duì)村組不良貸款的清收盤活工作的力度。

6、進(jìn)一步強(qiáng)化貸后管理清收。加強(qiáng)信貸員貸后管理履責(zé)情況的落實(shí)檢查，對(duì)每筆不良貸款要求信貸人員嚴(yán)格執(zhí)行按月按季檢查到位，收不到現(xiàn)金的收貸款催收回執(zhí)、收還款計(jì)劃，找不到人的收借款人信息，密切關(guān)注不良貸款戶的各種信息，做到關(guān)注第一信息，及時(shí)了解借款人情況，掌握收貸信息后，第一時(shí)間介入清收。對(duì)10萬元以上不良貸款，信用社按月向聯(lián)社上報(bào)不良款分析報(bào)告。

7、進(jìn)一步加大新放逾期貸款清收。對(duì)2007、2008年到逾期貸款，落實(shí)清收任務(wù)和清收責(zé)任人，明確清收對(duì)象和時(shí)間，在八月份組織力量加強(qiáng)對(duì)小額農(nóng)戶和村村貸款的清收排查工作，按照業(yè)務(wù)區(qū)域，逐戶逐筆拉出清單，逐個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行排查，對(duì)外出打工人員不良貸款集中寄發(fā)一次催收函，確保債權(quán)保全和清收計(jì)劃落實(shí)到位，確保收回率達(dá)到省聯(lián)社規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。

8、進(jìn)一步加大責(zé)任追究力度。一是管戶信貸員責(zé)任清收。實(shí)行工作職責(zé)問責(zé)制，管戶信貸員必須對(duì)自己管理的貸款進(jìn)行全面清收，對(duì)清收不力的信貸人員，聯(lián)社將按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行責(zé)任追究。二是對(duì)因違規(guī)、違紀(jì)、違章“三違”貸款的管戶責(zé)任人難以清收的貸款，由管戶信貸員先取證，經(jīng)聯(lián)社核實(shí)后，實(shí)行放款責(zé)任人責(zé)任清收。三是加大冒名貸款和虛假按揭貸款清理和清收力度。函證面和函證率未達(dá)到要求的信用社，必須全面函證到位，并落實(shí)實(shí)際用款人，理順債權(quán)債務(wù)關(guān)系，逐人逐筆落實(shí)還款計(jì)劃和資金來源，制定清收保全措施。對(duì)限期內(nèi)不能收回的責(zé)任人，嚴(yán)格按照省市聯(lián)社的相關(guān)規(guī)定從嚴(yán)處理，對(duì)數(shù)額巨大或造成重大損失的，一律移交司法機(jī)關(guān)處理。在九月前清理幾戶，交由經(jīng)偵部門立案清收。

9、進(jìn)一步加大風(fēng)險(xiǎn)較大不良貸款的處置。對(duì)手續(xù)不完備、無保全措施、雖經(jīng)努力但清收難度極大的歷史陳欠貸款，在防范道德風(fēng)險(xiǎn)、算好成本賬和效益賬的前提下，拿出“壯士斷臂”的決心，實(shí)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及指標(biāo)清收、拍賣清收、委托清收、打包清收等方法，以適當(dāng)?shù)拇鷥r(jià)、用搶救的辦法盡可能清收不良貸款。

10、進(jìn)一步強(qiáng)化抵押類不良貸款的處置。對(duì)抵押類不良貸款再次進(jìn)行上門催收，不能還款的，依法起訴，查封、收回抵押物，解決抵押類不良貸款清收力度較弱問題。

11、進(jìn)一步嚴(yán)控新增不良貸款。對(duì)當(dāng)年到逾期貸款加強(qiáng)預(yù)警工作，信貸管理部門按旬向信用社下發(fā)預(yù)警通知書，審計(jì)部門按月對(duì)到期不良貸款責(zé)任人扣薪到位，促進(jìn)當(dāng)年貸款的按期收回。

第二篇：信用社清收盤活不良貸款總結(jié)

信用社清收盤活不良貸款總結(jié)

清收不良貸款一直是困擾我聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)工作的難點(diǎn)。因此，今年年初，我們針對(duì)我聯(lián)社不良貸款清收處置較慢、經(jīng)常出現(xiàn)“前清后增”的情況，我聯(lián)社采取以下六項(xiàng)措施，以確保我聯(lián)社實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型、跨越發(fā)展。

一、抓好內(nèi)部責(zé)任追究制度落實(shí)

對(duì)內(nèi)強(qiáng)化責(zé)任約束，建立經(jīng)濟(jì)激勵(lì)機(jī)制，形成層層明確責(zé)任，層層傳導(dǎo)壓力，上下互動(dòng)，相互鞭策，共同制約的“清非”運(yùn)行機(jī)制，促進(jìn)到逾期貸款的回收和偏離金額的下降。今年一季度，我聯(lián)社各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)把逾期91天以上的所以不良資產(chǎn)逐筆分解落實(shí)到每位員工，落實(shí)清收責(zé)任時(shí)，擔(dān)保保證貸款首先要把責(zé)任明確的進(jìn)行落實(shí)到人，如原責(zé)任人調(diào)離本網(wǎng)點(diǎn)，則落實(shí)一名承包管理責(zé)任人。內(nèi)退、退休、置換、退居二線，交流到異地的工作人員形成的不良貸款，在不能解脫原責(zé)任人的基礎(chǔ)上，由風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部統(tǒng)一管理，集中清收、化解、保全。

具體考核辦法如下：

1、責(zé)任明確的擔(dān)保保證貸款如完不成任務(wù)，由責(zé)任人的墊付償還，墊付金的來源為責(zé)任人的各項(xiàng)工資。責(zé)任人的各項(xiàng)工資平均每月領(lǐng)足全省最低工資指導(dǎo)線980元，下剩部分全部用于墊付其承擔(dān)的責(zé)任不良貸款任務(wù)款的本息，直至完成為止。

2、小額農(nóng)貸2009年以前形成的不良貸款與績效工資掛鉤考核，2010年1月1日以后形成的逾期91天以上的小額農(nóng)貸每萬元收取150

元風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任保證金，由原放款責(zé)任人、承包管理責(zé)任人、信用社主任、聯(lián)社包片部室以4：3：2：1的比例承擔(dān)，按季考核，視收回情況予以返還，如2010年以后的未完成任務(wù)，收回以前的可抵頂任務(wù)。

3、承包管理責(zé)任人如不能按時(shí)清理，要及時(shí)采取保全措施或提供未清理的本聯(lián)相關(guān)實(shí)證資料和追償證明，否則原擔(dān)保保證貸款的承包管理責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)原責(zé)任人10%的責(zé)任，原小額農(nóng)貸除承擔(dān)本人保證金外，還應(yīng)承擔(dān)原責(zé)任人保證金的50%。

所有不良貸款由縣聯(lián)社相關(guān)部門調(diào)查認(rèn)定為違規(guī)發(fā)放形成不良貸款的除執(zhí)行以上考核外，視其情節(jié)輕重，給予行政處分。

二、實(shí)行全員認(rèn)領(lǐng)清收

對(duì)全縣所有不良貸款全部亮化，公開認(rèn)領(lǐng)，與工資掛鉤，按季考核兌現(xiàn)。

一是聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)每人主動(dòng)認(rèn)領(lǐng)轄內(nèi)最大一戶不良貸款，繳納清收保障金。二是信用社主任、副主任、外勤信貸員、一般柜員分別認(rèn)領(lǐng)10萬元、8萬元、5萬元、2萬元繳納清收保障金，凡認(rèn)領(lǐng)清收的不良貸款按時(shí)段完成后，返還清收保障金，再進(jìn)行等額獎(jiǎng)勵(lì)。

三、落實(shí)獎(jiǎng)勵(lì)措施，實(shí)行激勵(lì)清收

1、利隨本清情況下，清收2010年前已核銷貸款，按收回利息額的100%兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)，清收2011年原已核銷貸款，按收回利息額的50%獎(jiǎng)勵(lì)清收人。

2、清收1999年12月31日以前形成的不良貸款，按收回本金的10%，利息的20%獎(jiǎng)勵(lì)，清收2000年1月1日至2005年12月31日的不良貸款，按收回本金的5%，利息的10%獎(jiǎng)勵(lì)。

四、加大依法清收的工作力度

根據(jù)我縣的實(shí)際和信用環(huán)境狀況，充分利用法律打開清收局面，因此，我們將一如既往，同法院密切配合，抓好法律清收。依法清收首先要找準(zhǔn)范圍，小額農(nóng)貸簽發(fā)支付令，擔(dān)保保證貸款依法起訴，以最少的成本，取得較好的效果。

五、發(fā)揮信貸杠桿作用

對(duì)那些信譽(yù)高、品德好、有發(fā)展前景的客戶，在嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度的情況下，給予一定的信貸支持，為其注入新鮮血液，從而盤活不良貸款。

六、切實(shí)做好貸款的核銷工作

在嚴(yán)格把關(guān)，嚴(yán)格程序，在有實(shí)力允許的條件下，做好損失類貸款的核銷，以化解和降低歷史包袱，實(shí)現(xiàn)不良貸款“雙下降”，提高收入比，增強(qiáng)抗險(xiǎn)力。從而以體制轉(zhuǎn)型為動(dòng)力，有力促進(jìn)經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型，全面推進(jìn)我縣農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展。

第三篇：不良貸款清收盤活工作要“打假”

不良貸款清收盤活工作要“打假”

信貸資產(chǎn)質(zhì)量差是農(nóng)村信用社高風(fēng)險(xiǎn)癥狀的突出表現(xiàn)之一，也是當(dāng)前制約農(nóng)村信用社穩(wěn)健發(fā)展的重要難題。為此，人民銀行把督促農(nóng)村信用社加強(qiáng)不良貸款盤活清收力度作為今年工作中的重中之重，對(duì)各信用社下達(dá)了不良貸款清收盤活考核計(jì)劃，采取監(jiān)管責(zé)任與經(jīng)營責(zé)任相結(jié)合、監(jiān)管與服務(wù)并重的做法，以促進(jìn)不良貸款清收盤活工作的有效開展。但值得注意的是有的信用社為了完成上級(jí)下達(dá)的考核指標(biāo)和追求自身的利益，采取不正當(dāng)?shù)氖侄芜M(jìn)行“假清收”、“假盤活”，給不良貸款清收盤活工作摻雜了一些水分。其做法是：

一、用“借新還舊”方式將逾期貸款、呆滯貸款改變形態(tài)轉(zhuǎn)為正常，將貸款風(fēng)險(xiǎn)往后延遲；

二、動(dòng)員一些呆滯貸款戶暫時(shí)償還利息，然后將這部分呆滯貸款視同盤活轉(zhuǎn)為正常，當(dāng)渡過考核期后，企業(yè)仍停交利息。以上錯(cuò)誤做法不但掩蓋了貸款的真實(shí)形態(tài)，妨礙了農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)防范和化解，而且不利于人民銀行制定切實(shí)可行的信貸管理政策，增加了人民銀行監(jiān)管的難度。因此建議各信用社嚴(yán)格加強(qiáng)自律性管理，認(rèn)真進(jìn)行自查自糾，同時(shí)建議人民銀行對(duì)農(nóng)村信用社的不良貸款清收盤活工作進(jìn)行抽查，加大查處力度，對(duì)那些弄虛作假、虛報(bào)、瞞報(bào)清收盤活數(shù)據(jù)的信用社要嚴(yán)懲，務(wù)必把農(nóng)村信用社不良貸款清收盤活工作抓好抓實(shí)。

第四篇：不良貸款清收管理暫行辦法

不良貸款清收管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范不良貸款清收管理，加大不良貸款清收、盤活、保全力度，提高農(nóng)村信用合作社（以下簡稱信用社）資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國擔(dān)保法》《貸款通則》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度，特制訂本辦法。

第二條 不良貸款清收管理的對(duì)象是指四級(jí)分類的逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款及其表內(nèi)外應(yīng)收未收利息。

第三條 不良貸款清收管理實(shí)行主任負(fù)責(zé)制。遵循因地制宜、規(guī)范管理、有效運(yùn)作，嚴(yán)格考核、績效掛鉤的原則。

第二章 不良貸款清收管理標(biāo)準(zhǔn)

第四條 不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。

第五條 不良貸款清收是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。清收的標(biāo)準(zhǔn)為：

（一）以現(xiàn)金、銀行存款收回不良貸款本息。

（二）票據(jù)兌付或貼現(xiàn)后、有價(jià)證券變現(xiàn)后收回不良貸款本息。

（三）抵債資產(chǎn)以租賃、拍賣、變賣等方式獲取貨幣收入，沖減不良貸款本息。

（四）確需自用的抵債資產(chǎn)，按信用社購建固定資產(chǎn)管理有關(guān)規(guī)定辦理審批手續(xù)后，經(jīng)折價(jià)入賬沖減不良貸款本息。

第六條 不良貸款盤活是指通過債務(wù)重組、注入資金等方式；增強(qiáng)債務(wù)主體歸還貸款本息的可能性。盤活的標(biāo)準(zhǔn)為（必須同時(shí)符合）：

（一）債務(wù)主體合格，借貸關(guān)系因此正常。

（二）借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，有凈利潤或較以前虧損大幅下降。

（三）借款人按時(shí)支付當(dāng)期利息，落實(shí)貸款本金及原欠利息還款計(jì)劃并按期償付。如有新增貸款，必須按期還本付息。

（四）有足值有效的抵押、保證擔(dān)保。

（五）貸款形態(tài)由不良轉(zhuǎn)為正常。

第七條 不良貸款保全是指在債權(quán)或第二還款來源已部分或全部喪失的情況下，重新落實(shí)債權(quán)或第二還款來源。保全的標(biāo)準(zhǔn)為：

（一）原懸空或有法律糾紛的貸款重新落實(shí)了合格的承貸主體。

（二）原擔(dān)保手續(xù)不符合法律法規(guī)的貸款或原不符合條件的信用貸款重新辦理了合法有效的擔(dān)保手續(xù)。

（三）已失去訴訟時(shí)效的貸款重新恢復(fù)了訴訟時(shí)效。

第八條 不良貸款以資抵債是指在依法收貸過程中，通過合法途徑取得借款人、擔(dān)保人或第三人的合法有效的資產(chǎn)，用于抵償貸款本金和利息。以資抵債的標(biāo)準(zhǔn)按《xxx縣農(nóng)村信用社抵債資產(chǎn)管理辦法》的規(guī)定執(zhí)行。

第三章 不良貸款清收管理組織實(shí)施

第九條 不良貸款清收管理采取責(zé)任清收、崗位清收和集中清收相結(jié)合，以崗位清收為主的方式進(jìn)行。責(zé)任清收是指能夠確定具體責(zé)任人，并負(fù)有終身清收責(zé)任的貸款；崗位清收是指信貸人員對(duì)包片轄區(qū)內(nèi)負(fù)有崗位清收責(zé)任的貸款；集中清收是指信用社以分社為單位或?qū)⑶迨展芾砣藛T劃分若干小組對(duì)負(fù)有清收責(zé)任的貸款。

第十條 不良貸款清收管理人員主要是指信用社的信貸人員或造成不良貸款的主觀責(zé)任人。

第十一條 清收管理權(quán)限：

（一）抵債資產(chǎn)的接收和處置權(quán)限按《xx縣農(nóng)村信用社抵債資產(chǎn)管理辦法》的規(guī)定執(zhí)行。

（二）依法起訴權(quán)限由聯(lián)社按照法律事務(wù)授權(quán)范圍執(zhí)行。

（三）盤活不良貸款，按照信貸授權(quán)和信貸管理規(guī)定執(zhí)行。

（四）呆賬貸款核銷審批按國家稅務(wù)總局[2002]年第4號(hào)令規(guī)定執(zhí)行。

第十二條 在不良貸款清收管理過程中，對(duì)有弄虛作假、違規(guī)操作、造成信貸資產(chǎn)流失等行為的工作人員，按照《縣農(nóng)村信用社員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》給予嚴(yán)肅處理。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四章 不良貸款清收管理措施

第十三條 不良貸款清收管理以資產(chǎn)損失量最小化為目標(biāo)，采取經(jīng)濟(jì)、行政和法律手段，力求實(shí)效。

第十四條 依法催收和保全信貸資產(chǎn)。依法收貸適用于債權(quán)債務(wù)關(guān)系明晰、訴訟時(shí)效有效、借款人確有可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的不良貸款。根據(jù)我國法律規(guī)定，可以采取以下法律措施，對(duì)不良貸款進(jìn)行催收：

（一）無擔(dān)保人的借款，貸款人應(yīng)向人民法院申請(qǐng)支付令。

（二）有擔(dān)保人的主債權(quán)，貸款人應(yīng)向人民法院起訴借款人、保證人。

（三）貸款人可行使代位權(quán)、撤銷權(quán)、抵銷權(quán)和不安抗辯權(quán)。

（四）貸款人可向人民法院依法申請(qǐng)借款人破產(chǎn)。

（五）在符合法律規(guī)定的條件下，貸款人應(yīng)向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行借款人、保證人的財(cái)產(chǎn)或申請(qǐng)生效的法律文書（如：支付令、判決書、調(diào)解書等）。

對(duì)無效擔(dān)保貸款，補(bǔ)辦有關(guān)手續(xù)，重新確定擔(dān)保方式和簽訂擔(dān)保合同。對(duì)已失去訴訟時(shí)效或超過保證期限的貸款，向債務(wù)人、保證人主張債權(quán)，重新恢復(fù)訴訟時(shí)效或延續(xù)保證期限。

第十五條 借助社會(huì)力量清收。

（一）對(duì)逃廢懸空信用社債權(quán)嚴(yán)重，誠信極差的企（事）業(yè)單位，可通過人民銀行、新聞媒體，采取聯(lián)合制裁、發(fā)布黑名單、公告、公開曝光等方式清收。

（二）對(duì)從事社會(huì)公共事業(yè)、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)的企業(yè)不良貸款，以及因逃廢懸空信用社債權(quán)而形成的不良貸款，可借助行政力量清收。

（三）對(duì)個(gè)體工商戶、私營企業(yè)、農(nóng)戶、城鎮(zhèn)居民的不良貸款，可委托其他機(jī)構(gòu)、人員代理清收。

第十六條 資產(chǎn)重組?？赏七M(jìn)優(yōu)勢(shì)企業(yè)兼并困難企業(yè)，進(jìn)行資產(chǎn)重組，使困難企業(yè)恢復(fù)償還信用社貸款的能力。

（一）參與企業(yè)兼并與收購，幫助企業(yè)尋找兼并與收購對(duì)象。

（二）發(fā)揮信用社的信貸作用，在特定條件下向兼并企業(yè)發(fā)放“過橋”貸款和并購后的流動(dòng)資金補(bǔ)充貸款。

（三）開展創(chuàng)新服務(wù)，為企業(yè)資產(chǎn)重組的提供財(cái)務(wù)顧問、信息咨詢等業(yè)務(wù)。

資產(chǎn)重組時(shí)，債權(quán)人要與債務(wù)人協(xié)商一致，就原債務(wù)合同簽訂變更合同；同時(shí)，就變更后的債務(wù)合同與保證人、抵押人、質(zhì)押人簽訂新的保證、抵押、質(zhì)押合同，需要變更抵押、質(zhì)押登記的應(yīng)當(dāng)變更登記，以落實(shí)擔(dān)保責(zé)任。

第十七條 以資抵債。對(duì)現(xiàn)有抵債資產(chǎn)，采用租賃、拍賣和變賣等方式，加快處置步伐。債務(wù)人無貨幣清償能力，現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)又暫時(shí)難以變現(xiàn)的，可與債務(wù)人達(dá)成協(xié)議或經(jīng)司法機(jī)關(guān)、仲裁機(jī)構(gòu)裁決，形成生效法律文書，以企業(yè)有效資產(chǎn)辦理以資抵債手續(xù)。抵債資產(chǎn)按照《縣農(nóng)村信用社抵債資產(chǎn)管理辦法》的規(guī)定進(jìn)行接收、管理、處置和帳務(wù)處理。

第十八條 呆賬核銷。符合呆賬核銷條件的呆賬貸款，履行規(guī)定的申報(bào)審批手續(xù)后核銷。

第五章 不良貸款清收管理考核獎(jiǎng)勵(lì)

第十九條 不良貸款清收管理計(jì)劃是指不良貸款本息清收、盤活、保全（含以資抵債）計(jì)劃。

第二十條 不良貸款清收管理獎(jiǎng)勵(lì)分為社內(nèi)獎(jiǎng)勵(lì)和社外獎(jiǎng)勵(lì)兩部分。以單人清收，按標(biāo)準(zhǔn)獎(jiǎng)勵(lì)；多人清收（含社內(nèi)、社外共同清收），按標(biāo)準(zhǔn)獎(jiǎng)勵(lì)小組，再以個(gè)人清收、盤活額占該筆貸款清收、盤活額的比例計(jì)算個(gè)人應(yīng)得獎(jiǎng)勵(lì)。

第二十一條 社內(nèi)獎(jiǎng)勵(lì)：

（一）獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)象：社內(nèi)不良貸款清收人員清收管理計(jì)劃內(nèi)不良貸款實(shí)行工效掛鉤，完成計(jì)劃給予單項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。

（二）獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)：

１．清收1992年底以前的貸款，最高按實(shí)收利息的30‰兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)；

2．清收1993—1997的貸款，最高按實(shí)收利息的25‰兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)；

3．清收1998—2000的貸款，最高按實(shí)收利息的12‰兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)；

4．清收已核銷呆賬貸款本息，最高按貸款本息金額的15‰兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)；

5．盤活不良貸款按1—4款標(biāo)準(zhǔn)的50%兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)；

6．責(zé)任清收人員清收責(zé)任貸款，不適用本辦法獎(jiǎng)勵(lì)政策。

第二十二條 社外獎(jiǎng)勵(lì)：

（一）獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)象：社外人員、機(jī)構(gòu)協(xié)助清收不良貸款，按清收額扣減清收費(fèi)用后的比例，給予獎(jiǎng)勵(lì)。

（二）獎(jiǎng)勵(lì)渠道：在“×支出”賬戶據(jù)實(shí)列支。

（三）獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)：按社內(nèi)人員清收不良貸款獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第六章 附 則

第二十三條 本辦法由縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社制定、解釋和修訂。信用社可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。未盡事宜按有關(guān)法律、法規(guī)和文件規(guī)定執(zhí)行。

第五篇：淺談清收不良貸款

淺談清收不良貸款

長期以來，農(nóng)村信用社受多種因素制約，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣、不良貸款占比高，始終是農(nóng)村信用社面臨的一大難題，已成為制約農(nóng)村信用社快速健康發(fā)展的根本因素，也是農(nóng)村信用社扭虧增盈的最大障礙。如何有效解決農(nóng)村信用社不良貸款下降問題，切實(shí)提高經(jīng)營管理水平，直接關(guān)系到農(nóng)村信用社能否健康生存和可持續(xù)發(fā)展。為此區(qū)聯(lián)社開展了全員清收不良貸款活動(dòng)，通過近一個(gè)月的清收，收到了良好的效果，現(xiàn)就清收不良貸款談?wù)劚救说囊恍┛捶ǎ?/p>

清收不良貸款是一場維護(hù)信用社合法利益的捍衛(wèi)戰(zhàn)，清收人員要有勇氣有魄力，要雷厲風(fēng)行，聞風(fēng)而動(dòng)，看準(zhǔn)了就動(dòng)手，攻不下不放手；有一種拿不下不收兵的勁頭；清收不良貸款又是一場雙方智慧的較量戰(zhàn)，清收人員要有謀有略，要有“兩千”精神，即想盡“千方百計(jì)”，不怕“千辛萬苦”，創(chuàng)造性開展工作，提高清收不良貸款的成效。

首先，嚴(yán)格實(shí)行不良貸款終身責(zé)任制，科學(xué)合理落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人。根據(jù)不同的貸款對(duì)象情況采取：

1、委托清收。將適合于非系統(tǒng)外人員清收的貸款進(jìn)行委托清收，按清收本息比例并給予適當(dāng)?shù)膱?bào)酬。

2、清收擔(dān)保、抵押貸款。對(duì)有擔(dān)保的不良貸款，要做好擔(dān)保單位的工作，由其予以償還。對(duì)抵押貸款要通過法律程序予以執(zhí)行。

3、專項(xiàng)清收。對(duì)那些問題嚴(yán)重，欠款時(shí)間較長，收回難度大的大額不良貸款，可組織專門人員進(jìn)行專項(xiàng)清收。

4、通過“拍賣”方式，盤活清收采取公平競爭，出榜公布，公開拍賣，就高不就低的原則進(jìn)行拍賣清收。

5、發(fā)揮地方政府部門的行政作用，借助行政力量清收。農(nóng)村信用社以“服務(wù)三農(nóng)”的宗旨，為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了卓越的貢獻(xiàn)，地方黨政領(lǐng)導(dǎo)都是有目共睹的，是關(guān)心我們農(nóng)村信用社長遠(yuǎn)發(fā)展的，所以我們要經(jīng)常主動(dòng)協(xié)調(diào)地方黨政關(guān)系，及時(shí)匯報(bào)在清收不良貸款工作中存在的問題，取得黨政部門的關(guān)心、理解和支持。

6、適量注入信貸資金，以“放水養(yǎng)魚”來盤活清收不良貸款。對(duì)一些暫無還款能力，但信譽(yù)較好的客戶，在考慮其還款計(jì)劃的基礎(chǔ)上，適量投入一些貸款，幫助其培植還款源，經(jīng)營重新走上正軌，盡早歸還貸款本息。

7、積極參于企業(yè)改制，跟蹤落實(shí)陳欠舊貸。信用社要加強(qiáng)與有結(jié)欠貸款企業(yè)的聯(lián)系，及時(shí)了解企業(yè)改制信息，落實(shí)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

8、依法提起訴訟，強(qiáng)制清收。對(duì)少數(shù)有償還能力，而拒不歸還貸款的“賴賬戶”、“釘子戶”、“地痞戶”，選準(zhǔn)突破口，嚴(yán)厲進(jìn)行打擊，通過依法提起訴訟或向人民法院申請(qǐng)支付令等法律手段，強(qiáng)制收回貸款本息。

再者，區(qū)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)積極作為，以身作則，在清收不良貸款過程中起到了“火車頭”的帶頭作用，領(lǐng)導(dǎo)們冒著嚴(yán)寒，在黑夜中和員工們一起下村串門清收不良貸款，這大大鼓舞了廣大員工的工作熱情，無論老員工還是剛工作不久的新進(jìn)員工都全心投入到清收工作當(dāng)中，清收工作取得良好進(jìn)展。

最后，相信在區(qū)聯(lián)社正確的領(lǐng)導(dǎo)下，群體員工的共同努力下我們一定會(huì)取得清收不良貸款活動(dòng)的成功。