第一篇：中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司籌建期治理機(jī)制有關(guān)問題的通知保監(jiān)發(fā)

【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2015〕61號(hào) 【發(fā)布日期】2015-07-01 【生效日期】2015-07-01 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司籌建期治理機(jī)制有關(guān)問題的通知

保監(jiān)發(fā)〔2015〕61號(hào)

各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司籌備組：

為規(guī)范保險(xiǎn)公司籌建行為，在源頭上健全保險(xiǎn)公司的治理結(jié)構(gòu)，防范有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就保險(xiǎn)公司籌建期治理機(jī)制有關(guān)問題通知如下：

一、籌備組負(fù)責(zé)保險(xiǎn)公司籌建和開業(yè)的各項(xiàng)工作，籌備組負(fù)責(zé)人和具體職責(zé)應(yīng)由全體股東共同書面確認(rèn),擬任董事長(zhǎng)、擬任總經(jīng)理應(yīng)在籌備組總體框架下參與籌建和開業(yè)工作。

二、籌備組應(yīng)當(dāng)在收到中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建通知后30日內(nèi)提交籌建開業(yè)時(shí)間表，并按月就籌建工作進(jìn)度及各方工作情況向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交書面報(bào)告。

三、未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意，籌建期內(nèi)不得變更股東、擬任董事長(zhǎng)或擬任總經(jīng)理?；I備組變更股權(quán)占比30%以上股東，或同時(shí)變更擬任董事長(zhǎng)和擬任總經(jīng)理的，還需提交保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會(huì)審議。

四、籌備組在創(chuàng)立大會(huì)召開前應(yīng)組織全體股東就以下事項(xiàng)充分討論：董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的提名規(guī)則；公司章程及股東大會(huì)（股東會(huì)）、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則草案；內(nèi)部管理制度草案等。

五、創(chuàng)立大會(huì)、首次股東會(huì)會(huì)議需由全體股東以現(xiàn)場(chǎng)會(huì)議的方式召開，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以派員列席。

創(chuàng)立大會(huì)、首次股東會(huì)會(huì)議對(duì)以下事項(xiàng)進(jìn)行審議：公司籌建情況的報(bào)告；公司籌辦費(fèi)用的報(bào)告；公司三年發(fā)展規(guī)劃；公司章程及股東大會(huì)（股東會(huì)）、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則；董事、監(jiān)事薪酬管理及盡職考核評(píng)價(jià)制度；選舉董事、董事長(zhǎng)；組建董事會(huì)專業(yè)委員會(huì)并通過其議事規(guī)則；選舉監(jiān)事、監(jiān)事長(zhǎng)；聘任高級(jí)管理人員；確定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置；確定公司基本管理制度；對(duì)辦理公司設(shè)立手續(xù)的授權(quán)。

六、新設(shè)保險(xiǎn)公司的章程應(yīng)明確股東委托行使表決權(quán)的具體方式、委托期限和比例要求等，不得通過委托行使表決權(quán)規(guī)避中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)股東資質(zhì)的實(shí)質(zhì)審核。

七、新設(shè)保險(xiǎn)公司的章程應(yīng)設(shè)立專章明確以下事項(xiàng)：董事長(zhǎng)、總經(jīng)理無法正常履職時(shí)的替代和遞補(bǔ)機(jī)制；針對(duì)治理機(jī)制失靈的內(nèi)部糾正程序和申請(qǐng)監(jiān)管指導(dǎo)程序；出現(xiàn)重大財(cái)務(wù)困境或者經(jīng)營(yíng)失敗后的系統(tǒng)處置方案。

八、新設(shè)保險(xiǎn)公司的董事會(huì)成員中應(yīng)當(dāng)有財(cái)務(wù)、投資、精算和法律方面的專業(yè)人士；未設(shè)執(zhí)行董事的，至少應(yīng)有兩名董事具有保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷或?qū)I(yè)研究能力。

九、新設(shè)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照市場(chǎng)化、專業(yè)化原則選聘高級(jí)管理人員，主要股東特別是國(guó)有企業(yè)股東要規(guī)范有度行使高級(jí)管理人員提名權(quán)。未經(jīng)市場(chǎng)化選聘、無金融保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員原則上不得超過2名。

十、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)確保謹(jǐn)慎勤勉履職的必要時(shí)間和精力。擬任董事長(zhǎng)、擬任總經(jīng)理不得兼任，且至少有一人應(yīng)具有保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷。高級(jí)管理人員不得在其他單位擔(dān)任董事、監(jiān)事以外的職務(wù)，但在保險(xiǎn)集團(tuán)內(nèi)擔(dān)任管理職務(wù)的除外。

十一、新設(shè)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立對(duì)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員候選人的歷史評(píng)價(jià)機(jī)制，結(jié)合候選人的學(xué)歷、工作經(jīng)歷與業(yè)績(jī)、最近3年任中及專項(xiàng)審計(jì)結(jié)果、離任審計(jì)結(jié)果、最近3年曾任職單位鑒定意見，以及其本人的自我評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì)其任職資格與履職能力進(jìn)行綜合鑒定?；I備組應(yīng)將候選人的鑒定材料作為任職資格申請(qǐng)材料的一部分提交中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

十二、籌備組向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交保險(xiǎn)公司開業(yè)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提交擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)在下發(fā)開業(yè)批復(fù)時(shí)，對(duì)擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格一并予以批復(fù)。

十三、新設(shè)保險(xiǎn)公司應(yīng)開立驗(yàn)資專用賬戶繳存資本金，加強(qiáng)賬戶開立、資金劃轉(zhuǎn)、單證保管等操作環(huán)節(jié)管理，確保合規(guī)運(yùn)作。在中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)開業(yè)批復(fù)前，不得擅自動(dòng)用出資款項(xiàng)。

十四、新設(shè)保險(xiǎn)公司可以使用依托于云計(jì)算模式的電子商務(wù)系統(tǒng)等應(yīng)用系統(tǒng)，但應(yīng)明確與虛擬化資源相對(duì)應(yīng)的具體物理機(jī)器設(shè)備，以滿足中國(guó)保監(jiān)會(huì)檢查工作的需要。

十五、針對(duì)新設(shè)保險(xiǎn)公司在籌建期間的不規(guī)范行為，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以采取下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話等措施，并將相關(guān)情況納入不良記錄。

十六、本通知適用于發(fā)布后批準(zhǔn)籌建的保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

中國(guó)保監(jiān)會(huì) 2015年7月1日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第二篇：保監(jiān)發(fā)〔2009〕115號(hào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作規(guī)程

保監(jiān)發(fā)〔2009〕115號(hào)

關(guān)于印發(fā)《中國(guó)保監(jiān)會(huì) 現(xiàn)場(chǎng)檢查工作規(guī)程》的通知

各保監(jiān)局、機(jī)關(guān)各部門：

為貫徹實(shí)施修訂后的《保險(xiǎn)法》，進(jìn)一步規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查工作程序，提高檢查工作的科學(xué)性和有效性，我會(huì)對(duì)《中國(guó)保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作規(guī)程》進(jìn)行了修訂?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。

二○○九年十月十九日中國(guó)保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作規(guī)程

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查工作程序，提高檢查工作的科學(xué)性和有效性，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律、法規(guī)與規(guī)章，制定本規(guī)程。

第二條 本規(guī)程所稱現(xiàn)場(chǎng)檢查，是指中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“保監(jiān)會(huì)”）及其派出機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“派出機(jī)構(gòu)”）依法對(duì)被檢查單位經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行實(shí)地檢查的行政執(zhí)法活動(dòng)。

現(xiàn)場(chǎng)檢查分為常規(guī)檢查和臨時(shí)檢查。

常規(guī)檢查是指按照工作安排對(duì)被檢查單位進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的行政執(zhí)法活動(dòng)。

臨時(shí)檢查是指針對(duì)舉報(bào)投訴、其他單位移送事項(xiàng)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管預(yù)警信息、突發(fā)事件或者其他事項(xiàng)，臨時(shí)組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查的行政執(zhí)法活動(dòng)。

第三條 本規(guī)程所稱派出單位，是指派出檢查組的保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。

所稱被檢查單位，是指依法接受保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)。其中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)2 構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

第四條 現(xiàn)場(chǎng)檢查工作分為檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段。

第五條 保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公正和效率的原則。

第二章 檢查管理

第六條 保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等法人機(jī)構(gòu)和境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。必要時(shí)，可以對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。

派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及保監(jiān)會(huì)授權(quán)或者委托的其他機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第七條 派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人單位在本轄區(qū)內(nèi)有違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向保監(jiān)會(huì)報(bào)告，由保監(jiān)會(huì)根據(jù)情況組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。

派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)異地保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在本轄區(qū)內(nèi)有違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)予以查處，并及時(shí)告知保監(jiān)會(huì)和該保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)所在地的派出機(jī)構(gòu)。該保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)所在地的派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合。

第八條 保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息 3 制定現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃。

現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃應(yīng)當(dāng)包括檢查目的、檢查項(xiàng)目和時(shí)間安排等。第九條 常規(guī)檢查計(jì)劃原則上按制定，臨時(shí)檢查計(jì)劃根據(jù)工作需要實(shí)時(shí)制定。

派出機(jī)構(gòu)的常規(guī)檢查計(jì)劃應(yīng)當(dāng)報(bào)保監(jiān)會(huì)備案。

第十條 派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行保監(jiān)會(huì)部署的檢查計(jì)劃，如有特殊情況，應(yīng)當(dāng)報(bào)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

第三章 檢查準(zhǔn)備

第十一條 派出單位根據(jù)檢查任務(wù)和對(duì)象，選定現(xiàn)場(chǎng)檢查人員，組成檢查組，并指定檢查組組長(zhǎng)和主查人。必要時(shí)，可以聘請(qǐng)資信良好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介力量參與檢查工作。

檢查組組長(zhǎng)主要負(fù)責(zé)對(duì)檢查組的領(lǐng)導(dǎo)、管理、協(xié)調(diào)和監(jiān)督，根據(jù)需要，檢查組組長(zhǎng)可以兼任主查人；主查人在檢查組組長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)下，主要負(fù)責(zé)檢查工作的實(shí)施、檢查報(bào)告的撰寫等工作。

第十二條 檢查組應(yīng)當(dāng)根據(jù)檢查計(jì)劃和被檢查單位情況制定現(xiàn)場(chǎng)檢查方案。

現(xiàn)場(chǎng)檢查方案應(yīng)當(dāng)包括檢查對(duì)象、檢查依據(jù)、檢查目的、檢查范圍、檢查內(nèi)容、檢查方式、時(shí)間安排、實(shí)施步驟、檢查組成員分工、紀(jì)律要求等。

現(xiàn)場(chǎng)檢查方案應(yīng)當(dāng)報(bào)派出單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。實(shí)施過程中，檢4 查組經(jīng)批準(zhǔn)可以對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查方案作適當(dāng)調(diào)整。

第十三條 檢查組應(yīng)當(dāng)收集整理與本次檢查有關(guān)的資料，主要包括：相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章與規(guī)范性文件，被檢查單位內(nèi)外部審計(jì)報(bào)告及其對(duì)內(nèi)外部檢查和審計(jì)的整改和處罰情況、高級(jí)管理人員任職情況等被檢查單位以往報(bào)送的有關(guān)材料，監(jiān)管部門收到的關(guān)于被檢查單位的舉報(bào)材料，以及被檢查單位的業(yè)務(wù)開展情況、經(jīng)營(yíng)管理狀況和以往監(jiān)管情況等監(jiān)管部門掌握的被檢查單位的情況。

第十四條 檢查組組成后，可以根據(jù)情況組織進(jìn)場(chǎng)前培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容主要包括：學(xué)習(xí)、討論現(xiàn)場(chǎng)檢查方案，學(xué)習(xí)與檢查內(nèi)容有關(guān)的政策法規(guī)依據(jù)以及相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)，熟練掌握稽核檢查信息系統(tǒng)，講解檢查方法、技巧與相關(guān)要求，介紹被檢查單位的基本情況和歷次檢查情況，學(xué)習(xí)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作紀(jì)律，以及其他需要學(xué)習(xí)培訓(xùn)的內(nèi)容。

第十五條 派出單位原則上應(yīng)當(dāng)提前3個(gè)工作日向被檢查單位發(fā)出現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書，告知檢查時(shí)間、檢查人員、檢查內(nèi)容以及對(duì)被檢查單位配合檢查的要求等。通知書可以傳真的形式發(fā)給被檢查單位。

現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書規(guī)定的日期需要變動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知被檢查單位。

事先通知可能影響現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的，可以不事先通知。決定不予事先通知或者變動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書規(guī)定的日期的，5 應(yīng)當(dāng)由派出單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

第四章 檢查實(shí)施

第十六條 檢查組應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的日期進(jìn)入被檢查單位。第十七條 檢查組進(jìn)入被檢查單位應(yīng)當(dāng)出示現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書原件、檢查組成員的行政執(zhí)法證件或者工作證件等合法證件，檢查人員不得少于二人。

第十八條 檢查組進(jìn)入被檢查單位后原則上應(yīng)當(dāng)組織進(jìn)場(chǎng)會(huì)談。參加會(huì)談的人員由派出單位根據(jù)檢查任務(wù)確定。

會(huì)談內(nèi)容主要包括：介紹檢查組成員，向被檢查單位宣讀現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書，告知檢查的目的、范圍、內(nèi)容、方式、時(shí)間以及被檢查單位的權(quán)利和義務(wù)等，聽取被檢查單位相關(guān)匯報(bào)，了解和質(zhì)詢相關(guān)情況，提出配合檢查工作的相關(guān)要求等。

會(huì)談內(nèi)容應(yīng)當(dāng)明確專人記錄，并交被檢查單位相關(guān)負(fù)責(zé)人簽字認(rèn)可。

第十九條 檢查組根據(jù)檢查需要，可以調(diào)閱原始憑證、會(huì)計(jì)賬簿、管理報(bào)表、會(huì)議記錄及其他相關(guān)資料，可以進(jìn)入被檢查單位計(jì)算機(jī)系統(tǒng)查閱有關(guān)資料。

檢查組調(diào)閱資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)填寫《現(xiàn)場(chǎng)檢查資料調(diào)閱清單》一式兩份，由檢查組和被檢查單位雙方經(jīng)辦人簽字后分別保存。

調(diào)閱的資料使用完畢后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還被檢查單位，并在《現(xiàn)6 場(chǎng)檢查資料調(diào)閱清單》上注明歸還日期，由接收人簽字確認(rèn)。

第二十條 檢查組可以采用詢問、查閱資料、實(shí)地察看等方式獲取證據(jù)。證據(jù)主要有以下幾種：

（一）書證；

（二）物證；

（三）視聽資料；

（四）證人證言；

（五）當(dāng)事人的陳述；

（六）鑒定結(jié)論；

（七）勘驗(yàn)筆錄、調(diào)查筆錄。

第二十一條 檢查組對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題可以進(jìn)行調(diào)查取證，并取得證明材料。

檢查組根據(jù)檢查需要，經(jīng)派出單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以進(jìn)入涉嫌違法行為發(fā)生場(chǎng)所調(diào)查取證；可以詢問當(dāng)事人及與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)做出說明；可以查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等資料；可以查閱復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料及其他相關(guān)文件和資料。

經(jīng)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，檢查組可以查詢涉嫌違法經(jīng)營(yíng)的被檢查對(duì)象以及與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人的銀行賬戶。查詢銀行賬戶應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定依法實(shí)施。

第二十二條 檢查組在詢問或者查閱資料時(shí)，可以要求被詢 7 問人或者資料提供人簽署《聲明及承諾書》。

采用詢問方式的，應(yīng)當(dāng)事先告知被詢問人不如實(shí)提供情況應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任，并由專人記錄詢問內(nèi)容。詢問記錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對(duì)，并由被詢問人逐頁(yè)簽字或者押印。被詢問人拒絕的，應(yīng)當(dāng)注明；詢問記錄作出修改的，應(yīng)當(dāng)由被詢問人在修改處簽字或者押印。詢問結(jié)束，詢問人、記錄人應(yīng)當(dāng)在詢問記錄上簽字或者押印。

采用查閱資料方式的，可以復(fù)制資料。復(fù)制資料與原件核對(duì)無誤后，應(yīng)當(dāng)注明原件出處，由被檢查單位負(fù)責(zé)人或者經(jīng)辦人逐頁(yè)簽注“經(jīng)核對(duì)與原件無誤”字樣，并加蓋被檢查單位公章。若復(fù)制資料較多，可在首頁(yè)簽注“經(jīng)核對(duì)與原件無誤”字樣，并加蓋騎縫章。

采用實(shí)地察看方式的，應(yīng)當(dāng)有被檢查單位相關(guān)人員在場(chǎng)。檢查人員應(yīng)當(dāng)就查看情況形成文字材料，并由被檢查相關(guān)人員簽字，加蓋被檢查單位公章。根據(jù)需要，可以通過下載、錄音、拍照和攝像，取得視聽資料。

必要時(shí)，檢查組可以聘請(qǐng)專門機(jī)構(gòu)對(duì)關(guān)鍵證據(jù)進(jìn)行鑒定。第二十三條 在檢查證據(jù)可能滅失或者以后難以取得的情況下，檢查組可以按照有關(guān)規(guī)定采取先行登記保存措施。

第二十四條 需要對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件和資料予以封存的，應(yīng)當(dāng)填寫《封存措施審批書》，并由派出單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。對(duì)文件、資料采取封存措施的，應(yīng)當(dāng)簽發(fā)《封存通知書》和《封存物品清單》，由當(dāng)事人簽字或者蓋章確認(rèn)。

第二十五條 對(duì)有證據(jù)證明已經(jīng)或者可能轉(zhuǎn)移、隱匿違法資金等涉案財(cái)產(chǎn)或者隱匿、偽造、毀損重要證據(jù)的，經(jīng)派出單位主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)人民法院予以凍結(jié)或者查封。

第二十六條 檢查組應(yīng)當(dāng)認(rèn)真編制現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿。如實(shí)記錄檢查全過程的相關(guān)情況和認(rèn)定事項(xiàng)內(nèi)容，具體檢查人員應(yīng)當(dāng)簽字確認(rèn)。

工作底稿可以按照一事一稿進(jìn)行記錄，也可以視檢查項(xiàng)目的情況進(jìn)行合并處理。記錄的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括檢查的基本情況、發(fā)現(xiàn)的問題或者事實(shí)記錄、評(píng)價(jià)、意見和證據(jù)名稱及其來源等內(nèi)容。

檢查組組長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)指派主查人或者其他檢查人員，對(duì)所有工作底稿進(jìn)行復(fù)核并簽注復(fù)核意見。復(fù)核主要是判斷工作底稿是否符合工作需要，是否能夠支持檢查結(jié)論。

檢查人員應(yīng)當(dāng)針對(duì)復(fù)核人員簽注的意見，及時(shí)修改完善工作底稿。

第二十七條 檢查組應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一匯總檢查證據(jù)材料，編制調(diào)查取證材料清單，并集中統(tǒng)一管理。

任何組織和個(gè)人不得涂改、毀棄、轉(zhuǎn)移資料、詢問記錄及其他證據(jù)。

第二十八條 檢查組對(duì)檢查中認(rèn)定的事實(shí)以及有關(guān)資料進(jìn)行核對(duì)、分析，并依照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，進(jìn)行綜合判斷，作 9 出檢查結(jié)論。

檢查組可以對(duì)被檢查單位業(yè)務(wù)開展情況、經(jīng)營(yíng)管理水平以及遵守法律、法規(guī)、規(guī)章的情況做出綜合評(píng)價(jià)。

第五章 檢查報(bào)告

第二十九條 主查人根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿，選定相關(guān)內(nèi)容，交由相關(guān)檢查組成員制作現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書。

現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書應(yīng)當(dāng)包括被檢查單位基本情況、檢查中發(fā)現(xiàn)查證的各種問題和事實(shí)等內(nèi)容，并可根據(jù)需要附上相應(yīng)證據(jù)。

檢查組組長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)組織檢查組全體成員對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書所載檢查事實(shí)進(jìn)行討論定稿。

現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書只記錄檢查事實(shí)，不作出定性表述。第三十條

檢查事實(shí)形成后，檢查組原則上應(yīng)當(dāng)向被檢查單位主要負(fù)責(zé)人或者經(jīng)其授權(quán)的其他負(fù)責(zé)人，以及有關(guān)部門負(fù)責(zé)人現(xiàn)場(chǎng)反饋意見。檢查組應(yīng)當(dāng)向被檢查單位提供現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書，并向被檢查單位聲明，在后續(xù)處理過程中根據(jù)需要可能會(huì)對(duì)被檢查單位進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查。

被檢查單位應(yīng)當(dāng)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書簽具意見，由被檢查單位主要責(zé)任人簽字并加蓋公章，并在5個(gè)工作日內(nèi)反饋至檢查組。被檢查單位對(duì)檢查事實(shí)有異議的，檢查組應(yīng)當(dāng)進(jìn)行核對(duì)，確有差錯(cuò)應(yīng)當(dāng)予以更正；未能達(dá)成共識(shí)的意見，檢查組應(yīng)當(dāng)通過核10 查、咨詢、討論、請(qǐng)示等方式進(jìn)一步論證，形成最終意見，書面反饋被檢查單位。

如因特殊原因不能向被檢查單位現(xiàn)場(chǎng)反饋意見的，檢查組應(yīng)當(dāng)將《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書》書面材料發(fā)送被檢查單位，由被檢查單位在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)反饋書面意見。

第三十一條 檢查組根據(jù)檢查事實(shí)及反饋意見形成現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告。

現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告內(nèi)容包括檢查工作基本情況、被檢查單位的基本情況、現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)、對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)的反饋意見和給予或者不給予行政處罰、其他監(jiān)管措施的建議與相關(guān)依據(jù)，以及其他需要說明的問題。

現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告應(yīng)當(dāng)在檢查組反饋意見后15個(gè)工作日內(nèi)提交派出單位負(fù)責(zé)人，如遇特殊情況，經(jīng)派出單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可適當(dāng)延長(zhǎng)。

第三十二條 檢查組退出被檢查單位后，在進(jìn)入行政處罰程序前發(fā)現(xiàn)存在事實(shí)不清、證據(jù)不足等問題需要進(jìn)一步核查的，或者進(jìn)入行政處罰程序后，因主要事實(shí)不清或者主要證據(jù)不足，被案件審理部門退回并要求進(jìn)一步核查的，可進(jìn)入被檢查單位進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查。作為該次現(xiàn)場(chǎng)檢查的組成部分，補(bǔ)充調(diào)查不是新的現(xiàn)場(chǎng)檢查。

補(bǔ)充調(diào)查應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)及時(shí)、有效完成。

第三十三條 在檢查過程中發(fā)現(xiàn)與被檢查單位存在業(yè)務(wù)、資 11 金等往來的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人存在涉嫌違法違規(guī)問題的，檢查組應(yīng)當(dāng)及時(shí)向派出單位報(bào)告，屬于保險(xiǎn)監(jiān)管范圍內(nèi)的由派出單位組織檢查，保險(xiǎn)監(jiān)管范圍以外的由派出單位按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)移交有關(guān)單位或者移送司法機(jī)關(guān)。

第六章 檢查處理

第三十四條 現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)被檢查單位有涉嫌違法違規(guī)行為需要實(shí)施行政處罰的，應(yīng)當(dāng)按照《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰程序規(guī)定》的要求，啟動(dòng)行政處罰程序?qū)υ撔袨檫M(jìn)行處理。

對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的其他問題，應(yīng)當(dāng)在檢查組反饋意見后30個(gè)工作日內(nèi)，根據(jù)有關(guān)規(guī)定采取其他監(jiān)管措施。如遇特殊情況，經(jīng)派出單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可適當(dāng)延長(zhǎng)。

第三十五條 檢查組發(fā)現(xiàn)被檢查單位及其工作人員的行為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告派出單位，由派出單位按照有關(guān)規(guī)定移送司法機(jī)關(guān)處理。

第三十六條 對(duì)被檢查單位給予行政處罰或者采取其他監(jiān)管措施的，派出單位可以根據(jù)情況決定是否開展后續(xù)檢查。

后續(xù)檢查是指派出單位對(duì)行政處罰決定書、其他監(jiān)管措施等行政文書所載內(nèi)容執(zhí)行情況和有關(guān)監(jiān)管要求落實(shí)情況實(shí)施的現(xiàn)場(chǎng)檢查。后續(xù)檢查中發(fā)現(xiàn)有新的違法違規(guī)線索的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告派出單位，依照有關(guān)規(guī)定組織檢查。第三十七條 決定實(shí)施后續(xù)檢查的，檢查準(zhǔn)備工作可以簡(jiǎn)化，但應(yīng)當(dāng)成立檢查組，制定后續(xù)檢查方案。

后續(xù)檢查工作的實(shí)施，按照本規(guī)程第四、五、六章有關(guān)條款執(zhí)行。

后續(xù)檢查工作一般應(yīng)當(dāng)在15個(gè)工作日內(nèi)完成。特殊情況下，經(jīng)派出單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以適當(dāng)延長(zhǎng)。

第三十八條 后續(xù)檢查報(bào)告一般應(yīng)當(dāng)在退場(chǎng)后的5個(gè)工作日內(nèi)提交派出單位負(fù)責(zé)人。如遇特殊情況，經(jīng)派出單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可適當(dāng)延長(zhǎng)。

第三十九條 派出單位應(yīng)當(dāng)在接到后續(xù)檢查報(bào)告后的5個(gè)工作日內(nèi)，作出是否采取進(jìn)一步監(jiān)管措施或者再次進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的決定。

第七章 檢查檔案整理

第四十條 現(xiàn)場(chǎng)檢查工作結(jié)束后，派出單位應(yīng)當(dāng)及時(shí)建立現(xiàn)場(chǎng)檢查檔案。原則上被檢查單位被檢查一次建立一個(gè)檔案。

檢查檔案主要包括：部署檢查的文件、現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書、檢查方案、會(huì)談?dòng)涗?、工作底稿、證明材料、現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書、被檢查單位的書面反饋意見、檢查報(bào)告、后續(xù)檢查報(bào)告及決定等與該次現(xiàn)場(chǎng)檢查有關(guān)的資料。

第四十一條 檢查檔案資料應(yīng)當(dāng)按順序整理裝訂。歸檔的案卷應(yīng)當(dāng)編寫案卷目錄，案卷目錄、卷內(nèi)材料目錄一 13 律用統(tǒng)一格式打印，卷內(nèi)材料目錄應(yīng)當(dāng)放在卷首。

檢查檔案整理完畢后，制作現(xiàn)場(chǎng)檢查檔案封面，封裝成冊(cè)。第四十二條 派出單位應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查檔案管理的信息化工作，整理、保存現(xiàn)場(chǎng)檢查相關(guān)的電子文檔。

第四十三條 現(xiàn)場(chǎng)檢查檔案應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家檔案管理的法律、法規(guī)及規(guī)章制度等有關(guān)規(guī)定妥善保管。

第八章 其他規(guī)定

第四十四條 派出單位建立現(xiàn)場(chǎng)檢查回避制度。

檢查組成員與被檢查單位及其上下級(jí)單位有利害關(guān)系的，或者與被檢查單位的當(dāng)事人有近親屬關(guān)系的，或者與被檢查單位有其他關(guān)系、可能影響公正執(zhí)法的，檢查組成員應(yīng)當(dāng)自行回避。

被檢查單位要求檢查組成員回避的，檢查組相關(guān)成員是否回避，由派出單位負(fù)責(zé)人決定。

第四十五條 保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立現(xiàn)場(chǎng)檢查督查制度。

保監(jiān)會(huì)對(duì)已辦結(jié)的現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)行不定期抽查，重點(diǎn)復(fù)核現(xiàn)場(chǎng)檢查程序及相關(guān)文書制作是否規(guī)范、證據(jù)采集是否充分以及法律適用是否恰當(dāng)?shù)取?/p>

第四十六條 現(xiàn)場(chǎng)檢查人員在現(xiàn)場(chǎng)檢查過程中必須嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)依法檢查，文14 明執(zhí)法，嚴(yán)格遵守保密和廉政紀(jì)律。

第四十七條 派出單位應(yīng)當(dāng)研究分析現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，查找產(chǎn)生問題的深層次原因和制度性因素，對(duì)現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章的薄弱環(huán)節(jié)和缺失點(diǎn)進(jìn)行分析評(píng)估，及時(shí)提出政策建議。

第四十八條 現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)生抗拒執(zhí)法等惡性事件以及發(fā)現(xiàn)重大違法違規(guī)問題的，現(xiàn)場(chǎng)檢查人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)向派出單位報(bào)告。對(duì)拒絕、妨礙現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，未使用暴力、威脅方法的，由當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)商請(qǐng)公安部門依法給予治安管理處罰。對(duì)恐嚇、圍攻現(xiàn)場(chǎng)檢查人員等涉嫌犯罪的行為，由當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)及時(shí)商請(qǐng)司法機(jī)關(guān)依法處置。

現(xiàn)場(chǎng)檢查人員受到被檢查單位及其有關(guān)人員投訴舉報(bào)的，派出單位應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)查，澄清事實(shí)。屬于誣告、陷害、誹謗的，依法追究投訴舉報(bào)人的法律責(zé)任；涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第四十九條 保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作成績(jī)突出的單位和個(gè)人，應(yīng)當(dāng)給予表彰。對(duì)無故不履行或者不適當(dāng)履行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作職責(zé)的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定給予行政處分；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第九章 附 則

第五十條 派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)本規(guī)程制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)保 15 監(jiān)會(huì)備案。

第五十一條 保險(xiǎn)信息化檢查另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。第五十二條 本規(guī)程由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第五十三條 本規(guī)程自發(fā)布之日起施行。保監(jiān)會(huì)2006年3月14日發(fā)布的《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作規(guī)程》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕25號(hào)）同時(shí)廢止。

附件：現(xiàn)場(chǎng)檢查格式文書

1、現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書

2、現(xiàn)場(chǎng)檢查會(huì)談?dòng)涗?/p>

3、聲明及承諾書

4、現(xiàn)場(chǎng)檢查資料調(diào)閱清單

5、中國(guó)保監(jiān)會(huì)調(diào)查筆錄

6、中國(guó)保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)筆錄

7、中國(guó)保監(jiān)會(huì)封存措施審批書

8、中國(guó)保監(jiān)會(huì)封存通知書

9、現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿

10、現(xiàn)場(chǎng)檢查取證材料清單

11、現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書

12、現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告

公開方式：主動(dòng)公開

主題詞： 保險(xiǎn)監(jiān)管 現(xiàn)場(chǎng)檢查 工作規(guī)程 通知

抄送：國(guó)有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)。

編錄：李娜 校對(duì)：李敏

中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦公廳 2009年10月20日印發(fā)

第三篇：中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》的通知【保監(jiān)發(fā)〔2013〕40號(hào)】

中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)管理

辦法》的通知

2013-05-02

【字體：大 中 小】【打印本頁(yè)】【關(guān)閉窗口】

保監(jiān)發(fā)〔2013〕40號(hào)

各保監(jiān)局，各人壽保險(xiǎn)公司、健康保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司：

為進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，我會(huì)制定了《人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》。現(xiàn)予以印發(fā)，并將有關(guān)事項(xiàng)通知如下，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

一、本辦法實(shí)施前已經(jīng)開展電話銷售業(yè)務(wù)的人壽保險(xiǎn)公司、健康保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)公司”），應(yīng)按照本辦法相關(guān)要求在6個(gè)月內(nèi)完成改建。

（一）改建申請(qǐng)

已經(jīng)設(shè)立電話銷售中心的保險(xiǎn)公司，應(yīng)根據(jù)本辦法有關(guān)規(guī)定對(duì)電話銷售中心進(jìn)行改建，并向電話銷售中心所在地保監(jiān)局提出改建申請(qǐng)，向呼入地保監(jiān)局報(bào)告。改建申請(qǐng)材料應(yīng)包括：

1.改建申請(qǐng)書，應(yīng)明確機(jī)構(gòu)名稱、專用號(hào)碼、所在地、銷售區(qū)域等；

2.改建報(bào)告，應(yīng)說明改建機(jī)構(gòu)是否符合本辦法第十一條各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)；

3.改建機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的簡(jiǎn)歷及有關(guān)證明等。

通過與其他機(jī)構(gòu)合作開展人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)根據(jù)本辦法相關(guān)規(guī)定對(duì)合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)進(jìn)行審核，并向合作機(jī)構(gòu)呼出地保監(jiān)局備案，向呼入地保監(jiān)局報(bào)告。備案材料參見本辦法第十七條。

（二）改建審批和備案

關(guān)于電話銷售中心改建的，保監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日以內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。批準(zhǔn)改建的，頒發(fā)專屬機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；不予批準(zhǔn)改建的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。

關(guān)于保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)備案的，保監(jiān)局收到備案材料后可視情況對(duì)備案項(xiàng)目進(jìn)行檢查，對(duì)不符合有關(guān)條件的及時(shí)提出整改意見。

二、為統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、提升監(jiān)管效率，各保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)本辦法修訂完善現(xiàn)有關(guān)于人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)的規(guī)范性文件。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)

2013年4月25日

人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)良好的市場(chǎng)秩序，鼓勵(lì)新興渠道專業(yè)化發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》等法律、法規(guī)，制定本辦法。

第二條 人身保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)公司”）直接或委托具有保險(xiǎn)代理資格的機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)”）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開展電話銷售業(yè)務(wù)，適用本辦法。

第三條 本辦法所指的電話銷售業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)公司主動(dòng)呼出或接受客戶呼入，通過電話銷售中心或委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。

第二章 市場(chǎng)準(zhǔn)入

第四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)設(shè)立電話銷售中心或委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)電話銷售業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員個(gè)人不得隨機(jī)撥打電話約訪陌生客戶，或者假借公司電話銷售中心名義約訪客戶。

第五條 保險(xiǎn)公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

（一）上一及提交申請(qǐng)前連續(xù)兩個(gè)季度償付能力均達(dá)到充足；

（二）最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在受到中國(guó)保監(jiān)會(huì)立案調(diào)查的情形；

（三）對(duì)擬設(shè)立電話銷售中心的可行性已進(jìn)行充分論證，包括業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、電話銷售系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃等，并具備電話銷售業(yè)務(wù)管理制度；

（四）有符合任職資格條件的籌建負(fù)責(zé)人；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第六條 保險(xiǎn)公司總公司和省級(jí)分公司可以向擬設(shè)地保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“保監(jiān)局”）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立電話銷售中心。電話銷售中心是保險(xiǎn)公司直接經(jīng)營(yíng)電話銷售業(yè)務(wù)的專屬機(jī)構(gòu)。

總公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的電話銷售中心，可以在總公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)開展電話銷售業(yè)務(wù)；省級(jí)分公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的電話銷售中心，可以在省級(jí)分公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)開展電話銷售業(yè)務(wù)。

第七條 設(shè)立電話銷售中心，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）設(shè)立申請(qǐng)書，應(yīng)包括機(jī)構(gòu)名稱、擬設(shè)立地、銷售區(qū)域等；

（二）償付能力符合條件的說明；

（三）電話銷售中心設(shè)立的可行性論證報(bào)告，包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、電話銷售系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃、電話銷售業(yè)務(wù)管控體系及主要制度等；

（四）受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明；

（五）擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡(jiǎn)歷及相關(guān)證明材料；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第八條 保險(xiǎn)公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的電話銷售中心，名稱至少應(yīng)當(dāng)包含“申請(qǐng)人名稱”和“電話銷售中心”兩個(gè)要素。

第九條 保險(xiǎn)公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人屬于保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的任職資格。

保險(xiǎn)公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具有下列條件：

（一）大學(xué)本科以上學(xué)歷或者學(xué)士以上學(xué)位；

（二）從事金融工作3年以上或者從事經(jīng)濟(jì)工作5年以上；

（三）具有1年以上電話銷售業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)或2年以上金融業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)；

（四）《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》規(guī)定的其他條件。

第十條 電話銷售中心所在地保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自收到完整申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)對(duì)設(shè)立申請(qǐng)進(jìn)行審查。對(duì)符合本規(guī)定第五條的，向申請(qǐng)人發(fā)出籌建通知；對(duì)不符合本規(guī)定第五條的，作出不予批準(zhǔn)決定，并書面說明理由。

申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起6個(gè)月內(nèi)完成電話銷售中心的籌建工作，籌建期間不計(jì)算在行政許可的期限內(nèi)。籌建期間屆滿未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法重新提出設(shè)立申請(qǐng)?；I建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第十一條 保險(xiǎn)公司電話銷售中心開業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下標(biāo)準(zhǔn)：

（一）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所權(quán)屬清晰，安全、消防等設(shè)施符合要求，使用面積、使用期限、功能布局等滿足經(jīng)營(yíng)需要。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所連續(xù)使用時(shí)間原則上不短于兩年；

（二）具備專業(yè)、完備的電話銷售系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)電話呼出、電話呼入、錄音質(zhì)檢、實(shí)時(shí)監(jiān)聽、客戶信息管理、銷售活動(dòng)管理、號(hào)碼禁撥管理等功能；

（三）擬任高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人符合任職條件；

（四）籌建期間未開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十二條 保險(xiǎn)公司電話銷售中心籌建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)向擬設(shè)地保監(jiān)局提交開業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告，并提交以下材料：

（一）籌建工作完成情況報(bào)告，其中說明籌建電話銷售中心是否符合本辦法第十一條所規(guī)定的開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；

（二）擬任電話銷售中心負(fù)責(zé)人的簡(jiǎn)歷及有關(guān)證明；

（三）電話銷售系統(tǒng)建設(shè)報(bào)告，包括計(jì)算機(jī)配置、應(yīng)用系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況等；

（四）擬設(shè)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)證明；

（五）消防證明或者已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第十三條 電話銷售中心所在地保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自收到完整的開業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告之日起30日內(nèi)，進(jìn)行開業(yè)驗(yàn)收，并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。驗(yàn)收合格批準(zhǔn)設(shè)立的，頒發(fā)專屬機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；驗(yàn)收不合格不予批準(zhǔn)設(shè)立的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。

第十四條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的電話銷售中心，應(yīng)向受話地保監(jiān)局報(bào)告，并持批準(zhǔn)文件以及經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可營(yíng)業(yè)。

第十五條 保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)資質(zhì)進(jìn)行審核。擬合作的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)符合下列條件：

（一）配備專業(yè)、完備的電話銷售系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)撥號(hào)、電話呼出、錄音質(zhì)檢、實(shí)時(shí)監(jiān)聽、客戶信息管理、銷售活動(dòng)管理、號(hào)碼禁撥管理等功能；

（二）建立必要的組織機(jī)構(gòu)和完善的電銷業(yè)務(wù)管理制度；

（三）具有合法的運(yùn)營(yíng)場(chǎng)所，安全、消防設(shè)施符合要求；

（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十六條 保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)提前向保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)呼出地保監(jiān)局備案，并告知受話地保監(jiān)局。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)呼出地保監(jiān)局視情況對(duì)備案項(xiàng)目進(jìn)行檢查，對(duì)不符合有關(guān)條件的及時(shí)提出整改意見。

第十七條 保險(xiǎn)公司就開展電話銷售代理業(yè)務(wù)申請(qǐng)備案，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的項(xiàng)目書，包括擬委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)名稱、合作方式、管理模式、銷售區(qū)域、3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)分析等；

（二）償付能力符合條件的說明；

（三）受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明

（四）委托代理合同復(fù)印件；

（五）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)資質(zhì)證明，包括經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所合法性報(bào)告、電話銷售系統(tǒng)建設(shè)報(bào)告、電話銷售業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理制度等；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第十八條 保險(xiǎn)公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，銷售區(qū)域應(yīng)當(dāng)符合保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)區(qū)域。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，銷售區(qū)域應(yīng)同時(shí)符合保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域。

第十九條 保險(xiǎn)公司開展電話銷售的產(chǎn)品范圍限于普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，但連續(xù)經(jīng)營(yíng)電話銷售業(yè)務(wù)兩年以上，期間未受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的，可以通過電話銷售分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。產(chǎn)品選擇應(yīng)充分考慮電話銷售的特殊性，簡(jiǎn)明易懂，便于投保。

第二十條 保險(xiǎn)公司設(shè)立電話銷售中心開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)設(shè)置全國(guó)統(tǒng)一的專用號(hào)碼。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行號(hào)碼審查，確保其使用統(tǒng)一的專用號(hào)碼。

保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)保持電話銷售號(hào)碼的穩(wěn)定性，專用號(hào)碼使用年限不得少于1年。

第二十一條 保險(xiǎn)公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)在保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站顯著位置開辟信息披露專欄。披露內(nèi)容應(yīng)至少包括：

（一）保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)用于開展電話銷售業(yè)務(wù)的統(tǒng)一專用號(hào)碼；

（二）通過電話銷售的產(chǎn)品信息，包括產(chǎn)品名稱（宣傳名稱）、條款、產(chǎn)品說明書（如有）等；

（三）委托開展電話銷售業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)名稱、合作期限、銷售區(qū)域等；

（四）消費(fèi)者投訴維權(quán)途徑。

第二十二條 保險(xiǎn)公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所變更，應(yīng)報(bào)電話銷售中心所在地保監(jiān)局批準(zhǔn)；電話銷售中心名稱和電話銷售號(hào)碼變更，應(yīng)向機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局備案。

保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、電話號(hào)碼發(fā)生變更，應(yīng)向合作項(xiàng)目所在地保監(jiān)局備案。

第二十三條 保險(xiǎn)公司撤銷電話銷售中心，應(yīng)參照保險(xiǎn)公司撤銷分支機(jī)構(gòu)辦理。

保險(xiǎn)公司終止委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)電話銷售的，應(yīng)在終止合作前15個(gè)工作日向電話銷售中心所在地保監(jiān)局備案，并提交妥善的后續(xù)業(yè)務(wù)處理方案。

第三章 銷售行為

第二十四條 保險(xiǎn)公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)建立嚴(yán)格的客戶信息管理制度，遵守個(gè)人信息保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)，通過合法途徑獲取客戶信息，有序開發(fā)、規(guī)范使用現(xiàn)有客戶資源，確?？蛻糍Y料和信息采集、處理、使用的安全性和合法性。

第二十五條 保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全電話銷售禁撥管理制度。

（一）應(yīng)通過電話銷售系統(tǒng)對(duì)銷售時(shí)間進(jìn)行管理，根據(jù)不同地區(qū)、不同人群的生活習(xí)慣設(shè)置禁止撥打時(shí)間。除客戶主動(dòng)要求外，每日21時(shí)至次日9時(shí)不得呼出銷售。

（二）應(yīng)通過電話銷售系統(tǒng)建立禁止撥打名單。對(duì)于明確拒絕再次接受電話銷售的客戶，應(yīng)錄入禁止撥打名單，并設(shè)定不少于6個(gè)月的禁止撥打時(shí)限。

（三）應(yīng)建立因禁撥管理不當(dāng)對(duì)客戶造成騷擾的責(zé)任追究機(jī)制。

第二十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)電話銷售人員的培訓(xùn)：

（一）應(yīng)對(duì)電話銷售人員統(tǒng)一進(jìn)行崗前和崗中的培訓(xùn)教育，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)至少包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德等；

（二）應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)銷售分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的電話銷售人員進(jìn)行專門培訓(xùn)；

（三）應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)制作電話銷售人員培訓(xùn)材料，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、電話銷售中心不得擅自修改培訓(xùn)材料內(nèi)容；

（四）應(yīng)建立健全電話銷售人員銷售資質(zhì)認(rèn)證體系、銷售品質(zhì)考核制度和培訓(xùn)檔案管理制度。

第二十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)電話銷售人員的銷售行為管理，不得允許電話銷售人員規(guī)避電話銷售系統(tǒng)向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第二十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)針對(duì)不同電話銷售模式和保險(xiǎn)產(chǎn)品制定規(guī)范的銷售用語(yǔ)。電話銷售人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品須正確使用電話銷售用語(yǔ)，禁止不當(dāng)闡述。

電話銷售用語(yǔ)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一制定并存檔備查，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、電話銷售中心未經(jīng)總公司同意不得更改。

第二十九條 保險(xiǎn)公司制定電話銷售用語(yǔ)，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：

（一）電話銷售人員工號(hào)、所屬保險(xiǎn)公司或代理機(jī)構(gòu)名稱；

（二）產(chǎn)品名稱、承保公司名稱、產(chǎn)品信息披露方式、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)期間、退保損失、新型產(chǎn)品保單利益不確定性等；

（三）繳費(fèi)方式、保單生效時(shí)間、投保意愿確認(rèn)方式、保單形式、保單送達(dá)方式等；

（四）猶豫期、客戶服務(wù)電話、保單查詢方式等。

保險(xiǎn)公司委托代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，電話銷售用語(yǔ)除包括以上內(nèi)容外，還應(yīng)明確告知保險(xiǎn)代理性質(zhì)。

第三十條 保險(xiǎn)公司可以通過簽署投保單和電話錄音兩種方式確認(rèn)投保人的投保意愿。

保險(xiǎn)公司通過電話錄音確認(rèn)投保人投保意愿的，須同時(shí)滿足以下條件：

（一）投保人與被保險(xiǎn)人為同一人，年屆18周歲至60周歲間；

（二）所售產(chǎn)品應(yīng)為普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，且免于體檢；

（三）銷售用語(yǔ)應(yīng)包含“您是否同意通過電話錄音確認(rèn)投保”的內(nèi)容，并取得投保人肯定答復(fù)。

第三十一條 保險(xiǎn)公司可以在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下使用移動(dòng)支付設(shè)備、網(wǎng)上銀行、支付平臺(tái)等新技術(shù)提升收付費(fèi)效率。保險(xiǎn)公司通過銀行轉(zhuǎn)賬方式或其他電子支付方式收取保險(xiǎn)費(fèi)的，應(yīng)通過書面或電話錄音的方式取得客戶授權(quán)。

保險(xiǎn)公司以電話錄音方式確認(rèn)客戶轉(zhuǎn)賬授權(quán)的，應(yīng)符合以下條件：

（一）客戶明確表示同意通過其名下賬戶支付保險(xiǎn)費(fèi)用；

（二）銷售用語(yǔ)明確告知首期保費(fèi)支付時(shí)間及續(xù)期保費(fèi)支付時(shí)間、頻率等內(nèi)容；

（三）保費(fèi)扣劃成功后，通過電話或短信等方式通知投保人。

第三十二條 保險(xiǎn)公司通過電話銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以向投保人提供紙質(zhì)保單或電子保單。

保險(xiǎn)公司向投保人提供電子保單的，應(yīng)符合以下條件：

（一）通過有效途徑確認(rèn)投保人收到保單；

（二）在官方網(wǎng)站上設(shè)置保單查詢功能；

（三）在保險(xiǎn)期間內(nèi)根據(jù)投保人要求及時(shí)提供紙質(zhì)保單。

第三十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全電話銷售質(zhì)量檢測(cè)體系，符合以下基本要求：

（一）具備完善的質(zhì)檢制度，應(yīng)包括質(zhì)檢流程、質(zhì)檢標(biāo)準(zhǔn)、對(duì)質(zhì)檢發(fā)現(xiàn)問題件的整改處理以及人員責(zé)任追究等內(nèi)容；

（二）配備專職質(zhì)檢人員，質(zhì)檢人員應(yīng)與銷售人員崗位分離；

（三）應(yīng)通過信息系統(tǒng)進(jìn)行質(zhì)檢，并通過權(quán)限劃分、模塊劃分、系統(tǒng)分離等方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)檢系統(tǒng)與銷售系統(tǒng)分離；

（四）質(zhì)檢記錄應(yīng)通過質(zhì)監(jiān)系統(tǒng)生成，保存期限不少于保險(xiǎn)期間。

鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司通過技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)信息化質(zhì)檢，如語(yǔ)音識(shí)別、關(guān)鍵字、音調(diào)時(shí)長(zhǎng)等新技術(shù)進(jìn)行系統(tǒng)化質(zhì)檢。

第三十四條 保險(xiǎn)公司通過不同銷售模式開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行質(zhì)檢，質(zhì)檢比例不得低于以下標(biāo)準(zhǔn)：

（一）對(duì)保險(xiǎn)期間在1年以上的成交件錄音按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢；

（二）對(duì)保險(xiǎn)期間在1年期以內(nèi)的成交件錄音按不低于20%的比例在保單期限內(nèi)全程質(zhì)檢。

第三十五條 保險(xiǎn)公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)將電話通話過程全程錄音，并對(duì)成交件錄音備份存檔。電話錄音及其它投保文件的保存時(shí)限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在一年以下的不得少于五年，保險(xiǎn)期間超過一年的不得少于十年。

保險(xiǎn)公司對(duì)客戶信息和電話錄音內(nèi)容負(fù)有保密義務(wù)，不得用于其他商業(yè)用途。

第三十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)電話銷售信息數(shù)據(jù)管理工作，確保信息數(shù)據(jù)的安全性、完整性、準(zhǔn)確性和時(shí)效性，并做好數(shù)據(jù)備份。

保險(xiǎn)公司設(shè)立電話銷售中心開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)實(shí)現(xiàn)電話銷售系統(tǒng)與保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無縫對(duì)接。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)強(qiáng)化數(shù)據(jù)傳輸管理，確保主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、銷售錄音、客戶信息等數(shù)據(jù)傳送的及時(shí)性和安全性。

第三十七條 保險(xiǎn)公司直接或委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)通過電話贈(zèng)送保險(xiǎn)的，參照電話銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范和管理。

電話贈(zèng)險(xiǎn)人員屬于電話銷售人員，電話贈(zèng)險(xiǎn)號(hào)碼應(yīng)與電話銷售號(hào)碼一致。保險(xiǎn)公司不得委托沒有取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證的機(jī)構(gòu)開展電話贈(zèng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)電話贈(zèng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行抽樣質(zhì)檢，抽檢比例不低于1%。

第三十八條 保險(xiǎn)公司電話銷售業(yè)務(wù)涉及投保單、保險(xiǎn)合同、轉(zhuǎn)賬授權(quán)書等紙質(zhì)文件遞送的，應(yīng)在投保人同意投保之日起7個(gè)工作日內(nèi)送達(dá)。如遇客觀原因無法按時(shí)送達(dá)的，應(yīng)通過電話、短信等方式通知投保人。

第三十九條 保險(xiǎn)公司電話銷售業(yè)務(wù)，猶豫期起算日期應(yīng)以確認(rèn)投保人收悉保單之日或保單生效之日中較晚者為準(zhǔn)。

第四十條 保險(xiǎn)公司至少應(yīng)為客戶提供電話和柜面兩個(gè)渠道受理保全及理賠申請(qǐng)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司探索高效便捷的服務(wù)渠道。保險(xiǎn)公司通過電話接受客戶保全及理賠申請(qǐng)的，應(yīng)全程錄音并在保單期限內(nèi)存檔備查。

第四十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全投訴受理和處理制度，至少為客戶提供電話和柜面兩個(gè)投訴渠道，并配備必要的人員和設(shè)備。

保險(xiǎn)公司委托代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)制定統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序，明確職責(zé)、分工合作，確保妥善處理投訴糾紛事件。

第四十二條 保險(xiǎn)公司接到客戶投訴后，應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)向投訴人說明辦理流程，于 10個(gè)工作日內(nèi)向投訴人反饋處理結(jié)果。投訴處理過程應(yīng)通過書面記錄、錄音等方式詳細(xì)記錄并存檔備查。

投訴事項(xiàng)涉及電話銷售行為的，保險(xiǎn)公司應(yīng)在投訴處理過程中調(diào)聽電話銷售錄音。因自身原因不能提供有效電話銷售錄音的，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照有利于投保人的原則處理客戶訴求。

第四十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)電話銷售業(yè)務(wù)流程和特點(diǎn)，改造和完善現(xiàn)有服務(wù)支持體系，確保投保人享有不低于其他渠道的服務(wù)水平。

第四章 監(jiān)督管理

第四十四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)委托各保監(jiān)局對(duì)電話銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

呼出地保監(jiān)局依法對(duì)保險(xiǎn)公司在轄內(nèi)設(shè)立電話銷售中心進(jìn)行審批，對(duì)保險(xiǎn)公司委托代理機(jī)構(gòu)開展電銷業(yè)務(wù)的項(xiàng)目進(jìn)行備案，并履行日常監(jiān)管職責(zé)。

受話地保監(jiān)局對(duì)電話銷售業(yè)務(wù)實(shí)行屬地監(jiān)管，依法查處電話銷售業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的違法違規(guī)行為。

第四十五條 保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》和《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》有關(guān)規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公司電話銷售中心及其負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)督管理。

第四十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其電話銷售人員的銷售行為管理，并對(duì)該機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為依法承擔(dān)責(zé)任。

第四十七條 保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)存在違反本辦法第二十五條相關(guān)規(guī)定，對(duì)客戶構(gòu)成滋擾的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)依據(jù)監(jiān)管需要采取通報(bào)、監(jiān)管談話、下發(fā)監(jiān)管函或其他必要的監(jiān)管措施。

第五章 附 則

第四十八條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施，《關(guān)于促進(jìn)壽險(xiǎn)公司電話銷售業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2008〕38號(hào)）和《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)電話銷售和電話約訪行為的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕99號(hào)）同時(shí)廢止。

人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》答記者問

2013-05-02

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近日，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。我會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就有關(guān)問題答記者問。

問：《辦法》出臺(tái)的背景和目的是什么？

答：2010年以來人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)高速發(fā)展，超過三分之二的人身保險(xiǎn)公司開始經(jīng)營(yíng)這類業(yè)務(wù)。同時(shí)，人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)、電話擾民、服務(wù)不到位等問題，侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。由于電話銷售有別于傳統(tǒng)銷售模式，高度依賴信息技術(shù)設(shè)備，有必要制定專門的業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定。為進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)發(fā)展，打擊銷售誤導(dǎo)，解決電話擾民問題，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，保監(jiān)會(huì)在梳理現(xiàn)行人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上，制定出臺(tái)了《人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》。

問：《辦法》的主要內(nèi)容是什么？

答：《辦法》以解決銷售誤導(dǎo)、電話擾民、落地服務(wù)不到位等問題為重點(diǎn)，覆蓋了電話銷售流程的主要環(huán)節(jié)。一是加大對(duì)銷售誤導(dǎo)問題的監(jiān)管力度。通過規(guī)范電話銷售用語(yǔ)、設(shè)置扣款提示環(huán)節(jié)、強(qiáng)化信息披露和明確質(zhì)檢標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建多層次的銷售行為監(jiān)督體系。二是完善電話擾民問題的制度設(shè)計(jì)。禁止在公眾休息時(shí)間撥打銷售，明確了最短6個(gè)月的禁撥時(shí)限。將電話贈(zèng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)參照電話銷售業(yè)務(wù)管理，提升了電話贈(zèng)險(xiǎn)的準(zhǔn)入和經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)。三是統(tǒng)一電話銷售業(yè)務(wù)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。明確了電話銷售業(yè)務(wù)保單遞送、保全、投訴等環(huán)節(jié)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，以及保單遞送方式和時(shí)限、保全申請(qǐng)途徑和方式、投訴處理時(shí)限等內(nèi)容，以確保投保人享有不低于其他渠道的服務(wù)水平。

問：《辦法》對(duì)電話銷售業(yè)務(wù)監(jiān)管有哪些新舉措？

答：電話銷售業(yè)務(wù)具有跨地域銷售的特點(diǎn)，對(duì)現(xiàn)有保險(xiǎn)監(jiān)管體系形成一定挑戰(zhàn)?！掇k法》從兩個(gè)方面強(qiáng)化了人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)監(jiān)管：一是明確了電話銷售中心的屬性。將電話銷售中心明確為《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》所規(guī)定的“專屬機(jī)構(gòu)”范疇，將該機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人明確為高級(jí)管理人員，納入現(xiàn)有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系。二是明確了電銷業(yè)務(wù)的監(jiān)管分工。各地保監(jiān)局負(fù)責(zé)對(duì)電話銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，呼出地保監(jiān)局負(fù)責(zé)電話銷售中心批設(shè)及委托代理項(xiàng)目備案等事項(xiàng)，呼入地保監(jiān)局負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)電話銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，并對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處罰。

問：如何做好《辦法》實(shí)施前后的銜接工作？

答：《辦法》自印發(fā)之日起實(shí)施，《關(guān)于促進(jìn)壽險(xiǎn)公司電話銷售業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)[2008]38號(hào)）和《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)電話銷售和電話約訪行為的通知》（保監(jiān)發(fā)[2010]99號(hào)）同時(shí)廢止。為確保人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡，我會(huì)擬采取兩項(xiàng)措施：一是給予已經(jīng)開展電話銷售業(yè)務(wù)的人身保險(xiǎn)公司6個(gè)月的改建期。期間保險(xiǎn)公司應(yīng)按照有關(guān)條件進(jìn)行改建，并報(bào)保監(jiān)局審批或備案。改建期間可繼續(xù)經(jīng)營(yíng)電話銷售業(yè)務(wù)。二是要求各保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)《辦法》修訂完善現(xiàn)有人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)規(guī)范性文件，以統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提升監(jiān)管效率。

第四篇：關(guān)于明確保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)管理有關(guān)問題的通知(保監(jiān)發(fā)〔2010〕49號(hào))

【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2010〕49號(hào) 【發(fā)布日期】2010-06-10 【生效日期】2010-06-10 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

關(guān)于明確保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)管理有關(guān)問題的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2010〕49號(hào))

各保險(xiǎn)公司、各保監(jiān)局、機(jī)關(guān)各部門：

為了加強(qiáng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管，統(tǒng)一執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令〔2009〕1號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》），現(xiàn)就保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)管理的有關(guān)事宜通知如下，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

一、營(yíng)銷服務(wù)部監(jiān)管

（一）自《規(guī)定》施行之日起，營(yíng)銷服務(wù)部納入保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，適用《規(guī)定》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，按照《規(guī)定》第十五條至第二十五條規(guī)定的條件和程序，向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局申請(qǐng)?jiān)O(shè)立營(yíng)銷服務(wù)部。

（二）擔(dān)任營(yíng)銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

1、三年以上保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷或者五年以上經(jīng)濟(jì)工作從業(yè)經(jīng)歷；

2、不具有中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的擔(dān)任保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的禁止性情形；

3、與保險(xiǎn)公司簽訂勞動(dòng)合同，是保險(xiǎn)公司正式員工；

4、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

營(yíng)銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)通過中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的保險(xiǎn)法規(guī)及相關(guān)知識(shí)測(cè)試。

本通知施行以后任命的營(yíng)銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)符合上述條件；本通知施行以前已經(jīng)任命的營(yíng)銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與其簽訂勞動(dòng)合同，沒有簽訂勞動(dòng)合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在2011年10月1日前按照上述條件更換負(fù)責(zé)人。

（三）營(yíng)銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人任職管理適用報(bào)告制。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)任命營(yíng)銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)由任命機(jī)構(gòu)自任命決定作出之日起10個(gè)工作日以內(nèi)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告，提交下列書面材料一式三份，并提交相關(guān)電子文檔：

1、營(yíng)銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人任職報(bào)告表；

2、任命決定；

3、新任營(yíng)銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人與保險(xiǎn)公司簽訂的勞動(dòng)合同的簽名蓋章頁(yè)復(fù)印件；

4、新任營(yíng)銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人的學(xué)歷證、身份證、護(hù)照等證件的復(fù)印件；

5、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立營(yíng)銷服務(wù)部的，需同時(shí)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提交除任命決定以外的上述材料，并在正式任命決定作出之后10個(gè)工作日以內(nèi)，向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告任職情況。

（四）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得違反本通知規(guī)定的任職條件任命營(yíng)銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人，違反任職條件任命的，該任命無效，保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)責(zé)令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)限期改正。

（五）營(yíng)銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人違反法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，除依法給予行政處罰以外，保監(jiān)局可以視情形建議保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更換該負(fù)責(zé)人。

（六）《規(guī)定》施行前已經(jīng)設(shè)立的營(yíng)銷服務(wù)部，可以繼續(xù)沿用原《保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)許可證》。原《保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)許可證》期限屆滿應(yīng)予延續(xù)或者依法變更的，向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局申領(lǐng)《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》。

二、省級(jí)分公司審批

中資保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司設(shè)立（包括籌建和開業(yè)程序）由中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批，中資保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司設(shè)立時(shí)總經(jīng)理任職資格由中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。

本通知所稱省級(jí)分公司，是指保險(xiǎn)公司根據(jù)《規(guī)定》第四條指定的省級(jí)分公司。

三、分支機(jī)構(gòu)改建

（一）《規(guī)定》施行以后，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)擬改建為其他級(jí)別分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

1、申請(qǐng)人具備完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度；

2、具有合法的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全、消防設(shè)施符合要求；

3、建立了必要的組織機(jī)構(gòu)和完善的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等管理制度；

4、建立了與經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)相適應(yīng)的信息系統(tǒng)；

5、具有符合任職條件的擬任高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人；

6、對(duì)員工進(jìn)行了上崗培訓(xùn)；

7、改建具有必要性和合理性；

8、對(duì)改建可能造成的影響已進(jìn)行充分評(píng)估，并有可行的應(yīng)對(duì)措施；

9、擬改建為上級(jí)分支機(jī)構(gòu)的，保險(xiǎn)公司上一和提交申請(qǐng)前連續(xù)2個(gè)季度償付能力充足；

10、擬改建為上級(jí)分支機(jī)構(gòu)的，申請(qǐng)人以及當(dāng)?shù)匾言O(shè)立的省級(jí)分公司最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，該省、自治區(qū)、直轄市已設(shè)立的其他分支機(jī)構(gòu)最近6個(gè)月內(nèi)無受重大保險(xiǎn)行政處罰的記錄；

11、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

（二）改建應(yīng)當(dāng)提出改建申請(qǐng)，提交下列書面材料一式三份：

1、改建申請(qǐng)書；

2、申請(qǐng)人分支機(jī)構(gòu)管理制度；

3、保險(xiǎn)公司同意改建的書面文件；

4、擬任高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人任職申報(bào)材料；

5、擬設(shè)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)證明；

6、計(jì)算機(jī)設(shè)備配置、應(yīng)用系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況報(bào)告；

7、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度；

8、機(jī)構(gòu)設(shè)置和從業(yè)人員情況報(bào)告，包括員工上崗培訓(xùn)情況報(bào)告等；

9、申請(qǐng)前連續(xù)2個(gè)季度的償付能力報(bào)告和上一經(jīng)審計(jì)的償付能力報(bào)告；

10、按照擬設(shè)地規(guī)定提交有關(guān)消防證明，無需進(jìn)行消防驗(yàn)收或者備案的，提交申請(qǐng)人作出的已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；

11、改建報(bào)告，包括改建的必要性、合理性說明，改建情況，改建對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的影響及處理方案；

12、擬改建為上級(jí)分支機(jī)構(gòu)的，提交申請(qǐng)人以及省級(jí)分公司最近2年無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的聲明；

13、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

（三）中資保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)改建為省級(jí)分公司的，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)；申請(qǐng)改建為省級(jí)分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的，向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提出申請(qǐng)。

外資保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)改建為分公司、中心支公司、支公司或者營(yíng)業(yè)部的，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)；申請(qǐng)改建為營(yíng)銷服務(wù)部的，向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提出申請(qǐng)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日以內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定；20個(gè)工作日內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)10個(gè)工作日，并告知申請(qǐng)人延長(zhǎng)期限的理由。批準(zhǔn)改建的，頒發(fā)《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》；不予批準(zhǔn)改建的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局在作出決定之前，可以根據(jù)監(jiān)管需要對(duì)改建機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)收；驗(yàn)收不合格的，不予批準(zhǔn)改建。

（四）《規(guī)定》施行前已經(jīng)設(shè)立的營(yíng)業(yè)部和營(yíng)銷服務(wù)部，為了符合《規(guī)定》的整改要求，在2011年10月1日以前申請(qǐng)改建為支公司、中心支公司的，其改建條件、程序適用《關(guān)于貫徹實(shí)施<保險(xiǎn)公司管理規(guī)定>有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕26號(hào)）的有關(guān)規(guī)定。

四、重大行政處罰

《規(guī)定》規(guī)定的重大行政處罰，是指下列行政處罰：

（一）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受到停業(yè)整頓、吊銷業(yè)務(wù)許可證的保險(xiǎn)行政處罰；

（二）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、營(yíng)銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人受到保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)禁入的保險(xiǎn)行政處罰；

（三）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受到其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)作出的單次罰款金額在300萬元以上的行政處罰；

（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他重大行政處罰。

本通知自發(fā)布之日起施行。

附件：保險(xiǎn)公司營(yíng)銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人任職報(bào)告表

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○一○年六月十日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第五篇：中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作規(guī)程(保監(jiān)發(fā)〔2005〕101號(hào))

【發(fā)布單位】中國(guó)保監(jiān)會(huì)

【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2005〕101號(hào) 【發(fā)布日期】2005-11-02 【生效日期】2005-11-02 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】中國(guó)保監(jiān)會(huì)

中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作規(guī)程

(保監(jiān)發(fā)〔2005〕101號(hào))

各保監(jiān)局、各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司：

為使保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作規(guī)范化、制度化，確保保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息質(zhì)量，充分發(fā)揮保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)服務(wù)保險(xiǎn)監(jiān)管和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的作用，我會(huì)制定了《中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作規(guī)程》，現(xiàn)予以印發(fā)，并提出以下要求，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

一、各保監(jiān)局今后在對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照《中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作規(guī)程》執(zhí)行。執(zhí)行中如有什么問題，請(qǐng)及時(shí)與我會(huì)統(tǒng)計(jì)信息部聯(lián)系。

二、各公司在中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)開展的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作中，應(yīng)積極給予配合和支持。

二○○五年十一月二日

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作規(guī)程

第一章 總 則

第一條第一條 為使保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作規(guī)范化、制度化，確保保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息質(zhì)量，充分發(fā)揮保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)服務(wù)保險(xiǎn)監(jiān)管和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的作用，根據(jù)《 中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)法》、《 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《 中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)法實(shí)施細(xì)則》、《 保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)管理暫行規(guī)定》和《中國(guó)保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作規(guī)程》等法律、法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件，結(jié)合保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)工作實(shí)際，特制定本規(guī)程。

第二條第二條 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”）及其派出機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“保監(jiān)局”）根據(jù)統(tǒng)計(jì)法規(guī)，依法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第三條第三條 保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查分為檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段。

第四條第四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查，保監(jiān)局負(fù)責(zé)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)的保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查。

根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的授權(quán)，保監(jiān)局可以對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)總公司、保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)控股公司、政策性保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和外資保險(xiǎn)公司進(jìn)行保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第五條第五條 本規(guī)程中所稱保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者保監(jiān)局批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)控股公司、政策性保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和外資保險(xiǎn)公司。

對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查參照本規(guī)程執(zhí)行。

第二章 檢查機(jī)構(gòu)和檢查內(nèi)容

第六條第六條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)按年制定檢查計(jì)劃，綜合運(yùn)用全面檢查、專項(xiàng)檢查等方式開展檢查工作。

第七條第七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)管理部門負(fù)責(zé)組織和實(shí)施全國(guó)性的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。保監(jiān)局統(tǒng)計(jì)管理部門負(fù)責(zé)組織和實(shí)施轄區(qū)內(nèi)的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。

第八條第八條 保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的內(nèi)容包括：統(tǒng)計(jì)法規(guī)和保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)規(guī)章制度貫徹落實(shí)情況和保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)管理情況；保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息質(zhì)量情況；保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息化建設(shè)情況；涉及保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)的其他內(nèi)容。

國(guó)家安排的統(tǒng)計(jì)檢查，其檢查內(nèi)容按有關(guān)要求執(zhí)行。

第九條第九條 保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的具體內(nèi)容可以涵蓋下列部分或全部?jī)?nèi)容：

（一）統(tǒng)計(jì)法規(guī)、保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)規(guī)章制度貫徹落實(shí)情況和保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)管理情況

1.統(tǒng)計(jì)法規(guī)貫徹執(zhí)行情況

重點(diǎn)檢查是否按照《中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)法》、《中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)法實(shí)施細(xì)則》和《保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)管理暫行規(guī)定》，制定了符合要求的本單位的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)管理制度或具體實(shí)施辦法，是否組織過專門的學(xué)習(xí)培訓(xùn)。

2.保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度執(zhí)行情況

重點(diǎn)檢查是否存在保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)違法違規(guī)行為：是否存在被檢查單位負(fù)責(zé)人強(qiáng)令或授意統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)、統(tǒng)計(jì)人員篡改或編造虛假保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息的行為；是否存在對(duì)拒絕、抵制篡改或編造虛假保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息的統(tǒng)計(jì)人員進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)的行為；是否存在拒絕提供情況或提供虛假情況及轉(zhuǎn)移、隱匿、毀棄原始統(tǒng)計(jì)記錄、統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬、統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他資料的行為。

3．保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息的管理情況

（1）保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)管理體制是否完善，是否積極推進(jìn)數(shù)據(jù)集中化管理工作；

（2）是否建立保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理責(zé)任制，是否定期對(duì)本單位的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)工作進(jìn)行檢查和總結(jié)，被檢查單位的總公司對(duì)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量的管控是否得力，是否采取有效措施確保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性；

（3）是否建立、健全了保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)表的管理制度，包括是否明確了數(shù)據(jù)的收集、加工、整理、分析和反饋流程，并建立了相應(yīng)的約束和管理規(guī)定，是否建立健全保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息的審核制度；統(tǒng)計(jì)報(bào)表內(nèi)容是否完整、準(zhǔn)確；

（4）是否分門別類地建立了以統(tǒng)計(jì)表形式整理的統(tǒng)計(jì)資料、以統(tǒng)計(jì)報(bào)告形式整理的統(tǒng)計(jì)資料和以出版物形式整理的統(tǒng)計(jì)資料，是否以電子方式保存上述統(tǒng)計(jì)資料；

（5）是否依法公布有關(guān)統(tǒng)計(jì)信息，公布的統(tǒng)計(jì)信息是否損害其他單位或者個(gè)人的合法利益；其他有關(guān)情況。

4．統(tǒng)計(jì)部門設(shè)置和統(tǒng)計(jì)隊(duì)伍建設(shè)情況

（1）是否按照《保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)管理暫行規(guī)定》的要求設(shè)置統(tǒng)計(jì)部門或者指定職能部門負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)工作，是否明確具體責(zé)任人；

（2）是否配備了相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)人員，統(tǒng)計(jì)人員是否保持相對(duì)穩(wěn)定，是否設(shè)置了經(jīng)辦、復(fù)核崗；

（3）統(tǒng)計(jì)人員的綜合素質(zhì)是否勝任現(xiàn)有工作；

（4）是否對(duì)統(tǒng)計(jì)人員進(jìn)行了有針對(duì)性的培訓(xùn)。

（二）保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息質(zhì)量情況

保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息包括兩類：一類是通過中國(guó)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)報(bào)送的統(tǒng)計(jì)信息（包括數(shù)據(jù)和信息）;另一類是通過紙制報(bào)表等方式采集的統(tǒng)計(jì)信息。

保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息質(zhì)量檢查的主要內(nèi)容：主要是檢查保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性。

1.保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息的真實(shí)性

（1）報(bào)送的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息是否存在漏報(bào)、瞞報(bào)、虛報(bào)、拒報(bào)或者偽造、篡改統(tǒng)計(jì)信息等行為；

（2）報(bào)送的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息是否與其賬、證、表、實(shí)相符；

（3）業(yè)務(wù)報(bào)表和會(huì)計(jì)報(bào)表在相同口徑下數(shù)據(jù)是否一致；

（4）報(bào)送的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息是否存在誤導(dǎo)性陳述。

2.保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息的完整性

主要檢查是否按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的要求報(bào)送全科目數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)分析等材料，是否存在漏報(bào)等情況。

3.保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息的準(zhǔn)確性

（1）是否按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)（或保監(jiān)局）的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)采集、報(bào)送保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息；

（2）是否按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)要求，將財(cái)務(wù)處理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換到中國(guó)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)；

（3）數(shù)據(jù)來源是否準(zhǔn)確和可靠，數(shù)據(jù)來源的范圍和提供時(shí)間是否清晰和明確，數(shù)據(jù)來源是否能完整覆蓋和準(zhǔn)確反映各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)要求；

（4）采集、報(bào)送的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的計(jì)算方法是否符合有關(guān)規(guī)定，計(jì)算數(shù)據(jù)是否正確。

4.保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息的及時(shí)性

主要檢查是否按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)（或保監(jiān)局）規(guī)定的時(shí)間報(bào)送保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；是否按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)（或保監(jiān)局）的規(guī)定編寫并報(bào)送保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)分析。

（三）保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息化建設(shè)情況

1．是否為統(tǒng)計(jì)部門配置了計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)備；

2．是否建立了有效和可靠的統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)，包括是否按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求，完成與監(jiān)管部門的網(wǎng)絡(luò)連接以及各項(xiàng)對(duì)接系統(tǒng)的開發(fā)、建設(shè)與對(duì)接調(diào)試工作；是否滿足監(jiān)管部門數(shù)據(jù)采集的要求；能否與機(jī)構(gòu)內(nèi)部的相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)緊密聯(lián)合，業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)是否實(shí)現(xiàn)無縫連接；

3．是否制定了保證統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行的規(guī)章制度；是否采用授權(quán)訪問的安全管理措施，是否指定專門的系統(tǒng)管理員對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行管理維護(hù)，系統(tǒng)管理員是否對(duì)用戶創(chuàng)建、權(quán)限分配、口令設(shè)置等實(shí)行嚴(yán)格管控，以防止非法使用系統(tǒng)和破壞該系統(tǒng)安全的情況發(fā)生;

4．是否制定統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)突發(fā)情況處置預(yù)案；

5．是否建立統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)日常維護(hù)制度和數(shù)據(jù)信息備份方案。

（四）涉及保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)管理的其他內(nèi)容

第三章 檢查準(zhǔn)備階段

第十條第十條 申請(qǐng)立項(xiàng)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)（或保監(jiān)局）開展保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)先填寫《保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)申請(qǐng)表》（格式詳見附件1），經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)（或保監(jiān)局）分管統(tǒng)計(jì)工作的領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，方可組織實(shí)施。

第十一條第十一條 成立檢查組。中國(guó)保監(jiān)會(huì)（或保監(jiān)局）根據(jù)檢查任務(wù)和對(duì)象，選定檢查人員，組成檢查組。檢查組人數(shù)按需確定，但不得少于2人。設(shè)組長(zhǎng)1人，主查1人，其他檢查人員若干。檢查人員在進(jìn)行檢查時(shí)應(yīng)當(dāng)出示證件。

檢查組成員的基本職責(zé)：檢查組組長(zhǎng)負(fù)責(zé)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作實(shí)施領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)重要事項(xiàng)的協(xié)調(diào)，包括確定主查人，組織與被檢查單位的進(jìn)場(chǎng)會(huì)談和總結(jié)會(huì)談等；主查人負(fù)責(zé)檢查方案的制定、檢查工作的實(shí)施，復(fù)核、確認(rèn)檢查中發(fā)現(xiàn)的事實(shí)，檢查報(bào)告的撰寫和處理決定的起草工作；一般檢查人員應(yīng)按照規(guī)定要求，做好工作底稿、檢查情況的填寫等檢查工作。

第十二條第十二條 制定檢查方案。檢查組應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查任務(wù)制定《保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查方案》(格式詳見附件2)。

第十三條第十三條 收集相關(guān)資料?，F(xiàn)場(chǎng)檢查前，檢查組應(yīng)收集與本次檢查有關(guān)的資料：中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒布的有關(guān)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)的規(guī)章和規(guī)范性文件；被檢查單位的基本情況，包括機(jī)構(gòu)名稱、主要負(fù)責(zé)人、主要業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)情況、保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息報(bào)送情況、以往的被檢查情況等。

第十四條第十四條 開展檢查前培訓(xùn)。檢查組成立后應(yīng)當(dāng)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行檢查前培訓(xùn)。

第十五條第十五條 發(fā)出檢查通知。開展現(xiàn)場(chǎng)檢查前原則上應(yīng)提前5個(gè)工作日向被檢查單位發(fā)出《保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》(格式詳見附件3)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查通知書可以提前以傳真方式發(fā)出，正式件在進(jìn)場(chǎng)會(huì)談時(shí)出具。

特殊情況，檢查組可直接進(jìn)場(chǎng)進(jìn)行檢查。

第四章 檢查實(shí)施階段

第十六條第十六條 進(jìn)場(chǎng)會(huì)談。檢查組進(jìn)駐被檢查單位后，應(yīng)當(dāng)舉行由全體檢查人員和被檢查單位主要負(fù)責(zé)人、保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)部門負(fù)責(zé)人、相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員參加的會(huì)談。

檢查組組長(zhǎng)向被檢查單位出示《保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》正式件，說明此次檢查的目的、內(nèi)容、范圍、檢查工作安排以及被檢查單位配合檢查的工作要求；向被檢查單位的主要負(fù)責(zé)人或統(tǒng)計(jì)部門負(fù)責(zé)人或相關(guān)人員提出詢問，聽取匯報(bào)。

會(huì)談結(jié)束后，檢查組應(yīng)當(dāng)形成《保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)場(chǎng)會(huì)談?dòng)涗洝?格式詳見附件4)。

第十七條第十七條 調(diào)閱資料。檢查組根據(jù)擬檢查的內(nèi)容，確定需要調(diào)閱的有關(guān)資料文件。

可調(diào)閱的常規(guī)資料主要包括：公司領(lǐng)導(dǎo)分工的文件；有關(guān)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)管理的制度和文件（包括明確保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)聯(lián)系部門及聯(lián)系人的相關(guān)文件或會(huì)議記錄）；有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)表管理的規(guī)章制度；有關(guān)統(tǒng)計(jì)部門設(shè)置以及人員配備的規(guī)章制度、具體落實(shí)文件；有關(guān)統(tǒng)計(jì)工作人員崗位職責(zé)的規(guī)章制度；統(tǒng)計(jì)培訓(xùn)工作記錄；關(guān)于統(tǒng)計(jì)檢查的制度文件以及檢查報(bào)告；有關(guān)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)運(yùn)行管理的規(guī)章制度；各類保險(xiǎn)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及報(bào)表說明、分析、文件和資料；原始憑證、會(huì)計(jì)賬簿、業(yè)務(wù)臺(tái)賬；保險(xiǎn)合同及附約、理賠記錄案卷；相關(guān)的電子文檔等；

檢查組調(diào)閱書面資料和電子文檔時(shí)，應(yīng)當(dāng)填寫《保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查調(diào)閱資料清單》(格式詳見附件5)一式兩份，由檢查組和被檢查單位雙方簽名確認(rèn)后保存。檢查組辦理調(diào)閱、退回資料的工作應(yīng)當(dāng)由專人負(fù)責(zé)。

資料調(diào)閱可根據(jù)工作進(jìn)度和現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)的實(shí)際需要逐次調(diào)閱。必要時(shí)可委托當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局調(diào)查。

檢查組應(yīng)當(dāng)妥善保管調(diào)閱的資料。調(diào)閱的資料使用完畢后，應(yīng)及時(shí)歸還被檢查單位；對(duì)確需留存取證的資料，可進(jìn)行復(fù)印留存。

第十八條第十八條 執(zhí)行檢查。

（一）檢查：根據(jù)檢查方案，運(yùn)用專業(yè)知識(shí)和各種檢查方法分別對(duì)有關(guān)資料進(jìn)行審查。

保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查方法主要包括抽樣、核對(duì)、審閱、計(jì)算、實(shí)地觀察、聽取匯報(bào)、詢問調(diào)查等。抽樣比例由檢查組根據(jù)具體情況決定。

需要查看業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)的，檢查組可要求被檢查單位及其數(shù)據(jù)庫(kù)管理員或操作人員配合，按照需要查閱、調(diào)閱、核對(duì)數(shù)據(jù)。

（二）分析：對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和需要查實(shí)的情況，檢查組應(yīng)通過查閱有關(guān)文件資料、實(shí)地察看或向有關(guān)單位和個(gè)人調(diào)查詢問等方法進(jìn)行核對(duì)、分析。

（三）評(píng)價(jià)：對(duì)查明的事實(shí)進(jìn)行綜合判斷，依照有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章作出檢查結(jié)論。

（四）編制工作底稿：檢查組實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)所檢查的事項(xiàng)及時(shí)記錄，制作《保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》(格式詳見附件6)。

1、工作底稿應(yīng)對(duì)檢查情況進(jìn)行真實(shí)準(zhǔn)確的表述，與問題或事實(shí)有關(guān)的附件材料或檢查工作附表應(yīng)當(dāng)列于工作底稿之后，并在工作底稿中予以編號(hào)注明。附件材料包括憑證、報(bào)表、文件、談話記錄、有關(guān)當(dāng)事人的說明等對(duì)檢查事實(shí)和結(jié)論提供支持的其他材料的原件或復(fù)印件。

2、對(duì)單證、報(bào)表等有關(guān)資料進(jìn)行計(jì)算、分析、比較后，應(yīng)將認(rèn)定事項(xiàng)內(nèi)容填入工作底稿。

3、編制工作底稿應(yīng)當(dāng)做到內(nèi)容完整、真實(shí)；工作底稿應(yīng)簡(jiǎn)潔、清晰，符合文檔規(guī)范，便于統(tǒng)一裝訂。

（五）復(fù)核：主查人或由其指派的其他檢查人員應(yīng)對(duì)檢查期間的所有工作底稿進(jìn)行復(fù)核并簽字認(rèn)可。通過復(fù)核，判斷工作底稿是否符合檢查工作需要、是否足夠支持檢查結(jié)論。

在整個(gè)現(xiàn)場(chǎng)檢查期間，檢查組組長(zhǎng)和主查人要及時(shí)掌握檢查工作進(jìn)度和檢查情況，判斷有關(guān)檢查是否達(dá)到要求，及時(shí)解決疑難問題，確保按時(shí)保質(zhì)完成現(xiàn)場(chǎng)檢查任務(wù)。

第五章 檢查報(bào)告和檢查處理階段

第十九條第十九條 形成檢查情況。檢查組應(yīng)當(dāng)根據(jù)《保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》，針對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的情況與問題，進(jìn)行分析、整理核對(duì)和集體討論后，對(duì)檢查事項(xiàng)進(jìn)行實(shí)事求是、客觀公正的評(píng)價(jià)，形成《保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查情況》(格式詳見附件7)。

第二十條第二十條 進(jìn)行總結(jié)會(huì)談。檢查情況形成后，檢查組應(yīng)與被檢查單位舉行總結(jié)會(huì)談，通報(bào)《保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查情況》，與被檢查單位交換意見。檢查組應(yīng)提前將擬進(jìn)行總結(jié)會(huì)談的時(shí)間通知被檢查單位?？偨Y(jié)會(huì)談?dòng)蓹z查組組長(zhǎng)主持，由被檢查單位的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、統(tǒng)計(jì)部門和相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及有關(guān)人員參加。

當(dāng)被檢查單位對(duì)檢查情況有異議時(shí)，檢查組應(yīng)當(dāng)進(jìn)行核對(duì)，確有差錯(cuò)應(yīng)予以更正。

檢查情況中未能達(dá)成共識(shí)的意見，檢查組應(yīng)通過核查、咨詢、討論、請(qǐng)示等方法，進(jìn)一步論證，形成最終意見，并反饋被檢查單位。

第二十一條第二十一條 退出現(xiàn)場(chǎng)。現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后檢查組應(yīng)當(dāng)適時(shí)退出。檢查組退場(chǎng)前應(yīng)當(dāng)告知被檢查單位，并歸還調(diào)閱的全部資料。

如現(xiàn)場(chǎng)檢查需要延期，檢查組應(yīng)將延期時(shí)間通知被檢查單位，原則上應(yīng)通知被檢查單位負(fù)責(zé)人。

第二十二條第二十二條 編制檢查報(bào)告。檢查組應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)檢查事實(shí)后15個(gè)工作日內(nèi)完成《保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告》(格式詳見附件8)，并經(jīng)檢查組組長(zhǎng)簽字后，報(bào)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審定。

檢查報(bào)告應(yīng)客觀反映被檢查單位的基本情況和存在問題，根據(jù)法律法規(guī)提出初步處理建議。檢查組應(yīng)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告保密。

第二十三條第二十三條 檢查處理。

1、被檢查單位不涉嫌違法但需整改的，檢查組應(yīng)提出檢查處理意見，出具檢查意見書(格式詳見附件9)。檢查意見書應(yīng)當(dāng)載明檢查事實(shí)、檢查評(píng)價(jià)以及整改意見，并提交中國(guó)保監(jiān)會(huì)（或保監(jiān)局）主管領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)。

2、被檢查單位涉嫌違法，擬被行政處罰的，按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)行政處罰的規(guī)定處理。

第二十四條第二十四條 在現(xiàn)場(chǎng)檢查中，中國(guó)保監(jiān)會(huì)（或保監(jiān)局）認(rèn)為被檢查單位及其工作人員的違法行為已經(jīng)涉嫌構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)依照《行政執(zhí)法機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》向公安機(jī)關(guān)或人民檢察院移送案件。

第二十五條第二十五條 實(shí)施補(bǔ)充或后續(xù)檢查。處理決定下發(fā)前，如有必要對(duì)有關(guān)問題進(jìn)行重新認(rèn)定或進(jìn)一步了解的，檢查組可實(shí)施補(bǔ)充現(xiàn)場(chǎng)檢查。

處理決定下發(fā)后，為監(jiān)督被檢查單位的整改情況，如有必要，檢查組可實(shí)施后續(xù)現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第六章 檢查檔案整理階段

第二十六條第二十六條 在保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查過程中，檢查組應(yīng)當(dāng)及時(shí)整理現(xiàn)場(chǎng)檢查情況檔案。檔案包括：現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)申請(qǐng)表、部署檢查的文件、現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書、檢查方案、會(huì)談?dòng)涗?、工作底稿、證明材料、檢查情況、被檢查單位的書面反饋意見、檢查報(bào)告、以及記錄反映檢查過程和檢查結(jié)果的文件及數(shù)據(jù)資料、檢查意見書、行政處罰事先告知書和行政處罰決定書、被檢查單位執(zhí)行處理決定的報(bào)告等。

第二十七條第二十七條 歸檔的案卷應(yīng)當(dāng)編寫案卷目錄，卷內(nèi)材料目錄、案卷目錄一律用統(tǒng)一格式打印，卷內(nèi)文件資料目錄應(yīng)當(dāng)放在卷首，檢查檔案整理完畢后，制作保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查檔案封面(格式詳見附件10)，封裝成冊(cè)，按檔案管理的有關(guān)規(guī)定妥善保管。

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