第一篇：車險(xiǎn)介紹

一、國(guó)內(nèi)常見(jiàn)車險(xiǎn)種類簡(jiǎn)介 1.車輛損失險(xiǎn)

車輛損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。2.第三者責(zé)任險(xiǎn)

指合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財(cái)產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。3.盜搶險(xiǎn)

機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用?？梢?jiàn)，機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險(xiǎn)車輛的損失；二是因保險(xiǎn)車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費(fèi)用支出。對(duì)上述兩部分費(fèi)用由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。4.車上座位責(zé)任險(xiǎn)

車上人員責(zé)任險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，導(dǎo)致車上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費(fèi)用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用。5.玻璃單獨(dú)碎險(xiǎn)

指使用過(guò)程中發(fā)生本車玻璃單獨(dú)破碎，注意“單獨(dú)”兩字，而如是其他事故引起的，車損險(xiǎn)里也可以賠償。6.自燃險(xiǎn)

車輛在行駛過(guò)程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運(yùn)貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費(fèi)用。7.劃痕險(xiǎn)

在使用過(guò)程中，被他人剮劃（無(wú)明顯碰撞痕跡）需要修復(fù)的費(fèi)用。8.不計(jì)免賠率

車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的免賠金額(20%)，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠。9.不計(jì)免賠額

車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的免賠金額(500元)，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠。10.交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以 賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。11.新增設(shè)備損失險(xiǎn)

新增設(shè)備損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償車輛發(fā)生碰撞等意外事故造成車上新增設(shè)備的直接損失。新增設(shè)備是指除車輛原有設(shè)備以外，車主另外加裝的設(shè)備及設(shè)施。如：CD、DVD及電視錄像設(shè)備、GPS車載定位終端、真皮或電動(dòng)座椅等等。

二、新車和老車的車險(xiǎn)區(qū)別

新車上保險(xiǎn)自然是要齊全一點(diǎn)，但不宜盲目。要根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)正確選擇險(xiǎn)種。一般來(lái)講，自燃險(xiǎn)不推薦購(gòu)買。筆者就碰上過(guò)新車車主購(gòu)買了自燃險(xiǎn)，結(jié)果由于新車電線質(zhì)量不過(guò)關(guān)導(dǎo)致自燃，最后還是得不到保險(xiǎn)公司的一分錢賠償。因?yàn)樽匀夹枰鍪鹿疏b定。新車自燃肯定說(shuō)不過(guò)去，如果不是用車的問(wèn)題的話，自燃都需要由車型生產(chǎn)廠商負(fù)責(zé)。所以新車完全沒(méi)有必要購(gòu)買自燃險(xiǎn)種。

至于盜搶險(xiǎn)，如果車輛主要是上下班代步用，且住宅和公司都有專門的車庫(kù)停放車輛，車輛一般不停放在無(wú)人看管的地方，車輛被盜的可能性較低，可以考慮不購(gòu)買此險(xiǎn)種。有時(shí)買一部方向盤鎖或者加裝GPS定位服務(wù)或雙向防盜器比盜搶險(xiǎn)更為有效。對(duì)于一些價(jià)值較高的中高級(jí)車型或新車，如果防盜意識(shí)不是太強(qiáng)的話，還是購(gòu)買上盜搶險(xiǎn)比較穩(wěn)妥。

劃痕險(xiǎn)可以根據(jù)自身情況來(lái)購(gòu)買，如果新車本身為中高級(jí)車型，噴漆維修費(fèi)用又比較高的話，可以考慮購(gòu)買。至于經(jīng)濟(jì)類車型，本身價(jià)值不高，即便是新車，也沒(méi)有太多必要購(gòu)買這類險(xiǎn)種。

推薦新車購(gòu)買最佳險(xiǎn)種搭配為：交強(qiáng)險(xiǎn)（必保）＋第三者責(zé)任險(xiǎn)＋車輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率＋不計(jì)免賠額＋盜搶險(xiǎn),在根據(jù)適當(dāng)情況是否加上車身劃痕險(xiǎn)。

老車某些保險(xiǎn)也是需要的，比如車損險(xiǎn)。同時(shí)隨著車的使用年數(shù)加長(zhǎng)，自燃的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)率加大，自燃險(xiǎn)更是不可或缺。

推薦老車購(gòu)買最佳險(xiǎn)種搭配為：交強(qiáng)險(xiǎn)（必保）＋第三者責(zé)任險(xiǎn)＋車輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率 值得指出的是，老車購(gòu)買車損最好自己先估算出實(shí)際價(jià)格，其實(shí)只要不是全車損壞，這并不會(huì)影響到一般的修理賠償。假如三年前的價(jià)格為10萬(wàn)，現(xiàn)在新車價(jià)格為8萬(wàn)，那么扣除折舊后實(shí)際投保額在6萬(wàn)元比較合算。

三、新手和老手的車險(xiǎn)區(qū)別

很多新手剛拿駕照就買了自駕車，這種情況在國(guó)內(nèi)很普遍。新手盡管開車比較小心，但經(jīng)驗(yàn)不足，難免有一些磕磕碰碰的事情發(fā)生。所以對(duì)于新手我們一般建議都買幾個(gè)險(xiǎn)種。而不要抱著僥幸心理，僅僅是購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)了事。要知道，一但出了事故，所需要花的錢比當(dāng)時(shí)節(jié)約的買保險(xiǎn)的投入要多出很多。

所以除了“交強(qiáng)險(xiǎn)”以外，新手應(yīng)該還購(gòu)買“車輛損失險(xiǎn)”。以保障自己的車輛發(fā)生事故時(shí)能夠獲得足夠賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)賠償額度比較低，對(duì)于較大事故，比如撞傷人，或撞了奔馳寶馬之類的名貴車輛以及造成了路面損失的話。交強(qiáng)險(xiǎn)肯定是不夠的。所以應(yīng)該再購(gòu)買“第三者責(zé)任險(xiǎn)”，保額不應(yīng)太低，在10萬(wàn)-20萬(wàn)之間為佳。如果不是很有把握，50萬(wàn)保額也是可以的。

同時(shí)不要忘記，如果購(gòu)買了車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)，最好也要買上“不計(jì)免賠率”。這個(gè)花錢不多，但效果卻很顯著。當(dāng)然，針對(duì)新手容易發(fā)生較多掛擦事故的情形，“不計(jì)免賠額”也應(yīng)該購(gòu)買。否則有的公司有免賠金額，數(shù)字雖然不大，但每次都要扣除一些，車主承擔(dān)的損失則較多。一些小事故可能損失就只有數(shù)百元，扣除掉免賠金額后，得到的賠償對(duì)車主很不劃算。特別是新手，小事故比較頻繁的情況。

為了降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，新手也可以購(gòu)買車上座位責(zé)任險(xiǎn)。值得注意四的是新版車險(xiǎn)對(duì)車上人員責(zé)任險(xiǎn)的條款也做了一定的修改。將車上人員責(zé)任險(xiǎn)分為駕駛員和乘客座位，投保人可以購(gòu)買單獨(dú)承保駕駛員或者單獨(dú)承保乘客的險(xiǎn)種。如果車主的車輛不常載客，可以選擇投保駕駛員座位的車上人員責(zé)任險(xiǎn)；如果車上經(jīng)常需要搭載乘客的，可以選擇駕駛員及乘客座位都投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)。如車上經(jīng)常乘坐的是家人，而且你和家人都已經(jīng)投保過(guò)其他保險(xiǎn)公司的意外傷害保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)，那就沒(méi)有必要再投保車上人員責(zé)任保險(xiǎn)了，因?yàn)橐馔鈧鸵馔忉t(yī)療保險(xiǎn)所提供的保障范圍基本可以覆蓋到車輛意外出險(xiǎn)對(duì)人員造成的傷害。

對(duì)于新手，我們推薦的最佳保險(xiǎn)模式為：交強(qiáng)險(xiǎn)（必保）＋第三者責(zé)任險(xiǎn)20萬(wàn)＋車輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率＋不計(jì)免賠額，有需要的話，可以適當(dāng)投保－車上座位責(zé)任險(xiǎn)。

相對(duì)新手，老手的駕駛經(jīng)驗(yàn)更足，相應(yīng)的回避風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)率也更高。所以我們針對(duì)老手的推薦則更注重保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)性和保障性，而不是險(xiǎn)種的齊全性。

推薦的最佳模式為：交強(qiáng)險(xiǎn)（必保）＋第三者責(zé)任險(xiǎn)10萬(wàn)＋車輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率,必要時(shí)也可以加上不計(jì)免賠額，但不是所有的保險(xiǎn)公司都有免賠額規(guī)定。老手可以選擇一些規(guī)模不是太大的保險(xiǎn)公司。不僅購(gòu)買保險(xiǎn)更經(jīng)濟(jì)，同時(shí)也沒(méi)有免賠額的規(guī)定。對(duì)于新手來(lái)說(shuō)，還是投保規(guī)模大的保險(xiǎn)公司更合算。畢竟自己不了解保險(xiǎn)流程，大保險(xiǎn)公司管理更嚴(yán)格。同時(shí)賠償也較為及時(shí)到位。

四、男性和女性的車險(xiǎn)區(qū)別

男性用戶駕車比較老道，即便是新手，熟悉的過(guò)程比較快，很多人對(duì)于一些小掛擦也不在意。所以險(xiǎn)種購(gòu)買也可以盡量偏向經(jīng)濟(jì)方面。但大的險(xiǎn)種不應(yīng)該省略，特別是需要常常跑長(zhǎng)途的車主。而女性車主雖然開車比較小心，但因?yàn)椴僮骷夹g(shù)不夠熟練，常常造成小事故比較多。而大事故幾乎還是很少。所以險(xiǎn)種盡量偏向齊全和更多的保障性。比如盜搶險(xiǎn)，對(duì)于身單力薄的女性用戶還是很必要的

推薦男性購(gòu)買最佳險(xiǎn)種搭配為：交強(qiáng)險(xiǎn)（必保）＋第三者責(zé)任險(xiǎn)20萬(wàn)＋車輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率

而女性用戶推薦的投保最佳模式為：交強(qiáng)險(xiǎn)（必保）＋第三者責(zé)任險(xiǎn)10萬(wàn)＋車輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率＋不計(jì)免賠額＋盜搶險(xiǎn)＋劃痕險(xiǎn)

五、經(jīng)濟(jì)車和中高檔車

由于價(jià)值的不同，所以經(jīng)濟(jì)車和中高檔所購(gòu)買的險(xiǎn)種也不盡相同。經(jīng)濟(jì)車價(jià)格更適合普通大眾，買保險(xiǎn)也要大眾化比較好。在保障險(xiǎn)種照顧面較全的情況下，本著經(jīng)濟(jì)節(jié)約原則，對(duì)于一些不必要的險(xiǎn)種則不必購(gòu)買。中高檔車的維修價(jià)格不低，所以購(gòu)買保險(xiǎn)最好更為涉及到方方面面。進(jìn)一步降低損失。比如中高檔轎車進(jìn)口玻璃比較貴，所以玻璃單獨(dú)破碎有必要買一份。

經(jīng)濟(jì)車推薦的最佳保險(xiǎn)模式為：交強(qiáng)險(xiǎn)（必保）＋第三者責(zé)任險(xiǎn)20萬(wàn)＋車輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率＋不計(jì)免賠額，舊車推薦購(gòu)買自燃險(xiǎn)。鑒于經(jīng)濟(jì)車型的原車配置較低，一些喜歡加裝額外車載設(shè)備的用戶可以購(gòu)買“新增設(shè)備損失險(xiǎn)”。

中高檔車推薦的最佳保險(xiǎn)模式為：交強(qiáng)險(xiǎn)（必保）＋第三者責(zé)任險(xiǎn)50萬(wàn)＋車輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率＋不計(jì)免賠額+盜搶險(xiǎn)+劃痕險(xiǎn)＋玻璃單獨(dú)碎險(xiǎn)，非新車則仍需要購(gòu)買自燃險(xiǎn)。

第二篇：人保車險(xiǎn)種類介紹

人保車險(xiǎn)種類介紹

2011-09-08 瀏覽數(shù)：378 標(biāo)簽:人保車險(xiǎn)種類

最近一段時(shí)間，林先生家里的電話明顯多了起來(lái)，每次話筒另一邊傳來(lái)的，都是些陌生卻熱情的聲音。皆因他所購(gòu)買的車險(xiǎn)就要到期了，于是，各家保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)車險(xiǎn)推銷的人員都欲“先下手為強(qiáng)”，用盡如簧之舌，都想把他這樁生意攬為己有。車險(xiǎn)到期，究竟如何選擇自己的新保險(xiǎn)公司更為明智？這是缺少“實(shí)戰(zhàn)”經(jīng)驗(yàn)的車主面臨的一大問(wèn)題。

正確選擇保險(xiǎn)公司

國(guó)內(nèi)開展車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司有四家：中國(guó)人民保險(xiǎn)公司（人保）、平安保險(xiǎn)公司（平安）、太平洋保險(xiǎn)公司（太保）、華泰保險(xiǎn)公司（華泰）。目前，各保險(xiǎn)公司在價(jià)格上差別并不大，他們的區(qū)別在于投保和理賠的服務(wù)上。建議車主主要考慮的因素：在本地保險(xiǎn)市場(chǎng)占有率較高，有規(guī)模效益，理賠較松，經(jīng)驗(yàn)豐富，操作規(guī)范。此外，它在全國(guó)縣級(jí)地區(qū)有沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)，如果車輛在外地出險(xiǎn)，索賠是否方便。能否上門辦保險(xiǎn)、上門送保險(xiǎn)單、上門收保險(xiǎn)費(fèi)。

同時(shí)，選擇了適合的代理，就更加省時(shí)省心，主要考慮的因素有：其服務(wù)人員是否主動(dòng)、耐心、周到，指定的大眾專修廠位置好，交通方便，如有口頭承諾專人負(fù)責(zé)、出現(xiàn)場(chǎng)、拖車、提供代步車等，總比沒(méi)有強(qiáng)一些。

各種險(xiǎn)種如何搭配

想對(duì)險(xiǎn)種進(jìn)行正確的搭配，就必須了解現(xiàn)在的車險(xiǎn)險(xiǎn)種。目前共分主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)有車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)兩種。附加險(xiǎn)則有九種：車上人員責(zé)任險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約。

車主可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，在不同的車險(xiǎn)投保方案中，選擇到適合自己的一種。此外，在選好了險(xiǎn)種后，還要好好地比較一下價(jià)錢。每一項(xiàng)都有一個(gè)計(jì)算公式，可找相關(guān)的代理，讓他們分別直接報(bào)出最終的“優(yōu)惠價(jià)”。

按需選購(gòu)不計(jì)免賠險(xiǎn)

可以說(shuō)，保險(xiǎn)的費(fèi)用是車主應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的基本責(zé)任。目前，基本上所有公司的保險(xiǎn)費(fèi)用都是明碼標(biāo)價(jià)的，所以各險(xiǎn)種的價(jià)位基本上都能一目了然，值得注意的就是類似于不計(jì)免賠險(xiǎn)的規(guī)定。例如：太平洋保險(xiǎn)公司有不計(jì)免賠特約保險(xiǎn)，即根據(jù)車主出險(xiǎn)的次數(shù)予以不同程度的免賠；中國(guó)人民保險(xiǎn)公司有500元以下不計(jì)免賠險(xiǎn)。如果不投保這項(xiàng)險(xiǎn)種的話，500元以下將實(shí)行免賠。

因此，車主要根據(jù)自身?xiàng)l件進(jìn)行不計(jì)免賠險(xiǎn)種的選擇。駕齡短、技術(shù)欠佳的司機(jī)，最好投保不計(jì)免賠險(xiǎn)，因?yàn)檫@樣的司機(jī)出小事故的頻率會(huì)略微高一些。而且，在車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司都有按照車主在事故中的責(zé)任，只賠償你實(shí)際損失的80%-95%的約定，這可能使車主將來(lái)在實(shí)際獲得賠償方面產(chǎn)生比較大的損失。通過(guò)投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，在這兩個(gè)險(xiǎn)種上才能得到所應(yīng)該承擔(dān)損失的100%賠償。個(gè)別情況或遭拒賠

不少司機(jī)可能會(huì)認(rèn)為，既然自己買了車險(xiǎn)，日后有什么問(wèn)題就找保險(xiǎn)公司。事實(shí)上并非如此，不要以為買了車險(xiǎn)，您的愛(ài)車就進(jìn)了保險(xiǎn)箱，有些情況公司是不予理賠的，比如說(shuō)，收費(fèi)停車場(chǎng)中丟失、刮蹭；在交通事故中，對(duì)方全責(zé)你不追償；未年檢車輛出險(xiǎn)；駕駛?cè)宋茨陮?；車撞了自家人；無(wú)牌照車出險(xiǎn)。此外，在遇到異地出險(xiǎn)時(shí)，也要注意一些常識(shí)。首先不要移動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，并向當(dāng)?shù)氐慕煌ú块T報(bào)案。經(jīng)交警認(rèn)定，如果責(zé)任在對(duì)方，則車輛由對(duì)方負(fù)責(zé)修復(fù)。如責(zé)任完全或部分在己方，則在48小時(shí)內(nèi)打電話向自己車輛投保的保險(xiǎn)公司報(bào)案。

各種車險(xiǎn)簡(jiǎn)介

●車輛損失險(xiǎn)

就是指自己開車碰到意外事故，修車的費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。既然購(gòu)買保險(xiǎn)，為的就是這個(gè)，怕的就是這些磕碰意外，因此，肯定得買。比如說(shuō)，一年的捷達(dá)Gix按最低12萬(wàn)保額計(jì)算。有人以為要求保得更高，那樣保費(fèi)也高，實(shí)際上沒(méi)必要。因?yàn)檐噧r(jià)是不斷降低的，等你索賠的時(shí)候價(jià)格肯定更低，而保險(xiǎn)公司

將會(huì)按當(dāng)時(shí)的市價(jià)再減去折舊賠給你，所以上高了沒(méi)用。這一項(xiàng)的報(bào)價(jià)在1200-2100元之間?！竦谌哓?zé)任險(xiǎn)

就是指自己開車碰了撞了別人，賠給別人的錢保險(xiǎn)公司給出。這是強(qiáng)制必須上的，即使不強(qiáng)制，也建議買，省得到時(shí)候惹麻煩。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)：就是指自己開車遭遇意外，車上坐的人受傷，治療需要花費(fèi)的錢由保險(xiǎn)公司出。如果車主自己有保險(xiǎn)，可要是經(jīng)常駕車帶家里人出去玩，也最好替他們想想，建議買。

●車上貨物責(zé)任險(xiǎn)

就是指自己開車遭遇意外，車上運(yùn)載的貨物出現(xiàn)損失，由保險(xiǎn)公司賠?？墒牵绻皇秦涇?，能拉多少次貨？建議不用買。

●盜搶險(xiǎn)

若出現(xiàn)被撬、偷、搶、破壞造成損失，由保險(xiǎn)公司賠。雖然自己會(huì)比較小心，但考慮到盜車賊的手段厲害，還是建議買。

●玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

就是指沒(méi)發(fā)生碰撞，也沒(méi)有人搞破壞，玻璃自己破碎了，保險(xiǎn)公司賠，建議也買。

●停駛損失險(xiǎn)

就是指長(zhǎng)時(shí)間不開車，車放著被破壞?；蛘哕囕v自己出現(xiàn)故障，保險(xiǎn)公司管賠。建議買?！褡匀紦p失險(xiǎn)

就是車自己無(wú)緣無(wú)故地?zé)龎?，保險(xiǎn)公司管賠?？紤]它的發(fā)生率極低，建議不必購(gòu)買。

●車身劃痕損失險(xiǎn)

這屬于新險(xiǎn)種，150-200元保最多5000元，就是指不小心車輛弄出小劃痕，其修理費(fèi)由保險(xiǎn)公司出。有的代理這項(xiàng)險(xiǎn)是贈(zèng)送的。記者咨詢了一下業(yè)內(nèi)人士，目前定損標(biāo)準(zhǔn)還不太明確，索賠可能比較麻煩。對(duì)一年多的車來(lái)說(shuō)，劃痕不是大事，可以不購(gòu)買。

●無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)

也就是別人騎車或走路與車輛碰撞，結(jié)果別人受了傷，非讓你賠。要是自己不小心，有第三者險(xiǎn)，建議不忙購(gòu)買。

●不計(jì)免賠特約

為了防止車主購(gòu)買了保險(xiǎn)就亂駕駛，因此，出臺(tái)這種免配額規(guī)定，不管出什么事，車主得承擔(dān)20%，保險(xiǎn)公司最多承擔(dān)80%.要想都讓保險(xiǎn)公司出，那就再花點(diǎn)錢，購(gòu)買附加險(xiǎn)，這樣無(wú)論發(fā)生什么事，保險(xiǎn)公司都可以100%承擔(dān)

第三篇：汽車保險(xiǎn)：車險(xiǎn)各種險(xiǎn)種介紹

汽車保險(xiǎn)：車險(xiǎn)各種險(xiǎn)種介紹

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)為不定值保險(xiǎn)，分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，其中附加險(xiǎn)不能獨(dú)立保險(xiǎn)。基本險(xiǎn)包括交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和車輛損失險(xiǎn)；附加險(xiǎn)包括全車盜搶險(xiǎn)（盜搶險(xiǎn)）、車上責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。我們通常所說(shuō)的交強(qiáng)險(xiǎn)（即機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)）也屬于廣義的第三者責(zé)任險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種，機(jī)動(dòng)車必須購(gòu)買才能夠上路行駛、年檢、上戶，且在發(fā)生第三者損失需要理賠時(shí)，必須先賠付交強(qiáng)險(xiǎn)再賠付其它險(xiǎn)種。

在附加險(xiǎn)中，車主可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇適合自己的險(xiǎn)種搭配，沒(méi)有必要所有的險(xiǎn)種都買全。譬如，對(duì)于車輛使用了較長(zhǎng)時(shí)間、并且駕駛技術(shù)非常嫻熟的車主，在商業(yè)險(xiǎn)種組合上，建議選擇車損險(xiǎn)和第三者綜合責(zé)任險(xiǎn)這兩種最基本的商業(yè)險(xiǎn)種組合；而其他的險(xiǎn)種，如玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等險(xiǎn)種，則可以根據(jù)具體情況酌情選擇。每個(gè)險(xiǎn)種單獨(dú)介紹 交強(qiáng)險(xiǎn)：

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”)是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)。同時(shí)《條例》規(guī)定，機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，將由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額（2008年2月1日后）機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額 死亡傷殘賠償限額：110,000元人民幣 醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：10,000元人民幣 財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2,000元人民幣 機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額 死亡傷殘賠償限額：11,000元人民幣 醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1,000元人民幣 財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：100元人民幣

車輛損失險(xiǎn)

負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛自身的損失。這是車輛保險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種。保與不保這個(gè)險(xiǎn)種，需權(quán)衡一下它的影響。若不保，車輛碰撞后的修理費(fèi)用得全部由自己承擔(dān)。第三者責(zé)任險(xiǎn)

負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀的賠償責(zé)任。撞車或撞人是開車時(shí)最害怕的，自己愛(ài)車受損失不算，還要花大筆的錢來(lái)賠償他人的損失。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)（2008版）在對(duì)第三者的醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失上賠償較低，在購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)仍可考慮購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)作為補(bǔ)充。全車盜搶險(xiǎn)

負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。車輛丟失后可從保險(xiǎn)公司得到車輛實(shí)際價(jià)值（以保單約定為準(zhǔn)）的80％的賠償。若被保險(xiǎn)人缺少車鑰匙(兩把)、行駛證、購(gòu)車發(fā)票等，則可能只得到75％的賠償。車上責(zé)任險(xiǎn)

負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。其中車上人員的人身傷亡的賠償責(zé)任就是過(guò)去的司機(jī)乘客意外傷害保險(xiǎn)。無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)

投保車輛在使用過(guò)程中，因與非機(jī)動(dòng)車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對(duì)方人員傷亡和直接財(cái)產(chǎn)損毀，保險(xiǎn)車輛一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。如被保險(xiǎn)人拒絕賠償未果，對(duì)被保險(xiǎn)人已經(jīng)支付給對(duì)方而無(wú)法追回的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按《道路交通事故處理辦法》和出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。每次賠償均實(shí)行20％的絕對(duì)免賠率。車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)

承擔(dān)保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程中，所載貨物從車上掉下來(lái)造成第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。賠償責(zé)任在保險(xiǎn)單所載明的保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算。每次賠償均實(shí)行20％的絕對(duì)免賠率。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

車輛在停放或使用過(guò)程中，其他部分沒(méi)有損壞，僅風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破碎，風(fēng)擋玻璃的損失由保險(xiǎn)公司賠償。車輛停駛損失險(xiǎn)

保險(xiǎn)車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車身?yè)p毀，致使車輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險(xiǎn)公司按規(guī)定進(jìn)行以下賠償：

(1)部分損失的，保險(xiǎn)人在雙方約定的修復(fù)時(shí)間內(nèi)按保險(xiǎn)單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實(shí)際天數(shù)計(jì)算賠償；(2)全車損毀的，按保險(xiǎn)單約定的賠償限額計(jì)算賠償；

(3)在保險(xiǎn)期限內(nèi)，上述賠款累計(jì)計(jì)算，最高以保險(xiǎn)單約定的賠償天數(shù)為限。本保險(xiǎn)的最高約定賠償天數(shù)為90天，且車輛停駛損失險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是費(fèi)率很高，達(dá)10%。自燃損失險(xiǎn)

對(duì)保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失負(fù)賠償責(zé)任。新增加設(shè)備損失險(xiǎn)

車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀，由保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失計(jì)算賠償。未投保本險(xiǎn)種，新增加的設(shè)備的損失保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。不計(jì)免賠特約險(xiǎn)

只有在同時(shí)投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保本保險(xiǎn)。辦理了本項(xiàng)特約保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按基本險(xiǎn)條款規(guī)定計(jì)算的免賠金額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。也就是說(shuō)，辦了本保險(xiǎn)后，車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)方面的損失，全部由保險(xiǎn)公司賠償。這是97年才有的一個(gè)非常好的險(xiǎn)種。它的價(jià)值體現(xiàn)在：不保這個(gè)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司在賠償車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失時(shí)是要區(qū)分責(zé)任的：若您負(fù)全部責(zé)任，賠償80％；負(fù)主要責(zé)任賠85％；負(fù)同等責(zé)任賠90％；負(fù)次要責(zé)任賠95％。事故損失的另外20％、15％、10％、5％需要自掏腰包。

2015最新版交通事故責(zé)任劃分圖解

追撞前車尾部的，圖中所示均為A車負(fù)全責(zé)。

變更車道時(shí)，未讓正在該車道內(nèi)行駛的車先行的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

通過(guò)沒(méi)有交通信號(hào)燈控制或者交通警察指揮的交叉路口時(shí)，未讓交通標(biāo)志、交通標(biāo)線規(guī)定優(yōu)先通行的一方先行的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

通過(guò)沒(méi)有交通信號(hào)燈控制或者交通警察指揮的交叉路口時(shí)，在交通標(biāo)志標(biāo)線規(guī)定優(yōu)先通行的路口，未讓右方道路的來(lái)車先行的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

通過(guò)沒(méi)有交通信號(hào)燈控制或者交通警察指揮的交叉路口時(shí)，遇相對(duì)方向來(lái)車，左轉(zhuǎn)彎車未讓直行車先行的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

通過(guò)沒(méi)有交通信號(hào)燈控制或者交通警察指揮的交叉路口時(shí)，相對(duì)方向行駛的右轉(zhuǎn)彎車未讓左轉(zhuǎn)彎車的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

綠燈亮?xí)r，轉(zhuǎn)彎車未讓被放行的直行車先行的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

紅燈亮?xí)r，右轉(zhuǎn)彎車未讓被放行的車先行的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

在沒(méi)有中心隔離設(shè)施或者沒(méi)有中心線的道路上會(huì)車時(shí)，有障礙的一方未讓無(wú)障礙的一方先行的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

在沒(méi)有中心隔離設(shè)施或者沒(méi)有中心線的道路上會(huì)車時(shí)，下坡車未讓上坡車先行的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

在沒(méi)有中心隔離設(shè)施或者沒(méi)有中心線的道路上會(huì)車時(shí)，下坡車已行至中途而上坡車未上坡時(shí)，上坡車未讓下坡車先行的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

在沒(méi)有中心隔離設(shè)施或者中心線的狹窄山路會(huì)車時(shí)，在兩車難于同時(shí)通過(guò)的情況下，靠近山體的一方未作減速或停車等避讓措施讓對(duì)方先行的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

進(jìn)入環(huán)形路口的車未讓已在路口內(nèi)的車先行，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

逆向行駛的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

超越前方正在左轉(zhuǎn)彎車的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

超越前方正在掉頭車的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

超越前方正在超車的車的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

與對(duì)面來(lái)車有會(huì)車可能時(shí)超車的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

行徑交叉路口、窄橋、彎道、陡坡、隧道時(shí)超車的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

行徑交叉路口、窄橋、彎道、陡坡、隧道時(shí)超車的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé) 在沒(méi)有中心線或者同一方向只有一條機(jī)動(dòng)車道的道路上，從前車右側(cè)超越的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。在沒(méi)有禁止掉頭標(biāo)志、標(biāo)線的地方掉頭時(shí)，未讓正常行駛車先行的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

在有禁止掉頭標(biāo)志、標(biāo)線的地方以及在人行橫道、橋梁、陡坡、隧道掉頭的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

倒車的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

溜車的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

違反規(guī)定在專用車道內(nèi)行駛的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

未按照交通警察指揮通行的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

駛?cè)虢芯€的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。紅燈亮?xí)r，繼續(xù)通行的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

在機(jī)動(dòng)車道上違法停車的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

違反裝載規(guī)定，致使貨物超長(zhǎng)、超寬、超高部分造成交通事故的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

裝載的貨物在遺撒、飄散的過(guò)程中導(dǎo)致交通事故的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

違反導(dǎo)向標(biāo)志指示行駛的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

未按導(dǎo)向車道指示方向行駛的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

未按導(dǎo)向車道指示方向行駛的，圖中所示為A車負(fù)全責(zé)。

第四篇：車險(xiǎn)理賠流程介紹

車險(xiǎn)理賠流程介紹

保險(xiǎn)理賠的基本流程：報(bào)案-查勘-定損-維修-理賠

報(bào)案：通知交通管理部門、保險(xiǎn)公司、4S店

查勘：保險(xiǎn)公司查勘員到現(xiàn)場(chǎng)初步查勘，判定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，痕跡是否相符，事故是否真實(shí)

定損：到保險(xiǎn)公司定損中心、或有定損資質(zhì)的4s店定損

維修：修復(fù)損失車輛

理賠：提供相關(guān)單證到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司對(duì)整個(gè)案件進(jìn)行審核，核賠通過(guò)后進(jìn)行賠款。

無(wú)人傷的事故理賠所需單證：索賠申請(qǐng)書、駕駛證(正、副本)、行駛證(正、副本)、交通事故證明、交通事故賠償調(diào)解書、法院判決書（如有訴訟）、修車發(fā)票、施救費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用票據(jù)原件、賠款收據(jù)及身份證等。以上是車主必須要準(zhǔn)備的。車主一定要注意做好前期工作，避免事后理賠時(shí)麻煩被動(dòng)，反復(fù)勞頓。出現(xiàn)交通事故后首先要做的是及時(shí)報(bào)案。出了交通事故除了向交通管理部門、保險(xiǎn)公司報(bào)案外，還應(yīng)及時(shí)通知車輛所屬的銷售服務(wù)店，服務(wù)店會(huì)幫助和指導(dǎo)車主如何處理、保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)、向?qū)Ψ剿饕鹿首C明等事宜。

車主要積極協(xié)助保險(xiǎn)公司完成對(duì)車輛查勘、照相以及定損等必要工作。結(jié)案前應(yīng)向交管部門了解事故中自己應(yīng)負(fù)多大的責(zé)任、損失多少和傷者的賠償費(fèi)用等情況，然后再向保險(xiǎn)公司詢問(wèn)哪些情況能賠哪些情況不能賠，盡量減少損失。同時(shí)，車主在找救援公司拖車以及找修理廠修車時(shí)，關(guān)于價(jià)格問(wèn)題要與保險(xiǎn)公司及時(shí)溝通，避免救援公司或者修理廠的開價(jià)與保險(xiǎn)公司的賠償價(jià)格相差太大。對(duì)于定損時(shí)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)的車輛損失，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行二次查勘定損，這筆額外的損失就不用車主自己掏錢了。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)事故受損或造成第三者財(cái)產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人須會(huì)同保險(xiǎn)公司檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、修理方式及修理費(fèi)用。若客戶自行修理，保險(xiǎn)公司會(huì)重新核定甚至拒絕賠償。車輛修復(fù)以后，在支付修理費(fèi)用和辦理領(lǐng)車手續(xù)前務(wù)必對(duì)修理質(zhì)量進(jìn)行查驗(yàn)。如果車主選擇在4s店進(jìn)行維修，那么以上的事宜4s店都會(huì)協(xié)助您解決，為車主節(jié)省時(shí)間及經(jīng)歷。對(duì)于可以代辦理賠的事故，維修后車主可以直接提車，4s店負(fù)責(zé)到保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。

最后提醒，部分車主在發(fā)生交通事故后喜歡私了，也就是說(shuō)怕麻煩，覺(jué)得去理賠就是浪費(fèi)時(shí)間，寧愿把這些時(shí)間浪費(fèi)在和對(duì)方車主爭(zhēng)執(zhí)上。結(jié)果是耽擱了理賠的時(shí)間，往往是兩頭得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以當(dāng)發(fā)生交通事故時(shí)，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。就算是真的進(jìn)行私了也要留證據(jù)或協(xié)議。汽車保險(xiǎn)理賠須知

1)報(bào)案方式：電話報(bào)案、網(wǎng)上報(bào)案、到保險(xiǎn)公司報(bào)案以及理賠員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案。

2)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)在24小時(shí)之內(nèi)通知派出所或者刑警隊(duì)，在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。

3)理賠周期：被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3個(gè)月內(nèi)不向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，或自保險(xiǎn)公司通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動(dòng)放棄權(quán)益。車輛發(fā)生撞墻、臺(tái)階、水泥注及樹等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r(shí)，可以不向交警等部門報(bào)案，及時(shí)直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案就可以。在事故現(xiàn)場(chǎng)附近等候保險(xiǎn)公司來(lái)人查勘，或?qū)④囬_到保險(xiǎn)公司報(bào)案、驗(yàn)車。

新《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》解讀

2009年2月28日第十一屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第七次會(huì)議修訂了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》。新保險(xiǎn)法將于2009年10月1日起施行。

下文為結(jié)合保監(jiān)會(huì)文件及保險(xiǎn)專業(yè)人士解讀進(jìn)行的總結(jié)，有下劃線的部分可以直接連接到相關(guān)網(wǎng)站查看詳細(xì)內(nèi)容。

一、新保險(xiǎn)法總體變化概括

1、新保險(xiǎn)法的行業(yè)影響

拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道

股東利用關(guān)聯(lián)交易損害公司利益將被驅(qū)逐

取消境內(nèi)優(yōu)先分保限制

保險(xiǎn)公司擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍 支持養(yǎng)老醫(yī)保改革

2、新保險(xiǎn)法關(guān)注焦點(diǎn)

是否賠錢賠多少30天內(nèi)必須核定

新法暫無(wú)溯及力：舊保單不適用新法

新保險(xiǎn)法下車險(xiǎn)保戶最受益

3、新增三大條款傾向于保護(hù)被保險(xiǎn)人利益

不可抗辯條款：投保滿2年的壽險(xiǎn)合約不能解除

訴訟時(shí)效條款：除壽險(xiǎn)外索賠時(shí)效期間均為2年

受益人描述條款：受益人謀殺被保險(xiǎn)人也要理賠

二、新保險(xiǎn)法對(duì)車險(xiǎn)的主要影響

1、車輛按照實(shí)際保險(xiǎn)價(jià)值投保。

新版《保險(xiǎn)法》第55條規(guī)定,保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值,超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的,超過(guò)部分無(wú)效,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi),其中,退還相應(yīng)保費(fèi)是修訂后的新規(guī)?！斑@條法規(guī)面向所有保險(xiǎn)合同,如果被保險(xiǎn)人是超額保險(xiǎn),當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生事故時(shí),被保險(xiǎn)人不能獲得超額的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。”保險(xiǎn)人士以車損險(xiǎn)為例,購(gòu)置價(jià)為10萬(wàn)元的新車幾年后將折舊后只能按照7萬(wàn)的實(shí)際車價(jià)賠付,車主將要少交納3萬(wàn)元保額對(duì)應(yīng)的保費(fèi)。

2、新增的其他有利于車主的保險(xiǎn)內(nèi)容

新法增加了不少有利于被保險(xiǎn)人的內(nèi)容,除了車險(xiǎn)未過(guò)戶保險(xiǎn)公司仍需買單、行駛證未年審車主也有望獲得賠付、二手車過(guò)戶前準(zhǔn)車主也能買車險(xiǎn)之外,還明確核賠及賠付時(shí)限、明確拒賠書面通知義務(wù)、明確一次補(bǔ)充理賠材料等方便措施。

第五篇：車險(xiǎn)熱點(diǎn)問(wèn)題

1、投保了車損險(xiǎn)，如果遭遇了大暴雨，車輛受到損失，車主可以向保險(xiǎn)公司索賠。但如果在暴雨中發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)了水，發(fā)動(dòng)機(jī)的損失卻不能獲賠。上述條款是否矛盾？

答：根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以在保險(xiǎn)合同中設(shè)定“責(zé)任免除”條款，將保險(xiǎn)責(zé)任中的特殊情形作為責(zé)任免除。車損險(xiǎn)條款將“暴雨”作為保險(xiǎn)責(zé)任，而將“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞”設(shè)定為責(zé)任免除，并不矛盾。

“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞”屬于一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)較高的損失類型，如果將其完全納入車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，將會(huì)導(dǎo)致車損險(xiǎn)保費(fèi)的大幅上升，容易讓消費(fèi)者產(chǎn)生“強(qiáng)制購(gòu)買”的誤解，因此將其作為附加險(xiǎn)由客戶自主選擇購(gòu)買?？蛻舾鶕?jù)自身保障需要，如果購(gòu)買了“發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)”，因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)的直接損毀，保險(xiǎn)人將負(fù)責(zé)賠償。

2、針對(duì)車險(xiǎn)“高保低賠“、“無(wú)責(zé)不賠”等產(chǎn)品服務(wù)問(wèn)題，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)推出了新的條款費(fèi)率，不過(guò)離正式實(shí)施還有一段時(shí)間。請(qǐng)問(wèn)在這個(gè)過(guò)渡期，如果出險(xiǎn)，是按照新規(guī)定辦還是舊規(guī)定辦？

答：在新條款沒(méi)有正式實(shí)施前，原有車險(xiǎn)保單按原有保險(xiǎn)合同約定處理。在這個(gè)過(guò)渡期，我們還是建議保險(xiǎn)消費(fèi)者能夠正常購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，避免車輛脫保風(fēng)險(xiǎn)。

3、為什么同一輛車，相同的保額，不同保險(xiǎn)公司給出的保費(fèi)不同，甚至差好幾百元？

答：同一輛車的保費(fèi)水平除與保額有關(guān)外，還與以下幾種情況相 關(guān)：一是投保主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的險(xiǎn)別，不同的主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)的險(xiǎn)別組合對(duì)應(yīng)的費(fèi)率是不同的；二是投保條件，比如指定駕駛?cè)撕图s定行駛區(qū)域；三是選擇的賠償限額不同也導(dǎo)致不同的費(fèi)率；四是銷售渠道，比如電銷渠道的保費(fèi)就比其他傳統(tǒng)渠道要低。

4、買新車被要求買全險(xiǎn)，請(qǐng)問(wèn)這是保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)定嗎？ 答：首先保險(xiǎn)業(yè)“全險(xiǎn)”的概念是不存在的。其次，保險(xiǎn)消費(fèi)者投保商業(yè)保險(xiǎn)，其險(xiǎn)種選擇完全是根據(jù)自愿原則，保險(xiǎn)業(yè)無(wú)權(quán)限定。當(dāng)然，新車主往往因?yàn)轳{駛技術(shù)、愛(ài)惜車輛等方面原因希望得到較全面的保障，我們也建議其購(gòu)買較為全面的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，盡可能多的提高風(fēng)險(xiǎn)保障水平。另外，對(duì)于貸款車輛，銀行從維護(hù)自身權(quán)益的角度出發(fā)，也會(huì)建議客戶購(gòu)買較為全面的保障。

5、一些車主反映，車險(xiǎn)還有一個(gè)多月到期，每天都有好幾個(gè)保險(xiǎn)公司的續(xù)保推銷電話騷擾，非常煩惱。這些客戶信息不是從車險(xiǎn)信息平臺(tái)走漏出去的吧？車主怎么保護(hù)個(gè)人信息安全？遇到保險(xiǎn)公司電話騷擾怎么辦？

答：保險(xiǎn)業(yè)始終高度重視消費(fèi)者信息安全及權(quán)益的維護(hù)，監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)業(yè)電話銷售行為有明確的要求和具體的規(guī)范，保險(xiǎn)業(yè)也在嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求方面做出了很多努力。一是保證依法獲取客戶資料；二是嚴(yán)守客戶信息保密制度，不得泄露、出售或者非法提供給其他人；三是建立電話號(hào)碼屏弊制度，對(duì)客戶明確表示拒絕的，使用技術(shù)手段 對(duì)該號(hào)碼進(jìn)行屏弊，一段時(shí)間內(nèi)不得對(duì)其再次呼出。

車主接到保險(xiǎn)公司不適當(dāng)?shù)碾娫捄?，可以致電?dāng)?shù)氐谋O(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行投訴處理。

6、我國(guó)已決定對(duì)外資保險(xiǎn)公司開發(fā)交強(qiáng)險(xiǎn)，請(qǐng)問(wèn)允許外資開辦交強(qiáng)險(xiǎn)，對(duì)車險(xiǎn)消費(fèi)者有哪些好處？何時(shí)能到外資保險(xiǎn)公司購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)？

答：外資開辦交強(qiáng)險(xiǎn)，給廣大車險(xiǎn)消費(fèi)者提供了更多保險(xiǎn)主體供選擇，也可以將國(guó)外優(yōu)秀的服務(wù)理念、先進(jìn)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)以及全面的風(fēng)險(xiǎn)防范手段引入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，對(duì)于提升國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)整體經(jīng)營(yíng)水平起到積極作用。保險(xiǎn)業(yè)將嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)部門的要求開展相關(guān)工作。

7、買了“全險(xiǎn)”就等于什么意外都能賠嗎？

答：所謂“全險(xiǎn)”的說(shuō)法，是一種對(duì)車險(xiǎn)產(chǎn)品的錯(cuò)誤理解。廣大車主尤其是新車主購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，往往想保障全面，一旦發(fā)生事故，事故損失能夠得到保險(xiǎn)公司全額賠償。而部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員為了迎合消費(fèi)者這種心里，違規(guī)采用了“全險(xiǎn)”這個(gè)概念。以致消費(fèi)者就會(huì)很容易將“全險(xiǎn)”和“所有險(xiǎn)種”以及“所有保障”劃上等號(hào)，產(chǎn)生不必要的理賠糾紛。其實(shí)，所謂“全險(xiǎn)”一般只是投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)以及不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)等幾個(gè)主要車險(xiǎn)險(xiǎn)種。由于風(fēng)險(xiǎn)管理能力和定價(jià)等方面的原因，所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括車險(xiǎn)產(chǎn)品是不 可能覆蓋所可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)的，每個(gè)險(xiǎn)種都有不同的保障范圍，也會(huì)規(guī)定不同的免責(zé)條款。

綜上，購(gòu)買了所謂的“全險(xiǎn)”不等于夠買了車險(xiǎn)的所有險(xiǎn)種，更不等于所有意外都能獲得賠償，消費(fèi)者可以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況選擇購(gòu)買合適的險(xiǎn)種。

8、車險(xiǎn)條款規(guī)定，事故雙方是直系親屬的，也就是說(shuō)，自家車撞了自家人保險(xiǎn)公司不賠。請(qǐng)問(wèn)是出于什么考慮？

答：第一、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)（包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)）的保險(xiǎn)責(zé)任范圍是“被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任”。而被保險(xiǎn)人的家庭成員是不屬于第三者范圍的，被保險(xiǎn)人不存在依法對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任的。

第二、從道德風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，保險(xiǎn)公司如果對(duì)與被保險(xiǎn)人同屬于家庭成員的進(jìn)行賠償，從某種角度講，對(duì)受害方的賠款會(huì)回到被保險(xiǎn)人那里，存在道德風(fēng)險(xiǎn)。