第一篇：以金融宏觀調(diào)控為契機(jī) 促進(jìn)縣域和諧金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展

當(dāng)前，金融宏觀調(diào)控作為一項具有深遠(yuǎn)意義的重大決策，對縣域經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展產(chǎn)生了巨大影響。從短期來看，在國家實施金融宏觀調(diào)控階段，縣域金融業(yè)外部經(jīng)營環(huán)境趨緊，業(yè)務(wù)發(fā)展特別是信貸投放受到一定程度抑制，銀企關(guān)系中一些深層次問題得到暴露。但長遠(yuǎn)看，金融宏觀調(diào)控為商業(yè)銀行提高信貸經(jīng)營管理帶來新的機(jī)遇，既為商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造了良好穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，又為調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、營銷優(yōu)良客戶提供了可能。這種情況下，如何以金融宏觀調(diào)控為契機(jī)，抓住機(jī)遇，緩和矛盾，維護(hù)縣域金融和社會穩(wěn)定，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，構(gòu)建縣域和諧金融生態(tài)環(huán)境應(yīng)引起我們的重視。

一、金融宏觀調(diào)控背景下，縣域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中存在的問題

1、縣域經(jīng)濟(jì)總量小，發(fā)展不平衡，社會有效需求不足。近年來縣域經(jīng)濟(jì)雖然保持快速增長，但總量仍偏小。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，農(nóng)民增收渠道狹窄，基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)對地區(qū)生產(chǎn)總值貢獻(xiàn)率低，企業(yè)經(jīng)營整體上仍未擺脫低迷狀態(tài)，第三產(chǎn)業(yè)規(guī)模小，縣域有效信貸需求不足等經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的不平衡現(xiàn)象仍存在。

2、社會誠信文化建設(shè)滯后，信用體系不健全。實體部門中的企業(yè)在與金融機(jī)構(gòu)打交道時機(jī)會主義傾向嚴(yán)重。表現(xiàn)在企業(yè)負(fù)債率高，對銀行的依賴性大；借款人還款意愿不強(qiáng)或根本就沒有還款意愿，逃廢、懸空金融債權(quán)；會計審計及信息披露的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化不夠，財務(wù)信息的準(zhǔn)確性、真實性較差；借款人對銀行的貸后監(jiān)督檢查持抵觸情緒，任意改變貸款用途，使銀行難以落實貸款“三查”制度，加大貸款風(fēng)險損失。

3、地方政府的積極作用沒有得到有效的發(fā)揮，有時甚至起負(fù)面作用。政府職能定位不準(zhǔn)確，仍未從微觀經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域完全退出，借款人僅憑領(lǐng)導(dǎo)批示或部門意見到銀行申請貸款的情形仍不同程度存在，政府干預(yù)金融的潛在隱患仍未徹底根除。同時，由于司法不能真正獨立，法院判決執(zhí)行難，維護(hù)金融債權(quán)任務(wù)艱巨。

4、縣域金融機(jī)構(gòu)自身建設(shè)落后，金融服務(wù)水平有待進(jìn)一步提高。一是金融機(jī)構(gòu)自我創(chuàng)新能力和競爭能力明顯不足，業(yè)務(wù)發(fā)展仍以傳統(tǒng)的存、貸款為主，中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。二是資金價格定價能力不足，不能依據(jù)資金供求和風(fēng)險狀況形成自我定價機(jī)制。三是金融電子化建設(shè)步伐緩慢，不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的需要。四是金融系統(tǒng)文化建設(shè)滯后，沒有形成具有特色的服務(wù)理念、服務(wù)品牌。五是農(nóng)村金融改革、機(jī)構(gòu)建設(shè)不能完全適應(yīng)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。六是金融監(jiān)管的調(diào)節(jié)不到位，國家信用擔(dān)保機(jī)制極大地破壞了優(yōu)勝劣汰的市場經(jīng)濟(jì)競爭規(guī)則，經(jīng)營不善的乃至失敗到嚴(yán)重資不抵債的金融機(jī)構(gòu)無法及時退出金融市場，一定程度上惡化金融生態(tài)體系。

5、擔(dān)保、評估機(jī)構(gòu)缺乏，社會中介服務(wù)體系不健全。擔(dān)保制度沒有真正建立，借款人擔(dān)保難問題不能得到根本解決，一定程度上影響了銀行與借款主體的關(guān)系。缺乏完善的評估、中介體系和中介服務(wù)人才，金融機(jī)構(gòu)無法根據(jù)客戶的真實信用狀況做出準(zhǔn)確的經(jīng)營決策。

二、金融宏觀調(diào)控對金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)帶來的機(jī)遇

金融宏觀調(diào)控可能會帶來縣域金融機(jī)構(gòu)貸款壓縮，部分企業(yè)資金供給總量缺口加大。同時，國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控也可能會使部分中小金融機(jī)構(gòu)面臨較大的政策性風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信息不對稱風(fēng)險、行政干預(yù)風(fēng)險等。一定程度上增加了縣域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的復(fù)雜性和工作難度。但金融宏觀調(diào)控不等同于緊縮，更不是全面緊縮。事實上，金融宏觀調(diào)控本身就包含了限制與發(fā)展，緊縮與擴(kuò)張，后退與前進(jìn)幾方面的內(nèi)容。金融宏觀調(diào)控與發(fā)展的關(guān)系，體現(xiàn)在金融宏觀調(diào)控既有直接刺激促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的措施，也有通過限制一些領(lǐng)域的過度擴(kuò)張，優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸質(zhì)量，從而為整個經(jīng)濟(jì)、金融創(chuàng)造良好發(fā)展環(huán)境的措施。所以說,金融宏觀調(diào)控的立足點是為了更好地發(fā)展，金融宏觀調(diào)控給縣域和諧金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)帶來更多的還是發(fā)展和機(jī)遇。

1、金融宏觀調(diào)控服從服務(wù)于國家整個宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策，主要調(diào)控的是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的結(jié)構(gòu)問題而不是總量問題，通過“冷熱”兼治，一些短缺部門將成為新的經(jīng)濟(jì)增長點，為銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化、信貸質(zhì)量提高奠定基礎(chǔ)。如農(nóng)業(yè)水利、生態(tài)環(huán)境、社會事業(yè)等目前過“冷”的領(lǐng)域，正是縣域經(jīng)濟(jì)比較薄弱的方面，這將為縣域經(jīng)濟(jì)新一輪增長提供廣闊的空間和潛力。同時，固定資產(chǎn)投資項目審批從緊、嚴(yán)控過熱行業(yè)發(fā)展、生產(chǎn)要素供應(yīng)趨緊等促使縣域經(jīng)濟(jì)自覺優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式，大力發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)，這些都將給縣域經(jīng)濟(jì)提供一個非常大的發(fā)展空間。

2、國家宏觀調(diào)控政策帶來農(nóng)林牧漁等“弱勢行業(yè)”升溫，極大地調(diào)動了農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性，有助于加快農(nóng)業(yè)發(fā)展緩解城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡的矛盾。長期來，農(nóng)村金融供給存在農(nóng)村資金大量外流、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)貸款結(jié)構(gòu)性矛盾突出、農(nóng)村金融服務(wù)品種單一，金融服務(wù)的時效性和連續(xù)性缺乏有效保障等。這種狀況如果得不到有效遏制，勢必會造成“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)衰退，甚至?xí)纬山鹑谧璧K“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的惡性循環(huán)。金融宏觀調(diào)控將優(yōu)化農(nóng)村金融資源配置，最大限度地理性發(fā)揮現(xiàn)有金融資源功能，運用市場機(jī)制實現(xiàn)“三農(nóng)”發(fā)展的金融理性支持和良性循環(huán)。

3、金融宏觀調(diào)控暴露一些企業(yè)長期存在的弊端，如盲目、過度投資，融資渠道狹窄、過分依賴于銀行貸款，內(nèi)部管理不善、市場應(yīng)變能力差、投入產(chǎn)出關(guān)系嚴(yán)重不協(xié)調(diào)、缺乏持續(xù)競爭力等。金融宏觀調(diào)控客觀上將促進(jìn)企業(yè)調(diào)整自己的發(fā)展思路，增強(qiáng)政策應(yīng)變能力，學(xué)會科學(xué)理性決策。反省融資觀念，拓寬融資渠道，增強(qiáng)市場應(yīng)變能力。加強(qiáng)公司治理，建立現(xiàn)代企業(yè)機(jī)制，樹立正確的發(fā)展觀和風(fēng)險觀，摒棄不顧風(fēng)險和自身承受能力的盲目擴(kuò)張行為。

4、金融宏觀調(diào)控對銀行現(xiàn)行經(jīng)營理念是一次強(qiáng)烈沖擊，迫使銀行反省自身的管理水平、管理行為和管理理念，更加注重市場原則，注重對企業(yè)風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險的分析和調(diào)研，注重貸款的分散性，增強(qiáng)政策的敏銳性，利于加強(qiáng)銀行信貸管理。同時，金融宏觀調(diào)控明確給出了國家鼓勵和限制發(fā)展的信號，為銀行信貸決策指明了方向，有助于金融機(jī)構(gòu)在貫徹宏觀調(diào)控政策時，采取有保有壓的策略實現(xiàn)調(diào)整、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營風(fēng)險。

5、金融宏觀調(diào)控通過機(jī)制、工具創(chuàng)新和制度規(guī)范，消除信貸市場分割和流動性約束，調(diào)整不同經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域、產(chǎn)業(yè)和行業(yè)、企業(yè)和社會群體獲得資金支持的可能性、便利度和規(guī)模。利于農(nóng)業(yè)等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)相對薄弱、國有企業(yè)改革存在資金瓶頸、中小企業(yè)融資難矛盾突出、社會貧富懸殊加大等金融生態(tài)環(huán)境中薄弱環(huán)節(jié)的改善，使金融生態(tài)環(huán)境的多個組成部分得到相對平衡的發(fā)展，既有利于金融生態(tài)環(huán)境和諧穩(wěn)定，也有利于金融生態(tài)環(huán)境整體水平提升。

三、抓住金融宏觀調(diào)控契機(jī)，促進(jìn)縣域和諧金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展

（一）自覺服從金融宏觀調(diào)控，確保經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。

樹立全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展觀，關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)中出現(xiàn)的各種不均衡現(xiàn)象?？h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后，過熱現(xiàn)象不明顯，在加強(qiáng)調(diào)控、防止過熱的同時，注重引導(dǎo)支持，防止過冷，做到治“冷”與防“熱”并重，區(qū)別對待，調(diào)控適度。正確認(rèn)識和處理金融宏觀調(diào)控政策措施的統(tǒng)一性和差異性，堅持實事求是的科學(xué)態(tài)度，既保證金融宏觀調(diào)控的政策到位、措施得力，也要兼顧地方和行業(yè)的承受能力，準(zhǔn)確分析判斷縣域經(jīng)濟(jì)形勢和各行業(yè)景氣狀況，積極支持非公有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)個體、私營經(jīng)濟(jì)的快速增長。充分利用比較資源優(yōu)勢，加大招商引資力度，解決發(fā)展的資金瓶頸問題。為經(jīng)濟(jì)全面持續(xù)健康發(fā)展提供有力的金融支持。

(二)地方政府要把加強(qiáng)和改善金融生態(tài)環(huán)境作為一項基礎(chǔ)性工作來抓，為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造公平、公正的環(huán)境。

改善地方政府的行政行為和工作作風(fēng)，做好縣域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的統(tǒng)籌規(guī)劃，明確建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境的指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)，堅持依法行政，建設(shè)“誠信政府”并發(fā)揮其良好的示范效應(yīng)。通過加強(qiáng)公共金融教育，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)，特別是地方金融機(jī)構(gòu)的依法自主經(jīng)營權(quán)，把支持金融機(jī)構(gòu)加快改革和為金融機(jī)構(gòu)發(fā)展創(chuàng)造良好的生態(tài)環(huán)境作為工作重點。加快社會信用建設(shè)步伐，建設(shè)“誠信社會”，支持金融機(jī)構(gòu)依法維護(hù)金融債權(quán)工作，打擊逃廢金融債務(wù)等違法行為。從政策上鼓勵和扶持與金融生態(tài)環(huán)境密切相關(guān)的一系列專業(yè)化中介機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展，如律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、評估機(jī)構(gòu)、評級機(jī)構(gòu)等，提升中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)水平。

（三）金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步做到科學(xué)、規(guī)范、嚴(yán)格管理，增強(qiáng)自我調(diào)節(jié)功能。

一是加強(qiáng)人力資源建設(shè)，培養(yǎng)高素質(zhì)的人才隊伍，正確理解貫徹落實金融宏觀調(diào)控政策與實現(xiàn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、防范風(fēng)險的關(guān)系，找準(zhǔn)未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)并予以大力支持。解決金融機(jī)構(gòu)在宏觀調(diào)控中暴露出來的對宏觀形勢判斷水平不高、對行業(yè)形勢與行業(yè)風(fēng)險缺乏可持續(xù)性研究、對地方政府支持或主辦項目的風(fēng)險狀況評估不全面、對關(guān)聯(lián)企業(yè)與集團(tuán)企業(yè)貸前調(diào)查不夠深入、仔細(xì)等弊端，改進(jìn)信貸管理體制，健全風(fēng)險防范和控制機(jī)制。二是以金融宏觀調(diào)控為契機(jī)，建立支持企業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長效機(jī)制。正確處理防范風(fēng)險和業(yè)務(wù)拓展的關(guān)系，在加強(qiáng)風(fēng)險防范的前提下積極拓展信貸業(yè)務(wù)。改進(jìn)工作方式，加強(qiáng)金融服務(wù)，深入調(diào)查研究，切實解決銀企信息不對稱的問題。調(diào)整信貸經(jīng)營策略，創(chuàng)新信貸運行機(jī)制。通過機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新等解決矛盾和問題。在堅持信貸原則的基礎(chǔ)上，轉(zhuǎn)變“唯大是從”觀念，以評估借款人的未來盈利能力、企業(yè)管理能力、市場發(fā)展前景來指導(dǎo)信貸決策行為，對產(chǎn)品有市場、有效益、有優(yōu)勢和有潛力的中小企業(yè)和民營企業(yè)作為新的信貸增長點。三是加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)拓展產(chǎn)品，理順和落實中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部利潤分配機(jī)制。通過加強(qiáng)對中間業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理，創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)、優(yōu)化中間業(yè)務(wù)考核和激勵辦法、增強(qiáng)中間業(yè)務(wù)的整體營銷，規(guī)范服務(wù)費用，增加中間業(yè)務(wù)收入。逐步降低貸款利息收入本文來自文秘之音，海量精品免費文章請登陸www.004km.cn查看在各項收入中的比重，減輕績效掛鉤考核對貸款投放的壓力，分散或降低經(jīng)營風(fēng)險。四是重視對縣域金融生態(tài)環(huán)境的研究和利用。既要研究微觀，即對客戶、產(chǎn)品和市場營銷等方面的研究利用，關(guān)注金融經(jīng)濟(jì)法律制度，社會信用狀況，企業(yè)改制和發(fā)展，以及社會中介服務(wù)體系的建設(shè)和發(fā)展。又要研究宏觀，即對宏觀調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策，國家制定的中長期發(fā)展規(guī)劃，以及國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展趨勢等。只要商業(yè)銀行能夠積極主動地運用研究成果來使金融生態(tài)環(huán)境為自己所利用，就能夠趨利避害，在市場競爭中占據(jù)主動，保持各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

（四）繼續(xù)加大“三農(nóng)”信貸投入，進(jìn)一步提高農(nóng)村金融運行效能。

目前，縣域農(nóng)村資金外溢、金融法制環(huán)境缺失、征信體系建設(shè)滯后等問題導(dǎo)致農(nóng)村金融生態(tài)失衡現(xiàn)象嚴(yán)重。需要進(jìn)一步加大對農(nóng)業(yè)的信貸投入，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件和生態(tài)環(huán)境。以提升農(nóng)村信用社競爭意識為突破口，營造競爭性農(nóng)村金融市場。剔除農(nóng)村信用社的官辦色彩，體現(xiàn)民治思想，還經(jīng)營權(quán)于民，促使農(nóng)村信用社按照市場規(guī)律經(jīng)營，進(jìn)而促使其他各類農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也能主動由行政主導(dǎo)轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌鲋鲗?dǎo)，最終建立一個競爭性的農(nóng)村金融市場。同時，建立農(nóng)村貸款保險制度，提升農(nóng)村資金自我創(chuàng)造能力。

（五）基層央行應(yīng)把保持經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好勢頭，作為貫徹落實金融調(diào)控政策措施的結(jié)合點。

1、提高基層央行的宏觀經(jīng)濟(jì)金融分析水平。通過認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)金融理論知識，深入開展調(diào)查研究，加強(qiáng)信貸運行監(jiān)測，堅持進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)金融分析實踐，從理論與實踐的結(jié)合中提高宏觀經(jīng)濟(jì)金融分析水平，加強(qiáng)對區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融運行情況、貨幣政策實施效果的監(jiān)測、分析和評價，落實好、傳導(dǎo)好貨幣政策，提高貨幣政策的有效性。

2、做好穩(wěn)健貨幣政策的宣傳。通過召開金融形勢分析會等形式，引導(dǎo)金融部門準(zhǔn)確理解穩(wěn)健貨幣政策意圖，著眼于實現(xiàn)提高金融運行的社會經(jīng)濟(jì)效益，加大對縣域經(jīng)濟(jì)的信貸投入，全面支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、金融的良性互動。

3、加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，靈活有效運用各種貨幣信貸政策工具。引導(dǎo)金融部門在貫徹宏觀調(diào)控政策過程中，密切結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，區(qū)別對待，松緊適度，保持信貸投放的連續(xù)性、穩(wěn)定性，推動轄區(qū)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。

4、加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)。通過與政府各部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等部門的協(xié)調(diào)合作，尋找與國家產(chǎn)業(yè)政策相適應(yīng)的信貸政策的實現(xiàn)方式，提高金融調(diào)控的科學(xué)性、前瞻性和有效性，通過挖掘縣域經(jīng)濟(jì)的資源優(yōu)勢和特色經(jīng)濟(jì)，建立適合縣域經(jīng)濟(jì)的信貸支持體系，增強(qiáng)信貸政策與轄區(qū)產(chǎn)業(yè)政策的關(guān)聯(lián)度。

第二篇：著力打造和諧金融生態(tài)環(huán)境

著力打造和諧金融生態(tài)環(huán)境 加快推進(jìn)婁底“兩型社會”建設(shè)步伐

陳 遠(yuǎn) 波

長株潭城市群“兩型社會”和“3+5”城市群建設(shè)是國家和省委省政府的重大戰(zhàn)略決策，是加快中部崛起、推進(jìn)富民強(qiáng)省的重大部署。婁底作為“3+5”城市群的重要一員，并被列入“兩型”社會建設(shè)綜合配套改革試驗區(qū)范圍，在地理區(qū)位、資源稟賦、交通條件和產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)等諸多方面具備與長株潭對接的獨特優(yōu)勢，婁底“兩型社會”建設(shè)必將進(jìn)入一個全新的發(fā)展時期。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融生態(tài)環(huán)境在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的貢獻(xiàn)作用日益增大。優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境不但能吸引大量外部資金進(jìn)入，為本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金血液，而且能為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變作出重大貢獻(xiàn)。目前，我市金融與經(jīng)濟(jì)互動發(fā)展的良好格局已初步形成，但我市作為資源型城市，經(jīng)濟(jì)總量偏小，經(jīng)濟(jì)增長粗放，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不優(yōu)，資源型產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品比重過大，生態(tài)環(huán)境惡化等問題日益突出。此外，我市資本市場還不夠活躍，直接融資比重過??；銀行組織體系結(jié)構(gòu)單一；創(chuàng)業(yè)投資市場發(fā)育不夠快；信用擔(dān)保體系還不夠完善；金融體制機(jī)制還不完全適應(yīng)“兩型社會”建設(shè)需要等諸多問題仍然存在。這些問題主要表現(xiàn)在金融支持“兩型社會”建設(shè)的總量與結(jié)構(gòu)的矛盾、金融機(jī)構(gòu)本質(zhì)要求與“兩型社會”建設(shè)資金需求的矛盾、金融支持“兩型社會”建設(shè)制度保障與推動的矛盾、金融格局的現(xiàn)實狀況與“兩型社會”建設(shè)金融服務(wù)需求的矛盾等方面。在這種機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，動力與壓力同在的特殊形勢下，如何打造和諧的金融生態(tài)環(huán)境，做大做強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)，發(fā)展壯大區(qū)域經(jīng)濟(jì)，加快推進(jìn)婁底“兩型社會”建設(shè)步伐是擺在我們面前的當(dāng)務(wù)之急。結(jié)合我市實際，特提出如下設(shè)想和建議。

一、提高金融核心意識，加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的組織領(lǐng)導(dǎo)

金融是經(jīng)濟(jì)的助推器，地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要金融的支持，金融業(yè)的發(fā)展也需要地方經(jīng)濟(jì)的壯大。因此，要進(jìn)一步提高社會金融意識，加快形成支持金融業(yè)發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境。

1、牢固樹立“發(fā)展經(jīng)濟(jì)，金融先行”的現(xiàn)代意識。要通過舉辦多種形式的金融論壇和專題講座，提高各政策部門、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和社會各方面對發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)的重要性和緊迫性的認(rèn)識，堅持把金融作為產(chǎn)業(yè)來抓的發(fā)展觀念，進(jìn)一步形成發(fā)展的合力。實踐證明，金融是改革的重要推手，通過發(fā)揮金融的資源配置和經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，使國有企業(yè)重新整合資源由計劃經(jīng)濟(jì)走向了市場經(jīng)濟(jì)；金融也是發(fā)展的重要抓手，投資是拉動我市經(jīng)濟(jì)增長最重要的“三架馬車”之一，每年為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和產(chǎn)業(yè)項目建設(shè)投資的數(shù)百個億的資金大多來自銀行融資。此外，金融還是社會穩(wěn)定的維護(hù)者與和諧社會的促進(jìn)者。

2、構(gòu)建金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)組織保障體系。首先，要將金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)納入金融發(fā)展規(guī)劃，成為政府的決策內(nèi)容。成立市政府金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，出臺有關(guān)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的指導(dǎo)性意見，全方面、多層次、廣視角地加強(qiáng)全市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。其次要建立政府部門金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)機(jī)制。市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組要召集相關(guān)職能部門和金融機(jī)構(gòu)定期召開會議，研究協(xié)調(diào)處理金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的有關(guān)問題和突發(fā)事件。同時還要出臺有關(guān)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的考核獎勵辦法，以創(chuàng)建金融安全區(qū)達(dá)標(biāo)縣市為契機(jī)，建立金融生態(tài)環(huán)境評價指標(biāo)體系，對各縣市區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行量化評價并以此量化指標(biāo)實施考核獎勵，從而調(diào)動各方進(jìn)行金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的積極性。

二、加強(qiáng)金融基礎(chǔ)建設(shè)，完善金融機(jī)構(gòu)組織體系 當(dāng)前，我市金融機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，規(guī)模有限。要打造和諧的金融生態(tài)環(huán)境，必須構(gòu)建適應(yīng)現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)要求的多元化、多功能的金融機(jī)構(gòu)組織體系。金融組織體系的基本框架是形成以區(qū)域央行為核心，國有商業(yè)銀行、區(qū)域商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行、信用合作等銀行機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，證券公司、保險公司、信托投資公司、租賃公司、基金管理公司、財務(wù)公司等各類非銀行金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)展的格局。為此，還要大量建設(shè)各類中小金融機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)融資提供多元化的融資渠道。

1、加快新型金融機(jī)構(gòu)的組建步伐。當(dāng)前新型金融機(jī)構(gòu)主要包括村鎮(zhèn)銀行、資金互助合作社和小額貸款公司。從我市的實際來看，要加快服務(wù)農(nóng)村和中小企業(yè)的新型金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)，就要積極開展組建村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司的試點工作。目前我市已在婁星區(qū)和漣源市成立了二家小額貸款公司，正式掛牌營業(yè)。下一階段要在堅持“試點先行、有序推進(jìn)，嚴(yán)格準(zhǔn)入、規(guī)范動作，有效監(jiān)管、防范風(fēng)險”原則的基礎(chǔ)上，在我市各縣市區(qū)繼續(xù)積極籌建小額貸款公司，同時要積極創(chuàng)造條件，加快開展籌建村鎮(zhèn)銀行。

2、加大定向金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)力度。要積極創(chuàng)造條件，吸引全國性股份制銀行、保險公司、證券公司以及外資金融機(jī)構(gòu)入駐婁底，以完善我市金融機(jī)構(gòu)組織體系，增加金融市場交易主體，實現(xiàn)金融市場有序適度競爭。結(jié)合我市實際，當(dāng)前可重點引進(jìn)招商銀行、長沙銀行等股份制商業(yè)銀行來婁設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。要搞好股份制商業(yè)銀行來婁發(fā)展的專題調(diào)研和可行論證，切實加大引進(jìn)股份制商業(yè)銀行的工作力度，加強(qiáng)與股份制商業(yè)銀行的溝通聯(lián)絡(luò)，實施有利于銀行落戶的政策措施，積極爭取其他尚未在我市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的全國性金融機(jī)構(gòu)來婁發(fā)展。

3、有效引導(dǎo)民間融資規(guī)范發(fā)展。民間金融是以金融為主體的所有制屬性來區(qū)分，它是指公辦金融以外的個人或組織主體以其自有資金與企業(yè)之間的資金融通行為，其目的是彌補(bǔ)正規(guī)金融供給的不足。為加快建立多層次信貸市場，要積極引導(dǎo)民間融資健康發(fā)展，有效疏導(dǎo)民間資金暢通渠道，促進(jìn)民間資金向民間資本的轉(zhuǎn)化，通過引導(dǎo)其依法依規(guī)開展融資借貸活動，發(fā)揮民間小額信貸功能，滿足小額信貸需求。

三、開展金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，滿足發(fā)展多元融資需求 隨著經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，各市場主體對金融產(chǎn)品和服務(wù)的要求日益多樣化。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)適應(yīng)這種變化，改變過去相對單一的服務(wù)方式、手段和渠道。對中小企業(yè)要切實推進(jìn)創(chuàng)新金融服務(wù)，努力解決中小企業(yè)貸款融資難問題，各商業(yè)銀行要把加強(qiáng)對中小企業(yè)信貸支持作為未來發(fā)展的新增長點，全面提高中小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)水平。改造中小企業(yè)貸款流程和考核機(jī)制，簡化中小企業(yè)貸款程序，構(gòu)建專門的中小企業(yè)業(yè)績考核和獎懲機(jī)制。根據(jù)中小企業(yè)實際情況，注重現(xiàn)場調(diào)查以及納稅紀(jì)錄、報關(guān)信息、工資發(fā)放等非財務(wù)信息的收集與使用，研究開發(fā)適應(yīng)中小企業(yè)的商標(biāo)、股權(quán)、專利等“信用貸款”產(chǎn)品，以提高企業(yè)融資產(chǎn)品的“含金量”。要積極發(fā)展銀團(tuán)聯(lián)合貸款、項目融資顧問、現(xiàn)金流量管理等多種業(yè)務(wù)形式，擴(kuò)大金融業(yè)務(wù)范圍，提高金融業(yè)務(wù)質(zhì)量。此外，要利用建設(shè)資金需求信息發(fā)布會、銀企協(xié)調(diào)會等方式為重點項目提供融資便利。

四、健全社會信用體系，打造“誠信婁底”品牌 自2003年起，我市開展創(chuàng)建“金融安全區(qū)”活動，社會信用體系建設(shè)有了明顯成效，我市已有四個市級金融安全區(qū)，冷水江市成為全省第四個省級金融安全區(qū)達(dá)標(biāo)縣市。但從我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體情況看，社會信用體系建設(shè)依然任重道遠(yuǎn)，資金短缺和融資難一直是制約我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大“瓶頸”，要解決這一難題，要從二個方面著手：

1、建立征信體系，改善信用環(huán)境。從外部看，貸款難的問題主要是金融服務(wù)和信用擔(dān)保機(jī)制不夠健全，社會信用管理體系的缺乏有關(guān)。市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，良好的信用環(huán)境是經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的基礎(chǔ)要素之一。我市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必須借助于信用環(huán)境對資金的巨大吸引力。要在一個統(tǒng)一主體下，通過綜合運用法律、經(jīng)濟(jì)和社會輿論等手段，以及建立健全配套的正向激勵機(jī)制和懲戒機(jī)制，建立和完善社會信用體系，以培養(yǎng)誠實守信的社會氛圍。在加強(qiáng)征信監(jiān)管的同時，還須大力發(fā)展資信評級企業(yè)，通過市場行為的評級活動，促進(jìn)行為主體的信用意識。要切實加快我市信用體系建設(shè)，還須規(guī)范政府的信用行為，杜絕片面地從政府利益出發(fā)而違背信用原則，有必要按照“政府推動、市場運作”的原則，全面推進(jìn)地方政府的信用建設(shè)，達(dá)到提高區(qū)域信用環(huán)境之目的。

2、打造信用擔(dān)保平臺，完善信用擔(dān)保機(jī)制。從內(nèi)部看，貸款難的問題是融資主體自身的原因，是因為其缺乏可供抵押的固定資產(chǎn)抵押和信用擔(dān)保，達(dá)不到銀行的授信標(biāo)準(zhǔn)。因此應(yīng)該建立和完善我市信用擔(dān)保機(jī)制，提供擔(dān)保服務(wù)為企業(yè)緩解貸款難問題。一是成立中小企業(yè)擔(dān)保中心，構(gòu)建由政府部門、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)共同出資的信用擔(dān)保平臺。中小企業(yè)擔(dān)保中心直接為中小企業(yè)提供擔(dān)保并對所擔(dān)保的項目進(jìn)行風(fēng)險管理，形成銀行貸款、政府監(jiān)管、企業(yè)運作的模式。二是成立以盈利為目的的商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按公司法要求組建，實行商業(yè)化運作，堅持按市場原則向企業(yè)提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。三是由中小企業(yè)聯(lián)合組建互助型擔(dān)保共同體，根據(jù)自愿原則在政府引導(dǎo)下，以自我出資、自我服務(wù)、自擔(dān)風(fēng)險為特征，自發(fā)組建擔(dān)保機(jī)構(gòu)。四是成立由政府、社會中介機(jī)構(gòu)、企業(yè)和銀行四方共同參與設(shè)立的非盈利性擔(dān)?；?。通過爭取政策性資金支持和加大地方財政資金投入，探索成立由政府牽頭、市場化動作模式的政府貸款擔(dān)?；?。

五、培育優(yōu)質(zhì)融資主體，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式

“兩型社會”建設(shè)倡導(dǎo)的“兩型”理念，為我市調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式指明了方向。對接融入長株潭，就是要學(xué)習(xí)借鑒長株潭建設(shè)“兩型社會”的成功做法和經(jīng)驗，通過加快“兩化”（新型工業(yè)化、新型城市化）促進(jìn)“兩型”、以“兩型”帶動“兩新”，加快建設(shè)“兩型社會”，促進(jìn)市域經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。因此，我市要在“兩化”上做文章，著力培育優(yōu)質(zhì)融資主體，為優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境提供根本保障，努力做到三個結(jié)合：一是加大上市企業(yè)培育，推動企業(yè)上市融資，實現(xiàn)“間接融資”與“直接融資”的結(jié)合；二是延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，引導(dǎo)上下游企業(yè)加強(qiáng)聯(lián)合，實現(xiàn)“特色優(yōu)勢”和“規(guī)范優(yōu)勢”的結(jié)合；三是加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)園區(qū)建設(shè)，推動產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集聚優(yōu)勢，實現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)生態(tài)”和“金融生態(tài)”的結(jié)合。具體來說，要在實施三大戰(zhàn)略上狠下功夫。

1、實施經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，夯實發(fā)展基礎(chǔ)。根據(jù)婁底資源型城市的特點，因地制宜，在資源就地轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)改造升級方面狠下功夫，如漣鋼薄板、金竹山電廠擴(kuò)建、雙峰新化海螺水泥、冷鋼改造、華潤電力、湖南宜化等一批重點項目的建設(shè)投資，使主體產(chǎn)業(yè)發(fā)展后勁充足。一方面通過高新技術(shù)手段改造提升能源、鋼鐵、有色、化工等傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級；另一方面基于戰(zhàn)略發(fā)展要求，培育發(fā)展新能源、新材料、先進(jìn)制造業(yè)、生物醫(yī)藥、現(xiàn)代物流等新興產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，致力于發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。合理、充分地利用區(qū)域內(nèi)能源與資源，打造我市“新型能源原材料中心”的品牌。

2、實施“三產(chǎn)”促進(jìn)戰(zhàn)略，加快發(fā)展步伐。按照“強(qiáng)筋骨、抓配套、增功能、擴(kuò)城區(qū)”的工作思路和“不求最大、但求最美”的城建理念，大力實施婁底市主城區(qū)“北擴(kuò)南移”發(fā)展戰(zhàn)略，狠抓擴(kuò)容提質(zhì)工程，中心城區(qū)面積不斷擴(kuò)大，市容市貌得到根本的改觀。隨之而來的是交通運輸、旅游、餐飲、娛樂等第三產(chǎn)業(yè)服務(wù)實施的發(fā)展完善，打造長株潭的后花園。

3、實施園區(qū)拉動戰(zhàn)略，注入發(fā)展活力。要按照“服務(wù)漣鋼、依托薄板、拓展產(chǎn)業(yè)、發(fā)展婁底”的思路，大力實施園區(qū)帶動戰(zhàn)略，在突出抓好婁底經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)建設(shè)的同時，狠抓轄區(qū)五個縣市區(qū)的經(jīng)濟(jì)園區(qū)建設(shè)，使各經(jīng)濟(jì)園區(qū)成為我市改革開放的實驗園、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的增長極、城市建設(shè)的示范點、展示形象的大舞臺。

第三篇：金融租賃行業(yè)發(fā)展新契機(jī)

金融租賃行業(yè)發(fā)展新契機(jī)

中國銀監(jiān)會2014年3月17日正式發(fā)布并實施了新版《金融租賃公司管理辦法》（以下簡稱《辦法》），這是在總結(jié)金融租賃行業(yè)發(fā)展實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，并適應(yīng)金融改革新形勢需要的情況下進(jìn)行的一次修訂和完善。新辦法在市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營管理和監(jiān)督管理等方面進(jìn)行了適當(dāng)調(diào)整，對未來依法做好金融租賃公司的監(jiān)管工作，促進(jìn)金融租賃公司健康發(fā)展具有重要意義。本文將對修訂內(nèi)容進(jìn)行對比分析，探討新辦法給金融租賃行業(yè)帶來的發(fā)展機(jī)遇。

金融租賃行業(yè)現(xiàn)狀

金融租賃作為一種不同于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的全新融資方式，它是由承租人選定所需設(shè)備后，由租賃公司負(fù)責(zé)購置，然后交付承租人使用，承租人按租約定期交納租金。金融租賃具有融物和融資雙重功能，對于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級、服務(wù)金融市場作用顯著。中國融資租賃業(yè)發(fā)展于80年代初，目的是引進(jìn)外資、發(fā)展服務(wù)貿(mào)易和支持國內(nèi)企業(yè)技術(shù)改造。目前國內(nèi)的租賃公司分為金融租賃公司、內(nèi)資租賃公司和外資租賃公司，分屬證監(jiān)會和商務(wù)部監(jiān)管。2007年3月，銀監(jiān)會《金融租賃公司管理辦法》實施，允許商業(yè)銀行設(shè)立金融租賃公司，中國金融租賃行業(yè)開始進(jìn)入快速發(fā)展時期。還處于試點階段的金融租賃公司，迅速成長為中國金融業(yè)的一支重要力量。五年來，金融租賃公司在數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力方面均獲得了長足的進(jìn)步。2006年至2013年，我國金融租賃業(yè)務(wù)量及行業(yè)占比情況如圖1所示。

截至2013年12月末，銀監(jiān)會監(jiān)管下的金融租賃公司已達(dá)到了23家，金融租賃板塊注冊資金為769億元，凈利潤達(dá)到188億元，總資產(chǎn)首度超過萬億元，為10125億元。與2008年規(guī)模不足300億元相比，五年間金融租賃資產(chǎn)規(guī)模增長了30多倍。金融租賃無論是資產(chǎn)規(guī)模還是業(yè)務(wù)量已經(jīng)接近整個融資租賃行業(yè)的“半壁江山”。銀行系金融租賃公司更是占據(jù)了融資租賃行業(yè)的前三強(qiáng)，隨著城商行、農(nóng)商行金融租賃牌照的放開，銀行系金融租賃公司規(guī)模優(yōu)勢會更加明顯。在規(guī)模不斷擴(kuò)大的同時，行業(yè)的國際化和差異化經(jīng)營進(jìn)程加快，金融租賃公司專業(yè)化特色不斷增強(qiáng)，融資渠道日益多元化，整個行業(yè)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢。2013年上半年金融租賃公司資產(chǎn)前三名如表1所示。

融資租賃滲透率指的是融資交易總額占固定資產(chǎn)投資總額的比例，用來反映一國金融租賃市場發(fā)展規(guī)模和成熟程度。從我國與世界發(fā)達(dá)國家的融資租賃滲透率對比看，發(fā)達(dá)國家的融資租賃滲透率在15%?30%之間波動，而我國的融資租賃滲透率與發(fā)達(dá)國家相比具有較大的差距。不同國家融資租賃市場滲透率如表2所示。以美國為例，2011年美國的金融租賃總額超過5000億美元，按當(dāng)年美國固定資產(chǎn)投資總額2.29萬億美元計算，其金融租賃滲透率超過22%，而2011年和2012年，中國的融資租賃滲透率分別是2.99%和4.14%。因此，國內(nèi)的金融租賃行業(yè)盡管發(fā)展很快，但仍然處于起步階段，具有較大的發(fā)展空間。

發(fā)達(dá)國家金融租賃行業(yè)的發(fā)展過程表明，金融租賃的發(fā)展和一國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整及技術(shù)進(jìn)步緊密相關(guān)。當(dāng)一國加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力推動技術(shù)創(chuàng)新時，金融租賃行業(yè)的規(guī)模和滲透率都會快速提高。目前國內(nèi)正處于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級和推動技術(shù)創(chuàng)新的關(guān)鍵時期，發(fā)展金融租賃為實體企業(yè)和高端裝備制造企業(yè)開拓國內(nèi)和國際市場提供了有力的金融支持。黨的十八大報告明確提出堅持走新型工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、現(xiàn)代化和農(nóng)業(yè)化道路，這必然帶來對基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)設(shè)施的發(fā)展需求，也會加大對投資資金的需求，給金融租賃行業(yè)帶來難得的發(fā)展機(jī)遇。

在發(fā)達(dá)國家，金融租賃業(yè)務(wù)已經(jīng)成為僅次于銀行信貸的第二大融資方式，是金融行業(yè)的重要組成部分。但是，現(xiàn)階段我國金融租賃仍然被看作是銀行業(yè)的附屬。對金融租賃行業(yè)的認(rèn)識必須站在一個新的戰(zhàn)略高度，充分認(rèn)識金融租賃業(yè)的現(xiàn)狀，政府更要培育這個產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，使得金融租賃業(yè)能夠更好地為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

金融租賃行業(yè)新機(jī)遇

銀行系金融租賃公司擴(kuò)容加快，將助推銀行走上綜合化經(jīng)營之路。本次修訂的目的之一就是鼓勵和引導(dǎo)各類符合條件的資本發(fā)起和設(shè)立金融租賃公司。目前國內(nèi)國有大型商業(yè)銀行和股份制銀行基本都設(shè)立了自己的金融租賃公司，城商行順理成章成為發(fā)起和設(shè)立金融租賃公司的主要候選板塊。《辦法》規(guī)定，境內(nèi)發(fā)起金融租賃公司的商業(yè)銀行總資產(chǎn)不得低于800億元人民幣，國內(nèi)城商行群體中，2012年年末資產(chǎn)過千億的有41家，目前除了北京銀行和哈爾濱銀行獲得金融租賃牌照外，徽商銀行和上海銀行都處于等候?qū)徟鸂顟B(tài)。鑒于已有的銀行系金融租賃公司的優(yōu)異表現(xiàn)，未來將有更多的城商行獲得金融租賃公司牌照。商業(yè)銀行申請金融租賃公司是探索銀行綜合化經(jīng)營的有益嘗試。商業(yè)銀行可以依托本行的品牌、客戶、網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢，建立起完善的金融租賃產(chǎn)品和服務(wù)體系。租賃業(yè)務(wù)的開展，也豐富了銀行金融服務(wù)手段，能夠協(xié)助總行穩(wěn)定重要客戶，發(fā)揮綜合貢獻(xiàn)作用和經(jīng)營的協(xié)同效應(yīng)。

拓寬金融租賃公司的融資渠道。作為租賃公司的“生命線”，充足的資金來源、暢通的融資渠道是保證租賃公司生存與發(fā)展的根本。租賃公司和銀行有很多不同，就資金來源而言，銀行有存款，而租賃公司只能靠借款和資本補(bǔ)充。就整個金融租賃行業(yè)而言，超過80%的資金來源都是銀行借款。租賃公司普遍面臨著融資渠道單

一、授信額度不足的制約，短款長用的期限錯配也存在著潛在流動性風(fēng)險。金融租賃公司也在采取各種措施試圖突破資金瓶頸，比如采用銀租合作、補(bǔ)充資本和發(fā)行債券等方式。

《辦法》較大的一個突破是放開了金融租賃公司資產(chǎn)證券化產(chǎn)品發(fā)行的限制。租賃資產(chǎn)證券化，即租賃公司集合一系列用途、性能、租期相同或者相近，并可以產(chǎn)生大規(guī)模穩(wěn)定現(xiàn)金流的租賃資產(chǎn)，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)換成可以在金融市場上出售和流通的證券的過程。2013年3月證監(jiān)會發(fā)布《證券公司資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)管理規(guī)定》，表明國內(nèi)資產(chǎn)證券化將逐步展開，而對租賃受益權(quán)的資產(chǎn)證券化項目早在2006年已有成功案例。工銀租賃在2012年也曾推出資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，但遲遲沒有得到批復(fù)。本次《辦法》修訂重提資產(chǎn)證券化作為金融租賃行業(yè)的發(fā)展方向之一，將極大地盤活租賃公司固定資產(chǎn)、長期應(yīng)收款等存量資產(chǎn)，為后續(xù)租賃項目提供持續(xù)資金支持。

產(chǎn)融結(jié)合將進(jìn)一步得到深化。金融租賃是與實體經(jīng)濟(jì)結(jié)合最為緊密的一種金融服務(wù)，是聯(lián)接產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的紐帶，可以幫助實現(xiàn)社會資源的有效配置，為制造業(yè)企業(yè)搭建融資平臺，促進(jìn)我國制造業(yè)的升級轉(zhuǎn)型。隨著《辦法》的實行，將會有越來越多的金融機(jī)構(gòu)、投資主體和各個行業(yè)的企業(yè)成為金融租賃公司的發(fā)起人，進(jìn)入金融租賃行業(yè)。這樣，原來以大銀行、大型企業(yè)和大型設(shè)備租賃為主的產(chǎn)融結(jié)合方式會出現(xiàn)下沉和擴(kuò)散。越來越多的中小企業(yè)將受惠于金融租賃金融服務(wù)，越來越多的專注于某一行業(yè)的特色金融租賃公司將會出現(xiàn)，由金融租賃帶動的產(chǎn)融結(jié)合將會進(jìn)一步深化。也只有在經(jīng)濟(jì)增長和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整階段，金融租賃業(yè)才能建立起真正的產(chǎn)融結(jié)合的增長模式。

金融租賃公司政策環(huán)境全面改善。以《辦法》修訂為契機(jī)，金融租賃行業(yè)將迎來政策環(huán)境的全面改善。對備受行業(yè)內(nèi)關(guān)注的金融租賃“營改增”問題，財政部開始進(jìn)行政策修改的征求意見，并提出兩類修改方案，金融租賃行業(yè)的稅收環(huán)境有望改善。人民銀行關(guān)于金融支持上海自貿(mào)區(qū)的意見中，對金融租賃行業(yè)直接給出了政策優(yōu)惠。自貿(mào)區(qū)內(nèi)注冊的金融租賃企業(yè)，或金融租賃公司在試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立的項目子公司，將被納入金融租賃出口退稅試點范圍；對試驗區(qū)內(nèi)注冊的國內(nèi)租賃公司或項目子公司，符合條件的可以享受相關(guān)進(jìn)口環(huán)節(jié)增值稅優(yōu)惠政策。各地方也紛紛出臺支持金融租賃行業(yè)的稅收優(yōu)惠政策。在《金融租賃公司管理辦法》修訂以及一系列相關(guān)法律政策的支持下，外部環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化，金融租賃公司將贏得更大的發(fā)展空間。

（作者單位：大連銀行博士后工作站）

第四篇：大力改善金融生態(tài)環(huán)境 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展

隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)在促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展中的作用越來越突出。金融生態(tài)環(huán)境是金融業(yè)生存和發(fā)展所依賴的基礎(chǔ)，包括政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律環(huán)境、信用環(huán)境、行政環(huán)境和金融服務(wù)水平等。新形勢下強(qiáng)化區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金吸引力，必須從法律、社會信用體系、會計與審計準(zhǔn)則、中介服務(wù)體系等方面入手，改善金融業(yè)生存發(fā)展的外部環(huán)境，即改善金融生態(tài)環(huán)境。

改善金融生態(tài)環(huán)境具有以下重要意義：

一是有利于地區(qū)吸引更多的資金流入。隨著經(jīng)濟(jì)市場化程度的提高，資金的流動在“洼地”效應(yīng)的作用下，將更多地取決于地區(qū)的信用環(huán)境和融資吸引力，也就是金融生態(tài)環(huán)境。如果一個地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境比較好，首先是金融部門對該地區(qū)的信用評級就會比較高，就會有更多的信貸資金流向這個區(qū)域；其次是在銀行信貸資金較強(qiáng)的示范帶動作用下，將會有更多的國內(nèi)外資金轉(zhuǎn)向這個區(qū)域投資，融資渠道將會更加暢通。

二是有利于提高本地區(qū)資源配置效率。政府經(jīng)濟(jì)調(diào)控的一個重要目標(biāo)是優(yōu)化地區(qū)資源配置，促進(jìn)供求平衡。如果銀行都能夠自主經(jīng)營、貸款自主決策、建立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理機(jī)制，各級政府都能夠做到依法行政，社會誠信環(huán)境和誠信制度比較完善，市場競爭充分有效，那么市場價格機(jī)制的作用就能得到充分發(fā)揮，在利潤目標(biāo)引導(dǎo)下，銀行和其他投資者會將資金更多地投向經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸行業(yè)，從而使供求關(guān)系趨向平衡，地區(qū)資源配置得到優(yōu)化。

三是有利于提高本地區(qū)金融競爭力。金融生態(tài)環(huán)境的好壞對銀行業(yè)的健康發(fā)展具有決定性作用。目前銀行業(yè)因不良資產(chǎn)多、經(jīng)營虧損嚴(yán)重等問題而發(fā)展緩慢，要面對即將進(jìn)入的外資銀行在經(jīng)營理念、管理手段、資金實力等方面的優(yōu)勢，根本就不具備競爭力。加強(qiáng)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，改善金融運行發(fā)展的外部環(huán)境，有利于提高轄區(qū)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益，增強(qiáng)本地區(qū)銀行業(yè)的競爭力，更好地發(fā)揮金融的核心作用，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融實現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展。

加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，需要政府和社會各界的共同努力，建議應(yīng)考慮重點從以下方面開展工作：

一是關(guān)注宏觀政策導(dǎo)向，建立科學(xué)的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略。一個地區(qū)能否吸引國內(nèi)外投資者的資金，關(guān)鍵取決于兩點：該地區(qū)的重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，可以避免政策風(fēng)險；產(chǎn)業(yè)發(fā)展是否充分利用了當(dāng)?shù)乇容^優(yōu)勢，具有市場總體競爭力，可以確保投資者收益。因此在確定區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃時，應(yīng)注重把握地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展的比較優(yōu)勢和國家的產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，為銀行增加信貸投放和其他投資者增加投資創(chuàng)造良好的產(chǎn)業(yè)支撐。

二是加快國有企業(yè)改革，促進(jìn)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展。有關(guān)部門應(yīng)進(jìn)一步加快國有企業(yè)改革，明晰產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、完善治理機(jī)制，以利于提高企業(yè)在銀行信用評級中的等級和獲取更多信貸投入。研究制定鼓勵和引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策措施，鼓勵民營資本投資于國家沒有明令禁止的行業(yè)和領(lǐng)域，引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)參與國有企業(yè)重組，實現(xiàn)公平競爭，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在活力，擴(kuò)大國內(nèi)外資金投入空間。同時督促企業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)的會計制度，依法加大信息披露。

三是完善社會信用體系，嚴(yán)厲打擊企業(yè)逃廢金融債務(wù)。誠信環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境的重要方面，在一定程度上是影響資金流向的決定性因素。司法等部門應(yīng)進(jìn)一步加大執(zhí)法力度，保護(hù)債權(quán)人的合法利益，特別是在處理企業(yè)改革、破產(chǎn)或履行信貸合約方面，維護(hù)好金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。同時，有關(guān)部門應(yīng)積極配合推進(jìn)全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用體系建設(shè)，培育企業(yè)資信評級市場，努力提高社會信用水平。

四是以市場化為導(dǎo)向，加快發(fā)展中介服務(wù)體系。加大對依附于司法、工商、稅務(wù)、國土、房產(chǎn)等部門的中介機(jī)構(gòu)的改革力度，嚴(yán)格行業(yè)準(zhǔn)入并按市場化原則運作。在培育發(fā)展當(dāng)?shù)芈蓭熓聞?wù)所、會計事務(wù)所、評估機(jī)構(gòu)等的同時，引進(jìn)外部先進(jìn)的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，打破評估行業(yè)的行政壟斷性，增強(qiáng)行業(yè)競爭性和行業(yè)自律性。加強(qiáng)對中介服務(wù)市場的監(jiān)管，堅決打擊虛假評估行為，提高中介服務(wù)水平。

五是提升銀行盈利能力，推動金融產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展。將銀行視作一種產(chǎn)業(yè)來發(fā)展是推動地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長遠(yuǎn)戰(zhàn)略，尤其是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展一定程度上依賴間接融資的形勢下，銀行的盈利水平和融資能力將影響到經(jīng)濟(jì)

第五篇：大力改善金融生態(tài)環(huán)境促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展

大力改善金融生態(tài)環(huán)境促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金

融協(xié)調(diào)發(fā)展

隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)在促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展中的作用越來越突出。金融生態(tài)環(huán)境是金融業(yè)生存和發(fā)展所依賴的基礎(chǔ)，包括政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律環(huán)境、信用環(huán)境、行政環(huán)境和金融服務(wù)水平等。新形勢下強(qiáng)化區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金吸引力，必須從法律、社會信用體系、會計與審計準(zhǔn)則、中介服務(wù)體系等方面入手，改善金融業(yè)生存發(fā)展的

外部環(huán)境，即改善金融生態(tài)環(huán)境。改善金融生態(tài)環(huán)境具有以下重要意義：一是有利于地區(qū)吸引更多的資金流入。隨著經(jīng)濟(jì)市場化程度的提高，資金的流動在“洼地”效應(yīng)的作用下，將更多地取

決于地區(qū)的信用環(huán)境和融資吸引力，也就是金融生態(tài)環(huán)境。如果一個地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境比較好，首先是金融部門對該地區(qū)的信用評級就會比較高，就會有更多的信貸資金流向這個區(qū)域；其次是在銀行信貸資金較強(qiáng)的示范帶動作用下，將會有更多的國內(nèi)外資金轉(zhuǎn)向這個區(qū)域投資，融資渠道將會更加暢通。二是有利于提高本地區(qū)資源配置效率。政府經(jīng)濟(jì)調(diào)控的一個重要目標(biāo)是優(yōu)化地區(qū)資源配置，促進(jìn)供求平衡。如果銀行都能夠自主經(jīng)營、貸款自主決策、建立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理機(jī)制，各級政府都能夠做到依法行政，社會誠信環(huán)境和誠信制度比較完善，市場競爭充分有效，那么市場價格機(jī)制的作用就能得到充分發(fā)揮，在利潤目標(biāo)引導(dǎo)下，銀行和其他投資者會將資金更多地投向經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸行業(yè)，從而使供求關(guān)系趨向平衡，地區(qū)資源配置得到優(yōu)化。三是有利于提高本地區(qū)金融競爭力。金融生態(tài)環(huán)境的好壞對銀行業(yè)的健康發(fā)展具有決定性作

用。目前銀行業(yè)因不良資產(chǎn)多、經(jīng)營虧損嚴(yán)重等問題而發(fā)展緩慢，要面對即將進(jìn)入的外資銀行在經(jīng)營理念、管理手段、資金實力等方面的優(yōu)勢，根本就不具備競爭力。加強(qiáng)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，改善金融運行發(fā)展的外部環(huán)境，有利于提高轄區(qū)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益，增強(qiáng)本地區(qū)銀行業(yè)的競爭力，更好地發(fā)揮金融的核心作用，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融實現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展。加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，需要政府和社會各界的共同努力，建議應(yīng)考慮重點從以下方面開展工作：一是關(guān)注宏觀政策導(dǎo)向，建立科學(xué)的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略。一個地區(qū)能否吸引國內(nèi)外投資者的資金，關(guān)鍵取決于兩點：該地區(qū)的重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，可以避免政策風(fēng)險；產(chǎn)業(yè)發(fā)展是否充分利用了當(dāng)?shù)乇容^優(yōu)勢，具有市場總體競爭力，可以確保投資者收益。因此在確定區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃時，應(yīng)注重把握地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展的比較優(yōu)勢和國家的產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，為銀行增加信貸投放和其

他投資者增加投資創(chuàng)造良好的產(chǎn)業(yè)支撐。二是加快國有企業(yè)改革，促進(jìn)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展。有關(guān)部門應(yīng)進(jìn)一步加快國有企業(yè)改革，明晰產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、完善治理機(jī)制，以利于提高企業(yè)在銀行信用評級中的等級和獲取更多信貸投入。研究制定鼓勵和引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策措施，鼓勵民營資本投資于國家沒有明令禁止的行業(yè)和領(lǐng)域，引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)參與國有企業(yè)重組，實現(xiàn)公平競爭，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在活力，擴(kuò)大國內(nèi)外資金投入空間。同時督促企業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)的會計制度，依法加大信息披露。三是完善社會信用體系，嚴(yán)厲打擊企業(yè)逃廢金融債務(wù)。誠信環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境的重要方面，在一定程度上是影響資金流向的決定性因素。司法等部門應(yīng)進(jìn)一步加大執(zhí)法力度，保護(hù)債權(quán)人的合法利益，特別是在處理企業(yè)改革、破產(chǎn)或履行信貸合約方面，維護(hù)好金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。同時，有關(guān)部門應(yīng)積極配合推進(jìn)全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用體系建

設(shè)，培育企業(yè)資信評級市場，努力提高社會信用水平。四是以市場化為導(dǎo)向，加快發(fā)展中介服務(wù)體系。加大對依附于司法、工商、稅務(wù)、國土、房產(chǎn)等部門的中介機(jī)構(gòu)的改革力度，嚴(yán)格行業(yè)準(zhǔn)入并按市場化原則運作。在培育發(fā)展當(dāng)?shù)芈蓭熓聞?wù)所、會計事務(wù)所、評估機(jī)構(gòu)等的同時，引進(jìn)外部先進(jìn)的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，打破評估行業(yè)的行政壟斷性，增強(qiáng)行業(yè)競爭性和行業(yè)自律性。加強(qiáng)對中介服務(wù)市場的監(jiān)管，堅決打擊虛假評估行為，提高中介服務(wù)水平。五是提升銀行盈利能力，推動金融產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展。將銀行視作一種產(chǎn)業(yè)來發(fā)展是推動地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長遠(yuǎn)戰(zhàn)略，尤其是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展一定程度上依賴間接融資的形勢下，銀行的盈利水平和融資能力將影響到經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度和質(zhì)量。有關(guān)部門應(yīng)積極創(chuàng)造政策條件，規(guī)范行政服務(wù)收費，取消重復(fù)設(shè)置的收費項目，適度降低抵押、評估收費比例，協(xié)助銀行化解不良資產(chǎn)包袱，促進(jìn)銀行盈利水平的提高，從而提

升金融產(chǎn)業(yè)貢獻(xiàn)度和服務(wù)能力。二OO五年七月四日