第一篇：手機銀行員工提高考試題

手機銀行考試題

1.如何去營銷手機銀行的手機股市的？手機銀行進行銀行存管交易的優(yōu)勢有哪些？

2.如何去營銷手機銀行的賬戶金的？賬戶金交易時間是多少？

3.手機銀行轉賬日交易限額是多少？單筆交易限額是多少？

4.營銷手機銀行應注意的風險提示有哪些？

5.使用手機銀行都有哪些費用？各為多少？

6.談談如何跟網(wǎng)點去搞好關系，包括柜員，大堂經(jīng)理，主任等。

7.分析一下自己所在網(wǎng)點的客戶群，如何抓住這些客戶的心理去營銷？

8.網(wǎng)點客流少了怎么辦？

9.遇到網(wǎng)點重復客戶應該如何去解決？

10.遇到網(wǎng)點想自己做，排擠我們的時候應該如何去解決？

11.談一下自己對營銷的理解。

第二篇：村鎮(zhèn)銀行員工復習考試題

村鎮(zhèn)銀行員工復習考試題

（金融法律部分）

姓名：身份證號：

（本試卷共計5大題，滿分100分，考試時間120分鐘）

一、填空題（共10空，每空1分，共計10分。）

1、中國人民銀行在（國務院）領導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。

2、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行以安全性、（流動性）、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，（自擔風險），（自負盈虧），自我約束。

3、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循平等、自愿、公平和（誠實信用）的原則。

4、未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“（銀行）”字樣。

5、經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)（經(jīng)營許可證），并憑該證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

6、商業(yè)銀行的組織形式、組織機構適用《中華人民共和國（公司法）》的規(guī)定。

7、商業(yè)銀行分支機構不具有（法人資格），在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。

8、中國人民銀行可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機構開立賬戶，但不得對銀行業(yè)金融機構的賬戶（透支）。

二、單項選擇題（共計40題，每題1分，共計40分。每題只有一個正確答案，不選、多選或者錯選均不得分。）

1、下列關于借款合同敘述不正確的是（C）A、借款合同的有效與否與是否進行公證無關 B、借款合同訴訟中，銀行也可能承擔違約責任

C、銀行的借款合同既可以采取書面形式，也可以采取口頭形式 D、因借款合同條款發(fā)生兩種理解時，應做出不利于銀行的解釋

2、根據(jù)我國法律規(guī)定，借款合同的訴訟時效為（C）A、6個月B、1年C、2年D、4年

3、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率(A)。A．不得低于8％B．不得高于8％ C．不得低于10％D．不得高于10％

4、下列有關商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是(C)。

A．商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保 B．商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C．借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D．商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

5、轉貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給(A)而取得資金的業(yè)務行為。

A．金融同業(yè)B．中央銀行 C．出票人D．承兌人

6、匯款的三種方式中，(A)多用于急需用款和大額匯款。A．電匯B．票匯C．信匯D．電匯和信匯

7、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括(C)。A．代發(fā)工資B．代理財政性存款 C．代理財政投資D．代銷開放式基金

8、銀行的經(jīng)營目標是股東價值最大化，反映銀行是否達到這一目標的主要財務指標之一是銀行的資本利潤率，公式為(D)。

A．凈利潤／總資產(chǎn)B．總資產(chǎn)／股東權益 C．凈利潤／總收入D．凈利潤／股東權益

9、《商業(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”原則的表述順序是(D)。A．流動性、安全性、效益性B．安全性、效益性、流動性 C．效益性、流動性、安全性D．安全性、流動性、效益性

10、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的(A)必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A．出票人B．背書人C．保證人D．承兌人

11、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于匯票背書的說法不正確的是(D)。A．背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為 B．以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)

C．背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

D．以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責

12、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于各種票據(jù)行為的表述不正確的是(C)。A．出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B．背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為 C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為 D．持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款

13、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是(C)。A．匯票B．本票C．發(fā)票D．支票

14、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法，正確的是(D)。A．抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十 B．土地所有權可以抵押

C．債權消滅，抵押權繼續(xù)存在D．抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產(chǎn)

15、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務中，(B)。

A．可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔保貸款

B．可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款

C．可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

D．可以向銀行其他業(yè)務客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款

16、貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有(C)的行為。

A．本機構他人的財物B．其他機構他人的財物 C．公共財物D．以上都對

17、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由(C)負責解釋。A．各銀行黨委B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C．中國銀行業(yè)協(xié)會D．中國人民銀行

18、李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，關于李某的下列行為說法正確的是(D)。

A．可以只幫助張某運輸而不買賣假人民幣，不會構成犯罪

B．可以從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構成犯罪

C．可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構成 D．以上行為都構成犯罪

19、下列哪個選項不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則?(B)A．誠實信用、守法合規(guī)B．信息保密、熟知業(yè)務

C．專業(yè)勝任、勤勉盡職D．保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

20、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以(C)。

A．將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還 B．利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報 C．勸阻同事行賄受賄 D．以上都可以

21、某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項目時，應該(A)。A．向銀行管理層披露所處關系

B．公平對待，不必向銀行披露所處關系 C．以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

D．建議父親去其他銀行申請貸款

22、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關商業(yè)銀行辦理業(yè)務的規(guī)定正確的是(C)。

A．商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間 B．商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費 C．商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務不得壓單

D．商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款

23、(B)是無民事行為能力人。A．年滿18周歲成年且精神正常的自然人 B．不滿10周歲且精神正常的未成年人

C．不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D．年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

24、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是(C)。A．分公司、子公司都具有法人資格 B．分

公司、子公司都不具有法人資格

C．分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D．子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

25、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是(B)。

A．按照一般保證承擔保證責任B．按照連帶責任保證承擔保證責任

C．保證合同無效D．保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式

26、商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例應符合下列哪項條件？(D)A、不得低于25%B、不得低于10%C、不得超過50%D、不得超過75%

27、在下列哪種情況下，中國人民銀行可以對商業(yè)銀行實施接管？(C)A、嚴重違法經(jīng)營B、重大違約行為

C、可能發(fā)生信用危機D、擅自開辦新業(yè)務

28、中國人民銀行實行何種責任形式？(A)A、行長負責制B、集體負責制

C、貨幣政策委員會共同負責制D、黨委負責制

29、下列各項中，有關匯票與支票相互區(qū)別的表述中正確的有：(B)A．匯票可以背書轉讓，支票不能背書轉讓

B．匯票有即期匯票和遠期匯票，支票則均為見票即付 C．匯票的票據(jù)權利時效為6個月，支票則為2年

D．匯票上的收款人名稱可以經(jīng)出票人授權予以補記，支票上的收款人名稱，則不能補記

30、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，將產(chǎn)生的法律后果是(C)。

A.該匯票無效

B.該背書轉讓無效

C.原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任 D.原背書人對后手的被背書人不承擔任何責任

31、票據(jù)上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。法人和其他使用票據(jù)的單位在票據(jù)上的簽章，為(D)。

A.法定代表人或者其授權的代理人的簽章 B.該法人或者該單位的蓋章

C.該法人或者該單位的蓋章或者其法定代表人或者其授權的代理人的簽章 D.該法人或者該單位的蓋章加其法定代表人或者其授權的代理人的簽章

32、中央銀行的三大職能是：(C)

A、發(fā)行的銀行、儲蓄的銀行、貸款的銀行 B、國家的銀行、社會的銀行、個人的銀行 C、發(fā)行的銀行、銀行的銀行、國家的銀行

D、銀行的銀行、保險的銀行、證券的銀行

33、我國的中央銀行是：(B)

A、中國銀行B、中國人民銀行

C、中國工商銀行D、中國建設銀行

34、中國人民銀行成立于哪一年：(A)A、1948年B、1949年C、1952年D、1978年

35、全國人民代表大會是在哪一年通過《中國人民銀行法》的：(A)

A、1995年B、1996年

C、1997年D、1998年

36、根據(jù)2003年修訂后的《中國人民銀行法》，中國人民銀行主要負責：(A)

A、實施貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務B、實施貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、監(jiān)管金融機構

C、實施貨幣政策、提供金融服務、監(jiān)管金融機構D 維護金融穩(wěn)定、提供金融服務、監(jiān)管金融機構

37、《中國人民銀行法》規(guī)定我國的貨幣政策目標是：(A)

A、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

B、充分就業(yè)C、經(jīng)濟增長D、國際收支平衡

38、金融宏觀調(diào)控的主要承擔者是：(A)

A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、財政部D、統(tǒng)計局

39、在說到利率變動時，通常一個“基點”是指：(B)

A、0.001個百分點B、0.01個百分點C、0.1個百分點D、1個百分點

40、美國承擔中央銀行職能的機構是：(C)

A、美國銀行B、花旗銀行C、聯(lián)邦儲備體系D、證券交易委員會

三、多項選擇題（共計10題，每題2分，共計20分。不選、多選、錯選不得分，少選但選項正確，每個選項可得0.5分。）

1、下列哪些屬于《金融違法行為處罰辦法》中規(guī)定的紀律處分（BCD）。

A、通報批評B、警告C、記過D、留用察看

2、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有(ABCD)情形的，持票人可以行使追索權。

A、匯票被拒絕承兌B、承兌人或者付款人死亡、逃匿 C、承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)

D、承兌人或者付款人因違法被責令終止業(yè)務活動

3、票據(jù)喪失的補救措施包括(ABD)。A、掛失止付B．公示催告 C．仿真制造D．提起訴訟

4、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，可以質押的權利包括(ABD)。

A、匯票、本票、支票B．存款單、倉單、提單C．土地所有權D．依法可以轉讓的股份、股票

5、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應當(ABC)。

A．與借款人訂立書面合同B．對貸款保證人進行審查 C．對借款人的借款用途進行嚴格審查 D．對借款人的學歷證書進行審查

6、以下屬于無效合同的有(AB)。

A．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B．以合法形式掩蓋非法目的 C．因重大誤解而訂立的 D．在訂立合同時顯失公平的7、下列選項中的哪些選項符合《商業(yè)銀行法》的規(guī)定？(ABD)

A、商業(yè)銀行發(fā)放貸款應以擔保為主

B、商業(yè)銀行發(fā)放貸款應遵循資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定 C、商業(yè)銀行對關系人不能發(fā)放貸款

D、商業(yè)銀行可以發(fā)放短期、中期和長期貸款

8、商業(yè)銀行發(fā)放貸款必須做一下哪些選項所述內(nèi)容？(BC)

A、借款人必須提供擔保 B、必須訂立書面借款合同

C、必須在中國人民銀行規(guī)定的利率幅度內(nèi)確定貸款利率D、期限不能超過10年

9、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項必須符合本法的規(guī)定，下列說法不正確的是(ABC)

A.票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，以中文大寫為準

B.票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，以數(shù)碼的為準

C.票據(jù)金額、日期、付款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效

D.對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應當由原記載人簽章證明

10、匯票上記載付款日期、付款地、出票地等事項的，應當清楚、明確，下列說法正確的是(AC)。

A、匯票上未記載付款日期的，為見票即付 B、匯票上未記載付款日期的，票據(jù)無效

C、匯票上未記載付款地的，付款人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地

D、匯票上未記載出票地的，票據(jù)無效

四、判斷題：（每題1分，10題，共10分，判斷錯誤倒扣1分，本題最低得分為零分。）

1、匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。(ⅹ)

2、從本質上來看，銀行是經(jīng)營管理風險的機構。(√)

3、《票據(jù)法》中票據(jù)權利是指持票人向票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利，包括付款請求權和追索權。(√)

4、銀行工作人員離職時應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物和工作資料，可以用個人的餐費發(fā)票沖抵尚未用完的客戶應酬預算。(ⅹ)

5、銀行業(yè)從業(yè)人員應當愛護機構財產(chǎn)，這一原則包括銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守工作場所安全保障制度。(√)

6、某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。(√)

7、銀行工作人員利用職務上的便利，在外地出差時，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達4周之久，不屬于犯罪行為。(ⅹ)

8、銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。(ⅹ)

9、銀行業(yè)同業(yè)人員之問應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗；還可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業(yè)機密或知識產(chǎn)權。(√)

10、中國人民銀行是商業(yè)銀行。(ⅹ)

五、問答題：(每題10分，共20分)

1、請簡述一下我國的人民幣制度。（答對一個給2分）

答：法定貨幣是人民幣；人民幣是一種不兌現(xiàn)的信用紙幣，是代表一定價值的貨幣符號；人民幣發(fā)行堅持高度集中統(tǒng)一和經(jīng)濟發(fā)行的原則；人民幣是一種管理通貨；人民幣是獨立自主的貨幣。

2、請簡述一下我國商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍。（答對一個給1分）

答：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期的貸款；辦理國內(nèi)外結算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業(yè)務；提供信用證服務及擔保；代理首付款項及代理保險業(yè)務；提供保管箱服務；經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務

第三篇：銀行考試題（精選）

1、關于銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的是（）。B

A、需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B、遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C、遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點

D、可按固定交易日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【專家解析】遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。

2、整存整取的起存金額為（）。B

A、5元

B、50元

C、100元

D、存本取息

【專家解析】整存整取的起存金額為50元。

3、中長期公司貸款業(yè)務中，以下哪類貸款居多（）。C

A、流動資金貸款

B、房地產(chǎn)貸款

C、項目貸款

D、銀團貸款

【專家解析】固定資產(chǎn)貸款也稱為項目貸款，一般是中長期貸款。D

4、目前，各家銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A、積數(shù)計息法

B、按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率

C、由儲戶自己選擇的計息方式

D、逐筆計息法

【專家解析】目前，各家銀行多采用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

5、擔保業(yè)務包含（）。D

A、預支信用證業(yè)務

B、對開信用證業(yè)務

C、旅游信用證業(yè)務

D、備用信用證業(yè)務

【專家解析】擔保業(yè)務包括銀行保函業(yè)務和備用信用證業(yè)務。

6、存款是銀行對存款人的（）。B

A、資產(chǎn)

B、負債

C、信用

D、管理

【專家解析】存款是銀行對存款人的負債。

7、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，其主要區(qū)別在于（）。B

A、是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫

B、是否將保管物品密封再交給銀行

C、保管物品的分類

D、保管期限的不同

【專家解析】銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，其主要區(qū)別在于是否將保管物品密封再交給銀行。

8、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。C

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

【專家解析】教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款。

9、定期存款和活期存款是按照（）劃分的。B

A、客戶類型不同

B、存款期限不同

C、存款幣種不同

D、賬戶種類不同

【專家解析】定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

10、商業(yè)銀行（）的主要收入來源于是手續(xù)費的收入。D

A、貸款業(yè)務

B、存款業(yè)務

C、同業(yè)拆借業(yè)務

D、支付結算業(yè)務

【專家解析】商業(yè)銀行支付結算業(yè)務的主要收入來源于是手續(xù)費的收入。

11、（）是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。A

A、專用存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、基本存款賬戶

【專家解析】專用存款賬戶的定義。

12、我國目前個人住房貸款利率（）。B

A、下限放開，實行上限管理

B、上限放開，實行下限管理

C、上下限均放開

D、實行上下限管理

【專家解析】我國目前個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。

13、銀行最主要的資金來源是（）。A

A、存款

B、從中央銀行的借款

C、同業(yè)存款

D、存放同業(yè)款項

【專家解析】銀行最主要的資金來源是存款。

14、托收屬于（），托收銀行與代收銀行的款項對托收的款項是否收到不負責。A

A、商業(yè)信用

B、銀行信用

C、政府信用

D、個人信用

【專家解析】托收屬于商業(yè)信用。

15、信用卡的功能不包括（）。A

A、投資

B、消費信用

C、轉賬結算

D、提取現(xiàn)金

【專家解析】信用卡的功能不包括投資。

16、一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。D

A、項目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、客戶授信額度

D、票據(jù)發(fā)行便利

【專家解析】一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是票據(jù)發(fā)行便利。

17、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。D

A、擔保業(yè)務

B、代理業(yè)務

C、支付結算業(yè)務

D、承諾業(yè)務

【專家解析】承諾業(yè)務的定義。

18、以下是商業(yè)銀行被動負債的方式的選項有（）。B

A、中央銀行借款

B、活期存款

C、國際金融市場融資

D、發(fā)行貸款

【專家解析】商業(yè)銀行被動負債也就是傳統(tǒng)的存款。

19、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業(yè)承兌匯票

【專家解析】本票定義。

20、存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶是（）。B

A、專用存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、基本存款賬戶

【專家解析】存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶是一般存款賬戶。

21、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆金額較大的匯款，以下最為適宜的匯款方式是（）。A

A、電匯

B、票匯

C、信匯

D、以上方法沒有差別

【專家解析】電匯多用于急需用款和大額匯款。

22、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）。C

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代理開放式基金

【專家解析】商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括代理財政投資。

23、逾期支取的定期存款計息方式為（）。D

A、超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算

B、超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

C、重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息

D、超過原定存期后，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金

【專家解析】逾期支取的定期存款計息方式為超過原定存期后，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金。

24、支票是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。B

A、現(xiàn)金支票

B、轉賬支票

C、普通支票

D、旅行支票

【專家解析】轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金。

25、發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。B

A、中國人民銀行

B、財政部

C、國家發(fā)改委

D、國務院

【專家解析】發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為財政部。

26、（）是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。D

A、損失類貸款

B、可疑類貸款

C、次級類貸款

D、正常類貸款

【專家解析】正常類貸款的定義。

27、（）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。C

A、備用信用證

B、客戶授信額度

C、項目貸款承諾

D、開立信貸證明

【專家解析】項目貸款承諾的定義。

28、信用證業(yè)務的特點不包括（）。D

A、銀行在信用證業(yè)務中提供多種融資、咨詢服務

B、開證行負首要付款責任

C、信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關的貨物、服務或其他行為

D、信用證是一種無條件的支付承諾

【專家解析】信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

29、衡量銀行資產(chǎn)質量的最重要的指標是（）。C

A、資產(chǎn)負債率

B、資本充足率

C、不良貸款率

D、資本收入率

【專家解析】衡量銀行資產(chǎn)質量的最重要的指標是不良貸款率。30、下列哪些屬于非融資類保函（）。BD

A、融資租賃保函

B、預付款保函

C、延期付款保函

D、經(jīng)營租賃保函

E、有價證券保付保函

【專家解析】考察銀行保函的融資類與非融資類的分類。

31、發(fā)行金融債券的主體是（）。ACDE

A、政策性銀行

B、中央銀行

C、商業(yè)銀行

D、企業(yè)集團財務公司

E、其他金融機構

【專家解析】金融債券的內(nèi)容。

32、以下解釋中，正確的是（）。ABCDE

A、現(xiàn)匯買入價（匯買價）：銀行買入外匯的價格

B、現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格

C、現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）：銀行賣出外匯的價格

D、現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格

E、中間價（基準價）：中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價

專家解析】外匯存款業(yè)務的內(nèi)容。

33、貸款業(yè)務有多種分類標準，按照客戶類型可劃分為（）。AB

A、個人貸款

B、公司貸款

C、商業(yè)貸款

D、機構貸款

E、政府貸款

【專家解析】按照客戶類型貸款的2種類型。

34、保理業(yè)務是一項集（）于一體的綜合性金融服務。ABCD

A、貿(mào)易融資

B、商業(yè)資信調(diào)查

C、應收賬款管理

D、信用風險擔保

E、應付賬款管理

【專家解析】保理業(yè)務沒有應付賬款的管理。

35、信用卡消費信貸的特點包括（）。ABCDE

A、循環(huán)信用額度

B、具有無抵押無擔保貸款性質

C、一般有最低還款額要求

D、通常是短期、小額、無指定用途的信用

E、信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能

【專家解析】信用卡消費信貸的5個特點。

36、銀行可以進行的代理業(yè)務包括（）。ABCE

A、代理國債買賣

B、代理保險

C、委托貸款

D、銀行保函

E、代理證券業(yè)務

【專家解析】銀行保函是銀行擔保業(yè)務。

37、商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務包括（）。ABC A、代理財政性存款

B、代理金銀

C、代理國庫

D、代理政策性銀行

E、代理貨幣政策制定

【專家解析】商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務的3個主要業(yè)務。

38、貸款承諾業(yè)務可以分為（）。ABCD

A、項目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、客戶授信額度

D、票據(jù)發(fā)行便利

E、履約客戶申請

【專家解析】貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

39、下面關于個人活期存款的說法正確的有（）。ABE

A、客戶可以隨時支取

B、現(xiàn)實中通常1元起存

C、只能通過銀行柜面存取

D、分為整存零取和零存整取

E、活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利

【專家解析】個人活期存款可通過銀行柜面和銀行自助設備存?。欢ㄆ诖婵罘譃檎媪闳『土愦嬲?。

40、流動資金貸款按期限可分為（）。ABC

A、臨時流動資金貸款

B、短期流動資金貸款

C、中期流動資金貸款

D、中長期流動資金貸款

E、長期流動資金貸款

【專家解析】流動資金貸款按期限劃分的3種類型。

41、外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括（）。ACD

A、都是一種信用行為

B、具有相同的管理模式

C、都可以分為活期存款和定期存款

D、都可分為個人存款和單位存款

E、都必須接受外匯管理局的管理

【專家解析】外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務幣種和管理模式不同。

42、金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類包括（）ABCE

A、遠期

B、期貨

C、互換

D、國債

E、期權

【專家解析】國債是基礎資產(chǎn)，不是衍生品。

43、下列屬于金融衍生品的是（）。ABCD

A、期貨

B、遠期

C、互換

D、期權

E、票據(jù)

【專家解析】金融衍生品的4個基本種類。

44、銀行可以進行的代理業(yè)務包括（）。ABCE

A、代理國債買賣

B、代理保險

C、委托貸款

D、銀行保函

E、代理證券業(yè)務

【專家解析】銀行保函屬于擔保業(yè)務。

45、下列那些貸款屬于短期貸款（）。AD

A、流動資金貸款

B、項目貸款

C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D、法人賬戶透支

E、個人住房貸款

【專家解析】流動資金貸款屬于短期貸款，流動資金貸款按貸款方式可分為流動資金整貸整償貸款，流動資金整貸零償貸款，流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支四種形式。

46、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有八種。錯

【專家解析】目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

47、在我國，公司債和企業(yè)債的監(jiān)管機構都是證監(jiān)會。錯 【專家解析】企業(yè)債是由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理。

48、國債屬于國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，又稱為"金邊債券”，具有風險低、流動性高、收益率相對較低的特點。投資國債需繳利息稅。錯 【專家解析】國債可以享受免利息稅的優(yōu)惠。

49、與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。對 【專家解析】常識題

50、在現(xiàn)實中，活期存款通常10元起存。錯 【專家解析】通常1元起存。

51、同樣是10000元存款，分別存為三個月期（自動轉存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。錯

【專家解析】利息率未知因此利息金額無法比較。

52、個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。對 【專家解析】個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。

53、個人貸款只能由銀行直接向個人發(fā)放。錯

【專家解析】貸款可以由批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構提供。

54、提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。錯

【專家解析】提前支取的定期存款支取部分按活期存款利率計付利息。

55、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構上浮貸款利率。錯

【專家解析】2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構下浮存款利率。

56、匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。錯

【專家解析】商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

57、活期存款的起存金額為1元。對

【專家解析】活期存款的起存金額為1元。

58、一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金存取。錯

【專家解析】可辦理轉賬結算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。

59、中央銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌集資金。錯

【專家解析】中央銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是為了籌資而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性。

60、汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過10年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。錯

【專家解析】如所購車輛為自用車，貸款期限不超過5年，所購車輛為商用車或二手車，貸款期限不超過3年。

第四篇：銀行考試題

第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定 考點自測解析

一、單項選擇題

1.下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是()。

A.中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為

B.中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C.中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監(jiān)督

2.中國人民銀行可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，后者應當自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復。A.10B.15 C.20 D.30

3.銀行業(yè)金融機構的()，是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。

A.接管B.重組C.撤銷D.依法宣告破產(chǎn)

4.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為()。A.1年B.2年C.3年D.5年

5.銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的()的行政強制措施A.停止其營業(yè)B.限制其所有業(yè)務

C.終止其法人資格D.沒收其所有資產(chǎn)

6.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其()進行的談話。

A.股東B.董事、高級管理人員C.銀行業(yè)金融機構的實際控制人D.客戶

7.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準，可以申請司法機關予以凍結。A.中國人民銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人

C.國務院D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人

8.罰金屬于()，罰款屬于()。A.刑事責任，行政處罰B.行政處分，行政處罰

C.行政處罰，刑事責任D.行政處分，刑事責任

9.行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的A.開除處分 B.刑事處分 C.行政制裁措施 D.撤職處分

10.銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處()罰款。A.5萬元以上50萬元以下B.10萬元以上30萬元以下

C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上200萬元以下

11.我國國務院金融監(jiān)督管理機構跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段

12.下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。A.為匿名的公司所有者提供服務

B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

13.現(xiàn)行的《金融機構反洗錢規(guī)定》由中國人民銀行制定并自()年1月1日起施行。

A.2004B.2005C.2006D.2007

14.中國反洗錢監(jiān)測分析中心由()設立。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.財政部 C.中國人民銀行 D.國家外匯管理局

15.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括()。A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果

B.制定金融機構反洗錢規(guī)章C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

16.國務院反洗錢行政主管部門是()。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.中國保險監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會 D.中國人民銀行

17.有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的()。A.只能是金融機構工作人員

B.只能是金融機構C.只能是金融機構工作人員或金融機構D.可以是任何單位和個人

18.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當

A.至少保存五年 B.至少保存十年C.立即銷毀 D.退還給客戶

19.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由

()承擔未履行客戶身份識別義務的責任。A.第三方B.客戶C.該金融機構D.該金融機構和第三方按比例

20.金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是()。A.擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結措施

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私C.未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

21.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責之一。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.所有商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

22.單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣()萬元以上或者外幣等值()萬美元以上的轉賬屬于大額交易。A.20，1B.50，10C.150，20D.200，20

二、多項選擇題

1.銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構經(jīng)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有()。A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B.限制分配紅利和其他收入

C.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利D.停止批準增設分支機構E.限制資產(chǎn)轉讓

2.下列關于銀行業(yè)金融機構的接管的說法中正確的有()。

A.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管B.接管期限最長不得超過5年

C.接管是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施D.接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法性的一項預防性拯救措施 E.接管的目的是對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復銀行業(yè)金融機構的正常經(jīng)營能力

3.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取的措施有()。

A.出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境B.申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利C.對其進行行政拘留D.對其提起公訴E.對其給予行政處分

4.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，經(jīng)設區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取詢問等相關措施，該“與涉嫌違法事項有關的單位和個人”主要包括()。A.銀行業(yè)金融機構的客戶B.監(jiān)事C.實際控制人

D.為銀行業(yè)金融機構提供產(chǎn)品和服務的企業(yè)E.為銀行業(yè)金融機構提供服務的市場中介機構

5.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露()。

A.財務會計報告B.風險管理狀況C.董事和高級管理人員變更事項D.員工中所有的違法違規(guī)處理結果 E.其他重大事項

6.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括()。

A.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話

D.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況E.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

7.刑事責任是指由《中華人民共和國刑法》規(guī)定的，對觸犯《刑法》構成的自然人或單位適用的刑事制裁措施。下列屬于刑罰的有()。A.剝奪政治權利B.罰款C.沒收財產(chǎn)D.管制E.拘役

8.行政處罰的種類有()。A.警告B.暫扣執(zhí)照C.行政拘留D.拘役E.吊銷許可證

9.下列關于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有()。

A.對銀行從業(yè)人員的行政處罰是對其犯罪行為的法律制裁B.對銀行從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過、降級、開除等C.對銀行從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施D.吊銷銀行某業(yè)務許可證是一種行政處分E.某銀行從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

10.下列措施中屬于銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有()。

A.剝奪政治權利B.取消董事、高級管理人員任職資格C.禁止從事銀行業(yè)工作D.經(jīng)濟處罰

11.洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括()。A.購買高額保險，然后低價贖回

B.匿名存儲C.控制銀行D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益E.偽造商業(yè)票據(jù)

12.常見的洗錢方式包括()。A.借用金融機構B.偽造商業(yè)票據(jù)C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn) D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.走私

13.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂，這些國家和地區(qū)一般具有()特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。A.有嚴格的銀行保密法 B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則 D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法E.政治上中立

14.下列關于反洗錢敘述正確的有()。

A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務B.各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密D.金融機構必須設立反洗錢專門機構E.任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報

15.下列關于承擔反洗錢職責的主體的說法正確的有()。

A.中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責

C.中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中，應當與國務院有關部門、機構和司法機關相互配合D.中國人民銀行根據(jù)國務院授權代表中國政府開展反洗錢國際合作

E.中國人民銀行僅在中國范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責，不實施跨境反洗錢監(jiān)管

15.銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的義務()。A.建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易C.建立客戶身份資料和交易記錄D.協(xié)助反洗錢調(diào)查E.對反洗錢工作信息保密

16.下列屬于大額交易的有()。

A.單筆或當日累計人民幣交易二十萬元以上或外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)鈔兌換

B.單位銀行賬戶之間單筆人民幣一百萬元以上的轉賬

C.個人銀行賬戶之間當日累計人民幣五十萬元以上的款項劃轉

D.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆外幣等值十萬美元以上的款項劃轉

E.交易一方為個人、單筆或者當日累計等值一萬美元以上的跨境交易

17.若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報告的有()。A.金融機構同業(yè)拆借

B.交易一方為國家行政機關下屬的事業(yè)單位C.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存

D.外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易E.金融機構在黃金交易所交易的黃金E.責令停業(yè)整頓

答案解析

一、單項選擇題D/ D/ A/ B/ C/ B/ D/ A/ C/ B/ B/ C/ D/ C/ B/ D/ D/ A/ C/ D/ D/ D/

二、多項選擇題ABCD/ ADE/ AB/ ACDE/ ABCE/ ABCDE/ ACDE/ ABCE/ BCE/BCDE/ ABCD/ ABCDE/ ACD/ ACE/ ABCD/ ABCDE/ ACDE/ ACDE

三、判斷題 ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×

第五篇：提高銀行員工執(zhí)行力的方法

銀行員工的執(zhí)行力是企業(yè)的核心競爭力，直接關系到銀行企業(yè)的興衰存亡。決策層、管理層制定出再多、再完善的制度，如果不能得到全面有效的貫徹執(zhí)行，也是不行的。而對于處于高風險行業(yè)的銀行業(yè)來說，員工的執(zhí)行力顯得更為重要。那么，如何才能真正提高員工執(zhí)行力呢？下面，筆者結合我行實際就此談一點個人的粗淺看法。

所謂執(zhí)行力，是指通過一套有效的系統(tǒng)、體系、組織、文化或技術操作方法等把決策轉化為結果的能力。通俗地講，就是下級在正確把握上級領導決策意圖的基礎上，全面、快速、靈活、穩(wěn)妥地按領導的要求保質保量地完成各項工作任務的能力。執(zhí)行分為主動執(zhí)行和被動執(zhí)行，主動執(zhí)行是基于對工作的責任感和事業(yè)的榮譽感與歸屬感而形成的動力，這就需要員工具備良好的職業(yè)操守；被動執(zhí)行則是基于如不執(zhí)行將帶來的預期損失而形成的壓力，需要從外部環(huán)境和機制上對預期的損失進行設置和規(guī)范。因此，提高員工的執(zhí)行力，要做好兩個方面的工作：一是提高員工的自身素質，進而增強其全面、正確地執(zhí)行好上級各項要求的能力，同時提高其執(zhí)行的自覺性；二是通過構建完善的外部激勵與約束機制，進而為提高員工的執(zhí)行力營造良好外部客觀環(huán)境。

一、加強員工的教育和培訓力度，全面提升員工的個人綜合素質。員工執(zhí)行力的高低與員工的知識和技能、對制度的認知程度及對工作的滿意度等密切相關，為此，建立科學的培訓體系是必不可少的。從目前我行情況看，要及早制訂出一套系統(tǒng)、完善的教育培訓方案，提高培訓的質量和實際效果。

第一，要培養(yǎng)員工良好的職業(yè)道德觀念和過硬的政治思想素質，引導員工堅持正確的職業(yè)道德操守。由于銀行工作的特殊性，銀行員工在日常工作中要接觸大量的金錢，而掌握信貸權力的信貸人員則會經(jīng)常面對外界的物質誘惑。面對金錢和物質誘惑，我們必須牢固樹立正確的人生觀和價值觀，提高服務的責任感、使命感，提升自身的整體道德水平，從思想和道德層面上增強全員的防腐拒變能力，提高執(zhí)行力。

第二，要引導員工樹立高度的工作責任感，對工作、對事業(yè)的高度忠誠，做到誠誠實實做人、認認真真做事，一切從細節(jié)抓起，一切從“小事”做起。工作中無小事，工作就意味著責任，無論在任何崗位，無論做什么工作，都要懷著熱情、帶著情感去做，而且要竭盡全力、盡職盡責地做好。對待工作，從來不說不行，明知困難重重，也要堅決去執(zhí)行。

第三，要引導員工增強與時俱進、不斷更新的思想理念，樹立科學的發(fā)展觀念。有什么樣的思想觀念，就有什么樣的工作效果。當工作中出了差錯或挫折，我們不能總是找借口、找理由，或一味地埋怨客觀困難，而要從自身出發(fā)，不斷加強學習、更新觀念，提高自己，改變不執(zhí)行、不作為的不良習慣，自動地做好本職工作。

第四，要培養(yǎng)員工良好的執(zhí)行素質。一是培養(yǎng)員工的溝通協(xié)調(diào)能力，提高員工對客觀環(huán)境的適應與控制能力，培育良好的團隊精神。只有有了有效的溝通，才能使大家相互了解，坦誠相見，才能真正了解工作中所存在的問題，才能有利于于問題的解決；只有優(yōu)秀的團隊，其成員的工作激情才會高漲。融洽的人際關系，更有利于員工創(chuàng)造性的發(fā)揮。二是培養(yǎng)員工的實踐能力，特別是對各項工作的統(tǒng)籌安排與規(guī)劃能力，切實提高工作的質量和效率。三是通過培訓使員工具備一定的執(zhí)行方法與技巧。

二、建立有效的激勵約束機制： 有效的激勵是提高執(zhí)行力的重要手段，執(zhí)行力的培養(yǎng)是以切合實際的激勵約束機制為依托和載體，沒有好的激勵約束機制，便沒有過硬的執(zhí)行力。最有效的方法就是制定一系列的績效考核獎罰措施，賦予不同的崗位、不同的人員，以不同的職責，督促每位員工恪守盡職。應根據(jù)員工的所在單位和工作崗位等不同情況，區(qū)別對待，實施不同的激勵政策，采用不同的激勵手段。同時，任何一項激勵措施，都會引發(fā)員工的多種行為，但其中的部分行為是消極的，比如以前在存款考核中經(jīng)常發(fā)生的虛增賬面存款余額現(xiàn)象，因此，在建立健全激勵機制基礎上，還應配以相應的約束機制，提高員工的違規(guī)成本，否則，員工只想得到好處，其行為就會發(fā)生偏差。同時，要通過提高員工的職業(yè)道德素養(yǎng)，培養(yǎng)其對工作的高度責任感和主人翁意識，時刻以合行主人翁的角度看待問題和處理問題，對領導分配的任務能夠積極主動地去完成。

三、建立健全的監(jiān)督體系。

從目前情況看，我行已建立了相對完善的業(yè)務操作流程和規(guī)章制度體系，但違章違紀現(xiàn)象仍有發(fā)生，特別是今年4月份發(fā)生的邯鄲分支金庫盜竊大案，更是給我們敲響了警鐘。究其原因，缺乏健全的監(jiān)督體系是重要的因素，可見，健全的監(jiān)督體系是良好的執(zhí)行力的有效保證。為此，要大力做好以下幾點：一是強化預防機制。在日常工作中，嚴格執(zhí)行分級審批與實時授權制度，同時對一些重要崗位員工分批實際強制休假制度，對各崗位人員定期進行輪崗，并形成一定的監(jiān)督制約效果。二是加強定期或不定期檢查。通過組織業(yè)務檢查，及時發(fā)生風險隱患，做到防患于未然，進而強化內(nèi)控制度監(jiān)督執(zhí)行，防范會計風險，規(guī)范員工操作行為。三是建立有效的整改機制，對發(fā)現(xiàn)的問題及時化解業(yè)務操作風險，及時落實整改措施。建立整改機制，做到檢查處理到位、責任追究到位、問題整改到位。對好的執(zhí)行者進行獎勵，不斷提高其執(zhí)行能力；對執(zhí)行不力的要幫助其分析原因，找出問題的癥結，幫助其提高執(zhí)行力。