第一篇：哈爾濱銀行考試題[精選]

哈爾濱銀行簡介

哈爾濱銀行是近年來崛起于中國東北地區(qū)的一家新興股份制商業(yè)銀行，總部位于哈爾濱市。現(xiàn)有天津、成都、沈陽、大連、重慶等12家分行，在北京、深圳、吉林、甘肅、重慶及黑龍江等地設(shè)立了20家村鎮(zhèn)銀行。截至2010年末，資產(chǎn)總額1271.70億元，存款余額1128.92億元，不良率079%，實現(xiàn)凈利潤13.07億元，盈利能力在黑龍江省位居前列。按照中國《銀行家》雜志統(tǒng)計，哈爾濱銀行綜合實力在全國800億元以上資產(chǎn)規(guī)模城商行中排名第9位。面對日益激烈的市場競爭，哈爾濱銀行將堅定不移地走特色化經(jīng)營道路，秉承“普惠金融，和諧共富”的理念，堅持“立足龍江，支持中小，服務(wù)東北，面向全國”的發(fā)展定位，努力打造“國內(nèi)一流、國際知名小額信貸銀行”，在小額信貸領(lǐng)域進行了卓有成效的探索和實踐，取得了良好的經(jīng)濟和社會效益，同時與國際先進小額信貸組織廣泛開展合作，引進國際小額信貸技術(shù)和經(jīng)驗，形成了“本土化加國際化”的發(fā)展模式，展示了廣闊的前景，為我國金融事業(yè)發(fā)展做出更大貢獻。

1998年改為哈爾濱市商業(yè)銀行，2007年11月5日，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，更名為哈爾濱銀行?，F(xiàn)有天津、成都、沈陽、大連、重慶等10家分行，在北京、深圳、吉林、甘肅、重慶及黑龍江等地設(shè)立了9家村鎮(zhèn)銀行。

成立14年來，不斷深化改革，開拓創(chuàng)新，防范和化解風(fēng)險，提高資產(chǎn)質(zhì)量，打造核心競爭力，走上了持續(xù)、健康、快速發(fā)展軌道。

截至2007年6月末，資產(chǎn)總額512億元，較成立之初增長了11倍；各項存款余額414億元，增長了10倍；貸款余額274億元，增長了8倍；累計實現(xiàn)利潤15億元，增長了21倍；客戶達到150多萬個，增長了20倍，不良率下降了80%，資本充足率達到監(jiān)管要求。

截止2009年末，資產(chǎn)總額845億元，存款余額748億元，貸款余額433億元，員工3579人。按照銀監(jiān)會最新的風(fēng)險管理評級，哈爾濱銀行達到了二級標準，進入全國先進銀行行列。資產(chǎn)總額512億元，較成立之初增長了11倍；各項存款余額414億元，增長了10倍；貸款余額274億元，增長了8倍；累計實現(xiàn)利潤15億元，增長

了21倍；客戶達到150多萬個，增長了20倍，不良率下降了80%，資本充足率達到監(jiān)管要求。

在2006年英國《銀行家》公布的中國銀行100強排名中，綜合實力排名第27位，在全國城市商業(yè)銀行中排名第10位。

1997年2月，哈爾濱城市合作銀行成立。1998年，由哈爾濱城市合作銀行改名為哈爾濱市商業(yè)銀行。2007年11月5日，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，更名為哈爾濱銀行.哈爾濱銀行是全國第一家收購行政區(qū)域內(nèi)城市信用社，設(shè)立縣域分支機構(gòu)的城市商業(yè)銀行。于2004年2月收購黑龍江省雙鴨山市城市信用社，在此基礎(chǔ)上成立了全國城市商業(yè)銀行的第一家異地分行——雙鴨山分行，開辟了我國城市商業(yè)銀行以并購方式設(shè)立異地分行的先河。

2007年12月20日，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，哈爾濱銀行成立了大連分行，實現(xiàn)跨省經(jīng)營，是全國最早實現(xiàn)更名和跨區(qū)域的城市商業(yè)銀行之一，標志著哈爾濱銀行發(fā)展進入了一個新的發(fā)展階段。

2010年10月22日，哈爾濱銀行重慶分行開業(yè)慶典儀式在重慶申基索菲特大酒店隆重舉行。

2010年12月17日，由哈爾濱銀行出資建立的黑龍江盧布現(xiàn)鈔交易中心正式對外營業(yè)，這是國內(nèi)惟一一家盧布現(xiàn)鈔交易市場。

哈爾濱銀行基本形成了“立足龍江，面向東北，輻射全國”的機構(gòu)布局，初具全國性股份制商業(yè)銀行規(guī)模，擁有廣闊的發(fā)展空間。

2003年以來，按照我國《商業(yè)銀行法》、《公司法》以及監(jiān)管部門有關(guān)要求，哈爾濱銀行逐步建立起了現(xiàn)代企業(yè)制度的基本架構(gòu)，形成了股東大會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層各負其責(zé)、相互制約、相互協(xié)調(diào)的法人治理結(jié)構(gòu)。

成立了黑龍江省第一家票據(jù)貼現(xiàn)市場，票據(jù)貼現(xiàn)量在哈爾濱市金融機構(gòu)中排名第一位。

在東北地區(qū)率先開辦國際業(yè)務(wù)，是東北三省第一家獲得外匯經(jīng)營權(quán)的城市商業(yè)銀行.2009年7月，成立個人外匯業(yè)務(wù)中心，成為國內(nèi)首家開通盧布存款業(yè)務(wù)的銀行，2008—2009年盧布兌換量在全國排名第一位。[1]

樹立“以人為本”理念，提出“讓有貢獻的老同志無后顧之憂，讓有作為的年輕人有奔頭”，實施人才建設(shè)“四個一批”工程，引進國際專家開展員工培訓(xùn)，極大提升了員工隊伍素質(zhì)，為哈爾濱銀行的發(fā)展提供了堅實的人力保證。

先進的企業(yè)文化

哈爾濱銀行高度重視企業(yè)文化的建設(shè)工作，打造獨具特色的企業(yè)文化，規(guī)范了企業(yè)形象識別系統(tǒng)、企業(yè)理念系統(tǒng)、企業(yè)行為規(guī)范系統(tǒng)，建立了以“普惠金融、和諧共富”為理念的企業(yè)文化體系，形成了具有我行特色的風(fēng)險文化、用人文化、授信文化、營銷文化、小額信貸文化、網(wǎng)點建設(shè)文化，形成了比較完整的品牌傳播體系

2006年，出資200萬元贊助了第29屆中國哈爾濱之夏音樂會。出資100多萬元，成立哈爾濱錢幣博物館，豐富了銀行金融文化內(nèi)涵；出資60萬元，承辦首屆“發(fā)現(xiàn)哈爾濱”全國攝影大展；出資20多萬元，成立黑龍江省抗聯(lián)希望小學(xué)，弘揚了抗聯(lián)革命精神；出資30萬元成立弘毅助學(xué)基金，支持革命老區(qū)教育事業(yè)。出資600多萬元，支持哈爾濱市城市一卡通工程，為建設(shè)數(shù)字哈爾濱做出了積極貢獻；2008年5月，向四川汶川地震災(zāi)區(qū)捐款159萬元，表達了對災(zāi)區(qū)人民的一片深情。

哈爾濱銀行先后被評為哈爾濱市第二十九屆、三十屆、三十一屆勞模大會先進單位稱號，第三十二屆勞模大會模范單位稱號，有三人次被評為全國勞動模范，獲得全國五一勞動獎?wù)隆?/p>

2006年，被評為全國30家最具競爭力的金融機構(gòu)。

創(chuàng)立“哈邦德”交易室，取得了全面?zhèn)袌鰳I(yè)務(wù)資格，多次被評為最具市場影響力獎。2010年度，債券交易量排名第21位，城商行排名第6位，現(xiàn)券交易量排名第9位，遠期交易量排名第1位。在全國債券市場獨樹一幟，交易量在全國5000多家金融機構(gòu)中排名第12位，在城市商業(yè)銀行中排名第2位，是東北三省擁有人總行公開一級交易商

總體風(fēng)格 突破當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)特別是城商行行徽普遍采用的古錢幣概念，變化但不失規(guī)則，規(guī)則又不乏變化，體現(xiàn)了個性化、國際化理念，彰顯開放、進取和活力。

顏色寓意顏色采用深紫色（高貴之色），寓意紫氣東來，高貴典雅，體現(xiàn)出優(yōu)雅的企業(yè)氣質(zhì)

圖形寓意圖形由兩個變形的英文字母B組成，是哈爾濱銀行英文名稱HARBIN BANK的縮寫；取意不斷翻滾的點鈔機和疊加的金元寶，象征財源滾滾，匯集天下財富，并與我國傳統(tǒng)的金融文化和財富增值觀念一脈相承；取意哈爾濱市花紫丁香，寓意源自本土，未來以哈爾濱為基點，香飄萬里，走向世界；取意荷花，寓意出淤泥而不染，濯清漣而不妖，雖生于城信社，先天不足，但志向高遠，卓爾不群。整個標志動靜結(jié)合，線條流暢，寓意內(nèi)在管理機制和運行體系順暢，循環(huán)往復(fù)，不斷運動，生生不息，而且充滿靈氣、動感和昂揚向上的氣勢，恰如一只展翅飛翔的財富之鳥和躍動的精靈，寓意哈爾濱銀行在財富的廣闊天空里永遠展翅翱翔，前景無限。

哈爾濱銀行總行地址：哈爾濱市道里區(qū)尚志大街160號

哈爾濱銀行雙鴨山分行（哈爾濱銀行發(fā)起人之一，第1家分行，成立于2004年2月，負責(zé)哈爾濱銀行在包括雙鴨山市、佳木斯市、黑龍江農(nóng)墾在內(nèi)黑龍江省東部業(yè)務(wù)）地址：黑龍江省雙鴨山市尖山區(qū)新興大街248號哈爾濱銀行大廈

哈爾濱銀行大連分行（第2家分行，成立于2007年12月30日）

地址：大連市中山區(qū)七一街11號銀洲國際大廈1-5層

哈爾濱銀行天津分行（第3家分行，成立于2008年9月23日）

哈爾濱銀行雞西分行（第4家分行，成立于2009年1月9日）

哈爾濱銀行成都分行（第5家分行，成立于2009年9月21日）

哈爾濱銀行鶴崗分行（第6家分行，成立于2009年10月16日）

哈爾濱銀行綏化分行（第7家分行，成立于2009年12月21日）

哈爾濱銀行綏化慶安支行（成立于2011年5月30日）

哈爾濱銀行沈陽分行（第8家分行，成立于2009年12月29日）地址：遼寧省沈陽哈爾濱銀行重慶分行（第9家分行，成立于2010年10月22日）

哈爾濱銀行大慶分行（第10家分行，成立于2010年10月26日）

巴彥融興村鎮(zhèn)銀行（第一家村鎮(zhèn)銀行，成立于2008年12月30日）

地址：黑龍江省巴彥縣黎明街

會寧會師村鎮(zhèn)銀行（第2家村鎮(zhèn)銀行，成立于2009年5月22日）

北京懷柔融興村鎮(zhèn)銀行（第3家村鎮(zhèn)銀行，成立于2010年1月19日）

榆樹融興村鎮(zhèn)銀行（第4 家村鎮(zhèn)銀行，成立于2010年1月29日）

深圳寶安融興村鎮(zhèn)銀行（第5家村鎮(zhèn)銀行，成立于2010年6月18日）

延壽融興村鎮(zhèn)銀行（第6家村鎮(zhèn)銀行，成立于2010年8月22日）

樺川融興村鎮(zhèn)銀行（第9家村鎮(zhèn)銀行，成立于2011年1月24日）

電話： 95537400-60-96358

我們的理念：普惠金融 和諧共富我們的愿景：從城市到世界

我們的戰(zhàn)略：打造國內(nèi)一流 國際知名小額信貸銀行

我們的形象：中國金融新力量

哈爾濱銀行董事長郭志文獲得“2011年度全球微型金融領(lǐng)軍人物提名獎”

乾道嘉小額貸款包括：一手房貸款，房屋抵押貸款，汽車消費貸款。二手房貸款，公務(wù)員信用貸款，國家助學(xué)貸款，房屋轉(zhuǎn)按揭貸款等10個品種。

掛失分為口頭、書面掛失兩種形式。

可掛失項目為存單（折）、賬戶密碼、賬戶印鑒。

我行的小額貸款劃分為四大板塊，即小企業(yè)類貸款、農(nóng)戶類貸款、微小企業(yè)類貸款和個人消費類貸款。

2006—2007年，我行連續(xù)被評為全國銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款工作先進單位

第二篇：哈爾濱銀行發(fā)展史

哈爾濱銀行是近年來崛起于中國東北地區(qū)的一家新興股份制商業(yè)銀行，總部位于哈爾濱市。現(xiàn)有天津、成都、沈陽、大連、重慶等12家分行，在北京、深圳、吉林、甘肅、重慶及黑龍江等地設(shè)立了20家村鎮(zhèn)銀行。截至2010年末，資產(chǎn)總額1271.70億元，存款余額1128.92億元，不良率0.79%，實現(xiàn)凈利潤13.07億元，盈利能力在黑龍江省位居前列。按照中國《銀行家》雜志統(tǒng)計，哈爾濱銀行綜合實力在全國800億元以上資產(chǎn)規(guī)模城商行中排名第9位。

近年來，哈爾濱銀行認真貫徹監(jiān)管要求，不斷加強公司治理建設(shè)，形成了“三會一層”獨立運作、有效制衡的公司治理架構(gòu)及科學(xué)有效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵和約束機制。通過十幾年的發(fā)展，哈爾濱銀行現(xiàn)已成為一家治理規(guī)范、資本充足、特色突出、定位清晰、效益良好的股份制商業(yè)銀行。哈爾濱銀行經(jīng)營特色突出。在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，大力發(fā)展小額信貸業(yè)務(wù)，并積極引進國際先進技術(shù)和理念，與我行實際相結(jié)合，形成了“本土化加國際化”的小額信貸模式，打造了“乾道嘉”系列品牌，在小額信貸領(lǐng)域形成了較強的核心競爭力。被中國銀監(jiān)會授予2006和2007“全國小企業(yè)金融服務(wù)先進單位”稱號，榮獲“2010全國支持小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”、“2010

2010年中國十大最佳城市商業(yè)銀行”稱號?！扒兰巍毙∑髽I(yè)貸款榮獲“2010年優(yōu)秀中小企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品大獎”，多名信貸員榮獲“花旗銀行微型創(chuàng)業(yè)獎”殊榮。哈爾濱銀行債券業(yè)務(wù)在同業(yè)中保持領(lǐng)先水平。創(chuàng)立“哈邦德”交易室，取得了全面?zhèn)袌鰳I(yè)務(wù)資格，多次被評為最具市場影響力獎。2010，債券交易量排名第21位，城商行排名第6位，現(xiàn)券交易量排名第9位，遠期交易量排名第1位。

面對日益激烈的市場競爭，哈爾濱銀行將堅定不移地走特色化經(jīng)營道路，秉承“普惠金融，和諧共富”的理念，堅持“立足龍江，支持中小，服務(wù)東北，面向全國”的發(fā)展定位，努力打造“國內(nèi)一流、國際知名小額信貸銀行”，為我國金融事業(yè)發(fā)展做出更大貢獻。

規(guī)范的公司治理

2003年以來，按照我國《商業(yè)銀行法》、《公司法》以及監(jiān)管部門有關(guān)要求，我行逐步建立起了現(xiàn)代企業(yè)制度的基本架構(gòu)，形成了股東大會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層各負其責(zé)、相互制約、相互協(xié)調(diào)的法人治理結(jié)構(gòu)。

全面的基礎(chǔ)管理

在推進我行加快發(fā)展、擴大經(jīng)營規(guī)模、實現(xiàn)各項指標成倍翻番增長的同時，我行狠抓管理基礎(chǔ)建設(shè)，使發(fā)展的基礎(chǔ)更牢固更

ISO9000認證工作，完善規(guī)章制度，建立了系統(tǒng)、全面的管理制度和操作規(guī)程，搭建了科學(xué)的管理框架。

聘請國際著名咨詢公司德勤、安信永、新鴻基公司進行會計盡職調(diào)查、資產(chǎn)評估及引進戰(zhàn)略投資者評估，提高了財務(wù)資產(chǎn)管理能力，實現(xiàn)與國際接軌，在全國城商行處于領(lǐng)先水平。

樹立“科技興行”理念，加大科技投入，進行網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、硬件更新、軟件開發(fā)、異地冗災(zāi)建設(shè)，更新改造了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，開發(fā)并升級了信貸管理、資金交易、資產(chǎn)管理、國際業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行、行政辦公、人力資源、稽核管理等20個信息管理系統(tǒng)。其中微貸管理系統(tǒng)還獲得自主知識產(chǎn)權(quán)，聘請國際著名咨詢公司普華永道、畢博公司進行了IT信息安全評價和科技發(fā)展規(guī)劃，引進科技人才，充實加強了科技隊伍，科技支撐能力不斷加強。

引入經(jīng)濟資本和經(jīng)濟增加值理念，構(gòu)建以經(jīng)濟資本為核心的風(fēng)險和效益約束機制，將信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和資本性占用納入績效考核范圍。建立了以經(jīng)濟增加值為核心的考核體系，以風(fēng)險調(diào)整后的健康利潤考核管轄行經(jīng)營成果，建立了資本對風(fēng)險的約束機制，強化了風(fēng)險管理導(dǎo)向，使我行發(fā)展更加健康。為促進外埠分行、以及小額信貸等新興業(yè)務(wù)的發(fā)展，完善了績效考核體系和激勵機制，提高了員工積極性和創(chuàng)造性。

嚴密的風(fēng)險控制

加強風(fēng)險管理基礎(chǔ)建設(shè)，創(chuàng)新手段和方法，采取多種措施強化風(fēng)險管理，風(fēng)險防范水平不斷提高。加強流程管理，實施授信全過程流程化管理，將授信審查、審批、發(fā)放和貸后管理分離到不同部門管理，按業(yè)務(wù)操作流程實施全流程管理。在信貸管理上，建立“審貸分離、分級審查、集中審批、全面監(jiān)督、差別授權(quán)、相互制約”的信貸管理模式。實行業(yè)務(wù)大集中管理模式，將業(yè)務(wù)監(jiān)督、結(jié)算、銀企對賬及財務(wù)核算集中到各個管理中心，提高了管理科學(xué)化、專業(yè)化程度和工作效率。

構(gòu)建全員參與的風(fēng)險防范網(wǎng)絡(luò)，在全行范圍內(nèi)開展了內(nèi)控風(fēng)險“定點清除”工作。加強了稽核組織體系建設(shè)，實行了稽核員派駐制，建立健全了我行稽核管理體制。加強業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制，先后兩次出臺了30余條加強業(yè)務(wù)操作風(fēng)險意見。完善了風(fēng)險管理體制，成立風(fēng)險管理委員會、風(fēng)險管理部、授信審批部，實現(xiàn)了審貸分離。加強信貸管理，對貸款實行五級分類，規(guī)范了五級分類流程。

加強貸款發(fā)放監(jiān)督，把貸款發(fā)放納入監(jiān)控中心實施監(jiān)控，嚴格審查信貸檔案，有效規(guī)避了信貸風(fēng)險，及時堵塞了貸款發(fā)放過程中因手續(xù)不全而出現(xiàn)的漏洞。完善了信貸業(yè)務(wù)授權(quán)體系建設(shè)。對全行信貸業(yè)務(wù)進行等級評定，根據(jù)評級結(jié)果，結(jié)合信貸產(chǎn)品風(fēng)險度，市場營銷目標、客戶需求特點，進行差別授權(quán)。推行問責(zé)

出臺了專門認定信貸責(zé)任的辦法。聘請國內(nèi)知名會計師事務(wù)所，對我行內(nèi)控體系進行全面的梳理和評價。

創(chuàng)新稽核方式，實行“整體移位”式稽核檢查。加強安全防范工作，標本兼治、注重預(yù)防，全行上下聯(lián)動，人防物防技防并舉，創(chuàng)造了人人重視安全、時刻防范風(fēng)險的良好氛圍，全面提升了安全防范水平和能力，我行連續(xù)5年實現(xiàn)平安年，受到監(jiān)管部門的好評和高度評價，并在同業(yè)推廣。

突出的業(yè)務(wù)特色

自2004年起，我行大力實施中小戰(zhàn)略，把資產(chǎn)業(yè)務(wù)重點轉(zhuǎn)移到發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)上來，解決中小企業(yè)融資難題。

我行的小額貸款劃分為四大板塊，即小企業(yè)類貸款、農(nóng)戶類貸款、微小企業(yè)類貸款和個人消費類貸款。截至2009年末，我行小額貸款余額189.33億元，占我行信貸資產(chǎn)總額的60%,貸款日均余額152.61億元,占信貸總資產(chǎn)日均額的55%，收益占信貸資產(chǎn)總收益的60%，總體不良率控制在1%以內(nèi)。幾年來，累計投放小企業(yè)貸款961戶29億元，農(nóng)戶貸款69.6萬戶189.3億元，微小企業(yè)貸款1.6萬戶27億元，個人消費類貸款10萬戶53.27億元。小額信貸從業(yè)人員達到693人，占我行信貸隊伍人數(shù)的70%。目前，我行已經(jīng)建立了覆蓋城市和農(nóng)村市場，產(chǎn)品系列化，服務(wù)專業(yè)化，經(jīng)營規(guī)?；蜗笃放苹?，技術(shù)國際化的小額信貸體系，形成了以哈爾濱為中心，向黑龍江省、東北地區(qū)和全國延

據(jù)亞洲開發(fā)銀行統(tǒng)計，我行小額信貸規(guī)模已經(jīng)位居世界前10位，走出了一條獨具特色的小額信貸發(fā)展之路。

在開展小額信貸過程中，加強與法國沛豐、美國行動國際、孟加拉格萊珉銀行等國際先進小額信貸組織交流與合作，推動小額信貸業(yè)務(wù)邁上了國際化發(fā)展平臺，極大提升了我國小額信貸水平。

我行小額信貸工作引起了社會各界的關(guān)注。中央電視臺《新聞聯(lián)播》節(jié)目3次播發(fā)了我行開辦小額信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)驗，《新華內(nèi)參》等多家媒體多次報道小額信貸工作情況，我行被國內(nèi)媒體喻為“中國的尤努斯”，我行先后受邀參加“紐約微型國際投資論壇”、“日內(nèi)瓦國際小額信貸論壇”和中央電視臺“破解中小企業(yè)融資難題國際論壇”，并做主旨演講。

2006—2007年，我行連續(xù)被評為全國銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款工作先進單位，自06年以來，我行還有多名客戶和信貸員在國際小額信貸評選活動中獲獎，如花旗微型創(chuàng)業(yè)獎、沛豐全球優(yōu)秀微型企業(yè)家獎?！爸勤A”系列小額信貸產(chǎn)品榮獲首屆中國地方金融十佳特色產(chǎn)品獎。

不斷的業(yè)務(wù)創(chuàng)新

我行積極開拓市場，深化市場營銷，不斷進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，取得了顯著成績。創(chuàng)立哈邦德債券交易室，在全國債券市場獨樹一

交易量在全國5000多家金融機構(gòu)中排名第12位，在城市商業(yè)銀行中排名第2位，是東北三省擁有人總行公開一級交易商，shibor報價商，財政部、國開行、農(nóng)發(fā)行債券承銷、結(jié)算代理等資格最全的銀行。

成立了黑龍江省第一家票據(jù)貼現(xiàn)市場，票據(jù)貼現(xiàn)量在哈爾濱市金融機構(gòu)中排名第一位。

在東北地區(qū)率先開辦國際業(yè)務(wù)，是東北三省第一家獲得外匯經(jīng)營權(quán)的城市商業(yè)銀行。2009年7月，成立個人外匯業(yè)務(wù)中心，我行成為國內(nèi)首家開通盧布存款業(yè)務(wù)的銀行，2008—2009年盧布兌換量在全國排名第一位。

積極發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)，打造“丁香花理財”品牌，深受廣大客戶好評，在國內(nèi)權(quán)威報刊《金融時報》2008年發(fā)布的“國內(nèi)外銀行理財產(chǎn)品競爭力”綜合排名中，我行名列第25位，在城商行中排名第5位。在由中國《銀行家》主辦的“2008年中國金融營銷獎”評選中，“丁香花理財”產(chǎn)品榮獲2008中國金融營銷獎“金融產(chǎn)品十佳獎”。

我行積極爭取市政府大項目，成功取得市財政國庫集中支付業(yè)務(wù)、金保工程、金稅工程、市政一卡通等項目，各項業(yè)務(wù)的市場占有率不斷提高，在地方經(jīng)濟社會發(fā)展中起著越來越突出的作用。

精干的員工隊伍

“四個一批和兩個人才庫”建設(shè)為主線，抓好“四個計劃”的實施，即“地平線計劃”、“接班人計劃”、“學(xué)院培養(yǎng)計劃”，以及為適應(yīng)我行未來發(fā)展需要的“職業(yè)經(jīng)理人培養(yǎng)計劃”，打造了一支高素質(zhì)的員工隊伍，整體素質(zhì)在全國城商行中位居前列，特別是通過與國內(nèi)外小額信貸組織的合作，培養(yǎng)了一只屬于我行自己的小額信貸團隊。

目前，我行已初步建立了一只近400人的小額信貸隊伍，培養(yǎng)了5名研發(fā)型專家，20名管理專家，19名培訓(xùn)師，5名雙語國際交流人才，搭建了我行小額信貸管理團隊的框架，形成了農(nóng)貸、微貸小額信貸專家團隊。我行計劃在未來3年內(nèi)，建設(shè)一支800人左右的小額信貸隊伍，其

中農(nóng)貸隊伍達到500人以上，微貸骨干200人以上，小企業(yè)信貸人員50人以上，培養(yǎng)100名具有國際水平的小額信貸專家，把我行打造成為國內(nèi)小額信貸人才的搖籃。

先進的企業(yè)文化

我行高度重視企業(yè)文化的建設(shè)工作，打造獨具特色的企業(yè)文化，規(guī)范了企業(yè)形象識別系統(tǒng)、企業(yè)理念系統(tǒng)、企業(yè)行為規(guī)范系統(tǒng)，建立了以“普惠金融、和諧共富”為理念的企業(yè)文化體系，形成了具有我行特色的風(fēng)險文化、用人文化、授信文化、營銷文化、小額信貸文化、網(wǎng)點建設(shè)文化，形成了比較完整的品牌傳播體系。

良好的企業(yè)形象

作為一家黑土地上成長起來的本土銀行、家鄉(xiāng)銀行、市民銀行，在取得良好經(jīng)濟效益的同時，我行始終不忘一個企業(yè)的社會責(zé)任，把支持地方經(jīng)濟社會事業(yè)發(fā)展作為自己義不容辭的責(zé)任，用金融的雨露，滋潤每一片渴望資金的土地。2006年，出資200萬元贊助了第29屆中國哈爾濱之夏音樂會。

出資100多萬元，成立哈爾濱錢幣博物館，豐富了我行金融文化內(nèi)涵；出資60萬元，承辦首屆“發(fā)現(xiàn)哈爾濱”全國攝影大展；出資20多萬元，成立我省抗聯(lián)希望小學(xué)，弘揚了抗聯(lián)革命精神；出資30萬元成立弘毅助學(xué)基金，支持革命老區(qū)教育事業(yè)。出資600多萬元，支持我市城市一卡通工程，為建設(shè)數(shù)字哈爾濱做出了積極貢獻；2008年5月，向四川汶川地震災(zāi)區(qū)捐款159萬元，表達了我行對災(zāi)區(qū)人民的一片深情。

我行先后被評為哈爾濱市第二十九屆、三十屆、三十一屆勞模大會先進單位稱號，第三十二屆勞模大會模范單位稱號，有三人次被評為全國勞動模范，獲得全國“五一”勞動獎?wù)隆?/p>

董事長郭志文同志榮獲2005全國城商行人物稱號。2006年，我行被評為全國30家最具競爭力的金融機構(gòu)。優(yōu)質(zhì)的文明服務(wù)

2005年，引進國內(nèi)知名的服務(wù)咨詢機構(gòu)，對我行的服務(wù)狀況進

行評估，搭建了我行的服務(wù)管理架構(gòu)，建立了服務(wù)總監(jiān)、督察中心、督察代表和客戶投訴代表四級服務(wù)質(zhì)量管理監(jiān)督體系；成立優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，專職從事服務(wù)管理工作；建立服務(wù)規(guī)范，編制服務(wù)案例1500個；出臺了營業(yè)網(wǎng)點文明規(guī)范服務(wù)管理辦法，統(tǒng)一了服務(wù)禮儀、文明用語；開展文明示范單位、十佳服務(wù)明星評選活動，在所轄130個營業(yè)網(wǎng)點評選出了38家示范單位；開展崗位練兵活動，提高了員工的服務(wù)技能。

優(yōu)化網(wǎng)點布局，改造網(wǎng)點環(huán)境，投資8000多萬元對網(wǎng)點進行標準化裝修改造，改變了城信社時期的落后面貌，我行有兩個營業(yè)網(wǎng)點被評為“全國文明規(guī)范服務(wù)示范單位”。

哈爾濱銀行將秉承“普惠金融，和諧共富”的理念，堅持“立足龍江，支持中小，服務(wù)東北，面向全國”的發(fā)展定位，傳承哈爾濱國際金融之都的歷史文脈，努力建設(shè)“國內(nèi)一流、國際知名小額信貸銀行”，為社會進步做出更大貢獻。

第三篇：哈爾濱銀行2

哈爾濱銀行邀您共同打造

中國一流、世界知名的小額信貸銀行

哈爾濱銀行是近年來崛起于東北亞地區(qū)的一家新型區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，總部位于哈爾濱市，設(shè)有天津分行、大連分行和雙鴨山分行。截至2008年6月末，資產(chǎn)577億元，存款425億元，實現(xiàn)利潤6.5億元。

哈爾濱銀行秉承“普惠金融，和諧共富”的經(jīng)營理念，在小額信貸領(lǐng)域進行了卓有成效的探索和實踐，堅持“從小入手，實現(xiàn)做大做強”的發(fā)展戰(zhàn)略，通過引進國際小額信貸技術(shù)和經(jīng)驗，形成了“特色化加專業(yè)化，本土化加國際化”的小額信貸發(fā)展模式。積極開展以中小企業(yè)貸款、農(nóng)戶貸款、微小企業(yè)貸款等為代表的特色業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了規(guī)?；?jīng)營和跨越式發(fā)展，取得了良好的經(jīng)濟效益和社會效益。中央電視臺、新華社、鳳凰衛(wèi)視等媒體對哈爾濱銀行的小額信貸業(yè)務(wù)予以高度的關(guān)注與報道。同時，經(jīng)過多年的努力與實踐，哈爾濱銀行在世界小額信貸領(lǐng)域也擁有了舉足輕重的地位，2007年，作為唯一一家受邀的中國銀行業(yè)代表，董事長郭志文先生在美國紐約召開的全球小額信貸會議上做了題為《中國小額信貸的商機》的主題發(fā)言，進一步提升了哈爾濱銀行的國際地位。

哈爾濱銀行致力于建設(shè)中國一流和國際知名的小額信貸銀行，努力打造中國小額信貸人才和技術(shù)的搖籃，推動中國小額信貸事業(yè)的發(fā)展。

現(xiàn)因小額信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，哈爾濱銀行正式啟動“學(xué)院培養(yǎng)計劃”（College training program），通過與高校合作，在2009年應(yīng)屆畢業(yè)生中選擇專業(yè)相關(guān)、善于學(xué)習(xí)、適應(yīng)能力強的優(yōu)秀人才，采用“定向培養(yǎng)”的方式，定向培養(yǎng)小額信貸領(lǐng)域的專業(yè)人才。

哈爾濱銀行期盼您的到來，共同打造中國一流、世界知名的小額信貸銀行！

一、招募對象

哈爾濱市商業(yè)大學(xué)2009應(yīng)屆畢業(yè)生。專業(yè)范圍為會計學(xué)、金融學(xué)、工商管理、市場營銷等相關(guān)專業(yè)。

二、培養(yǎng)方向與招募人數(shù)

城市微貸方向，40名，男女不限，生源地為哈爾濱市;

三、培養(yǎng)形式

2008年11月—2009年7月間，完成哈爾濱銀行與哈爾濱市商業(yè)大學(xué)共同制定的學(xué)院培養(yǎng)計劃，成績優(yōu)異，并通過哈爾濱銀行的崗位資格鑒定的，由哈爾濱銀行正式聘用至城市微貸崗位，并簽訂五年期限的勞動合同。

四、基本條件

1、具有較高的政治思想覺悟，較強的責(zé)任感和團隊精神，具有一定的組織協(xié)調(diào)能力和對外溝通能力；

2、學(xué)習(xí)能力強、有較強的適應(yīng)能力，有一定的文字能力和綜合分析能力；

3、專業(yè)課成績優(yōu)異；

4、外語水平達到四級標準，計算機達到國家二級標準。

5、學(xué)生干部、黨員優(yōu)先考慮。

有下列情形之一者不得報名：

1、在校學(xué)習(xí)期間，受過校紀、院規(guī)處分的；

2、有出國深造或其他原因不能就業(yè)的；

3、不能取得畢業(yè)資格的。

五、報名辦法

報名采取自愿的方式，有意者下載填寫《哈爾濱銀行學(xué)院培養(yǎng)計劃校園招聘報名登記表》（見附件）和近期免冠6寸生活照一張交到輔導(dǎo)員處，各學(xué)院于10月17日（本周五）11時前統(tǒng)一交到到畢業(yè)生就業(yè)指導(dǎo)中心報名。

六、選拔流程

1、哈爾濱銀行組織專家進行報名人員審核，按照1：5的比例確定參加筆試人員名單；

2、組織筆試。公布考試成績，按照1：3的比例確定面試人員名單并予以公布；

3、組織面試測評會，進行專家測評.4、綜合考試成績與專家面試測評結(jié)果，按照1：1.2的比例確定培養(yǎng)對象，公布最終結(jié)果，與學(xué)員簽訂就業(yè)協(xié)議，并正式組成“哈爾濱銀行學(xué)院培養(yǎng)小額信貸人才培訓(xùn)班”，進入培養(yǎng)程序。學(xué)員實行動態(tài)管理，優(yōu)勝劣汰。

七、有關(guān)問題

1、“哈爾濱銀行學(xué)院培養(yǎng)小額信貸人才培訓(xùn)班”的日常管理由哈爾濱市商業(yè)大學(xué)負責(zé)，培養(yǎng)對象除完成哈爾濱銀行的教學(xué)與實踐計劃外，還須完成所在學(xué)院的教學(xué)計劃，培養(yǎng)期間出現(xiàn)一次補考，將取消培養(yǎng)資格。

2、報名過程中，不得弄虛作假，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將取消報名資格及以其他方式進入哈爾濱銀行工作資格。

附件： 《哈爾濱銀行學(xué)院培養(yǎng)計劃校園招聘報名登記表》

哈爾濱銀行人力資源部

二〇〇八年十月十三日

“智贏”――贏響中國

——哈爾濱銀行“智贏”系列小額信貸產(chǎn)品 榮獲“首屆中國地方金融十佳特色產(chǎn)品獎”

2008年8月30日，哈爾濱銀行“智贏”系列小額信貸產(chǎn)品榮獲“首屆中國地方金融十佳特色產(chǎn)品獎”。哈爾濱銀行董事長郭志文、小企業(yè)信貸部總經(jīng)理胡嵐赴內(nèi)蒙古自治區(qū)呼和浩特市參加了頒獎儀式。哈爾濱銀行董事長郭志文在會上 做獲獎發(fā)言，對哈行“智贏”系列產(chǎn)品進行了詳細介紹。

哈爾濱銀行秉承“普惠金融、和諧共富”的經(jīng)營理念，確立了用三到五年時間打造成國內(nèi)一流小額信貸銀行，用五到十年時間建設(shè)成為世界知名的小額信貸銀行的戰(zhàn)略目標。在經(jīng)營上堅持“中小加特色”的專業(yè)化經(jīng)營模式，多年來堅持不懈地致力于小企業(yè)小額信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，目前已在經(jīng)營理念、產(chǎn)品開發(fā)、制度設(shè)計、客戶培育、經(jīng)營模式等方面進行了一系列卓有成效的建設(shè)，并取得了初步成效。哈爾濱銀行推出的專門為小企業(yè)提供融資服務(wù)的“智贏”系列小額信貸套餐，已在所服務(wù)區(qū)域樹立了良好的口碑和廣泛的知名度?！爸勤A”系列產(chǎn)品包括贏運—小企業(yè)貸款；贏通—農(nóng)戶貸款；贏信—微小企業(yè)速貸；贏譽—個人經(jīng)營貸款四款貸款產(chǎn)品。支持對象從城市到農(nóng)村，從農(nóng)戶到個體戶，從微小企業(yè)到小企業(yè)，形成了一套完整的小企業(yè)融資體系。受到了政府、監(jiān)管部門、客戶的一致肯定。

哈爾濱銀行通過積極探索，不斷實踐，開展國際交流合作和自主創(chuàng)新，建立了以“智贏”系列產(chǎn)品為主的具有本土化特色的小企業(yè)信貸產(chǎn)品，受到了社會各界的好評：中央電視臺新聞聯(lián)播、新華社等媒體多次報道哈爾濱銀行小企業(yè)貸款成就；哈爾濱銀行2006年至2007年連續(xù)兩年被銀監(jiān)會授予“小企業(yè)信貸服務(wù)先進單位”稱號；有兩名從事小企業(yè)的信貸員獲得“花旗微型創(chuàng)業(yè)獎”。隨著哈爾濱銀行從一家地方性商業(yè)銀行向全國性股份制商業(yè)銀行發(fā)展步伐的加快，哈爾濱銀行將堅定不移地走“從做小入手，實現(xiàn)做大做強”的發(fā)展道路，以“智贏”――贏響中國！力爭將“智贏”系列主打產(chǎn)品推廣到全國，使廣大中小客戶都能受益于此產(chǎn)品，是哈爾濱銀行不懈的理想和追求。

據(jù)悉，“中國地方金融特色產(chǎn)品”評選活動是由中國銀行業(yè)協(xié)會組織開展的，全國共29個?。ㄊ?、自治區(qū)）171個金融機構(gòu)參評，申報材料共計231份，首屆中國地方金融十佳特色產(chǎn)品在第十二次全國地方金融論壇（8月29-30日在內(nèi)蒙古自治區(qū)呼和浩特市舉行）上正式公布并頒獎。中國銀行業(yè)協(xié)會將在第五屆中國國際中小企業(yè)博覽會上對榮獲“首屆中國地方金融十佳特色產(chǎn)品獎”的產(chǎn)品做專題推介。

哈爾濱銀行“智贏”系列 小企業(yè)小額信貸產(chǎn)品

哈爾濱銀行秉承“普惠金融、和諧共富”的經(jīng)營理念，確立了用三到五年時間打造成國內(nèi)一流小額信貸銀行，用五到十年時間建設(shè)成為世界知名的小額信貸銀行的戰(zhàn)略目標。在經(jīng)營上堅持“中小加特色”的專業(yè)化經(jīng)營模式，多年來堅持不懈地致力于小企業(yè)小額信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，目前已在經(jīng)營理念、產(chǎn)品開發(fā)、制度設(shè)計、客戶培育、經(jīng)營模式等方面進行了一系列卓有成效的建設(shè)，并取得了初步成效。我行推出的專門為小企業(yè)提供融資服務(wù)的“智贏”系列小額信貸套餐，已在所服務(wù)區(qū)域樹立了良好的口碑和廣泛的知名度?！爸勤A”系列產(chǎn)品包括贏運—小企業(yè)貸款；贏通—農(nóng)戶貸款；贏信—微小企業(yè)速貸；贏譽—個人經(jīng)營貸款四款貸款產(chǎn)品。支持對象從城市到農(nóng)村，從農(nóng)戶到個體戶，從微小企業(yè)到小企業(yè)，形成了一套完整的小企業(yè)融資體系。受到了政府、監(jiān)管部門、客戶的一致肯定。

一、贏運——小企業(yè)貸款產(chǎn)品

它是我們推出的專為公司類小企業(yè)提供融資服務(wù)的產(chǎn)品，服務(wù)對象是對單戶貸款總額500萬元以下，從事經(jīng)營活動的法人小企業(yè)。

產(chǎn)品特點

1、突破地域限制，搭建縣域小企業(yè)融資平臺

該產(chǎn)品不僅面向哈市中小企業(yè)，而且重點支持哈爾濱周邊10個縣域小企業(yè)的發(fā)展，它的推出改變了縣域金融服務(wù)只“抽血”不“輸血”的局面，成為解決縣域小企業(yè)融資主渠道。

2、突破傳統(tǒng)擔(dān)保難的瓶頸，實行多樣化擔(dān)保方式

針對小企業(yè)抵押、擔(dān)保難的問題，推出了非上市公司股權(quán)質(zhì)押、存貨質(zhì)押、設(shè)備質(zhì)押、非標準倉單質(zhì)押等多種擔(dān)保方式，有效破解了擔(dān)保瓶頸，降低了小企業(yè)融資門檻。

3、突破小企業(yè)融資高風(fēng)險、高成本的經(jīng)營難題，實行專業(yè)化的服務(wù) 為使小企業(yè)得到更專業(yè)的服務(wù)，縮短貸款決策鏈，同時以專業(yè)化的經(jīng)營、專業(yè)的技術(shù)控制風(fēng)險、降低成本，我行專門成立了小企業(yè)貸款直屬支行，培養(yǎng)了一批專門從事小企業(yè)信貸的人員，并實行獨立核算、獨立績效，專門的風(fēng)險控制手段。

小企業(yè)專屬支行成立兩年多僅對哈爾濱市八區(qū)十縣的小企業(yè)就投放貸款9億元、利潤超千萬元，不良率為零。有效填補了哈爾濱周邊區(qū)縣小企業(yè)貸款的空白，支持了區(qū)域小企業(yè)發(fā)展，也探索出一條商業(yè)可持續(xù)的小企業(yè)信貸之路。

二、“贏通”——農(nóng)戶貸款產(chǎn)品

它是哈爾濱銀行推出的專門支持農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品面向“三農(nóng)”，支持哈爾濱廣大農(nóng)村農(nóng)戶和黑龍江各農(nóng)場種、養(yǎng)殖戶。產(chǎn)品特點

1、突破城市商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實現(xiàn)從城市走向農(nóng)村

哈爾濱銀行作為一家地方性城市商業(yè)銀行，大膽嘗試，在全國城商行中首家開辦了農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，僅利用三年時間就將該產(chǎn)品推廣到哈爾濱市廣大農(nóng)村和黑龍省農(nóng)墾地區(qū)。三年來，累計發(fā)放貸款90多億元，惠及80萬農(nóng)戶，幫助農(nóng)墾系統(tǒng)實現(xiàn)了土地租金的改革。業(yè)務(wù)覆蓋黑龍江省的304個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、2672個村、59個縣和農(nóng)場，樹立了很高的品牌知名度，同時突破了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，為城商行發(fā)展找到了一條新的經(jīng)營渠道，成為農(nóng)村金融市場的有益補充。

2、突破農(nóng)戶貸款產(chǎn)品單一現(xiàn)狀，產(chǎn)品鏈貫穿整個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈 該產(chǎn)品根據(jù)農(nóng)戶和農(nóng)場職工不同經(jīng)營方式的融資需求，設(shè)計的種、養(yǎng)殖貸款和針對農(nóng)戶、農(nóng)場的貸款品種；針對農(nóng)村推廣農(nóng)機生產(chǎn)的需求推出了農(nóng)機具貸款產(chǎn)品；針對農(nóng)村剩余勞動力向服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)化的特點，設(shè)計開發(fā)了農(nóng)戶服務(wù)業(yè)信貸產(chǎn)品；特別是為適應(yīng)我市農(nóng)村剩余勞動力轉(zhuǎn)移的需要，推出了農(nóng)民工出國務(wù)工信用貸款。

3、突破傳統(tǒng)管理模式，實行靈活擔(dān)保

為解決農(nóng)戶貸款抵押難、擔(dān)保難的問題，推出了“五戶聯(lián)?！?、“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”、“五荒地”抵押等多種貸款方式，拓寬了農(nóng)戶的融資渠道。

4、突破傳統(tǒng)經(jīng)營模式，實行專業(yè)化的服務(wù)

我行成立了三家專辦農(nóng)貸業(yè)務(wù)的支行，建設(shè)了一支由200多人組成的農(nóng)貸隊伍，常年工作在農(nóng)村一線，為農(nóng)戶提供專業(yè)化的服務(wù)，即有效的控制了貸款風(fēng)險又可以貼近農(nóng)戶提供方便、快捷的服務(wù)。

三、贏信——微小企業(yè)速貸產(chǎn)品

該產(chǎn)品專為城市個體戶、微小企業(yè)主等城市低端群體提供服務(wù)的貸款產(chǎn)品。我行是哈爾濱市及大連市唯一一家經(jīng)營此品種的正規(guī)銀行，也是全國首家獨立引進國際小額信貸技術(shù)開辦此業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)。

產(chǎn)品特點

1、突破傳統(tǒng)，無抵押擔(dān)保

該產(chǎn)品無需提供抵押擔(dān)保，有效解決了城市再就業(yè)人群，農(nóng)民到城市創(chuàng)業(yè)人群，無有效資產(chǎn)，缺少傳統(tǒng)信貸抵押擔(dān)保要求的問題。

2、突破傳統(tǒng)經(jīng)營模式，實行專業(yè)化的服務(wù)

本著貼近市場，就近服務(wù)原則，在哈爾濱市城區(qū)內(nèi)的商品集散地，成立了7家微小企業(yè)速貸專業(yè)行。形成了專業(yè)化的銷售渠道，專業(yè)化的經(jīng)營管理，2008年該產(chǎn)品成功推廣到大連地區(qū)，客戶反響熱烈。

3、突破城市低端客戶貸款難的瓶頸，搭建專業(yè)的融資平臺

城市個體業(yè)戶這一龐大的群體是金融市場的空白，他們資金需求旺盛，但由于其經(jīng)營情況復(fù)雜，管理水平較差，與銀行信息不對稱等原因，以往根本無法得到銀行貸款支持。僅以哈爾濱市為例，全市共有個體業(yè)戶30多萬個，每年的資金需求缺口達30億元以上，市場空間極為廣闊。針對這一情況，我行推出了“贏信”微小企業(yè)速貸產(chǎn)品，開啟了個體業(yè)戶直通銀行的融資快車。

4、“靈”、“活”、“快”的產(chǎn)品特點滿足了 “短”、“頻”、“急”貸款需求。

“微小企業(yè)速貸”具有靈、活、快的優(yōu)勢，手續(xù)簡便，較好地滿足了小客戶資金 短、頻、急的需求。

截至2008年6月末，我行共為哈爾濱、大連兩市的小攤主、小商販累計發(fā)放微貸6.7億元，覆蓋哈市120個專業(yè)市場及專業(yè)門市，涉入200多個行業(yè)，現(xiàn)有客戶數(shù)達6000多戶，培育了新的利潤增長點。該產(chǎn)品進入大連市場僅5個月時間，就投放微小企業(yè)貸款334筆，3610萬元。目前，我行成為在哈爾濱、大連兩市獨家經(jīng)營此產(chǎn)品的正規(guī)行。我們在自主研發(fā)的基礎(chǔ)上，引進國際知名小額信貸機構(gòu)法國沛豐技術(shù)援助，打造本土化微小企業(yè)信貸品牌和技術(shù)體系，得到了監(jiān)管部門的肯定。

四、贏譽——個人經(jīng)營貸款產(chǎn)品

它是我行推出的以老板的個人信譽為小企業(yè)搭建融資平臺的貸款產(chǎn)品。服務(wù)對象是私營企業(yè)業(yè)主、個體工商戶、中小企業(yè)經(jīng)營管理者及其他從事合法經(jīng)營的自然人。

產(chǎn)品的特點

1、突破傳統(tǒng)擔(dān)保難的瓶頸，實行多樣化擔(dān)保方式

循環(huán)抵押，一次性提供抵押品，可在規(guī)定期限內(nèi)循環(huán)使用融資額度，老板的信譽也可以成為擔(dān)保物；我們自足研發(fā)的評估軟件，可對抵押物自動評估、免除客戶評估保險費用，減少了中間環(huán)節(jié)，實現(xiàn)高效審批。

2、突破傳統(tǒng)經(jīng)營模式，開辦專業(yè)化的服務(wù)

為推廣此產(chǎn)品，我行成立了兩個個人經(jīng)營貸款專營中心和6家特色支行，吸引了一大批穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群體，也使我行的在該項業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展。

哈爾濱銀行通過積極探索，不斷實踐，開展國際交流合作和自主創(chuàng)新，建立了以“智贏”系列產(chǎn)品為主的具有本土化特色的小企業(yè)信貸產(chǎn)品，受到了社會各界的好評：中央電視臺新聞聯(lián)播、新華社等媒體多次報道我行小企業(yè)貸款成就；我行2006年至2007年連續(xù)兩年被銀監(jiān)會授予“小企業(yè)信貸服務(wù)先進單位”稱號；有兩名從事小企業(yè)的信貸員獲得“花旗微型創(chuàng)業(yè)獎”。隨著哈爾濱銀行從一家地方性商業(yè)銀行向全國性股份制商業(yè)銀行發(fā)展步伐的加快，我們將堅定不移地走“從做小入手，實現(xiàn)做大做強”的發(fā)展道路，以“智贏”――贏響中國！力爭將“智贏”系列主打產(chǎn)品推廣到全國，使廣大中小客戶都能受益于此產(chǎn)品，是我們不懈的理想和追求。

第四篇：銀行考試題（精選）

1、關(guān)于銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的是（）。B

A、需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B、遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C、遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點

D、可按固定交易日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【專家解析】遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。

2、整存整取的起存金額為（）。B

A、5元

B、50元

C、100元

D、存本取息

【專家解析】整存整取的起存金額為50元。

3、中長期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪類貸款居多（）。C

A、流動資金貸款

B、房地產(chǎn)貸款

C、項目貸款

D、銀團貸款

【專家解析】固定資產(chǎn)貸款也稱為項目貸款，一般是中長期貸款。D

4、目前，各家銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A、積數(shù)計息法

B、按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率

C、由儲戶自己選擇的計息方式

D、逐筆計息法

【專家解析】目前，各家銀行多采用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

5、擔(dān)保業(yè)務(wù)包含（）。D

A、預(yù)支信用證業(yè)務(wù)

B、對開信用證業(yè)務(wù)

C、旅游信用證業(yè)務(wù)

D、備用信用證業(yè)務(wù)

【專家解析】擔(dān)保業(yè)務(wù)包括銀行保函業(yè)務(wù)和備用信用證業(yè)務(wù)。

6、存款是銀行對存款人的（）。B

A、資產(chǎn)

B、負債

C、信用

D、管理

【專家解析】存款是銀行對存款人的負債。

7、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其主要區(qū)別在于（）。B

A、是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫

B、是否將保管物品密封再交給銀行

C、保管物品的分類

D、保管期限的不同

【專家解析】銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其主要區(qū)別在于是否將保管物品密封再交給銀行。

8、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。C

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

【專家解析】教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款。

9、定期存款和活期存款是按照（）劃分的。B

A、客戶類型不同

B、存款期限不同

C、存款幣種不同

D、賬戶種類不同

【專家解析】定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

10、商業(yè)銀行（）的主要收入來源于是手續(xù)費的收入。D

A、貸款業(yè)務(wù)

B、存款業(yè)務(wù)

C、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

【專家解析】商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的主要收入來源于是手續(xù)費的收入。

11、（）是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。A

A、專用存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、基本存款賬戶

【專家解析】專用存款賬戶的定義。

12、我國目前個人住房貸款利率（）。B

A、下限放開，實行上限管理

B、上限放開，實行下限管理

C、上下限均放開

D、實行上下限管理

【專家解析】我國目前個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。

13、銀行最主要的資金來源是（）。A

A、存款

B、從中央銀行的借款

C、同業(yè)存款

D、存放同業(yè)款項

【專家解析】銀行最主要的資金來源是存款。

14、托收屬于（），托收銀行與代收銀行的款項對托收的款項是否收到不負責(zé)。A

A、商業(yè)信用

B、銀行信用

C、政府信用

D、個人信用

【專家解析】托收屬于商業(yè)信用。

15、信用卡的功能不包括（）。A

A、投資

B、消費信用

C、轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D、提取現(xiàn)金

【專家解析】信用卡的功能不包括投資。

16、一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。D

A、項目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、客戶授信額度

D、票據(jù)發(fā)行便利

【專家解析】一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是票據(jù)發(fā)行便利。

17、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。D

A、擔(dān)保業(yè)務(wù)

B、代理業(yè)務(wù)

C、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D、承諾業(yè)務(wù)

【專家解析】承諾業(yè)務(wù)的定義。

18、以下是商業(yè)銀行被動負債的方式的選項有（）。B

A、中央銀行借款

B、活期存款

C、國際金融市場融資

D、發(fā)行貸款

【專家解析】商業(yè)銀行被動負債也就是傳統(tǒng)的存款。

19、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業(yè)承兌匯票

【專家解析】本票定義。

20、存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。B

A、專用存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、基本存款賬戶

【專家解析】存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是一般存款賬戶。

21、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆金額較大的匯款，以下最為適宜的匯款方式是（）。A

A、電匯

B、票匯

C、信匯

D、以上方法沒有差別

【專家解析】電匯多用于急需用款和大額匯款。

22、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。C

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代理開放式基金

【專家解析】商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括代理財政投資。

23、逾期支取的定期存款計息方式為（）。D

A、超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算

B、超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

C、重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息

D、超過原定存期后，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金

【專家解析】逾期支取的定期存款計息方式為超過原定存期后，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金。

24、支票是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。B

A、現(xiàn)金支票

B、轉(zhuǎn)賬支票

C、普通支票

D、旅行支票

【專家解析】轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。

25、發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。B

A、中國人民銀行

B、財政部

C、國家發(fā)改委

D、國務(wù)院

【專家解析】發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為財政部。

26、（）是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。D

A、損失類貸款

B、可疑類貸款

C、次級類貸款

D、正常類貸款

【專家解析】正常類貸款的定義。

27、（）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。C

A、備用信用證

B、客戶授信額度

C、項目貸款承諾

D、開立信貸證明

【專家解析】項目貸款承諾的定義。

28、信用證業(yè)務(wù)的特點不包括（）。D

A、銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B、開證行負首要付款責(zé)任

C、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D、信用證是一種無條件的支付承諾

【專家解析】信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

29、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要的指標是（）。C

A、資產(chǎn)負債率

B、資本充足率

C、不良貸款率

D、資本收入率

【專家解析】衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要的指標是不良貸款率。30、下列哪些屬于非融資類保函（）。BD

A、融資租賃保函

B、預(yù)付款保函

C、延期付款保函

D、經(jīng)營租賃保函

E、有價證券保付保函

【專家解析】考察銀行保函的融資類與非融資類的分類。

31、發(fā)行金融債券的主體是（）。ACDE

A、政策性銀行

B、中央銀行

C、商業(yè)銀行

D、企業(yè)集團財務(wù)公司

E、其他金融機構(gòu)

【專家解析】金融債券的內(nèi)容。

32、以下解釋中，正確的是（）。ABCDE

A、現(xiàn)匯買入價（匯買價）：銀行買入外匯的價格

B、現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格

C、現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）：銀行賣出外匯的價格

D、現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格

E、中間價（基準價）：中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價

專家解析】外匯存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。

33、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標準，按照客戶類型可劃分為（）。AB

A、個人貸款

B、公司貸款

C、商業(yè)貸款

D、機構(gòu)貸款

E、政府貸款

【專家解析】按照客戶類型貸款的2種類型。

34、保理業(yè)務(wù)是一項集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。ABCD

A、貿(mào)易融資

B、商業(yè)資信調(diào)查

C、應(yīng)收賬款管理

D、信用風(fēng)險擔(dān)保

E、應(yīng)付賬款管理

【專家解析】保理業(yè)務(wù)沒有應(yīng)付賬款的管理。

35、信用卡消費信貸的特點包括（）。ABCDE

A、循環(huán)信用額度

B、具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)

C、一般有最低還款額要求

D、通常是短期、小額、無指定用途的信用

E、信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能

【專家解析】信用卡消費信貸的5個特點。

36、銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)包括（）。ABCE

A、代理國債買賣

B、代理保險

C、委托貸款

D、銀行保函

E、代理證券業(yè)務(wù)

【專家解析】銀行保函是銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)。

37、商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務(wù)包括（）。ABC A、代理財政性存款

B、代理金銀

C、代理國庫

D、代理政策性銀行

E、代理貨幣政策制定

【專家解析】商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務(wù)的3個主要業(yè)務(wù)。

38、貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。ABCD

A、項目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、客戶授信額度

D、票據(jù)發(fā)行便利

E、履約客戶申請

【專家解析】貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

39、下面關(guān)于個人活期存款的說法正確的有（）。ABE

A、客戶可以隨時支取

B、現(xiàn)實中通常1元起存

C、只能通過銀行柜面存取

D、分為整存零取和零存整取

E、活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利

【專家解析】個人活期存款可通過銀行柜面和銀行自助設(shè)備存??；定期存款分為整存零取和零存整取。

40、流動資金貸款按期限可分為（）。ABC

A、臨時流動資金貸款

B、短期流動資金貸款

C、中期流動資金貸款

D、中長期流動資金貸款

E、長期流動資金貸款

【專家解析】流動資金貸款按期限劃分的3種類型。

41、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括（）。ACD

A、都是一種信用行為

B、具有相同的管理模式

C、都可以分為活期存款和定期存款

D、都可分為個人存款和單位存款

E、都必須接受外匯管理局的管理

【專家解析】外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)幣種和管理模式不同。

42、金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類包括（）ABCE

A、遠期

B、期貨

C、互換

D、國債

E、期權(quán)

【專家解析】國債是基礎(chǔ)資產(chǎn)，不是衍生品。

43、下列屬于金融衍生品的是（）。ABCD

A、期貨

B、遠期

C、互換

D、期權(quán)

E、票據(jù)

【專家解析】金融衍生品的4個基本種類。

44、銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)包括（）。ABCE

A、代理國債買賣

B、代理保險

C、委托貸款

D、銀行保函

E、代理證券業(yè)務(wù)

【專家解析】銀行保函屬于擔(dān)保業(yè)務(wù)。

45、下列那些貸款屬于短期貸款（）。AD

A、流動資金貸款

B、項目貸款

C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D、法人賬戶透支

E、個人住房貸款

【專家解析】流動資金貸款屬于短期貸款，流動資金貸款按貸款方式可分為流動資金整貸整償貸款，流動資金整貸零償貸款，流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支四種形式。

46、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有八種。錯

【專家解析】目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

47、在我國，公司債和企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)都是證監(jiān)會。錯 【專家解析】企業(yè)債是由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理。

48、國債屬于國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，又稱為"金邊債券”，具有風(fēng)險低、流動性高、收益率相對較低的特點。投資國債需繳利息稅。錯 【專家解析】國債可以享受免利息稅的優(yōu)惠。

49、與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。對 【專家解析】常識題

50、在現(xiàn)實中，活期存款通常10元起存。錯 【專家解析】通常1元起存。

51、同樣是10000元存款，分別存為三個月期（自動轉(zhuǎn)存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。錯

【專家解析】利息率未知因此利息金額無法比較。

52、個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名。對 【專家解析】個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名。

53、個人貸款只能由銀行直接向個人發(fā)放。錯

【專家解析】貸款可以由批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)提供。

54、提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。錯

【專家解析】提前支取的定期存款支取部分按活期存款利率計付利息。

55、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構(gòu)上浮貸款利率。錯

【專家解析】2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)下浮存款利率。

56、匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。錯

【專家解析】商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

57、活期存款的起存金額為1元。對

【專家解析】活期存款的起存金額為1元。

58、一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金存取。錯

【專家解析】可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。

59、中央銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌集資金。錯

【專家解析】中央銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是為了籌資而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性。

60、汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過10年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。錯

【專家解析】如所購車輛為自用車，貸款期限不超過5年，所購車輛為商用車或二手車，貸款期限不超過3年。

第五篇：銀行考試題

第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定 考點自測解析

一、單項選擇題

1.下列有關(guān)中國人民銀行對金融機構(gòu)行為進行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是()。

A.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

B.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進行檢查監(jiān)督

2.中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，后者應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。A.10B.15 C.20 D.30

3.銀行業(yè)金融機構(gòu)的()，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。

A.接管B.重組C.撤銷D.依法宣告破產(chǎn)

4.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為()。A.1年B.2年C.3年D.5年

5.銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的()的行政強制措施A.停止其營業(yè)B.限制其所有業(yè)務(wù)

C.終止其法人資格D.沒收其所有資產(chǎn)

6.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其()進行的談話。

A.股東B.董事、高級管理人員C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的實際控制人D.客戶

7.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。A.中國人民銀行B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人

C.國務(wù)院D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人

8.罰金屬于()，罰款屬于()。A.刑事責(zé)任，行政處罰B.行政處分，行政處罰

C.行政處罰，刑事責(zé)任D.行政處分，刑事責(zé)任

9.行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的A.開除處分 B.刑事處分 C.行政制裁措施 D.撤職處分

10.銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處()罰款。A.5萬元以上50萬元以下B.10萬元以上30萬元以下

C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上200萬元以下

11.我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段

12.下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

13.現(xiàn)行的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》由中國人民銀行制定并自()年1月1日起施行。

A.2004B.2005C.2006D.2007

14.中國反洗錢監(jiān)測分析中心由()設(shè)立。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.財政部 C.中國人民銀行 D.國家外匯管理局

15.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

B.制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

16.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.中國保險監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會 D.中國人民銀行

17.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的()。A.只能是金融機構(gòu)工作人員

B.只能是金融機構(gòu)C.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)D.可以是任何單位和個人

18.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)

A.至少保存五年 B.至少保存十年C.立即銷毀 D.退還給客戶

19.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由

()承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A.第三方B.客戶C.該金融機構(gòu)D.該金融機構(gòu)和第三方按比例

20.金融機構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是()。A.擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私C.未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

21.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責(zé)之一。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.所有商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

22.單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣()萬元以上或者外幣等值()萬美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。A.20，1B.50，10C.150，20D.200，20

二、多項選擇題

1.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責(zé)人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有()。A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)B.限制分配紅利和其他收入

C.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利D.停止批準增設(shè)分支機構(gòu)E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

2.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管的說法中正確的有()。

A.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管B.接管期限最長不得超過5年

C.接管是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強制措施D.接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項預(yù)防性拯救措施 E.接管的目的是對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力

3.在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取的措施有()。

A.出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境B.申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利C.對其進行行政拘留D.對其提起公訴E.對其給予行政處分

4.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準，可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取詢問等相關(guān)措施，該“與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人”主要包括()。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的客戶B.監(jiān)事C.實際控制人

D.為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供產(chǎn)品和服務(wù)的企業(yè)E.為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供服務(wù)的市場中介機構(gòu)

5.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露()。

A.財務(wù)會計報告B.風(fēng)險管理狀況C.董事和高級管理人員變更事項D.員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果 E.其他重大事項

6.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括()。

A.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話

D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

7.刑事責(zé)任是指由《中華人民共和國刑法》規(guī)定的，對觸犯《刑法》構(gòu)成的自然人或單位適用的刑事制裁措施。下列屬于刑罰的有()。A.剝奪政治權(quán)利B.罰款C.沒收財產(chǎn)D.管制E.拘役

8.行政處罰的種類有()。A.警告B.暫扣執(zhí)照C.行政拘留D.拘役E.吊銷許可證

9.下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有()。

A.對銀行從業(yè)人員的行政處罰是對其犯罪行為的法律制裁B.對銀行從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過、降級、開除等C.對銀行從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施D.吊銷銀行某業(yè)務(wù)許可證是一種行政處分E.某銀行從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

10.下列措施中屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有()。

A.剝奪政治權(quán)利B.取消董事、高級管理人員任職資格C.禁止從事銀行業(yè)工作D.經(jīng)濟處罰

11.洗錢者通過金融機構(gòu)洗錢的技巧包括()。A.購買高額保險，然后低價贖回

B.匿名存儲C.控制銀行D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益E.偽造商業(yè)票據(jù)

12.常見的洗錢方式包括()。A.借用金融機構(gòu)B.偽造商業(yè)票據(jù)C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn) D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.走私

13.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂，這些國家和地區(qū)一般具有()特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。A.有嚴格的銀行保密法 B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則 D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法E.政治上中立

14.下列關(guān)于反洗錢敘述正確的有()。

A.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)B.各地銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D.金融機構(gòu)必須設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)E.任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報

15.下列關(guān)于承擔(dān)反洗錢職責(zé)的主體的說法正確的有()。

A.中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)

C.中國人民銀行在履行反洗錢職責(zé)過程中，應(yīng)當(dāng)與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)相互配合D.中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院授權(quán)代表中國政府開展反洗錢國際合作

E.中國人民銀行僅在中國范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)，不實施跨境反洗錢監(jiān)管

15.銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)()。A.建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易C.建立客戶身份資料和交易記錄D.協(xié)助反洗錢調(diào)查E.對反洗錢工作信息保密

16.下列屬于大額交易的有()。

A.單筆或當(dāng)日累計人民幣交易二十萬元以上或外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)鈔兌換

B.單位銀行賬戶之間單筆人民幣一百萬元以上的轉(zhuǎn)賬

C.個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣五十萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)

D.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆外幣等值十萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

E.交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計等值一萬美元以上的跨境交易

17.若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報告的有()。A.金融機構(gòu)同業(yè)拆借

B.交易一方為國家行政機關(guān)下屬的事業(yè)單位C.同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存

D.外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易E.金融機構(gòu)在黃金交易所交易的黃金E.責(zé)令停業(yè)整頓

答案解析

一、單項選擇題D/ D/ A/ B/ C/ B/ D/ A/ C/ B/ B/ C/ D/ C/ B/ D/ D/ A/ C/ D/ D/ D/

二、多項選擇題ABCD/ ADE/ AB/ ACDE/ ABCE/ ABCDE/ ACDE/ ABCE/ BCE/BCDE/ ABCD/ ABCDE/ ACD/ ACE/ ABCD/ ABCDE/ ACDE/ ACDE

三、判斷題 ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×