第一篇：安徽省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定的通知

安徽省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)安徽省小額貸款公司

監(jiān)管暫行規(guī)定的通知（皖政辦〔2009〕36號(hào)）

各市、縣人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

省政府金融辦制定的《安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

安徽省人民政府辦公廳 二○○九年五月十八日

安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定

第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)?２００８?２３號(hào)）、《安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省政府金融辦關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》（皖政辦?２００８?５２號(hào)）等有關(guān)法律規(guī)定，制定本暫行規(guī)定。

第二條 本暫行規(guī)定中所指小額貸款公司是指經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)設(shè)立，具有法人資格，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的新型金融組織。

第三條 各市、縣人民政府是小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的責(zé)任主體，應(yīng)指定一個(gè)部門具體負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)管工作。成立政府金融辦的，由政府金融辦負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作；沒(méi)有成立金融辦的，由當(dāng)?shù)卣付ㄒ粋€(gè)部門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作（以下統(tǒng)稱為小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)）。

第四條 省政府金融辦是省政府指定的負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)有：

１．研究起草全省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，并組織實(shí)施。

２．負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的審批。

３．審核批準(zhǔn)小額貸款公司股權(quán)變更等重大事項(xiàng)，核準(zhǔn)或取消小額貸款公司高級(jí)管理人員任職資格。

４．對(duì)小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作進(jìn)行年度總體安排，并根據(jù)需要組織對(duì)部分小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；制定全省小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)和報(bào)表，通過(guò)對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料的分析向省政府及有關(guān)部門提供非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息。

５．牽頭組織全省小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，牽頭組織對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)、非法設(shè)立的小額貸款公司進(jìn)行查處。

６．定期對(duì)各市、縣政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作進(jìn)行檢查考核。

第五條 各市、縣小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要職責(zé)有：

１．初審本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司籌建和開(kāi)業(yè)。

２．根據(jù)法律法規(guī)和省政府金融辦有關(guān)規(guī)定，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)股權(quán)變更、停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉方案進(jìn)行審核，對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的進(jìn)行審批；需要報(bào)批的，及時(shí)上報(bào)。

３．落實(shí)省政府金融辦布置的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求，查收有關(guān)報(bào)表資料，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行審核、整理、匯總、分析。

４．對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核，并根據(jù)考核情況對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度做出客觀評(píng)價(jià)。

５．根據(jù)省政府金融辦的年度現(xiàn)場(chǎng)檢查工作安排和工作需要，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

６．根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，督促和指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)方案，并對(duì)其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對(duì)不能有效控制和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，及時(shí)提出處置意見(jiàn)，并向省政府金融辦報(bào)告。

第六條 小額貸款公司監(jiān)管應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則。

第七條 小額貸款公司要健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責(zé)及其分工協(xié)作關(guān)系，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，增強(qiáng)公司治理的有效性。

第八條 小額貸款公司必須建立信貸管理基本制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度、財(cái)務(wù)制度、信息披露制度等，并報(bào)當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查備案。

第九條 變更小額貸款公司主發(fā)起人的，經(jīng)當(dāng)?shù)匦☆~貸款監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第十條 小額貸款公司開(kāi)業(yè)半年后，經(jīng)營(yíng)合規(guī)、業(yè)績(jī)優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的，可申請(qǐng)?jiān)鲑Y擴(kuò)股。

１．在原有股東中增資擴(kuò)股，股東結(jié)構(gòu)沒(méi)有發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額５０％以內(nèi)（不含５０％）的，其方案由縣級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案；增資幅度在原有資本金總額５０％－１００％的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)省政府金融辦備案；增資幅度超過(guò)１００％（含１００％）的，報(bào)省政府金融辦審批。

２．增資擴(kuò)股中吸納新股東，股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額２０％以內(nèi)的，其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)所在市小額貸款監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案；增資幅度在原有資本金總額２０％－５０％之間的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)省政府金融辦備案；增資幅度超過(guò)原有資本金總額５０％以上的（含５０％），其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)初審，經(jīng)所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核，報(bào)省政府金融辦審批。

３．各小額貸款公司必須按經(jīng)批準(zhǔn)的增資擴(kuò)股方案進(jìn)行增資擴(kuò)股。增資擴(kuò)股完成后應(yīng)及時(shí)到工商管理部門辦理變更登記。

第十一條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來(lái)源主要為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金、政府獎(jiǎng)勵(lì)資金、利息收入，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的５０％。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)調(diào)確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

第十二條 小額貸款公司經(jīng)營(yíng)范圍為發(fā)放小額貸款，不得從事包括股東在內(nèi)的任何委托貸款業(yè)務(wù)，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

第十三條 小額貸款公司應(yīng)明確以“三農(nóng)”、個(gè)體工商戶和小企業(yè)為目標(biāo)客戶。發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的５％。要建立貸款投放情況定期上報(bào)制度，統(tǒng)一納入省政府金融辦信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，保證貸款流向的合規(guī)性。要建立健全貸款利率定價(jià)機(jī)制，按利率定價(jià)原則自主確定。貸款利率上限不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限按人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十四條 小額貸款公司貸款質(zhì)量分類參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行五級(jí)分類制度。小額貸款公司必須嚴(yán)格執(zhí)行分類標(biāo)準(zhǔn)，提高貸款分類的準(zhǔn)確性。

第十五條 小額貸款公司應(yīng)按要求提取貸款損失準(zhǔn)備，貸款損失準(zhǔn)備充足率始終不得低于１００％。

第十六條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生超過(guò)資本金１０％以上的不良貸款，或發(fā)生超過(guò)資本金３％以上的可疑類以下（含可疑類）貸款，要盡快召開(kāi)董事會(huì)研究處置。具體處置辦法由各小額貸款公司自行決定。

第十七條 合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為小額貸款公司開(kāi)立基本結(jié)算戶或一般存款戶，為小額貸款公司及其客戶辦理具體結(jié)算業(yè)務(wù)。貸款本金、利息結(jié)算均通過(guò)銀行賬戶轉(zhuǎn)賬處理。除特殊情況外，不允許進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。小額貸款公司不得進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)。

第十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本賬戶后５個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)將其開(kāi)戶行的名稱、賬號(hào)等基本情況報(bào)當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。小額貸款公司開(kāi)戶行有義務(wù)配合小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關(guān)資料。一旦有不明用途的資金大量流入，開(kāi)戶行要及時(shí)將有關(guān)情況告知小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)。小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、開(kāi)戶行應(yīng)簽訂三方服務(wù)合作協(xié)議，明確各自權(quán)利、責(zé)任與義務(wù)。

第十九條 小額貸款公司的設(shè)立申報(bào)實(shí)行媒體公示制度，要在當(dāng)?shù)貓?bào)刊公示主發(fā)起人和股東名單，接受社會(huì)公眾監(jiān)督，檢驗(yàn)股東信用及股本金的合法合規(guī)性。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)按小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，建立健全信息公開(kāi)披露制度，包括定期向公司股東、相關(guān)主管部門、合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等披露由會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告以及年度經(jīng)營(yíng)成果、融資信息、重大事項(xiàng)等內(nèi)容。

第二十一條 小額貸款公司要有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所應(yīng)有足夠經(jīng)營(yíng)的面積。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所必須配置必要的監(jiān)控設(shè)備和保安力量，加強(qiáng)防盜和防火設(shè)施建設(shè)，消防及安全設(shè)施應(yīng)齊全，并符合安全經(jīng)營(yíng)的要求。公司應(yīng)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)醒目位置公開(kāi)懸掛省政府金融辦開(kāi)業(yè)批復(fù)文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并懸掛本機(jī)構(gòu)不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)格遵守《公司法》、誠(chéng)實(shí)守信等公開(kāi)承諾標(biāo)示牌。

第二十二條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)，對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

第二十三條 各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)要采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、約見(jiàn)談話、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等方式，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，并加強(qiáng)監(jiān)管信息交流。

１．各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織對(duì)轄區(qū)小額貸款公司進(jìn)行檢查，一般每年進(jìn)行一次常規(guī)性全面檢查；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大、問(wèn)題較多的公司，實(shí)行階段性的重點(diǎn)專項(xiàng)檢查。小額貸款公司應(yīng)自覺(jué)接受檢查。

２．各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)制度，建立與小額貸款公司董事會(huì)、高管層的定期磋商制度，定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，及時(shí)反饋監(jiān)管意見(jiàn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)。

３．各小額貸款公司要在每月初７個(gè)工作日內(nèi)向所在地縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送上個(gè)月的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報(bào)表（附后），同時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還情況等業(yè)務(wù)信息。

４．各縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的１０個(gè)工作日內(nèi)向市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報(bào)表。

５．各市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的１５個(gè)工作日內(nèi)向省政府金融辦匯總報(bào)送本市內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況。重大問(wèn)題應(yīng)及時(shí)報(bào)告。

第二十四條 各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)要依據(jù)有關(guān)規(guī)定，配合各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司實(shí)施審慎監(jiān)管。各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，每月向當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供通過(guò)信貸征信系統(tǒng)獲得的小額貸款公司業(yè)務(wù)信息，定期對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)。各級(jí)政府處置非法集資辦公室要及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司的非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定和查處，銀行業(yè)監(jiān)管部門要及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變相吸收公眾存款行為進(jìn)行查處。

第二十五條 各級(jí)工商行政管理部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)小額貸款公司的巡查監(jiān)督，依照有關(guān)規(guī)定檢查小額貸款公司登記事項(xiàng)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，巡查檢查情況應(yīng)當(dāng)予以記錄并存檔。要建立小額貸款公司工商企業(yè)信用檔案，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司信用的監(jiān)管。在巡查監(jiān)管中如果發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應(yīng)及時(shí)報(bào)請(qǐng)當(dāng)?shù)卣M織有關(guān)職能部門進(jìn)行認(rèn)定和查處。

第二十六條 各級(jí)公安機(jī)關(guān)要依法打擊小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資、集資詐騙等犯罪活動(dòng)。

第二十七條 小額貸款公司違反有關(guān)法規(guī)，各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)高管談話、質(zhì)詢、警告、停業(yè)整頓、取消高管任職資格等監(jiān)管措施，督促其整改。涉及違法的，移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。

１．公司規(guī)章制度不健全，人員培訓(xùn)不到位，場(chǎng)地不合要求，業(yè)務(wù)開(kāi)展不規(guī)范、不穩(wěn)健，信息報(bào)送、披露不及時(shí)，不真實(shí)完整，由當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)約見(jiàn)公司董事長(zhǎng)或總經(jīng)理談話，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

２．對(duì)公司股東抽逃或變相抽逃資本金，不規(guī)范轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴(kuò)股，不按規(guī)定報(bào)送、披露信息，嚴(yán)重關(guān)聯(lián)交易，內(nèi)控不到位，利率超出規(guī)定范圍，撥備等風(fēng)險(xiǎn)覆蓋未按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，不配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，由縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期整改，并報(bào)市級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。

３．小額貸款公司存在吸收、變相吸收公眾存款、非法集資等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由有關(guān)部門根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院第２４７號(hào)令）等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處，直至追究法律責(zé)任。

第二十八條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)可根據(jù)本暫行規(guī)定，結(jié)合轄內(nèi)情況，制定本區(qū)域小額貸款公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則。

第二十九條 本暫行規(guī)定由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第三十條 本暫行規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)施。

第二篇：安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定

安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定

各市、縣人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

省政府金融辦制定的《安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

安徽省人民政府辦公廳

二○○九年五月十八日

安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定

省政府金融辦

第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省政府金融辦關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》（皖政辦〔2008〕52號(hào)）等有關(guān)法律規(guī)定，制定本暫行規(guī)定。

第二條 本暫行規(guī)定中所指小額貸款公司是指經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)設(shè)立，具有法人資格，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的新型金融組織。

第三條 各市、縣人民政府是小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的責(zé)任主體，應(yīng)指定一個(gè)部門具體負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)管工作。成立政府金融辦的，由政府金融辦負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作；沒(méi)有成立金融辦的，由當(dāng)?shù)卣付ㄒ粋€(gè)部門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作（以下統(tǒng)稱為小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)）。

第四條 省政府金融辦是省政府指定的負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)有：

1．研究起草全省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，并組織實(shí)施。

2．負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的審批。

3．審核批準(zhǔn)小額貸款公司股權(quán)變更等重大事項(xiàng)，核準(zhǔn)或取消小額貸款公司高級(jí)管理人員任職資格。

4．對(duì)小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作進(jìn)行總體安排，并根據(jù)需要組織對(duì)部分小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；制定全省小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)和報(bào)表，通過(guò)對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料的分析向省政府及有關(guān)部門提供非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息。

5．牽頭組織全省小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，牽頭組織對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)、非法設(shè)立的小額貸款公司進(jìn)行查處。

6．定期對(duì)各市、縣政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作進(jìn)行檢查考核。

第五條 各市、縣小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要職責(zé)有：

1．初審本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司籌建和開(kāi)業(yè)。

2．根據(jù)法律法規(guī)和省政府金融辦有關(guān)規(guī)定，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)股權(quán)變更、停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉方案進(jìn)行審核，對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的進(jìn)行審批；需要報(bào)批的，及時(shí)上報(bào)。

3．落實(shí)省政府金融辦布置的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求，查收有關(guān)報(bào)表資料，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行審核、整理、匯總、分析。

4．對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核，并根據(jù)考核情況對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度做出客觀評(píng)價(jià)。

5．根據(jù)省政府金融辦的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作安排和工作需要，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

6．根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，督促和指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)方案，并對(duì)其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對(duì)不能有效控制和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，及時(shí)提出處置意見(jiàn)，并向省政府金融辦報(bào)告。

第六條 小額貸款公司監(jiān)管應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則。

第七條 小額貸款公司要健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責(zé)及其分工協(xié)作關(guān)系，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，增強(qiáng)公司治理的有效性。

第八條 小額貸款公司必須建立信貸管理基本制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度、財(cái)務(wù)制度、信息披露制度等，并報(bào)當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查備案。

第九條 變更小額貸款公司主發(fā)起人的，經(jīng)當(dāng)?shù)匦☆~貸款監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第十條 小額貸款公司開(kāi)業(yè)半年后，經(jīng)營(yíng)合規(guī)、業(yè)績(jī)優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的，可申請(qǐng)?jiān)鲑Y擴(kuò)股。

1．在原有股東中增資擴(kuò)股，股東結(jié)構(gòu)沒(méi)有發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額50%以內(nèi)（不含50%）的，其方案由縣級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案；增資幅度在原有資本金總額50%－100%的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)省政府金融辦備案；增資幅度超過(guò)100%（含100%）的，報(bào)省政府金融辦審批。

2．增資擴(kuò)股中吸納新股東，股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額20%以內(nèi)的，其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)所在市小額貸款監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案；增資幅度在原有資本金總額20%－50%之間的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)省政府金融辦備案；增資幅度超過(guò)原有資本金總額50%以上的（含50%），其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)初審，經(jīng)所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核，報(bào)省政府金融辦審批。

3．各小額貸款公司必須按經(jīng)批準(zhǔn)的增資擴(kuò)股方案進(jìn)行增資擴(kuò)股。增資擴(kuò)股完成后應(yīng)及時(shí)到工商管理部門辦理變更登記。

第十一條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來(lái)源主要為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金、政府獎(jiǎng)勵(lì)資金、利息收入，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)調(diào)確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

第十二條 小額貸款公司經(jīng)營(yíng)范圍為發(fā)放小額貸款，不得從事包括股東在內(nèi)的任何委托貸款業(yè)務(wù)，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

第十三條 小額貸款公司應(yīng)明確以“三農(nóng)”、個(gè)體工商戶和小企業(yè)為目標(biāo)客戶。發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。要建立貸款投放情況定期上報(bào)制度，統(tǒng)一納入省政府金融辦信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，保證貸款流向的合規(guī)性。

要建立健全貸款利率定價(jià)機(jī)制，按利率定價(jià)原則自主確定。貸款利率上限不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限按人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十四條 小額貸款公司貸款質(zhì)量分類參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行五級(jí)分類制度。小額貸款公司必須嚴(yán)格執(zhí)行分類標(biāo)準(zhǔn)，提高貸款分類的準(zhǔn)確性。

第十五條 小額貸款公司應(yīng)按要求提取貸款損失準(zhǔn)備，貸款損失準(zhǔn)備充足率始終不得低于100%。

第十六條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生超過(guò)資本金10%以上的不良貸款，或發(fā)生超過(guò)資本金3%以上的可疑類以下（含可疑類）貸款，要盡快召開(kāi)董事會(huì)研究處置。具體處置辦法由各小額貸款公司自行決定。

第十七條 合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為小額貸款公司開(kāi)立基本結(jié)算戶或一般存款戶，為小額貸款公司及其客戶辦理具體結(jié)算業(yè)務(wù)。貸款本金、利息結(jié)算均通過(guò)銀行賬戶轉(zhuǎn)賬處理。除特殊情況外，不允許進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。小額貸款公司不得進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)。

第十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本賬戶后5個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)將其開(kāi)戶行的名稱、賬號(hào)等基本情況報(bào)當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。小額貸款公司開(kāi)戶行有義務(wù)配合小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關(guān)資料。一旦有不明用途的資金大量流入，開(kāi)戶行要及時(shí)將有關(guān)情況告知小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)。小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、開(kāi)戶行應(yīng)簽訂三方服務(wù)合作協(xié)議，明確各自權(quán)利、責(zé)任與義務(wù)。

第十九條 小額貸款公司的設(shè)立申報(bào)實(shí)行媒體公示制度，要在當(dāng)?shù)貓?bào)刊公示主發(fā)起人和股東名單，接受社會(huì)公眾監(jiān)督，檢驗(yàn)股東信用及股本金的合法合規(guī)性。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)按小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，建立健全信息公開(kāi)披露制度，包括定期向公司股東、相關(guān)主管部門、合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等披露由會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告以及經(jīng)營(yíng)成果、融資信息、重大事項(xiàng)等內(nèi)容。

第二十一條 小額貸款公司要有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所應(yīng)有足夠經(jīng)營(yíng)的面積。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所必須配置必要的監(jiān)控設(shè)備和保安力量，加強(qiáng)防盜和防火設(shè)施建設(shè)，消防及安全設(shè)施應(yīng)齊全，并符合安全經(jīng)營(yíng)的要求。公司應(yīng)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)醒目位置公開(kāi)懸掛省政府金融辦開(kāi)業(yè)批復(fù)文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并懸掛本機(jī)構(gòu)不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)格遵守《公司法》、誠(chéng)實(shí)守信等公開(kāi)承諾標(biāo)示牌。

第二十二條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)，對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

第二十三條 各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)要采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、約見(jiàn)談話、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等方式，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，并加強(qiáng)監(jiān)管信息交流。

1．各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織對(duì)轄區(qū)小額貸款公司進(jìn)行檢查，一般每年進(jìn)行一次常規(guī)性全面檢查；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大、問(wèn)題較多的公司，實(shí)行階段性的重點(diǎn)專項(xiàng)檢查。小額貸款公司應(yīng)自覺(jué)接受檢查。

2．各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)制度，建立與小額貸款公司董事會(huì)、高管層的定期磋商制度，定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，及時(shí)反饋監(jiān)管意見(jiàn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)。

3．各小額貸款公司要在每月初7個(gè)工作日內(nèi)向所在地縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送上個(gè)月的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報(bào)表（附后），同時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還情況等業(yè)務(wù)信息。

4．各縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的10個(gè)工作日內(nèi)向市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報(bào)表。

5．各市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的15個(gè)工作日內(nèi)向省政府金融辦匯總報(bào)送本市內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況。重大問(wèn)題應(yīng)及時(shí)報(bào)告。

第二十四條 各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)要依據(jù)有關(guān)規(guī)定，配合各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司實(shí)施審慎監(jiān)管。各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，每月向當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供通過(guò)信貸征信系統(tǒng)獲得的小額貸款公司業(yè)務(wù)信息，定期對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)。各級(jí)政府處置非法集資辦公室要及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司的非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定和查處，銀行業(yè)監(jiān)管部門要及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變相吸收公眾存款行為進(jìn)行查處。

第二十五條 各級(jí)工商行政管理部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)小額貸款公司的巡查監(jiān)督，依照有關(guān)規(guī)定檢查小額貸款公司登記事項(xiàng)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，巡查檢查情況應(yīng)當(dāng)予以記錄并存檔。要建立小額貸款公司工商企業(yè)信用檔案，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司信用的監(jiān)管。在巡查監(jiān)管中如果發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應(yīng)及時(shí)報(bào)請(qǐng)當(dāng)?shù)卣M織有關(guān)職能部門進(jìn)行認(rèn)定和查處。

第二十六條 各級(jí)公安機(jī)關(guān)要依法打擊小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資、集資詐騙等犯罪活動(dòng)。

第二十七條 小額貸款公司違反有關(guān)法規(guī)，各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)高管談話、質(zhì)詢、警告、停業(yè)整頓、取消高管任職資格等監(jiān)管措施，督促其整改。涉及違法的，移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。

1．公司規(guī)章制度不健全，人員培訓(xùn)不到位，場(chǎng)地不合要求，業(yè)務(wù)開(kāi)展不規(guī)范、不穩(wěn)健，信息報(bào)送、披露不及時(shí)，不真實(shí)完整，由當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)約見(jiàn)公司董事長(zhǎng)或總經(jīng)理談話，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

2．對(duì)公司股東抽逃或變相抽逃資本金，不規(guī)范轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴(kuò)股，不按規(guī)定報(bào)送、披露信息，嚴(yán)重關(guān)聯(lián)交易，內(nèi)控不到位，利率超出規(guī)定范圍，撥備等風(fēng)險(xiǎn)覆蓋未按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，不配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，由縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期整改，并報(bào)市級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。

3．小額貸款公司存在吸收、變相吸收公眾存款、非法集資等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由有關(guān)部門根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院第247號(hào)令）等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處，直至追究法律責(zé)任。

第二十八條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)可根據(jù)本暫行規(guī)定，結(jié)合轄內(nèi)情況，制定本區(qū)域小額貸款公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則。

第二十九條 本暫行規(guī)定由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第三十條 本暫行規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)施。

第三篇：安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定

安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定

省政府金融辦

第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省政府金融辦關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》（皖政辦〔2008〕52號(hào)）等有關(guān)法律規(guī)定，制定本暫行規(guī)定。

第二條 本暫行規(guī)定中所指小額貸款公司是指經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)設(shè)立，具有法人資格，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的新型金融組織。

第三條 各市、縣人民政府是小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的責(zé)任主體，應(yīng)指定一個(gè)部門具體負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)管工作。成立政府金融辦的，由政府金融辦負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作；沒(méi)有成立金融辦的，由當(dāng)?shù)卣付ㄒ粋€(gè)部門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作（以下統(tǒng)稱為小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)）。

第四條 省政府金融辦是省政府指定的負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)有：

1．研究起草全省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，并組織實(shí)施。

2．負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的審批。

3．審核批準(zhǔn)小額貸款公司股權(quán)變更等重大事項(xiàng)，核準(zhǔn)或取消小額貸款公司高級(jí)管理人員任職資格。

4．對(duì)小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作進(jìn)行總體安排，并根據(jù)需要組織對(duì)部分小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；制定全省小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)和報(bào)表，通過(guò)對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料的分析向省政府及有關(guān)部門提供非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息。

5．牽頭組織全省小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，牽頭組織對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)、非法設(shè)立的小額貸款公司進(jìn)行查處。

6．定期對(duì)各市、縣政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作進(jìn)行檢查考核。

第五條 各市、縣小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要職責(zé)有：

1．初審本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司籌建和開(kāi)業(yè)。

2．根據(jù)法律法規(guī)和省政府金融辦有關(guān)規(guī)定，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)股權(quán)變更、停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉方案進(jìn)行審核，對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的進(jìn)行審批；需要報(bào)批的，及時(shí)上報(bào)。

3．落實(shí)省政府金融辦布置的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求，查收有關(guān)報(bào)表資料，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行審核、整理、匯總、分析。

4．對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核，并根據(jù)考核情況對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度做出客觀評(píng)價(jià)。

5．根據(jù)省政府金融辦的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作安排和工作需要，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

6．根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，督促和指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)方案，并對(duì)其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對(duì)不能有效控制和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，及時(shí)提出處置意見(jiàn)，并向省政府金融辦報(bào)告。

第六條 小額貸款公司監(jiān)管應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則。

第七條 小額貸款公司要健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責(zé)及其分工協(xié)作關(guān)系，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，增強(qiáng)公司治理的有效性。

第八條 小額貸款公司必須建立信貸管理基本制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度、財(cái)務(wù)制度、信息披露制度等，并報(bào)當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查備案。

第九條 變更小額貸款公司主發(fā)起人的，經(jīng)當(dāng)?shù)匦☆~貸款監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第十條 小額貸款公司開(kāi)業(yè)半年后，經(jīng)營(yíng)合規(guī)、業(yè)績(jī)優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的，可申請(qǐng)?jiān)鲑Y擴(kuò)股。

1．在原有股東中增資擴(kuò)股，股東結(jié)構(gòu)沒(méi)有發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額50%以內(nèi)（不含50%）的，其方案由縣級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案；增資幅度在原有資本金總額50%－100%的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)省政府金融辦備案；增資幅度超過(guò)100%（含100%）的，報(bào)省政府金融辦審批。

2．增資擴(kuò)股中吸納新股東，股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額20%以內(nèi)的，其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)所在市小額貸款監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案；增資幅度在原有資本金總額20%－50%之間的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)省政府金融辦備案；增資幅度超過(guò)原有資本金總額50%以上的（含50%），其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)初審，經(jīng)所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核，報(bào)省政府金融辦審批。

3．各小額貸款公司必須按經(jīng)批準(zhǔn)的增資擴(kuò)股方案進(jìn)行增資擴(kuò)股。增資擴(kuò)股完成后應(yīng)及時(shí)到工商管理部門辦理變更登記。

第十一條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來(lái)源主要為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金、政府獎(jiǎng)勵(lì)資金、利息收入，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)調(diào)確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

第十二條 小額貸款公司經(jīng)營(yíng)范圍為發(fā)放小額貸款，不得從事包括股東在內(nèi)的任何委托貸款業(yè)務(wù)，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

第十三條 小額貸款公司應(yīng)明確以“三農(nóng)”、個(gè)體工商戶和小企業(yè)為目標(biāo)客戶。發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。要建立貸款投放情況定期上報(bào)制度，統(tǒng)一納入省政府金融辦信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，保證貸款流向的合規(guī)性。要建立健全貸款利率定價(jià)機(jī)制，按利率定價(jià)原則自主確定。貸款利率上限不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限按人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十四條 小額貸款公司貸款質(zhì)量分類參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行五級(jí)分類制度。小額貸款公司必須嚴(yán)格執(zhí)行分類標(biāo)準(zhǔn)，提高貸款分類的準(zhǔn)確性。

第十五條 小額貸款公司應(yīng)按要求提取貸款損失準(zhǔn)備，貸款損失準(zhǔn)備充足率始終不得低于100%。

第十六條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生超過(guò)資本金10%以上的不良貸款，或發(fā)生超過(guò)資本金3%以上的可疑類以下（含可疑類）貸款，要盡快召開(kāi)董事會(huì)研究處置。具體處置辦法由各小額貸款公司自行決定。

第十七條 合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為小額貸款公司開(kāi)立基本結(jié)算戶或一般存款戶，為小額貸款公司及其客戶辦理具體結(jié)算業(yè)務(wù)。貸款本金、利息結(jié)算均通過(guò)銀行賬戶轉(zhuǎn)賬處理。除特殊情況外，不允許進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。小額貸款公司不得進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)。

第十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本賬戶后5個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)將其開(kāi)戶行的名稱、賬號(hào)等基本情況報(bào)當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。小額貸款公司開(kāi)戶行有義務(wù)配合小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關(guān)資料。一旦有不明用途的資金大量流入，開(kāi)戶行要及時(shí)將有關(guān)情況告知小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)。小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、開(kāi)戶行應(yīng)簽訂三方服務(wù)合作協(xié)議，明確各自權(quán)利、責(zé)任與義務(wù)。

第十九條 小額貸款公司的設(shè)立申報(bào)實(shí)行媒體公示制度，要在當(dāng)?shù)貓?bào)刊公示主發(fā)起人和股東名單，接受社會(huì)公眾監(jiān)督，檢驗(yàn)股東信用及股本金的合法合規(guī)性。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)按小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，建立健全信息公開(kāi)披露制度，包括定期向公司股東、相關(guān)主管部門、合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等披露由會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告以及經(jīng)營(yíng)成果、融資信息、重大事項(xiàng)等內(nèi)容。

第二十一條 小額貸款公司要有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所應(yīng)有足夠經(jīng)營(yíng)的面積。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所必須配置必要的監(jiān)控設(shè)備和保安力量，加強(qiáng)防盜和防火設(shè)施建設(shè)，消防及安全設(shè)施應(yīng)齊全，并符合安全經(jīng)營(yíng)的要求。公司應(yīng)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)醒目位置公開(kāi)懸掛省政府金融辦開(kāi)業(yè)批復(fù)文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并懸掛本機(jī)構(gòu)不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)格遵守《公司法》、誠(chéng)實(shí)守信等公開(kāi)承諾標(biāo)示牌。

第二十二條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)，對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

第二十三條 各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)要采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、約見(jiàn)談話、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等方式，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，并加強(qiáng)監(jiān)管信息交流。

1．各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織對(duì)轄區(qū)小額貸款公司進(jìn)行檢查，一般每年進(jìn)行一次常規(guī)性全面檢查；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大、問(wèn)題較多的公司，實(shí)行階段性的重點(diǎn)專項(xiàng)檢查。小額貸款公司應(yīng)自覺(jué)接受檢查。

2．各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)制度，建立與小額貸款公司董事會(huì)、高管層的定期磋商制度，定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，及時(shí)反饋監(jiān)管意見(jiàn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)。

3．各小額貸款公司要在每月初7個(gè)工作日內(nèi)向所在地縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送上個(gè)月的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報(bào)表（附后），同時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還情況等業(yè)務(wù)信息。4．各縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的10個(gè)工作日內(nèi)向市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報(bào)表。

5．各市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的15個(gè)工作日內(nèi)向省政府金融辦匯總報(bào)送本市內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況。重大問(wèn)題應(yīng)及時(shí)報(bào)告。

第二十四條 各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)要依據(jù)有關(guān)規(guī)定，配合各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司實(shí)施審慎監(jiān)管。各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，每月向當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供通過(guò)信貸征信系統(tǒng)獲得的小額貸款公司業(yè)務(wù)信息，定期對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)。各級(jí)政府處置非法集資辦公室要及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司的非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定和查處，銀行業(yè)監(jiān)管部門要及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變相吸收公眾存款行為進(jìn)行查處。

第二十五條 各級(jí)工商行政管理部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)小額貸款公司的巡查監(jiān)督，依照有關(guān)規(guī)定檢查小額貸款公司登記事項(xiàng)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，巡查檢查情況應(yīng)當(dāng)予以記錄并存檔。要建立小額貸款公司工商企業(yè)信用檔案，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司信用的監(jiān)管。在巡查監(jiān)管中如果發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應(yīng)及時(shí)報(bào)請(qǐng)當(dāng)?shù)卣M織有關(guān)職能部門進(jìn)行認(rèn)定和查處。

第二十六條 各級(jí)公安機(jī)關(guān)要依法打擊小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資、集資詐騙等犯罪活動(dòng)。

第二十七條 小額貸款公司違反有關(guān)法規(guī)，各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)高管談話、質(zhì)詢、警告、停業(yè)整頓、取消高管任職資格等監(jiān)管措施，督促其整改。涉及違法的，移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。1．公司規(guī)章制度不健全，人員培訓(xùn)不到位，場(chǎng)地不合要求，業(yè)務(wù)開(kāi)展不規(guī)范、不穩(wěn)健，信息報(bào)送、披露不及時(shí)，不真實(shí)完整，由當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)約見(jiàn)公司董事長(zhǎng)或總經(jīng)理談話，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

2．對(duì)公司股東抽逃或變相抽逃資本金，不規(guī)范轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴(kuò)股，不按規(guī)定報(bào)送、披露信息，嚴(yán)重關(guān)聯(lián)交易，內(nèi)控不到位，利率超出規(guī)定范圍，撥備等風(fēng)險(xiǎn)覆蓋未按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，不配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，由縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期整改，并報(bào)市級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。

3．小額貸款公司存在吸收、變相吸收公眾存款、非法集資等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由有關(guān)部門根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院第247號(hào)令）等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處，直至追究法律責(zé)任。

第二十八條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)可根據(jù)本暫行規(guī)定，結(jié)合轄內(nèi)情況，制定本區(qū)域小額貸款公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則。

第二十九條 本暫行規(guī)定由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第三十條 本暫行規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)施。

第四篇：安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定(皖政辦〔2009〕36號(hào))

【發(fā)布單位】安徽省

【發(fā)布文號(hào)】皖政辦〔2009〕36號(hào) 【發(fā)布日期】2009-05-18 【生效日期】2009-05-18 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來(lái)源】安徽省

安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定

(皖政辦〔2009〕36號(hào))

各市、縣人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

省政府金融辦制定的《安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。?

安徽省人民政府辦公廳

二○○九年五月十八日

安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定

省政府金融辦

第一條第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《 中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省政府金融辦關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》（皖政辦〔2008〕52號(hào)）等有關(guān)法律規(guī)定，制定本暫行規(guī)定。

第二條第二條 本暫行規(guī)定中所指小額貸款公司是指經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)設(shè)立，具有法人資格，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的新型金融組織。

第三條第三條 各市、縣人民政府是小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的責(zé)任主體，應(yīng)指定一個(gè)部門具體負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)管工作。成立政府金融辦的，由政府金融辦負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作；沒(méi)有成立金融辦的，由當(dāng)?shù)卣付ㄒ粋€(gè)部門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作（以下統(tǒng)稱為小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)）。

第四條第四條 省政府金融辦是省政府指定的負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)有：

1．研究起草全省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，并組織實(shí)施。

2．負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的審批。

3．審核批準(zhǔn)小額貸款公司股權(quán)變更等重大事項(xiàng)，核準(zhǔn)或取消小額貸款公司高級(jí)管理人員任職資格。

4．對(duì)小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作進(jìn)行總體安排，并根據(jù)需要組織對(duì)部分小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；制定全省小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)和報(bào)表，通過(guò)對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料的分析向省政府及有關(guān)部門提供非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息。

5．牽頭組織全省小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，牽頭組織對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)、非法設(shè)立的小額貸款公司進(jìn)行查處。

6．定期對(duì)各市、縣政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作進(jìn)行檢查考核。

第五條第五條 各市、縣小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要職責(zé)有：

1．初審本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司籌建和開(kāi)業(yè)。

2．根據(jù)法律法規(guī)和省政府金融辦有關(guān)規(guī)定，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)股權(quán)變更、停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉方案進(jìn)行審核，對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的進(jìn)行審批；需要報(bào)批的，及時(shí)上報(bào)。

3．落實(shí)省政府金融辦布置的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求，查收有關(guān)報(bào)表資料，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行審核、整理、匯總、分析。

4．對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核，并根據(jù)考核情況對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度做出客觀評(píng)價(jià)。

5．根據(jù)省政府金融辦的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作安排和工作需要，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

6．根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，督促和指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)方案，并對(duì)其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對(duì)不能有效控制和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，及時(shí)提出處置意見(jiàn)，并向省政府金融辦報(bào)告。

第六條第六條 小額貸款公司監(jiān)管應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則。

第七條第七條 小額貸款公司要健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責(zé)及其分工協(xié)作關(guān)系，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，增強(qiáng)公司治理的有效性。

第八條第八條 小額貸款公司必須建立信貸管理基本制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度、財(cái)務(wù)制度、信息披露制度等，并報(bào)當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查備案。

第九條第九條 變更小額貸款公司主發(fā)起人的，經(jīng)當(dāng)?shù)匦☆~貸款監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第十條第十條 小額貸款公司開(kāi)業(yè)半年后，經(jīng)營(yíng)合規(guī)、業(yè)績(jī)優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的，可申請(qǐng)?jiān)鲑Y擴(kuò)股。

1．在原有股東中增資擴(kuò)股，股東結(jié)構(gòu)沒(méi)有發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額50%以內(nèi)（不含50%）的，其方案由縣級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案；增資幅度在原有資本金總額50%－100%的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)省政府金融辦備案；增資幅度超過(guò)100%（含100%）的，報(bào)省政府金融辦審批。

2．增資擴(kuò)股中吸納新股東，股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額20%以內(nèi)的，其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)所在市小額貸款監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案；增資幅度在原有資本金總額20%－50%之間的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)省政府金融辦備案；增資幅度超過(guò)原有資本金總額50%以上的（含50%），其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)初審，經(jīng)所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核，報(bào)省政府金融辦審批。

3．各小額貸款公司必須按經(jīng)批準(zhǔn)的增資擴(kuò)股方案進(jìn)行增資擴(kuò)股。增資擴(kuò)股完成后應(yīng)及時(shí)到工商管理部門辦理變更登記。

第十一條第十一條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來(lái)源主要為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金、政府獎(jiǎng)勵(lì)資金、利息收入，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)調(diào)確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

第十二條第十二條 小額貸款公司經(jīng)營(yíng)范圍為發(fā)放小額貸款，不得從事包括股東在內(nèi)的任何委托貸款業(yè)務(wù)，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

第十三條第十三條 小額貸款公司應(yīng)明確以“三農(nóng)”、個(gè)體工商戶和小企業(yè)為目標(biāo)客戶。發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。要建立貸款投放情況定期上報(bào)制度，統(tǒng)一納入省政府金融辦信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，保證貸款流向的合規(guī)性。要建立健全貸款利率定價(jià)機(jī)制，按利率定價(jià)原則自主確定。貸款利率上限不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限按人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十四條第十四條 小額貸款公司貸款質(zhì)量分類參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行五級(jí)分類制度。小額貸款公司必須嚴(yán)格執(zhí)行分類標(biāo)準(zhǔn)，提高貸款分類的準(zhǔn)確性。

第十五條第十五條 小額貸款公司應(yīng)按要求提取貸款損失準(zhǔn)備，貸款損失準(zhǔn)備充足率始終不得低于100%。

第十六條第十六條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生超過(guò)資本金10%以上的不良貸款，或發(fā)生超過(guò)資本金3%以上的可疑類以下（含可疑類）貸款，要盡快召開(kāi)董事會(huì)研究處置。具體處置辦法由各小額貸款公司自行決定。

第十七條第十七條 合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為小額貸款公司開(kāi)立基本結(jié)算戶或一般存款戶，為小額貸款公司及其客戶辦理具體結(jié)算業(yè)務(wù)。貸款本金、利息結(jié)算均通過(guò)銀行賬戶轉(zhuǎn)賬處理。除特殊情況外，不允許進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。小額貸款公司不得進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)。

第十八條第十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本賬戶后5個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)將其開(kāi)戶行的名稱、賬號(hào)等基本情況報(bào)當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。小額貸款公司開(kāi)戶行有義務(wù)配合小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關(guān)資料。一旦有不明用途的資金大量流入，開(kāi)戶行要及時(shí)將有關(guān)情況告知小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)。小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、開(kāi)戶行應(yīng)簽訂三方服務(wù)合作協(xié)議，明確各自權(quán)利、責(zé)任與義務(wù)。

第十九條第十九條 小額貸款公司的設(shè)立申報(bào)實(shí)行媒體公示制度，要在當(dāng)?shù)貓?bào)刊公示主發(fā)起人和股東名單，接受社會(huì)公眾監(jiān)督，檢驗(yàn)股東信用及股本金的合法合規(guī)性。

第二十條第二十條 小額貸款公司應(yīng)按小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，建立健全信息公開(kāi)披露制度，包括定期向公司股東、相關(guān)主管部門、合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等披露由會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告以及經(jīng)營(yíng)成果、融資信息、重大事項(xiàng)等內(nèi)容。

第二十一條第二十一條 小額貸款公司要有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所應(yīng)有足夠經(jīng)營(yíng)的面積。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所必須配置必要的監(jiān)控設(shè)備和保安力量，加強(qiáng)防盜和防火設(shè)施建設(shè)，消防及安全設(shè)施應(yīng)齊全，并符合安全經(jīng)營(yíng)的要求。公司應(yīng)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)醒目位置公開(kāi)懸掛省政府金融辦開(kāi)業(yè)批復(fù)文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并懸掛本機(jī)構(gòu)不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)格遵守《公司法》、誠(chéng)實(shí)守信等公開(kāi)承諾標(biāo)示牌。

第二十二條第二十二條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)，對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

第二十三條第二十三條 各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)要采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、約見(jiàn)談話、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等方式，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，并加強(qiáng)監(jiān)管信息交流。

1．各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織對(duì)轄區(qū)小額貸款公司進(jìn)行檢查，一般每年進(jìn)行一次常規(guī)性全面檢查；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大、問(wèn)題較多的公司，實(shí)行階段性的重點(diǎn)專項(xiàng)檢查。小額貸款公司應(yīng)自覺(jué)接受檢查。

2．各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)制度，建立與小額貸款公司董事會(huì)、高管層的定期磋商制度，定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，及時(shí)反饋監(jiān)管意見(jiàn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)。

3．各小額貸款公司要在每月初7個(gè)工作日內(nèi)向所在地縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送上個(gè)月的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報(bào)表（附后），同時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還情況等業(yè)務(wù)信息。

4．各縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的10個(gè)工作日內(nèi)向市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報(bào)表。

5．各市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的15個(gè)工作日內(nèi)向省政府金融辦匯總報(bào)送本市內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況。重大問(wèn)題應(yīng)及時(shí)報(bào)告。

第二十四條第二十四條 各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)要依據(jù)有關(guān)規(guī)定，配合各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司實(shí)施審慎監(jiān)管。各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，每月向當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供通過(guò)信貸征信系統(tǒng)獲得的小額貸款公司業(yè)務(wù)信息，定期對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)。各級(jí)政府處置非法集資辦公室要及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司的非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定和查處，銀行業(yè)監(jiān)管部門要及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變相吸收公眾存款行為進(jìn)行查處。

第二十五條第二十五條 各級(jí)工商行政管理部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)小額貸款公司的巡查監(jiān)督，依照有關(guān)規(guī)定檢查小額貸款公司登記事項(xiàng)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，巡查檢查情況應(yīng)當(dāng)予以記錄并存檔。要建立小額貸款公司工商企業(yè)信用檔案，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司信用的監(jiān)管。在巡查監(jiān)管中如果發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應(yīng)及時(shí)報(bào)請(qǐng)當(dāng)?shù)卣M織有關(guān)職能部門進(jìn)行認(rèn)定和查處。

第二十六條第二十六條 各級(jí)公安機(jī)關(guān)要依法打擊小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資、集資詐騙等犯罪活動(dòng)。

第二十七條第二十七條 小額貸款公司違反有關(guān)法規(guī)，各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)高管談話、質(zhì)詢、警告、停業(yè)整頓、取消高管任職資格等監(jiān)管措施，督促其整改。涉及違法的，移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。

1．公司規(guī)章制度不健全，人員培訓(xùn)不到位，場(chǎng)地不合要求，業(yè)務(wù)開(kāi)展不規(guī)范、不穩(wěn)健，信息報(bào)送、披露不及時(shí)，不真實(shí)完整，由當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)約見(jiàn)公司董事長(zhǎng)或總經(jīng)理談話，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

2．對(duì)公司股東抽逃或變相抽逃資本金，不規(guī)范轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴(kuò)股，不按規(guī)定報(bào)送、披露信息，嚴(yán)重關(guān)聯(lián)交易，內(nèi)控不到位，利率超出規(guī)定范圍，撥備等風(fēng)險(xiǎn)覆蓋未按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，不配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，由縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期整改，并報(bào)市級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。

3．小額貸款公司存在吸收、變相吸收公眾存款、非法集資等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由有關(guān)部門根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院第247號(hào)令）等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處，直至追究法律責(zé)任。

第二十八條第二十八條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)可根據(jù)本暫行規(guī)定，結(jié)合轄內(nèi)情況，制定本區(qū)域小額貸款公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則。

第二十九條第二十九條 本暫行規(guī)定由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第三十條第三十條 本暫行規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)施。

本內(nèi)容來(lái)源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第五篇：黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)黑龍江省小額貸款公司管理辦法的通知

黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā) 黑龍江省小額貸款公司管理辦法的通知

【頒布單位】 黑龍江省人民政府辦公廳 【發(fā)文字號(hào)】

【頒布時(shí)間】 2011-06-25 【生效時(shí)間】 2012-02-14 【時(shí)效性】 有效

各市(地)、縣(市)人民政府(行署)，省政府各直屬單位：

《黑龍江省小額貸款公司管理辦法》已經(jīng)省政府領(lǐng)導(dǎo)同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

二0一一年六月二十五日

黑龍江省小額貸款公司管理辦法

第一章 總

則

第一條 為保護(hù)小額貸款公司、股東、債權(quán)人的合法權(quán)益，規(guī)范小額貸款公司的行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指經(jīng)批準(zhǔn)，在黑龍江省行政區(qū)域內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第五條 小額貸款公司不得向股東、董事和高級(jí)管理人員(指小額貸款公司法定代表人和對(duì)經(jīng)營(yíng)管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員，包括公司的董事長(zhǎng)、經(jīng)理、副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人)發(fā)放貸款。

第六條 設(shè)立在市(地)城區(qū)的小額貸款公司應(yīng)主要面向市(地)城區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)，設(shè)立在縣(市)的小額貸款公司應(yīng)主要面向縣(市)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

第七條 省政府授權(quán)省金融工作辦公室(以下簡(jiǎn)稱省金融辦)作為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的審批和監(jiān)督管理工作。各市(地)、縣(市)政府(行署)負(fù)責(zé)本地小額貸款公司日常監(jiān)督管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)2008〕23號(hào))等文件精神，特制定本辦法。

第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立

第八條 小額貸款公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入堅(jiān)持“總量控制、質(zhì)量?jī)?yōu)先、縣域優(yōu)先、科學(xué)布局”的原則，嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，確保小額貸款公司質(zhì)量。市場(chǎng)準(zhǔn)入向縣(市)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)傾斜，向小額貸款公司的空白縣(市、區(qū))傾斜。

第九條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指小額貸款公司所在地的名稱，在市(地)城區(qū)設(shè)立的，行政區(qū)劃為市(地)名稱，在縣(市)設(shè)立的，行政區(qū)劃為縣(市)名稱;組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在申請(qǐng)開(kāi)業(yè)前向企業(yè)名稱登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記。

第十條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)有符合規(guī)定的章程。

(二)出資人或發(fā)起人應(yīng)符合規(guī)定的條件。

(三)小額貸款公司的股東須符合法定人數(shù)的規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)有2名至200名發(fā)起人。

(四)注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時(shí)一次足額繳納。在縣(市)設(shè)立小額貸款公司，有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于3000萬(wàn)元(人民幣，下同)，在市(地)城區(qū)設(shè)立小額貸款公司，有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于4000萬(wàn)元;設(shè)立股份有限公司注冊(cè)資本不得低于有限責(zé)任公司最低注冊(cè)資本的2倍。在貧困縣、小額貸款公司空白縣、享受國(guó)家級(jí)區(qū)域發(fā)展政策的縣(市、區(qū))、鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立小額貸款公司，最低注冊(cè)資本給予適當(dāng)降低，具體標(biāo)準(zhǔn)由省級(jí)主管部門制定。港澳臺(tái)資小額貸款公司最低注冊(cè)資本1億元。

(五)有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。

(六)有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。

(七)有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

(八)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第十一條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段?？h級(jí)主管部門負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的設(shè)立進(jìn)行初審，市級(jí)主管部門對(duì)小額貸款公司的設(shè)立進(jìn)行復(fù)審，省級(jí)主管部門對(duì)小額貸款公司的設(shè)立進(jìn)行審批。

第十二條 籌建小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件和材料：

(一)籌建申請(qǐng)書;

(二)可行性研究報(bào)告;

(三)籌建工作方案;

(四)籌建人員名單及簡(jiǎn)歷;

(五)發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)告。

第十三條 小額貸款公司的籌建期最長(zhǎng)為自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月?；I建期內(nèi)達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的，申請(qǐng)人可提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。

小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，申請(qǐng)人應(yīng)提交以下文件和材料：

(一)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書;

(二)公司章程;

(三)擬任職董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的任職資格資料;

(四)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明;

(五)企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書;

(六)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

第十四條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，除應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

(一)小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力;

(二)小額貸款公司的高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上或者從事銀行業(yè)工作5年以上的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上(含大專)學(xué)歷。

第十五條 經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司，由省級(jí)主管部門出具批準(zhǔn)文件，并憑批準(zhǔn)文件在批準(zhǔn)之日起2個(gè)月內(nèi)，按正常程序辦理注冊(cè)、登記等手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并對(duì)外營(yíng)業(yè)。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，還應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

第十六條 小額貸款公司應(yīng)在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。

第十七條 省級(jí)主管部門批準(zhǔn)籌建的小額貸款公司超過(guò)6個(gè)月不申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的，取消小額貸款公司籌建資格(不可抗力除外)。批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司超過(guò)2個(gè)月不登記注冊(cè)或?qū)ν鉅I(yíng)業(yè)的，廢止開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)文件并取消小額貸款公司籌建資格(不可抗力除外)。對(duì)有上述行為的小額貸款公司主出資人或主發(fā)起人自逾期之日起3年內(nèi)不得再出資或發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。

第三章 股權(quán)設(shè)置和股東資格

第十八條 自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十九條 小額貸款公司最大股東應(yīng)是境內(nèi)或港澳臺(tái)地區(qū)企業(yè)法人，應(yīng)符合以下條件：

(一)企業(yè)注冊(cè)資本不低于100萬(wàn)元;

(二)入股前上一末，企業(yè)凈資產(chǎn)不低于1500萬(wàn)元，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑，下同);

(三)入股前上兩連續(xù)盈利且利潤(rùn)總額之和不低于600萬(wàn)元;

(四)向省級(jí)主管部門申請(qǐng)籌建之日起，企業(yè)成立滿3年。

第二十條 其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人應(yīng)符合以下條件：

(一)財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上兩連續(xù)盈利;

(二)年終分配后，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%。

第二十一條 除上述條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人還應(yīng)符合以下條件：

(一)在工商部門登記注冊(cè)，具有法人資格;

(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄;

(三)入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;

(四)有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。擬入股的企業(yè)法人屬于企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及經(jīng)營(yíng)年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)年限計(jì)算。

第二十二條 境內(nèi)自然人或港澳臺(tái)地區(qū)自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

(一)有完全民事行為能力;

(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄;

(三)入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

第二十三條 其他社會(huì)組織作為小額貸款公司的出資人(發(fā)起人)，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件。

第二十四條 對(duì)于績(jī)優(yōu)企業(yè)(指自向省金融辦申請(qǐng)之日前成立滿4年以上，企業(yè)注冊(cè)資本不低于500萬(wàn)元，入股前上一末企業(yè)資產(chǎn)總額不低于2億元，企業(yè)凈資產(chǎn)不低于5000萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%，入股前上兩連續(xù)盈利，兩年利潤(rùn)總額之和不低于1000萬(wàn)元的企業(yè)，下同)可作為主出資企業(yè)或主發(fā)起企業(yè)，在組建的第一家小額貸款公司開(kāi)業(yè)滿一年且考核綜合評(píng)級(jí)達(dá)到條件后，可組建第二家小額貸款公司。第二家小額貸款公司注冊(cè)資本不得低于當(dāng)?shù)刈畹妥?cè)資本的2倍。同一企業(yè)最多可組建2家小額貸款公司，兩家小額貸款公司不得在同一市(地)的城區(qū)或同一縣(市)內(nèi)。

第二十五條 小額貸款公司最大股東持股比例不超過(guò)小額貸款公司股本總額的40%，其他股東持股比例不得超過(guò)小額貸款公司股本總額的20%，不得低于股本總額的5‰。港澳臺(tái)資小額貸款公司，最大股東持股比例最高可為60%。

第二十六條 企業(yè)股東的法人代表不得以自然人身份出資入股，企業(yè)股東的法人代表與自然人股東之間、自然人股東之間不得具有夫妻、父母子女關(guān)聯(lián)關(guān)系。

第二十七條 小額貸款公司在工商部門登記后，有限責(zé)任公司向股東簽發(fā)出資證明書，股份有限公司向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。

第二十八條 小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。

第二十九條 小額貸款公司發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司開(kāi)業(yè)之日起滿1年且考核綜合評(píng)級(jí)達(dá)到條件，可向績(jī)優(yōu)企業(yè)轉(zhuǎn)讓。

除此之外，小額貸款公司發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第三十條 小額貸款公司實(shí)收資本變更后，必須相應(yīng)變更其注冊(cè)資本。

第四章 經(jīng)營(yíng)管理

第三十一條 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍包括：小額貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)。除此之外，不得從事其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得對(duì)外投資，不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的吸收公眾存款和集資活動(dòng)。

第三十二條 小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來(lái)自不超過(guò)2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。

第三十三條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。

第三十四條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，在此區(qū)間的具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十五條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管報(bào)表、征信管理、現(xiàn)金管理按照《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)2008〕137號(hào))規(guī)定執(zhí)行。

第三十六條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第三十七條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第三十八條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》等有關(guān)法律、法規(guī)和文件規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第三十九條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第四十條 小額貸款公司應(yīng)按要求向主管部門報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第四十一條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、為其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止

第四十二條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，報(bào)省級(jí)主管部門審批。

(一)變更名稱;

(二)變更注冊(cè)資本;

(三)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;

(四)股東變更和股份轉(zhuǎn)讓;

(五)修改章程;

(六)變更組織形式;

(七)更換董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。

第四十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn);

(二)股東大會(huì)決議解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷;

(五)人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國(guó)公司法》進(jìn)行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第四十四條 小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)向省級(jí)主管部門繳回批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)文件，及時(shí)到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。

第四十五條 各級(jí)主管部門要大力開(kāi)展培訓(xùn)工作，提高小額貸款公司從業(yè)人員素質(zhì)。

第四十六條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機(jī)制，組建行業(yè)協(xié)會(huì)，實(shí)施行業(yè)自律管理。行業(yè)協(xié)會(huì)要發(fā)揮“服務(wù)、維權(quán)、自律、合作”的職能作用，推動(dòng)小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展。

第六章 監(jiān)督檢查

第四十七條 省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行要根據(jù)自身職能指導(dǎo)和督促系統(tǒng)內(nèi)下屬機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督檢查。

第四十八條 市(地)、縣(市)政府(行署)要加強(qiáng)對(duì)民間借貸市場(chǎng)的規(guī)范整頓，為小額貸款公司創(chuàng)造公平的市場(chǎng)環(huán)境。市、縣級(jí)主管部門負(fù)責(zé)依法對(duì)小額貸款公司實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)的日常監(jiān)管，要建立多方聯(lián)動(dòng)的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，組織工商、公安、人民銀行、銀監(jiān)等部門加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督檢查，重點(diǎn)防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規(guī)行為。工商部門要做好準(zhǔn)入把關(guān)，加強(qiáng)日常監(jiān)管和檢驗(yàn)，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。銀監(jiān)部門要根據(jù)地方政府主管部門的認(rèn)定申請(qǐng)，對(duì)小額貸款公司涉嫌從事非法集資的行為及時(shí)進(jìn)行認(rèn)定。

第四十九條 人民銀行對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)按要求向人民銀行分支機(jī)構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

第五十條 全省建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)信息系統(tǒng)，實(shí)行網(wǎng)絡(luò)化、信息化監(jiān)管。

第五十一條 小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺(jué)遵守公司章程，依法行使權(quán)利并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

第五十二條 小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。獲得銀行融資的小額貸款公司，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司主管部門。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第五十三條 各級(jí)主管部門要建立對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，并可將考核評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小額貸款公司綜合評(píng)價(jià)、行政許可、享受優(yōu)惠政策以及高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容。

第五十四條 小額貸款公司的資金運(yùn)行由省級(jí)主管部門確定的合作銀行協(xié)助監(jiān)管。小額貸款公司有享受合作銀行優(yōu)先服務(wù)的權(quán)利，有遵守有關(guān)資金流向監(jiān)管協(xié)議的義務(wù)。

第五十五條 對(duì)小額貸款公司的違規(guī)行為，主管部門有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)其董事或高級(jí)管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范風(fēng)險(xiǎn)。

第五十六條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)下列情形之一的，主管部門和相關(guān)部門應(yīng)依法責(zé)令其整改、罰款、停業(yè)整頓、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照;構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任：

(一)非法集資、吸收公眾存款。

(二)以各種形式抽逃注冊(cè)資本金。

(三)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。

(四)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更登記事項(xiàng)的。

(五)未經(jīng)工商部門登記注冊(cè)擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的。

(六)違反利率政策的。

(七)暴力催債。

(八)未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的。

(九)拒絕或者阻礙主管部門和有關(guān)部門依法監(jiān)管檢查的。

(十)不按照要求和規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的。

(十一)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的。

(十二)法律、法規(guī)授權(quán)工商、人民銀行、銀監(jiān)部門處理的其他情形。

第七章 附

則

第五十七條 農(nóng)墾、森工系統(tǒng)小額貸款公司的管理參照本辦法執(zhí)行。

第五十八條 本辦法自發(fā)布之日起30日后施行?！逗邶埥⌒☆~貸款公司管理辦法(暫行)》(黑政辦發(fā)2008〕68號(hào))同時(shí)廢止。