第一篇：車(chē)險(xiǎn)客戶(hù)相關(guān)問(wèn)題必備

投保相關(guān)問(wèn)題

1.哪些車(chē)輛可以在網(wǎng)上投保，我的車(chē)子可以在網(wǎng)上投保嗎？

答：您好，目前網(wǎng)上支持9座以下（含9座）個(gè)人非營(yíng)業(yè)客車(chē)（即家庭自用車(chē)）報(bào)價(jià)及投保。

2.車(chē)牌是外地車(chē)牌，可以在網(wǎng)上投保嗎? 答：投保城市通常為車(chē)輛上牌城市，但如果您的車(chē)長(zhǎng)期在異地使用，也可在當(dāng)?shù)赝侗?，保單配送到?dāng)?shù)?，這樣更方便。例如車(chē)牌為“蘇AYH580”的車(chē)在上海使用，投保城市可以是上海，保單配送地址也是上海。（注：因各地政策和監(jiān)管要求不同，不是所有的城市都支持異地投保）3.網(wǎng)上可以提前多長(zhǎng)時(shí)間購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)？

答：具體提前購(gòu)買(mǎi)的時(shí)間和投保地區(qū)有關(guān)，全國(guó)大部分地區(qū)支持提前90天購(gòu)買(mǎi)，吉林、湖南可提前60天購(gòu)買(mǎi)，江蘇可提前40天，浙江、福建、山東、西藏可提前30天。

4.明天車(chē)險(xiǎn)到期了，今天可以購(gòu)買(mǎi)嗎？

答：可以。當(dāng)天在網(wǎng)上投保，保險(xiǎn)生效日可以選擇第2天。5.選擇推薦方案與自由定制保障有什么區(qū)別？

答：我們?yōu)槟扑]的方案是根據(jù)您提供的車(chē)輛信息，以及當(dāng)?shù)氐睦碣r情況來(lái)設(shè)計(jì)的，更貼合您的保障需求；“自由定制”為您提供了自由選擇險(xiǎn)別的功能，您可以根據(jù)自己的實(shí)際情況增加或減少險(xiǎn)別。

6.投保完成后如何拿到車(chē)險(xiǎn)保單？送單是免費(fèi)的嗎？

答：您在網(wǎng)上投保成功后，保險(xiǎn)公司會(huì)有專(zhuān)門(mén)的送單服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為您提供免費(fèi)的上門(mén)送單服務(wù)。

7.網(wǎng)上登記的信息會(huì)保密嗎？

答：中民保險(xiǎn)網(wǎng)有非常嚴(yán)格的保密制度。網(wǎng)上登記的信息僅用于我司為您提供投保優(yōu)惠信息、理賠服務(wù)等售后服務(wù)。

8.投保成功后，如何查看我的車(chē)險(xiǎn)訂單？

答：投保成功后，登陸會(huì)員中心訂單管理中可查詢(xún)待處理訂單與已完成訂單，點(diǎn)擊單號(hào)可查看詳情。

9.在中民保險(xiǎn)網(wǎng)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，有哪些支付方式？

答：中民保險(xiǎn)網(wǎng)提供多家銀行的網(wǎng)上支付，您也可以通過(guò)支付寶、快錢(qián)、財(cái)付通等第三方支付方式進(jìn)行保費(fèi)支付，網(wǎng)上支付成功立即生成正式保單，一次配送更便捷。

10.在中民保險(xiǎn)網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)和去保險(xiǎn)公司網(wǎng)站購(gòu)買(mǎi)有什么區(qū)別？

答：您好，我們中民保險(xiǎn)網(wǎng)提供多家保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，您可以直接在我們的網(wǎng)站報(bào)價(jià)對(duì)比，比較方便和直觀，而且在中民購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)還有額外的積分贈(zèng)送，可以?xún)稉Q紅酒，音樂(lè)會(huì)門(mén)票等禮品的。

險(xiǎn)種相關(guān)問(wèn)題

（一）交強(qiáng)險(xiǎn) 1.什么是交強(qiáng)險(xiǎn)？

答：交強(qiáng)險(xiǎn)于2006年7月1日起在全國(guó)統(tǒng)一實(shí)施，它是“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”的簡(jiǎn)稱(chēng)，承保被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。2.交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)是如何浮動(dòng)的？

答：交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)因素及比率如下：上一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故下浮10%；上兩個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故下浮20% ；上三個(gè)及以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故下浮30%。上一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故費(fèi)率不變；上一個(gè)年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故上浮10%；上一個(gè)年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故上浮30%。

（二）車(chē)輛損失險(xiǎn)

1.什么是車(chē)損險(xiǎn)? 答：通俗的說(shuō)就是您的車(chē)輛在行進(jìn)過(guò)程中造成的剮、蹭、碰、撞，您的車(chē)輛損失都是在車(chē)損險(xiǎn)里面賠付的。2.車(chē)損險(xiǎn)的保額是怎么確定的？

答：車(chē)損險(xiǎn)的保額是根據(jù)您這款車(chē)在投保時(shí)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)上同種車(chē)型的新車(chē)購(gòu)置價(jià)來(lái)定的。

3.什么是車(chē)損險(xiǎn)的不計(jì)免賠，是保什么的？

答：通俗的說(shuō)就是：當(dāng)發(fā)生事故時(shí)，交警會(huì)定義我們?cè)谑鹿手兴?fù)的的責(zé)任（一般來(lái)將有主責(zé)、次責(zé)、等責(zé)、全責(zé)和單方面肇事五種情況），保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)條款規(guī)定根據(jù)您所負(fù)的責(zé)任扣除一定比例賠款，而我們選擇了不計(jì)免賠的話(huà)，這部分根據(jù)責(zé)任扣除的賠款就不再扣了。

（三）三者險(xiǎn)

1.有交強(qiáng)險(xiǎn)了，還需要買(mǎi)三者險(xiǎn)嗎？

答：交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)同樣都是賠付第三方（除駕駛方、所駕駛車(chē)輛之外受損失的第三方）的人傷和物損，不同是交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)論駕駛方有無(wú)責(zé)任都賠，商業(yè)三者險(xiǎn)只有在駕駛方有責(zé)任時(shí)才賠。但交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付限額比較低，最高賠償限額合計(jì)僅12.2萬(wàn)元，且對(duì)死亡傷殘、醫(yī)療、物損分別設(shè)定了限額（其中死亡傷殘最高賠償限額11萬(wàn)，醫(yī)療1萬(wàn)，物損2000元），而現(xiàn)在一輛名車(chē)動(dòng)輒上百萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用也較高，即使發(fā)生小事故交強(qiáng)險(xiǎn)的醫(yī)療、物損限額就很有可能不夠賠，故僅能作為基礎(chǔ)保障。同時(shí)商業(yè)三者險(xiǎn)保費(fèi)較低，車(chē)主應(yīng)投保適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)三者險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。

（四）盜搶險(xiǎn) 1.什么是盜搶險(xiǎn)？

答：通俗的的說(shuō)盜搶險(xiǎn)就是保整車(chē)被偷被盜。2.盜搶險(xiǎn)的保額是多少？是怎么確定的？

答：盜搶險(xiǎn)的保額是您投保的車(chē)損險(xiǎn)的保額扣除使用年限的折舊后的金額。

3.車(chē)子丟了多長(zhǎng)時(shí)間能陪我呢？

答：保險(xiǎn)公司規(guī)定是發(fā)生盜搶立案60天的時(shí)間內(nèi)還沒(méi)有找到車(chē)子，保險(xiǎn)公司就可以幫助理賠了。

（五）車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn) 1.車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)是保什么的？

答：簡(jiǎn)單的說(shuō)就是保障乘坐您車(chē)的人的，如果車(chē)在使用的過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車(chē)輛上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)該由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照法律法規(guī)和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給與補(bǔ)償。

2.我保了車(chē)上人員險(xiǎn)，到時(shí)候發(fā)生事故了，對(duì)方的全責(zé)，那么你們會(huì)給我賠付么？ 答：在這種情況下，應(yīng)該由全責(zé)方對(duì)您車(chē)上的人進(jìn)行賠付，所有的保險(xiǎn)公司都是這樣的。

（六）附加險(xiǎn)

1.玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)是保什么的？所有的玻璃都保嗎？

答：是保車(chē)的玻璃發(fā)生單獨(dú)破碎的情況下進(jìn)行賠付的。比方說(shuō)您的車(chē)子停在小區(qū)里，車(chē)窗玻璃不知道怎么回事就碎了，而且只有玻璃碎的情況下是在這個(gè)險(xiǎn)種中幫您賠付的。它保障的是您車(chē)的前后擋風(fēng)玻璃加側(cè)面車(chē)窗玻璃。2.車(chē)身劃痕險(xiǎn)包什么的啊？

答：保您在行駛過(guò)程中沒(méi)有明顯碰撞痕跡但車(chē)身表面被單獨(dú)劃傷，比方說(shuō)您車(chē)停在小區(qū)里，有小孩頑皮，用石子在您車(chē)身上劃傷了，這樣的情況我們都是可以幫您理賠的。

3.自燃險(xiǎn)是保什么的呢？

答：自燃險(xiǎn)保的是車(chē)子由于電氣、線(xiàn)路、供油故障造成車(chē)自身燃燒的情況是在這個(gè)險(xiǎn)里進(jìn)行賠付的。

（七）車(chē)船稅

1.什么是車(chē)船稅？

答：車(chē)船稅是對(duì)在我國(guó)境內(nèi)依法應(yīng)當(dāng)?shù)焦?、交通、農(nóng)業(yè)、漁業(yè)、軍事等管理部門(mén)辦理登記的車(chē)輛、船舶，根據(jù)其種類(lèi)，按照規(guī)定的計(jì)稅單位和年稅額標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算征收的一種財(cái)產(chǎn)稅。是必須繳納的。2.交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)是否包括了車(chē)船稅的稅款？

答：不包括。交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)和車(chē)船稅是分開(kāi)獨(dú)立核算的，他們是不同的兩個(gè)部分。如果您在投保交強(qiáng)險(xiǎn)的同時(shí)繳納了車(chē)船稅，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)出具含有完稅信息的交強(qiáng)險(xiǎn)保單。

3.為什么要由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代收代繳機(jī)動(dòng)車(chē)的車(chē)船稅？

答：因?yàn)闄C(jī)動(dòng)車(chē)的車(chē)船稅具有涉及面廣、稅源流動(dòng)性強(qiáng)、納稅人多為個(gè)人等特點(diǎn)，導(dǎo)致征管難度較大。同時(shí)，納稅人直接到稅務(wù)機(jī)關(guān)繳納稅款又存在道路不熟悉、停車(chē)?yán)щy、排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)等種種不便。所以，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在辦理機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)，代收代繳機(jī)動(dòng)車(chē)的車(chē)船稅，可以方便納稅人繳納車(chē)船稅，提高稅源控管水平，節(jié)約征納雙方的成本。

理賠方面

我在你們網(wǎng)站購(gòu)買(mǎi)了車(chē)險(xiǎn)，以后發(fā)生事故，我該怎么理賠呢？

答：您好，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，您可以直接撥打相應(yīng)保險(xiǎn)公司的熱線(xiàn)電話(huà)報(bào)案，會(huì)有專(zhuān)業(yè)的理賠人員跟您聯(lián)系跟進(jìn)的。

第二篇：平安車(chē)險(xiǎn)回訪(fǎng)客戶(hù)滿(mǎn)意度調(diào)查

平安車(chē)險(xiǎn)回訪(fǎng)客戶(hù)滿(mǎn)意度調(diào)查

1、你認(rèn)為中國(guó)平安汽車(chē)保險(xiǎn)價(jià)格相比較其他保險(xiǎn)公司如何？ A性?xún)r(jià)比高 B性?xún)r(jià)比一般 C性?xún)r(jià)比不高 D不清楚

2、你覺(jué)得本公司的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率合理嗎？ A合理（轉(zhuǎn)問(wèn)題3）B不合理（轉(zhuǎn)問(wèn)題4）

3、費(fèi)率不合理的因素？ A費(fèi)率的跨幅太大，梯度不過(guò) B費(fèi)率偏高

C費(fèi)率制度過(guò)度關(guān)注出險(xiǎn)次數(shù)

4、你覺(jué)得本公司的無(wú)賠款優(yōu)待合理嗎？（可多選）A合理

B不合理，第一年的優(yōu)待不夠 C不合理，前幾年優(yōu)待的幅度太小

5、你到本公司指定的修車(chē)場(chǎng)方便嗎？（可多選）A方便

B不方便，網(wǎng)點(diǎn)太少

C不方便，修車(chē)場(chǎng)周?chē)珦頂D D不方便，在郊區(qū)太遠(yuǎn)

6、你對(duì)保險(xiǎn)公司推薦的修理廠的維修質(zhì)量是否滿(mǎn)意？ A滿(mǎn)意 B不滿(mǎn)意

7、您對(duì)本公司的后期理賠工作滿(mǎn)意嗎？ A滿(mǎn)意

B理賠處理效率低 C理賠力度不夠大 D理賠人員態(tài)度不夠好

8、你覺(jué)得本公司的車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種設(shè)計(jì)合理嗎？（可多選）A合理

B險(xiǎn)種不夠綜合 C很多風(fēng)險(xiǎn)都不賠 D免賠率太高

E應(yīng)該設(shè)計(jì)一款萬(wàn)能車(chē)險(xiǎn)

9、您購(gòu)買(mǎi)了哪幾種險(xiǎn)種？（可多選）A車(chē)損險(xiǎn) B玻璃險(xiǎn)

C不計(jì)免賠特約險(xiǎn) D第三者責(zé)任險(xiǎn) E劃痕損失險(xiǎn) F自燃損失險(xiǎn) G座位險(xiǎn) H全車(chē)盜搶險(xiǎn)

I其他______________

10、您對(duì)購(gòu)買(mǎi)的汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)品滿(mǎn)意度是： A滿(mǎn)意 B比較滿(mǎn)意 C一般 D不太滿(mǎn)意

E不滿(mǎn)意

11、您認(rèn)為本公司車(chē)險(xiǎn)不合理的地方有？ A保險(xiǎn)責(zé)任不夠全 B價(jià)格偏高 C免賠金額過(guò)高 D產(chǎn)品組合不夠靈活 E條款復(fù)雜，看不懂 F缺少個(gè)性化產(chǎn)品 G其它_________

12、下列服務(wù)中，您認(rèn)為最需要的服務(wù)有：（請(qǐng)列您認(rèn)為最需要的3項(xiàng)內(nèi)容）A投保咨詢(xún) B網(wǎng)上或電話(huà)投保 C送單上門(mén) D第一現(xiàn)場(chǎng)查勘 E救援服務(wù) F推薦修理 G理賠一站式服務(wù) H替代車(chē)服務(wù) I其它__________

設(shè)計(jì)目的：了解平安公司車(chē)險(xiǎn)的客戶(hù)滿(mǎn)意度，為提高客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量做參考 調(diào)查方式：?jiǎn)柧碚{(diào)查

調(diào)查項(xiàng)目：

1、了解客戶(hù)對(duì)車(chē)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)工作的要求

2、了解客戶(hù)對(duì)車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種組合的需求情況

3、了解客戶(hù)對(duì)車(chē)險(xiǎn)售后相關(guān)服務(wù)的評(píng)價(jià)

調(diào)查結(jié)果預(yù)測(cè)：本次調(diào)查針對(duì)的是有購(gòu)買(mǎi)能力、對(duì)車(chē)險(xiǎn)有需求的客戶(hù)，調(diào)查結(jié)果預(yù)測(cè)是：投保險(xiǎn)種組合多樣化需求明顯上升，車(chē)險(xiǎn)理賠、維修服務(wù)有待提升。

第三篇：車(chē)險(xiǎn)續(xù)?？蛻?hù)標(biāo)準(zhǔn)接觸流程

車(chē)險(xiǎn)續(xù)?？蛻?hù)標(biāo)準(zhǔn)接觸流程

為提升我公司車(chē)險(xiǎn)續(xù)?？蛻?hù)接觸成功率，提高我司車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的續(xù)保銷(xiāo)售技能，為車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售人員提供標(biāo)準(zhǔn)的續(xù)保話(huà)術(shù)和續(xù)保工具，做好我司存量客戶(hù)的續(xù)保工作，特制定本流程。

第一章 建立續(xù)保清單和制定每日續(xù)保工作計(jì)劃

1、建立續(xù)?？蛻?hù)清單

每周建立續(xù)保到期客戶(hù)清單，一般應(yīng)在保單到期60天前完成。例如，4月份保險(xiǎn)到期客戶(hù)的清單應(yīng)在2月1日開(kāi)始建立。

保險(xiǎn)經(jīng)理將續(xù)保清單制作成《電銷(xiāo)渠道客戶(hù)清單》，分派到續(xù)保人員。

2、制定每日續(xù)保工作計(jì)劃

根據(jù)續(xù)?？蛻?hù)清單，制定每日續(xù)保聯(lián)絡(luò)工作計(jì)劃，確保每日安排4小時(shí)進(jìn)行續(xù)保客戶(hù)聯(lián)絡(luò)

第二章 初次與客戶(hù)聯(lián)絡(luò)

1、初次聯(lián)絡(luò)時(shí)間

在續(xù)保到期前45天與客戶(hù)聯(lián)絡(luò)。；例如4月1日到期的客戶(hù)在2月15日聯(lián)絡(luò)。

2、聯(lián)絡(luò)方式

視客戶(hù)情況而定，通常可以采取以下聯(lián)絡(luò)方式： 1）2）3）

3、電話(huà)：在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間，與客戶(hù)進(jìn)行電話(huà)聯(lián)系。短信：通過(guò)固定手機(jī)向客戶(hù)發(fā)出續(xù)保提醒信息。

聯(lián)絡(luò)內(nèi)容

告知客戶(hù)保險(xiǎn)即將到期，告知客戶(hù)保單即將到期，在到期前30天與客戶(hù)聯(lián)系續(xù)保事宜。

4、如若資料有誤

若發(fā)現(xiàn)客戶(hù)信息缺失或有誤的，應(yīng)盡量更新客戶(hù)資料，如無(wú)法修補(bǔ)更正的，應(yīng)將情況向部門(mén)反映。

第三章 續(xù)保的跟進(jìn)和投保

1、續(xù)保正式跟進(jìn)時(shí)間

續(xù)保到期前30天，要正式對(duì)續(xù)保客戶(hù)進(jìn)行跟進(jìn)。要確保一單至少跟進(jìn)兩次以上，跟進(jìn)時(shí)點(diǎn)根據(jù)客戶(hù)反映，做好計(jì)劃安排。應(yīng)做到每單跟蹤，不能拉下任何一單。

2、與續(xù)?？蛻?hù)電話(huà)聯(lián)系

向客戶(hù)推薦續(xù)保方案，詢(xún)問(wèn)是否需要提供續(xù)保報(bào)價(jià)，若客戶(hù)同意報(bào)價(jià)，則進(jìn)如報(bào)價(jià)流程。若客戶(hù)已經(jīng)投保，則向客戶(hù)了解未在我公司投保的原因和目前投保情況，并告知客戶(hù)如有任何保險(xiǎn)方面的問(wèn)題，都可以向我司咨詢(xún)，并希望次年任然在我司投保，最后祝車(chē)主用車(chē)愉快。

3、報(bào)價(jià)之前需要收集資料 1）上一保單信息

確認(rèn)客戶(hù)上一投保的險(xiǎn)種，以便設(shè)計(jì)續(xù)保保險(xiǎn)方案。確認(rèn)上一的保費(fèi)，以便于續(xù)保保費(fèi)做比較。

2）上一理賠信息

確認(rèn)客戶(hù)過(guò)去一年的理賠情況，記錄到“續(xù)?？蛻?hù)清單”中，以便有針對(duì)性的設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案。

3）客戶(hù)回訪(fǎng)記錄

了解客戶(hù)是否在電話(huà)系統(tǒng)中留有回訪(fǎng)記錄，對(duì)我司客戶(hù)服務(wù)的滿(mǎn)意程度。

4、向客戶(hù)提供準(zhǔn)確報(bào)價(jià)

根據(jù)客戶(hù)的保險(xiǎn)方案，向保險(xiǎn)公司過(guò)得準(zhǔn)確報(bào)價(jià)，將報(bào)價(jià)信息通過(guò)電話(huà)或短信的方式報(bào)給客戶(hù)。

5、報(bào)價(jià)后的跟進(jìn) 1）若客戶(hù)同意續(xù)保 進(jìn)入正常投保程序。

2）若客戶(hù)不同意續(xù)保 判斷客戶(hù)是否可以被說(shuō)服，并引用一下客戶(hù)說(shuō)服方案，二次、三次 催促時(shí)可以“利誘”為主： A、B、C、解釋續(xù)保保費(fèi)與上一年出險(xiǎn)記錄掛鉤

解釋在我司渠道投保的優(yōu)勢(shì)：理賠蓋章代為辦理

調(diào)整保險(xiǎn)方案：保險(xiǎn)公司、險(xiǎn)種、保額、投保條件或參數(shù)。例如車(chē)價(jià)浮動(dòng)，險(xiǎn)種減少，保額下降。

D、3）贈(zèng)送其他禮品或服務(wù)（要符合公司合規(guī)管理的要求）

若客戶(hù)未決定投保

對(duì)于位居定投保的客戶(hù)，在上年保單到期前應(yīng)再次提醒客戶(hù)保險(xiǎn)到期，建議盡快辦理續(xù)保。

6、投保的手續(xù) 1）客戶(hù)確認(rèn)報(bào)價(jià)

客戶(hù)在接受出單時(shí)，用短信將付款賬號(hào)、保險(xiǎn)公司、總保費(fèi)發(fā)送客戶(hù)確認(rèn)。

2）收集投保材料、客戶(hù)支付保費(fèi)、等待保險(xiǎn)公司到賬通知、核實(shí)金額、保險(xiǎn)公司出單及寄出。

續(xù)保人員按照正常續(xù)保的流程辦理續(xù)保相關(guān)手續(xù)。

7、續(xù)保跟進(jìn)記錄 1）日常跟進(jìn)記錄

與客戶(hù)的每次聯(lián)系都要及時(shí)進(jìn)行記錄跟進(jìn)日期和跟進(jìn)內(nèi)容。

2）續(xù)保成交記錄

若續(xù)保成交，則在應(yīng)記錄成交日期、保費(fèi)和贈(zèng)送的內(nèi)容。

3）續(xù)保未成交的記錄

對(duì)于未續(xù)?？蛻?hù)，需記錄未在我司或本渠道續(xù)保的原因和在其他處投保的相關(guān)情況。例如保險(xiǎn)公司、投保險(xiǎn)種、保費(fèi)等，以便分析和下一跟進(jìn)。

第四篇：車(chē)險(xiǎn)熱點(diǎn)問(wèn)題

1、投保了車(chē)損險(xiǎn)，如果遭遇了大暴雨，車(chē)輛受到損失，車(chē)主可以向保險(xiǎn)公司索賠。但如果在暴雨中發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)了水，發(fā)動(dòng)機(jī)的損失卻不能獲賠。上述條款是否矛盾？

答：根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以在保險(xiǎn)合同中設(shè)定“責(zé)任免除”條款，將保險(xiǎn)責(zé)任中的特殊情形作為責(zé)任免除。車(chē)損險(xiǎn)條款將“暴雨”作為保險(xiǎn)責(zé)任，而將“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞”設(shè)定為責(zé)任免除，并不矛盾。

“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞”屬于一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)較高的損失類(lèi)型，如果將其完全納入車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，將會(huì)導(dǎo)致車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)的大幅上升，容易讓消費(fèi)者產(chǎn)生“強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)”的誤解，因此將其作為附加險(xiǎn)由客戶(hù)自主選擇購(gòu)買(mǎi)。客戶(hù)根據(jù)自身保障需要，如果購(gòu)買(mǎi)了“發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)”，因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)的直接損毀，保險(xiǎn)人將負(fù)責(zé)賠償。

2、針對(duì)車(chē)險(xiǎn)“高保低賠“、“無(wú)責(zé)不賠”等產(chǎn)品服務(wù)問(wèn)題，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)推出了新的條款費(fèi)率，不過(guò)離正式實(shí)施還有一段時(shí)間。請(qǐng)問(wèn)在這個(gè)過(guò)渡期，如果出險(xiǎn)，是按照新規(guī)定辦還是舊規(guī)定辦？

答：在新條款沒(méi)有正式實(shí)施前，原有車(chē)險(xiǎn)保單按原有保險(xiǎn)合同約定處理。在這個(gè)過(guò)渡期，我們還是建議保險(xiǎn)消費(fèi)者能夠正常購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，避免車(chē)輛脫保風(fēng)險(xiǎn)。

3、為什么同一輛車(chē)，相同的保額，不同保險(xiǎn)公司給出的保費(fèi)不同，甚至差好幾百元？

答：同一輛車(chē)的保費(fèi)水平除與保額有關(guān)外，還與以下幾種情況相 關(guān)：一是投保主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的險(xiǎn)別，不同的主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)的險(xiǎn)別組合對(duì)應(yīng)的費(fèi)率是不同的；二是投保條件，比如指定駕駛?cè)撕图s定行駛區(qū)域；三是選擇的賠償限額不同也導(dǎo)致不同的費(fèi)率；四是銷(xiāo)售渠道，比如電銷(xiāo)渠道的保費(fèi)就比其他傳統(tǒng)渠道要低。

4、買(mǎi)新車(chē)被要求買(mǎi)全險(xiǎn)，請(qǐng)問(wèn)這是保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)定嗎？ 答：首先保險(xiǎn)業(yè)“全險(xiǎn)”的概念是不存在的。其次，保險(xiǎn)消費(fèi)者投保商業(yè)保險(xiǎn)，其險(xiǎn)種選擇完全是根據(jù)自愿原則，保險(xiǎn)業(yè)無(wú)權(quán)限定。當(dāng)然，新車(chē)主往往因?yàn)轳{駛技術(shù)、愛(ài)惜車(chē)輛等方面原因希望得到較全面的保障，我們也建議其購(gòu)買(mǎi)較為全面的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，盡可能多的提高風(fēng)險(xiǎn)保障水平。另外，對(duì)于貸款車(chē)輛，銀行從維護(hù)自身權(quán)益的角度出發(fā)，也會(huì)建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)較為全面的保障。

5、一些車(chē)主反映，車(chē)險(xiǎn)還有一個(gè)多月到期，每天都有好幾個(gè)保險(xiǎn)公司的續(xù)保推銷(xiāo)電話(huà)騷擾，非常煩惱。這些客戶(hù)信息不是從車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)走漏出去的吧？車(chē)主怎么保護(hù)個(gè)人信息安全？遇到保險(xiǎn)公司電話(huà)騷擾怎么辦？

答：保險(xiǎn)業(yè)始終高度重視消費(fèi)者信息安全及權(quán)益的維護(hù)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)電話(huà)銷(xiāo)售行為有明確的要求和具體的規(guī)范，保險(xiǎn)業(yè)也在嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求方面做出了很多努力。一是保證依法獲取客戶(hù)資料；二是嚴(yán)守客戶(hù)信息保密制度，不得泄露、出售或者非法提供給其他人；三是建立電話(huà)號(hào)碼屏弊制度，對(duì)客戶(hù)明確表示拒絕的，使用技術(shù)手段 對(duì)該號(hào)碼進(jìn)行屏弊，一段時(shí)間內(nèi)不得對(duì)其再次呼出。

車(chē)主接到保險(xiǎn)公司不適當(dāng)?shù)碾娫?huà)后，可以致電當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行投訴處理。

6、我國(guó)已決定對(duì)外資保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)交強(qiáng)險(xiǎn)，請(qǐng)問(wèn)允許外資開(kāi)辦交強(qiáng)險(xiǎn)，對(duì)車(chē)險(xiǎn)消費(fèi)者有哪些好處？何時(shí)能到外資保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)？

答：外資開(kāi)辦交強(qiáng)險(xiǎn)，給廣大車(chē)險(xiǎn)消費(fèi)者提供了更多保險(xiǎn)主體供選擇，也可以將國(guó)外優(yōu)秀的服務(wù)理念、先進(jìn)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)以及全面的風(fēng)險(xiǎn)防范手段引入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，對(duì)于提升國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)整體經(jīng)營(yíng)水平起到積極作用。保險(xiǎn)業(yè)將嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)部門(mén)的要求開(kāi)展相關(guān)工作。

7、買(mǎi)了“全險(xiǎn)”就等于什么意外都能賠嗎？

答：所謂“全險(xiǎn)”的說(shuō)法，是一種對(duì)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的錯(cuò)誤理解。廣大車(chē)主尤其是新車(chē)主購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，往往想保障全面，一旦發(fā)生事故，事故損失能夠得到保險(xiǎn)公司全額賠償。而部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人員為了迎合消費(fèi)者這種心里，違規(guī)采用了“全險(xiǎn)”這個(gè)概念。以致消費(fèi)者就會(huì)很容易將“全險(xiǎn)”和“所有險(xiǎn)種”以及“所有保障”劃上等號(hào)，產(chǎn)生不必要的理賠糾紛。其實(shí)，所謂“全險(xiǎn)”一般只是投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)以及不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)等幾個(gè)主要車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種。由于風(fēng)險(xiǎn)管理能力和定價(jià)等方面的原因，所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品是不 可能覆蓋所可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)的，每個(gè)險(xiǎn)種都有不同的保障范圍，也會(huì)規(guī)定不同的免責(zé)條款。

綜上，購(gòu)買(mǎi)了所謂的“全險(xiǎn)”不等于夠買(mǎi)了車(chē)險(xiǎn)的所有險(xiǎn)種，更不等于所有意外都能獲得賠償，消費(fèi)者可以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況選擇購(gòu)買(mǎi)合適的險(xiǎn)種。

8、車(chē)險(xiǎn)條款規(guī)定，事故雙方是直系親屬的，也就是說(shuō)，自家車(chē)撞了自家人保險(xiǎn)公司不賠。請(qǐng)問(wèn)是出于什么考慮？

答：第一、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)（包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)）的保險(xiǎn)責(zé)任范圍是“被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任”。而被保險(xiǎn)人的家庭成員是不屬于第三者范圍的，被保險(xiǎn)人不存在依法對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任的。

第二、從道德風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，保險(xiǎn)公司如果對(duì)與被保險(xiǎn)人同屬于家庭成員的進(jìn)行賠償，從某種角度講，對(duì)受害方的賠款會(huì)回到被保險(xiǎn)人那里，存在道德風(fēng)險(xiǎn)。

第五篇：車(chē)險(xiǎn)案例

2005年1月29日，某地村民徐某駕駛大貨車(chē)由西向東行駛，在某鎮(zhèn)衛(wèi)生院門(mén)口超越?？吭诼愤叺墓卉?chē)時(shí)，將橫過(guò)公路的丁某某撞倒。徐某一面報(bào)警，一面趕快將其送往醫(yī)院搶救，經(jīng)醫(yī)院診斷，丁某某左腿和左臂粉碎性骨折，需預(yù)交醫(yī)療費(fèi)1萬(wàn)元，徐某無(wú)力支付這筆費(fèi)用，交警部門(mén)給徐某大貨車(chē)承保機(jī)構(gòu)，平安保險(xiǎn)公司該地分公司打電話(huà)，要其迅速將醫(yī)療費(fèi)交給醫(yī)院，以便用于對(duì)丁某某的治療，保險(xiǎn)公司經(jīng)核實(shí)后將這筆款交到醫(yī)院?？h公安交通巡邏警察大隊(duì)民警對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘察后，又對(duì)肇事司機(jī)徐某血液中的乙醇含量進(jìn)行了抽檢，發(fā)現(xiàn)其為酒后駕車(chē)?？h交警大隊(duì)于2005年2月8日作出《道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)》，認(rèn)定在該起交通事故中，駕駛員徐某酒后駕駛，觀察不足，違反《道路交通安全法》第22條第2款的規(guī)定；丁某某系未成年人，橫過(guò)公路時(shí)沒(méi)有成年人帶領(lǐng)，在車(chē)輛臨近時(shí)突然橫穿，違反了《道路交通管理?xiàng)l例》第64條第1款規(guī)定；因此雙方應(yīng)對(duì)該起交通事故承擔(dān)同等責(zé)任。傷者父親丁某對(duì)該認(rèn)定書(shū)不服，依法提起行政訴訟。

一審法院經(jīng)過(guò)審理認(rèn)為：公安機(jī)關(guān)認(rèn)定丁某某在車(chē)輛臨近時(shí)突然橫穿公路證據(jù)不足，由此作出同等責(zé)任認(rèn)定缺乏事實(shí)根據(jù)和邏輯推理過(guò)程。公安機(jī)關(guān)在事實(shí)認(rèn)定及法律適用上均有不當(dāng)之處。依照《中華人民共和國(guó)行政訴訟法》判決：1．撤銷(xiāo)縣交警大隊(duì)作出的道路交通事故責(zé)任認(rèn)定；2．判令縣交警大隊(duì)重新作出道路交通事故責(zé)任認(rèn)定。

【案例分析】

根據(jù)《道路交通安全法》第75條的規(guī)定，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)交通事故中的受傷人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)搶救，不得因搶救費(fèi)用未及時(shí)支付而拖延救治。肇事車(chē)輛參加機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)支付搶救費(fèi)用；搶救費(fèi)用超過(guò)責(zé)任限額的，未參加機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社會(huì)救助基金先行墊付部分或者全部搶救費(fèi)用，道路交通事故社會(huì)救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向交通事故責(zé)任人追償。

正常情況下，因保險(xiǎn)公司是在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)支付搶救費(fèi)用，所以不發(fā)生追償問(wèn)題。但如果交通事故由于一定的原因，不屬于保險(xiǎn)公司承保的范圍，保險(xiǎn)公司在墊付這筆費(fèi)用后，有權(quán)向責(zé)任者追償。這體現(xiàn)在《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第22條。

在保險(xiǎn)公司已經(jīng)就責(zé)任限額支付了搶救費(fèi)用，或在肇事車(chē)未參加機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)以及肇事后逃逸的情況下，由依據(jù)《道路交通安全法》設(shè)立的道路交通事故社會(huì)救助基金先行墊付部分或全部搶救費(fèi)用和受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償。同樣，如果需要救助基金管理機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用，公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)通知該地的救助基金管理機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)經(jīng)核對(duì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用。救助基金的來(lái)源包括：一是按照交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例提取的資金；二是對(duì)未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人、管理人的罰款；三是救助基金管理機(jī)構(gòu)依法向道路交通事故責(zé)任人追償?shù)馁Y金；四是救助基金孳息；五是其他資金。

2004年9月20日，李某某騎人力三輪車(chē)由北向南行駛，與桂花堂餐飲公司駕駛員蘇某某駕駛的金杯客車(chē)發(fā)生交通事故。李某某因本次交通事故受重傷經(jīng)搶救無(wú)效死亡，桂花堂餐飲公司為李某某支付了搶救費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)等共計(jì)4.5萬(wàn)余元。此次交通事故經(jīng)交管部門(mén)認(rèn)定，蘇某某承擔(dān)次要責(zé)任，李某某承擔(dān)主要責(zé)任。交通事故雙方在交管部門(mén)主持下達(dá)成調(diào)解協(xié)議，雙方商定除上述費(fèi)用外，桂花堂餐飲公司再一次性付給李某某家屬5.2萬(wàn)元。桂花堂餐飲公司付款后，交管部門(mén)制作了《道路交通事故損害賠償調(diào)解書(shū)》。交通事故發(fā)生后，桂花堂餐飲公司通知了該車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)的承保機(jī)構(gòu)人民保險(xiǎn)公司某支公司。調(diào)解協(xié)議達(dá)成后，桂花堂餐飲公司要求人保某支公司理賠，雙方因?yàn)槔碣r金額產(chǎn)生爭(zhēng)議，桂花堂餐飲公司的請(qǐng)求被拒絕。桂花堂餐飲公司遂將人保某支公司告上法庭。要求人保某支公司在其投保的機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額10萬(wàn)元內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

法院經(jīng)審理認(rèn)為：桂花堂餐飲公司與人保某支公司所簽訂的保險(xiǎn)合同是在《道路交通安全法》頒布之后，生效之前，而保險(xiǎn)交通事故是發(fā)生在《道路交通安全法》施行之后，在《道路交通安全法》對(duì)于交通事故的賠償處理有明確規(guī)定的情況下，應(yīng)當(dāng)適用《道路交通安全法》的相關(guān)規(guī)定。保險(xiǎn)公司在交通事故發(fā)生后承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的義務(wù)已成為超越了保險(xiǎn)合同義務(wù)上的法定義務(wù)，人保某支公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定在桂花堂餐飲公司投保的機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額10萬(wàn)元范圍內(nèi)賠償李某某因交通事故造成的損失。據(jù)此，終審判決如下：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司某支公司給付桂花堂餐飲有限責(zé)任公司第三者責(zé)任保險(xiǎn)金10萬(wàn)元及車(chē)輛損失保險(xiǎn)金2010元。

【案例分析】

交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱(chēng)“交強(qiáng)險(xiǎn)”）與商業(yè)性第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)有所區(qū)別。交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱(chēng)法定保險(xiǎn)，是法律或行政法規(guī)的強(qiáng)制性行為規(guī)范規(guī)定的當(dāng)事人必須投保的險(xiǎn)種，如火車(chē)、飛機(jī)或輪船的旅客意外傷害保險(xiǎn)等。強(qiáng)制保險(xiǎn)的投保人有投保的義務(wù)，保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）也有承保的義務(wù)。

商業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“商業(yè)三者險(xiǎn)”）按照自愿原則由投保人選擇購(gòu)買(mǎi)。在現(xiàn)實(shí)中商業(yè)三者險(xiǎn)投保比率比較低（2005年約為35%），致使發(fā)生道路交通事故后，因?yàn)闆](méi)有保險(xiǎn)保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及時(shí)的賠償。因此實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度就是通過(guò)國(guó)家法律強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車(chē)所有人或管理人購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)，以提高商業(yè)三者險(xiǎn)的投保面，在最大程度上為受害人提供及時(shí)和基本的保障。

交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的差異表現(xiàn)在以下幾方面：

一是賠償原則不同。商業(yè)三者險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來(lái)確定賠償責(zé)任。

二是保障范圍不同。交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。而商業(yè)三者險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。

三是具有強(qiáng)制性。機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保，不得隨意解除合同。

四是交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)按照其業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。

五是交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額。對(duì)于不同的損害賠償項(xiàng)目規(guī)，定了不同的責(zé)任限額，在擴(kuò)大賠付面的同時(shí)也保證了保險(xiǎn)公司對(duì)主要費(fèi)用的賠付能力，而商業(yè)三者險(xiǎn)的責(zé)任限額并不分項(xiàng)限定，而是根據(jù)保險(xiǎn)費(fèi)率和雙方約定確定。

《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》自2006年7月1日實(shí)行，在其實(shí)行后，所有機(jī)動(dòng)車(chē)都要陸續(xù)購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，但是這并不排斥商業(yè)三者險(xiǎn)的存在，機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人或管理人可同時(shí)購(gòu)買(mǎi)兩種保險(xiǎn)，以期提供更為完善的保障。

2005年2月3日上午9時(shí)，文某駕駛一輛核載5人的小橋車(chē)，帶著妻子劉某及其他4人一行6人沿公路由東向北行駛至一彎道時(shí)，遇鄭某駕駛的核載1.9噸的中型普通貨車(chē)載著11.5噸煤矸石由北往南行駛。會(huì)車(chē)過(guò)程中，小橋車(chē)駛?cè)胂嘞蜍?chē)道，兩車(chē)正面碰撞后，小轎車(chē)被推后20米，造成文某本人及5位乘車(chē)人當(dāng)場(chǎng)死亡、兩車(chē)受損的特大交通事故。

交通事故發(fā)生后，某縣公安交警大隊(duì)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)勘察、當(dāng)事人陳述、證人證言證實(shí)，文某駕車(chē)超員1人，在限速、交通事故多發(fā)地段超速行駛，會(huì)車(chē)駛?cè)胂嘞蜍?chē)道是交通事故的主要原因。根據(jù)《道路交通安全法實(shí)施條例》第91條的規(guī)定，文某應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任。鄭某駕駛中型普通貨車(chē)，嚴(yán)重超載，在限速、交通事故多發(fā)地段超速行駛，其過(guò)錯(cuò)加重了交通事故的損害后果，根據(jù)《道路交通安全法實(shí)施條例》第91條的規(guī)定，應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任。5位乘客不承擔(dān)責(zé)任。

另外查明，被告人鄭某的肇事車(chē)的實(shí)際所有權(quán)人是某實(shí)業(yè)公司。該車(chē)已在某縣某保險(xiǎn)公司進(jìn)行了投保，第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額為50萬(wàn)元。交通事故發(fā)生后，為及時(shí)處理后事，某實(shí)業(yè)公司先行賠付了每個(gè)受害人家屬1萬(wàn)元。

除文某妻子外的其他4位乘車(chē)人的家屬分別向某縣人民法院起訴，請(qǐng)求法院判令文某的親屬、交通事故次要責(zé)任人侯某和某實(shí)業(yè)公司、某縣某保險(xiǎn)公司一并賠償經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)113萬(wàn)余元。在訴訟期間，文某和劉某的親屬也分別起訴要求判令對(duì)方司機(jī)鄭某及其單位某實(shí)業(yè)公司、某保險(xiǎn)公司賠償40%的經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)23萬(wàn)余元，法院予以合并審理。

法院審理后認(rèn)為：文某駕車(chē)超速，駛?cè)雽?duì)方車(chē)道是導(dǎo)致交通事故發(fā)生的主要原因，應(yīng)承擔(dān)80％的賠償責(zé)任。鑒于文某已死亡，其賠償責(zé)任應(yīng)由其繼承人即文某的父母及其兒子在文某的遺產(chǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)。被告鄭某駕駛貨車(chē)超載、超速，負(fù)交通事故次要責(zé)任，應(yīng)承擔(dān)20%的賠償責(zé)任。鑒于貨車(chē)已投保，根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)20%中的85%的賠償責(zé)任，但精神損害撫慰金不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，某實(shí)業(yè)公司作為鄭某的工作單位應(yīng)對(duì)鄭某在工作時(shí)發(fā)生的，交通事故承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。法院判決，被告文某的父母及其兒子分別賠償4位乘車(chē)人的近親屬經(jīng)濟(jì)損失70.4549萬(wàn)元的80％，即56.3607萬(wàn)元；被告鄭某分別賠償受害人4位乘車(chē)人、文某近親屬的經(jīng)濟(jì)損失計(jì)人民幣120.3494萬(wàn)元的20%，即24.069萬(wàn)元，精神撫慰金共1萬(wàn)元，扣除已付款4.8萬(wàn)余元，鄭某還應(yīng)賠償18.774萬(wàn)元；某實(shí)業(yè)公司對(duì)侯某的賠償款承擔(dān)連帶責(zé)任；某保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償款20余萬(wàn)元。

【案例分析】

本案發(fā)生時(shí)由于尚未實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度，保險(xiǎn)公司承保的是商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)。第三者是投保機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故時(shí)的受害人，但不包括被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員及他們的家庭成員和本車(chē)上的一切人員。第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次交通事故最高賠償限額根據(jù)不同車(chē)輛種類(lèi)可以由投保人選擇確定，當(dāng)然不同的責(zé)任限額保費(fèi)也不同。另外，商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)都規(guī)定了一定的交通事故責(zé)任免賠率和絕對(duì)免賠率，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同規(guī)定的特定情形時(shí)，保險(xiǎn)公司加算一定的免賠率。

在交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后，機(jī)動(dòng)車(chē)除了投保交強(qiáng)險(xiǎn)外，還可以投保商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)。發(fā)生交通事故后，承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司先行賠付第三者的人身和經(jīng)濟(jì)損失，不足的部分，如果當(dāng)事人還投保了商業(yè)三者險(xiǎn)，由承保公司就余額中不超過(guò)責(zé)任限額的部分按照當(dāng)事人應(yīng)承擔(dān)的民事賠償比例賠付。

被保險(xiǎn)人按交通事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額在減去交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額后低于三者險(xiǎn)賠償限額時(shí)，賠償額計(jì)算公式為：

賠款＝（第三者的人身和財(cái)產(chǎn)總損失額－交強(qiáng)險(xiǎn)限額）×責(zé)任比例×（1－交通事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）

當(dāng)被保險(xiǎn)人按交通事故責(zé)任比例在減去交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額后應(yīng)負(fù)的賠償金額超過(guò)賠償限額時(shí)，公式為：

賠款＝賠償限額×（1－交通事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）