第一篇：信托計(jì)劃需提供資料

信托計(jì)劃需提供資料:

1、委托人基本情況，注冊(cè)資本要求人民幣1000萬以上,如法人則包括企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表證明書、法人身份證復(fù)印件、授權(quán)委托書、授權(quán)人身份證復(fù)印件。委托人公司同意此次投資的會(huì)議紀(jì)要

2、投資顧問基本情況，包括企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人證明書、法人身份證復(fù)印件、公司章程.3、投資顧問業(yè)務(wù)管理制度，包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)控制體系、規(guī)范的后臺(tái)管理制度與業(yè)務(wù)流程。

4、投資管理與研究團(tuán)隊(duì)介紹，包括團(tuán)隊(duì)主要成員從業(yè)資格、從業(yè)經(jīng)歷及可追溯的投資管理業(yè)績(jī)證明。

5、對(duì)投資目標(biāo)市場(chǎng)分析與預(yù)測(cè)、投資策略、投資組合范圍、投資限制、投資風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

附:銀監(jiān)會(huì)《信托公司證券投資信托業(yè)務(wù)操作指引》

2009年2月2日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《信托公司證券投資信托業(yè)務(wù)操作指引》（下稱“指引”），進(jìn)一步規(guī)范信托公司開展證券投資信托業(yè)務(wù)。該指引對(duì)信托公司開展證券投資信托業(yè)務(wù)的內(nèi)控于風(fēng)險(xiǎn)管理制度、保管人選任條件、產(chǎn)品銷售制度、信息披露制度、投資顧問的選任等方面進(jìn)行了規(guī)定。該規(guī)定對(duì)證券公司與

銀行、信托合作開展信托形式的理財(cái)業(yè)務(wù)有較大影響，公司在開展此類業(yè)務(wù)中須予以重視，現(xiàn)分析說明如下：

一、開展證券信托投資顧問業(yè)務(wù)需要相應(yīng)的資質(zhì)要求“指引”首次規(guī)定了信托公司聘請(qǐng)投資顧問的條件，要求投資顧問須具備以下條件：

1、依法設(shè)立的公司或合伙企業(yè)，且沒有重大違法違規(guī)記錄。

2、實(shí)收資本金不低于人民幣1000萬元。

3、有合規(guī)的證券投資管理和研究團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)主要成員通過證券從業(yè)資格考試，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不少于3年，且在業(yè)內(nèi)具有良好的聲譽(yù)，無不良從業(yè)記錄，并有可追溯的證券投資管理業(yè)績(jī)證明。

4、有健全的業(yè)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制體系，有規(guī)范的后臺(tái)管理制度和業(yè)務(wù)流程。

5、有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與所從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的軟硬件設(shè)施。

6、與信托公司沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系。

信托公司應(yīng)對(duì)以上條件進(jìn)行盡職調(diào)查并在信托文件中進(jìn)行記載。合規(guī)提示：

為滿足這些規(guī)定要求，我司須準(zhǔn)備規(guī)范、一致的說明材料，在提供該類材料時(shí)應(yīng)由合規(guī)部門進(jìn)行審核，以減少公司對(duì)外出具文件的合規(guī)沖突。

二、“指引”規(guī)定信托公司除管理費(fèi)和業(yè)績(jī)報(bào)酬之外，不得收取任何其它費(fèi)用。

合規(guī)提示：如我司作為信托公司的投資顧問，則顧問費(fèi)用不能從

信托計(jì)劃中產(chǎn)生，因此在相應(yīng)的投資顧問合同中應(yīng)注意此點(diǎn)，業(yè)務(wù)部門在和信托公司或者委托人進(jìn)行投資顧問費(fèi)用協(xié)商時(shí)需要注意費(fèi)用來源的合規(guī)性。

三、指引規(guī)定信托公司應(yīng)親自處理信托事務(wù)，自主決策，親自履行向證券公司下達(dá)交易指令的義務(wù)，不得將投資管理職責(zé)委托他人行使。

合規(guī)提示： 合同文本談判層面，業(yè)務(wù)部門要注意投資顧問在決策和管理中的法律地位；實(shí)踐操作中，業(yè)務(wù)部門不應(yīng)代替信托公司下達(dá)交易指令。

四、指引要求信托公司對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征進(jìn)行詳盡、易懂的描述，便于委托人甄別風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)要求如果產(chǎn)品設(shè)置止損線，需要明確設(shè)置的原則、具體條件和操作方式等事項(xiàng)。

合規(guī)提示：今后我司在開發(fā)投資顧問類證券投資信托產(chǎn)品時(shí)應(yīng)注意產(chǎn)品設(shè)計(jì)必須包含的內(nèi)容。

五、指引對(duì)信托公司進(jìn)行產(chǎn)品推介提出兩點(diǎn)要求：一是，需要對(duì)委托人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)適合性調(diào)查，了解委托人的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好；二是，需要制定詳細(xì)的推介計(jì)劃書，制定統(tǒng)一的推介流程，并對(duì)推介人員進(jìn)行上崗前培訓(xùn)，同時(shí)保留推介人員推介記錄。

合規(guī)提示：公司相關(guān)業(yè)務(wù)部門協(xié)助信托公司進(jìn)行產(chǎn)品推介時(shí)應(yīng)該與信托公司進(jìn)行有效溝通，避免因?yàn)閷?duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不到位、過分夸大信托產(chǎn)品收益或進(jìn)行虛假宣傳而給公司帶來信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

第二篇：中小企業(yè)申請(qǐng)資金撥付需提資料

中小企業(yè)申請(qǐng)資金撥付需提交資料

（以下所有材料一式四份）

一、境外展覽會(huì)

1、企業(yè)資金申請(qǐng)報(bào)告（加蓋公章）

2、中小企業(yè)國(guó)際市場(chǎng)開拓資金申請(qǐng)表（加蓋公章）

3、資金撥付申請(qǐng)表（加蓋公章）

4、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

5、海關(guān)證書復(fù)印件

6、邀請(qǐng)函復(fù)印件

7、參展的批復(fù)文件復(fù)印件

8、展位合同復(fù)印件

9、出國(guó)任務(wù)批件（因公）護(hù)照及簽證復(fù)印件（因私）

10、支付憑證復(fù)印件（財(cái)務(wù)章）

11、發(fā)票復(fù)印件（財(cái)務(wù)章）

二、管理體系認(rèn)證

1、企業(yè)資金申請(qǐng)報(bào)告（加蓋公章）

2、中小企業(yè)國(guó)際市場(chǎng)開拓資金申請(qǐng)表（加蓋公章）

3、資金撥付申請(qǐng)表（加蓋公章）

4、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

5、海關(guān)證書復(fù)印件

6、申報(bào)單位與所委托的認(rèn)證機(jī)構(gòu)合同復(fù)印件

7、認(rèn)證機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照及資質(zhì)證明復(fù)印件

8、認(rèn)證證書復(fù)印件

9、支付憑證復(fù)印件（財(cái)務(wù)章）

10、發(fā)票復(fù)印件（財(cái)務(wù)章）

三、產(chǎn)品認(rèn)證（支持產(chǎn)品檢驗(yàn)檢測(cè)費(fèi)）

1、企業(yè)資金申請(qǐng)報(bào)告（加蓋公章）

2、中小企業(yè)國(guó)際市場(chǎng)開拓資金申請(qǐng)表（加蓋公章）

3、資金撥付申請(qǐng)表（加蓋公章）

4、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

6、申報(bào)單位與認(rèn)證機(jī)構(gòu)合同復(fù)印件

7、認(rèn)證機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照及資質(zhì)證明復(fù)印件

8、認(rèn)證證書或檢測(cè)報(bào)告復(fù)印件

9、支付憑證復(fù)印件（財(cái)務(wù)章）

10、發(fā)票復(fù)印件（財(cái)務(wù)章）

四、國(guó)際市場(chǎng)宣傳推介

1、企業(yè)資金申請(qǐng)報(bào)告（加蓋公章）

2、中小企業(yè)國(guó)際市場(chǎng)開拓資金申請(qǐng)表（加蓋公章）

3、資金撥付申請(qǐng)表（加蓋公章）

4、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

5、海關(guān)證書復(fù)印件

6、申報(bào)單位與制作單位合同復(fù)印件

7、制作單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

8、產(chǎn)品宣傳材料和宣傳光盤實(shí)物

9、支付憑證復(fù)印件（財(cái)務(wù)章）

10、發(fā)票復(fù)印件（財(cái)務(wù)章）

五、創(chuàng)建企業(yè)網(wǎng)站

1、企業(yè)資金申請(qǐng)報(bào)告（加蓋公章）

2、中小企業(yè)國(guó)際市場(chǎng)開拓資金申請(qǐng)表（加蓋公章）

3、資金撥付申請(qǐng)表（加蓋公章）

4、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

5、海關(guān)證書復(fù)印件

6、申報(bào)單位與網(wǎng)站開發(fā)制作單位合同復(fù)印件及網(wǎng)址證明

7、合作單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

8、支付憑證復(fù)印件（財(cái)務(wù)章）

9、發(fā)票復(fù)印件（財(cái)務(wù)章）

5、海關(guān)證書復(fù)印件

六、廣告、商標(biāo)注冊(cè)

七、國(guó)際市場(chǎng)分析

八、境外市場(chǎng)考察

1、企業(yè)資金申請(qǐng)報(bào)告（加蓋公章）

2、中小企業(yè)國(guó)際市場(chǎng)開拓資金申請(qǐng)表（加蓋

3、資金撥付申請(qǐng)表（加蓋公章）

4、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

5、海關(guān)證書復(fù)印件

6、批件復(fù)印件（因公）護(hù)照和簽證復(fù)印件（因私）

7、電子機(jī)票及行程單復(fù)印件

8、出國(guó)考察報(bào)告

9、支付憑證復(fù)印件（財(cái)務(wù)章）

10、發(fā)票復(fù)印件（財(cái)務(wù)章）

公章）

第三篇：信托計(jì)劃

信托產(chǎn)品面面觀

僅僅4年的時(shí)間，信托投資，從名聲鵲起到熱烈追捧再到“身在閨中無人識(shí)”。同時(shí)，投資者經(jīng)歷了一個(gè)從不了解到了解，從不熟悉到熟悉，從不關(guān)心到關(guān)心的過程。對(duì)固定投資信托產(chǎn)品的人來說，不論是和銀行儲(chǔ)蓄相比還是與同期債券比，信托產(chǎn)品都有非常明顯的優(yōu)勢(shì)

撰文 一聞

信托產(chǎn)品與類似產(chǎn)品的區(qū)別

信托產(chǎn)品到底是一種怎樣的投資理財(cái)品種，它與其他的投資品種如股票、基金、債券相比有何區(qū)別。市民在選擇信托產(chǎn)品以及購(gòu)買信托產(chǎn)品前，必須對(duì)這些問題有一個(gè)基本的認(rèn)識(shí)。

現(xiàn)代意義的信托更多含有代為財(cái)產(chǎn)管理的內(nèi)涵，即信托公司作為

理財(cái)專家，接受市民的委托，代為管理其委托財(cái)產(chǎn)，并在信托結(jié)束后將財(cái)產(chǎn)交付給指定的受益人。目前市面上推出的集合信托產(chǎn)品主要是以資金融通為目的，運(yùn)用信托的法律關(guān)系形成的一種投資理財(cái)品種。

基金也是一種信托。與目前信托公司推出的信托產(chǎn)品相比，基金的區(qū)別體現(xiàn)在三個(gè)方面：

1、基金只能投資于證券市場(chǎng)，信托產(chǎn)品的投資領(lǐng)域非常寬泛，既可以是證券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、房地產(chǎn)和基礎(chǔ)設(shè)施，也可以是基金本身。

2、基金是標(biāo)準(zhǔn)化的信托，可以按照單位基金在交易所上市或進(jìn)行贖回申購(gòu);信托產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)目前主要通過簽訂信托合同，信托合同的份數(shù)、合同的轉(zhuǎn)讓和贖回等都受到限制。

3、基金的監(jiān)管方是證監(jiān)會(huì)，而信托公司的監(jiān)管者是銀監(jiān)會(huì)，兩者的監(jiān)管體系和監(jiān)管方式存在較大差異。

債券和信托的區(qū)別在于：

1、債券有明確的票面利率，定期按照票面利率支付利息;信托只有預(yù)計(jì)收益率，到期收益的支付可以是按照預(yù)計(jì)收益率，也可以在預(yù)計(jì)收益率上下浮動(dòng)。

2、債券是債務(wù)的權(quán)證，發(fā)債主體以其全部資產(chǎn)作保證;信托是信托財(cái)產(chǎn)受益權(quán)的體現(xiàn)，以獨(dú)立的信托財(cái)產(chǎn)作保證。

3、債券一般都能上市，流動(dòng)性較強(qiáng);信托目前的流動(dòng)性主要體現(xiàn)為投資者之間的轉(zhuǎn)讓，流動(dòng)性存在不足。

在信托產(chǎn)品投資的背后，也反襯了市民對(duì)信托知識(shí)和信托產(chǎn)品的認(rèn)知誤區(qū)。許多市民聽說過信托，但不熟悉信托產(chǎn)品的金融過程和信托產(chǎn)品的特性，更不知如何根據(jù)信托產(chǎn)品的不同特點(diǎn)來選擇適合自己的品種。有的市民將目前的信托產(chǎn)品簡(jiǎn)單地認(rèn)為是某種債券加以搶購(gòu)，忽視了產(chǎn)品其他方面的特點(diǎn)，如期限、費(fèi)率結(jié)構(gòu)、收益穩(wěn)定性以及流動(dòng)性等。

實(shí)際上，投資遠(yuǎn)不只是看產(chǎn)品的年收益情況，還必須根據(jù)投資者自身的要求，選擇相應(yīng)期限、適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)度和流動(dòng)性的產(chǎn)品。甚至在年收益方面，不同信托產(chǎn)品提供的收益特性也不完全相同。因此，投資者需要仔細(xì)研究信托產(chǎn)品，在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益有一個(gè)基本判斷的情況下，做出投資與否的決定

信托產(chǎn)品的投資特點(diǎn)

信托公司推出的信托產(chǎn)品中，有確定投資項(xiàng)目的，如上海國(guó)投的“磁懸浮”和愛建的“外環(huán)隧道”;有僅確定投資方向的，如平安信托的“汽車消費(fèi)貸款信托”和上海國(guó)投的“基金債券組合投資信托”;有專用于股權(quán)融資的，如蘇州信托的MBO融資信托;有用于融資租賃的，如外經(jīng)貿(mào)信托的醫(yī)療器械融資租賃信托;有預(yù)計(jì)收益較為固定的，如上海國(guó)投的“磁懸浮”和“新上海國(guó)際大廈”;有預(yù)計(jì)收益在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的，如上海國(guó)投的“基金債券組合投資信托”;還有預(yù)計(jì)收益下限封閉、上限打開的，如上海國(guó)投推出的“申新理財(cái)資金信托計(jì)劃”和山東國(guó)投、英大信托推出的“安心理財(cái)外匯信托”。

確定投資項(xiàng)目的信托產(chǎn)品，其特性更接近于企業(yè)債券，盡管沒有票面利率，也不能上市交易，但穩(wěn)定的收益是該品種最大的特點(diǎn)。如上海國(guó)投推出的期限1年、預(yù)計(jì)年收益率3.5%的“海港新城資金信托”。

沒有具體投資項(xiàng)目、僅確定投資方向的信托產(chǎn)品，如有一定的收益擔(dān)保措施，其特性接近于穩(wěn)定收益的實(shí)業(yè)類基金。如平安信托的“汽車消費(fèi)貸款信托”和上海國(guó)投的“法人股信托”。

還有一類確定投資方向而又無收益擔(dān)保措施的信托產(chǎn)品，若投資于證券市場(chǎng)則與證券投資基金類似，若投資于其他市場(chǎng)則與該市場(chǎng)的投資基金類似。如上海國(guó)投的“基金債券組合投資信托”和“申新理財(cái)資金信托計(jì)劃”。信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)隨不同項(xiàng)目的資金運(yùn)用方向、資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)控制措施、發(fā)行信托產(chǎn)品的公司實(shí)力等大相徑庭。一般來說，由資本實(shí)力較強(qiáng)的公司發(fā)行的、以貸款方式運(yùn)用于市政項(xiàng)目并有相應(yīng)擔(dān)保措施的信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較小，有的甚至不比發(fā)行的企業(yè)債券質(zhì)量差。如上海國(guó)投發(fā)行的“海港新城資金信托”。而運(yùn)用于資本市場(chǎng)，或者是股權(quán)投融資的信托產(chǎn)品，在沒有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁機(jī)制下，單個(gè)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。

信托產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)

從目前國(guó)內(nèi)信托公司推介信托產(chǎn)品的方式來看，投資者可以有三種方式來了解信托投資的信息：

1、與信托公司聯(lián)系或者瀏覽信托公司的網(wǎng)站，詢問近期信托產(chǎn)品的開發(fā)和市場(chǎng)推介情況。

2、從銀行方面詢問有關(guān)信托投資的信息。

3、在一些報(bào)紙上讀到有關(guān)信托投資方面的信息。

投資者一旦確定要認(rèn)購(gòu)，須及時(shí)與信托公司的客戶人員取得聯(lián)系。在預(yù)約成功的情況下、在約定的期限內(nèi)到信托公司指定地點(diǎn)(一般為信托公司營(yíng)業(yè)所在地)辦理繳款簽約手續(xù)，完成認(rèn)購(gòu)過程。

選擇怎樣的信托產(chǎn)品

投資者選擇信托產(chǎn)品進(jìn)行投資，可以根據(jù)自身的資金實(shí)力、未來的預(yù)期收入、稅收狀況、現(xiàn)金流的分配等確定適合自己的信托產(chǎn)品。要選擇與自己的經(jīng)濟(jì)能力、承受心理相適應(yīng)的品種，在收益和風(fēng)險(xiǎn)之間把握好尺度。對(duì)于中老年投資者，未來的收入預(yù)期不高，資金增值的目的用于養(yǎng)老和醫(yī)療;應(yīng)該選擇以項(xiàng)目為主的預(yù)計(jì)收益穩(wěn)定的信托產(chǎn)品，而對(duì)那些資本市場(chǎng)運(yùn)作的、預(yù)計(jì)收益在一定范圍波動(dòng)的信托產(chǎn)品，即使參與也是小部分。而對(duì)中青年投資者，未來工作年限還長(zhǎng)，預(yù)期收入還將增加，相對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，則可以相應(yīng)參加一些資本市場(chǎng)運(yùn)作的信托產(chǎn)品，以獲得較高的收益。

投資者預(yù)計(jì)未來1年內(nèi)現(xiàn)金需求比較大的，可以選擇投資1年期限的信托產(chǎn)品;而如果這筆資金在未來的若干年內(nèi)變現(xiàn)需求不大，可以選擇投資期限在3～5年的品種，以獲得更高的收益。

投資者要全面了解信托計(jì)劃的設(shè)計(jì)質(zhì)量、信托財(cái)產(chǎn)的運(yùn)用方向、管理方法和水平、信托的期限、流動(dòng)性和收益率，以及信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性與安全性等，對(duì)信托項(xiàng)目所處的地位、行業(yè)、領(lǐng)域及贏利能力等進(jìn)行綜合分析。對(duì)于相同類型的信托產(chǎn)品，投資者還需要比較發(fā)售信托產(chǎn)品的公司情況，選擇有信譽(yù)和資金實(shí)力的信托投資公司發(fā)售的信托產(chǎn)品，降低信托投資的風(fēng)險(xiǎn)。

其次，投資者還需要了解信托計(jì)劃的項(xiàng)目情況、信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式等信托產(chǎn)品要素，關(guān)鍵在于了解其中的風(fēng)險(xiǎn)因素以及作為受托人的信托公司對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)因素的控制手段。

任何投資行為的發(fā)生，首先必須立足于控制風(fēng)險(xiǎn)。控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵在于確認(rèn)投資者愿意承擔(dān)怎樣的風(fēng)險(xiǎn)以及多大的風(fēng)險(xiǎn)，并從該風(fēng)險(xiǎn)中獲得適度的收益。這是最基本的現(xiàn)代投資(15.47,0.01,0.06%)理論之一。信托產(chǎn)品的投資也不例外。市民如果不能遵循上述理論，那么，也許最后不僅不能帶來所期望的收益，甚至可能帶來一定的損失。從本質(zhì)上說，信托體現(xiàn)了社會(huì)的一種信用關(guān)系。隨著國(guó)內(nèi)社會(huì)信用體系的不斷完善，信托的理財(cái)本質(zhì)會(huì)逐漸凸現(xiàn)，信托也會(huì)成為市民常用的理財(cái)工具之一。

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信托規(guī)劃幫你解憂

王太太早年喪夫，依靠丈夫的大筆遺產(chǎn)再加上自己的辛苦經(jīng)營(yíng)，現(xiàn)有4000萬元以上的存款，還有兩棟地點(diǎn)頗佳的房子。她由于忙于生意，對(duì)孩子疏于管教。今年30歲的大兒子仍沒有穩(wěn)定的工作，花錢卻大手大腳，28歲的女兒也是極其揮霍。面對(duì)這一對(duì)兒女，王太太擔(dān)心有一天財(cái)產(chǎn)一旦交到兒女手上，將很快被花光。這和她希望子女將來生活無憂的規(guī)劃差距很大。

那么，王太太應(yīng)該如何運(yùn)用信托產(chǎn)品解決這個(gè)問題?

第一、上述現(xiàn)象在社會(huì)中正在不斷增多。

第二、針對(duì)王太太的境遇，很適合引入信托方式，來規(guī)劃財(cái)產(chǎn)及人生。

第三、對(duì)于王太太而言，主要問題是處理好當(dāng)前財(cái)產(chǎn)管理與身后遺產(chǎn)處置、子女生活事業(yè)與財(cái)產(chǎn)管理規(guī)劃等問題，因此可以引入一系列信托規(guī)劃。

第四、王太太的財(cái)產(chǎn)大致可以分為三類：第一是4000萬元以上的存款;第二是兩處不動(dòng)產(chǎn);第三是自己經(jīng)營(yíng)的生意(估計(jì)是企業(yè)股權(quán))。以上三類財(cái)產(chǎn)應(yīng)該做不同的規(guī)劃，在引入信托設(shè)計(jì)方面也應(yīng)注意順序、方式以及相互銜接。第五、王太太的財(cái)產(chǎn)規(guī)劃之重要目標(biāo)是解決“不肖子女”的生活有“度”問題。憑借信托法律網(wǎng)提示，既避免他們揮霍財(cái)產(chǎn)，又要保證他們生活無憂。

第六、基于上述情況，可以考慮不動(dòng)產(chǎn)信托、股權(quán)信托、子女保障信托、遺囑信托等等。

第四篇：信托從業(yè)資格考試資料

信托是一種獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)管理制度，以下是小編為您整理的信托從業(yè)資格考試資料相關(guān)資料，歡迎閱讀！

什么情形下信托無效？

答：有下列情形之一的信托無效：

(1)信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益；

(2)信托財(cái)產(chǎn)不能確定；

(3)委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；

(4)專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；

(5)受益人或者受益人范圍不能確定；

(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

什么是公益信托？

答：公益信托是指為了某種公共利益目的而設(shè)立的信托。公益信托中的受益人是社會(huì)公眾中符合規(guī)定條件的人，而不是委托人特別指定的人。

什么是私益信托？

答：私益信托是指為某一個(gè)或某些特定個(gè)人的利益而設(shè)定的信托。一般來說，私益信托的受益人是委托人自己、委托人的親友或委托人指定的人。

什么是藝術(shù)品信托？

答：藝術(shù)品信托是以藝術(shù)品為抵押物或投資標(biāo)的的信托產(chǎn)品，是通過信托制度把藝術(shù)品資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為金融資產(chǎn)的一種機(jī)制與過程。從操作方法來看，目前國(guó)內(nèi)的藝術(shù)品信托大致可以分為融資類、投資類和管理類三種模式。

什么是“有限合伙+信托”？

答：所謂“有限合伙+信托”，亦可稱信托合伙制，指的是信托公司發(fā)行信托產(chǎn)品計(jì)劃向出資人募集資金，并以信托產(chǎn)品作為有限合伙人（LP）參與合伙制企業(yè)，而專業(yè)投資者或私募基金團(tuán)隊(duì)則作為普通合伙人（GP）或者投資顧問提供投資決策，并按條款約定收取相應(yīng)管理費(fèi)和利潤(rùn)分紅的私募組織形式。在“有限合伙制信托投資基金”中，私募投資機(jī)構(gòu)是主要的操作者，投資顧問提供投資經(jīng)驗(yàn)作為智囊，而信托可以保障投資者集合資金的獨(dú)立性，可以保證被用于合同約定的投資項(xiàng)目（比如只能參與二級(jí)市場(chǎng)定向增發(fā)），這樣就規(guī)避了私募機(jī)構(gòu)拿客戶的資金違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)。

什么是TOT/TOF信托？

答：TOT/TOF（TRUST OF TRUST/TRUST OF FUND）從字面上理解就是“信托中的信托”、“基金中的信托”，是一種專門投資信托產(chǎn)品的信托。從廣義上講，TOT/TOF是FOF（FUND OF FUND,基金中的基金）的一個(gè)小分類，而在國(guó)內(nèi)，TOT普遍被認(rèn)為是私募中的私募，F(xiàn)OF則被普遍認(rèn)為是公募中的公募。目前國(guó)內(nèi)TOT/TOF的普遍操作模式為由信托公司要約募資成立母信托產(chǎn)品，由母信托產(chǎn)品選擇已成立的陽光私募信托計(jì)劃進(jìn)行投資配置，形成一個(gè)母信托產(chǎn)品投資多個(gè)子信托的信托組合產(chǎn)品。

什么是私募陽光化信托？

答：私募陽光化信托亦可稱為陽光私募信托、陽光私募基金，其意就是“通過信托渠道使私募基金陽光化運(yùn)作”，是借助信托公司發(fā)行的，經(jīng)過監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案，資金實(shí)現(xiàn)第三方銀行托管，有定期業(yè)績(jī)報(bào)告的投資于股票市場(chǎng)的基金。陽光私募基金與一般（即所謂“灰色的”）私募證券基金的區(qū)別主要在于規(guī)范化，透明化，由于借助信托公司平臺(tái)發(fā)行能保證私募認(rèn)購(gòu)者的資金安全。

什么是鏈?zhǔn)叫磐校?/p>

答：鏈?zhǔn)叫磐惺怯啥鄠€(gè)單一或者集合資金信托組成的信托，鏈?zhǔn)叫磐须m然由不同的多個(gè)信托組合而成，但是在法律性質(zhì)上乃至實(shí)際管理運(yùn)作上都是一個(gè)整體，所有的子信托都由同一受托人對(duì)鏈?zhǔn)叫磐羞M(jìn)行統(tǒng)一運(yùn)作和管理。

什么是傘形信托？

答：傘形信托指同一個(gè)信托產(chǎn)品之中包含兩種或兩種以上不同類別的子信托，投資者可根據(jù)投資偏好自由選擇其中一種或幾種進(jìn)行組合投資，滿足不同的投資需要。根據(jù)具體情況，傘形信托下的子信托主要有下列類型和情況：第一，各個(gè)子信托的資金運(yùn)用于同一個(gè)企業(yè)，運(yùn)用方式相同，但信托期限與預(yù)計(jì)收益率不同；第二，各個(gè)子信托的資金運(yùn)用于不同的多個(gè)企業(yè)，每個(gè)企業(yè)的資金信托期限與預(yù)計(jì)收益率不同；第三，每個(gè)子信托的資金運(yùn)用方式不同，運(yùn)用對(duì)象、期限可以相同，也可以不同。

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答：夾層融資是處于股權(quán)和普通債務(wù)融資之間的一種融資方式，夾層融資是私募股權(quán)資本市場(chǎng)的一種投資形式，是傳統(tǒng)創(chuàng)業(yè)投資的演進(jìn)和擴(kuò)展。信托公司借鑒歐美國(guó)家的夾層融資概念，將夾層融資嫁接于集合資金信托產(chǎn)品，推出了以夾層融資為特色的創(chuàng)新型集合資金信托產(chǎn)品。

什么是結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)？

答：結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)是指信托公司根據(jù)投資者不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)信托受益權(quán)進(jìn)行分層配置，按照分層配置中的優(yōu)先與劣后安排進(jìn)行收益分配，使具有不同風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和意愿的投資者通過投資不同層級(jí)的受益權(quán)獲取不同的收益并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的集合資金信托業(yè)務(wù)。

什么是私人股權(quán)投資信托？

答：私人股權(quán)投資信托是指信托公司將信托計(jì)劃項(xiàng)下資金投資于未上市企業(yè)股權(quán)、上市公司限售流通股或中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)可以投資的其他股權(quán)的信托業(yè)務(wù)。在我國(guó)現(xiàn)有投資體制框架下，以信托契約設(shè)立基金從事私人股權(quán)投資業(yè)務(wù)（PE，亦即私募股權(quán)投資）。

什么是證券投資信托業(yè)務(wù)？

答：證券投資信托業(yè)務(wù)是指信托公司將集合信托計(jì)劃或者單獨(dú)管理的信托產(chǎn)品項(xiàng)下資金投資于依法公開發(fā)行并符合法律規(guī)定的交易場(chǎng)所公開交易的證券的經(jīng)營(yíng)行為。

什么是房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)？

答：房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)是指信托公司按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，以房地產(chǎn)或其經(jīng)營(yíng)企業(yè)為主要運(yùn)用標(biāo)的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的行為。

什么是基礎(chǔ)設(shè)施信托？

答：基礎(chǔ)設(shè)施信托是指委托人將其資金委托給受托人，由受托人按委托人意愿以自己的名義設(shè)立信托計(jì)劃投資于交通、通訊、能源、市政、環(huán)境保護(hù)等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，為受益人利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為?；A(chǔ)設(shè)施信托涉及領(lǐng)域廣泛，包括發(fā)電、防洪、道路交通、市政工程、供水、供暖、天然氣、橋梁、污水處理、水務(wù)設(shè)施、城市改造、管網(wǎng)工程等。投資方式多樣，包括貸款、股權(quán)投資、財(cái)產(chǎn)收益權(quán)、產(chǎn)業(yè)基金等等?；A(chǔ)設(shè)施信托一般以政府財(cái)政陸續(xù)到位的后續(xù)資金、所投項(xiàng)目公司階段性還款以及項(xiàng)目預(yù)期收益形成的分紅作為償還保證。

什么是投資類信托業(yè)務(wù)？

答：投資類信托業(yè)務(wù)是指以信托資產(chǎn)提供方的資產(chǎn)管理需求為驅(qū)動(dòng)因素和業(yè)務(wù)起點(diǎn)，以實(shí)現(xiàn)信托財(cái)產(chǎn)的保值增值為主要目的，信托公司作為受托人主要發(fā)揮投資管理人功能，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資運(yùn)用的信托業(yè)務(wù)，如私募股權(quán)投資信托（PE）、證券投資信托（含私募證券投資信托）等。此類信托包含受托人自主決定將投資管理職責(zé)外包的形式，但不包含法律規(guī)定、受益人（大會(huì)）決定將投資管理職責(zé)安排給其他當(dāng)事人的情形。

什么是融資類信托業(yè)務(wù)？

答：融資類信托業(yè)務(wù)是指以資金需求方的融資需求為驅(qū)動(dòng)因素和業(yè)務(wù)起點(diǎn)，信托目的以尋求信托資產(chǎn)的固定回報(bào)為主，信托資產(chǎn)主要運(yùn)用于信托設(shè)立前已事先指定的特定項(xiàng)目。信托公司在此類業(yè)務(wù)中主要承擔(dān)向委托人、受益人推薦特定項(xiàng)目，向特定項(xiàng)目索取融資本金和利息的職責(zé)。包括信托貸款、帶有回購(gòu)、回購(gòu)選擇權(quán)或擔(dān)保安排的股權(quán)融資型信托、信貸資產(chǎn)受讓信托等。

什么是集合信托和集合資金信托？

答：根據(jù)委托人的數(shù)量可以分為單一信托和集合信托，委托人為兩人或兩人以上的信托為集合信托。集合資金信托是指信托公司按照委托人的意愿，將兩個(gè)以上（含兩個(gè)）委托人交付的資金進(jìn)行集中管理、運(yùn)用或處分的資金信托業(yè)務(wù)，依據(jù)2007年3月1日施行的《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》而開展。

什么是單一信托和單一資金信托？

答：根據(jù)委托人的數(shù)量可以分為單一信托和集合信托，只有一個(gè)委托人的信托為單一信托。單一資金信托是指信托公司接受單個(gè)委托人的資金委托，依據(jù)委托人確定的管理方式(指定用途)，或由信托公司代為確定的管理方式(非指定用途)，單獨(dú)管理和運(yùn)用貨幣資金的信托。

什么是信托業(yè)務(wù)？

答：我國(guó)《信托公司管理辦法》第二條規(guī)定：信托公司是指依照《中華人民共和國(guó)信托法》和本辦法設(shè)立的主要經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。信托業(yè)務(wù)，是指信托公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。

什么是銀信合作業(yè)務(wù)？

答：銀信合作業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將客戶理財(cái)資金委托給信托公司，由信托公司擔(dān)任受托人并按照信托文件的約定進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的行為。銀信合作不是一種具體的產(chǎn)品概念，而是在我國(guó)特有的分業(yè)監(jiān)管、分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下，商業(yè)銀行和信托公司兩類金融機(jī)構(gòu)共同為客戶提供的一種綜合性金融產(chǎn)品模式和金融服務(wù)平臺(tái)。

什么是財(cái)產(chǎn)信托？如何分類？

答：財(cái)產(chǎn)信托是指委托人以非貨幣形式的財(cái)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的，委托受托人按照約定的條件和目的，進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的信托業(yè)務(wù)。按照信托財(cái)產(chǎn)的標(biāo)的物可分為動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、知識(shí)產(chǎn)權(quán)信托和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。

什么是信托目的？

答：所謂信托目的，是指委托人希望通過信托所達(dá)到的目的，是信托行為意欲實(shí)現(xiàn)的具體內(nèi)容。在信托存續(xù)過程中，受托人管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)，必須依照信托目的行事。信托目的決定了信托的框架，明確了受托人權(quán)限的外延，是衡量受托人是否忠實(shí)、謹(jǐn)慎、圓滿地盡到了受托人義務(wù)的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)。

什么是信托？

答：委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。

什么是信托賠償準(zhǔn)備金？

答：信托賠償準(zhǔn)備金指從事信托業(yè)務(wù)的金融企業(yè)按規(guī)定從凈利潤(rùn)中提取，用于賠償信托業(yè)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

我國(guó)《信托公司管理辦法》規(guī)定：信托公司每年應(yīng)當(dāng)從稅后利潤(rùn)中提取5%作為信托賠償準(zhǔn)備金，信托賠償準(zhǔn)備金累計(jì)總額達(dá)到公司注冊(cè)資本的20%時(shí)，可不再提取。信托公司的賠償準(zhǔn)備金應(yīng)存放于經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、具有一定實(shí)力的境內(nèi)商業(yè)銀行，或者用于購(gòu)買國(guó)債等低風(fēng)險(xiǎn)高流動(dòng)性證券品種。

《信托公司管理辦法》第五章監(jiān)督管理：第四十九條

第四十九條：信托公司每年應(yīng)當(dāng)從稅后利潤(rùn)中提取5%作為信托賠償準(zhǔn)備金，但該賠償準(zhǔn)備金累計(jì)總額達(dá)到公司注冊(cè)資本的20%時(shí)，可不再提取。

信托公司的賠償準(zhǔn)備金應(yīng)存放于經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、具有一定實(shí)力的境內(nèi)商業(yè)銀行，或者用于購(gòu)買國(guó)債等低風(fēng)險(xiǎn)高流動(dòng)性證券品種。

延伸閱讀：信托計(jì)劃中關(guān)于質(zhì)押擔(dān)保的四個(gè)基本常識(shí)

什么是質(zhì)押擔(dān)保？

答：質(zhì)押擔(dān)保指質(zhì)押人或第三人（出質(zhì)人）與貸款人（質(zhì)權(quán)人）簽訂《質(zhì)押合同》，將其動(dòng)產(chǎn)移交貸款人占有，或者將依法可以質(zhì)押的權(quán)利的相應(yīng)憑證交付貸款人，并辦理相關(guān)質(zhì)押登記手續(xù)的擔(dān)保方式。質(zhì)押物包括動(dòng)產(chǎn)和依法可質(zhì)押的權(quán)利。

可以作為質(zhì)押的權(quán)利有：匯票、支票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票、收益權(quán)；依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。

質(zhì)押股權(quán)的范圍包括哪些？

答：質(zhì)押股權(quán)的范圍包括：借款企業(yè)主要股東或全部股東的股權(quán)；有特許經(jīng)營(yíng)權(quán)企業(yè)的股權(quán)；業(yè)績(jī)較好的上市公司的股權(quán)等。股權(quán)質(zhì)押重點(diǎn)核對(duì)企業(yè)注資和股東投資的真實(shí)性；查驗(yàn)企業(yè)資產(chǎn)狀況；查驗(yàn)企業(yè)負(fù)債及或有負(fù)債情況。股權(quán)質(zhì)押需提供董事會(huì)（股東）決議。除簽署質(zhì)押合同外，還需簽署股東名冊(cè)及聲明，并將股東名冊(cè)及聲明存放擔(dān)保機(jī)構(gòu)。需提供質(zhì)押股東的身份資料（包括個(gè)人和企業(yè)）。

質(zhì)押有價(jià)證券的范圍包括哪些？

答：質(zhì)押有價(jià)證券的范圍包括：貨幣現(xiàn)金存單、債券、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票。質(zhì)押有價(jià)證券重點(diǎn)查驗(yàn)有價(jià)證券的真實(shí)性。企業(yè)債券和商業(yè)承兌匯票會(huì)有一定的承兌風(fēng)險(xiǎn)，要考慮出票人的情況才可受理。

質(zhì)押應(yīng)收款的范圍包括哪些？

答：質(zhì)押的應(yīng)收款范圍包括：?jiǎn)喂P金額較大、付款條件合理、付款人為較有資信的大企業(yè)。不可接受的應(yīng)收款：合同尾款；付款條件苛刻的合同款；沒有合同的應(yīng)收款。重點(diǎn)查驗(yàn)應(yīng)收款合同；企業(yè)應(yīng)收款回收情況。應(yīng)確定監(jiān)管賬戶為應(yīng)收款的唯一回款賬戶。

第五篇：什么是信托計(jì)劃

什么是信托計(jì)劃

作者：金投網(wǎng)

1、什么是信托計(jì)劃

根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》，信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者一定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。

簡(jiǎn)單的說，信托是一種為了他人利益或一定目的管理財(cái)產(chǎn)的一項(xiàng)制度安排，也就是“受人之托，代人理財(cái)”。利用信托原理，一個(gè)人（委托人）在無能力或者不愿意親自管理財(cái)產(chǎn)的狀態(tài)下，能夠?qū)⒇?cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給自己信任并有能力管理財(cái)產(chǎn)的人（即受托人），并指明受托人將信托財(cái)產(chǎn)及其收益用于自己或者第三人（受益人）的利益。

2、信托計(jì)劃的特點(diǎn)。

a)信托具有融通資金的性質(zhì)。

b)信托方式靈活，適應(yīng)性強(qiáng)。

c)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。

d)信托收益穩(wěn)定，且遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期銀行定期存款利息，是銀行定期存款的理想替代品。

e)國(guó)家信托計(jì)劃的發(fā)行與運(yùn)作監(jiān)管嚴(yán)格，有效的保護(hù)了投資人的利益。

作為一種新型的投資理財(cái)品種，信托計(jì)劃將成為您投資組合之中中長(zhǎng)期、低風(fēng)險(xiǎn)投資品種的最佳選擇。