第一篇：關于開展保險專業(yè)代理公司自查自糾工作的通知-京保監(jiān)發(fā)[2012]51號

關于開展保險專業(yè)代理公司自查自糾工

作的通知

京保監(jiān)發(fā)[2012]51號

各在京保險專業(yè)代理公司：

為進一步規(guī)范在京保險專業(yè)代理公司業(yè)務經(jīng)營行為，保護保險消費者合法權(quán)益，維護北京保險市場良好秩序，根據(jù)中國保監(jiān)會《關于開展2012年保險公司中介業(yè)務檢查和保險代理市場清理整頓工作的通知》（保監(jiān)發(fā)[2012]3號）要求，現(xiàn)將轄內(nèi)保險專業(yè)代理公司開展業(yè)務合規(guī)性自查自糾工作有關要求明確如下：

一、自查自糾工作內(nèi)容

各公司要對照《保險法》、《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》（保監(jiān)會令[2009]5號）、《關于促進壽險公司電話營銷業(yè)務規(guī)范發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)[2008]38號）、《關于進一步規(guī)范人身保險電話營銷和電話約訪行為的通知》（保監(jiān)發(fā)[2010]99號）、《關于進一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通知》（保監(jiān)發(fā)[2009]10號）、《關于嚴格規(guī)范保險專業(yè)中介機構(gòu)激勵行為的通知》（保監(jiān)中介[2010]1333號）、《關于進一步規(guī)范人身保險銷售行為的通知》（京保監(jiān)發(fā)[2011]52號）、《關于規(guī)范人身保險電話營銷業(yè)務經(jīng)營有關問題的通知》（京保監(jiān)發(fā)

[2011]429號）及《關于規(guī)范中介渠道短期意外傷害保險業(yè)務的通知》（京保監(jiān)發(fā)[2009]58號）等法規(guī)和文件要求，對自身及所屬分支機構(gòu)

2011年以來的業(yè)務合規(guī)性進行全面自查自糾，自查應重點圍繞以下方面展開：

（一）銷售行為管理

1.銷售人員和機構(gòu)資質(zhì)管理

是否在營業(yè)場所以方便社會公眾查詢監(jiān)督的形式公示銷售人員資質(zhì)情況；是否存在未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)、聘任不具有從業(yè)資格的銷售人員等問題；是否存在與非法從事保險業(yè)務或者保險中介業(yè)務的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務往來。

2.宣傳資料和培訓管理

是否使用保險公司總公司或其授權(quán)的分公司印制的宣傳資料，是否存在擅自印制宣傳資料或變更保險公司宣傳資料內(nèi)容的行為；培訓課件、培訓講義和銷售用語等材料是否經(jīng)合規(guī)審查后使用，培訓材料的審批、使用及更新情況是否記錄備查，培訓內(nèi)容中對產(chǎn)品知識的描述是否存在夸大等誤導性內(nèi)容。

3.銷售過程管理

是否存在虛假陳述、誤導宣傳、夸大或變相夸大保險合同利益的行為；是否做到按保險條款將保險責任、責任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項明確告知客戶；是否存在給予或承諾給予投保人、被保險人或受益人合同約定以外的利益的行為；

是否在營業(yè)場所公示張貼《人身保險投保提示書基準內(nèi)容》；銷售人員是否以書面形式向投保人提供保險監(jiān)管部門要求的投保提示書和產(chǎn)品說明書；銷售人員向投保人提供投保單時是否附保險合同條款；是否存在銷售人員代投保人和被保險人簽字，或在人身保險新型產(chǎn)品投保書上代抄錄有關聲明的情況。

4.投資連結(jié)保險業(yè)務管理

是否對購買投資連結(jié)保險的客戶進行風險承受能力測評；是否對未經(jīng)過風險測評或風險測評結(jié)果顯示不適合的客戶繼續(xù)推介和營銷投資連結(jié)保險產(chǎn)品；投資連結(jié)保險銷售人員是否擁有1年壽險銷售經(jīng)驗且無不良記錄。

5.股權(quán)激勵行為管理

是否實施股權(quán)激勵行為；是否對連續(xù)執(zhí)業(yè)未滿2年的銷售人員實施股權(quán)激勵；銷售過程中是否對激勵方案進行欺騙或誤導性宣傳，包括夸大或隨意承諾未來上市等不確定性收益、誘導客戶為獲得激勵而購買保險；是否存在以激勵為名向客戶贈送股權(quán)或返還不正當利益等行為。

（二）代理業(yè)務及費用結(jié)算管理

是否協(xié)助保險公司將其直接業(yè)務或?qū)⑴c無資質(zhì)中介機構(gòu)合作業(yè)務掛靠為自身代理業(yè)務；是否通過虛假退保、批退或理賠套取資金；

是否為保險公司非法套取資金提供支票背書轉(zhuǎn)讓、資金入賬轉(zhuǎn)出、報銷費用等違法違規(guī)服務；是否使用除自身開具的《保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票》以外的其他發(fā)票從保險公司報銷費用；是否設立獨立的代收保費專用賬戶，是否存在通過基本戶或其他非代收保費專用賬戶代收代付保費的情況，是否存在坐扣傭金的情況；是否按照協(xié)議約定時限向保險公司解付意外險、貨運險等非車險業(yè)務的代收保費；是否存在未及時向投保人、被保險人或受益人支付或挪用侵占代領的退保保費、保險金或賠款的行為。

（三）壽險電銷業(yè)務管理

經(jīng)營壽險電銷業(yè)務的公司，還應對以下內(nèi)容進行重點自查：是否建立完整規(guī)范的電銷業(yè)務管理制度、擁有完備的電銷運營基礎設施及信息管理系統(tǒng)；是否每日向保險公司傳送當日電話銷售音頻信息；銷售人員是否持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》；坐席數(shù)量配備是否符合要求；是否將明確拒絕再次接受電話銷售的客戶電話錄入禁止撥打名單；電話銷售過程是否存在銷售誤導行為。

（四）日常合規(guī)管理

是否將銷售資質(zhì)和行為、宣傳培訓、費用結(jié)算、客戶服務等方面的監(jiān)管要求嵌入內(nèi)部管理制度；是否及時足額繳納監(jiān)管費；是否足額繳存保證金或投保保險代理人職業(yè)責任保險并保持其有效性和連續(xù)

性；是否及時報告名稱、地址及股權(quán)變更事項；是否存在未經(jīng)核準任用高級管理人員等問題。

二、有關要求

（一）高度重視。各公司要高度重視自查工作，主要負責人要切實負起責任，組織成立專項工作小組，并制定具體實施方案，確保自查自糾工作落到實處。

（二）及時整改。各公司要邊自查邊整改，發(fā)現(xiàn)問題、立即整改，同時深入分析原因，查找制度和管理漏洞，杜絕問題重復發(fā)生。自查整改過程中，各公司應尤其重視對保險公司回訪問題保單和客戶投訴的調(diào)查處理，切實維護保險消費者合法權(quán)益。

（三）按時報告。各公司應于2012年5月31日前向我局報送自查自糾情況工作報告和附件表格（報告和表格電子版同時發(fā)至我局聯(lián)系人郵箱）。報告內(nèi)容應包括自查自糾工作開展情況、發(fā)現(xiàn)的問題和原因分析、整改措施及成效等，并注明自查工作聯(lián)系人及聯(lián)系方式。我局將結(jié)合自查自糾情況和日常監(jiān)管工作，選擇部分保險專業(yè)代理公司開展現(xiàn)場檢查。對自查自糾工作不認真、走過場，報告內(nèi)容與現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)事實不符的公司，我局將依法處理。

落實過程中如有問題，請及時與我局中介處聯(lián)系。

特此通知

聯(lián)系人：林惠萍、邢棟

電話：66286856、66286560

傳真：66288131

郵箱：circbj_04@circ.gov.cn

附件：專業(yè)代理公司自查自糾工作情況表

二〇一二年二月十七日

第二篇：關于開展保險專業(yè)代理公司自查自糾和

國 監(jiān) 浙 監(jiān) 局 公 文 中 保 會 江 管 辦 室 件
浙保監(jiān)辦發(fā)﹝2012﹞30 號

關于開展保險專業(yè)代理公司自查自糾和 清理整頓工作的通知

各省級保險專業(yè)代理機構(gòu)： 為進一步鞏固、深化中介監(jiān)管工作成效，著力治理保險 代理市場小、散、亂、差的狀況，切實保護保險消費者利益，根據(jù)中國保監(jiān)會《關于開展 2012 年保險公司中介業(yè)務檢查 和保險代理市場清理整頓工作的通知》（保監(jiān)發(fā)[2012]3 號）精神，我局決定對轄內(nèi)保險代理市場進行清理整頓。清理整 頓分為自查自糾、機構(gòu)清理兩個階段。將有關事項通知如下：

一、自查自糾

（一）自查自糾范圍 自查范圍為 2011 年和 2012 年 1-3 月轄內(nèi)各省級保險專 業(yè)代理機構(gòu)的保險代理業(yè)務，涉及重大問題可追溯與延伸。

（二）自查自糾內(nèi)容 自查自糾內(nèi)容 自查自糾 公司基本情況。1．公司基本情況。包括注冊資本、經(jīng)營狀況、高管情

況、組織架構(gòu)、制度建設、從業(yè)人員、許可證時效、職業(yè)保 險、保證金繳存等內(nèi)容。2．存在的問題。存在的問題。（1）是否存在為保險公司虛構(gòu)中介業(yè)務的行為；（2）是否存在銷售誤導的行為；（3）是否存在挪用侵占保費、保險金的行為；（4）是否存在不正當競爭和商業(yè)賄賂行為；（5）是否存在涉嫌傳銷行為和非法集資行為；（6）是否存在其他擾亂保險市場正常秩序、侵害保險 消費者利益的行為；

二、機構(gòu)清理

（一）清理標準 1.以代理保險業(yè)務為名為保險公司虛構(gòu)中介業(yè)務、非法 套取資金的各類保險代理機構(gòu)； 2.內(nèi)部管理混亂、業(yè)務長期無法正常經(jīng)營的保險專業(yè)代 理機構(gòu)； 3.許可證失效的各類保險代理機構(gòu)； 4.已無法取得聯(lián)系、名存實亡的保險專業(yè)代理機構(gòu)； 5.存在涉嫌傳銷、非法集資等其他嚴重違法違規(guī)行為、有必要予以清理的各類保險代理機構(gòu)。

（二）清理實施 根據(jù)自查自糾情況，結(jié)合保監(jiān)發(fā)[2012]3 號文精神，對 部分自查自糾情況不到位和列為重點清理對象的機構(gòu)，開展 現(xiàn)場檢查，并依法實施清理。

三、工作要求

（一）認真開展自查。各公司要加強組織領導，高度重 視，按照以查促改、標本兼治的原則，組織各級分支機構(gòu)，對照自查自糾內(nèi)容和要求，應當針對存在的問題和清理重 點，逐條逐項開展自查，全面、客觀反映公司的內(nèi)控狀況和 經(jīng)營情況，并填制完成自查情況表（詳見附件）。

（二）制定整改方案。根據(jù)自查發(fā)現(xiàn)問題，各公司要認 真制定整改方案，明確整改目標和進度，細化相關整改措施，完善整改組織安排，確保整改方案切實可行、科學有效。

（三）實施整改并提交相關報告。要按照整改方案，積 極推進整改工作，

并如實撰寫整改報告。各公司應當將自查 情況表、自查報告和整改報告，應于 6 月 30 日之前，以書 面形式上報浙江中介保險行業(yè)協(xié)會，同時電子版發(fā)送到 zjiia@163.com。聯(lián)系人：王伊然、陳丹丹 聯(lián)系電話：85777241、86890123

附件：《保險專業(yè)代理機構(gòu)基本信息自查表》

二○一二年三月二十日

主題詞：中介 錄 入：石 靜

檢查

通知 校 對：王伊然 2012 年 3 月 20 日印發(fā)

中國保監(jiān)會浙江監(jiān)管局 公開方式：主動公開

第三篇：《保險公司內(nèi)部控制基本準則》(保監(jiān)發(fā)〔2010〕69 號)

關于印發(fā)《保險公司內(nèi)部控制基本準則》的通知

2010-08-16 保監(jiān)發(fā)〔2010〕69 號

各保險公司、各保監(jiān)局： 為加強保險公司內(nèi)部控制建設，提高保險公司風險防范能力和經(jīng)營管理水平，促進保險公司合規(guī)、穩(wěn)健、有效經(jīng)營，我會制定了《保險公司內(nèi)部控制基本準則》?，F(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。

中國保險監(jiān)督管理委員會 二○一○年八月十日

保險公司內(nèi)部控制基本準則 保險公司內(nèi)部控制基本準則 第一章 總 則 第一條 為加強保險公司內(nèi)部控制建設，提高保險公司風險防范能力和經(jīng)營管理水平，促進保險公 司合規(guī)、穩(wěn)健、有效經(jīng)營，保護保險公司和被保險人等其他利益相關者合法權(quán)益，依據(jù)《保險法》、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》和其他相關規(guī)定，制定本準則。第二條 本準則所稱內(nèi)部控制，是指保險公司各層級的機構(gòu)和人員，依據(jù)各自的職責，采取適當措 施，合理防范和有效控制經(jīng)營管理中的各種風險，防止公司經(jīng)營偏離發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的機制和過 程。第三條 保險公司內(nèi)部控制的目標包括：

（一）行為合規(guī)性目標。保證保險公司的經(jīng)營管理行為遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)范、公 司內(nèi)部管理制度和誠信準則；

（二）資產(chǎn)安全性目標。保證保險公司資產(chǎn)安全可靠，防止公司資產(chǎn)被非法使用、處置和侵占；

（三）信息真實性目標。保證保險公司財務報告、償付能力報告等業(yè)務、財務及管理信息的真實、準確、完整；

（四）經(jīng)營有效性目標。增強保險公司決策執(zhí)行力，提高管理效率，改善經(jīng)營效益；

（五）戰(zhàn)略保障性目標。保障保險公司實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略，促進穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展，保護股東、被保險人及其他利益相關者的合法權(quán)益。第四條 保險公司建立和實施內(nèi)部控制，應當遵循以下原則：

（一）全面和重點相統(tǒng)一。保險公司應當建立全面、系統(tǒng)、規(guī)范化的內(nèi)部控制體系，覆蓋所有業(yè) 務流程和操作環(huán)節(jié)，貫穿經(jīng)營管理全過程。在全面管理的基礎上，對公司重要業(yè)務事項和高風險領域 實施重點控制。

（二）制衡和協(xié)作相統(tǒng)一。保險公司內(nèi)部控制應當在組織架構(gòu)、崗位設置、權(quán)責分配、業(yè)務流程 等方面，通過適當?shù)穆氊煼蛛x、授權(quán)和層級審批等機制，形成合理制約和有效監(jiān)督。在制衡的基礎上，各職能部門和業(yè)務單位之間應當相互配合，密切協(xié)作，提高效率，避免相互推諉或工作遺漏。

（三）權(quán)威性和適應性相統(tǒng)一。保險公司內(nèi)部控制應當與績效考核和問責相掛鉤，任何人不得擁 有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，未經(jīng)授權(quán)不得更改內(nèi)部控制程序。在確保內(nèi)部控制權(quán)威性的基礎上，公 司應當及時調(diào)整和定期優(yōu)化內(nèi)部控制流程，使之不斷適應經(jīng)營環(huán)境和管理要求的變化。

（四）有效控制和合理成本相統(tǒng)一。保險公司內(nèi)部控制應當與公司實際風險狀況相匹配，確保內(nèi) 部控制措施滿足管理需求，風險得到有效防范。在有效控制的前提下，合理配置資源，盡可能降低內(nèi) 部控制成本。第五條 保險公司內(nèi)部控制體系包括以下三個組成部分：

（一）內(nèi)部控制基礎。包括公司治理、組織架構(gòu)、人力資源、信息系統(tǒng)和企業(yè)文化等。

（二）內(nèi)部控制程序。包括識別評估風險、設計實施控制措施等。

（三）內(nèi)部控制保證。包括信息溝通、內(nèi)控管理、內(nèi)部審計應急機制和風險問責等。第六條 內(nèi)部控制基礎。保險公司應當加強內(nèi)部控制基礎建設，為有效實施內(nèi)部控制營造良好環(huán)境。保險公司應當建立規(guī)范的公司治理，形成授權(quán)清晰、運作規(guī)范、科學有效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督機 制。公司董事會、監(jiān)事會和管理層應當對內(nèi)部控制高度重視，帶頭認真履行內(nèi)控職能。保險公司應當根據(jù)保險業(yè)務流程和內(nèi)部控制的需要，建立合理的組織架構(gòu)。按照便于管理、易于 考核、簡化層級、避免交叉的原則，科學設置內(nèi)設機構(gòu)、分支機構(gòu)和工作崗位，明確職責分工，規(guī)定 清晰的報告路線。

保險公司應當建立與內(nèi)部控制需要相適應的人力資源政策，確保關鍵崗位的人員具有專業(yè)勝任能 力并定期接受相關培訓，公司關鍵崗位的考核、薪酬、獎懲、晉升等人力資源政策應當與內(nèi)部控制成 效相掛鉤。保險公司應當建立安全實用、覆蓋所有業(yè)務環(huán)節(jié)的信息系統(tǒng)，盡可能使各項業(yè)務活動信息化、流 程化、自動化，減少或消除人為干預和操作失誤，為內(nèi)部控制提供技術(shù)保障和系統(tǒng)支持。保險公司應當培育領導高度重視、內(nèi)控人人有責和違規(guī)必受追究的內(nèi)控企業(yè)文化，形成以風險控 制為導向的管理理念和經(jīng)營風格，提高全體員工的風險防范意識，使內(nèi)控制度得到自覺遵守。第七條 內(nèi)部控制程序。保險公司應當根據(jù)風險規(guī)律，合理設計內(nèi)嵌于業(yè)務活動的內(nèi)部控制流程，努力實現(xiàn)對風險的過程控制。保險公司應當對經(jīng)營管理和業(yè)務活動中可能面臨的風險因素進行全面系統(tǒng)的識別分析，發(fā)現(xiàn)并確 定風險點，同時對重要風險點的發(fā)生概率、誘發(fā)因素、擴散規(guī)律和可能損失進行定性和定量評估，確 定風險應對策略和控制重點。保險公司應當根據(jù)風險識別評估的結(jié)果，科學設計內(nèi)部控制政策、程序和措施并嚴格執(zhí)行，同時 根據(jù)控制效果不斷改進內(nèi)部控制流程，將風險控制在預定目標或可承受的范圍內(nèi)。第八條 內(nèi)部控制保證。保險公司應當建立多層次、全方位的監(jiān)控體系，實現(xiàn)對內(nèi)部控制活動的事 前、事中、事后有效監(jiān)控，為實現(xiàn)內(nèi)控目標提供保證。保險公司應當建立信息和溝通機制，促進公司信息的廣泛共享和及時充分溝通，提高經(jīng)營管理透 明度，防止舞弊事件的發(fā)生。保險公司應當建立內(nèi)控管理及評價機制，通過對公司內(nèi)部控制的整體設計和統(tǒng)籌規(guī)劃，推動各內(nèi) 部控制責任主體對風險進行實時監(jiān)測和定期排查，并據(jù)此調(diào)整和改進公司的內(nèi)部控制流程。保險公司應當加強對內(nèi)部控制的審計檢查，定期根據(jù)檢查結(jié)果對內(nèi)部控制的健全性、合理性和有 效性進行評估，并按照規(guī)定的報告路線及時向?qū)徲媽ο蟆⒑弦?guī)管理職能部門和上級領導進行反饋和報 告。保險公司應當建立內(nèi)控風險應急管理機制，制定周全和可操作性強的應急預案，明確各種風險情 形下的應對措施，盡可能減少內(nèi)控風險的影響和損失。保險公司應當嚴格內(nèi)部控制責任追究，對于違反內(nèi)部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要 進行嚴肅處理，追究當事人和領導責任。

第九條 內(nèi)部控制活動的層次。保險公司應當根據(jù)保險公司業(yè)務流程特點和資源優(yōu)化配置要求，按 照控制風險、提升服務、降低成本、提高效率的原則，科學建立和合理劃分內(nèi)部控制活動的重點和層 次。保險公司內(nèi)部控制活動分為前臺控制、后臺控制和基礎控制三個層次。前臺控制是對直接面對市 場和客戶的營銷及交易行為的控制活動；后臺控制是對業(yè)務處理和后援支持等運營行為的控制活動； 基礎控制是對為公司經(jīng)營運作提供決策支持和資源保障等管理行為的控制活動。第二章 內(nèi)部控制活動

銷售控制 第一節(jié) 銷售控制 第十條 銷售控制的內(nèi)容和基本要求。保險公司應當以市場和客戶為導向，以業(yè)務品質(zhì)和效益為中 心，組織實施銷售控制活動。保險公司應當根據(jù)不同渠道和方式銷售活動的特點，制定有針對性的內(nèi)部控制制度，強化對銷售 過程的控制，防范銷售風險。銷售控制主要包括銷售人員和機構(gòu)管理、銷售過程管理、銷售品質(zhì)管理、傭金手續(xù)費管理等活動 的全過程控制。第十一條 銷售人員和機構(gòu)控制。保險公司應當建立并實施科學統(tǒng)一的銷售人員管理制度，規(guī)范對 各渠道銷售人員的甄選錄用、組織管理、教育培訓、業(yè)績考核、傭金和手續(xù)費、解約離司等。保險公司應當建立代理機構(gòu)合作管理制度，規(guī)范與代理機構(gòu)合作過程中的資格審核、合同訂立、保費劃轉(zhuǎn)和傭金手續(xù)費結(jié)算等。第十二條 銷售過程和品質(zhì)控制。保險公司應當規(guī)范銷售宣傳行為，嚴格按照監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部權(quán)限 編寫、印制和發(fā)放各類宣傳廣告材料，確保宣傳廣告內(nèi)容真實、合法，杜絕廣告宣傳中的誤導行為。保險公司應當規(guī)范銷售展業(yè)行為，采取投保風險提示、客戶回訪、保單信息查詢、傭金手續(xù)費控 制、電話錄音、定期排查及反洗錢監(jiān)測等方式，建立銷售過程和銷售品質(zhì)風險控制機制，有效發(fā)現(xiàn)、監(jiān)控銷售中的誤導客戶、虛假業(yè)務、侵占保費、不正當競爭、非法集資和洗錢等行為，提升業(yè)務品質(zhì)。保險公司應當規(guī)定客戶回訪的業(yè)務范圍和條件、回訪比例、回訪頻率、回訪記錄等回訪要求及后 續(xù)處理措施，加強銷售風險監(jiān)控。

保險公司應當規(guī)范與代理等中介機構(gòu)的合作行為，嚴格實行保費收取與傭金支付收支兩條線管理，定期對保費和重要單證進行清點對賬，確保賬賬一致、賬實相符，防止保費坐扣和單證流失。第十三條 傭金手續(xù)費控制。保險公司應當嚴格規(guī)范傭金、手續(xù)費的計算和發(fā)放流程，防范虛列、套取、挪用、擠占傭金和手續(xù)費的行為。保險公司應當杜絕任何形式的商業(yè)賄賂行為。

運營控制 第二節(jié) 運營控制 第十四條 運營控制的內(nèi)容和基本要求。保險公司應當以效率和風險控制為中心，按照集中化、專 業(yè)化的要求，組織實施運營控制活動。保險公司應當針對運營活動的不同環(huán)節(jié)，制定相應的管理制度，強化操作流程控制，確保業(yè)務活 動正常運轉(zhuǎn)，防范運營風險。運營控制主要包括產(chǎn)品開發(fā)管理、承保管理、理賠管理、保全管理、收付費管理、再保險管理、業(yè)務單證管理、電話中心管理、會計處理和反洗錢等活動的全過程控制。第十五條 產(chǎn)品控制。保險公司應當明確產(chǎn)品開發(fā)流程，規(guī)范客戶需求和市場信息收集、分析論證、條款費率確定、審批報備、測試下發(fā)和跟蹤管理等控制事項，提高保險公司的產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新能力，提高產(chǎn)品適應性，防范產(chǎn)品定價及條款法律風險。保險公司應當建立產(chǎn)品開發(fā)職能部門及領導決策機構(gòu)，規(guī)范產(chǎn)品開發(fā)的程序、條件、審批權(quán)限和 職責，明確總精算師（精算責任人）和法律責任人的職責和權(quán)限，確保產(chǎn)品開發(fā)過程規(guī)范、嚴謹。保險公司應當根據(jù)市場需求調(diào)查結(jié)果，從市場前景、盈利能力、定價和法律風險等方面對新產(chǎn)品 進行科學論證和客觀評價，依據(jù)評價結(jié)果和規(guī)定權(quán)限進行內(nèi)部審查，并按照監(jiān)管規(guī)定履行報批或報備 義務。第十六條 承?？刂?。保險公司應當建立清晰的承保操作流程，規(guī)范投保受理、核保、保單繕制和 送達等控制事項。保險公司在投保受理時，應當對投保資料進行初審，建立投保信息錄入復核機制，確保投保資料 填寫正確、完整，錄入準確。保險公司應當明確核保的評點標準、分級審核權(quán)限、作業(yè)要求和核保人員資質(zhì)條件等，明確承保 調(diào)查的條件、程序和要求。

保險公司應當在滿足規(guī)定條件的前提下繕制保單，采取適當校驗和監(jiān)控措施，確保保單內(nèi)容準確，及時確實送達客戶。第十七條 理賠控制。保險公司應當建立標準、清晰的理賠操作流程和高效的理賠機制，規(guī)范報案 受理、現(xiàn)場查勘、責任認定、損失理算、賠款復核、賠款支付和結(jié)案歸檔等控制事項，確保理賠質(zhì)量 和理賠時效。保險公司在接到報案時應當及時登記錄入，主動向客戶提供簡便、明確的理賠指引。保險公司應當明確理賠的理算標準、分級處理權(quán)限、作業(yè)要求和理賠人員資質(zhì)條件等，明確現(xiàn)場 查勘的條件、時限、程序和要求，采取查勘與理算、理算與復核操作人員分離及利益相關方回避等措 施，防止理賠錯誤和舞弊行為。保險公司應當建立重大、疑難案件會商和復核調(diào)查制度，明確其識別標準和處理要求，防范虛假 理賠或錯誤拒賠。第十八條 保全控制。保險公司應當建立規(guī)范統(tǒng)一的保全管理制度，規(guī)范保險合同續(xù)期收費、合同 內(nèi)容及客戶資料變更、合同復效、生存給付和退保等控制事項。保險公司應當明確各項保全管理措施的操作流程、審查內(nèi)容及標準、處理權(quán)限和作業(yè)要求等，防 范侵占客戶保費、冒領保險金、虛假業(yè)務和違規(guī)批單退費等侵害公司和客戶權(quán)益的行為。第十九條 收付費控制。保險公司應當建立規(guī)范統(tǒng)一的收付費管理制度，明確規(guī)定收付費的管理流 程、作業(yè)要求和崗位職責，防止侵占、挪用及違規(guī)支付等行為，確保資金安全。保險公司原則上實行收付費崗位與業(yè)務處理崗位人員及職責的分離。實行一站式服務等方式的，應當采取其他措施實施有效監(jiān)控。保險公司原則上采取非現(xiàn)金收付費方式，并確保將相關資金匯入保險合同確定的款項所有人或其 授權(quán)賬戶。確有必要采取現(xiàn)金方式的，應當采取其他措施實施有效監(jiān)控。保險公司收付費時應當嚴格按照規(guī)定核對投保人、被保險人或受益人以及實際領款人的身份，確 認其是否具備收付費主體的資格。第二十條 再保險控制。保險公司應當建立再保險管理制度，規(guī)范再保險計劃、合同訂立、合同執(zhí) 行、再保險人資信跟蹤管理等控制事項，完善業(yè)務風險分散和保障機制。保險公司應當加強自身經(jīng)營管理數(shù)據(jù)及再保險市場的跟蹤分析，準確把握再保險需求，科學安排 再保險計劃，合理訂立再保險合同，確保及時、足額分保，并及時準確向再保險人提供分保業(yè)務信息。

保險公司應當持續(xù)跟蹤了解再保險人的資信狀況，建立必要的應對措施，防范再保險信用風險。第二十一條 業(yè)務單證控制。保險公司應當建立業(yè)務單證管理制度，規(guī)范投保單、保單、保險卡、批單、收據(jù)、發(fā)票等保險單證的設計、印制、存放、申領和發(fā)放、使用、核銷、作廢、遺失等控制事 項。保險公司應當全程監(jiān)控分支機構(gòu)、部門和個人申領重要有價空白單證的名稱、時間、數(shù)量和流水 號，嚴格控制重要有價空白單證的領用數(shù)量和持有期限，做到定期回繳、核銷和盤點。第二十二條 會計處理控制。保險公司應當規(guī)范會計核算流程，提高會計數(shù)據(jù)采集、賬目和報表生 成的自動化水平，實現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng)和財務系統(tǒng)無縫連接，減少人工干預，確保會計處理的準確性和效率。保險公司應當依據(jù)真實的業(yè)務事項進行會計處理，不得在違背業(yè)務真實性的情況下調(diào)整會計信息。保險公司應當加強原始憑證與財務數(shù)據(jù)的一致性核對，做到賬賬、賬實和賬表相符，確保會計信息真 實、完整、準確。保險公司應當加強會計原始憑證管理，逐步采取影像掃描等方式輔助歸檔保存。第二十三條 客戶服務電話中心控制。保險公司應當建立客戶電話中心管理制度，規(guī)范電話咨詢、查詢、投訴受理、報案登記、掛失登記、客戶回訪、業(yè)務轉(zhuǎn)辦、業(yè)務辦理跟蹤反饋等控制事項。保險公司應當建立統(tǒng)一的客戶服務專線，二十四小時開通電話服務，保障電話接通率，統(tǒng)一服務 禮儀和標準，及時將客戶需求提交相關業(yè)務部門處理，提高客戶服務質(zhì)量。第二十四條 反洗錢控制。保險公司應當依據(jù)《反洗錢法》及相關監(jiān)管規(guī)定，建立健全反洗錢控制 制度，明確反洗錢的職能機構(gòu)、崗位職責和報告路線。保險公司應建立客戶身份識別、客戶資料和交易記錄保存、大額及可疑交易發(fā)現(xiàn)和報告等反洗錢 內(nèi)部操作規(guī)程，并通過宣傳培訓、定期演練和檢查等方式，確保相關崗位工作人員嚴格遵守操作規(guī)程，及時將可疑信息上報有關機構(gòu)。

基礎管理控制 第三節(jié) 基礎管理控制 第二十五條 基礎管理控制的內(nèi)容和基本要求?；A管理控制主要包括戰(zhàn)略規(guī)劃、人力資源管理、計劃財務、信息系統(tǒng)管理、行政管理、精算法律、分支機構(gòu)管理和風險管理等活動的全過程控制。其 中，風險管理既是保險公司基礎管理的重要組成部分，也是內(nèi)部控制監(jiān)控的重要環(huán)節(jié)。保險公司應當按照制度化、規(guī)范化的要求，組織實施基礎管理控制活動。

保險公司應當針對基礎管理的各項職能和活動，制定相應的管理制度并組織實施，確?；A管理 有序運轉(zhuǎn)、協(xié)調(diào)配合，為公司業(yè)務發(fā)展和正常運營提供支持和服務。第二十六條 戰(zhàn)略規(guī)劃控制。保險公司應當強化戰(zhàn)略規(guī)劃職能，規(guī)范戰(zhàn)略規(guī)劃中的信息收集、戰(zhàn)略 決策制定、論證和審批、決策執(zhí)行評估和跟蹤反饋等控制事項，為研發(fā)機構(gòu)提供必備的人力財力保障，提高戰(zhàn)略研究的指導性和實用性，確保公司經(jīng)營目標的合理性和決策的科學性。保險公司應當加強對國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟金融形勢、自身經(jīng)營活動及業(yè)務發(fā)展情況的及時分析和深入 研究，合理制定、及時調(diào)整公司整體經(jīng)營管理流程與組織架構(gòu)設置，制定科學的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，并為 公司的承保和投資等業(yè)務活動提供及時、有效的決策支持。保險公司應當加強對公司業(yè)務經(jīng)營情況的實時分析，定期分析評估經(jīng)營管理和財務狀況，合理設 定分支機構(gòu)經(jīng)營計劃和績效指標，并實時予以指導和監(jiān)督，保證公司戰(zhàn)略目標有效執(zhí)行。第二十七條 人力資源控制。保險公司應當建立人力資源管理制度，規(guī)范崗位職責及崗位價值設定、招聘、薪酬、績效考核、培訓、晉級晉職、獎懲、勞動保護、辭退與辭職等控制事項，為公司經(jīng)營管 理和持續(xù)發(fā)展提供人力資源支持。保險公司應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理設定工作崗位及人員編制，制定清晰的崗位職責及報告路 線，明確不同崗位的適任條件，適時進行崗位價值評估。保險公司應當明確員工招聘、薪酬管理、輪崗晉級、辭職辭退等工作的標準、程序和要求，合理 制定不同崗位的績效考核指標、權(quán)重及考核方式和程序，建立與公司發(fā)展相適應的激勵約束機制。保險公司應當制定系統(tǒng)的員工培訓計劃，明確規(guī)定不同專業(yè)崗位員工培訓的時間、內(nèi)容、方式和 保障等，提高員工的專業(yè)素質(zhì)和勝任能力。第二十八條 計劃財務控制。保險公司應當建立嚴密的財務管理制度，規(guī)范公司預算、核算、費用 控制、資金管理、資產(chǎn)管理、財務報告等控制事項，降低公司運營成本，提高資產(chǎn)創(chuàng)利能力。保險公司應當建立預算制度，實行全面預算管理，明確預算的編制、執(zhí)行、分析、調(diào)整、考核等 操作流程和作業(yè)要求，嚴格預算執(zhí)行與調(diào)整的審批權(quán)限，控制費用支出和預算偏差，確保預算執(zhí)行。保險公司應當建立完善的準備金精算制度，按照國家有關法律法規(guī)要求以及審慎性經(jīng)營的原則，及時、足額計提準備金。保險公司應當加強公司償付能力狀況的分析，提高償付能力管理的有效性。保險公司應當明確現(xiàn)金、有價證券、空白憑證、密押、印鑒、固定資產(chǎn)等資金與資產(chǎn)的保管要求 和職責權(quán)限。嚴格實行收支兩條線，對包括分支機構(gòu)在內(nèi)的公司資金實行統(tǒng)一管理和實時監(jiān)控，確保 資金及時上劃集中。定期核對現(xiàn)金和銀行存款賬戶，定期盤點，確保各項資產(chǎn)的安全和完整。

保險公司應當建立信息統(tǒng)計管理制度，明確統(tǒng)計崗位職責，規(guī)范統(tǒng)計數(shù)據(jù)的收集、匯總、審核、分析、報送、管理等活動，有效滿足公司內(nèi)外部信息統(tǒng)計需求。第二十九條 精算法律控制。保險公司應當完善精算和法律職能，配備足夠的專業(yè)精算和法律人員，明確其在相關管理和服務工作中的流程、權(quán)限及作業(yè)要求，為公司業(yè)務經(jīng)營和日常管理提供專業(yè)支持。保險公司應當在產(chǎn)品開發(fā)、責任準備金計提、資產(chǎn)負債匹配管理等方面充分運用精算技術(shù)，提高 經(jīng)營管理的專業(yè)化、精細化水平，防范定價失誤、準備金提取不足及資產(chǎn)負債不匹配等風險。保險公司在制度制定、合同訂立和管理、重大事項決策和處置、糾紛訴訟等方面，應當有法律職 能部門和專業(yè)人員的提前介入和充分參與，防范法律風險。第三十條 信息系統(tǒng)控制。保險公司應當建立信息系統(tǒng)管理制度，規(guī)范信息系統(tǒng)的統(tǒng)籌規(guī)劃、設計 開發(fā)、運行維護、安全管理、保密管理、災難恢復管理等控制事項，提高業(yè)務和財務處理及辦公的信 息化水平，建立符合業(yè)務發(fā)展和管理需要的信息系統(tǒng)。保險公司應當統(tǒng)籌規(guī)劃信息系統(tǒng)的開發(fā)建設，整合公司的信息系統(tǒng)資源，形成不同業(yè)務單位、部 門、人員廣泛共享的信息平臺。保險公司應當對信息系統(tǒng)使用實行授權(quán)管理，及時更新和完善信息系統(tǒng)安全控制措施，加強保密 管理和災難恢復管理，提高信息系統(tǒng)運行的穩(wěn)定性和安全性。第三十一條 行政管理控制。保險公司應當分別制定相應制度，規(guī)范采購、招投標、品牌宣傳、文 件及印章管理、后勤保障等行政管理行為，提高行政管理效率，為公司高效運轉(zhuǎn)提高有力支持。保險公司應當明確采購及招投標的程序、條件和要求，規(guī)范采購行為，盡可能實現(xiàn)集中統(tǒng)一采購，降低采購成本，防范舞弊風險。保險公司應當統(tǒng)籌規(guī)劃、合理配置品牌宣傳和商業(yè)廣告資源，統(tǒng)一公司品牌標識、職場視覺形象、員工禮儀和服務規(guī)范等，整合、提升公司的品牌形象。保險公司應當制定文件及印章管理制度，確保文件流轉(zhuǎn)安全順暢、保存完整，合理設置印章的種 類，規(guī)范印章設計、刻制、領取、交接、保管、使用和銷毀等控制事項，加強用印審批登記和檔案管 理。第三十二條 分支機構(gòu)控制。保險公司應當通過授權(quán)委托書或內(nèi)部管理規(guī)定等方式，根據(jù)總公司的 戰(zhàn)略規(guī)劃和管理能力，統(tǒng)一制定分支機構(gòu)組織設置、職責權(quán)限和運營規(guī)則，建立健全分支機構(gòu)管控制 度，實現(xiàn)對分支機構(gòu)的全面、動態(tài)、有效管控。

保險公司應當通過規(guī)范的授權(quán)方式，對不同層級分支機構(gòu)的業(yè)務流程、財務和資金管理、人力資 源管理、行政管理、內(nèi)部控制建立統(tǒng)一、標準、明確的管理要求。保險公司可以根據(jù)不同分支機構(gòu)的 經(jīng)營和管控能力，在有章可循和可調(diào)控的前提下，適度采取差異化的業(yè)務政策或控制權(quán)限，提高分支 機構(gòu)的業(yè)務發(fā)展能力。保險公司應當通過信息技術(shù)手段和明確的報告要求，全面、實時、準確掌控分支機構(gòu)經(jīng)營管理信 息，定期對分支機構(gòu)的業(yè)務、財務和風險狀況進行分析和監(jiān)測，實現(xiàn)對分支機構(gòu)經(jīng)營管理的過程控制。保險公司應當從業(yè)務、合規(guī)和風險等方面全面、科學設置分支機構(gòu)考核目標，加強對分支機構(gòu)及 其高管人員的審計監(jiān)督，嚴格執(zhí)行公司問責制度，確保分支機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營。資金運用控制 第四節(jié) 資金運用控制 第三十三條 資金運用控制的內(nèi)容和基本要求。保險資金運用是保險公司經(jīng)營活動中相對獨立的組 成部分，是內(nèi)部控制的重點領域。資金運用控制包括資產(chǎn)戰(zhàn)略配置、資產(chǎn)負債匹配、投資決策管理、投資交易管理和資產(chǎn)托管等活動的全過程控制。保險公司應當以安全性、收益性、流動性為中心，按照集中、統(tǒng)一、專業(yè)、規(guī)范的要求，組織實 施資金運用控制活動。保險公司應當針對資金運用的不同環(huán)節(jié)，制定相應的管理制度，規(guī)范保險資金運用的決策和交易 流程，防范資金運用中的市場風險、信用風險、流動性風險和操作風險及其它風險。保險公司委托資產(chǎn)管理公司或其他機構(gòu)運用保險資金的，應當確保其內(nèi)部控制措施滿足保險公司 的內(nèi)控要求。第三十四條 資產(chǎn)戰(zhàn)略配置控制。保險公司應當在法律法規(guī)要求的投資品種和比例范圍內(nèi)，根據(jù)經(jīng) 營戰(zhàn)略和整體發(fā)展規(guī)劃，在資本金和償付能力約束下，制定中長期資產(chǎn)戰(zhàn)略配置計劃，明確投資限制 和業(yè)績基準，努力實現(xiàn)長期投資目標，有效控制資產(chǎn)配置戰(zhàn)略風險。第三十五條 資產(chǎn)負債匹配控制。保險公司應當以償付能力和保險產(chǎn)品負債特性為基礎，加強成本 收益管理、期限管理和風險預算，確定保險資金運用風險限額，科學評估資產(chǎn)錯配風險。保險公司資金運用部門應當加強與公司產(chǎn)品開發(fā)、精算、財務和風險管理等職能部門的溝通，提 高資產(chǎn)負債匹配管理的有效性。第三十六條 投資決策控制。保險公司應當制定清晰的投資決策流程，明確權(quán)限分配，建立相對集 中、分級管理、權(quán)責統(tǒng)一的投資決策授權(quán)制度，確定授權(quán)的標準、方式、時效和程序。

保險公司重要投資決策應當有充分依據(jù)和書面記錄，重要投資決策應當事先進行充分研究并形成 研究報告。保險公司應當規(guī)定研究工作的流程、決策信息的采集范圍、報告的標準格式等，并采用先 進的研究方法和科學的評價方式，確保研究報告獨立、客觀、準確。第三十七條 交易行為控制。保險公司應當建立獨立的投資交易執(zhí)行部門或崗位，實行集中交易。對于非交易所內(nèi)交易的，保險公司應當通過崗位分離等其他監(jiān)控措施，有效監(jiān)控交易過程中的詢價、談判等關鍵行為，防范操作風險。保險公司應當建立完善的交易記錄制度，完整準確記錄交易過程和交易結(jié)果，定期進行核對并做 好歸檔管理，其中對交易所內(nèi)進行的交易應當每日核對。保險公司在交易管理過程中，應當嚴格執(zhí)行公平交易制度，確保不同性質(zhì)和來源的資金利益得到 公平對待。第三十八條 資產(chǎn)托管控制。保險公司應當實行投資資產(chǎn)第三方托管和監(jiān)督。保險公司應當建立投資資產(chǎn)第三方托管制度，規(guī)范托管方甄選、合同訂立和信息交換等控制事項。保險公司應當對托管機構(gòu)的信用狀況及資金清算、賬戶管理和風險控制等方面的能力素質(zhì)進行嚴格考 核和持續(xù)跟蹤，確保托管機構(gòu)資質(zhì)符合監(jiān)管要求及自身管理需要。

內(nèi)部控制的組織實施與監(jiān) 實施與監(jiān)控 第三章 內(nèi)部控制的組織實施與監(jiān)控 第三十九條 內(nèi)部控制的組織架構(gòu)。保險公司應當建立由董事會負最終責任、管理層直接領導、內(nèi) 控職能部門統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、內(nèi)部審計部門檢查監(jiān)督、業(yè)務單位負首要責任的分工明確、路線清晰、相互協(xié) 作、高效執(zhí)行的內(nèi)部控制組織體系。第四十條 董事會的職責。保險公司董事會要對公司內(nèi)控的健全性、合理性和有效性進行定期研究 和評價。公司內(nèi)部控制組織架構(gòu)設置、主要內(nèi)控政策、重大風險事件處置應當提交董事會討論和審議。董事會具體承擔內(nèi)部控制管理職責的專業(yè)委員會，應當有熟悉公司業(yè)務和管理流程、對內(nèi)部控制 具備足夠?qū)I(yè)知識和經(jīng)驗的專家成員，為董事會決策提供專業(yè)意見和建議。第四十一條 監(jiān)事會的職責。保險公司監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、管理層履行內(nèi)部控制職責，對其疏 于履行內(nèi)部控制職能的行為進行質(zhì)詢。對董事及高管人員違反內(nèi)部控制要求的行為，應當予以糾正并 根據(jù)規(guī)定的程序?qū)嵤﹩栘煛１O(jiān)事會應當有具備履行職責所需專業(yè)勝任能力的成員。

第四十二條 管理層的職責。保險公司管理層應當根據(jù)董事會的決定，建立健全公司內(nèi)部組織架構(gòu)，完善內(nèi)部控制制度，組織領導內(nèi)部控制體系的日常運行，為內(nèi)部控制提供必要的人力、財力、物力保 證，確保內(nèi)部控制措施得到有效執(zhí)行。保險公司應當明確合規(guī)負責人或董事會指定的管理層成員具體負責內(nèi)部控制的統(tǒng)籌領導工作。第四十三條 內(nèi)控職能部門的職責。保險公司內(nèi)控管理職能部門負責對保險公司內(nèi)部控制的事前、事中的統(tǒng)籌規(guī)劃，組織推動、實時監(jiān)控和定期排查。保險公司可以指定合規(guī)管理部門或風險管理部門作為內(nèi)控管理職能部門，或者對現(xiàn)有管理資源進 行整合，建立統(tǒng)一的內(nèi)部控制、合規(guī)管理及風險管理職能力量。第四十四條 業(yè)務單位的職責。保險公司直接負責經(jīng)營管理、承擔內(nèi)部控制直接責任的業(yè)務單位、部門和人員，應當參與制定并嚴格執(zhí)行內(nèi)部控制制度，按照規(guī)定的流程和方式進行操作。同時對內(nèi)部 控制缺陷和經(jīng)營管理中發(fā)生的風險問題，應當按照規(guī)定時間和路線進行報告，直至問題得到整改處理。第四十五條 內(nèi)部審計的職責。保險公司內(nèi)部審計部門對內(nèi)部控制履行事后檢查監(jiān)督職能。內(nèi)部審 計部門應當定期對公司內(nèi)部控制的健全性、合理性和有效性進行審計，審計范圍應覆蓋公司所有主要 風險點。審計結(jié)果應按照規(guī)定的時間和路線進行報告，并向同級內(nèi)控管理職能部門反饋，確保內(nèi)控缺 陷及時徹底整改。保險公司內(nèi)部審計部門應當與內(nèi)控管理職能部門分離。第四十六條 內(nèi)部控制問責。保險公司應當建立內(nèi)控問責制度，根據(jù)內(nèi)控違規(guī)行為的情節(jié)嚴重程度、損失大小和主客觀因素等，明確劃分責任等級，規(guī)定具體的處理措施和程序。保險公司對已經(jīng)發(fā)生的內(nèi)控違規(guī)行為，應當嚴格執(zhí)行內(nèi)控問責制度，追究當事人責任。因內(nèi)控程 序設計缺陷導致風險事故發(fā)生的，要同時追究內(nèi)控職能部門的責任。上級管理人員對內(nèi)控違規(guī)行為姑 息縱容或分管范圍內(nèi)同類內(nèi)控事件頻繁發(fā)生的，要承擔管理責任。第四十七條 透明度和反舞弊機制。保險公司應當加強透明度和反舞弊機制建設，防止責任主體隱 瞞違規(guī)行為造成損失擴大或內(nèi)控缺陷得不到及時整改，防范通過隱秘手法謀取不正當利益的故意違規(guī) 行為。保險公司應當通過專門措施加強內(nèi)外部經(jīng)營管理信息的收集和分析，并通過網(wǎng)絡平臺、內(nèi)部刊物、定期溝通和會議交流等方式實現(xiàn)信息廣泛共享。凡是不涉及商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和個人隱私的信息，都可以在企業(yè)內(nèi)部公開。

保險公司應當建立舉報投訴機制，設置便于舉報投訴的途徑，明確舉報投訴的處理原則和程序并 讓所有員工知曉，保護舉報投訴人的合法權(quán)益。保險公司應當根據(jù)相關法律法規(guī)的要求對外披露內(nèi)部控制信息，自覺接受社會公眾的監(jiān)督。第四十八條 對外包業(yè)務的控制。保險公司將部分業(yè)務環(huán)節(jié)或管理職能授權(quán)或承包給外部機構(gòu)實施 完成的，應當確保外包機構(gòu)符合保險公司的內(nèi)控要求，并對其外包業(yè)務的內(nèi)控風險承擔責任。外包業(yè)務的內(nèi)控管理工作應當接受監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管。第四章 內(nèi)部控制的評價與監(jiān)管

第四十九條 內(nèi)控評價制度。保險公司應當制定內(nèi)部控制評價制度，每年對內(nèi)部控制體系的健全性、合理性和有效性進行綜合評估，編制內(nèi)部控制評估報告。第五十條 內(nèi)控評價制度的內(nèi)容。保險公司內(nèi)部控制評價制度應當包括實施內(nèi)控評價的主體、時間、方式、程序、范圍、頻率、上報路線以及報告所揭示問題的處置和反饋等內(nèi)容。第五十一條 內(nèi)控評價的實施主體和過程。保險公司內(nèi)部控制評價應當由公司內(nèi)部審計部門、內(nèi)控 管理職能部門和業(yè)務單位分工協(xié)作，配合完成。保險公司應當將內(nèi)部控制評價作為對公司經(jīng)營管理風險點進行梳理排查和整改完善的持續(xù)性、系 統(tǒng)性工作。第五十二條 內(nèi)控評估報告。保險公司實施完成內(nèi)部控制評價工作以后，應當編制內(nèi)部控制評估報 告。保險公司可以根據(jù)本單位實際，指定內(nèi)部審計部門或內(nèi)控管理職能部門牽頭負責評估報告的編制 工作。第五十三條 內(nèi)控評估報告的內(nèi)容。保險公司內(nèi)部控制評估報告應當至少包括以下內(nèi)容：

（一）本公司內(nèi)部控制評價工作的基本情況，包括內(nèi)部控制評價的程序、標準、方法和依據(jù)；

（二）本公司建立內(nèi)部控制體系的工作情況，包括董事會、監(jiān)事會和管理層在內(nèi)部控制建設所做 的具體工作；

（三）本公司內(nèi)部控制的基本框架和主要政策；

（四）本公司內(nèi)部控制存在的重大缺陷、面臨的主要風險及其影響；

（五）本公司上一發(fā)生的違規(guī)行為和風險事件及其處理結(jié)果；

（六）對內(nèi)控缺陷及主要風險擬采取的改進措施和風險應對方案；

（七）對本公司內(nèi)部控制健全性、合理性、有效性的評價結(jié)果，并根據(jù)監(jiān)管部門的評價標準，得 出自評得分及等級。第五十四條 評價結(jié)果分類。保險公司內(nèi)控評價結(jié)果分以下四類：

（一）合格。合格是指保險公司內(nèi)部控制基本健全、合理、有效。

（二）一般缺陷。一般缺陷是指保險公司內(nèi)部控制設計基本合理，基本覆蓋重要業(yè)務環(huán)節(jié)和高風 險領域，但無法保證有效執(zhí)行，存在運行缺陷。

（三）重大缺陷。重大缺陷是指保險公司內(nèi)部控制未能完全覆蓋重要業(yè)務環(huán)節(jié)和高風險領域，且 無法保證有效執(zhí)行，同時存在設計缺陷和運行缺陷。

（四）實質(zhì)性漏洞。實質(zhì)性漏洞是指保險公司因內(nèi)部控制設計或運行的嚴重缺陷，導致公司發(fā)生 重大風險事件或重大舞弊行為，造成公司財務或聲譽損失，嚴重影響經(jīng)營目標實現(xiàn)。第五十五條 內(nèi)部控制報告的審議和報備。保險公司內(nèi)部控制評估報告應當提交董事會審議。審議 通過后的內(nèi)部控制評估報告，應當于每年四月三十日前以書面和電子文本方式同時報送中國保監(jiān)會。上報中國保監(jiān)會的內(nèi)控評估報告應當附董事會聲明，聲明內(nèi)容包括：董事會對建立健全和有效實 施內(nèi)部控制履行了指導和監(jiān)督職責。董事會及其全體成員對報告內(nèi)容的真實性、準確性和完整性承擔 個別及連帶責任。保險公司不報、漏報、瞞報或提供虛假的內(nèi)控評估報告的，依據(jù)《保險法》第一百七十一至一百 七十三條及其他相關規(guī)定予以處罰。第五十六條 內(nèi)控評估報告的鑒證和披露。中國保監(jiān)會可以根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司在內(nèi)控評 估報告報送前，取得外部審計機構(gòu)的鑒證結(jié)論。保險公司應當根據(jù)信息披露的相關規(guī)定，披露內(nèi)控評估報告的全部或部分內(nèi)容。第五十七條 抽查和監(jiān)管評價。中國保監(jiān)會可以根據(jù)監(jiān)管需要，對保險公司內(nèi)部控制情況進行檢查。檢查方式包括對部分內(nèi)控環(huán)節(jié)或業(yè)務單位進行抽查以及組織進行全面評價兩種。中國保監(jiān)會采取全面評價方式，可以委托獨立的中介機構(gòu)進行，保險公司應當配合并承擔相應費 用。

中國保監(jiān)會派出機構(gòu)負責對轄區(qū)內(nèi)保險公司分支機構(gòu)內(nèi)部控制進行檢查。第五十八條 檢查結(jié)果處置。中國保監(jiān)會對經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在重大缺陷及實質(zhì)性漏洞的保險 公司，應當下發(fā)監(jiān)管意見函，要求公司限期整改并反饋。對內(nèi)控違規(guī)行為和風險事件負有直接責任和管理責任的當事人，應當按照監(jiān)管規(guī)定予以處罰。公 司內(nèi)控存在嚴重問題，董事會、監(jiān)事會及管理層成員負有責任的，應當追究其責任。第五章 附則

第五十九條 本準則適用于在中華人民共和國境內(nèi)成立的保險公司。保險集團公司、再保險公司和 保險資產(chǎn)管理公司的內(nèi)部控制，參照本準則執(zhí)行。第六十條 中國保監(jiān)會依據(jù)本準則的規(guī)定制定控制活動的應用規(guī)范。本準則自 2011 年 1 月 1 日起施行。中國保監(jiān)會現(xiàn)行規(guī)定與本準則不一致的，依照本準則執(zhí)行。中國保監(jiān)會 1999 年 8 月 5 日發(fā)布的《保險公司內(nèi)部控制制度建設指導原則》（保監(jiān)發(fā)〔1999〕131 號）同時廢止。

第四篇：保監(jiān)發(fā)〔2012〕90號《關于保險資產(chǎn)管理公司有關事項的通知》[范文]

保監(jiān)發(fā)〔2012〕90號

各保險資產(chǎn)管理公司：

為拓寬保險資產(chǎn)管理公司業(yè)務范圍，促進資產(chǎn)管理公司創(chuàng)新發(fā)展，根據(jù)有關法律法規(guī)，經(jīng)與有關部門協(xié)商，現(xiàn)就保險資產(chǎn)管理公司有關事項通知如下：

一、保險資產(chǎn)管理公司是經(jīng)中國保監(jiān)會會同有關部門批準，依法登記注冊,受托管理保險等資金的金融機構(gòu)。保險資產(chǎn)管理公司在有效控制風險的前提下，可以開展業(yè)務創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和組織創(chuàng)新。

二、保險資產(chǎn)管理公司除受托管理保險資金外，還可受托管理養(yǎng)老金、企業(yè)年金、住房公積金等機構(gòu)的資金和能夠識別并承擔相應風險的合格投資者的資金。

三、保險資產(chǎn)管理公司作為受托人，可以接受客戶委托，以委托人名義，開展資產(chǎn)管理業(yè)務，也可以設立資產(chǎn)管理產(chǎn)品，為受益人利益或者特定目的，開展資產(chǎn)管理業(yè)務。

四、保險資產(chǎn)管理公司開展資產(chǎn)管理業(yè)務，應當按照相關市場規(guī)則，以資產(chǎn)管理產(chǎn)品或?qū)裘x，開設證券賬戶和資金賬戶，進行獨立運作管理。

五、保險資產(chǎn)管理公司符合有關規(guī)定的，可以向有關金融監(jiān)管部門申請，依法開展公募性質(zhì)的資產(chǎn)管理業(yè)務。

六、保險資產(chǎn)管理公司可以按照有關規(guī)定設立子公司，從事專項資產(chǎn)管理業(yè)務，進一步改革完善體制和機制。

七、保險資產(chǎn)管理公司應當完善公司治理，按照審慎經(jīng)營原則，健全風險管理與內(nèi)部控制，有效防范和控制風險，恪盡職守，規(guī)范管理，公平公正對待所有受托資產(chǎn)。

八、保險資產(chǎn)管理公司開展前述資產(chǎn)管理業(yè)務，應當具備相應資質(zhì)條件。中國保監(jiān)會將根據(jù)市場情況，適時制定有關業(yè)務規(guī)則，促進資產(chǎn)管理業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。中國保監(jiān)會2012年10月12日

第五篇：青島保監(jiān)發(fā)《保險兼業(yè)代理管理辦法實施細則》(暫行)

青島保監(jiān)發(fā)[2008]46號

各保險公司、保險中介機構(gòu)：

為加強對青島市保險兼業(yè)代理機構(gòu)的管理，進一步規(guī)范保險兼業(yè)代理經(jīng)營許可審批流程，維護保險市場秩序，促進保險中介市場的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》和中國保監(jiān)會《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》等相關法律法規(guī)，結(jié)合青島保險市場的實際情況，我局制定了《保險兼業(yè)代理管理實施細則》（暫行），現(xiàn)予發(fā)布，請各機構(gòu)認真遵照執(zhí)行。

各保險公司和保險中介機構(gòu)要根據(jù)本實施細則的規(guī)定，制定或修改相應的內(nèi)部管理辦法，把本實施細則的要求落到實處。執(zhí)行過程中如有問題，請及時反饋我局。

特此通知。

附件：《保險兼業(yè)代理管理實施細則》（暫行）

二〇〇八年四月二十四日

保險兼業(yè)代理管理實施細則(暫行)

第一章 總 則

第一條 為加強對青島市保險兼業(yè)代理機構(gòu)的管理，進一步規(guī)范保險兼業(yè)代理經(jīng)營許可審批流程，維護保險市場秩序，促進保險中介市場的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）制定的《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》等有關規(guī)定，結(jié)合青島保險市場的實際情況，制定本細則。

第二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)是指符合保險監(jiān)管部門規(guī)定的申報條件，獲得保險監(jiān)管部門頒發(fā)的《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》，在從事自身主營業(yè)務的同時，接受保險公司委托，為保險公司代辦保險業(yè)務的單位。

第三條 保險兼業(yè)代理活動是指經(jīng)保險監(jiān)管部門許可的保險兼業(yè)代理機構(gòu)在從事自身業(yè)務的同時，接受保險公司的委托，在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理相關保險業(yè)務，并向保險公司收取保險代理手續(xù)費的行為。

第四條 任何從事商業(yè)保險活動的單位都必須先獲得保險監(jiān)管部門的經(jīng)營許可。經(jīng)保險監(jiān)管部門許可的保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事保險代理業(yè)務，應自覺遵守國家有關保險的法律法規(guī)和行政規(guī)章，并遵循自愿、誠信和公平競爭原則。

第五條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)在保險機構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由保險機構(gòu)承擔。保險兼業(yè)代理機構(gòu)有超越代理權(quán)限的行為，保險公司可以依法追究相關保險兼業(yè)代理機構(gòu)的責任。

第六條 青島保監(jiān)局根據(jù)中國保監(jiān)會的授權(quán)，依法對青島地區(qū)的保險兼業(yè)代理活動實施監(jiān)督管理，包括保險兼業(yè)代理資格的審核、保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證的發(fā)放、換發(fā)、對外公告等事項，并依法對保險公司和保險兼業(yè)代理機構(gòu)的業(yè)務活動和市場行為進行監(jiān)督管理。

第七條 保險機構(gòu)應當建立完善的保險代理業(yè)務管理制度和流程，對保險兼業(yè)代理渠道的業(yè)務進行管理，向保險兼業(yè)代理機構(gòu)傳達有關法律法規(guī)和規(guī)范性文件，以確保兼業(yè)代理機構(gòu)能夠依法開展保險代理活動。

第二章 資格管理

第八條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)在青島從事保險代理業(yè)務應當持有青島保監(jiān)局發(fā)放的《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》，并與被代理的保險機構(gòu)簽訂書面的代理業(yè)務合作協(xié)議。

第九條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)資格申請及相關事項的變更，應由被代理的保險公司設在青島的市級以上機構(gòu)統(tǒng)一報青島保監(jiān)局核準，暫不受理兼業(yè)代理機構(gòu)直接申請。

第十條 申請保險兼業(yè)代理資格的單位原則上應具備下列條件：

(一)具有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，并通過年審；

(二)有同經(jīng)營主業(yè)直接相關的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務來源；

(三)有固定的營業(yè)場所；

(四)具有在其營業(yè)場所兼營保險業(yè)務的便利條件；

(五)至少有2名員工持有《保險代理從業(yè)人員基本資格證書》（以下簡稱《資格證書》），有專職的保險業(yè)務管理人員；

(六)具有完全民事行為能力的企業(yè)法人（銀行、保險、郵政等全國性機構(gòu)不受此限）；

（七）注冊資本金不低于100萬元，成立時間不少于3年（銀行、保險、郵政等全國性機構(gòu)不受此限）；

（八）主營業(yè)務應當為與保險直接密切相關的實業(yè)，且主營業(yè)務運轉(zhuǎn)正常；

（九）具備代理保險業(yè)務的計算機軟硬件設施；

（十）青島保監(jiān)局基于審慎監(jiān)管原則要求的其他條件。

第十一條 具有下列情形之一的單位，不得申報兼業(yè)代理資格：

（一）不具備本辦法第十條規(guī)定的條件；

（二）國家機關、政黨機構(gòu)和社會團體不得從事保險兼業(yè)代理活動；

（三）屬于法律法規(guī)禁止從事營利性活動的事業(yè)單位或其他社會組織，不得從事保險兼業(yè)代理活動；

（四）曾因違法違規(guī)被有關行政管理部門吊銷營業(yè)資格或保險兼業(yè)代理資格；

（五）曾非法從事保險或者保險代理業(yè)務；

（六）有損害投保人、被保險人、受益人或保險機構(gòu)利益的行為或擾亂保險市場秩序的其他情況。

第十二條 替兼業(yè)代理機構(gòu)申請代理資格的保險公司應當具備相應的兼業(yè)代理業(yè)務管理能力，設置專門的管理部門或?qū)Ｂ毜墓芾韻徫?，建立健全保險兼業(yè)代理業(yè)務臺賬、兼業(yè)代理合同登記簿等業(yè)務檔案資料，并按規(guī)定承擔對兼業(yè)代理機構(gòu)的業(yè)務培訓等管理責任。

第十三條 保險機構(gòu)被發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，將被暫停申報資格并限期整改，情節(jié)嚴重的將限制其兼業(yè)代理渠道的業(yè)務：

（一）未按要求建立保險兼業(yè)代理業(yè)務臺帳或保險代理機構(gòu)登記簿；

（二）委托無保險兼業(yè)代理資格的單位代理保險業(yè)務；

（三）委托的保險代理業(yè)務超越了保險兼業(yè)代理機構(gòu)被許可的代理業(yè)務范圍；

（四）其他嚴重違反保險兼業(yè)代理管理規(guī)定的行為正在接受查處或者受處罰未滿三個月；

（五）不具備兼業(yè)代理業(yè)務管理能力或未盡到必要的管理責任。

第十四條 保險公司替兼業(yè)代理機構(gòu)申請保險兼業(yè)代理資格，應提交下列材料（一式兩份）:

（一）申請文件；

（二）擬申報的保險兼業(yè)代理機構(gòu)清單；

（三）保險兼業(yè)代理機構(gòu)資格申報表；

（四）擬申報的保險兼業(yè)代理機構(gòu)工商營業(yè)執(zhí)照副本復印件；

（五）擬申報的保險兼業(yè)代理機構(gòu)《組織機構(gòu)代碼證》復印件；

（六）擬申報的保險兼業(yè)代理機構(gòu)的基本情況介紹及保險業(yè)務來源說明；

（七）擬申報的保險兼業(yè)代理機構(gòu)上一的外部審計報告；

（八）與保險公司的業(yè)務合作意向書；

（九）保險代理業(yè)務管理制度、業(yè)務流程說明及相關業(yè)務臺賬、業(yè)務檔案樣本；

（十）保險代理業(yè)務負責人簡介、具有保險代理人資格證書的人員名單及《資格證書》復印件（加蓋擬申報的保險兼業(yè)代理機構(gòu)印章）；

（十一）從事保險代理業(yè)務的相關人員已接受過崗前培訓的證明；

（十二）擬申報的保險兼業(yè)代理機構(gòu)的計算機軟硬件配備情況說明，開展保險代理業(yè)務的計算機設施及電子化管理情況說明；

（十三）銀行、郵政、保險類兼業(yè)代理機構(gòu)使用同一個保險兼業(yè)代理經(jīng)營資質(zhì)的，應當提交所有分支機構(gòu)（包括營業(yè)網(wǎng)點）的清單和各分支機構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照副本復印件、組織機構(gòu)代碼證復印件；

（十四）青島保監(jiān)局基于審慎監(jiān)管原則要求的其他材料。

第十五條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)發(fā)生名稱、地址變更的，應當在辦理工商變更登記之日起30日內(nèi)，向保險監(jiān)管部門申請變更《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》，并提交相應的書面材料和電子數(shù)據(jù)：

（一）申請文件；

（二）新的工商營業(yè)執(zhí)照副本復印件；

（三）新的組織機構(gòu)代碼證副本復印件；

（四）許可證原件；

（五）名稱變更證明文件（組織機構(gòu)代碼不變的不需提交）。

第十六條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)因自身經(jīng)營條件發(fā)生變化，申請增加代理險種的，應提交下列材料：

（一）申請文件；

（二）工商營業(yè)執(zhí)照副本復印件；

（三）《組織機構(gòu)代碼證》復印件；

（四）新增的保險業(yè)務來源和業(yè)務流程說明；

（五）配套的業(yè)務管理制度和業(yè)務臺賬、業(yè)務檔案樣本；

（六）與保險公司的業(yè)務合作意向書；

（七）相關保險代理業(yè)務負責人簡介、具有保險代理人資格證書的人員名單及《資格證書》復印件（加蓋擬申報的保險兼業(yè)代理機構(gòu)印章）；

（八）從事保險代理業(yè)務的相關人員已接受過崗前培訓的證明；

（九）計算機軟硬件配備情況說明；

（十）青島保監(jiān)局基于審慎監(jiān)管原則要求的其他材料。

第十七條 《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》有效期限為三年，應在有效期滿前一個月辦理到期換證手續(xù)，逾期許可證自動失效。申請換證應提交下列材料：

（一）申請文件；

（二）到期換證保險兼業(yè)代理機構(gòu)清單；

（三）前3年代理保險業(yè)務經(jīng)營情況報告和報表；

（四）前3年本機構(gòu)代理保險業(yè)務接受保險監(jiān)管、工商、稅務等部門監(jiān)督檢查情況的說明及有關附件;

（五）監(jiān)管費繳清證明；

（六）許可證原件；

（七）保險兼業(yè)代理機構(gòu)工商營業(yè)執(zhí)照副本復印件；

（八）保險代理業(yè)務負責人簡介、具有保險代理人資格證書的人員名單及《資格證書》復印件（加蓋擬申報的保險兼業(yè)代理機構(gòu)印章）；

（九）保險兼業(yè)代理機構(gòu)達到保險繼續(xù)教育要求的有關證明；

（十）至少1家保險公司出具的委托代理意向書；

（十一）與仍存在保險兼業(yè)代理關系的所有保險公司出具的保險委托代理合同履行情況的說明；

（十二）前3年本機構(gòu)開具的保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票匯總表；

（十三）許可證原件；

（十四）青島保監(jiān)局基于審慎監(jiān)管原則要求的其他材料。

第十八條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，不予換發(fā)許可證：

（一）代理保險業(yè)務中存在欺詐、誤導等嚴重違規(guī)行為；

（二）辦理保險代理業(yè)務的人員不符合規(guī)定的資格條件；

（三）被工商行政管理部門吊銷或注銷工商營業(yè)執(zhí)照；

（四）主營業(yè)務不能正常經(jīng)營或有嚴重失信行為；

（五）不履行保險委托代理合同的規(guī)定事項；

（六）未能取得保險公司出具的委托代理意向書；

（七）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費和繳存保證金；

（八）曾被保險公司投訴或被保險行業(yè)協(xié)會列入黑名單并被證實確有違法違規(guī)行為；

（九）存在本辦法第十一條規(guī)定的情形的；

（十）法律、法規(guī)規(guī)定不予換發(fā)許可證的其他情形。

第十九條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，青島保監(jiān)局將依法注銷其許可證，并予以公告：

（一）未按中國保監(jiān)會的規(guī)定繳納監(jiān)管費或繳納繳存保證金的；

（二）許可證有效期屆滿，沒有申請換發(fā)的；

（三）許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予換發(fā)的；

（四）許可證有效期內(nèi)，被中國保監(jiān)會依法吊銷的；

（五）營業(yè)執(zhí)照或登記證書被主管部門依法吊銷或注銷的；

（六）連續(xù)六個月沒有開展保險代理業(yè)務的；

（七）合并、撤銷或解散，不再具備保險兼業(yè)代理資格條件的；

（八）進入解散破產(chǎn)程序的；

（九）法律、法規(guī)規(guī)定應當予以注銷許可證的其他情形。

兼業(yè)代理機構(gòu)應在許可證被注銷的一個月內(nèi)向青島保監(jiān)局繳回《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》原件。

第二十條 青島保監(jiān)局由辦公室負責對外受理保險兼業(yè)代理資格的申請、制作發(fā)放《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》、發(fā)布行政許可事項結(jié)果并安排相關公告事宜等。青島保監(jiān)局中介處負責審查兼業(yè)代理機構(gòu)的申請材料，根據(jù)實際情況決定是否進行現(xiàn)場查驗，提出初審意見提交局長辦公會審議，并將審議結(jié)果反饋給辦公室。

第二十一條 核發(fā)和換發(fā)《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》由青島保監(jiān)局在指定報紙上進行公告，公告費用由保險兼業(yè)代理機構(gòu)負擔。

第二十二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應按規(guī)定于每年第一季度繳納當年的業(yè)務監(jiān)管費。新獲許可的兼業(yè)代理機構(gòu)在領取《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》時應當預繳當?shù)臉I(yè)務監(jiān)管費。未按規(guī)定繳齊各業(yè)務監(jiān)管費的，許可證到期不予換發(fā)。

第二十三條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事保險代理業(yè)務，應當將《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》放置在法定營業(yè)場所的顯著位置，主動接受中國保監(jiān)會及工商相關行政管理部門的檢查

第二十四條 《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》不得涂改、轉(zhuǎn)借、出租或出售。

第二十五條 《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》遺失的，應在一個月內(nèi)在青島保監(jiān)局指定的媒體上刊登遺失聲明，并委托保險公司向青島保監(jiān)局書面（附遺失聲明原件）申請補發(fā)。

第三章 代理合同管理

第二十六條 保險機構(gòu)只能與已取得《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》的單位簽訂書面的保險代理合同，委托其開展保險代理業(yè)務；不得委托未取得保險兼業(yè)代理資格的非法機構(gòu)辦理保險代理業(yè)務；不得委托在自身經(jīng)營區(qū)域以外的保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展保險代理業(yè)務。

第二十七條 保險公司委托保險兼業(yè)代理機構(gòu)辦理保險業(yè)務的，應當與保險兼業(yè)代理機構(gòu)簽訂書面委托代理合同進行授權(quán)，且授權(quán)不得超出保險公司自身經(jīng)營區(qū)域和業(yè)務范圍。

第二十八條 保險公司與保險兼業(yè)代理機構(gòu)建立或終止代理關系的，保險公司應于建立或終止代理關系后10日內(nèi)報告青島保監(jiān)局。

第二十九條 保險兼業(yè)代理合同應列明代理險種、代理權(quán)限、手續(xù)費標準和支付方式、保費和手續(xù)費的結(jié)算期限、單證領用及核銷程序、業(yè)務培訓、代理關系終止條件和合同期限等內(nèi)容。

保險兼業(yè)代理合同的代理業(yè)務范圍和期限分別以《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》上核定的代理險種和有效期為限。保險委托代理合同的期限不得超出許可證的有效期。

保險公司與保險兼業(yè)代理機構(gòu)在簽訂業(yè)務合作協(xié)議時應當包括委托培訓方面的內(nèi)容。

第三十條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當在代理關系終止后30日內(nèi)，將保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料和尚未繳付的保險費等及時交還保險公司。

第四章 經(jīng)營規(guī)則

第三十一條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)僅限于在主營業(yè)務場所內(nèi)利用其便利條件開展代理保險代理業(yè)務，不得在主營業(yè)務場所外另設代理機構(gòu)或派出人員開展保險代理業(yè)務。如遇特殊情況需要在主業(yè)營業(yè)場所之外代理保險業(yè)務的，應報當?shù)乇ｋU監(jiān)管部門備案。

保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事保險代理業(yè)務時，如涉及共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險或者統(tǒng)括保單，或通過互聯(lián)網(wǎng)、電話呼叫中心等其他特殊展業(yè)方式開展保險代理業(yè)務的，應報保險監(jiān)管部門批準，且不得違反相關保險監(jiān)管規(guī)定。

第三十二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)向保險機構(gòu)投保自身的財產(chǎn)保險或人身保險，視為保險機構(gòu)直接承保業(yè)務，保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得對此提取代理手續(xù)費。

第三十三條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得與非法從事保險業(yè)務或者保險中介業(yè)務的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務往來。

第三十四條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)向保險公司收取代理手續(xù)費，應向保險公司開具《統(tǒng)一發(fā)票》，并對取得的手續(xù)費收入依法納稅。

保險兼業(yè)代理機構(gòu)在開具《統(tǒng)一發(fā)票》時，應根據(jù)提供的保險代理業(yè)務的具體內(nèi)容，在電腦上登記“業(yè)務結(jié)算表”，逐筆列明客戶名稱、險種、保單編號、代收保費、收費時間和解付時間、手續(xù)費的計算方法及金額等內(nèi)容?！皹I(yè)務結(jié)算表”由保險公司或保險兼業(yè)代理機構(gòu)根據(jù)實際情況自行設計，“業(yè)務結(jié)算表”的電子數(shù)據(jù)應妥善保管。

第三十五條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其業(yè)務人員在代理保險業(yè)務過程中不得有下列行為：

（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；

（二）進行虛假廣告和誤導宣傳；

（三）代投保人、被保險人在保險合同及相關文件上簽字；

（四）隱瞞與保險合同有關的重要情況；

（五）以本機構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品或者進行保險產(chǎn)品宣傳；

（六）阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；

（七）泄露在辦理業(yè)務中知悉的有關投保人、被保險人、受益人或者保險公司非公開的業(yè)務、財產(chǎn)信息或者個人隱私；

（八）挪用、侵占或拖欠保險費或保險金；

（九）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金；

（十）捏造、散布虛假事實，損害其他保險中介機構(gòu)、保險機構(gòu)的商業(yè)信譽；

（十一）利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段，強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險機構(gòu)正當?shù)慕?jīng)營活動；

（十二）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人在保險合同規(guī)定以外的其他利益；

（十三）超出保險公司的委托權(quán)限從事保險代理業(yè)務活動；

（十四）接受或協(xié)助超出經(jīng)營區(qū)域和經(jīng)營范圍開展保險活動的保險公司的委托，為其辦理保險代理業(yè)務；

（十五）在營業(yè)場所外設立保險代理業(yè)務網(wǎng)點或者外出開展業(yè)務；

（十六）擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；

（十七）代理再保險業(yè)務；

（十八）從事保險經(jīng)紀業(yè)務；

（十九）向保險機構(gòu)或保險機構(gòu)業(yè)務人員返還手續(xù)費、給予回扣；

（二十）向青島保監(jiān)局提供虛假的報告、報表、文件或者資料；

（二十一）拒絕或者妨礙青島保監(jiān)局工作人員依法監(jiān)督檢查；

（二十二）存在其他損害投保人、被保險人、受益人和保險公司合法權(quán)益的行為或不正當競爭行為。

第三十六條 保險公司應當制止、糾正保險兼業(yè)代理機構(gòu)的保險違法行為，不得唆使、誘導保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事保險違法行為。

保險公司對保險兼業(yè)代理機構(gòu)在展業(yè)過程中出現(xiàn)的虛假陳述、誤導等損害被保險人利益的行為，依法承擔責任。

第三十七條 保險公司及其員工不得有下列行為：

（一）與保險兼業(yè)代理機構(gòu)串通，截留、侵吞保險費，或者收取保險兼業(yè)代理機構(gòu)的回扣；

（二）與保險兼業(yè)代理機構(gòu)串通，侵占、挪用、騙取保險金；

（三）對直接承保業(yè)務以保險兼業(yè)代理業(yè)務的名義提取手續(xù)費、傭金或者類似費用；

（四）通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)向投保人、被保險人以及未取得許可證的機構(gòu)或者個人支付保險代理手續(xù)費、傭金或者其他非法利益；

（五）其他謀取不正當利益的行為。

第三十八條 保險公司之間相互代理保險業(yè)務的，以市級保險機構(gòu)為單位向青島保監(jiān)局申領許可證。保險公司之間相互代理保險業(yè)務時，其業(yè)務人員或營銷人員開展保險代理業(yè)務可以不受第三十一條的限制。開展相互代理保險業(yè)務的保險公司的監(jiān)管費、保證金等相關監(jiān)管政策按照金融郵政類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的標準執(zhí)行。

第三十九條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)在營業(yè)場所不得懸掛“××保險機構(gòu)”或“××保險”等模糊代理人性質(zhì)、容易誤導公眾的牌匾、廣告牌。如需掛牌匾，牌匾標準樣式應報青島保監(jiān)局備案。

第四十條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)每年應組織本機構(gòu)從事保險代理業(yè)務的人員接受36課時的繼續(xù)教育培訓，包括不少于12課時的有關保險法律法規(guī)和保險職業(yè)道德等內(nèi)容的法定社會培訓。

第四十一條 保險公司應對建立業(yè)務合作關系的保險兼業(yè)代理機構(gòu)所屬的保險代理業(yè)務人員進行保險業(yè)務知識和業(yè)務技能方面的培訓，并組織其參加每年12課時的有關法律法規(guī)和職業(yè)道德等內(nèi)容的法定培訓。

保險公司委托保險兼業(yè)代理機構(gòu)代理銷售人身保險新型產(chǎn)品的，應當按照中國保監(jiān)會的有關規(guī)定對銷售人員進行專門培訓，銷售前的培訓時間不得少于12小時。

保險公司應當建立完整的培訓記錄全面反映委托代理培訓情況。

第四十二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)對在經(jīng)營過程中知悉的有關保險公司、投保人、被保險人或者受益人非公開的業(yè)務和財產(chǎn)信息及個人隱私，負有保密義務。

第五章 業(yè)務管理

第四十三條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當遵循保險公司規(guī)定的業(yè)務流程，接受保險公司對其授權(quán)保險代理業(yè)務的指導和監(jiān)督。

第四十四條 保險機構(gòu)應當建立規(guī)范的保險兼業(yè)代理機構(gòu)登記簿，詳細記載保險兼業(yè)代理機構(gòu)名稱、地址、電話、負責人、《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》編號、代理險種范圍、合同號碼、合同起訖日期，有效期，保證金等信息。

第四十五條 保險機構(gòu)應當以保險兼業(yè)代理機構(gòu)為單位建立電子的代理業(yè)務臺賬，逐筆列明代理業(yè)務保單流水號、保單號、代理險種、保費收入、保費入賬憑證號、代理手續(xù)費、手續(xù)費支付憑證號等內(nèi)容，并且應在出單、保費入賬和手續(xù)費支付時能夠?qū)崟r生成臺帳。

第四十六條 保險機構(gòu)對于保險兼業(yè)代理機構(gòu)使用的單證應建立單證領用、銷號登記簿，對單證的領、用、存、銷實行登記制度。保險機構(gòu)至少一個月要對保險兼業(yè)代理機構(gòu)領用的保險單證進行一次核銷和清收；對終止委托代理合同關系的保險兼業(yè)代理機構(gòu)的剩余單證要在十個工作日內(nèi)全部收回，收不回的保單、發(fā)票及其他保險憑證應向保監(jiān)局報告，并登報聲明作廢。

第四十七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當建立完整規(guī)范的業(yè)務檔案，及時記錄相關業(yè)務信息。業(yè)務檔案內(nèi)容應載明以下基本事項：

（一）客戶姓名或者名稱；

（二）代理險種；

（三）代收保險費的收取時間和解付時間；

（四）代理手續(xù)費金額和結(jié)算時間；

（五）《統(tǒng)一發(fā)票》的開具情況；

（六）其他重要業(yè)務信息。

第四十八條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當以被代理的保險機構(gòu)為單位建立代理業(yè)務臺賬，逐筆記載保單流水號、代理險種、保單號碼、保險費、代理手續(xù)費、手續(xù)費比例和手續(xù)費到賬日期等內(nèi)容。

第四十九條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當建立單證領用登記薄，對領用的空白單證進行妥善保管、定期盤點，并嚴格按照代理合同的要求進行單證的交接和使用。

第五十條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)的保險代理業(yè)務檔案和代收保險費的賬戶管理應符合本規(guī)定本辦法的基本要求，并應妥善保管業(yè)務檔案、賬簿等有關業(yè)務經(jīng)營活動的原始憑證及有關資料，保管期限不得少于10年。

保險公司對業(yè)務檔案、代收保險費賬戶管理有更高要求的，應當按照保險公司的要求執(zhí)行。

第五十一條 保險公司應加強對保險兼業(yè)代理機構(gòu)的業(yè)務人員展業(yè)行為的管理，監(jiān)督其向投保人如實告知有關保險合同的內(nèi)容。

保險公司應制定規(guī)范統(tǒng)一的《保險合同重要事項提示書》提供給保險兼業(yè)代理機構(gòu)使用，基本內(nèi)容應包括：

（一）關于猶豫期的說明；

（二）關于告知義務和通知義務的提示；

（三）保險責任開始日期；

（四）除外責任；

（五）保險費支付、返還的注意事項；

（六）關于解除合同及返還保險費的規(guī)定；

（七）驗證保險兼業(yè)代理機構(gòu)合法身份的查詢方式。

第五十二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當向投保人如實告知保險合同中的條款內(nèi)容以及其他可能影響投保人、被保險人投保決策的重要事實。

第六章 財務管理

第五十三條 保險機構(gòu)與保險兼業(yè)代理機構(gòu)之間保費和手續(xù)費結(jié)算應當實行收支兩條線的財務制度，保費和手續(xù)費的列支應符合財政、稅務方面的規(guī)定。

保險機構(gòu)向保險兼業(yè)代理機構(gòu)支付代理手續(xù)費時，應當要求對方開具《保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票》，不得以直接沖減保費或現(xiàn)金方式向保險兼業(yè)代理機構(gòu)支付代理手續(xù)費，也不得通過批減或報銷費用等方式變相支付手續(xù)費。

保險公司不得向未取得許可證的非法機構(gòu)支付代理手續(xù)費、傭金或者類似性質(zhì)的費用。

第五十四條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)與保險公司結(jié)算時應當使用《保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票》，并按規(guī)定附詳細的結(jié)算清單，列明此次結(jié)算的每筆保單號碼、險種、保費數(shù)額、手續(xù)費數(shù)額等內(nèi)容，能夠清楚反映手續(xù)費與代理保險業(yè)務之間的關系。

第五十五條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)代收保險費的，應當開設獨立的代收保險費賬戶，并將戶名和賬號告知所代理的保險公司，并對保險兼業(yè)代理業(yè)務進行單獨核算。

第五十六條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)代收保險費的，應當在委托代理合同約定時間內(nèi)交付保險公司，不得動用代收保險費賬戶內(nèi)的資金，不得在代收保險費賬戶內(nèi)坐扣代理手續(xù)費。

第七章 出單管理

第五十七條 委托保險兼業(yè)代理機構(gòu)代理出單的保險機構(gòu)，應當具備下列條件：

（一）建立了完善的內(nèi)控制度和保險代理業(yè)務管理制度；

（二）保證代理出單的保險兼業(yè)代理機構(gòu)的計算機及網(wǎng)絡設備滿足遠程在線核保和遠程出單的要求，能夠?qū)ΡｋU兼業(yè)代理機構(gòu)的代理出單行為實施即時有效的監(jiān)控；

（三）對保險兼業(yè)代理機構(gòu)的專職出單員進行培訓。

第五十八條 代理出單的保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當具備下列條件：

（一）計算機及網(wǎng)絡設備滿足遠程在線核保和遠程出單的要求；

（二）嚴格遵守保險法律規(guī)范，建立健全了內(nèi)控制度；

（三）在前兩年的保險代理業(yè)務活動中無不良記錄；

（四）配備專職的出單人員，并接受過保險公司的培訓。

第五十九條 保險機構(gòu)委托保險兼業(yè)代理機構(gòu)代理出單，應報青島保監(jiān)局備案，提供下列材料：

（一）備案報告；

（二）代理出單的保險兼業(yè)代理機構(gòu)清單；

（三）保險機構(gòu)委托保險兼業(yè)代理機構(gòu)代理出單備案表。

第六十條 撕票式保險業(yè)務的代理出單管理辦法由中國保監(jiān)會或青島保監(jiān)局另行規(guī)定。

第八章 保證金管理

第六十一條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)在領取《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》時應當繳存營業(yè)保證金，并在領取許可證時提交繳存憑證。

第六十二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)的營業(yè)保證金以經(jīng)營許可證為單位，每家兼業(yè)代理機構(gòu)應繳存2萬元，以存款形式繳存到青島保監(jiān)局指定賬戶。金融郵政類保險兼業(yè)代理機構(gòu),以領取許可證的分支機構(gòu)為單位，每增批一個兼業(yè)代理機構(gòu)追繳保證金2萬元，當一家機構(gòu)的營業(yè)保證金累計達到100萬元時，可以不再繳存保證金。

第六十三條 青島保監(jiān)局在指定的全國性商業(yè)銀行開立一個保證金專用帳戶并委托該商業(yè)銀行統(tǒng)一管理，除本辦法另有規(guī)定或經(jīng)青島保監(jiān)局書面同意外，任何單位和個人都不得動用保證金。

第六十四條 有下列情形之一的，兼業(yè)代理機構(gòu)可以向青島保監(jiān)局申請動用保證金：

（一）保險兼業(yè)代理機構(gòu)撤銷、破產(chǎn)、被合并或者被吊銷保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證不再具有保險兼業(yè)代理資格，已繳回《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》；

（二）保險兼業(yè)代理機構(gòu)決定終止從事保險兼業(yè)代理活動，與所有被代理的保險機構(gòu)終止保險代理關系，已繳回《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》。

第六十五條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，保證金暫不退回：

（一）代收的保費未交給被代理的保險機構(gòu)；

（二）未按規(guī)定或者合同要求繳回保險單證；

（三）有損害投保人、被保險人、受益人或者被代理保險機構(gòu)利益的情況未經(jīng)處理；

（四）未按規(guī)定繳納公告費或業(yè)務監(jiān)管費；

（五）未按規(guī)定繳回《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》；

（六）涉嫌違法違規(guī)正在接受查處；

（七）拒不執(zhí)行青島保監(jiān)局的行政處罰決定；

（八）存在其他未了事宜的。

第六十六條 申請動用保證金應提交的材料：

（一）申請文件；

（二）與各家保險公司合作的代理業(yè)務清單匯總；

（三）與保險公司單證交接記錄，歸還各種保險單證的證明；

（四）保費和手續(xù)費結(jié)算清單，結(jié)清全部代收保費的證明；

（五）業(yè)務監(jiān)管費繳清證明；

（六）在指定報紙上登載的終止所有保險兼業(yè)代理合同的公告；

（七）《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》原件；

（八）青島保監(jiān)局基于審慎監(jiān)管原則要求的其他材料。

第六十七條 保險機構(gòu)不得代保險兼業(yè)代理機構(gòu)繳納保證金或者幫助保險兼業(yè)代理機構(gòu)弄虛作假。

第九章 監(jiān)督管理

第六十八條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當按照規(guī)定繳納監(jiān)管費和繳存營業(yè)保證金。監(jiān)管費的繳付標準及方式參見中國保監(jiān)會的相關規(guī)定。保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當在領取經(jīng)營許可證時繳納首年的業(yè)務監(jiān)管費。

第六十九條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當按照中國保監(jiān)會的要求報送有關報告、報表和資料。有關報表的電子數(shù)據(jù)應當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的數(shù)據(jù)格式及標準。

保險公司應當在每季度結(jié)束后的10日內(nèi)，向所在地的保險監(jiān)管部門報送上一季度辦理保險兼業(yè)代理業(yè)務情況匯總表。以每家取得許可證的保險兼業(yè)代理機構(gòu)為單位，列出代理保險費、手續(xù)費匯總清單，按照中國保監(jiān)會規(guī)定的數(shù)據(jù)格式報送電子數(shù)據(jù)。保險監(jiān)管部門為滿足監(jiān)管需要，有權(quán)臨時改變報表報送時間和頻度。

第七十條 中國保監(jiān)會有權(quán)依法對保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展的保險代理業(yè)務進行現(xiàn)場檢查，保險兼業(yè)代理機構(gòu)在接受檢查前有權(quán)要求檢查人員出示工作證、行政執(zhí)法檢查證等相關證件。

第七十一條 中國保監(jiān)會對保險兼業(yè)代理機構(gòu)的現(xiàn)場檢查可以包括下列內(nèi)容：

（一）許可證審批手續(xù)是否齊全；

（二）保險代理業(yè)務活動是否合法合規(guī)；

（三）向中國保監(jiān)會提交的報告、報表及資料是否及時、完整和真實；

（四）保險代理業(yè)務人員的相關培訓情況；

（五）代收保險費賬戶的設置和使用情況；

（六）《保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票》的使用和執(zhí)行情況；

（七）繳納業(yè)務監(jiān)管費和繳存保證金的情況；

（八）中國保監(jiān)會認為需要檢查的其他事項。

第七十二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)涉嫌嚴重違反保險法律、法規(guī)及本規(guī)定本辦法的，在被調(diào)查期間，保險監(jiān)管部門有權(quán)責令其停止辦理或者接受新的保險代理業(yè)務。

第七十三條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當按照下列要求配合保險監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查工作，不得拒絕、妨礙保險監(jiān)管部門依法進行的監(jiān)督檢查：

（一）按照規(guī)定或中國保監(jiān)會的要求提供有關文件、材料，不得轉(zhuǎn)移、藏匿有關文件、資料；

（二）相關管理人員、財務人員及業(yè)務人員應當?shù)綀稣f明情況，回答監(jiān)管提問，接受監(jiān)管談話，不得躲避、拖延或阻撓檢查。

第七十四條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，保險監(jiān)管部門可以將其列為重點檢查對象：

（一）被投訴舉報較多的；

（二）涉嫌嚴重違法違規(guī)行為的；

（三）不按照規(guī)定提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的；

（四）報告、報表等材料反映保險代理業(yè)務存在異?，F(xiàn)象的；

（五）未按規(guī)定使用《保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票》進行結(jié)算的；

（六）不按時結(jié)算保險費的；

（七）存在保險監(jiān)管部門認為需要重點監(jiān)管的其他情形。

第七十五條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)認為檢查人員違反法律、法規(guī)及中國保監(jiān)會有關規(guī)定的，可以向中國保監(jiān)會舉報或者投訴。

第七十六條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有權(quán)對中國保監(jiān)會的行政處罰決定提起行政復議或者行政訴訟。

第七十七條 保險監(jiān)管部門可以聘請具有相關資格的會計師事務所，對保險兼業(yè)代理機構(gòu)進行專項審計或稽核，也可以要求保險兼業(yè)代理機構(gòu)聘請具有相關資格的會計師事務所，對其保險代理業(yè)務進行專項審計或稽核，有關費用由保險兼業(yè)代理機構(gòu)支付。

第七十八條 保險監(jiān)管部門可以委托會計師事務所、律師事務所等社會中介機構(gòu)對保險兼業(yè)代理機構(gòu)進行檢查，委托應當采用書面形式，并應當將委托事項告知被檢查的保險兼業(yè)代理機構(gòu)。

第十章 法律責任

第七十九條 未取得許可證，非法從事保險兼業(yè)代理活動的，由中國保監(jiān)會予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國保監(jiān)會沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，處10萬元以上50萬元以下罰款。

第八十條 申請機構(gòu)隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請許可證的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予核準所申請事項，同時該機構(gòu)1年內(nèi)不得再次提出類似申請。

第八十一條 申請機構(gòu)通過欺騙、賄賂等不正當手段取得許可證的，由中國保監(jiān)會依法予以撤銷，對存在出具虛假材料等行為的機構(gòu)給予警告，并處3萬元罰款；該機構(gòu)在3年內(nèi)不得再次提出類似申請。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；因客觀情況，許可決定撤銷已無實際意義或者不能執(zhí)行的，對該機構(gòu)處以3萬元罰款

第八十二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)被中國保監(jiān)會依法予以吊銷、注銷及依法不予換發(fā)許可證的，該機構(gòu)在1年內(nèi)不得再次申請許可證。

第八十三條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處以3萬元罰款，沒有違法所得的，處以1萬元罰款；對該機構(gòu)直接負責的高級管理人員和直接責任人員給予警告，并處5000元罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）偽造、變造、出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的；

（二）使用過期或者失效許可證的。

第八十四條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)存在本規(guī)定第三十五條所列情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國保監(jiān)會責令改正，處以1萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷許可證；對該機構(gòu)直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款。

第八十五條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)與非法從事保險業(yè)務或者保險中介業(yè)務的單位或者個人開展保險代理業(yè)務的，由中國保監(jiān)會給予警告，沒收違法所得，并處3萬元罰款；沒有違法所得的或違法所得不足1萬元的，處以2萬元以下罰款。

第八十六條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)在終止代理關系后，未按照本規(guī)定將保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料以及未交付的代收保險費等交付給保險公司的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，并處5000元以上2萬元以下罰款。

第八十七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)在從事保險代理業(yè)務過程中，開具或者使用與實際不符的發(fā)票、收據(jù)、保險單證等重要業(yè)務財務憑證的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，并處3萬元以下罰款。

第八十八條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處以5000元罰款：

（一）從自身投保的保險業(yè)務中提取代理手續(xù)費、傭金或類似費用的；

（二）存在代收保險費的行為，但未開設獨立的代收保險費賬戶的；

（三）從代收保險費中坐扣代理手續(xù)費的；

（四）未按照規(guī)定設立專門賬簿或者業(yè)務檔案的；

（五）代投保人、被保險人在保險合同及相關文件上簽字的。

第八十九條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，并處3萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處5000元以下罰款：

（一）違反中國保監(jiān)會規(guī)定，代理共保、大型商業(yè)保險或者統(tǒng)括保單業(yè)務的。

（二）超出代理范圍，損害被代理保險公司合法權(quán)益的。

第九十條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)未按照規(guī)定報送有關報告、報表、文件或者資料的，由中國保監(jiān)會責令改正，逾期不改正的，處以1萬元以上10萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處5000元罰款。

第九十一條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)未按規(guī)定繳納監(jiān)管費的，由中國保監(jiān)會責令改正，處以3萬元罰款；情況嚴重的，吊銷許可證。

第九十二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務；對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處3萬元以下罰款：

（一）提供虛假的報告、報表、文件或者資料的；

（二）拒絕、妨礙保監(jiān)會依法進行的監(jiān)督檢查的。

第九十三條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款：

（一）未按照規(guī)定在營業(yè)場所懸掛許可證的；

（二）未按照規(guī)定交回許可證的；

（三）未按照本規(guī)定辦理許可證變更登記手續(xù)的；

（四）未按照本規(guī)定向投保人、被保險人和社會公眾履行告知義務的。

（五）未按規(guī)定對業(yè)務人員進行保險法律和業(yè)務知識培訓及職業(yè)道德教育的。

第九十四條 保險公司有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會處以1萬元以上3萬元以下罰款；對該保險公司直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按照規(guī)定設立保險兼業(yè)代理機構(gòu)登記簿或者保險代理業(yè)務賬簿的；

（二）未按照本規(guī)定對保險兼業(yè)代理機構(gòu)進行培訓和管理，唆使、誘導保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事保險違法行為的；

（三）向未取得許可證的機構(gòu)支付保險代理手續(xù)費、傭金或者類似費用的；

（四）發(fā)現(xiàn)所委托的保險兼業(yè)代理機構(gòu)違法違規(guī)，不及時制止和糾正的；

（五）有本規(guī)定第三十七條所列行為之一的。

第十一章 附 則

第九十五條 本實施細則由青島保監(jiān)局負責解釋和修改。

第九十六條 本實施細則中的有關期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計算，不含法定節(jié)假日。

第九十七條 本實施細則“法律責任”中所稱的“以上”、“以下”均包括本數(shù)。

第九十八條 本實施細則自2008年1月1日起實施。我局2004年下發(fā)的《關于保險兼業(yè)代理人審核管理有關問題的通知》（青保監(jiān)發(fā)【2004】12號）與本文內(nèi)容不一致之處，以本實施細則為準。

附件：

1、《從事保險兼業(yè)代理活動申請書》

2、《從事保險兼業(yè)代理活動申請表》

3、《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證變更申請表》

4、《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證換發(fā)申請表》

5、《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證補發(fā)申請表》