第一篇：河南省農(nóng)村信用社資金信貸業(yè)務“十不準”

河南省農(nóng)村信用社資金信貸業(yè)務

“十不準”

一、不準以貸謀私；

二、不準以貸收息（貸）；

三、不準發(fā)放假冒貸款；

四、不準對有不良信用的客戶發(fā)放貸款；

五、不準化整為零發(fā)放貸款；

六、不準賬外吸收存款、發(fā)放貸款；

七、不準越權(quán)辦理信貸業(yè)務；

八、不準違反程序辦理貸款、票據(jù)、抵債資產(chǎn)等信貸業(yè)務；

九、不準編報虛假資料，套取信用；

十、不準違規(guī)拆借、存放資金。

第二篇：農(nóng)村信用社十不準、十嚴禁

農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）

員工行為十不準

一、不準有令不行、有禁不止，在貫徹執(zhí)行上級決策部署上打折扣、作選擇、搞變通，不服從組織安排，或向組織討價還價、口是心非，搞當面一套背后一套。

二、不準在網(wǎng)絡(luò)、媒體散布、傳播有損農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）聲譽的言論、消息或采取任何方式發(fā)表有損農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）利益的言論。

三、不準對領(lǐng)導、同事妄加猜忌，或搬弄是非、挑撥離間、惡語中傷，散布影響團結(jié)的言論。

四、不準組織、參與、支持、縱容對農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）利益有現(xiàn)實或潛在危害的活動。

五、不準擅自對外提供任何有關(guān)農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）的文件資料、交易信息、管理信息、技術(shù)信息、安全措施等方面的信息。

六、不準以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）房產(chǎn)、設(shè)備、車輛、器材、辦公用品等財產(chǎn)。

七、不準擅自在其他經(jīng)濟實體中兼職或參與有償中介或代理活動。

八、不準為親屬、朋友等關(guān)系人違規(guī)辦理貸款、投資、擔保、融資、理財、結(jié)算、網(wǎng)銀、提現(xiàn)等金融業(yè)務。

九、不準組織、參與社會非法集資和民間融資借貸活動。

十、不準參與黃賭毒等任何違法活動。

農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）

業(yè)務經(jīng)營十嚴禁

一、嚴禁欺上瞞下、弄虛作假。決不容許虛報浮夸、不說實情、不講真話、報喜不報憂等掩蓋矛盾和問題；決不容許拒不執(zhí)行或消極對待上級的決策部署；決不容許使用假名、冒名或偽造、變造、竊取客戶資料辦理業(yè)務;決不容許提供虛假對賬單、余額查詢單、出資證明、存款證明、注資增資或其他資信證明；決不容許對職責范圍內(nèi)的工作及服務事項推諉扯皮、應辦不辦或擅自拖延、設(shè)置障礙；決不容許從事或者授意、指使、縱容、包庇其他人員從事違紀、違規(guī)、違法經(jīng)營活動；決不容許虛構(gòu)交易量、虛假簽約、人為調(diào)節(jié)數(shù)據(jù)以及其它方式制作虛假賬務、信息。

二、嚴禁濫用職權(quán)、玩忽職守。決不容許擅自決定或處理超越權(quán)限的事項；決不容許隨心所欲地對重大事項作出決定或者處理；決不容許以權(quán)謀私、假公濟私，不正確地履行職責;決不容許違反規(guī)定套取客戶用戶名、口令等機密信息及違反規(guī)定復制、截留客戶電子證書或冒用客戶名義偽造相關(guān)資料騙取電子證書的；決不容許違反工作紀律、規(guī)章制度；決不容許擅離職守，不盡職責義務或者不正確履行職責義務；決不容許故意不履行應當履行的職責或者任意放棄職責；決不容許擅自銷毀、隱匿、篡改合同、產(chǎn)權(quán)證明、他項權(quán)利證書、數(shù)據(jù)、憑證或其他資料；決不容許任何形式設(shè)立“小金庫”。

三、嚴禁營私舞弊、貪贓枉法。決不容在許業(yè)務經(jīng)營活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益，或者違反規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有；決不容許挪用、侵占、盜取客戶或農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）資金；決不容許私刻、偽造、私蓋單位公章、業(yè)務專用章及他人名 章、客戶印鑒；決不容許竊取、泄露、出賣客戶信息及農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）商業(yè)秘密；決不容許采取吸收客戶資金不入賬的方式將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款，以牟取非法利益。

四、嚴禁違規(guī)操作、瀆職失職。決不容許超越授權(quán)、逆程序、減程序等違規(guī)經(jīng)辦業(yè)務；決不容許代客戶辦理業(yè)務，或代他人保管存單、存折、銀行卡、密碼、有價單證、票據(jù)、印章、網(wǎng)銀密鑰、有效身份證件等異常行為；決不容許枝大葉、盲目輕信，不認真審查交易對手的主體資格、資信情況；決不容許無視規(guī)章制度和工作紀律，擅自越權(quán)簽訂或者履行合同，決不容許違反規(guī)定提供擔保。

五、嚴禁非法攬儲、違規(guī)辦存。決不容許以貸轉(zhuǎn)存、以貸開票等違規(guī)手段吸存倒存；決不容許通過設(shè)定不合理的取款用款限制、關(guān)閉網(wǎng)上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息；決不容許以貸轉(zhuǎn)存吸存強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款；決不容許向“空戶”虛假放貸等違規(guī)手段虛假增存；決不容許將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存款；決不容許通過理財產(chǎn)品倒存，發(fā)行到期時間集中于月末、季末等關(guān)鍵時點將理財資金轉(zhuǎn)為存款“沖時點”。

六、嚴禁非法集資、違規(guī)融資。決不容許以各種形式參加非法集資活動；決不容許介紹機構(gòu)和個人參與高利貸或向機構(gòu)和個人發(fā)放高利貸；決不容許借農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財；決不容許利用銀行員工或銀行客戶的個人賬戶為他人過渡資金，并不得借用銀行客戶的個人賬戶為銀行員工過渡資金；決不容許自辦或參與經(jīng)營典當行、小額貸款公司、擔保公司等機構(gòu)；決不容許向民間借貸資金提供擔保；決不容許以各種方式進入辦公或營業(yè)場所開展民間借貸、違規(guī)擔保和非法集資活動。

七、嚴禁非法放貸、違規(guī)辦貸。決不容許以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件；決不容許借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理中間業(yè)務或其他金融服務；決不容許把貸款利息分解為費用收取，謀取非法利益；決不容許在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品；決不容許違反規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

八、嚴禁非法理財、違規(guī)代售。決不容許在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益；決不容許在格式合同和協(xié)議文本中出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害客戶權(quán)益的條款；決不容許主動提供與客戶風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務；決不容許在未經(jīng)客戶授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息；決不容許向客戶誤導銷售金融產(chǎn)品；決不容許隨意增加收費項目或提高收費標準；決不容許無故拒絕客戶合理的服務需求并對客戶有歧視性行為；決不容許在理財業(yè)務中利潤分成、風險兜底、“脫實向虛”。

九、嚴禁非法結(jié)算、違規(guī)辦票。決不容許違反規(guī)定為他人出具票據(jù)；決不容許對非法票據(jù)予以承兌、付款或者保證；決不容許為明智是犯罪活動提供資金賬戶、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)、通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移、協(xié)助將資金匯往境外的或以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的。

十、嚴禁非法發(fā)卡、違規(guī)辦卡。決不容許發(fā)放匿名、假名銀行卡；決不容許擅自對信用卡透支利率、計息方式、免息期計算方式等進行調(diào)整;決不容許對同一持卡人大量辦卡、頻繁開戶銷戶、短期內(nèi)資金分散匯入集中轉(zhuǎn)出等異常情況。

第三篇：河南省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務申請資料清單

附件1：

河南省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務申請資料清單

（適用流動資金貸款、個人經(jīng)營性貸款、個人消費性貸款、表外敞口授信業(yè)務）

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《國有土地使用證》、《建設(shè)工程施（開）工許可證》。如已獲得《商品房銷（預）售房許可證》等文件，也應同時提供。

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第四篇：農(nóng)村信用社信貸業(yè)務必備常識[范文模版]

考點自測

第三章農(nóng)村信用社信貸業(yè)務必備常識

一、判斷題

1.農(nóng)村信用社的貸款主要針對于農(nóng)民或者農(nóng)村企業(yè)、事業(yè)單位在生活、生產(chǎn)經(jīng)營中的資金需

求。（）

2.所謂信用貸款，是指金融機構(gòu)基于擔保人的信譽而發(fā)放給借款人的貸款。（3.規(guī)定最高上

浮系數(shù)為貸款基準利率的0.9倍，貸款利率下浮幅度2.3倍。（4.對于貸款的展期，我國中央銀行規(guī)定，（）

5.呆滯貸款是指逾期（含展期后到期）5年（含5期或逾期不到5。（）

二、單項選擇題

1.所謂短期貸款是指（）。

A.貸款期限在5年以上（含5B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1C.貸款期限在1年）5年以內(nèi)的貸款

D.貸款期限在5

2.）。

A.6個月個月D.2年

3.除（）

A.B.銀監(jiān)會

C.國家發(fā)展改革委員會

4.對本行貸款的發(fā)放和收回負全部責任的是（）。

A.信貸員B.本行行長

C.本行貸款管理部門D.本行的上級銀行

5.貸款業(yè)務人員的下列行為中，附合信貸工作崗位責任制度的是（）。

A.嚴某從信貸員李某處貸到2萬元貸款，送給李某1千元“辛苦費”，李某欣然收受

B.嚴某從信貸員李某處貸到2萬元貸款，從中拿出5萬元借給李某暫時使用

C.信貸員李某向無擔保能力的舅舅馬某發(fā)放1000元短期貸款

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考點自測

D.信貸員李某向其大學同學王某發(fā)放5000元貸款，并為其擔保

6.要申請小額信用貸款，農(nóng)戶應首先向當?shù)剞r(nóng)村信用社申請辦理（）。

A.社員卡B.股份卡

C.會員證D.貸款證

7.法定貸款利率的公布、實施均由負責。（）

A.國務院B.銀監(jiān)會

C.中國銀行D.中國人民銀行

8.以下不屬于對借款人的限制性規(guī)定的是（）。

A.借款人不得是機關(guān)法人及其分支機構(gòu)

B.C.不得向多個獨立的貸款人申請貸款

D.不得用貸款炒買炒賣有價證券、期貨和房地產(chǎn)

三、多項選擇題

1.下列選項中，對貸款展期的敘述正確的有（）。

A.B.1/2

C.3年

D.1/

22.）。

A.B.C.D.3.）。

A.B.C.D.4.不良貸款的種類包括（）。

A.信用貸款B.逾期貸款

C.呆滯貸款D.呆賬貸款

5.我國金融機構(gòu)貸款管理責任制主要包含（）。

A.行長（經(jīng)理、主任）負責制

B.審貸分離制度

考點自測

C.分級審批制

D.信貸工作崗位責任制

四、簡答題

1.簡述貸款利息管理的主要內(nèi)容。

2.簡述借款人的條件。

3.五、論述題

1.試述在信貸業(yè)務中，對貸款人的限制性規(guī)定。

考點自測

2.試述呆賬貸款認定的依據(jù)是什么?

一、判斷題

1.√

2.而非“基于擔保人的信譽而發(fā)放給借款人的貸款”。

3.×【解析】2.3倍，貸款利率下浮幅度0.9倍。

4.√

5.2年（含2

年）2年但生產(chǎn)經(jīng)營已停止、項目已停建

。本題題干錯在把年數(shù)表述錯了。

1.B本題選項A所述是長期貸款；選項C所述是中期貸款；只有選項B是短期貸款的準

確含義。

2.A【解析】中央銀行限制最長的貸款期限是：自營貸款期限一般最長不得超過10年，超過

10年應當報中國人民銀行備案；票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期期最長不得超過6個月，貼現(xiàn)期限計算

從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

3.C【解析】除國務院外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。

4.B【解析】貸款實行分級經(jīng)營管理，各級行長應當對本級行貸款的發(fā)放和收回負全部責任。

5.B【解析】貸款人的貸款業(yè)務人員，不得有下列行為：（1）索取、收受賄賂或者違反國家

規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費；（2）貪污、挪用、侵占貸款資金；（3）違反規(guī)定向親屬、考點自測

朋友發(fā)放貸款或者提供擔保；（4）在其他經(jīng)濟組織兼職；（5）違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務管

理規(guī)定的其他行為。

6.D【解析】要申請小額信用貸款，農(nóng)戶應首先向當?shù)剞r(nóng)村信用社申請辦理貸款證。農(nóng)村信

用社接到申請后會對申請者的信用等級進行評定，并根據(jù)評定的信用等級，核定相應等級的信用貸款限額，并頒發(fā)貸款證。

7.D【解析】法定貨幣利率一經(jīng)確定，任何單位和個人均無權(quán)變動。法定貸款利率的公布、實施均由中國人民銀行負責。

8.C【解析】貸款人可以向多個多個獨立的貸款人申請貸款并依條件取得貸款。

三、多項選擇題

1.ABC【解析】對于貸款展期，中央銀行作出了一定的限制性規(guī)定，具體為：展期期限累計不得超過原貸款期限；（2）1/2；

（3）長期貸款展期期限累計不得超過3年。法律另有規(guī)定的除外。2.AD

3.ABCD【解析】本題考查借款人的權(quán)利，屬識記內(nèi)容。

4.BCD

5.ABCD【解析】我國金融機構(gòu)貸款管理責任制主要包

四、簡答題

1.簡述貸款利息管理的主要內(nèi)容。

答：（1確定每筆貸款利率，并在（2

（3）

（4

（5給借款人。

（6

2.答：應具備以下基本條件：（1）具有合法身份證件或境內(nèi)有效居住證明；

（2）具有完全民事行為能力；（3）信用良好，有穩(wěn)定的收入或資產(chǎn)，具備按期還本付息能

力；（4）管理機關(guān)另有規(guī)定的除外。

借款人為法人或其他組織的，應具備以下基本條件：（1）有按期還本付息的能力；（2）原

應付貸款利息和到期貸款已按期清償；（3）經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)；（4）已開立基本

帳戶或一般存款帳戶；（5）企業(yè)法人對外的股本權(quán)益性投資總額不得超過其資產(chǎn)凈值的50％；（6）申請中、長期貸款，新建項目企業(yè)法人的所有者權(quán)益一般不得低于項目所需總

投資的25％。在具體執(zhí)行時，加工業(yè)應高一些，商業(yè)可以低一些；盈利水平低的應高一些，盈利水平高的可以低一些；（7）申請短期貸款，企業(yè)法人的新增流動資產(chǎn)一般不得小于新

考點自測

增流動負債。

3.簡述借款合同簽字的基本要求。

答：借款合同簽字要做到：（1）借款與擔保雙方當事人本人簽名蓋章加指印；（2）借款人和

擔保人如果是法人，則合同簽字人應是法人代表本人簽字；（3）如果合同中發(fā)生文字修改，必須經(jīng)借款當事人簽章認可；（4）合同應加蓋各方面當事人的法人公章。

五、論述題

1.試述在信貸業(yè)務中，對貸款人的限制性規(guī)定。

答：（1債風險管理指標）。

（2）不得發(fā)放貸款用于收取利息。

（3產(chǎn)品、項目；②嚴重違反國家有關(guān)外匯管理規(guī)定；未取得建筑、投資、開工許可證或有關(guān)批文；⑤其他嚴重違法

經(jīng)營行為。

（4

（5）不得在借款合同之外收取任何費用。

（6

（7近親屬；

2.?

宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或

確實無力償還的部分或全

貸款人向法院申請訴訟，經(jīng)法院裁判后仍不能收回的貸款，或不符合解散在三

⑹其他經(jīng)國家稅務總局批準核銷的貸款。

第五篇：農(nóng)村信用社信貸業(yè)務品種

農(nóng)村信用社信貸業(yè)務品種

截至2008年末，全市農(nóng)村信用社各項存款220.68億元，較年初增加36.81億元。各項貸款余額170.47億元，較年初增長13.25億元。

多年來，全市農(nóng)村信用社始終堅持“四個面向”的市場定位，優(yōu)先扶持“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)發(fā)展。重點支持當?shù)剞r(nóng)戶種植養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品規(guī)模生產(chǎn)、深度加工、倉儲銷售，支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作組織等。截至2008年底，農(nóng)業(yè)貸款余額133.27億元，占各項貸款的78.18%，較年初增長18.88億元。不斷加大對中小企業(yè)的扶持力度，累計支持中小企業(yè)1100多家，累計發(fā)放信貸資金50多億元，有效地緩解了中小企業(yè)的融資困難。

為全面滿足“三農(nóng)”和中小企業(yè)金融服務需求，全市農(nóng)村信用社大膽創(chuàng)新，相繼推出農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)戶聯(lián)保貸款、企業(yè)聯(lián)盟貸款、住房按揭貸款等22個信貸產(chǎn)品。

1.農(nóng)戶小額信用貸款

產(chǎn)品概述

農(nóng)戶小額信用貸款，是指經(jīng)信用評定符合借款條件的農(nóng)戶僅憑借自身信譽而不提供任何擔保向信用社申請辦理的貸款。

? 特點：

無需擔保、方便靈活； 貸款額度一般不超過5000元； 貸款期限不超過1年。? 申請條件：

資信良好的農(nóng)戶均可在其居住地農(nóng)村信用社網(wǎng)點辦理。? 貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次利率并適當上浮。

? 還款方式：利隨本清 操作流程

農(nóng)戶直接向農(nóng)村信用社提出貸款申請，經(jīng)審查符合貸款條件，審批后簽訂貸款合同，發(fā)放貸款。

2.一戶多保貸款

產(chǎn)品概述

一戶多保貸款，是指經(jīng)信用評定符合借款條件的客戶申請辦理，并由經(jīng)信用評定資信良好的保證人為其提供保證擔保的貸款，保證人不少于兩人。

? 特點：

一人貸款，多人擔保；

貸款額度根據(jù)借款人資信狀況和擔保情況靈活確定，農(nóng)戶貸款一般不超過10萬元，個體工商戶貸款一般不超過30 萬元貸款一般采用《貸款證》貸款的方式辦理；

貸款期限一般不超過1年。

廣泛適用于農(nóng)戶、個體工商戶、城區(qū)居民、企業(yè)等各類客戶。

? 申請條件：

資信良好、能提供多戶的客戶擔保均可在其居住地農(nóng)村信用社網(wǎng)點辦理。

? 貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次利率并適當上浮。

? 還款方式：小額貸款一般采用利隨本清的方式，5萬元以上的貸款一般采用定期結(jié)息、到期還款的方式。

操作流程

經(jīng)評級，資信良好的自然人客戶均可向農(nóng)村信用社提出貸款申請，并有多名保證人提供擔保，經(jīng)審查符合貸款條件，核發(fā)貸款證，憑貸款證到柜臺直接辦理貸款。

經(jīng)評級，資信良好的法人客戶向聯(lián)社公司業(yè)務部提出貸款申請，或委托當?shù)剞r(nóng)村信用社向聯(lián)社公司業(yè)務部轉(zhuǎn)交申請，并有多名保證人提供擔保，經(jīng)審查符合貸款條件，簽訂借款合同和擔保合同，辦理貸款。

3.聯(lián)戶聯(lián)保貸款

產(chǎn)品概述 聯(lián)戶聯(lián)保貸款，是指經(jīng)信用評定符合借款條件的農(nóng)戶自愿組成聯(lián)保小組，相互承擔連帶保證責任，共同向信用社申請辦理的貸款。

? 特點：

聯(lián)戶聯(lián)保，風險共擔；

聯(lián)保小組成員一般有3至5戶組成，成員貸款額度可不相同；

貸款額度根據(jù)借款人資信狀況和擔保情況靈活確定，農(nóng)戶貸款一般不超過10萬元，個體工商戶貸款一般不超過30萬元；

貸款一般采用《貸款證》貸款的方式辦理； 貸款期限一般不超過1年。? 申請條件：

資信良好的客戶自愿組成聯(lián)保小組，相互承擔保證責任均可共同在其居住地農(nóng)村信用社網(wǎng)點辦理。

? 貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次利率并適當上浮。

? 還款方式：小額貸款一般采用利隨本清的方式，5萬元以上的貸款一般采用定期結(jié)息、到期還款的方式。

操作流程

經(jīng)評級，資信良好的多名客戶均可組成聯(lián)保小組共同向農(nóng)村信用社提出貸款申請，經(jīng)審查符合貸款條件，核發(fā)貸款 證，借款人憑貸款證到柜臺直接辦理貸款。

4.大聯(lián)保體貸款

產(chǎn)品概述

大聯(lián)保體貸款，是指經(jīng)信用評定符合借款條件的農(nóng)戶，在村委的組織下，共同組成村級大聯(lián)保體，聯(lián)保體成員按其借款額度繳納一定比例的保證金（或由村集體統(tǒng)一繳納保證金），共同向信用社申請辦理的貸款。

或：經(jīng)信用評定符合借款條件的農(nóng)民專業(yè)合作社社員，在合作社的組織下，共同組成農(nóng)民專業(yè)合作社大聯(lián)保體，聯(lián)保體成員按其借款額度繳納一定比例的保證金（或由合作社統(tǒng)一繳納保證金），共同向信用社申請辦理的貸款。

? 特點：

村級聯(lián)保，風險共擔；

大聯(lián)保體成員貸款額度一般不相同；

貸款額度根據(jù)借款人資信狀況和擔保情況靈活確定，農(nóng)戶貸款額度一般不超過10萬元，個體工商戶貸款額度一般不超過30萬元；

貸款一般采用《貸款證》貸款的方式辦理； 貸款期限一般不超過1年。? 申請條件：

信用村組織信用戶組成大聯(lián)保體，相互承擔保證責任均 可共同在其居住地農(nóng)村信用社網(wǎng)點辦理。

? 貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次利率并適當上浮。

? 還款方式：小額貸款一般采用利隨本清的方式，5萬元以上的貸款一般采用定期結(jié)息、到期還款的方式。

操作流程

經(jīng)評級，信用村組織本村信用戶組成大聯(lián)保體共同向農(nóng)村信用社提出貸款申請，經(jīng)審查符合貸款條件，逐戶核發(fā)貸款證，借款人憑貸款證到柜臺直接辦理貸款。

5.農(nóng)民住房貸款

產(chǎn)品概述

農(nóng)民住房貸款，是指農(nóng)村信用社向轄內(nèi)農(nóng)村村民發(fā)放的用于建設(shè)、購買居住用房所需的人民幣貸款，主要包括自建房貸款（含危房改造貸款）、村民公寓貸款、商品房貸款和二手房貸款。

? 特點：

單獨授信、?？顚Ｓ?； 一次借款，分期還款；

貸款額度不超過房屋總價的60%； 貸款期限較長一般在2～10年之間。? 申請條件： 年齡不小于18周歲，不超過55周歲（加貸款期限）； 借款人的戶口或所建、所購住房在縣（市、區(qū)）聯(lián)社服務轄區(qū)內(nèi)；

有合法的經(jīng)濟來源，收入高于當?shù)剞r(nóng)民平均水平，具備按期償還貸款本息的能力；

建房或購房的自有資金（包括已投入的建房資金）在總價款的40%（含）以上，并將自有資金存入在信用社開立的個人結(jié)算賬戶。

? 貸款利率：利率優(yōu)惠，低于生產(chǎn)性貸款。? 還款方式：可采用等本息還款、等本還款法。操作流程

經(jīng)評級，資信良好的農(nóng)民均可向所在地農(nóng)村信用社提出貸款申請，并提供農(nóng)村信用社認可的擔保，經(jīng)審查符合貸款條件，直接辦理貸款。

6.農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款

產(chǎn)品概述

農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款是指農(nóng)村信用社向借款人發(fā)放的用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)村電力通信、道路交通、農(nóng)田水利（包括飲水工程）、農(nóng)產(chǎn)品流通、農(nóng)業(yè)科研文化、能源和環(huán)境等設(shè)施的基本建設(shè)和改造貸款。

? 特點： 遵循“統(tǒng)一授信、集中管理、?？顚Ｓ谩⒎忾]運行”的原則；

? 貸款對象

農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款的對象是經(jīng)工商行政管理或其他有權(quán)部門核準登記，依法可以從事農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和經(jīng)營的企（事）業(yè)法人、個人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

? 申請條件：

借款人在工商行政管理登記并辦理年檢手續(xù)，依法從事農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和經(jīng)營；

借款人具有健全的組織機構(gòu)和財務管理制度，信用等級評定在BBB級（含）以上；

資產(chǎn)負債率不超過70%，有按期償還貸款本息的能力；

在農(nóng)村信用社開立賬戶；

具有中國人民銀行頒發(fā)并經(jīng)過年檢的貸款卡； 建設(shè)項目必須符合國家宏觀政策、區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策；取得立項、規(guī)劃、土地、環(huán)保、安檢等有權(quán)審核審批部門的正式批準文件等；

建設(shè)項目須進行債項評級或項目評估，評級結(jié)果良好或項目評估可行；

流動資金貸款自有資金比例不得低于30%，項目貸款自有資金比例不得低于40%； 能夠提供農(nóng)村信用社認可的有效擔保； 農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。操作流程

符合條件的借款人向所在地聯(lián)社公司業(yè)務部提出申請，經(jīng)評估，貸款項目合規(guī)、具有可行性和效益性；經(jīng)審查，資信良好，符合借款條件，能提供農(nóng)村信用社認可的擔保，可辦理。

7.專業(yè)市場（商戶）聯(lián)盟貸款

產(chǎn)品概述

專業(yè)市場（商戶）聯(lián)盟貸款，是指某一市場內(nèi)經(jīng)信用評定符合借款條件的個體工商戶，自愿組成商戶聯(lián)盟，聯(lián)盟成員按其借款額度繳納一定比例的保證金，共同向信用社申請辦理的貸款。

? 特點：

盟員聯(lián)保，風險共擔； 成員貸款額度一般不相同；

貸款額度根據(jù)借款人資信狀況和擔保情況靈活確定，貸款額度一般不超過30萬元；

貸款一般采用《貸款證》貸款的方式辦理； 貸款期限一般不超過1年。? 申請條件： 專業(yè)市場內(nèi)資信良好的商戶自愿組成信用聯(lián)盟，相互承擔保證責任均可共同在其經(jīng)營地農(nóng)村信用社網(wǎng)點辦理。

? 貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次利率并適當上浮。

? 還款方式：小額貸款一般采用利隨本清的方式，5萬元以上的貸款一般采用定期結(jié)息、到期還款的方式。

操作流程

經(jīng)評級，專業(yè)市場內(nèi)資信良好的商戶自愿組成信用聯(lián)盟共同向農(nóng)村信用社提出貸款申請，經(jīng)審查符合貸款條件，逐戶核發(fā)貸款證，借款人憑貸款證到柜臺直接辦理貸款。

8.一抵通貸款

產(chǎn)品概述

一抵通貸款，是指經(jīng)信用評定符合借款條件的客戶向信用社申請?zhí)峁┓康禺a(chǎn)等有效資產(chǎn)抵押，一次性簽訂最高額抵押合同，在一定額度和期限內(nèi)周轉(zhuǎn)使用的貸款。

? 特點：

一次抵押，周轉(zhuǎn)使用，靈活方便；

貸款額度根據(jù)借款人資信狀況和抵押物保值增值情況靈活確定，貸款額度一般不超過100萬元；

貸款期限一般不超過1年。

廣泛適用于農(nóng)戶、個體工商戶、城區(qū)居民、企業(yè)等各類 客戶。

? 申請條件：

資信良好可提供有效資產(chǎn)抵押的個體工商戶、中小企業(yè)可共同在其經(jīng)營地農(nóng)村信用社網(wǎng)點辦理。

? 貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次利率并適當上浮。

? 還款方式：一般采用定期結(jié)息、到期還款的方式。操作流程

經(jīng)評級，資信良好可提供有效資產(chǎn)抵押的自然人客戶向經(jīng)營地農(nóng)村信用社提出貸款申請（法人客戶向聯(lián)社公司業(yè)務部提出貸款申請，或委托當?shù)剞r(nóng)村信用社向聯(lián)社公司業(yè)務部轉(zhuǎn)交申請），經(jīng)審查符合貸款條件，簽訂最高額借款合同，借款人根據(jù)需要隨時到柜臺直接辦理貸款。

9.住房消費貸款

產(chǎn)品概述

住房消費貸款，是指農(nóng)村信用社向個人發(fā)放的用于購買商品房（含經(jīng)濟適用房、普通商品住房、別墅和商業(yè)用房）的貸款，一般以所購住房辦理抵押。包括“一手房”住房貸款和“二手房”住房貸款。

“一手房”住房貸款：指向在住房一級市場購買由房地產(chǎn)開發(fā)商或售房單位直接出售的住房的自然人發(fā)放的貸款，又 稱首次交易住房貸款。

“二手房”住房貸款：指向在住房二級市場購買再次交易住房的自然人發(fā)放的貸款，又稱再交易住房貸款。

? 特點：

一般采用按揭貸款方式辦理； 一次借款，分期還款。

貸款額度不超過房屋總價的70%，貸款額度一般不超過100萬元；

貸款期限較長一般在5～20年之間。? 申請條件：

資信良好可提供有效資產(chǎn)抵押的個體工商戶、中小企業(yè)可共同在其經(jīng)營地農(nóng)村信用社網(wǎng)點辦理。

? 貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行個人住房貸款有關(guān)規(guī)定。

? 還款方式：一般采用等本還款或等本息還款的方式。操作流程

經(jīng)評級，資信良好、有穩(wěn)定收入來源的客戶均可向農(nóng)村信用社提出貸款申請，經(jīng)審查符合貸款條件，簽訂住借款合同，辦理貸款。

10.中小企業(yè)信用聯(lián)盟貸款

產(chǎn)品概述 中小企業(yè)信用聯(lián)盟貸款，是指經(jīng)信用評定符合借款條件的企業(yè)，自愿組成、依法核準登記的企業(yè)信用聯(lián)盟，聯(lián)盟成員按其借款額度繳納一定比例的保證金，共同向信用社申請辦理的貸款。

? 特點：

盟員聯(lián)保，風險共擔；

貸款優(yōu)先、貸款額度大、利率優(yōu)惠； 成員貸款額度一般不相同； 貸款期限一般為流動資金貸款。? 申請條件：

資信良好的中小企業(yè)自愿組成信用聯(lián)盟，相互承擔保證責任均可共同向聯(lián)社公司業(yè)務部提出貸款申請。

? 貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次利率并適當上浮。

還款方式：一般采用定期結(jié)息、到期還款的方式。操作流程

經(jīng)信用評定符合借款條件的企業(yè)，自愿組成信用互助聯(lián)盟，聯(lián)盟成員按其借款額度繳納一定比例的保證金，共同向聯(lián)社公司業(yè)務部申請辦理的貸款。

11.第三方監(jiān)管動產(chǎn)質(zhì)押貸款

產(chǎn)品概述 第三方監(jiān)管動產(chǎn)質(zhì)押貸款，是企業(yè)以符合條件的動產(chǎn)向農(nóng)村信用社質(zhì)押，農(nóng)村信用社、借款人與第三方共同簽訂三方協(xié)議，委托第三方對質(zhì)押的動產(chǎn)在質(zhì)押期內(nèi)進行日常監(jiān)管，并且保證質(zhì)物安全，農(nóng)村信用社為借款人提供貸款、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)等本外幣授信支持的一種融資方式。

? 適用對象：

各類具備一定經(jīng)營規(guī)模、管理水平較高、經(jīng)營效益良好的商貿(mào)流通企業(yè)；原材料來源穩(wěn)定、半成品及產(chǎn)成品附加價值較高、市場銷售情況良好的制造類企業(yè)等。

? 貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次利率并適當上浮。

? 還款方式：一般采用定期結(jié)息、到期還款的方式。? 借款額度：最高不能超過質(zhì)押物凈值的60%。操作流程

借款人向聯(lián)社公司業(yè)務部提出借款申請，并與信用社、具備資產(chǎn)監(jiān)管資質(zhì)的第三方共同簽訂三方協(xié)議，委托第三方對質(zhì)押的動產(chǎn)在質(zhì)押期內(nèi)進行日常監(jiān)管，經(jīng)審核同意后，簽訂借款合同、質(zhì)押合同，辦理貸款。

12.社團貸款

產(chǎn)品概述

社團貸款，是指由兩家以上聯(lián)社采用同一貸款協(xié)議，按 相同的貸款條件向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。對于貸款需求額度較大的優(yōu)質(zhì)客戶，可以委托所在地信用社為其組織社團貸款。

? 特點

多家農(nóng)信社采用同一貸款合同，向同一借款人提供貸款；

一般采用房地等有效資產(chǎn)抵押方式； 借款期限一般不超過3年。? 適用對象：

經(jīng)營規(guī)模大、管理水平高、經(jīng)營效益良好、資金需求額度大的借款單位。

? 貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次利率并適當上浮。

? 還款方式：一般采用定期結(jié)息、分期還款的方式。操作流程

借款人向所在地聯(lián)社公司業(yè)務部提出申請，委托作為牽頭社其代為組織社團貸款，牽頭社有社團貸款意向的聯(lián)社發(fā)出邀請，并組織其公司業(yè)務部門集體調(diào)查，并向牽頭社反饋意見，參與社均同意辦理，則簽訂合作協(xié)議，經(jīng)審批同意，各參與社與借款人共同簽訂借款合同和抵押合同，辦理貸款。13.出國勞務個人貸款

產(chǎn)品概述

出國勞務個人貸款是農(nóng)村信用社向出國勞務人員發(fā)放的用于出國前期繳納各種費用的貸款。

? 特點：

具有申請門檻低、手續(xù)方便快捷、貸款利率優(yōu)惠等諸多優(yōu)點。

適用于有出國打工愿望人員的貸款。操作流程

借款人直接向所在地信用社提出貸款申請，經(jīng)審核符合借款條件，簽訂合同，辦理貸款。

14.保兌倉業(yè)務

產(chǎn)品概述

保兌倉業(yè)務指（承兌銀行、信用社）與經(jīng)銷商（承兌申請人）、供貨商通過三方合作協(xié)議參照保全倉庫方式，即以貿(mào)易中的物權(quán)控制包括貨物監(jiān)管、回購擔保等作為保證措施，而開展的特定票據(jù)業(yè)務服務模式。

? 特點：

保兌倉業(yè)務可以有效扶持經(jīng)銷商（賣方），同時保證賣方對貨物的控制；

賣方提前獲得生產(chǎn)資金，保證賣方的正常生產(chǎn)，鎖定市 場銷售終端，擴大市場份額；

賣方將應收賬款轉(zhuǎn)化為應收票據(jù)或現(xiàn)金，應收賬款大幅減少，改善企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量；

能夠保證買方商品供應通暢，避免了銷售旺季商品的斷檔；

買方獲得批發(fā)購買優(yōu)惠，使其享受到大宗訂貨和淡季打折的優(yōu)惠政策，避免購貨成本增加。

主要適用于知名品牌產(chǎn)品生產(chǎn)廠家（包括其直屬銷售部門、銷售公司）與其下游主要經(jīng)銷商的批量供貨所形成的商品交易關(guān)系或債權(quán)債務關(guān)系。

操作流程

買方直接向聯(lián)社公司業(yè)務部提出申請，并提供有關(guān)資料，經(jīng)審核同意，簽訂協(xié)議，直接辦理。

15.銀行承兌匯票業(yè)務

產(chǎn)品概述

銀行承兌匯票業(yè)務指由出票人簽發(fā)，并由出票人向開戶信用社申請，經(jīng)縣（市、區(qū)）聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行（以下統(tǒng)稱縣級聯(lián)社）審批同意承兌的票據(jù)。

? 特點：

具有無金額起點限制、有效期內(nèi)可以貼現(xiàn)、背書轉(zhuǎn)讓等優(yōu)點。

? 辦理條件： 在農(nóng)村信用社開立基本賬戶或一般賬戶，依法從事經(jīng)營活動的法人或其他經(jīng)濟組織；

有合法真實的商品或勞務交易背景；與開戶信用社有真實的委托付款關(guān)系。

操作流程

申請簽發(fā)單位直接向聯(lián)社公司業(yè)務部提出申請，并提供有關(guān)資料，經(jīng)審核同意，簽訂協(xié)議，直接辦理。

16.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

產(chǎn)品概述

銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期前，為了取得資金而貼付一定的利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給農(nóng)村信用社的票據(jù)行為。

? 特點：

銀行承兌匯票具有快速變現(xiàn)、手續(xù)方便、融資成本低等。? 辦理條件：

依法從事經(jīng)營活動的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織； 與出票人或其直接前手之間具有真實的商品交易關(guān)系；在申請貼現(xiàn)社開立賬戶。

操作流程

貼現(xiàn)申請人直接向聯(lián)社公司業(yè)務部提出申請，并提供有關(guān)資料，經(jīng)審核同意，簽訂協(xié)議，直接辦理。

17.“一保通”貸款

產(chǎn)品概述

“一保通”貸款是指農(nóng)村信用社向小微企業(yè)發(fā)放的由擔保機構(gòu)提供保證的貸款。

? 特點：

手續(xù)簡便，一次性簽訂最高額借款合同，在核定的貸款額度和期限內(nèi)周轉(zhuǎn)使用。

適用于小微企業(yè)及專業(yè)市場商戶信用聯(lián)盟、中小企業(yè)信用聯(lián)盟會員。

操作流程

經(jīng)評級，資信良好可提供有效資產(chǎn)抵押的個體工商戶向經(jīng)營地農(nóng)村信用社提出貸款申請（法人客戶向聯(lián)社公司業(yè)務部提出貸款申請，或委托當?shù)剞r(nóng)村信用社向聯(lián)社公司業(yè)務部轉(zhuǎn)交申請），經(jīng)審查符合貸款條件，簽訂最高額借款合同，借款人根據(jù)需要隨時到柜臺直接辦理貸款。

18.個人消費“一抵通”

產(chǎn)品概述

個人消費“一抵通”貸款是指借款申請人以個人住房或商用房作抵押，向農(nóng)村信用社（合行）申請用于個人消費的貸款。? 特點：

貸款額度大、利率低、手續(xù)簡便等優(yōu)點。

適合于個人購買住房、汽車、大型家電或房屋裝修等消費性支出。

操作流程

經(jīng)評級，資信良好、有穩(wěn)定收入來源的客戶均可向農(nóng)村信用社提出貸款申請，經(jīng)審查符合貸款條件，簽訂合同，辦理貸款。

19.白領(lǐng)通貸款

產(chǎn)品概述

白領(lǐng)通貸款是指農(nóng)村信用社根據(jù)借款人（白領(lǐng)階層）的信譽度、經(jīng)濟收入以及貢獻狀況，向借款人提供一定的授信額度。在授信有效期限和授信額度內(nèi)，借款人可根據(jù)需要，方便快捷地辦理貸款業(yè)務。

? 特點：

采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的辦法，使用貸款證辦理。

操作流程

經(jīng)評級，資信良好、有穩(wěn)定收入來源的白領(lǐng)階層客戶均可向農(nóng)村信用社提出貸款申請，經(jīng)審查符合貸款條件，簽訂合同，辦理貸款。

20.循環(huán)信貸

產(chǎn)品概述

循環(huán)信貸是指信用社與借款人一次性簽訂一個總的借款合同，在合同規(guī)定的額度、期限內(nèi)，借款人可以多次用信、逐筆歸還、循環(huán)使用的信貸業(yè)務。

? 特點：

在確定的最高綜合授信額度和在規(guī)定期限內(nèi)可循環(huán)使用信貸額度。

適用于循環(huán)信貸只適用于經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織的流動資金貸款。

操作流程

經(jīng)評級，資信良好的企業(yè)向聯(lián)社公司業(yè)務部提出借款申請，經(jīng)審核符合借款條件，直接簽訂合同，辦理貸款。

21.個人創(chuàng)業(yè)貸款

產(chǎn)品概述

個人創(chuàng)業(yè)貸款是指農(nóng)村信用社向有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)和創(chuàng)業(yè)技能的客戶發(fā)放的小額創(chuàng)業(yè)貸款。

? 特點：

生產(chǎn)性貸款，不能用于消費。適用于大學畢業(yè)生、農(nóng)村青年、農(nóng)村婦女、下崗職工、返鄉(xiāng)農(nóng)民工等立志創(chuàng)業(yè)的群體。

貸款額度一般為10萬元。

貸款期限根據(jù)從事項目的周期靈活確定。操作流程

經(jīng)團委、婦聯(lián)等部門推薦，向所在地農(nóng)村信用社提出貸款申請，并經(jīng)審核同意，簽訂合同，辦理貸款。

22.倉單質(zhì)押貸款

產(chǎn)品概述

倉單質(zhì)押貸款是指農(nóng)村信用社與出質(zhì)人、保管人簽訂合作協(xié)議，以保管人簽發(fā)的出質(zhì)人的貨物倉單為質(zhì)押，為借款人辦理的短期信貸業(yè)務。

? 特點：

該業(yè)務使廠家、經(jīng)銷商、下游用戶和信用社之間的資金流、物流與信息流在封閉流程中運作，迅速提高銷售效率，降低經(jīng)營成本。同時還可以有效解決貸款擔保難，緩解企業(yè)因庫存商品而造成的短期流動資金不足的問題。

適用于 家電、手機、汽車、機械設(shè)備、醫(yī)療器械、金屬材料、化工原料等大件耐用商品的生產(chǎn)商、經(jīng)銷商。

操作流程

借款人向聯(lián)社公司業(yè)務部提出借款申請，并與信用社、保管人合作協(xié)議，以保管人簽發(fā)的出質(zhì)人的貨物倉單為質(zhì)押，經(jīng)審核同意后，簽訂借款合同、質(zhì)押合同，辦理貸款。

詳情請垂詢當?shù)剞r(nóng)村信用社！