第一篇：《保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)出新招》

保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)出新招

[作者： 第一財經(jīng)日報 陳天翔時間：2009-10-22 8:34:49]

中介渠道對保險公司業(yè)務(wù)拓展具有舉足輕重的作用，然而，也滋生了一些保險公司利用中介渠道隱蔽性強的特點，從事違法違規(guī)行為的現(xiàn)象。近日，保監(jiān)會保險中介監(jiān)管部和陜西保監(jiān)局在一份報告中指出，保險公司中介業(yè)務(wù)出現(xiàn)違法違規(guī)新“手法”。

手法一：通過混淆產(chǎn)品類型來虛增中介業(yè)務(wù)。部分壽險公司將非銀保產(chǎn)品業(yè)務(wù)(如意外險、健康險、電話銷售業(yè)務(wù)和集團內(nèi)相互代理業(yè)務(wù))歸入銀行兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，目的是虛增中介渠道業(yè)務(wù)量，套取中介業(yè)務(wù)手續(xù)費。

手法二：通過虛擬中介機構(gòu)來虛增中介業(yè)務(wù)。部分壽險公司在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中虛擬設(shè)立一家未與其簽訂代理協(xié)議的銀行，將公司自營的銀保產(chǎn)品業(yè)務(wù)歸入該銀行兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。

手法三：通過虛擬業(yè)務(wù)往來虛增中介業(yè)務(wù)。一些產(chǎn)險公司將公司直銷的車險業(yè)務(wù)虛掛在一家不具備兼業(yè)代理資格的4S店，或未與其簽訂代理協(xié)議的專業(yè)中介機構(gòu)。

手法四：通過向中介機構(gòu)提供虛假業(yè)務(wù)人員名單套取現(xiàn)金。一些中介機構(gòu)與保險公司合謀，利用保險公司提供的營銷員名單，再加上部分虛構(gòu)的業(yè)務(wù)人員姓名，編造出虛假的本機構(gòu)業(yè)務(wù)人員傭金表，以向業(yè)務(wù)人員發(fā)放傭金的名義為保險公司套取現(xiàn)金。保險公司先將手續(xù)費轉(zhuǎn)賬支付給中介機構(gòu)，中介機構(gòu)再以向業(yè)務(wù)人員發(fā)放傭金的名義按月提現(xiàn)，并將套取的現(xiàn)金匯總返還給保險公司或轉(zhuǎn)入公司賬外“小金庫”。

手法五：通過手續(xù)費或業(yè)務(wù)往來向投保人違規(guī)返還保險合同約定以外的利益。保險公司通常采取兩種方式：一是將返還的利益包含在手續(xù)費內(nèi)轉(zhuǎn)賬給中介機構(gòu)，中介機構(gòu)再通過“其他應(yīng)付款”科目用現(xiàn)金支付給投保人。二是保險公司通過批單、退保方式套取保費后，以業(yè)務(wù)往來名義轉(zhuǎn)給中介機構(gòu)，并委托中介機構(gòu)以現(xiàn)金形式返還相關(guān)利益人。由于中介機構(gòu)向投保人返還利益是以現(xiàn)金形式支付的，投保人的身份較難核實，保險公司將套取現(xiàn)金轉(zhuǎn)入“小金庫”的可能性非常大。

第二篇：關(guān)于2011年保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為查處情況的通報

關(guān)于2011年保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為查處情況的通報

保監(jiān)中介〔2011〕1788號

各保險公司、各保監(jiān)局：

為貫徹2011年全國保險監(jiān)管工作會議精神，進一步規(guī)范保險公司中介業(yè)務(wù)經(jīng)營管理行為和保險中介市場秩序，2011年，中國保監(jiān)會進一步加大力度，持續(xù)深入開展了保險公司中介業(yè)務(wù)檢查，36個保監(jiān)局共派出43個檢查組、檢查人員317人次、檢查20家保險公司共103個省級及以下保險基層機構(gòu)，著力查處保險公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出違法違規(guī)問題，依法嚴肅處理違法保險機構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人員?，F(xiàn)將有關(guān)情況通報如下：

一、檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題

檢查表明，盡管保險公司中介業(yè)務(wù)依法合規(guī)意識有所增強，管理措施不斷改善，市場秩序有了一定好轉(zhuǎn)，但中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題仍然十分普遍，在各地區(qū)、各類機構(gòu)均不同程度存在。103個保險機構(gòu)共非法套取資金8065.8萬元，涉及保費8.55億元，保險公司與保險中介機構(gòu)之間關(guān)系不合法、不真實、不透明問題仍然相當嚴重，集中表現(xiàn)為通過假業(yè)務(wù)、假人員、假費用等方式非法套取資金。具體包括：

（一）虛掛專業(yè)保險中介機構(gòu)業(yè)務(wù)

103個機構(gòu)中，有24個基層保險公司通過虛掛專業(yè)保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)等方式虛增中介業(yè)務(wù)，非法套取資金1866.63萬元，占全部非法套取資金的23%。其中5個基層保險公司通過該違法方式非法套取的資金，在其同期手續(xù)費/傭金支出中的占比超過20%，永安財產(chǎn)保險股份有限公司陜西高新支公司甚至高達95%。

（二）虛掛兼業(yè)代理機構(gòu)業(yè)務(wù)

103個機構(gòu)中，有12個基層保險公司通過虛掛汽修、汽貿(mào)等兼業(yè)代理機構(gòu)業(yè)務(wù)方式，非法套取資金526.29萬元。其中3個基層保險公司以該違法手段套取的資金，在其同期手續(xù)費/傭金支出中的占比超過10%，民安保險（中國）有限公司海南瓊海支公司高達92%。

（三）虛增營銷員數(shù)量或虛掛營銷員業(yè)務(wù)

一些保險機構(gòu)為達到非法套取資金目的，大量虛增營銷員數(shù)量或者大量虛增營銷員業(yè)務(wù)，少數(shù)保險公司營銷員業(yè)務(wù)變相成為非法套取資金的主要手段。103個機構(gòu)中，有25個基層保險公司通過虛增營銷員數(shù)量或?qū)⒅变N業(yè)務(wù)虛掛保險營銷員方式，非法套取資金2009.42萬元，占全部非法套取資金的24.91%。其中7個基層保險公司以該違法手段套取 的資金，在其同期手續(xù)費/傭金支出中的占比超過20%，永安財產(chǎn)保險股份有限公司湖北襄陽支公司高達93%。

（四）自身投保業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)

中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司北京分公司2010年將集團公司、總公司及自身下屬各分支機構(gòu)投保的自有車輛、樓宇、計算機設(shè)備等財產(chǎn)保險和人身保險業(yè)務(wù)記錄為中介業(yè)務(wù)列支手續(xù)費，涉及149張保單，保費222.62萬元。

（五）虛列中介業(yè)務(wù)費用

103個機構(gòu)中，有37個基層保險公司通過虛增相關(guān)費用列支中介業(yè)務(wù)等支出2449.33萬元，占全部非法套取資金的30.37%。其中，6個基層保險公司非法套取資金額超過100萬元，共計1478.31萬元。

中國保監(jiān)會和保監(jiān)局依據(jù)《保險法》、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》等法律法規(guī)，本著從嚴處理原則，依法處理保險公司各級各類管理人員87名。其中，處罰省公司高管人員14人，罰款14人次計54.5萬元；處理保險機構(gòu)55個，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)7家，涉及業(yè)務(wù)4項、銷售渠道3個，最長期限達一年，罰款保險機構(gòu)54家次計1014萬元，單家機構(gòu)最高罰款120萬元；處罰保險中介機構(gòu)54家，吊銷經(jīng)營許可證21家；向稅務(wù)部門移送涉嫌偷漏稅款的保險中介機構(gòu)2家。

二、對部分嚴重違法保險機構(gòu)的查處情況

（一）永安財產(chǎn)保險股份有限公司湖北分公司及所屬相關(guān)機構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：業(yè)務(wù)、財務(wù)系統(tǒng)未如實記載中介業(yè)務(wù)信息，費用列支用途與經(jīng)濟事項不一致等問題。所屬武漢中心支公司2010年虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取資金68.55萬元，虛列費用94.97萬元，以向簽訂勞動合同的公司員工支付手續(xù)費、向未簽訂代理合同人員支付手續(xù)費、虛增營銷員311名領(lǐng)取手續(xù)費等方式套取手續(xù)費合計348.85萬元。所屬襄陽中心支公司通過向簽訂勞動合同的員工支付手續(xù)費、虛增營銷員124名和向被保險人支付手續(xù)費等方式套取資金145.98萬元，虛列費用173.84萬元，給予投保人保險合同以外利益2.88萬元。

湖北保監(jiān)局依法對永安財產(chǎn)保險股份有限公司湖北分公司及所屬機構(gòu)合計罰款30萬元，其中，對湖北分公司罰款5萬元；對武漢中心支公司罰款15萬元；對襄陽中心支公司罰款10萬元，對總經(jīng)理處以警告、罰款1萬元。

（二）中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司河南分公司及所屬相關(guān)機構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，將6434.31萬元直銷業(yè)務(wù)掛靠3家保險代理公司、1家兼業(yè)代理機構(gòu)、6名營銷員名下，套取資金511.19萬元；承保某電力公司等5家單位的財產(chǎn)一切險業(yè)務(wù)過程中，保費發(fā)票金額合計1668.74萬元，計入保費收入科目1334.66萬元，截留保費334.08萬元；所屬鄭州、新鄉(xiāng)中心支公司指使代理公司和營銷員作虛假書面證據(jù)和證言。

河南保監(jiān)局依法對中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司河南分公司罰款60萬元、責(zé)令停止在鄭州接受企財險新業(yè)務(wù)一年。對鄭州中心支公司罰款40萬，對新鄉(xiāng)中心支公司罰款20萬元；對河南分公司2名副總經(jīng)理均處以警告并罰款5萬元，對鄭州中心支公司警告并罰款3萬元、對新鄉(xiāng)中心支公司總經(jīng)理警告并罰款3萬元。對鄭州中心支公司銀保部經(jīng)理處以警告并罰款2萬元，對新鄉(xiāng)中心支公司代理業(yè)務(wù)部總監(jiān)處以警告并罰款1萬元。

（三）永安財產(chǎn)保險股份有限公司陜西分公司及其所屬相關(guān)機構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，陜西分公司營業(yè)部將2469.64萬元直銷業(yè)務(wù)虛掛1家保險代理公司名下，套取資金360.68萬元；給予投保人保險合同以外利益323.88萬元。所屬高新支公司2010年將1365.31萬元直銷業(yè)務(wù)虛掛為代理業(yè)務(wù)，套取資金155.75萬元。

陜西保監(jiān)局依法對永安財產(chǎn)保險股份有限公司陜西分公司及高新支公司合計罰款20萬元，對陜西分公司總經(jīng)理助理處以警告并罰款2萬元，對高新支公司經(jīng)理處以警告。

（四）中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司南寧市分公司及所屬相關(guān)機構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，將2544.57萬元直銷業(yè)務(wù)虛構(gòu)為中介業(yè)務(wù)、套取資金369.15萬元；虛掛應(yīng)收保費354.63萬元。所屬江南支公司2010年1月至2011年2月，虛列電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費、公雜費、車輛使用費、防預(yù)費、印刷費、會議費和業(yè)務(wù)招待費等費用101.83萬元；2010年以報銷辦公用品費用形式，虛列與理賠無關(guān)的間接理賠費用14.27萬元。

廣西保監(jiān)局依法對中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司南寧市分公司罰款30萬元，責(zé)令公司停止接受個人代理渠道新業(yè)務(wù)3個月，對所屬江南支公司經(jīng)理處以警告并罰款5萬元。

（五）中國人壽保險股份有限公司內(nèi)蒙古分公司及所屬相關(guān)機構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：所屬赤峰分公司2010年虛列個險營銷員套取資金104.89萬元，虛列團險營銷員套取資金19.19萬元，虛構(gòu)銀郵代理業(yè)務(wù)套取資金85.20萬元。所屬呼和浩特分公司2010年將直銷業(yè)務(wù)304.57萬元虛掛為代理機構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金91.37萬元，虛增營銷員套取資金2.29萬元，虛列銀?？蛻艚?jīng)理績效套取資金95.08萬元。

內(nèi)蒙古保監(jiān)局依法對中國人壽保險股份有限公司內(nèi)蒙古分公司下發(fā)監(jiān)管函，對呼和浩特分公司罰款20萬元，對赤峰分公司罰款15萬元。

（六）都邦財產(chǎn)保險股份有限公司廣東中山中心支公司。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，將2599.61萬元直銷業(yè)務(wù)掛在5家保險中介機構(gòu)及108名營銷員名下，套取資金288.4萬元；以報銷汽油費、會議費、辦公用品等費用發(fā)票的方式套取資金29.32萬元；以虛列業(yè)務(wù)員績效工資方式套取資金72.85萬元；批改和理賠管理不規(guī)范。

廣東保監(jiān)局依法對都邦財產(chǎn)保險股份有限公司廣東中山中心支公司罰款25萬元，對其副總經(jīng)理警告并罰款2萬元；將2家涉嫌偷漏稅款的保險中介機構(gòu)移送稅務(wù)機關(guān)。

（七）中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司長春市第三營業(yè)部。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，將2207筆直銷業(yè)務(wù)、454筆營銷員業(yè)務(wù)、781筆無證人員業(yè)務(wù)、140筆其他中介

機構(gòu)業(yè)務(wù)，合計保費1653萬元虛掛在1家保險代理機構(gòu)名下，套取資金131.20萬元；公雜費科目、車輛使用費科目、電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費科目部分報銷票據(jù)未反映真實經(jīng)濟往來，虛列費用總額66萬元；業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)未真實、準確、完整地記錄中介業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)信息，部分賠案的案卷內(nèi)容缺少保單、查勘記錄要件等。

吉林保監(jiān)局依法對中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司長春市第三營業(yè)部罰款35萬元，責(zé)令停止接受商業(yè)車險新業(yè)務(wù)3個月；對經(jīng)理處以警告并罰款4萬元；向吉林省分公司發(fā)出監(jiān)管函，責(zé)令整改，要求依據(jù)《保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》，對負有直接和間接責(zé)任的上級公司人員進行責(zé)任追究。

（八）永誠財產(chǎn)保險股份有限公司安徽分公司及所屬相關(guān)機構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，在1家保險代理公司、1家兼業(yè)代理機構(gòu)名下共虛掛業(yè)務(wù)715.85萬元，套取資金93.6萬元；虛列313名保險營銷員，套取資金90.2萬元；給予投保人合同約定以外的利益223.4萬元。所屬合肥中心支公司2011年虛列保險營銷員214名，套取資金21.2萬元；給予投保人合同約定以外的利益37.5萬元。

安徽保監(jiān)局依法對永誠財產(chǎn)保險股份有限公司安徽分公司罰款15萬元；對所屬合肥中心支公司責(zé)令其停止接受個人代理人渠道新業(yè)務(wù)6個月；對安徽分公司市場部負責(zé)人警告并罰款2萬元；對營業(yè)一部負責(zé)人、營業(yè)二部負責(zé)人各處警告并罰款1萬元；對合肥中心支公司總經(jīng)理警告并罰款1萬元。

（九）中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司深圳市分公司及所屬相關(guān)機構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，所屬新洲支公司等機構(gòu)利用保險專業(yè)代理機構(gòu)虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)，虛假列支手續(xù)費223.24萬元。所屬羅湖支公司利用專業(yè)代理機構(gòu)，將直接承保的某公司車輛保險業(yè)務(wù)虛構(gòu)為代理業(yè)務(wù)，套取手續(xù)費15.16萬元。2011年，深圳市分公司給予客戶保險合同約定以外的利益，向電銷客戶贈送積分、禮品，涉及保單共計4012單，合計金額45.7萬元。深圳市分公司存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準的條款費率，部分費用不真實問題。

深圳保監(jiān)局依法對中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司深圳市分公司罰款55萬元，責(zé)令其自2011年9月1日起至2011年11月30日，停止接受保險中介機構(gòu)渠道車險新業(yè)務(wù)（車行、銀行代理，以及保險公司相互代理渠道除外）；對深圳市分公司銷售管理部總經(jīng)理警告、罰款1萬元，對車險業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理警告、罰款1萬元，對新洲支公司總經(jīng)理警告、罰款1萬元，對羅湖支公司總經(jīng)理警告、罰款1萬元。

三、整改要求

上述中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，違反國家法律法規(guī)，違背社會主義市場經(jīng)濟基本規(guī)則，背離保險業(yè)轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)的科學(xué)發(fā)展目標。各保險公司務(wù)必清醒認識，高度重視，引以為戒，采取切實措施，認真整改。

（一）切實加強責(zé)任追究。基層機構(gòu)和相關(guān)人員受到監(jiān)管部門處罰的，相關(guān)公司要進一步嚴格按照《保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》及內(nèi)部制度進行責(zé)任追究，特別是要嚴格落實對高層級管理人員和上級機構(gòu)管理人員的問責(zé)和內(nèi)部處理。對被處罰和問責(zé)的機構(gòu)和人員要向全公司通報。

（二）開展全面自查自糾。各公司要對照本通報，進一步舉一反三，以省級公司為單位部署基層機構(gòu)開展中介業(yè)務(wù)合規(guī)性自查自糾。徹底查清虛假的、不真實的中介業(yè)務(wù)規(guī)模，全面清理無資質(zhì)的、不規(guī)范的中介業(yè)務(wù)渠道和機構(gòu)。在省級公司自查自糾基礎(chǔ)上，進一步組織抽查，確?；鶎訖C構(gòu)自查自糾不走過場。

（三）加強改進中介業(yè)務(wù)管理制度和流程。各公司要著力從制度流程等方面強化中介業(yè)務(wù)合規(guī)管理，科學(xué)設(shè)定績效考核機制，將合規(guī)要求嵌入考核指標體系；細化對中介渠道、銷售人員、代理關(guān)系等方面的管理要求；加強內(nèi)部授權(quán)管理，改造優(yōu)化計算機業(yè)務(wù)財務(wù)管理流程，確保業(yè)務(wù)財務(wù)系統(tǒng)完整真實反映實際業(yè)務(wù)操作過程和信息；定期開展制度執(zhí)行情況檢查，確保制度有效落實。

各保險公司務(wù)必按照上述要求,切實做好整改工作。對不如期整改或者整改走過場的，保監(jiān)會將視具體情況，進一步采取嚴厲的后續(xù)監(jiān)管措施。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二〇一一年十一月十四日

第三篇：保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

2009年第4號，《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》已經(jīng)2009年9月18日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，本辦法自2009年10月1日起施行。目錄

中國保險監(jiān)督管理委員會令

? 保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法第一條

? 第二條

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? 第五條

? 第六條

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? 第十條

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? 第十四條

? 第十五條

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? 第十九條

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? 第二十三條

? 第二十四條

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展開 編輯本段中國保險監(jiān)督管理委員會令

主席 吳定富二○○九年九月二十五日

編輯本段保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

第一條

為了維護保險市場秩序，預(yù)防和懲處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

保險公司通過保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估機構(gòu)進行銷售、理賠等活動的，應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）的規(guī)定。中國保監(jiān)會根據(jù)《中華人民共和國保險法》和國務(wù)院授權(quán)履行監(jiān)管職責(zé)。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第三條

保險公司應(yīng)當制定合法、科學(xué)、有效的中介業(yè)務(wù)管理制度，確保經(jīng)營行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實客觀。

第四條

保險公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當真實、準確、完整記載中介業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)和財務(wù)信息。保險公司應(yīng)當逐單記載通過保險代理人、保險經(jīng)紀人簽訂的保單的保險費和傭金數(shù)額。

第五條保險公司應(yīng)當加強對中介業(yè)務(wù)的稽核審計，建立中介業(yè)務(wù)違法行為責(zé)任追究機制。保險公司發(fā)現(xiàn)中介業(yè)務(wù)活動涉嫌違法犯罪行為的，應(yīng)當按照本辦法的規(guī)定進行報告。

第六條

保險公司應(yīng)當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，對保險代理人進行法律法規(guī)和職業(yè)道德培訓(xùn)，并保留詳細的培訓(xùn)檔案。

第七條

保險公司應(yīng)當設(shè)置專門崗位，負責(zé)對保險代理業(yè)務(wù)進行日常管理，并且建立代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營檔案。保險公司應(yīng)當建立代理業(yè)務(wù)定期核查制度，核查結(jié)果應(yīng)當記入代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營檔案。第八條

保險公司應(yīng)當在委托合同中約定，保險公司有權(quán)要求保險代理人糾正保險違法行為, 保險代理人拒不糾正的，保險公司有權(quán)終止其代理權(quán)。保險公司應(yīng)當及時要求保險代理人糾正保險違法行為，保險代理人拒不糾正的，保險公司應(yīng)當終止其代理權(quán)。

第九條保險公司發(fā)現(xiàn)保險代理人存在下列行為的，應(yīng)當自發(fā)現(xiàn)之日起10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告：

（一）嚴重侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權(quán)益；

（二）利用保險業(yè)務(wù)進行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動；

（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他需要報告的行為。

保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。第十一條

保險公司及其工作人員不得唆使、誘導(dǎo)保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估機構(gòu)欺騙投保人、被保險人或者受益人。第十二條保險公司及其工作人員不得利用保險代理人、保險經(jīng)紀人或者保險公估機構(gòu)，通過虛掛應(yīng)收保險費、虛開稅務(wù)發(fā)票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費用。

第十三條

保險公司及其工作人員不得利用保險中介業(yè)務(wù)，為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益。

第十四條

保險公司及其工作人員不得通過保險代理人、保險經(jīng)紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

第十五條

保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經(jīng)紀人，挪用、截留和侵占保險費。

第十六條

保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估機構(gòu)，虛構(gòu)保險合同、故意編造未曾發(fā)生的保險事故或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益。

第十七條保險公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動。

第十八條

保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個人保險代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報告、報表、文件、資料。

第十九條

保險公司違反本辦法第六條至第九條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，對有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處1萬元以下的罰款。對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，中國保監(jiān)會可以給予警告，處1萬元以下的罰款。

第二十條保險公司有本辦法第十條至第十七條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，限制保險公司業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。

第二十一條保險公司有本辦法第十八條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。

第二十二條

中國保監(jiān)會在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估機構(gòu)違法行為的，應(yīng)當并案查處。

第二十三條

中國保監(jiān)會在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)存在涉嫌非法集資、傳銷、洗錢、違反國家稅收管理規(guī)定等應(yīng)當由其他部門查處的違法行為的，應(yīng)當依法向有關(guān)部門移送。

第二十四條

中國保監(jiān)會在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)國有保險公司工作人員貪污賄賂、挪用公款等違紀、犯罪線索的，應(yīng)當根據(jù)案件的性質(zhì)，依法及時向監(jiān)察機關(guān)或者司法機關(guān)移送。中國保監(jiān)會在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)非國有保險公司及其工作人員的違法行為，涉嫌構(gòu)成職務(wù)侵占罪、非國家工作人員受賄罪、對非國家工作人員行賄罪、偷稅罪等，需要追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當依法及時向司法機關(guān)移送。

第二十五條

本辦法自2009年10月1日起施行。

第四篇：保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

中國保險監(jiān)督管理委員會令

2009年第4號

《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》已經(jīng)2009年9月18日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2009年10月1日起施行。

主席 吳定富

二○○九年九月二十五日

保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

目錄

第一條..............................................................4

第二條..............................................................4

第三條..............................................................4

第四條..............................................................5

第五條..............................................................5

第六條..............................................................5

第七條..............................................................5

第八條..............................................................6

第九條..............................................................6

第十條..............................................................6

第十一條............................................................7

第十二條............................................................7

第十三條............................................................7

第十四條............................................................7 保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

第十五條............................................................7

第十六條............................................................8

第十七條............................................................8

第十八條............................................................8

第十九條............................................................8

第二十條............................................................9

第二十一條..........................................................9

第二十二條..........................................................9

第二十三條.........................................................10

第二十四條.........................................................10

第二十五條.........................................................10

保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

第一條

為了維護保險市場秩序，預(yù)防和懲處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條

保險公司通過保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估機構(gòu)進行銷售、理賠等活動的，應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）的規(guī)定。

中國保監(jiān)會根據(jù)《中華人民共和國保險法》和國務(wù)院授權(quán)履行監(jiān)管職責(zé)。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第三條

保險公司應(yīng)當制定合法、科學(xué)、有效的中介業(yè)務(wù)管理制度，確保經(jīng)營行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實客觀。

保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

第四條

保險公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當真實、準確、完整記載中介業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)和財務(wù)信息。

保險公司應(yīng)當逐單記載通過保險代理人、保險經(jīng)紀人簽訂的保單的保險費和傭金數(shù)額。

第五條

保險公司應(yīng)當加強對中介業(yè)務(wù)的稽核審計，建立中介業(yè)務(wù)違法行為責(zé)任追究機制。

保險公司發(fā)現(xiàn)中介業(yè)務(wù)活動涉嫌違法犯罪行為的，應(yīng)當按照本辦法的規(guī)定進行報告。

第六條

保險公司應(yīng)當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，對保險代理人進行法律法規(guī)和職業(yè)道德培訓(xùn)，并保留詳細的培訓(xùn)檔案。

第七條

保險公司應(yīng)當設(shè)置專門崗位，負責(zé)對保險代理業(yè)務(wù)進行日常管理，并且建立代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營檔案。

保險公司應(yīng)當建立代理業(yè)務(wù)定期核查制度，核查結(jié)果應(yīng)當記入代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營檔案。

保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

第八條

保險公司應(yīng)當在委托合同中約定，保險公司有權(quán)要求保險代理人糾正保險違法行為, 保險代理人拒不糾正的，保險公司有權(quán)終止其代理權(quán)。

保險公司應(yīng)當及時要求保險代理人糾正保險違法行為，保險代理人拒不糾正的，保險公司應(yīng)當終止其代理權(quán)。

第九條

保險公司發(fā)現(xiàn)保險代理人存在下列行為的，應(yīng)當自發(fā)現(xiàn)之日起10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告：

（一）嚴重侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權(quán)益；

（二）利用保險業(yè)務(wù)進行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動；

（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他需要報告的行為。

第十條

保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。

保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

第十一條

保險公司及其工作人員不得唆使、誘導(dǎo)保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估機構(gòu)欺騙投保人、被保險人或者受益人。

第十二條

保險公司及其工作人員不得利用保險代理人、保險經(jīng)紀人或者保險公估機構(gòu)，通過虛掛應(yīng)收保險費、虛開稅務(wù)發(fā)票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費用。

第十三條

保險公司及其工作人員不得利用保險中介業(yè)務(wù)，為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益。

第十四條

保險公司及其工作人員不得通過保險代理人、保險經(jīng)紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

第十五條

保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經(jīng)紀人，挪用、截留和侵占保險費。保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

第十六條

保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估機構(gòu)，虛構(gòu)保險合同、故意編造未曾發(fā)生的保險事故或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益。

第十七條

保險公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動。

第十八條

保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個人保險代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報告、報表、文件、資料。

第十九條

保險公司違反本辦法第六條至第九條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，對有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處1萬元以下的罰款。對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，中國保監(jiān)會可以給予警告，處1萬元以下的罰款。

保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

第二十條

保險公司有本辦法第十條至第十七條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，限制保險公司業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。

第二十一條

保險公司有本辦法第十八條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。

第二十二條

中國保監(jiān)會在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估機構(gòu)違法行為的，應(yīng)當并案查處。

保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

第二十三條

中國保監(jiān)會在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)存在涉嫌非法集資、傳銷、洗錢、違反國家稅收管理規(guī)定等應(yīng)當由其他部門查處的違法行為的，應(yīng)當依法向有關(guān)部門移送。

第二十四條

中國保監(jiān)會在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)國有保險公司工作人員貪污賄賂、挪用公款等違紀、犯罪線索的，應(yīng)當根據(jù)案件的性質(zhì)，依法及時向監(jiān)察機關(guān)或者司法機關(guān)移送。

中國保監(jiān)會在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)非國有保險公司及其工作人員的違法行為，涉嫌構(gòu)成職務(wù)侵占罪、非國家工作人員受賄罪、對非國家工作人員行賄罪、偷稅罪等，需要追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當依法及時向司法機關(guān)移送。

第二十五條

本辦法自2009年10月1日起施行。

第五篇：4保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

中國保險監(jiān)督管理委員會令

2009年第4號

保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

第一條 為了維護保險市場秩序，預(yù)防和懲處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 保險公司通過保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估機構(gòu)進行銷售、理賠等活動的，應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）的規(guī)定。

中國保監(jiān)會根據(jù)《中華人民共和國保險法》和國務(wù)院授權(quán)履行監(jiān)管職責(zé)。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第三條 保險公司應(yīng)當制定合法、科學(xué)、有效的中介業(yè)務(wù)管理制度，確保經(jīng)營行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實客觀。

第四條 保險公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當真實、準確、完整記載中介業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)和財務(wù)信息。

保險公司應(yīng)當逐單記載通過保險代理人、保險經(jīng)紀人簽訂的保單的保險費和傭金數(shù)額。

第五條 保險公司應(yīng)當加強對中介業(yè)務(wù)的稽核審計，建立中介業(yè)務(wù)違法行為責(zé)任追究機制。

保險公司發(fā)現(xiàn)中介業(yè)務(wù)活動涉嫌違法犯罪行為的，應(yīng)當按照本辦法的規(guī)定進行報告。

第六條 保險公司應(yīng)當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，對保險代理人進行法律法規(guī)和職業(yè)道德培訓(xùn)，并保留詳細的培訓(xùn)檔案。

第七條 保險公司應(yīng)當設(shè)置專門崗位，負責(zé)對保險代理業(yè)務(wù)進行日常管理，并且建立代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營檔案。

保險公司應(yīng)當建立代理業(yè)務(wù)定期核查制度，核查結(jié)果應(yīng)當記入代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營檔案。

第八條 保險公司應(yīng)當在委托合同中約定，保險公司有權(quán)要求保險代理人糾正保險違法行為, 保險代理人拒不糾正的，保險公司有權(quán)終止其代理權(quán)。

保險公司應(yīng)當及時要求保險代理人糾正保險違法行為，保險代理人拒不糾正的，保險公司應(yīng)當終止其代理權(quán)。

第九條 保險公司發(fā)現(xiàn)保險代理人存在下列行為的，應(yīng)當自發(fā)現(xiàn)之日起10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告：

（一）嚴重侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權(quán)益；

（二）利用保險業(yè)務(wù)進行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動；

（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他需要報告的行為。

第十條 保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。第十一條 保險公司及其工作人員不得唆使、誘導(dǎo)保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估機構(gòu)欺騙投保人、被保險人或者受益人。

第十二條 保險公司及其工作人員不得利用保險代理人、保險經(jīng)紀人或者保險公估機構(gòu)，通過虛掛應(yīng)收保險費、虛開稅務(wù)發(fā)票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費用。

第十三條 保險公司及其工作人員不得利用保險中介業(yè)務(wù)，為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益。

第十四條 保險公司及其工作人員不得通過保險代理人、保險經(jīng)紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

第十五條 保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經(jīng)紀人，挪用、截留和侵占保險費。

第十六條 保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估機構(gòu)，虛構(gòu)保險合同、故意編造未曾發(fā)生的保險事故或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益。

第十七條 保險公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動。

第十八條 保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個人保險代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報告、報表、文件、資料。

第十九條 保險公司違反本辦法第六條至第九條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，對有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處1萬元以下的罰款。對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，中國保監(jiān)會可以給予警告，處1萬元以下的罰款。第二十條 保險公司有本辦法第十條至第十七條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，限制保險公司業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情

節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。

第二十一條 保險公司有本辦法第十八條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。

第二十二條 中國保監(jiān)會在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估機構(gòu)違法行為的，應(yīng)當并案查處。

第二十三條 中國保監(jiān)會在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)存在涉嫌非法集資、傳銷、洗錢、違反國家稅收管理規(guī)定等應(yīng)當由其他部門查處的違法行為的，應(yīng)當依法向有關(guān)部門移送。

第二十四條 中國保監(jiān)會在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)國有保險公司工作人員貪污賄賂、挪用公款等違紀、犯罪線索的，應(yīng)當根據(jù)案件的性質(zhì)，依法及時向監(jiān)察機關(guān)或者司法機關(guān)移送。

中國保監(jiān)會在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)非國有保險公司及其工作人員的違法行為，涉嫌構(gòu)成職務(wù)侵占罪、非國家工作人員受賄罪、對非國家工作人員行賄罪、偷稅罪等，需要追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當依法及時向司法機關(guān)移送。第二十五條 本辦法自2009年10月1日起施行。